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台灣第五代行動通訊（5G）首波頻譜競標將在下周二（10日）開跑，本周進入倒數關鍵一周，因應標頻譜與後續網路建設資金需求，五家電信業者籌備近千億銀彈，展現爭搶5G競賽入場券及市場商機勢在必得的決心。

政府編列5G頻譜標金貢獻國庫預算達400億元，日前立法院提高為440億元。

NCC此次釋出首波適用5G技術頻譜，包含3.5GHz共270M頻寬，底價243億元；28GHz釋出2500M頻寬，底價25億元；1800MHz釋出20M頻寬，底價32億元，底價總計300億元。儘管電信業者普遍認為，5G底價及總標金預算都超過國際水準，但頻譜不能不標，尤其是關鍵的3.5GHz頻段，更是不能不搶。

專業人士分析，要發揮5G技術最佳效益，最好擁有連續的80M到100M的頻譜頻寬，加上最搶手的3.5G頻譜中，前面缺設備，後面有衛星干擾，真正乾淨且搶手的僅中間段。而競標規則是「先標頻寬」、「再標位置」，兩階段都要砸錢，才能搶到又「足夠」、又「乾淨」的頻譜，因此市場普遍預期，此次標金可能很快衝破500億元，甚至上看600億元。

中華電信財務實力雄厚，加上肩負政府積極推動5G網路帶動產業的重責大任，外界普遍認為中華電會搶下100M頻寬。目前中華電信現金及約當現金達240.72億元。

台灣大有富爸爸富邦集團撐腰，目前帳上現金及約當現金為130億元。

遠傳帳上現金及約當約51.6億元，遠東集團暨遠傳董事長徐旭東大力支持遠傳投入5G市場，保證「資金不是問題」。因應後續資金需由，遠傳董事會已通過發行上限200億元的無擔保普通公司債，若全數募足，可運用資金將逾250億元。

台灣之星目前現金及約當現金約43.6億元，因應5G頻譜競標及未來一、兩年網路建設，預計籌資170億元。

亞太電信帳上現金及約當現金雖僅約12.75億元，但大股東鴻海集團大力支持私募案，以100億元全數認購第一階段10億股額度，統計亞太手上可用資金超過110億元。

財政部28日發布台銀證券高層新人事令。先前出任台銀證券董事長 的台灣金總經理魏江霖，在8月底出任台灣金控總經理之後，董事長 職務由總經理江士田暫代，由於江士田本身也將退休，因此暫代期滿 三個月之後，財政部昨日發布的人事令，總經理由現任台銀證券副總 謝秀賢升任，而董事長則由金控總經理魏江霖兼任。

據了解，台銀證券董事長最後是否確定由金控總經理兼任，要等選 後才會明朗，屆時亦不排除外派專職董事的可能性。

升任台銀證券總經理的現任台銀證券副總謝秀賢，本身是中興大學 經濟系畢業，謝秀賢本身就是老台銀人，在赴台銀證券之前，他擔任 過台銀財務部經理。

此外也出任包括台銀國際金融業務分行副理、東桃園分行經理、國 際金融業務分行經理、東京分行經理、紐約分行經理、民權分行經理 ，海外及財務投資經驗豐富。

台灣金相當重視台銀人壽及台銀證券在財務操作上的績效，例如台 灣金控總經理魏江霖在出任台銀證券董事長、台銀總經理之前，本身 就是主掌台銀財務投資多年的大總管，而現在投資在台銀證券扮演更 重要的角色，因此最後確定採內升方式，由謝秀賢升任台銀證券總經 理。

據指出，由於明年1月大選在即，相關決策高層希望在選前公股行 庫的人事以穩定為基調，另一方面目前以要求各大行庫董總以配合包 括中小企業、台商回流等政策貸款為主力，因此，重要的公股金融圈 人事布局，不會在選前定案，包括台企銀總經理職務，亦有可能延到 選後才會由府院最後拍板定案。

臺銀東京2020奧運第一系列紀念幣公開抽籤獲熱烈回響，將再推出由日本造幣局鑄造、經國際奧委會官方授權的第二系列精鑄銀幣，因與第一系列相同採限量發售，將採抽籤模式限量銷售，登記期間11月18日至12月6日截止，預定抽籤日12月17日，將公開以電腦系統隨機抽出中籤及候補名單，中籤與候補名單將公告在臺銀網站。

東京2020奧運第二系列精鑄銀幣包含田徑、羽球、棒壘球等3款精鑄銀幣，每枚售價臺幣4,998元，每枚銀幣重量1英兩，含銀成色千分之999，發行年為平成31年及面額1,000日圓。有意珍藏者可在期限內至臺銀官網「東京2020奧運紀念幣」申購區登記，參與抽籤。（孫震宇）

台灣最大金融盛會FinTech Taipei 2019台北金融科技展將於29至30日舉行，今年不只參展攤位數成長1.5倍，國際金融科技業者組團參展規模也比去年大，主辦單位調查，參展業者不只展示內容或創新方向聚焦以下三大領域，也設計趣味遊戲或集點贈品活動，鼓勵民眾踴躍體驗FinTech便利之處。

一、金融服務結合臉部辨識技術：華南銀行模擬便利商店環境，讓民眾體驗透過臉部辨識付款。台新結合全家便利商店、進行掃臉支付，創新推出ATM刷臉提款。元大將人臉辨識技術應用於產品行銷，根據影像辨識結果，推薦適合的金融商品，並置入二維條碼引導至線上申辦。

二、結合生活場景展示服務：玉山銀行展出智慧咖啡機，事先使用全家App線上購買咖啡，至咖啡機刷條碼，機器就會開始煮咖啡，無須店員操作介入。永豐金控將運動地墊結合自家運動卡及運動App，讓民眾消耗卡路里換紅利點數。

三、持續強化手機App服務能量：以花旗為例，展出手機網銀APP-花旗行動生活家兩個新功能，消費分期付款及紅利折抵功能。渣打銀行則展示SC Keyboard Banking，在社群軟體中用手機鍵盤快速轉帳、發紅包給友人。

臺銀展出與工研院合作研發「臺銀光碼輕鬆付」App，手機對準產品燈箱，取得產品型錄的光通訊代碼，App就會自動下載產品型錄或購物付款。星展銀行使用新加坡星展集團開發科技，在星展i客服中提供銀行交易服務，是目前業界唯一可進行交易的智能客服。台北富邦銀行展出全台第一個區塊鏈跨行支付工具-Bagel Pay。國泰世華銀行展出全台第一個全程使用App完成的旅平險，國泰世華數位品牌KOKO與國泰產險推出KOPlay酷玩險。（孫震宇）

台商擬回台投資設廠的金額，向國發基金已登記7千億元，八大行庫也卯力配合國發基金承作台商回台投資設廠貸款，財政部已將此列為繼中小企業之外，另一大重要管考項目，並且要求八大行庫按月回報。根據最新資料匯報，全體行庫截至10月底，包括國發基金專案作利息補貼的核貸量，加上八大行庫以自家其他專案配合的核貸量，合計已達1,574.31億元，估計今年底前應可望破2千億元。

台商回流台灣投資設廠，要能得到銀行貸款，得先「過三關」，首先兩關就是得先向國發基金申請，並且還要經過核准才能到第三關，送到銀行評估核貸與否，因此行庫高層特別強調，不能以目前向國發基金登記回台投資的資金總量7千億元，和公股行庫核貸金額來論斷銀行執行貸款的速度，或是懷疑業界的實際需求。

另一重點，在台商回台投資，由於並非要求其立即使用，而是三年內均可動撥，也有些台商是先來國發基金登記，但並未催促銀行的核貸進度，因此，有很多台先向銀行爭取未來三年內擬動用的額度：「先圈下來」，然後只要在第三年到期日之前，讓銀行撥貸資金建廠即可。

根據今年前十月的統計，若是國發基金政策貸款專案的核貸量，承作量最大的前四家公股行庫，為兆豐、台銀、彰銀、一銀，從190∼303億元不等，而若再加計自家另推優惠專案的量，那麼前四大分別是台銀、一銀、兆豐、彰銀，大致介於225∼328億元。

目前，國發基金專案貸款量八大行庫共承作1,267.77億元，若合計自辦貸款專案的量，則總共1,574.31億元。

若以核貸件數來看，截至10月底止，八大行庫在國發基金專案裡已核貸的件數共115件，至於自辦專案的件數共341件，自辦專案的申請件數，大約比適用國發基金專案的件數，要多出兩倍；國發基金專案貸款核貸件數最多的前四大行庫分別是兆豐、彰銀、台銀、一銀，行庫自辦專案核貸件數最多的是一銀241件，華銀、台銀、台企銀各26、25、17件。

以國發基金專案及行庫自辦專案兩種途徑取得設廠投資貸款的件數來看，兩者合計共456件、總申請件數最多的前四家行庫，則為一銀259件、台銀44件、華銀42件、彰銀36件；其中，透過國發基金專案申請的平均每件約11.2億元，自辦專案的每件貸款平均金額約9千萬元。

八大行庫結合商圈、店家共同推出「你消費我回饋商圈．圈粉召集令」活動，即日起至12月底止，民眾只要於活動期限內，至指定的活動店家，使用主辦銀行的「行動銀行APP」或「台灣行動支付APP」完成台灣Pay掃碼消費支付，每日皆可依交易金額享回饋20％，每月最高可獲得現金回饋1,000元。

財政部轄下的八大公股行庫，助陣行銷台灣Pay，包括臺銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀、台企銀，已發動最新一波的行銷活動，各大行庫各以總上限1,500萬元的回饋金為限，參與此次台灣Pay行銷。行庫主管指出，只要是採取上述主辦銀行的「行動銀行APP」，或「台灣行動支付APP」綁定主辦銀行的金融卡或信用卡，任何一種方式在開啟『台灣Pay』頁面後，以「掃碼」方式支付成功的用戶，皆可獲得現金回饋。

民眾到指定店家以「掃碼」方式支付成功的用戶，將依交易金額回饋20％，此次最主要是以廣大「台灣Pay」QRCode共通支付標準來消費為目標，如以實體信用卡刷卡、感應或卡號輸入等方式的消費，則未在此次的現金回饋活動之列。

根據最新的台灣Pay交易資料統計，台灣Pay今年前三季的交易金額，較去年同期成長了3倍多！各大行庫也希望透過此次行銷活動，讓更多民眾體驗台灣Pay，並順勢開發更多使用卡數及新戶使用，達到行動支付普惠金融之目標。

在特約店方面，最新統計也顯示，目前在各大銀行合力推廣之下，能受理台灣Pay的已超過9萬家，此次八大行庫共同攜手再推出新一波行銷，也是希望在台灣Pay運用在繳稅費越趨普及化之後，進而把消費面上的應用更為擴大，因此，儲值交易、菸品購買、繳費、轉帳及其他代收費用則不列入回饋範圍。

若是持有多張綁定台灣Pay金融卡、信用卡的消費者，將會以其身份證字號作總歸戶，使用各家主辦銀行之「行動銀行APP」或「台灣行動支付APP」綁定上述公股行庫主辦銀行的金融卡或信用卡，到有本活動專屬識別貼紙指定的店家消費，每月合計最高可獲得1,000元的現金回饋，並由各主辦銀行依其作業時程於次月底前，撥付至用戶每月交易使用之第一個金融帳戶或持卡人交易所使用的信用卡帳戶。

五大銀行房貸利率 仍在谷底 10月維持1.615％ 新增貸款551億 攀三個月高點 顯示景氣熱絡

中央銀行昨（22）日公布五大銀行新承做房貸，10月房貸平均利率為1.615%，連兩月維持在歷史低點，是否代表房貸利率已跌至谷底，未來再跌空間有限？央行官員表示，銀行積極爭取優質客戶，且目前房貸以自住需求為主並接近九成，銀行給予房貸利率約在1.6%附近波動，未來利率變動不會太大。

央行昨日公布，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行10月新增房貸551.08億元，連兩月上漲，三個月高點，並較9月增加94.06億元。另外，10月五大銀行新增房貸551.08億元，為歷年10月最高水準，顯示房市景氣持續熱絡。

央行每月公布台銀等五大銀行新增房貸，合計市占率約四成，金額變化被視為房市景氣風向球。

房市持續回溫，也展現在銀行資本支出借款增長上。央行官員指出，建商積極購地蓋廠房，增加短期借款，五大銀行10月新增資本支出借款669.52億元，同樣連兩月增長、創下四個月新高，並較9月增加39.08億元，主要原因為銀行積極承作土建融及企業大額聯貸案。10月資本支出借款平均利率為1.859%，月減0.03個百分點。

央行官員指出，第4季向來是房市傳統旺季，加上10月六都各地有交屋潮，整批分戶貸款金額增加，以及10月和9月相比工作天數較多，這些都是10月五大銀行新增房貸增長的主因。

央行資料顯示，10月買賣移轉棟數與9月相比，六都全數呈現兩位數暴漲，其中又以台中市的44.9%最高，六都合計月增20.4%，前十月六都年增率也高達8.1%，央行官員表示，房市仍溫和成長。

對於五大銀行新增房貸利率維持歷史新低，央行官員強調，根據聯徵中心統計，以全體房貸餘額而言，自住占比高達87.5%。銀行為爭取優質客戶，紛紛祭出優惠利率，例如台灣銀行就推出公教人員房貸專案。

官員還說，自住戶與優質客戶的房貸利率較低，目前大約都在1.6%附近，「銀行積極拓展房貸業務，且房貸有抵押品，被銀行視為風險較低的放款」，估計未來利率波動不會太大。

房市從谷底逐步回溫，加上房貸有房屋擔保，相對安全，公股行庫最新目標都是衝刺房貸，臺灣銀行衝刺一般房貸及公教房貸，土地銀行則是將推出年輕人借得起的房貸，也就是本金攤還前低後高房貸。公股行庫主管強調，看好明年總統選舉結果底定後，房市買氣有機會大回籠。

臺灣企銀主管說，從成交量增溫的跡象預估，房價將逐漸止穩，預估2019年第四季房價可望呈現價穩格局，2020年在總統大選後，房市可望出現價穩量增格局。

第一銀行主管說，國內景氣平穩，且房市在自住需求支撐、台商資金回流等有利因素下，預估未來房市及房貸仍將溫和成長。惟仍有總統選舉及中美貿易摩擦等不確定因素待觀察。

公股行庫積極爭取房貸，除了有擔保品保證，臺灣銀行董事長呂桔誠分析，房貸戶業務延展性非常大，通常客戶在哪裡作房貸，該銀行往往成為其主力銀行，包括家庭存款、財富管理、信用卡等消金業務，都可從房貸客戶進一步再開發。

臺灣銀行9月底購置住宅貸款餘額為6,226億元，較2018年底餘額5,600億元，增加626億元，成長11.18％，主要原因是房地產成交量穩定成長，另外則是臺銀獨家取得「築巢優利貸─公教員工購屋貸款」三年承作權，以及積極辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」，因此房貸餘額持續穩定成長。

公股行庫主管分析，優質客戶，如上市櫃公司員工、公教人員等，因為具有穩定收入，對於銀行來說，相關的房貸品質都相當好。

以今年來看，公股行庫的房貸成長情形相當穩定，第一銀行9月房貸餘額較2018年年底成長逾4％，主要原因除房市買氣回溫，買賣移轉棟數較去年同期成長外，一銀針對優質客戶推展優惠房貸專案，有效提升房貸業務承作量。

土地銀行截至9月底，房貸餘額約8,760億元，較2018年底成長約230億元，主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款。

合作金庫銀行主管說，合庫積極拓展各項房貸業務，因此9月底房貸授信餘額較2018年底，呈現小幅成長。彰化銀行9月底房貸餘額，與2018年相較也有微幅成長。

財政部號令八大行庫輪流在全國各地舉辦中小企業巡迴座談會，上周五由台銀移師高雄舉辦，並且由財長蘇建榮親自出面率其他公股行庫總經理南下透過現場舉辦座談會、派駐各行庫人員與中小企業接頭等方式，展現力挺在地中小企業的積極企圖心。

此次場子是公股行庫全省巡迴中小企業座談會的第六場，蘇建榮先前已親自參加台南、台中兩場，就已收到許多中小企業主熱烈迴響。此次參加高雄場，他感性的說，岡山是他的故鄉，他來此非常感到親切，特別是岡山、路竹一帶很多作螺絲的中小企業，所以從小他對中小企的感受就很深，也深知對台灣經濟發展的重要性。

他在現場也感性向中小企業主喊話：「我希望老闆們都能了解，政府在你們的後面，希望中小企業和國家一起成長」。他舉例，中小企業獲利好，對稅收貢獻度就高，國家也有更多財源。

此次由台銀舉辦以「普惠中小企業／創新臺灣經濟」為主題的中小企業座談會，共吸引逾200位企業主參加，蘇建榮與台灣金總經理魏江霖在致辭時均指出，2018年臺灣中小企業家數超過146萬家，約占全體企業98％，創造逾896萬個工作機會，占78％就業人口，足以顯見中小企業對臺灣經濟發展的重要性。

對此蘇建榮也強調，蘇揆和蔡英文總統對於中小企業的發展及創新亦極為重視，不僅要求公股行庫支持中小企業，並特別強調要扶植小微、新創事業，以落實「普惠中小企業」政策目標；他表示，在出任財政部政次的時代，就已有不少中小企業主希望政府能多幫忙，他對此強調，政府一定支持：「因為中小企業茁壯，對國家也是好的」。

蘇建榮也向在場中小企業鼓勵「多善用政府資源」，並感謝信保基金出面協助公股行庫提供資金的承保，接下來他強調，不只要給資金而已：「也要輔導經營成長」。

對於中小企業發展的時代轉變，魏江霖在致詞時點出「數位金融」來臨所帶來的差異，因為現在很多都透過網路電子下單，和以前大有不同。對此蘇建榮亦呼應，如何面對時代環境的變化，有新思維、接受新挑戰，背後一定要有資金的支持，對此公股行庫一定全力協助。

蘇建榮也對「轉型升級」的重要性提及，很多老一輩的中小企業主，當年年輕的時候到處跑客戶，小孩大多送到國外留學，但企業第二代，願否回來接班父輩留下來事業也是問題，此時公股行庫同時也應「善盡社會責任」，不但要給資金援助，也要協助轉型升級以期在環境結構變遷下，企業能永續經營。

助陣中小企業，臺銀的中小企業新客戶大躍進。臺銀總經理邱月琴對此指出，今年以來截至10月底止，臺銀的中小企業戶比起2018年底增加約4千多戶，目前總戶數為1萬8千多家，增幅大約22.5％。

在財政部積極督軍八大行庫下，截至今年10月底止，從4月至10月，總共增加了3.05萬戶、放款金額則總計增加了1,720億元。臺灣金控總經理魏江霖表示，臺銀目前的總戶數為18,194家，較去年底大致增加了3,346戶，成長幅度22.5％，另外新承作額度大致增加530多億元。

魏江霖指出，對於政府高度重視的都更危老專案貸款，現在訂約額度已達500億元，名列全體行庫前二大。此外截至9月底止，臺銀全部放款總餘額高達2兆7,927億元，位居全體金融機構之冠，除了凸顯臺銀落實政府挺銀行、銀行挺企業，同時也展現台銀對普惠金融的推動成果。

臺銀總經理邱月琴指出，臺銀對於爭取中小企業戶及新作放款，另外內部還有新訂出獎勵措施來作誘因，此外，臺銀還有特別新撥出1千億元專門作臺商回台購地、建廠的專案貸款，截至10月底止，已承作了超過300億元。

經濟部工業局主任秘書陳佩利則在座談會發表專題演講時指出，希望能找出更多在臺灣的中小企業「隱形冠軍」。陳佩利也表示，經濟部工業局正與台糖合作開發新園區，採「只租不售」的方式提供便宜的廠造土地。

目前經濟部也準備了六大措施將實施，包括推動臺灣投資三大方案，將提供總共6千億元優惠貸款額度、資金匯回的實質投資，可享優惠稅率4％或5％、以未分配盈進行實質投資，投資金額可免5％營所稅、投資智慧機械及5G設備，可享投資抵減3％及5％。

魏江霖指出，中小企業一直位居非常重要的地位，不但稱職扮演眾多大型企業的衛星產銷單位，更懂得因應外在環境的變化，發揮經營彈性的特質，展現出中小企業的活力與韌性，成為國家經濟穩定發展的重要基石。

面對國際經濟情勢的轉變以及數位經濟時代的來臨，國內中小企業的經營正面臨嚴峻的考驗，臺銀肩負執行政府政策使命，對於力挺中小企業發展更是責無旁貸，未來除了持續落實政府扶持中小企業的政策，也將積極協助中小企業轉型升級及永續發展，讓中小企業能根留臺灣。

國家住都中心共有八大公辦都更案，包括台電嘉興街一案在內，皆依進度向前推進，明年中山女中南側基地、信義兒福A基地等指標性案件，將可望接棒上場。

國家住都中心八大公辦都更案包括：台銀圓山案、信義兒福A基地、信義兒福B基地、台電嘉興街、板橋浮洲案、中山女中南側、中正區行二行三及新竹建功高中南側都更案。住都中心說，有信心力拚五年內完工。

今年國家住都中心已推出首件公辦都更台銀圓山案，由麗寶建設得標，預估總投資金額約43億元，規劃打造複合式飯店及美食廣場，目前正在議約階段，預計年底完成簽約，並於2025年完工營運。

乘勝追擊，國家住都中心接續推出信義兒福B1-1、B1-2兩塊基地，B1-1預估投資額11.78億元，採權利變換方式實施，收件時間至明年1月2日；B1-2基地投資額10.75億元，採設定50年地上權方式，今年12月2日截止收件。

國家住都中心表示，剩餘的六大案除了中正區行二行三案仍規劃中，其餘案件都將會釋出。

繼東京2020奧運第一系列紀念幣公開抽籤獲得熱烈迴響後，臺灣銀行續推出日本造幣局鑄造並經國際奧委會官方授權之「東京2020奧運第二系列精鑄銀幣」，此系列銀幣共包含三款，每枚售價新臺幣4,998元，每枚銀幣重量1英兩，含銀成色千分之999，發行年份為平成31年及面額1,000日圓。

臺灣銀行貴金屬部經理邱進賢表示，此三款東京2020奧運第二系列，在日本以外地區全球各限量9,000枚。其中田徑運動精鑄銀幣正面圖案為田徑運動，背景為日本傳統文樣的「露芝花紋」（Tsuyushiba），畫面生動傳達出競賽運動員在露珠草地的田野裡，奮力擲出鏈球以及接力賽衝刺跑的樣貌，臺灣銀行獲配273枚；羽球精鑄銀幣正面圖案為羽球運動，背景採用日本文樣「箭羽紋」（Yagasuri），展現出羽球選手揮拍的爆發力與速度感，臺灣銀行獲配413枚；棒壘球精鑄銀幣正面圖案為棒壘球運動，背景採用傳統的日本文樣「圓點圖案」（Mame-shibori），利用由小而大的圓點排列形式，營造出由遠而近的畫面透視感，以襯托棒壘球球員揮棒打擊和投球的英姿，臺灣銀行獲配413枚。

此三款東京2020奧運紀念銀幣背面設計皆以彩色刻劃東京2020奧運會的官方會徽，另外一邊的櫻花和銀杏葉，為東京的縣花和縣樹，且以隱藏圖案設計，輕轉不同角度，銀杏葉會呈現移動效果。

此一系列紀念幣具有特殊收藏意義，且因限量發售，更顯其稀有珍貴性，該行將採抽籤模式限量銷售，意者可至該行官網「東京2020奧運紀念幣」申購區（https://wwwap.bot.com.tw/Tokyo2020Coins/Default.aspx）登記申購。登記期間至12月6日截止，預定抽籤日期為12月17日。

為響應財政部號召公股銀行共同協助中小企業發展，展現扶植中小企業成長的決心，台灣銀行於22日在高雄國際會議中心盛大舉辦「公股銀行力挺中小企業發展系列講座」第六場的活動，以「普惠中小企業．創新台灣經濟」為主題，共吸引逾200位企業主、財務主管及各行庫代表熱烈參與，並由財政部長蘇建榮親臨致詞。

2018年台灣中小企業家數超過146萬家，約占全體企業98％，創造逾896萬個工作機會，占78％就業人口，足以顯見中小企業對台灣經濟發展的重要性；因此，除了政府長期以來對中小企業的高度支持，總統蔡英文及行政院院長蘇貞昌對於中小企業的發展及創新極為重視，藉由公股銀行舉辦這一系列講座，不僅可以讓中小企業了解政府積極協助中小企業的用心，同時也為中小企業、政府及銀行三方提供一個溝通交流的平台，共同為中小企業的創新轉型及永續發展而努力。

台銀於本次講座邀請經濟部工業局就中小企業的轉型與創新議題進行專題演講，並由國家發展基金管理會及中小企業信保基金說明目前國發基金協助中小企業發展的政策及信用融資保證措施。此外，為協助中小企業從容面對產業創新與轉型升級的壓力及挑戰，該行特別邀請到三隆齒輪董事長廖昆隆及界霖科技董事長蔡上元分享企業轉型升級的經驗，希望讓與會的企業主能藉此汲取企業轉型與創新的建言及良方，審慎擘劃未來的發展藍圖。

台銀對於提供中小企業融資及協助中小企業發展一向不遺餘力，為實踐普惠金融的政策理念，該行積極推動各項強化中小企業放款措施，並配合中小企業信保基金推出的「中小企業千億融資保證專案」，解決中小企業融資擔保不足的問題；截至10月底止，該行中小企業放款總戶數達18,194戶的規模，較107年底大幅增加3,346戶（成長幅度22.5%），新承作額度增加530餘億元；另對於政府高度重視的都更危老專案貸款，訂約額度已達500億元，名列全體行庫前二大。此外，據金管會公告資料，截至9月底止，台銀全部放款總餘額高達2兆7,927億元，位居全體金融機構之冠，除凸顯政府挺銀行、銀行挺企業的最佳證明，也充分展現台銀積極落實普惠金融的成果。

為充實資本、持續募集長期且穩定的資金來源，土地銀行明（2020）年預算大舉發債760億元，創下歷年最高紀錄。

根據土銀擬定的預算案，明年預計發行無到期日非累積次順位金融債券260億元及主順位金融債券500億元，合計760億元，為歷年最高；相較於今年預算編製發債金額350億元，明年預計發債金額大舉增加410億元，增幅超過一倍。

為提升資本適足率．公股行庫近年普遍都有增資需求；同為國營銀行的台銀，則是透過台灣金控條例修正，以土地作價增資台灣金，再由台灣金以相同土地轉投資台銀，以強化台銀資本。

土銀主管指出，雖然明年預算發債760億元，但會視實際狀況發行，不一定會全部發完；以今年而言，雖然編了350億元，截至目前為止，僅發行115億元。

因大股東財政部無力現增，導致土銀資本適足率偏低，截至今年6月底，土銀自評的普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率分別為8.78%、9.69%及12.28%，雖高於主管機關所訂今年法定最低標準，卻低於國銀平均數10.91%、11.62%及13.67%，差距超過1.39個百分點；此外，為維持資本適足率，土銀自104年度至109年度（108年度及109年為預算案）盈餘皆未繳庫 。

財政部長蘇建榮日前表示，財政部是土銀唯一股東，每年預算1,000多億元，扣除債息後僅剩600多億元，若要認購土銀150億元現增，等同占財部四分之一的預算，對財政部來說負擔沉重，為維持國營銀行的資本，均是透過盈餘不用繳庫的方式，可間接達到增資效果。

但銀行主管分析，公股銀行盈餘不繳庫，並無法解決資金缺口問題，也無法有效提升資本適足率，長久下來不僅會衝擊放款動能，也讓銀行在增設分支機構時面臨「卡關」的窘境。

立法院預算中心報告指出，土銀為持續募集長期穩定的資金來源，提高資本適足率及流動性覆蓋比率，明年預計發行無到期日非累積次順位金融債及主順位金融債，金額分別為260億與500億。

為因應國際銀行資本管理趨勢(Basel Ⅲ)，金管會逐年調高銀行資本適足率，銀行若無法達成法令規定最低資本適足相關比率要求，現金分配盈餘及風險性資產成長均將受限，甚至影響放款、投資等業務拓展、轉投資計畫、申設國內外分支機構及併購案的進行，降低經營策略彈性。

台灣金控總經理魏江霖指出，唯有健全的中小企業當基礎，國家經濟才能有長久穩健的發展，台灣銀行及其他公股銀行非常樂意當中小企業頭家的靠山，未來也將持續加強服務中小及微型企業，協助中小企業順利轉型及發展，共創互利雙贏。

魏江霖在台銀舉辦「公股銀行力挺中小企業發展系列講座」第六場致詞時表示，希望透過本次講座的主題：「普惠中小企業．創新台灣經濟」，能夠為中小企業、政府與公股銀行三方提供一個溝通交流的平台，共同協助中小企業順利取得所需資金，以促進產業創新及轉型升級。

2018年台灣的中小企業家數約占全體企業98％，創造的工作機會占全國78％就業人口，中小企業可以說是台灣的經濟命脈；因此，有感於中小企業對於台灣整體經濟發展的重要性，台銀對於提供中小企業融資與協助中小企業發展一向不遺餘力。

自今年4月起，為實踐普惠金融的政策理念，台銀積極推動各項強化中小企業放款措施，並配合中小企業信保基金於今年5月推出的「中小企業千億融資保證專案」，解決中小企業融資擔保不足的問題；在各單位同仁齊心努力下，重新塑造台銀營業單位的風貌，進而提升對中小企業放款的展業動能，截至10月底止，台灣銀行的中小企業放款總戶數達18,194戶的規模，較去年底大幅增加3,346戶（成長幅度22.5%），不僅順利達成今年度預定成長目標，同時也充分展現台銀積極落實普惠金融的決心。

泛公股銀行明年湧現員工加薪潮。包括彰化銀行、華南銀行、第一銀行在內的三商銀，以及台灣銀行、土地銀行、合作金庫，明年都有替員工加薪計畫，幅度介於2.5%~5%不等，公股銀行員工工作穩定、「薪」情好，令金融同業相當稱羨。

三商銀每年都有晉級加薪或年度調薪計畫，彰銀高層主管表示，依慣例，每年晉級加薪幅度平均約3%，至於是否額外加薪，仍需研議。

華銀以往年度調薪平均約3%，華銀高層強調，除年度調薪，每年也都會進行專業職等調薪及升官調薪，以滿一年新進員工為例，加薪幅度加計達13%都沒問題，加薪幅度也是公股銀行中算是積極的銀行，能否加薪取決於行員績效與表現。

此外，相較泛公股銀行相繼開辦員工持股（儲蓄）信託，但華銀將採另一模式，如同加薪制度，是連結員工考績，也就是說，績效表現好的話，有機會每月拿到「特別獎金」，金額約1,000元至1,200元，最快年底至明年初上路。

一銀董事長廖燦昌日前表示，晉級加薪2.5%絕對沒問題，是否額外調薪，還需進一步研議。

今年10月底，公股行庫在立法院財政委員會接受立委曾銘宗質詢時，在場的公股行庫董座均表示，明年會為員工加薪；其中，國營銀行台銀、土銀和中國輸出入銀行配合13%薪資調整方案，會有第一階段和第二階段加薪調整計畫，希望由公營機構帶頭，帶動民間企業加薪風潮。台銀、土銀明年預計調薪幅度約2.87%。

至於合庫銀，董事長雷仲達去年與今年連兩年為員工加薪，去年平均幅度5.84%，且基層調幅高於高層，今年加薪幅度4.53%，明年若能順利達成預算目標也將盡全力替員工加薪，幅度估逾4%，加計員工持股信託，加薪幅度將逼近5%大關。

公股行庫近來掀「工會團體協約簽約潮」，繼合庫、一銀之後，台銀、土銀、輸出入銀行三大國營銀行18日共同完成團協簽署，其中最大的亮點在「禁搭便車條款」，未來倘若行員未加入工會，則不能參加工會會員所擁有的保障及福利，也因此使得勞資協商的立足點更為平等。

三大國營銀行的團體協約，包括立法院長蘇嘉全、財政部常務次長阮清華、勞動部政務次長林明裕都到場共同見證，臺銀由董事長呂桔誠代表、土銀由董事長黃伯川代表、輸出入銀行由理事主席林水永代表，分別與臺銀企業工會、土銀企業工會、輸出入銀行企業工會簽訂團體協約。

包括台銀工會理事長陳俊雄、土銀工會理事長陳宗燦都指出，此次團協通過的最大亮點，在於通過「禁止搭便車條款」，這將使員工對工會的向心力更強。所謂的禁止搭便車條款，意指沒有加入工會的銀行員工，就算工會向資方抗爭，但只要工會抗爭成功取得的權益，這些未加入工會的銀行員工同樣可以享有，如此一來，等於不參加工會也可對工會的抗爭成果「搭便車」，將會使銀行員工加入工會的意願降低，更不利勞方向資方的談判。

此外，台銀、土銀工會團體協約共同重點也包括請假或夜間工作保護條件，延長請假、補休時間。

包括先前第一銀行簽團協時，也加入了這個「禁搭便車」版本，工會員工也因此大增500、600人，另外，而台銀也增加約200多人，目前的全體員工參加工會比率為94.5％，大約8,200多人，土銀的員工加入工會比率大約98％，亦超過5千人、輸銀則是全體員工都加入工會。

輸出入銀行工會理事長王玉晴強調：「希望明年薪給獎金調整的配套一定要上路，否則國營銀行的人才將大幅流失，更不利於對其他銀行的市場競爭力」。

陳宗燦則強調，用人費率，必須解套，才能對於國營事業的薪給調整有實質的幫助。

三大國營銀行工會除了爭取薪資配套、用人費率儘快解套，另一個積極爭取的就是「員工持股信託」，由於國營銀行的股票由政府100％持有，因此，三大工會爭取的方向，是希望政府能透過三家國營銀行員工「持有其他公股行庫的股票」，土銀工會理事長陳宗燦指出，這對於穩固公股銀行的經營權，也會有正面效果。

先前三家國營銀行的48萬員工優存利率13％因為年金改革而被砍，財政部次長阮清華18日也表示，現在財政部已著手研議對三家國營銀行的「績效取向」調薪指標。

陳宗燦表示，先前年改時雖財政部給予「薪資齊一化」（把台銀、土銀兩家國營銀行拉高至與輸銀水準一致），但包括薪資與公務員薪資脫勾、在職待遇包括薪給獎金等提升及未用勞保年金，但公保年金給付率又過低等情形均有待改善。另外，他也提出在留才攬才上，三家國營銀行應可比照其他已民營化公股銀行，來實施員工持股信託。

輸銀工會理事長王玉晴指出，現在國營銀行的公保年金給付率僅為公務員的一半，「年輕行員的退休保障應該強化」，否則實在不易攬才。三家國營銀行的48萬元13％優存遭到年改政策的「誤殺」，實在很委屈，而三家銀行都願意配合政府的年改政策、共體時艱，但倘若薪資獎金等配套、用人費率鬆綁未即時實施，只怕未來國營銀行在攬才上會更困難。

此次團體協約上，台銀團協已簽訂相關條款內容：「要降薪，資方必須先向勞方協商」；土銀工會近期內也將正式將該條款納入團協。

國營銀行工會之所以爭取該條款入列，最主要在於三家國營銀行最得聽從指令配合政策執行業務，但往往使獲利減少，這種因配合政策而使獲利減少，然後還要因為獲利減少而減薪，實在不公平，因此財部此次也同意將該條款納入團協。

為爭取員工權益，台灣銀行、土地銀行、中國輸出入銀行等三家國營銀行昨（18）日舉行團體協約聯合簽約儀式，由三銀行首長呂桔誠、黃伯川、林水永代表與工會簽署，本次三家銀行共同簽署協議的最大亮點，包括「禁止搭便車條款」，以及休假制度在「公務人員請假辦法」與「勞基法」間從優辦理。

輸銀工會理事長王玉晴昨日於致詞時進一步提出四大訴求，包括國營銀行員工薪資與公務員脫鉤、提高退休後的公保給付率、鬆綁國營銀行用人費率，及恢復退休行員48萬元的13%優存。

台銀工會理事長陳俊雄指出，金融事業不是行政單位，須和泛公股與民營銀行競爭，但國營銀行薪資與退休待遇不如泛公股，造成留才攬才上的困難。

土銀工會理事長陳宗燦表示，未來將持續推動的方向包括鬆綁用人費率、提升公保年金及實施員工持股信託，雖然國營銀行並未上市，但還是可以持有「其他泛公股銀行」的股票，具體可實施的標的由財政部決定。

王玉晴強調，國營銀行員工薪資與公務員薪資脫鉤歷經多次協商，希望能在明（2020）年實施，此外，國營銀行員工退休後的公保給付率僅同業的一半水準，加上用人費率綁手綁腳，不利留才攬才。

至於退休族群的48萬元13%優惠存款是在年改時遭誤砍，因為其他泛公股銀行仍保有此制度，形成不公平待遇。

王玉晴強調，三國營銀行在激烈競爭環境下被法令綁手綁腳，薪資也不如民營化公股銀行，卻還是交出亮眼的經營成績，但年金改革後，國營銀行待遇明顯不如民營化公股銀行，恐引發人才流失問題。

本次三家國營銀行簽署團協，其中「禁止搭便車條款」是指未加入工會的銀行員工不能和工會會員適用相同的團協內容，條款上路後，台銀工會會員增加逾200名；目前台銀、土銀、輸銀員工加入工會的比率分別為94.5%、98%及近100%。

臺灣銀行成立120周年，公益活動不停歇，今度第三次發起捐血公益活動，再度攜手臺灣金控集團子公司—臺銀證券，共同發揮集團的綜效力量，齊心行公益，透過網路、海報、DM、簡訊及里長辦公室等多元管道，廣邀行員、客戶、民眾與鄰近上班族快樂捐血，幫助緩和時常出現的醫療用血不足現象。該行呂董事長呂桔誠亦大力支持，鼓勵該行高階主管及同仁挽袖獻熱血，展現關懷社會的大愛精神。

捐血是一件利人利己的行為，患者在急性缺血時，唯有「輸血」才能恢復健康或延續生命；而健康者血液中的各種不同成分均可被充分利用，除在救人一命的血袋中扮演著重要角色外，也經由捐血獲得最大好處—促進血液新陳代謝，因為血液在人體內是有限的生命體，額外的血球會在脾臟分解。因此，定期捐血對一位健康者而言「有益無害」。

該行今年1月及5月的捐血活動獲致民眾熱烈支持，募集捐血袋數量超乎預期，有鑑於此，在這次第三波的活動中，特別聯絡台北捐血中心出動兩部捐血車，回應熱情響應之民眾及行員，共募得76,250CC.醫療用血。

臺灣銀行為鼓勵年輕族群加入此行列，準備電影票、美國夢露萊娜夏威夷豆餽贈；臺銀證券提供愛心手工皂加碼回饋。拋磚引玉吸引年輕族群，減輕捐血代溝，並養成定期捐血習慣，進而協助舒緩醫療用血不足現象。