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元大投信公司新聞
投信法人強調，要參與整體企業成長，不一定選「含積量」最高的 最好，例如金融股今年獲利大躍進，2025年股息可期，其他傳產與非 半導體產業的科技股成長性也很可觀，若市值型ETF在含積量相對2∼ 3成下還能打包到其他成分股，在台股向上時更能掌握類股輪動，績 效與配息表現可能更出色。
國泰投信ETF研究團隊表示，自1972年以來，美國大選前後台股走 勢通常先跌後漲，大選後半年漲幅平均超過20％，上漲機率近8成， 年底有作帳行情，明年更有元月行情啟動，台股基於高股息與AI題材 輪流點火、企業獲利穩定、景氣保持暖熱等三大利多，報酬可期。
今年以來台積電、鴻海等大型權值股領漲，據臺灣證券交易所資料 ，臺灣50指數將創發布以來，單年報酬率領先大盤幅度最大年度。元 大投信指出，臺灣50指數主要權重集中在半導體、金融股，兩者今年 以來都有相當漲幅，在大漲後就資金輪動角度，可適時關注產業相對 分散布局。
中國信託投信基金經理人張圭慧分析，台股季節性效應顯著，12月 底因年底作帳行情，從歷史經驗來看，股市表現皆為全年最佳。進入 隔年首季後，加權及上櫃指數輪番上陣進攻。
而觀察研調機構看法，受惠降息利多，2025年中小型股票表現可望 轉佳，建議投資人可逢低加碼科技股含量高的市值型與高股息ETF， 且囊括櫃買龍頭企業成分股的主題型ETF亦可考慮持有。
近期台灣經濟表現亮眼，出口年增率達到9.7%，已連續13個月正成長，其中對美國出口更是首次突破千億美元大關，年增達49.9%。在全球經濟成長的背景下，AI新興應用商機持續發酵，而台積電的營收也於10日創下同期新高。
面對如此良好的經濟環境，投信法人建議，投資者可以透過「含積量」高的市值型ETF來參與台灣經濟與半導體產業的未來成長。不過，法人也強調，要參與整體企業成長，並非只選擇「含積量」最高的ETF最佳。例如，金融股今年獲利大躍進，2025年股息可期，其他傳產和非半導體產業的科技股成長性也很可觀。若市值型ETF在含積量相對較低的情况下，還能夠包含其他成分股，在台股向上時更能掌握類股輪動，績效與配息表現可能更出色。
國泰投信ETF研究團隊進一步指出，自1972年以來，美國大選前後台股走勢通常先跌後漲，大選後半年平均漲幅超過20%，上漲機率近8成。年底有作帳行情，明年更是元月行情啟動。台股基於高股息與AI題材輪流點火、企業獲利穩定、景氣保持暖熱等三大利多，報酬可期。
今年以來，台積電、鴻海等大型權值股領漲，臺灣50指數將創發布以來，單年報酬率領先大盤幅度最大的年度。元大投信指出，臺灣50指數的主要權重集中在半導體和金融股，兩者今年都有相當的漲幅。在大漲後，從資金輪動的角度來看，可適時關注產業相對分散布局。
中國信託投信基金經理人張圭慧分析，台股季節性效應顯著，12月底因年底作帳行情，股市表現往往為全年最佳。進入隔年首季後，加權及上櫃指數輪番上陣進攻。
觀察研調機構則建議，受惠於降息利多，2025年中小型股票表現可望轉佳。投資人可逢低加碼科技股含量高的市值型與高股息ETF，並考慮持有囊括櫃買龍頭企業成分股的主題型ETF。
元大台灣50反1規模268.82億元，居國內反向ETF最大一檔，也是盤面熱門避險工具之一。
隨台股行情變化，考量市場習慣的交易價格區間，元大台灣50反1進行反分割作業後，每股淨值與市價上升將同步縮小買賣價差，現行上市ETF買賣價格未滿50元時，採0.01元為升降單位，因此在同樣的升降單位下，每股市價較高的ETF，對應的買賣價差比例較小，可更貼近ETF淨值走勢表現，降低潛在交易成本。
同時，富邦臺灣加權反1也於11月21日受益人會議決議同意進行反分割，會以暫停交易前的最後交易日收盤價為基準，以大於等於12元的最小整數倍數為反分割倍數來計算開盤價格；擬於2025年2月12日起將停止初級市場申贖、次級市場交易及轉換，2025年2月19日為新受益權單位數上市買賣基準日。
元大投信提醒，元大台灣50反1是以臺灣50指數單日反向報酬1倍為操作目標，提供持有人短線避險操作工具，限符合臺灣證券交易所訂適格條件投資人始得交易，複利效果特性會使其長期表現與原型指數的反向1倍累積報酬有差異，僅適合可持續留意行情變化的投資人，操作時須依個人避險需求設定進出場規劃。
講座合辦單位台灣財務金融產業工會創會理事長劉齡喻、理事長蔡達郎博士及高雄市議員鄭光峰均到場致詞，感謝證基會來到高雄舉辦這項有意義的講座，除帶給地方鄉親專業的理財規畫建議、認識更多金融商品之外，也特別提醒鄉親們，近年來投資詐騙猖獗，大家務必要提高警覺，不要陷入詐騙集團的圈套，呼籲鄉親不接聽來路不明的電話、不隨意聽從電話就至銀行匯款，大家務必謹慎應對，遇有疑慮就撥打防詐騙專線165確認真偽，全民動起來，全面杜絕詐騙，確保身家財產安全。與會聽講的前鎮區鄉親里民，在活動現場也與講師熱情互動進行有獎徵答，咸認對投資理財及防範投資詐騙均有深入的了解與認識，收穫滿滿。
講座合辦單位台灣財務金融產業工會創會理事長劉齡喻致詞，感謝證基會用心承辦講座， ...
65歲以上也能輕鬆投資 投資前這些陷阱千萬別踩
在共同基金理財方面，主講人元大投信資深經理江俊逸表示，投資新手對於基金投資感到困惑，尤其對於長者而言，銀行對65歲以上客戶的投資產品通常有限制，但透過證券戶開戶，能享有更多元的投資選擇，滿足不同投資者的需求。但許多投資人往往被高報酬吸引，但高報酬並不等於穩健投資。以兩支基金為例，一支第一年賺70%、第二年賠50%；另一支第一年賺30%、第二年賠20%。看似第一支賺更多，但若長期來看，第二支的整體表現可能更穩定。因此，投資人應將目光放遠，選擇波動性較小、長期績效穩定的像是全球股票型基金，透過定期定額的方式，分散投資於全球各地的優質企業，除可降低投資風險，還可享有長期複利成長的效益。
聽講長者們關心何謂ETF？ 江俊逸表示，ETF與基金的本質相似，不同的是，ETF是在證券交易所上市交易，而基金則是透過基金公司買賣，ETF的交易方式更像股票，具有較高的流動性。而台灣的ETF，大致可分為含台積電與不含台積電兩大類，含台積電的ETF適合追求成長的投資人，不含台積電的ETF則適合追求穩定配息的投資人，建議可同時配置以分散風險。
至於指引投資方向，江俊逸指出，大家可以參考景氣訊號燈與聯準會的降息。一般來說，黃紅燈和紅燈時投資報酬率較高，而綠燈時則相對較低。美國於12月18日預計有七成機率會宣布降息，可把握降息時機投資政府債、投資等級債等債券，特別是當市場預期降息時，債券價格通常會上漲。
針對投資詐騙議題，江俊逸表示，據內政部警政署165全民防騙網統計，國內金融投資詐騙傳播途徑以Meta廣告（含FB、IG）占97.9％最多、Google廣告（含YouTube）占2.1％。詐騙集團利用民眾想快速致富的心理，藉由LINE群組以免費上課、分享投資市場資訊、贈送飆股及參加新股抽籤等千奇百怪的方式，誘騙投資人上勾，再以暗樁製造獲利假象，誘騙民眾投入資金，要求被害人以「現金交付」投資款項，且要求被害人謊稱名目不符的匯款用途，利用各種手法規避銀行查核。而詐團邀請被害人加入他們所屬的APP，假造獲利金額，若想獲利了結時，就被踢出該群組，詐騙集團甚至會進行二次詐騙，假借法律輔助會名義，要求被害人再次匯款，投資大眾務必慎防。
為保護民眾的財產安全， 江俊逸建議民眾下載「Whos Call」和「防詐達人」等防詐APP，可有效過濾詐騙電話、簡訊，並可獲得相關防詐騙資訊；同時可盡快與金融機構申請名下全部帳戶止付行動，並善用「金融評議中心1998」這個重要管道尋求協助保障自身權益。
元大投信資深經理江俊逸建議民眾下載「Whos Call」和「防詐達人」等防詐AP...
今晨，元大台灣50反1（00632R）進行反分割作業，市場目光再次聚焦於這款由元大投信主打的反向ETF產品。為了讓市價更貼近ETF淨值波動，元大投信將反分割倍數設定為七倍，從今日起恢復交易及申贖。根據最新資料，每受益權單位淨值達22.9元，參考價為22.96元，總發行單位數則達11.73億個。而畸零股現金返還將於12月20日進行。
元大台灣50反1規模龐大，達268.82億元，成為國內反向ETF中規模最大的一檔，同時也是市場上熱門的避險工具之一。此次反分割作業後，每股淨值與市價將同步上升，這將縮小買賣價差，使ETF的走勢更接近淨值表現，進而降低潛在交易成本。值得一提的是，現行上市ETF買賣價格未滿50元時，採用0.01元為升降單位，這對於市價較高的ETF來說，買賣價差比例將較小。
另外，富邦臺灣加權反1也於11月21日受益人會議決議同意進行反分割，預計將於2025年2月12日起停止初級市場申贖、次級市場交易及轉換，並於2025年2月19日進行新受益權單位數上市買賣基準日。
元大投信強調，元大台灣50反1是以臺灣50指數單日反向報酬1倍為操作目標，適合投資人進行短線避險操作。但由於其複利效果特性，長期表現與原型指數的反向1倍累積報酬會有所差異，因此僅適合那些能持續關注行情變化的投資人。操作時，投資人須依個人避險需求設定進出場規劃。
為了幫助銀髮族建立正確的退休理財觀念，並提升對投資詐騙的防範意識，由資產管理人才培育與產業發展基金主辦、中華民國證券暨期貨市場發展基金會執行的「共同基金理財與防範投資詐騙」宣導講座於12月6日在高雄市前鎮區西甲敬老亭熱烈舉行。這場講座吸引了許多地方鄉親和里民踴躍參與，現場互動交流熱絡。
講座由元大投信資深經理江俊逸親自主持，他以親民的方式與參與者進行互動，提供了專業的理財規畫建議，並介紹了多樣化的金融商品。講座的合辦單位，台灣財務金融產業工會創會理事長劉齡喻、理事長蔡達郎博士及高雄市議員鄭光峰均出席並致詞，對證基會來高雄舉辦這項意義重大的活動表示感謝。
劉齡喻理事長在致詞中提到，這項講座不僅為地方鄉親帶來專業的理財知識，還強化了對投資詐騙的警覺性。他指出，近年來投資詐騙案件頻發，民眾必須提高警覺，避免落入詐騙集團的陷阱。他呼籲大家不要隨意聽從來路不明的電話，並提醒民眾在遇到疑慮時，應撥打防詐騙專線165進行確認。
在共同基金理財方面，江俊逸經理指出，銀行對65歲以上客戶的投資產品有限制，但透過證券戶開戶，可以享有更多元化的投資選擇。他強調，投資人應該將目光放遠，選擇波動性較小、長期表現穩定的基金，如全球股票型基金，透過定期定額的方式進行分散投資，以降低投資風險並享有長期複利成長的效益。
對於ETF（交易所交易基金）的介紹，江俊逸經理解釋說，ETF與基金相似，但ETF是在證券交易所上市交易，具有較高的流動性。他建議投資人可以根據自己的投資目標，選擇適合自己的ETF，並建議同時配置多種ETF以分散風險。
江俊逸經理還根據景氣訊號燈與聯準會的降息預測，提供投資方向上的建議。他指出，黃紅燈時期投資報酬率較高，而綠燈時期則相對較低。他建議投資人可以把握降息時機，投資政府債、投資等級債等債券。
在投資詐騙議題上，江俊逸經理強調，民眾應該慎防詐騙集團的各種手法。他建議下載「Whos Call」和「防詐達人」等防詐APP，以過濾詐騙電話和簡訊，並及時獲得相關防詐騙資訊。同時，他建議投資人與金融機構申請帳戶止付行動，並善用「金融評議中心1998」來保障自身權益。
然而前十名淨流入金額則近4,200億元，顯示在50多檔台股ETF中， 投資人申購標的主要聚焦在十檔台股ETF。
台股加權股價指數在7月達到歷史高點24,390點後回挫，但投資人 對台股ETF卻是愈跌愈買，7月至9月止單月買超都在千億元以上，10 月買超雖不到千億元，但是淨申購仍有627億元，總計7月至10月，淨 申購台股ETF達4,373億元，尤其前十大淨流入即達4,192億元、占96 ％之多。
依CMoney資料顯示，最受青睞台股ETF是復華台灣科技優息ETF（0 0929）、群益台灣精選高息ETF（00919）、元大台灣高股息（0056） 、國泰台灣ESG永續高股息（00878）等，7月至10月淨流入金額都超 過500億元，除了00929是月配外，其他三檔都是季配，而且都屬於高 股息ETF，及受益人都超過百萬人。
投信法人表示，儘管元大台灣50（0050）資產規模4,357億元，依 然是台灣ETF的第一，但因每單位價格已來到195元、半年配息，最新 殖利率只有2％多，顯然不如投資人台股ETF的新歡，因此，被擠出台 股ETF最受歡迎前十名之外。
元大投信表示，無論是今年以來或長期表現都顯示市值型投資的成 長優勢，0050成份股主要為上市電子權值股，高度參與科技成長趨勢 ，今年以來至12月6日，0050含息總報酬為48.4％領先加權股價指數 16個百分點，統計2014年以來，0050已有七個年度領先大盤。
群益投信進一步指出，目前大多數產業仍處向上景氣爬坡循環，主 計處也預測2024年台灣GDP成長3.9％，2025年成長3.26％，預估台股 可維持多頭格局，可適度透過台股市值型ETF來參與行情，存股領息 可考慮台股高息ETF。
隨著降息啟動，債券投資機會也隨之浮現，回顧過往經驗，據Bloomberg統計，2019年8月開起降息循環，聯準會將政策利率由2.25%至2.5%接續調降到2020年3月的0%至0.25%，期間共下調9碼，同期間10年期美債殖利率由2%下降至0.7%，下滑1.3%。
面對利率波動行情，元大投信建議透過美債槓反ETF多空靈活操作。也提醒投資人，槓反型ETF透過「每日重新平衡」機制，追求標的指數「單日」正向2倍或反向1倍績效目標，當市場有明確趨勢方向時，複利效果有利於槓反型ETF的表現；反之，當市場呈波動大且沒有方向性，每日重新平衡機制恐將降低長期報酬。
近年金融市場的亮點之一是黃金，今年累積漲幅約三成，與S&P 500指數相當，近期則出現較大拉回修正。元大投信認為屬於合理現象，選後不確定降低，金價的避險功能暫時退場，回顧1976~2020年的12次美國大選中，有九次金價在選後三個月下跌。
不過，川普上任後將可望助攻黃金表現，回顧川普1.0時期，國際金價累計漲幅達54.66%，且此次川普在選舉戰中提到的政策主張減稅、提高關稅及弱勢美元，其中減稅將會提高政府債務，提高關稅則會增長物價，美元更是與黃金反向，三大政策本就有利黃金評價，且貿易壁壘可能加重地緣衝突，排美國家如中國大陸等可望購買黃金來避險及減持美元儲備，也有利於黃金需求。
元大投信提醒，期信ETF持有的是期貨契約，依照指數編製規則將於期貨契約到期前把部位轉倉至其他月份，而不同月份的期貨價格可能不同，因此期信ETF的績效表現可能與現貨有所差異，在交易相關產品除須留意市場消息面風險，仍需格外注意ETF折溢價風險等風險，投資人操作時應謹慎評估自身風險屬性與商品適合度，嚴設停損規劃。
近來，台灣的ETF市場呈現出集中化的趨勢，特別是台股ETF的申購情況。根據投信投顧公會的數據，從7月至10月底，台股ETF的淨流入金額高達4,370億元，其中前十名ETF的淨流入金額接近4,200億元，顯示投資者的申購焦點集中在這些熱門ETF上。
雖然台股加權股價指數在7月創下歷史新高24,390點後有所回挫，但投資者對台股ETF的興趣不減反增。7月至9月的單月買超均超過千億元，10月的買超雖略低，但淨申購金額仍有627億元。總計7月至10月，淨申購台股ETF金額達4,373億元，其中前十大ETF的淨流入金額佔總額的96％。
根據CMoney的資料，復華台灣科技優息ETF（0 0929）、群益台灣精選高息ETF（00919）、元大台灣高股息（0056）以及國泰台灣ESG永續高股息（00878）等ETF，在7月至10月的淨流入金額均超過500億元。這四檔ETF中，除了0 0929是月配息外，其他三檔都是季配，並且都屬於高股息ETF，受益人超過百萬人。
元大投信指出，儘管元大台灣50（0050）的資產規模達到4,357億元，依舊是台灣ETF的領頭羊，但因為每單位價格已上升至195元，半年配息的殖利率僅有2％多，這顯然不如投資者對新興台股ETF的熱情，因此被擠出最受歡迎的前十大ETF之外。
元大投信進一步強調，今年以來及長期來看，市值型投資的成長勢頭十分明顯。0050的成份股主要為上市電子權值股，高度參與科技成長趨勢。截至12月6日，0050的含息總報酬為48.4％，領先加權股價指數16個百分點。自2014年以來，0050已有七個年度領先大盤。
群益投信則表示，目前大多數產業都處於向上景氣爬坡循環中，主計處預測2024年台灣GDP成長3.9％，2025年成長3.26％。在這樣的背景下，台股可望維持多頭格局。投資者可適度透過台股市值型ETF來參與行情，而存股領息則可考慮投資台股高息ETF。
為迎接即將來臨的2025年，元大投信提出多元資產配置策略，強調投資者應該關注股、債、REITs、黃金等四大資產，通過高度分散的資產配置來達到分散風險、穩定回報的目標。隨著全球多國降息政策的啟動，債券投資機會逐漸浮現。
回顧歷史，根據Bloomberg統計，2019年8月開始的降息循環中，聯邦儲備銀行將政策利率從2.25%至2.5%逐漸調降至2020年3月的0%至0.25%，期間共調降9碼，同時期10年期美債殖利率從2%下降至0.7%，下滑1.3%。面對這樣的利率波動行情，元大投信建議投資者透過美債槓反ETF進行多空靈活操作。
值得注意的是，槓反型ETF通過「每日重新平衡」機制，追求標的指數「單日」正向2倍或反向1倍的性能目標。當市場有明確趨勢時，複利效果對槓反型ETF的表現有利；但若市場波動大且沒有方向性，每日重新平衡機制可能會降低長期回報。
近年來，黃金市場的表現也受到矚目，今年累積漲幅約達三成，與S&P 500指數相當。雖然近期黃金價格出現較大調整，但元大投信認為這是屬於合理的現象。歷史數據顯示，在1976年至2020年的12次美國大選中，有九次金價在選後三個月下跌。不過，川普上任後，黃金表現有望獲得支持。在川普1.0時期，國際金價累計漲幅達54.66%。此次川普在選戰中提出的減稅、提高關稅及弱勢美元政策，對黃金評價有利，且貿易壁壘可能加劇地緣衝突，有利於黃金需求。
元大投信也提醒投資者，期信ETF持有的是期貨契約，並依照指數編製規則在期貨契約到期前將部位轉倉至其他月份。由於不同月份的期貨價格可能有所不同，因此期信ETF的表現可能與現貨產生差異。投資者在操作相關產品時，除了要關注市場消息面風險，還需格外注意ETF折溢價風險等風險，並應謹慎評估自身風險屬性與商品適合度，嚴設停損規劃。
元大投信5日舉辦「2025年投資關鍵字 多元資產布局策略」論壇， 以「降息啟動 債現機會」形容明年債市展望，投資美國公債違約風 險相對企業公司債更低，且流動性相對佳，而天期債券信用風險較高 、利率風險較高，且通膨敏感度較高，但要留意利率影響，到期時間 越長的債券利率風險越高，長債波動比短債更大。相較下，短債主要 受聯準會升降息決策影響，投資上可掌握時點，聯準會預期展開降息 至開始升息前，掌握波段價差。
面對利率波動行情，可透過美債槓反ETF多空靈活操作，以元大美 債20年槓反ETF為例，具有三大特色，包括交易便利、複利效果及最 佳策略工具。另，當市場趨勢明確時，其實更有利槓反型ETF，在債 券多頭趨勢下，美債20年正2也迎來多頭效應。
元大投信指出，聯準會今年啟動降息循環，美債殖利率趨勢確立往 下，元大美債20正2發揮「複利效果」，以2007年降息循環為例，超 額報酬達7.7％，2019年降息循環超額報酬也有3.7％表現；此外，面 對黑天鵝事件，美國長天期公債殖利率受避險需求大幅下滑，但過往 元大美債20正2都發揮避險效果。
至於黃金投資方面，元大投信分析，川普政策可望助攻黃金表現， 其主張減稅將會提高政府債務，提高關稅則會增長物價，而提倡弱勢 美元更是與黃金反向，三大政策有利黃金評價，且貿易壁壘可能加重 地緣衝突，而大陸等國可能購買黃金來避險及減持美元儲備，也有利 於黃金需求。
元大投信認為，黃金與各類資產相關性低，可做為資產配置核心元 件，黃金報酬率長期以來與股、債、商品、REITs均呈低度相關，因 此幾乎任何投資組合加入黃金都有分散風險、穩定報酬效果；而基本 資產配置上，建議可囊括台股、美債及黃金三大組合。
地緣政治緊張情勢下，國際金價不斷攀升，美國總統川普重返白宮，國際局勢進入新的盤整階段。在此背景下，美國啟動降息周期，AI技術的進步也帶動相關產業發展。面對即將來臨的2025年，如何制定有效的投資策略，成為市場關注的焦點。元大投信近期就提出，美國已啟動降息，美債殖利率趨勢確定向下，未來利率波動行情中，投資者可透過美債槓反ETF多空靈活操作。
5日，元大投信舉辦了「2025年投資關鍵字 多元資產布局策略」論壇，以「降息啟動 債現機會」為主題，對明年債市展望進行深入分析。元大投信強調，投資美國公債的違約風險相對企業公司債更低，且流動性較佳。但需要注意的是，天期債券的信用風險和利率風險較高，且對通膨敏感度較高，投資者需留意利率變動對長期債券的影響。
在利率波動行情中，元大投信建議投資者可透過美債槓反ETF進行多空靈活操作。以元大美債20年槓反ETF為例，該產品具有三大特色：交易便利、複利效果及最佳策略工具。在市場趨勢明確時，槓反型ETF尤為有利，尤其是在債券多頭趨勢下，美債20年正2也迎來多頭效應。
元大投信指出，聯準會今年啟動降息循環，美債殖利率趨勢確定向下。以2007年和2019年的降息循環為例，元大美債20正2均表現出色，2007年降息循環的額外報酬達7.7％，2019年則有3.7％。此外，在面對黑天鵝事件等極端情況時，元大美債20正2也發揮了避險作用。
在黃金投資方面，元大投信分析認為，川普的政策將有利黃金表現。減稅政策將提高政府債務，關稅提高則會推動物價上漲，而提倡弱勢美元則與黃金價格呈現反向關係。這三大政策有利於黃金價格上漲，而貿易壁壘可能加劇地緣衝突，進而推動黃金需求。
元大投信認為，黃金與其他資產相關性低，是資產配置的核心元素。黃金與股、債、商品、REITs等資產的相關性均低，因此加入黃金可以分散風險，穩定投資組合的報酬。在基本資產配置上，元大投信建議投資者可考慮台股、美債及黃金三大組合。
近年來，ETF（交易所交易基金）在台灣市場日益受到投資人的青睐，為滿足客戶多元化的投資需求，安達人壽與元大投信攜手合作，於11月25日正式推出「鑫利100」投資型保單。該保單透過中國信託商業銀行的銷售渠道，為投資者提供一個連結ETF帳戶的全新投資選擇。
「鑫利100」保單透過與元大投信的合作，將資金分散投資於多檔ETF標的，讓客戶在享受保障的同時，也能累積財富。該保單以「EASY投資」為核心，專注於台股市場的機會捕捉，並掌握市場的主流趨勢脈動，以實現資產成長的投資目標。
元大投信的投資團隊運用類股配置的靈活性，及對市場資金輪動行情的精準把握，透過「投資情境判讀」、「ETF類股加減碼」及「ETF標的精選」三個關鍵步驟，制定出投資決策。並根據景氣週期和股價指數的變化，動態調整大盤權值型、高股息型、電子科技型及中小型ETF的配置權重，以把握市場的趨勢。
為降低市場風險，投資帳戶會根據市場風險情緒的變化，調整投資比重。當市場風險情緒較高時，會降低股權ETF的配置比例，並加入較穩定的資產，如美債ETF或現金等，以進行避險並參與債券市場的收益。
在月撥回帳戶方面，安達人壽採用「階梯式撥回機制」，當帳戶資產淨值在8至10元之間時，每月撥回年化率可達6％；若淨值超過10元，年化撥回率可達8％。這樣的設計，讓客戶可以根據自己的需求，選擇適合的撥回率來領取現金。
為了讓資金運用更加靈活，安達人壽的「鑫利100」專案對單筆投資金額達到特定門檻的客戶，將不收取保費費用。該專案涵蓋壽險平台及年金平台，在壽險平台上，除了提供身故保險金或喪葬費用保險金，還有保單帳戶價值的返還、完全失能保險金及祝壽保險金等保障。此外，還可選擇附加重大燒燙傷保險條款，最高保障金額達250萬元。在年金平台上，則提供年金給付、未支領之年金餘額及返還保單帳戶價值的保障，讓投資者能夠根據自己的需求選擇最合適的保障方案。
近年來，ETF市場受到投資人廣泛青睞，為了滿足市場需求，安達人壽與台灣資產管理領導品牌之一的元大投信攜手合作，全新推出「鑫利100」投資型保單。該保單自今（25）日起，將於中國信託商業銀行開放銷售，為投資人提供一個分散投資於多檔標的機會，同時規畫保障功能，讓投資者在累積財富的同時也能享有安全保障。
這款保單的特色在於其連結的投資ETF帳戶，該帳戶由元大投信代為管理，運用其「EASY投資」（ETF Allocation Strategy by Yuanta）策略，專注於台灣市場的股權ETF。這些ETF涵蓋了大盤權值型、高股息型、電子科技型，以及中小型ETF，充分利用ETF透明度高、產品多元及風險分散的優勢，為投資者打造兼具成長與穩健特性的投資方案。
元大投信的投資團隊通過類股配置的靈活轉換，能夠掌握市場資金輪動行情。他們透過三個步驟來制定投資決策：1.投資情境判讀；2.ETF類股加減碼；3.ETF標的精選。並根據景氣周期和股價指數的變化，動態調整大盤權值型、高股息型、電子科技型，及中小型ETF的配置權重。
為了降低市場風險，投資帳戶還會根據市場風險情緒進行投資比重的調整。當市場風險情緒上升時，帳戶將降低股權ETF的配置比例，並加入較為穩定的資產，如美債ETF或現金，進行避險並參與債券市場的收益。
在月撥回帳戶方面，安達人壽採用「階梯式撥回機制」，當帳戶資產淨值在8元（含）至10元（含）之間時，每月撥回的年化率可達6%；淨值超過10元（不含）時，年化撥回率則可達8%。
安達人壽的「鑫利100」專案還提供了壽險平台及年金平台兩種選擇。在壽險平台上，投資者可以享受身故保險金或喪葬費用保險金與保單帳戶價值返還、完全失能保險金及祝壽保險金等保障。此外，還附有重大燒燙傷附加條款，保障金額最高可達250萬元。在年金平台上，則可以享受年金給付、未支領的年金餘額、返還保單帳戶價值等保障內容。
總之，「鑫利100」投資型保單的推出，為投資者提供了一個多功能的投資選擇，不僅能夠滿足投資需求，還能提供全面的保障，是值得關注的金融產品。
台灣機械設備產業因應AI時代挑戰，展現強大競爭力。上銀科技董事長卓文恒在「2024產業戰略高峰論壇-AI催動產業低碳化與智慧化」中強調，台灣機械製造底子深厚，產業聚落完整，應變能力高，加上資通訊產業的支援，在AI時代具有發展優勢。
論壇由經濟部、中國信託銀行、中華汽車、台灣電力公司、元大投信協辦，將於本周三（27日）舉行。卓文恒以「機械產業在AI時代的機會」為題發表演講，並以疫情期間成立的口罩國家隊作為成功案例，強調台灣機械產業的迅速應變能力。
口罩國家隊在短短40天內，打造出92條口罩生產線，日產能達1,800萬片，這是台灣機械產業競爭力的具體體現。卓文恒預測，隨著人口老化問題的加劇，勞動力短缺將成為趨勢，機器人產業將迎來重大機會，特別是非典型客製化的AI機器人，如物流機器人、焊接機器人、農用機器人等。
上銀科技近期與美系機器人新創公司合作，開發AI物流機器人，目前已進入最後驗證與測試階段，即將量產。該款AI物流機器人具有上下料功能，搭配最新視覺及AI判讀系統，其概念與特斯拉執行長馬斯克、輝達執行長黃仁勳的機器人概念相近，顯示台廠在AI機器人開發上的能力。
此外，卓文恒也分享了上銀科技在機械產業AI智慧化與低碳化方面的努力。他以智慧型滾珠螺桿與智慧型線性滑軌為例，指出透過產品本身的感測器與邊緣運算模組，可以實現智能系統輔助永續製造，達到省油減廢、降低汙染的效果，並能即時監控設備健康狀態，計畫性停機保養，提升整體效率。
上銀科技在AI智慧型傳動元件的研發上不遺餘力，相關產品已能提供預診功能，並著重於耐工業環境的永續設計，逐年降低產品的碳排量，進一步降低客戶在供應鏈的碳排量。
台灣ETF精選帳戶委託元大投信代為管理，運用ETF作為投資工具， 以「EASY投資」為主軸，瞄準台股市場機會，掌握市場主流趨勢脈動 ，實現資產成長的投資目標。
投資團隊藉由類股配置靈活轉換，掌握市場資金輪動行情。投資帳 戶透過「投資情境判讀」、「ETF類股加減碼」及「ETF標的精選」三 步驟制定投資決策，並依循景氣週期搭配股價指數位階，動態調整大 盤權值型、高股息型、電子科技型、及中小型ETF的配置權重，把握 市場趨勢。
投資帳戶將依據市場風險調整投資比重，當市場風險情緒較為攀升 時，將降低股權ETF配置比例，加入較穩定資產，如美債ETF或現金等 ，同步進行避險及參與債券市場收益。
此外，在月撥回帳戶中採用「階梯式撥回機制」，若帳戶資產每單 位淨值在8∼10元間，可享有每月撥回年化撥回率6％；10元以上時， 年化撥回率可達8％，客戶可依需求領取現金。
為讓資金更靈活運用，安達人壽「鑫利100」專案，單筆投資金額 達特定門檻後，即不另收取保費費用。其專案包括壽險平台及年金平 台，其中壽險平台享有身故保險金或喪葬費用保險金與保單帳戶價值 之返還、完全失能保險金及祝壽保險金等壽險保障外；同時可額外附 加重大燒燙傷附加條款，保障金額最高為250萬元。年金平台則享有 年金給付、未支領之年金餘額、返還保單帳戶價值等保障內容，要保 人可視需求自行選擇，讓保障更完善。
台灣ETF精選帳戶是委託台灣資產管理領導品牌之一的元大投信代為管理，運用ETF作為投資工具，以「EASY投資」（ETF Allocation Strategy by Yuanta） 為主軸，布局台灣市場的股權ETF，涵蓋大盤權值型ETF、高股息ETF、電子科技型ETF，以及中小型ETF，利用ETF透明度高、產品多元及風險分散特性，投資團隊打造兼顧成長及穩健特性的投資帳戶。
投資團隊藉由類股配置靈活轉換，掌握市場資金輪動行情。透過1.投資情境判讀；2.ETF類股加減碼；3.ETF標的精選等3步驟制定投資決策。依循景氣周期搭配股價指數位階，動態調整大盤權值型、高股息型、電子科技型，及中小型ETF的配置權重。
另外，投資帳戶將依據市場風險調整投資比重，當市場風險情緒較為攀升時，帳戶將降低股權ETF的配置比例，加入較穩定的資產，如美債ETF或現金，同步進行避險及參與債券市場收益。
此外，在月撥回帳戶中採用「階梯式撥回機制」，若帳戶資產每單位淨值在8元（含）至10元（含）之間，可享有每月撥回年化撥回率6%；10元（不含）以上時，年化撥回率可達8%。
安達人壽「鑫利100」專案，單筆投資金額達到特定門檻後，即不另收取保費費用。專案包含壽險平台及年金平台，壽險平台享有身故保險金或喪葬費用保險金與保單帳戶價值返還、完全失能保險金及祝壽保險金等壽險保障；同時附加重大燒燙傷附加條款，保障金額最高為250萬元。年金平台享有年金給付、未支領的年金餘額、返還保單帳戶價值等保障內容。
經濟日報將於本周三（27日）舉辦「2024產業戰略高峰論壇-AI催動產業低碳化與智慧化」，卓文恒將出席，並以「機械產業在AI時代的機會」為題發表演講。本論壇由經濟部、中國信託銀行、中華汽車、台灣電力公司、元大投信協辦。
卓文恒表示，以疫情期間成立的口罩國家隊為例，全世界沒有一個國家可以在40天內打造出92條口罩生產線，口罩日產能高達1,800萬片，這就是台灣機械產業的競爭力所在。
卓文恒指出，成熟的經濟體都面臨人口老化問題，大量勞動力短缺是可以預期的狀況，尤其非製造業很難透過全球化來彌補；未來機器人產業的大機會，是在這些非典型客製化的AI機器人，包括物流機器人、焊接機器人、農用機器人等。
美國檯面上的機器人公司，近期都開始和上銀美國子公司接觸，洽詢諧波減速機、交叉滾柱軸承等相關產品的合作機會。
上銀與美系機器人新創公司合作開發的AI物流機器人目前已進入最後驗證與測試階段，即將量產。據了解，已有十餘家美國大型物流業者「排隊等貨」，就是在等上銀AI機器人出貨。
這款新開發的AI物流機器人，具有上下料功能，搭配最新視覺及AI判讀系統，其概念接近特斯拉執行長馬斯克、輝達執行長黃仁勳的機器人概念，也顯示台廠確實有開發、量產AI機器人的能力。
針對機械產業的AI智慧化與低碳化，卓文恒以上銀推出的智慧型滾珠螺桿與智慧型線性滑軌為例，透過產品本身的感測器與邊緣運算模組，即可運用智能系統輔助永續製造。
卓文恒強調，藉此可以達到省油減廢降低汙染，即時監控健康狀態、計畫性停機保養，以避免緊急停機。而設備狀態可視化後，透過遠端監控生產線，發生異常時即時通知，更能提升整體效率，確保產能最大化。
卓文恒指出，上銀在AI智慧型傳動元件著墨甚深，目前相關產品已能提供預診功能，耐工業環境永續設計，逐年降低產品的碳排量，進一步降低客戶在供應鏈的碳排量。
群益投信投資處副總經理呂鴻德在講座一開始強調，好的開始是成 功的一半，復華投信客戶關係經理詹博宏也提到，年輕人需要及早學 會投資理財，最大原因在於，不再只領死薪水，用錢滾錢更有效率， 他試算一個人人生當中固定花費，包括結婚、購屋、子女教育、退休 生活等，至少需要2,000萬元，且通常更多，薪資成長的速度遠比你 我想像更慢，為了不讓薪水被通膨吃掉，學會投資理財才能真正享有 豐沛人生。
富邦投信資深經理蔡素菁指出，真正開始投資之前，儲蓄非常重要 ，必須養成存錢的習慣，並保持手上有足夠的現金；呂鴻德也說，要 存到第一桶金的基本功就是轉換思維，先儲蓄再支出，意即收入扣掉 儲蓄後才等於支出的主動式理財。
呂鴻德並提出人生財富累積三階段觀點，分別為換錢、值錢、轉錢 ，階段一「換錢」，以提升工作能力，加上工作的時間，換取收入， 久而久之，擁有專業能力、價值後，進入第二階段「值錢」，增加專 業的收入，最後進入階段三「轉錢」，也就是用自己擁有的資本，透 過投資工具，達到報酬累積的效果。
在投資工具選擇上，據中經院調查，從25歲到65歲以上，各年齡層 皆以股票為最常使用的投資工具，可見投入股票的投資人愈來愈多， 買進一籃子標的的ETF更成了近年投資一大趨勢，元大投信指出，目 前台股ETF投資人已突破千萬大關，台灣ETF市場猛爆性成長，不僅成 為帶動境內基金增長的主要關鍵，更引發國際關注。
據投信投顧公會統計，台灣投信投顧業管理資產總規模中，ETF就 高達48％，儼然成了國人投資顯學，該如何挑選適合自己的ETF商品 ，呂鴻德建議，市場上主要有市值型、配息型與產業型ETF，其中以 市值型成長動能相對較強，配息型則相對溫和，因此市值型適合追求 長期資本空間的族群，配息型適合希望有穩定配息族群，產業型ETF 適合看好特定產業發展趨勢的投資人。
除股票ETF外，蔡素菁認為，隨美國聯準會去年3月啟動升息循環， 在殖利率達到甜蜜點位下，國內債券型ETF由去年下半年開始持續吸 引資金進駐，但提醒同學們參與投資前務必留意三大重點，分別是債 信、存續期間及利率，一般非投資等級及新興市場債信風險較高、投 資等級債信風險則相對較低；存續期間愈長風險也較大，且價格對利 率變化愈敏感。
六場講座中，講者幾乎都提到定期定額重要性，第一金投信資深協 理曾志峰指出，定期定額適合投資新手或上班族，優勢在於能夠培養 投資紀律，不用花時間挑選進場點，還能平均成本、分散風險，投資 門檻也較低，更能有效累積退休金。建議年輕族群定期定額停利後， 能夠提高扣款金額或增加扣款基金方式，將本金及獲利滾入再投資； 退休族群可將資金轉換到固定收益型基金，以配息金額再投入定期定 額。
保德信投信市場策略部主管葉家榮表示，投資人必須盯目標、鎖報 酬、長期累積，建議若有資金需求，且報酬率10％至15％以上可停利 不停扣；若無其他資金需求，可持續累積，以享受長期複利效果的機 會。
近年來，投資與理財風潮不斷年輕化，為了推廣正確的投資觀念，台灣投信投顧公會於今年10月啟動了大專院校巡迴講座活動。這次活動的第二波講座於臺北商業大學、聯合大學、臺南大學、南華大學、朝陽科大及長榮大學等校舉行，講師來自富邦投信、元大投信、群益投信、第一金投信、復華投信及保德信投信等知名公司，專業的投資經驗為年輕學子帶來寶貴的投資知識。
在講座中，群益投信投資處副總經理呂鴻德強調，「好的開始是成功的一半」，並提醒年輕人應該及早學習投資理財。他指出，與其僅僅領取固定薪資，不如將錢進行投資，讓資金滾動起來，這樣才能更有效率地增加財富。他以人生中的固定花費為例，包括結婚、購屋、子女教育、退休生活等，至少需要2,000萬元，且通常更多，而薪資成長的速度遠不如想像中的快，因此學會投資理財對於未來的財務自由至關重要。
富邦投信資深經理蔡素菁也強調，儲蓄是投資的基礎，必須養成存錢的習慣，並保持手上有足夠的現金。她建議，要存到第一桶金的基本功就是轉換思維，先儲蓄再支出，也就是收入扣掉儲蓄後才等於支出的主動式理財。
呂鴻德提出了人生財富累積的三階段觀點，分別是「換錢」、「值錢」和「轉錢」。階段一「換錢」是提升工作能力，加上工作的時間，換取收入；階段二「值錢」是增加專業的收入；最後階段三「轉錢」則是利用擁有的資本，通過投資工具，達到報酬累積的效果。
元大投信指出，目前台股ETF投資人已突破千萬大關，台灣ETF市場呈現猛爆性成長，不僅成為帶動境內基金增長的主要關鍵，也引發國際關注。據投信投顧公會統計，台灣投信投顧業管理資產總規模中，ETF佔比高達48%，已成為國人投資的顯學。呂鴻德建議，市場上主要有市值型、配息型與產業型ETF，不同類型的ETF適合不同投資需求的族群。
蔡素菁則提醒，隨著美國聯準會去年3月啟動升息循環，國內債券型ETF由去年下半年開始持續吸引資金進駐，但投資者在參與投資前必須留意債信、存續期間及利率等三大重點。
此外，講者們還強調了定期定額投資的重要性，認為這種投資方式適合投資新手或上班族，能夠培養投資紀律，平均成本、分散風險，並有效累積退休金。建議年輕族群在定期定額停利後，提高扣款金額或增加扣款基金方式，將本金及獲利滾入再投資；退休族群則可將資金轉換到固定收益型基金，以配息金額再投入定期定額。
保德信投信市場策略部主管葉家榮建議，投資人應該盯目標、鎖報酬、長期累積，並根據自身資金需求選擇合適的投資策略。