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元大投信(公)公司新聞
【台股高股息ETF表現亮眼，元大投信規模雙雙衝破2,000億】 哇塞，這陣子台股高股息ETF真的是大放異彩，尤其是凱基優選高股息30和元大高股息，已經漲逾41％，真的讓人刮目相看！元大高股息和國泰永續高股息的規模也衝破2,000億元大關，復華台灣科技優息也超過800億元啦！ 法人們也說，現在這個階段，我們不宜盲目追高或猜底，最好是採用定期定額的方式，布局那些兼具高股息、高品質、低波動的ETF，這樣既能安全度過第四季的市場動盪，還能提前把握明年復甦的機會。 凱基優選高股息30ETF的經理人顏良宇也表示，上半年在AI帶動下，科技股行情超火，相關概念股都大漲，台股因為供應鏈外溢效應，成為資金匯聚的焦點。第三季的投資報酬亮眼，就是因為成份股定審機制運作得當，能挑選出獲利成長和配息能力兼具的成份股，還能排除潛在下跌風險的弱勢股，一年兩次的定審調整成份股，讓整體組成保持競爭力。 元大投信也指出，他們的元大高股息今年規模成長了517億元，元大台灣高息低波成長了261億元。從台股季節性表現來看，第四季是進場布局的好時機，近十年來台股第四季上漲機率高達9成，平均漲幅還有4.4％，再加上央行預期明年全球商品貿易將復甦，產業庫存恢復正常，台灣GDP年增率也預期會優於今年，整體呈現景氣復甦的趨勢，所以短線拉回反而是一個買進的好機會。 國泰投信也強調，美國對大陸的晶片禁令將啟動，對台廠供應鏈有影響，不過台灣AI伺服器供應鏈的營收表現還是挺亮眼的，廣達在輝達H100 GPU的幫助下，創今年單月次高記錄；英業達、緯創對第四季出貨表現樂觀，明年訂單能見度也相當不錯。 雖然短期籌碼有點亂，但AI這個長線趨勢還是存在的，所以建議我們透過有風險分散效果的ETF來布局，降低單一科技個股的高波動風險。
新光美債1-3 ETF經理人簡伯容表示，未來維持高利率時間將較長 且較久，美國公債殖利率不會立刻下降，期待中長天期美債的資本利 得短期不易實現。短天期公債殖利率與長天期公債殖利率呈現倒掛情 況下，反而成為資金停泊的避風港。
下半年來美元走強，帶動短天期美債ETF績效跟著上揚，且到期殖 利率均突破5％以上，高殖利率、低利率敏感性兩大優勢，及市場預 估未來美元仍維持強勁態勢，關注度持續加溫。建議採長、短天期的 不同美債ETF作靈活配置，將短天期美債ETF與全球投資等級電信債E TF進行不同比例搭配，選擇在明年美降息前，先配置較高比例短天期 美債ETF，可享受票息率3.2％以上的收益空間，以及較低的投資組合 波動度。
台新新興短期非投資等級債券基金經理人張瑋芝指出，統計升息末 端至停止升息，新興短債不論三個月、六個月或一年皆呈現正報酬， 目前正是布局良機。在美債殖利率仍偏高下，市場偏好高息收、存續 期間較短產品，新興市場短天期高收債長期投資價值浮現。
張瑋芝建議，專注短天期、基本面佳、融資需求低、管制風險低且 安全標的。
元大投信強調，預測美債殖利率將維持相對高檔的區間，且無意承 擔長債利率風險，可適時關注美國短期公債的高殖利率與受利率波動 影響性低特色，短天期債券由於距到期天數短，價格波動較中、長天 期債券為低，本身又具有美元資產性質，適合手上有閒置資金的投資 人停泊。
法人認為，台股此時不宜追高及猜底，現階段宜採定期定額的方式 布局兼顧高股息、高品質、低波動等因子的高股息ETF，運用股息、 價差兼顧的高股息ETF度過第四季的市場動盪，同時又可提前卡位明 年的復甦契機。
凱基優選高股息30ETF基金經理人顏良宇表示，上半年在生成式AI 領軍下，催動科技股行情表現亮眼，相關概念股都出現明顯漲勢，台 股更因供應鏈外溢效應，成為資金匯聚的焦點，分析第三季投資報酬 突出，可歸功於成份股定審機制奏效，遴選出獲利成長與配息能力兼 顧的成份股，及下行風險指標剔除潛藏下跌風險的弱勢股，搭配一年 兩次的定審調整成份股，使得成份股組成持續保持競爭力。
元大投信指出，元大高股息今年來規模成長517億元，元大台灣高 息低波今年規模成長261億元，從台股的季節性表現觀察，第四季是 進場布局台股的較佳時機，統計近十年台股第四季上漲機率高達9成 ，平均漲幅達4.4％，加上央行預期明年全球商品貿易復甦，產業庫 存恢復正常水準，台灣GDP年增率為3.08％優於今年，呈現景氣復甦 ，短線拉回是相對適合買進機會。
國泰投信強調，美國對大陸新一波的晶片禁令即將啟動，輝達股價 17日盤中一度下殺7％，後收斂至4.68％，這將牽動台廠供應鏈業務 發展，但台灣AI伺服器供應鏈9月營收表現亮眼，廣達在輝達H100 G PU助攻下，創今年單月次高記錄；英業達、緯創樂觀看待第四季出貨 表現，明年訂單能見度亦佳。
雖短期籌碼凌亂，但AI為長線趨勢，建議可透過具風險分散效果的 相關ETF布局，降低單壓科技個股的高波動風險。
台灣投資者對境外基金熱情未減，元大投信亮點滿滿！
近期，根據投信投顧公會的統計數據，9月份台灣投資者對境外基金的熱情依然高漲，整體境外基金淨申購金額達新台幣34.78億元。在這些申購中，平衡型基金最受投資者青睞，顯示了投資者對市場的理性選擇。不過，股票型基金則在9月份遭遇了單月淨申購金額大減190.18億元的情況，連七月來的失血狀況持續，這也反映了市場熱度的不穩定性。
在單一國家基金申購方面，美國股票基金的贖回金額最大，而今年來一直受歡迎的日本股票基金則維持著高度成長，9月份的淨申購金額達新台幣42億元。
就個別基金而言，安聯收益成長、摩根美國智選、聯博美國收益、PIMCO全球投資級別債券以及摩根環球企業債券基金等五檔基金在9月份的淨申購金額排名前十強，其中固定收益型基金佔據了五席。
值得注意的是，儘管境外股票基金在9月份失血近新台幣200億元，但仍有幾檔商品受到國人青睞，包括摩根美國智選、施羅德環球計量核心、瀚亞日本動力股票、富達全球入息及法巴日本小型股票等五檔基金，這些基金在當月淨申購排名中名列前茅。
瀚亞投資的研究團隊指出，外資在短期獲利了結後，近期又開始伺機加碼日本股票，這反映了外資對日股長期續漲力道的信心。此外，每年11月是股票回購的繁忙時點，對日本股市在年底前提供支撐。隨著今年上半年企業獲利的公布，企業界將視狀況決定是否加碼股票回購，預估將彌補前些時間的停滯，日股有望再攀新高。
元大投信則表示，今年來弱勢日圓大幅推升了日本製造業的獲利。日本企業普遍預估美元兌日圓匯率將落在1美元兌125至130日圓區間，近期已逼近1美元兌150日圓，製造業海外匯兌的收益預期更加豐厚。過去十年日股獲利倍數成長，但評價成長不及美股。目前日股的預估本益比僅14倍，低於美股的20倍，未來市場反彈時，有望展現更佳動能。
若就9月份個別基金淨申購金額前十強排行，5檔固定收益型、2檔 平衡型、2檔股票型及1檔貨幣市場型基金，前五強分別為安聯收益成 長、摩根美國智選、聯博美國收益、PIMCO全球投資級別債券以及摩 根環球企業債券基金。
雖然境外股票基金9月失血近新台幣200億元，但仍有受國人青睞的 商品，像是：摩根美國智選、施羅德環球計量核心、瀚亞日本動力股 票、富達全球入息及法巴日本小型股票等五檔基金，為當月淨申購前 五強的股票型基金。
瀚亞投資-日本動力股票基金研究團隊表示，外資短期獲利了結日 本股票後，近期又開始伺機加碼日本股票，意味著外資長期仍看好日 股的續漲力道，也透露出對其基本面與企業結構重整提升資金效率的 長期信心。另外，繼5月後，每年11月為股票回購最繁忙的時點，對 日本股市在年底前提供支撐；當前靜待今年上半年企業獲利公布，企 業界時會再視狀況決定是否加碼股票回購，預估回購熱度將彌補前些 時間的停滯，日股有望再攀新高。
元大投信表示，今年以來，弱勢日圓已大幅推升日本製造業獲利。 今年日本企業普遍預估美元兌日圓匯率將落在1美元兌125至130日圓 區間，而近期以來到1美元兌150日圓大關附近，製造業海外匯兌的收 益預期更加豐厚，未來財報數字提升的幅度預期更大。過去十年日股 獲利倍數成長，但評價成長不及美股。目前日股的預估本益比僅14倍 ，依舊低於美股的20倍；未來市場反彈時，有望展現更佳動能。
台灣投資市場近來非常活絡，尤其是ETF交易熱度攀升，其中「高股息」ETF產品更是受到廣大投資人的青睞。這類ETF產品以低發行價和多次配息為特色，引起市場廣泛討論，其成交量與成交金額不斷創新高。 元大投信觀察到，許多年輕小資族開始將ETF作為投資的首選，除了高股息之外，他們還可以考慮市值型、主題型ETF，這些ETF具有潛在的成長空間。元大投信建議，由於年輕小資族有較長的投資時間和較高的風險承受能力，適合選擇這些具有成長潛力的ETF進行長期投資，並利用配息再投資或選擇不配息級別，以參與長期複利效果。 作為台灣第一檔ETF元大台灣50（0050）的發行商，元大投信強調，年輕小資族可以考慮投資市值型、主題型ETF，例如全國首檔ESG ETF元大台灣ESG永續（00850），以及反映科技主流趨勢的元大全球AI（00762）和元大全球5G（00876）等。 以元大台灣50為例，截至2023年9月底，該ETF成立以來的含息報酬率達到542.4％，年化報酬率約為9.7％。從數學角度來看，以此年化報酬率估算，約7.4年就能為投入本金翻倍，複利效果十分驚人。 對於年輕小資族來說，進入ETF市場的方式有很多，包括定期定額、盤中零股交易等。例如，與元大台灣50成分股高度相似，但目前股價只有約四分之一的00850，是市場唯一「季配＋永續＋市值型」的台股ETF，吸引了不少小資族。 為了讓更多尚未加入證券市場的投資者也能參與ETF投資，元大投信推出了元大台灣卓越50 ETF連結基金，讓投資者在銀行、基金銷售平台也能購買連結基金投資0050，並提供不配息級別供選擇。 為了深耕年輕族群，元大投信與電子支付業者愛金卡攜手，成為首家推出「電子支付買基金」服務的投信業者。icash Pay使用者可以線上完成元大投信開戶及支付綁定，申購包括0050連結基金在內的24檔元大投信基金，讓小資理財更加輕鬆便利。
元大投信指出，年輕小資族存ETF第一哩路，除了高股息之外，更 可以把握市值型、主題型ETF的成長潛力，並透過配息再投入或選擇 不配息級別，積極參與長期複利效果。
元大投信為首檔ETF元大台灣50（0050）發行商，建議年輕小資族 因為有較長的時間與較高風險承受度，適合選擇市值型、主題型等具 成長潛力的ETF長期投資，且可將配息再投入以參與複利效果，包括 0050、全國首檔ESG ETF元大台灣ESG永續（00850），或績效反映科 技主流趨勢的元大全球AI（00762）、元大全球5G（00876），都是可 以考慮標的。
以0050為例，截至2023年9月底，成立以來含息報酬率542.4％，換 算年化報酬率約為9.7％，若單純從數學角度以此年化報酬率估算， 約7.4年就能為投入本金翻倍，複利效果威力顯著。
年輕小資族在意的入手價格，目前透過定期定額、盤中零股交易， 都是可考慮的方式。或直接選擇相似產品，例如與0050成分股高度相 似，且目前股價只有約0050四分之一的00850，是市場唯一「季配＋ 永續＋市值型」的台股ETF，以14項ESG評鑑篩選成分股後，透過市值 加權方式決定權重，目前有44檔台灣50成分股入列該指數，同時有單 一個股權重上限30％限制，降低單一個股影響性，吸引不少小資族。
國人普遍擁有多個銀行帳戶，元大投信為讓尚未加入證券市場的族 群也能參與ETF投資，推出元大台灣卓越50 ETF連結基金，投資人在 銀行、基金銷售平台也能購買連結基金投資0050，且有不配息級別可 供選擇。
為深耕年輕族群開啟投資理財，元大投信攜手電子支付業者愛金卡 ，成為首家推出「電子支付買基金」服務的投信業者，icash Pay使 用者在線上就可以完成元大投信開戶及支付綁定，申購包括0050連結 基金在內的24檔元大投信基金，小資理財更輕鬆便利。
市場愈來愈重視高股息ETF配息來源，先前曾有高息ETF用收益平準金配息，占配息來源五成以上，引發詬病，金管會已下令，11月1日起，ETF股息必須揭露收益分配組成，共計股利、利息、資本利得、收益平準金、其他（資本公積等）等五項，讓投資人更充分資訊決定ETF投資標的。
為避免市場對配息組成過度猜測，產生誤導資訊，6月群益台灣精選高息公布收益平準金占比為14%、8月國泰永續高股息也公布收益平準金占比為0，9月元大台灣高息低波公布收益平準金占比為13.9%、10月元大高股息公告第二階段配息金額的同日就完整揭露收益分配的配息組成項目暨占比。
根據元大投信公告，元大高股息在9月30日評價今年第二次收益分配配息組成項目暨其占比，包含國內財產交易所得（76）、1998年以後股利或盈餘所得（54C）、收益平準金以及資本公積，一共四項。
在每受益權單位配出的1.2元中，國內財產交易所得（76）為0.144元，占比12%；1998年以後股利或盈餘所得（54C）為0.684元，占比57%；收益平準金為0.348元，占比29%；資本公積0.024元，占比2%。
元大高股息實際每受益權單位配息金額為1.2元，將於10月19日除息，想參與配息的投資人，最晚在10月18日前買進並持有。也就是說，持有一張元大高股息的投資人，將可以在11月14日領到1,200元的息收。
台灣金融龍頭元大金控集團在持續推動永續發展的過程中，近日榮獲2023財訊金融獎殊榮，集團旗下多項業務同獲肯定。以聯合國永續發展目標（SDGs）為導向，元大金控積極實踐ESG理念，不僅獲頒「永續金融獎」優質獎，旗下元大證券也蟬聯「最佳券商客戶推薦獎」優質獎，而元大投信則是連續五年獲得「最佳基金公司獎」金質獎。
面對氣候變遷的挑戰，元大金控主動參與相關倡議與活動，與供應商及客戶攜手實現低碳轉型。集團在營運和投融資部門均訂定減排策略，並宣示在2050年達成淨零排放目標。元大金控已連續五年在碳揭露專案（CDP）評比中獲得「領導等級」認證，並通過科學基礎減碳目標倡議組織（SBTi）目標審查，今年更完成簽署淨零排放承諾。
元大證券以「以誠為本、以心待客」為服務宗旨，提供投資人創新且高品質的金融商品，並以專業及溫暖的服務贏得消費者信賴。在數位創新方面，不斷完善「投資先生」電子交易平台，讓客戶能夠一站式完成各項交易。在財富管理業務上，元大證券以客戶需求為出發點，深獲業界及投資人好評。
作為台灣公募基金龍頭的元大投信，在ESG、經營績效、風險管理、投研團隊、商品創新、客戶服務等多個面向都有出色表現。旗下多檔基金產品，如「元大台灣高股息優質龍頭基金」、「元大全球優質龍頭平衡基金」和「元大日本龍頭企業基金」，規模合計已接近千億，為資金導向優質、龍頭標的發展做出貢獻。
面對氣候變遷風險，元大金控主動參與氣候相關倡議與活動，攜手 供應商與客戶落實低碳轉型，從自身營運到金融業最關鍵的投融資部 位，皆訂定減排策略及路徑，宣示於2050年達成淨零排放，已連續5 年位居碳揭露專案（CDP）「領導等級」，獲得供應鏈議合評比A級肯 定；繼去年通過科學基礎減碳目標倡議組織（SBTi）目標審查後，今 年完成簽署淨零排放承諾。
元大證券秉持「以誠為本、以心待客」理念，提供投資人創新與高 品質的金融商品，以專業且有溫度的服務獲得消費者的認同。在數位 創新上，持續精進「投資先生」電子交易平台功能，無論是台股、美 股、基金商品到海外債券，客戶都能在「投資先生」電子交易平台「 一站式」完成；在財富管理業務上，更是以客戶為出發點，深獲業界 及投資人肯定，是消費者值得信賴且推薦的券商品牌。
元大投信身為台灣公募基金龍頭、亞洲資產管理業的領頭羊，在E SG、經營績效、風險管理、投研團隊、商品創新、客戶服務等面向表 現出色，多檔基金產品深具指標意義，像是「元大台灣高股息優質龍 頭基金」開創台股主動基金存股領息時代、「元大全球優質龍頭平衡 基金」引導市場以股債平衡方式布局全球、「元大日本龍頭企業基金 」積極參與日本經濟翻揚契機，三檔基金規模合計已接近千億，持續 帶動資金朝優質、龍頭標的前進。
東協股市今年表現雖然不夠亮眼，但還算穩定，各個市場表現有差異，其中越南股市表現較佳。專家們普遍認為，東協市場還是有利多因素，未來還有上升空間。元大投信就對印尼市場表現給予高度評價，認為印尼今年經濟增長預期達5%，且央行升息壓力減緩，經濟基本面逐漸回暖。該公司還強調，印尼龐大的內需市場潛力和人口優勢，讓印尼股市表現值得期待。其他如新加坡、泰國等市場也各有其獨特機會，值得投資者關注。
PGIM保德信亞太基金經理人曾訓億指出，今年截至10月4日，表現 最佳是越南股市，即使近期回檔，指數仍大漲逾12％，印尼股市也維 持正報酬，泰國、菲律賓、馬來西亞等市場報酬仍為負值。從經濟展 望來看，以印尼企業獲利展望上調最為鮮明，展望未來兩年仍有穩定 的雙位數成長，受惠於旅遊、內需等亦後復甦題材，搭配原物料出口 支持，有利於改善國家稅收；然其他東協市場則相對弱勢，也反映在 股價走勢上。
整體新興亞洲體質穩健，市場仍有題材面可發揮且預期大陸下檔風 險可控，未來表現不宜悲觀，建議投資人可納入東協市場作為戰略配 置。
元大投信認為，高盛預估印尼今年經濟增長5％，印尼央行升息壓 力緩解，有利基本面復甦增溫，觀察近期經濟數據表現，PMI於5月顯 著回落至50.3後，近三個月呈現明顯回溫態勢，近兩個季度呈現逐步 增溫趨勢；去年第四季GDP成長5.01％，今年第一季、第二季回升至 5.03％和5.17％，顯示經濟表現漸入佳境。長線看好該國人口眾多， 具有龐大內需市場潛力，看好印尼股市表現契機，另未來重點關注明 年2月舉行的總統大選。
群益東協成長基金經理人高浩偉分析，觀察近期東協國家個別表現 ，新加坡近期數據顯示製造業放緩減速，景氣可望築底，加上未來六 個月至九個月新加坡將陸續舉辦多項大型賽事與展演，可望進一步提 振觀光產業，類股表現可持續留意。
印尼方面隨著明年2月終將舉行總統大選，近期可關注相關政策題 材動向與選前行情；新任泰國政府承諾將推出經濟刺激政策，包括調 降能源及電價、開放大陸觀光客入境免簽等等，加上目前泰國政府的 負債佔GDP比重仍相對健康，政府財政上有操作空間。
【台灣新聞】美國長期公債殖利率攀高，元大投信旗下ETF探底但買氣強勁
近期美國長期公債殖利率攀升至4.85%，創2007年以來新高，對台灣投資市場造成影響。元大投信旗下多檔美國長天期公債ETF在這波波動中，表現相對較為突出，不僅創下新低價，但逢低買盤的強勁也顯示出投資者的信心。
由於美國長期公債殖利率的升高，使得多檔美國長天期公債ETF基金净值持續探底，甚至創下挂牌以來的新低價。其中，元大、國泰、富邦等投信公司旗下的20年期美債ETF跌幅較為顯著。不過，對於短天期公債ETF來說，由於殖利率倒掛，幾乎零風險，因此價格相對吸引，成為市場的受惠者。
投信法人分析，在長短期殖利率倒掛的情況下，短債相對具有較高價值。因為升息的時程可能比市場預期來得長，短天期債券不僅利率高，加上存續期間短，市場預期降息的時間點不明朗，因此短債成為資金停泊的佳選。
雖然近期長債ETF基金持續探底，但法人強調，一旦利率反轉，長債價格的反弹空間將會相對較大。元大投信等公司旗下的長天期公債ETF在市場中仍吸引資金湧入，顯示投資者對於長期投資的信心。
總結來說，在美國長期公債殖利率攀高的背景下，元大投信旗下的美國長天期公債ETF表現雖然受挫，但逢低買盤的強勁以及投資者對於長期投資的信心，都讓這些ETF在市場中仍具有一定的吸引力。
反觀短天期公債ETF，因為殖利率倒掛而幾乎零風險，使得價格具 有吸引力，成為聯準會維持升息下的受惠者。
美國2年期公債殖利率升破5％，長短天期殖利率出現倒掛現象。投 信法人分析，這個情況下確實短債相對具有較高價值，因為升息的時 程較市場預期來得長，短天期債券不僅利率高，加上存續期間短，市 場目前沒人能知道何時才會開始降息，短債確實適合資金停泊，價格 上較具有吸引力。
反觀長債由於存續期間較長，對利率風險最為敏感，意即對抗利率 風險的能力較脆弱，近日美國10年期公債殖利率持續攀高，公債中長 債反應最為直接。但法人強調，一旦利率反轉，長債價格反彈空間將 會最大，即使近期長債ETF基金持續探底，仍可見資金湧入。
國內九檔美國長天期公債ETF在4日全數重挫，單日跌幅在2.44％∼ 2.9％不等，元大、國泰、富邦20年期美債ETF均創下掛牌以來的新低 價；兩檔中間天期（7年至10年）公債ETF基金平均下跌0.85％；七檔 短天期公債ETF全數上漲，漲幅0.13％∼0.26％不等。
檢視今年以來所有債券ETF表現，也可見跌幅最重的全部由美國長 天期公債ETF包辦，跌幅在8.66％∼9.83％不等；反觀年來報酬率在 7％以上的前十強債券ETF，全都是短年期各類債券ETF，包括國泰、 群益、中信和永豐投信旗下的短天期美國公債ETF。
4日國內ETF成交量排行前十中，元大、國泰投信旗下美國長年期公 債ETF仍入列，可見逢低買盤仍強勁。法人預期，在升息終結點還沒 有明朗化下，長債確實可能將持續承壓，但由於不少投資人今年第一 季就開始布局，多有「逢低加碼」的心態，且預期一旦利率反轉後反 彈空間可期，因此價跌買氣卻更強的情況可能持續。
第二屆「金融友善倡議論壇」進行得如火如荼，會議下半場以金融同業交流與談為主軸，台北富邦銀行在會議中特別分享了新開發的「心障者金融常用易讀手冊」，並宣布將免費提供給金融同業使用，這個舉動不僅展現了對心障者、高齡者及新住民服務體驗的關懷，也為金融友善的共好樹立了典範。
北富銀執行副總吳薏菱在會議上表示，今年特別設計了存款、提款、轉帳等金融服務的易讀手冊，旨在幫助心障客戶更好地了解業務流程，增進服務體驗與安全感。這份手冊目前已經獲得台新銀行的積極響應，期望讓心障客戶在各大銀行都能享受到一樣友善的溝通環境。
除了台北富邦銀行外，其他銀行也紛紛分享了自己在金融友善方面的策略及實行方案。永豐銀副總王筱嵐提到，永豐銀以誠信經營、公平友善、永續多元、專業創新為四大面向，並成立了公平待客委員會，從上而下推動金融友善。台新銀副總劉樹芬則強調，台新銀行與在地機構合作，進行關懷、防詐、金融友善等活動，希望成為社區的智慧好夥伴。
元大投信董事長劉宗聖在會議上分享，元大投信以董事會作為普惠金融最高監督單位，透過多種渠道與客戶保持良好溝通，包括客戶服務專線、電子信箱、線上服務管道、客戶滿意度調查等。而LINE Bank連線銀行副總陳惠貞則表示，將對全行客服同仁進行基礎手語培訓，並提供高齡長者開戶外撥關懷服務，讓身心障礙者也能輕鬆享有友善金融服務。
元大金控旗下的元大人壽，一直以來都堅持著公平待客的原則，同時也積極推動普惠金融的理念。近期，他們與各地方政府攜手合作，將微型保險推廣到更多弱勢對象和家庭，同時也關注到高齡金融防詐的問題，不斷將愛與保障帶給那些收入和存款有限，無法購買商業保險的弱勢家庭。這樣的行動，讓弱勢族群在遭遇突發意外時，能夠得到保障，避免家庭陷入經濟危機。 從2020年開始，元大人壽就開始與縣市政府合作，推廣微型保險。2021年，元大金控集團旗下的其他子公司，包括元大證券、元大銀行、元大投信等，也陸續加入這項公益活動，關懷對象從原本的弱勢兒少擴大至身障族群，為社會弱勢族群提供基本意外保障。 首站合作的是嘉義縣政府，從2020年起，為縣內6歲至15歲的弱勢兒少投保微型保險，保費則由元大人壽捐助。今年，元大人壽還首度與新北市政府合作，為身障族群提供微型保險。自與嘉義縣政府合作以來，已經幫助超過1萬1,528位經濟弱勢民眾獲得基本意外保障。 除了微型保險的捐贈，元大人壽還印製了高齡防詐騙手冊，提供給嘉義縣內的长輩們，幫助他們辨識金融詐騙。由於超高齡社會即將到來，而近年來高齡詐騙事件層出不窮，元大人壽特別印製了1.5萬份高齡防詐騙手冊，透過三個管道提供給高齡長者閱讀，包括元大人壽全台服務中心、保險業務員發送給高齡保戶，以及贈與社福單位。 元大人壽關懷高齡的用心，與嘉義縣長翁章梁想在最多老人的嘉義縣建立一座長壽新樂園的願景不謀而合，共同為社會的長輩們帶來更多的關懷和保障。
「金融友善，無障礙心路，第二屆金融友善倡議論壇」在3日正式開幕，由台灣金融研訓院和台北富邦銀行共同主辦，廣邀國內外專家學者共同參與，以推動金融服務的公平性和友善性為目標。論壇聚焦於聯合國「身心障礙者權利公約」和金管會「金融服務業公平待客原則」，希望達到國際標準，並串聯金融業共同創造一個溫暖無礙的金融環境。
在論壇中，台北富邦銀行分享了新開發的「心障者金融常用易讀手冊」，並將免費提供給金融同業使用，這項創新措施獲得台新銀行的積極響應，並承諾將開發其他業務的易讀手冊，共同提升心障者、高齡者和新住民客戶的服務體驗。
論壇上半場，來自新加坡金融業爭議調解中心、金管會、台北富邦銀行、銀行公會、中正大學等機構的重量級來賓，從國際視角分享了普惠金融的關鍵要素，並分析了台灣銀行業在金融平權方面的方針和未來展望。
下半場則由KPMG安侯永續發展顧問公司執行副總林泉興擔任主持人，與談者包括元大投信董事長劉宗聖等多位金融業領袖，共同探討台灣銀行業的金融友善願景、策略和服務設計。
金管會主任秘書蔡福隆強調，普惠金融是金管會推動金融發展的重要一環，他們不僅力求政策規畫與國際接軌，也鼓勵金融業進行負責任的創新，共同為台灣金融環境做出貢獻。
台北富邦銀行總經理郭倍廷表示，該行長期投入金融友善和平權議題，並積極推動無障礙設施和金融教育，以實際行動落實公平待客。
元大投信董事長劉宗聖則分享了元大金控對於弱勢族群金融服務需求的關注，並強調了公司以董事會為最高監督單位，設置專業人員與客戶保持良好溝通，並定期檢視國際普惠金融趨勢，設計符合需求的金融商品和服務。
整場論壇充滿了對金融友善的熱情和承諾，各金融機構代表均踴躍分享自己的策略和實施方案，展現了台灣金融業對於推動金融友善和無障礙服務的決心。
北富銀執行副總吳薏菱表示，今年特別為心障者設計存款、提款、轉帳等金融服務的易讀手冊，幫助心障客戶了解洽辦業務要攜帶的物品和流程，增進服務體驗與安全感，並將內容分享銀行同業使用，目前已獲台新銀行率先響應，要共同讓心障客戶在不同銀行，皆能享受同樣友善的溝通環境。
在論壇中各家銀行也踴躍分享金融友善策略及實行方案。永豐銀副總王筱嵐表示，永豐銀以誠信經營、公平友善、永續多元、專業創新四大面向，並成立公平待客委員會，從上而下推動金融友善。
台新銀副總劉樹芬表示，台新主要從整合金控資源及在地經營兩方面出發，與在地機構合作進行關懷、防詐、金融友善等活動，期望成為社區的智慧好夥伴。
元大投信董事長劉宗聖則分享，元大會以董事會作為普惠金融最高監督單位，透過客戶服務專線、電子信箱、線上服務管道、客戶滿意度等方式與客戶保持良好溝通。
LINE Bank連線銀行副總陳惠貞表示，會對全行客服同仁實施基礎手語培訓、製作金融友善服務手冊、提供高齡長者開戶外撥關懷服務等，讓身心障礙者也能輕鬆享有友善金融服務。
元大人壽指出，自2020年起元大人壽開始與縣市政府合作，推廣微型保險， 2021年起，除了元大人壽外，元大金控集團旗下其他子公司包括元大證券、元大銀行、元大投信等，也陸續加入與元大人壽一起捐助微型保險，關懷對象也從原本鎖定的弱勢兒少，擴大至身障族群，持續為社會弱勢族群提供基本意外保障。
元大人壽推微型保險首站合作縣市為嘉義縣，於2020年與嘉義縣政府攜手為縣內6歲至15歲弱勢兒少投保微型保險，保費由元大人壽捐助；今年並首度與新北市政府合作，針對身障族群提供微型保險。自與嘉義縣政府合作以來，迄今已幫助逾1萬1,528位嘉義縣內的經濟弱勢民眾，獲得提供基本意外保障。此外，今年除了微型保險捐贈，為推動高齡友善，元大人壽並印製高齡防詐騙手冊，提供嘉義縣內長輩們做為辨識金融詐騙的參考。
元大人壽表示，在落實高齡友善方面，有鑑於超高齡社會即將到來，而近年高齡詐騙事件卻層出不窮，因此元大人壽特別印製1.5萬份高齡防詐騙手冊透過三個管道提供高齡長者閱讀，分別擺放在元大人壽全台服務中心，或透過保險業務員發送給高齡保戶，另有部分則贈與社福單位，其中2,000多份提供嘉義縣政府社會局及其縣內26個社福單位，發送縣內獨居長輩，藉放大版的圖文展現，增加長輩防詐騙新知，以提高警覺、保護自身財物安全。元大人壽關懷高齡的用心，與嘉義縣長翁章梁想在最多老人的嘉義縣建立一座長壽新樂園的願景，不謀而合。
北富銀在論壇中特別分享新開發的「心障者金融常用易讀手冊」， 將免費提供金融同業使用，此舉獲得台新銀行率先響應，承諾製作其 他業務之易讀手冊，合力提升心障者、高齡者及新住民服務體驗，也 為金融友善的共好樹立最佳典範。
論壇上半場聚焦國際趨勢及國內倡議行動，集結金融業重量級來賓 ，包含新加坡金融業爭議調解中心執行長蔡惠涵、金管會主任秘書蔡 福隆、台北富邦銀行總經理郭倍廷、銀行公會理事長雷仲達、中正大 學法律系洪令家教授等，從國際視角出發分享普惠金融關鍵組成，並 分析我國銀行業金融平權之重要方針與願景。
論壇下半場則由KPMG安侯永續發展顧問公司執行副總林泉興擔任主 持人，與談者為新加坡金融業爭議調解中心執行長蔡惠涵、台北富邦 銀行執行副總吳薏菱、永豐銀行副總經理王筱嵐、台新銀行資深副總 經理劉樹芬、元大投信董事長劉宗聖、LINE Bank連線銀行副總經理 陳惠貞，共同分享台灣銀行業的金融友善願景、策略及相關服務設計 規劃。
金管會主任秘書蔡福隆表示，普惠金融是金管會推動金融發展非常 重要的一環。金管會不僅在政策規畫執行上力求接軌國際，也積極鼓 勵金融業進行負責任的創新，一起為台灣金融環境做出更多實質貢獻 。
銀行公會理事長雷仲達指出，銀行具公共性，相較其他行業，對社 會的貢獻及民眾生活的影響更加深遠，尤其台灣面臨高齡化社會的挑 戰，如何運用適合的金融工具及服務，營造友善的環境以滿足弱勢民 眾的金融需求，是維繫金融秩序相當重要的關鍵，也期盼在本次論壇 帶動下，各界齊心協力朝公平待客、服務弱勢的目標邁進。
金融平權是社會進步的重要指標，北富銀總經理郭倍廷表示，北富 銀長期深耕金融友善和平權議題，持續在無障礙設施、聽語障、視障 和心障友善、高齡保護以及金融教育等領域投入資源，以實際行動落 實公平待客。為打造「沒有獨家，只有共好」的金融友善服務環境， 北富銀比照開源碼（open source）概念，開放多項創新服務know-h ow與同業共享，包括AI鷹眼防詐模型技術，以及視障、聽語障和心智 障礙者友善服務等，協助整體銀行業提升公平待客服務品質。
另外，去年北富銀舉辦第一屆「金融友善倡議論壇」，在社會上引 發許多正面回響，為了擴大影響力，今年第二屆論壇特別邀請同樣致 力推動普惠金融的同業夥伴加入倡議，讓更多民眾理解金融友善的重 要性，驅動市場環境與服務能力的升級。
在實踐金融友善具體作為上，北富銀執行副總吳薏菱分享，每項服 務的設計都應從需求出發。2021年，北富銀透過與聽語障權益團體深 度對話，了解聽語障客戶使用金融服務的不便，於是在業界首推手語 翻譯服務，獲得超過20家金融機構響應，讓手語翻譯成金融業標準配 置服務；2022年則串聯全台12家視障權益團體，依據視障者需求，改 善線上及線下服務流程，開發視障簽名板等輔助工具，目前全台有近 2,000位視障者使用此項服務，並轉介10家金融機構製作應用。
今年北富銀除持續針對不同障別開發更細膩服務模式，更特別為心 障者設計存款、提款、轉帳等金融服務的易讀手冊並分享銀行同業使 用，助心障客戶了解洽辦業務要攜帶的物品和流程，增進服務體驗與 安全感。為打破傳統金融業競爭藩籬，北富銀在易讀手冊製作上特別 採用「通用設計」，未來銀行同業可直接調整名稱進行印刷，省去重 複開發的時間精力，讓心障客戶在不同銀行皆能享受同樣友善溝通環 境。
北富銀此舉立刻獲台新銀行支持，在論壇中承諾將接棒執行其他包 括印章、存摺掛失補辦等銀行常用業務的易讀手冊，未來也無償提供 同業使用，讓身心障礙友善成金融業共同努力的目標。
出席論壇的銀行代表均踴躍分享其金融友善策略及實行方案。台新 銀行資深副總劉樹芬強調，台新一向專注於數位金融創新，主要從整 合金控資源及在地經營兩方面出發，思考以客戶需求為核心，持續不 斷透過金融科技提出多項服務變革，包括首家提供外國人台外幣全線 上開戶之友善金融服務、ATM提供七國語言友善操作介面、針對高齡 及身心障礙等不同客群提出多項差異化友善具體措施。
永豐銀行副總王筱嵐認為，身為台灣金融業的一份子，永豐銀積極 接軌國際並響應金管會金融友善政策，致力建立公平待客、待客如親 的文化，以誠信經營、公平友善、永續多元、專業創新四大面向，從 上而下推動金融友善，並成立公平待客委員會，落實公平待客原則， 並且積極與身心障礙團體溝通互動並瞭解需求，持續檢討及精進各項 無障礙金融服務以滿足不同客戶需求。
元大投信董事長劉宗聖分享，元大金控旗下各子公司非常關注弱勢 族群金融服務需求，首先以董事會作為普惠金融最高監督單位，在線 上及實體分行設置專業人員，透過客戶服務專線、電子信箱、線上服 務管道、客戶滿意度等方式與客戶保持良好溝通，並定期檢視國際普 惠金融趨勢與社會議題，運用金融業核心業務，為弱勢族群設計符合 需求的金融商品及友善服務措施，深耕公益關懷活動以推廣金融知識 ，增進社會大眾福祉，共同為友善金融盡一己之力。
LINE Bank連線銀行副總經理陳惠貞說，LINE Bank與國人最常使用 的LINE生態圈緊密連結，細緻了解所需族群平日使用習慣和需要，透 過純網銀的友善金融建置，具體實踐金融友善服務，並持續優化客服 專員服務技能，包括對全行客服同仁實施基礎手語培訓、製作金融友 善服務手冊、提供高齡長者開戶外撥關懷服務等，讓身心障礙者也能 輕鬆享有友善金融服務。