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今（2022）年上半年國銀聯貸排名出爐，國銀龍頭台灣銀行因主辦規模逾4,000億元的住都中心社會住宅聯貸案，一舉奪下聯貸主辦與管理行「雙料冠軍」；台銀獨自吃下2,000億元貸款額度，今年上半年聯貸管理金額飆上168.63億美元，聯貸市占率突破50%、達50.42%，預料今年全年．在聯貸排行上均會獨占鰲頭。

根據調查機構Refinitiv LPC最新統計，台銀奪下今年上半年聯貸行與管理行「雙冠王」。在聯貸管理行方面，台銀上半年為168.63億美元，市占率高達50.42%；聯貸主辦部分，金額為161.49億美元，市占率46.59%，均遙遙領先同業。

銀行主管指出，台銀上半年在聯貸市場大有斬獲，主要是為內政部住都中心籌組社會住宅聯貸案，金額高達4,119億元，該聯貸案已在6月底正式拍板。由於此案聯貸規模超過4,000億元，一舉超越先前高鐵3,820億元聯貸案，寫下國內聯貸規模新高紀錄。

除史上規模最大的社宅聯貸案外，台銀指出，今年第2季，台銀也主辦文曄科技、台灣國際造船、裕融公司、新鑫等聯貸案，其中文曄是由台銀及第一銀行統籌主辦240億元的聯貸大案。

銀行主管指出，身為管理銀行的台銀，本次獨自吃下社宅聯貸案高達2,000億元的貸款額度、聯貸業務如吞大補丸。另外，財政部旗下八大行庫與農業金庫本次均熱烈參貸，聯貸業務也「進帳」不少。由於該案是配合政府重大政策推動的借款，貸款利率是採階段性計價，與一般聯貸案的利率底限1.7%脫鉤，約在1.2%左右。

本次聯貸案，合庫銀行及農業金庫分別參貸460億與279億元，其他公股行庫則是各自認購230億元，總金額為4,119億元。銀行主管表示，台銀為內政部住都中心籌組聯貸案，主要用途是為其選出的6.8萬棟社會住宅作為開發經費之用。

國銀聯貸業務競爭激烈，公股行庫仍居領先地位。調查機構Refinitiv LPC公布最新統計，今（2022）年上半年，受到社會住宅聯貸案主要由八大行庫參貸影響，聯貸主辦與管理行前五大清一色由公股行庫包辦，以主辦行而言，依序為台灣銀行、兆豐銀行、華南銀行、土地銀行和合作金庫。

資料顯示，兆豐銀上半年主辦27件、22.13億美元的聯貸，市占6.39%，排名第二；華南銀行主辦31件，金額為21.73億美元，市占6.27%，奪下季軍。另外，土地銀行與合作金庫分別主辦24與33件聯貸，市占率5.55%與5.31%，分居第四與第五大。

此外，擠入聯貸主辦前十大的銀行，還包括第一銀行、彰化銀行、永豐銀行、台灣企銀、中國信託，市占率介於1.9%∼4.71%。

在聯貸管理行部分，前五大依序為台銀、兆豐、一銀、合庫與土銀，市占率除台銀超過50%外，其餘介於4.29%∼12.5%。不過，管理行第六名並非公股，而是由民營大行中信銀拿下。

臺灣銀行即日起，於該行網站「黃金業務－紀念幣及套裝錢幣訂購 」、各分行及營業部，銷售「2022興旺錦鯉1英兩鍍金精鑄銀幣」， 每枚售價新臺幣4,620元。

臺銀貴金屬部經理楊天立表示，在東方文化中一直被視為吉祥、財 富象徵的錦鯉魚，無論是喜慶的紅色，還是象徵豐盈的金黃色，都帶 給人們希望與期許。錦鯉喜歡在水中跳躍，象徵積極向上，躍進高升 ，所以有「鯉躍龍門，化身為龍」之說，意喻逆流前進、奮發向上及 飛黃騰達。

由新加坡造幣廠隆重推出「2022興旺錦鯉1英兩鍍金精鑄銀幣」， 主題面描繪兩條鍍金的錦鯉魚，雍容華貴的在荷花池裡跳躍，掀起層 層漣漪，荷花與鍍金錦鯉寓意「連年有餘」、「興旺昌盛」、及「平 安吉祥」。銀幣正面上方鐫有大英國協英國女王伊莉莎白二世肖像， 其外圈標示發行年份2022、發行國名NIUE及面額TWO DOLLARS，幣面 外圍標示重量1oz及999 FINE SILVER，全球限量發行僅388枚。

此款銀幣為精鑄（Proof）等級，以生動活潑的雕刻工藝凸顯出活 靈活現躍出水面的錦鯉魚，魚頭和魚身以金色高浮雕鑄造，尾巴則沉 浸在水中，更顯出栩栩如生的立體感，另一幣面則以對應雙錦鯉的凹 面方式呈現。每枚皆有雅緻禮盒及證明書，更添加收藏價值，不僅適 合個人收藏，亦是餽贈親友的極佳禮品。

台銀馬不停蹄，再籌組新的政府土地開發相關公辦都更聯貸案。據 悉，潤泰創新、台鐵和台北市政府三方合作，被視為台北市最大都更 案的「南港之心」，已確定由台銀出任管理銀行，將對銀行圈發出英 雄帖，招兵買馬籌組銀行團。

這也將是繼去年底台銀完成250億元南港調車場聯貸案後，再一和 台鐵旗下土地開發有關的都更聯貸，據悉，整個聯貸案的金額規模約 在240億元上下，是台北市規模最大的公辦都更案，預計2026年完工 。

金融業者也預期，由於這次是公辦都更案，利率應可望比照去年底 南港調車場，同樣適用低於1.7％的聯貸利率，利息水準約1.5％∼1 .6％。

「南港之心」公辦都更案即「南港商三特公辦都更案」，基地位於 忠孝東路七段、南港車站東側，面積達26,047.65平方公尺，全區皆 為台鐵所轄的國有土地；整個南港之心都更案的計畫，包括了交通轉 運站、國際會展中心、辦公空間、生技創新園區、商場，住宅、立體 空橋，其中，住宅就有3.8萬坪，辦公空間有6.5萬坪，該公辦都更案 更看好可帶動12,000個就業機會，並希望號召更多年輕人來南港就業 ，並購買南港之心的住宅。

未來都更案的轉運站面積將達1,362坪，提供中南部及宜花東共23 個月台的轉運量，會展中心面積則為4,258坪。

規模超過4,000億元、史上最大聯貸案昨（27）日正式拍板。台灣銀行為內政部住都中心籌組社會住宅聯貸案，金額高達4,119億元，一舉超越先前高鐵3,820億元聯貸案，寫下國內聯貸規模新高紀錄。據悉，該案昨日已完成簽約，台銀與住都中心預計在7月正式對外公布。

銀行主管指出，身為管理銀行的台銀獨自吃下高達2,000億元的貸款額度、聯貸業務如吞下大補丸。

另外，財政部旗下八大行庫與農業金庫本次均熱烈參貸，由於該案是配合政府重大政策推動的借款，貸款利率是採階段性計價，與一般聯貸案的利率底限1.7%脫鉤，約在1.2%左右。

據了解，本次聯貸案，合庫銀行及農業金庫分別參貸460與279億元，其他公股行庫則是各自認購230億元，總金額為4,119億元。銀行主管表示，台銀為內政部住都中心籌組聯貸案，主要用途是為其選出的6.8萬棟社會住宅作為開發經費之用。

業界人士透露，台銀為內政部住都中心所籌組的4,119億元社會住 宅聯貸案27日簽約，其中，除了財政部轄下八大行庫，農業金庫也共 襄盛舉，一共有九家銀行參貸，清一色為公股體系銀行，身為管理銀 行的台銀就直接包辦了2,000億元，剩餘額度則由其他八家行庫分配 。

根據台銀與內政部最後拍板定案的認參金額，台銀參貸2,000億元 後，合庫及農業金庫分別參貸460億元、279億元，其他行庫則一律參 貸230億元。

該案總聯貸金額4,119億元，已超過十多年前高鐵3,820億元的規模 ，被公股金融圈以「世紀大案」形容。儘管該案的規模在台灣金融聯 貸史刷新不少紀錄，27日的簽約卻非常低調。據參貸銀行透露，並未 舉行正式的簽約儀式，而是直接由台銀代表住都中心出面，參貸銀行 各自上門向台銀簽約聯貸合約。

參貸銀行指出，該案在性質上雖然為專案融資，但亦屬土建融案， 因此會按照社會住宅建告的進度來進行撥款。

相關人士指出，這筆4,119億元的超大型聯貸案，將交由內政部住 都中心選出的6.8萬棟社會住宅作為開發經費。興建社會住宅是總統 蔡英文上任後的重要政策，因此內政部住都中心發起該聯貸案後，九 大行庫一個月內就完成授審會、董事會等內部程序，盡全力促成該聯 貸案到位。

至於聯貸利率，知情人士指出，總利率水準由於是配合政府重大政 策推動的借款，且借款人住都中心為公法人，因此，相較於其他的聯 貸案，最低利率都有1.7％，該案的聯貸利率則與一般的1.7％的地板 價脫鉤，僅為1.2％。

美國今年來已升息6碼（1碼是0.25百分點），兆豐金控暨兆豐銀行 董事長張兆順指出，兆豐金可望因升息受惠。張兆順分析，美國202 0年降息6碼後，影響當年兆豐金利差達40億元，而且當時放款馬上反 應降息，存款則較慢反應，這次升息，放款、存款都馬上反應，預計 將在今年對利差有所挹注。

他指出，由於美國後續將持續升息，預計將對金融市場造成衝擊， 尤其是除台、美利差擴大，如果美債殖利率高於台股殖利率，資金就 可能外流布局美債，將不利台股。

張兆順2016年9月2日出任兆豐金董座當日，兆豐金股價為21.4元， 如計算到今年盤中最高點的45.4元，漲幅高達112.14％，且尚未計入 歷年發放的股息，兆豐金市值也從2,000多億元增長至6,000多億元。

法人評估，兆豐金2021年海外分行表現逐漸回升，獲利展望穩健， 而過往二次美國升息循環下，兆豐銀獲利表現相對於其他銀行股亮眼 ，主要原因是外幣放款的存放利差較新台幣放款利差佳，同時美國升 息有助於外幣放款利差擴大，因此外幣放款比重高的銀行在美國升息 循環下為主要受惠股，兆豐銀外幣放款比重超過30％，為公股行庫中 最高的銀行。

兆豐銀統籌主辦並擔任管理銀行的聯強國際144億元聯貸案23日簽 約。本案除由兆豐銀統籌主辦，尚有台灣銀行、合作金庫、華南銀行 、台北富邦銀行等共九家銀行參貸。聯強睽別聯貸市場八年後再啟聯 貸，各大行庫競相爭取，兆豐銀配合聯強ESG永續發展理念，聯貸規 劃連結ESG永續指標取得主辦，超額募集近2倍，最終以上限144億元 簽約。

台灣銀行鳳凰城代表人辦事處6月21日於美國亞利桑納州鳳凰城開 業，為首家於亞利桑納州開設據點的外資銀行，為此，台銀董事長呂 桔誠親自率領高階主管親赴美主持開幕酒會，鳳凰城市長Kate Gall ego亦出席致詞，包括駐洛杉磯台北辦事處及金管會駐紐約代表處亦 參與盛會，顯示台美雙方對台銀前往鳳凰城設置辦事處高度重視。

台銀此次前進鳳凰城設置辦事處，與台積電在鳳凰城的建廠計畫密 切相關，「護國神山」台積電進軍鳳凰城，勢將帶動更多的台廠半導 體供應鏈一併前往，台銀也為此特別申設鳳凰城辦事處，擬就近協助 台灣半導體產業供應鏈赴美設廠的融資。

台美雙方對此高度支持，亦看好台銀與台積電「雙強聯手」，能將 台灣晶圓製造生產在美國落地開展，在台銀21日開幕儀式中，除台商 、國際金融業者，亦有台灣半導體廠商特別前往參加。

亞利桑納州位居美國西南部交通要衝，亦為美墨加協定（USMCA） 區內貿易重要門戶，首府鳳凰城為美國第五大城，經濟以高科技產業 、環保科技、航太工業及光電業為主，為美國第三大電子工業中心， 並為半導體產業重要聚落。

為深化台灣與美國亞利桑那州產業合作，經濟部台美產業合作推動 辦公室（TUSA）與亞利桑那州大鳳凰城經濟發展促進會（GPEC）亦在 2021年8月簽署產業合作備忘錄，為此台灣半導體供應鏈已持續進駐 當地，台銀前往鳳凰城設置辦事處，即是希望能對供應鏈的融資需求 及資金缺口，即時給予補給。

台灣銀行也對未來的海外布點策略指出，將以國際金融中心及台商 聚集處為選點依據，鳳凰城代表人辦事處成立後，對於在地廠商的資 金需求，將轉介洛杉磯分行、紐約分行及國際金融業務分行，提供台 商客戶國際營運所需更多元便捷的金融服務。

臺灣銀行海外布局再下一城。臺銀宣布，本（6）月21日鳳凰城代表人辦事處於美國亞利桑納州鳳凰城正式開業，臺銀董事長呂桔誠率高階主管親赴美國鳳凰城主持開幕酒會，現場政商、各界貴賓雲集。

當天包括鳳凰城市長Kate Gallego、亞利桑納州財政長Kimberly Yee、亞利桑納州商務廳廳長Sandra Watson、美國在台協會商務組組長Brent Omdahl及大鳳凰城商會主席Chris Camacho等貴賓出席致詞，亞利桑納州參眾議會臺灣友誼連線成員、亞利桑納州保險金融局、我國駐洛杉磯台北辦事處及金管會駐紐約代表處亦參與盛會，我國半導體廠商、當地台商及國際金融同業力挺支持，共同慶賀臺銀在美網絡拓展。

臺銀指出，亞利桑納州位居美國西南部之交通要衝，亦為美墨加協定（USMCA）區內貿易之重要門戶，首府鳳凰城（Phoenix）為美國第五大城，經濟以高科技產業、環保科技、航太工業及光電業為主，為美國第三大電子工業中心，並為半導體產業重要聚落，我國半導體供應鏈持續進駐當地，更將強化當地產業版圖。

臺銀為與企業並進、支持本國重要產業發展，就近服務當地台商，並掌握鳳凰城經濟及科技產業發展動能，規劃設立鳳凰城代表人辦事處，迅速獲得當地主管機關核准，為首家於亞利桑納州開設據點的外資銀行。

臺銀海外據點以國際金融中心及台商聚集處為主，遍布歐、美、亞、澳、非等五大洲，鳳凰城代表人辦事處成立後，可就近掌握當地台商發展動態，轉介洛杉磯分行、紐約分行及國際金融業務分行，提供台商客戶國際營運所需之多元便捷的金融服務。

據了解，台銀已順利完成在美國亞利桑納州設置「鳳凰城辦事處」 ，並且已在美國洛杉磯時間6月21日舉行開業儀式，台銀董事長呂桔 誠親赴美國主持，並拜會當地主管、監理機關，這是台銀在美國繼紐 約分行、洛杉磯分行後的第三個據點，相關人士指出，此次台銀特別 赴鳳凰城設置辦事處，與台積電赴美設廠計畫大有關聯。

美國積極爭取台積電赴美設廠，並落腳鳳凰城，身為龍頭的國家銀 行台銀一併前往在鳳凰城設置辦事處，公股金融圈人士認為，具有高 度的宣示意義，顯示政府不僅樂見台積電赴美設廠，同時還由國家銀 行出馬，一併進駐鳳凰城，不僅對台積電，同時也對隨同台積電一併 前進鳳凰城的台廠供應鏈，作為金流供應的堅實後盾。

台銀本次在鳳凰城設置辦事處，是國內第一家進駐鳳凰城的金融業 者。

據悉，對台銀提出在鳳凰城設置辦事處的申請，不論是金管會、或 是美國監理機關都相當支持，因此使台銀在提出申請後，兩地監理機 關放行的速度都相當快，不到半年時間即完成開業。

鳳凰城地處科羅拉多河畔，水電供應豐沛，是半導體大廠聚集之地 ，隨著台積電前進設廠，台銀內部評估，屆時很多台廠供應鏈也會跟 著前進，讓以台積電為首的半導體供應鏈，也能直接在鳳凰城當地支 援台積電的晶圓生產，此時台銀在鳳凰城的辦事處，可就近了解廠商 的融資需求，然後透過紐約、洛杉磯兩家分行為台廠的在美發展提供 融資，若有更高的資金需求，台銀也會在當地籌組聯貸案來助陣半導 體台廠供應鏈。

為搶賺美國升息財，各大銀行提前布局外幣存款，祭出美元高利專案，吸引投資人、企業戶目光，大舉推升國銀外幣存款餘額。據金管會統計，4月全體國銀外幣存款餘額12兆7,460億元，年增率19.12%，創2015年10月來、近六年半新高，預估最快今年上半年將衝破13兆元大關。

行庫主管坦言，銀行吸收外幣存款有兩大目的，一是做財富管理的「獲客」來源，二是做外幣資金運用，包括放款、投資、拆借，或跟壽險業承作swap（換匯交易），賺取豐厚收益，一旦外幣收益高於存款，銀行當然樂於吸收美元來運用。

法人以歷史經驗估算，台灣銀行股的利差，與台美利率呈現正相關，相關係數達0.77，預期台美升息循環，將讓整體國銀利差水準明顯擴大，並以外幣放款占比愈高，受惠程度也愈大。

換言之，要先做外幣資金運用之前，得先吸收存款「做基底」，各銀行也預期美國將持續升息下，「先搶錢」布局，誰可挾著較低的資金成本，誰就能掌握更大升息潮下的潛在收益率。

據金管會統計，3月美升息2碼後，4月國銀外幣存款餘額攀升到12兆7,459.6億元，單月大增4,272億元或3.47%、年增率19.12%，月增或年增均創六年半來新高，前十大外幣存款行，有九家年增率都是二成起跳，顯示4月國銀大搶錢的盛況。

4月兆豐銀外幣存款餘額1兆3,301億元穩居「外存王」，中信銀1兆330.5億元奪后，玉山銀9,979.17億元居第三，北富銀4月外幣存款餘額9,699.3億元居老四，一銀9,467億元居老五，升息循環下，市場預期今年將會有五家「兆元」銀行出列。

若以年增率來看，4月前十大外存行中，北富銀和彰銀外幣存款年增率都超過三成，成長最大，兆豐銀、一銀、台銀、國泰世華銀、華南銀及永豐銀等六家年增率則超過二成，玉山銀年增19.4%，中信銀年增9.1%。

若拉長時間看，第一銀、華南銀、彰銀、北富銀及玉山銀等都是在去年下半年開始，外幣存款餘額開始呈現兩位數成長。

行庫主管坦言，去年預期今年會啟動升息循環下，就開始就陸續對一般投資人、企業戶吸收長天期固定利率存款，鎖定較低的資金成本，藉此積極布局海外放款，又以歐美、新南向市場為主。除了放款外，各銀行也開始布局債券票、或是操作swap，趁台美利差擴大，開始賺取機會財。

中國信託商業銀行獨家統籌主辦和潤企業3年期新台幣150億元永續績效連結聯合授信案昨（20）日簽約，本案為和潤企業近十年來第一件新台幣聯合授信案，且首度以永續績效連結作為授信條件，亦達成近五年台灣租賃業營運周轉金最高聯貸金額的里程碑，顯示中信銀行及參與本案的金融機構對和潤企業績效及推動永續營運理念的肯定。

面臨全球新型冠狀病毒（COVID-19）疫情造成經濟高度不確定性及汽車供應鏈缺料等嚴峻挑戰，和潤企業憑藉多元融資業務平台與經營團隊的努力，持續保持市場領先地位。另一方面，中信銀行肯定和潤企業近年積極推動綠能車分期付款購車方案，可望增加市場占有率，也看好和潤企業優異的風險控管能力、穩健發展及強大實力，長期提供全方位金融服務。

本聯合授信案由中信銀行統籌主辦，同時擔任管理銀行及永續連結貸款協調行，原擬籌組金額為新台幣100億元，和潤企業董事長劉源森特別感謝核心夥伴銀行的支持及各金融同業踴躍參與，克服疫情限制，在極短時間內完成募集，和潤企業將持續大力參與綠色金融及綠色產業，透過子公司「分社化」，在綠色發電、儲能及充電等三大區塊上，建構一個次集團的事業板塊。

中信銀行總經理陳佳文則肯定和潤企業看到ESG的趨勢，除一般汽車融資，也提高綠色車輛融資比重，近期更與Gogoro合作，提升電動機車融資比重，以和潤企業的實力、執行力，在充電樁、綠能發電等相關業務發展，將貢獻很大的獲利，也是各銀行同業願意全力支持本案的主因。

本案最終參與本聯合授信銀行團成員，包含合庫銀、第一銀、華南銀、土地銀、台銀、兆豐銀、彰化銀、全國農業金庫、凱基銀、元大銀、香港商東亞銀行、永豐銀、上海商銀、國泰世華銀、台新銀、新光銀以及韓商韓亞銀行，總計高達18家本國及外商銀行共同參與，超額募集逾2.11倍，最終以新台幣150億元完成簽約，授信期間三年，可提供和潤企業穩定的營運資金。

本聯合授信案以反饋利率的方式，鼓勵和潤企業逐年增加綠能車輛的核貸金額及持續入選證交所所屬「台灣公司治理100指數」與外部企業永續獎項，在貸款期間將持續檢視永續經營目標達成狀況，參與銀行團可攜手和潤企業建立長期永續經營方針，以實際行動共同為推動台灣綠能車輛普及率及永續發展盡心力。

和潤企業為推廣低碳汽機車，及布局電動車充電、太陽光電等綠能 事業，協助推進淨零碳排願景，20日與中信銀等18家國內金融機構， 簽訂150億元的永續連結貸款，創下近年國內租賃分期業單一公司最 大金額籌資案。

中國信託商業銀行表示，本案為和潤企業近10年來第一件新台幣聯 合授信案，且首度以永續績效連結作為授信條件，亦達成近五年台灣 租賃業營運周轉金最高聯貸金額里程碑，具指標性意義。

和潤是台灣最大汽車金融業者，隸屬於和泰集團。和潤董事長劉源 森指出，自去年底啟動和潤3.0事業發展計畫，業務規模逐步擴充， 營運所需資金也隨之增加，本次聯貸案將大大挹注多項計畫落地。

他舉例，和潤在綠色實業投資方面，截至目前太陽能光電案場投資 已達47場，金額超過10億元，且未來將發展充電樁、儲能相關系統設 備。同時和潤已於今年5月與母公司和泰汽車合資成立和潤電能，專 責集團內、外綠能業務，積極搶攻綠電、綠能商機。

據了解，和潤已多年未參與國內聯貸案市場籌資，有鑑於近來國內 金融機構積極推動環境永續相關貸款，並依照企業的ESG表現給予貸 款利率減碼優惠，和潤在去年6月先簽下第一筆65億元的永續連結貸 款，連同20日簽訂的150億元貸款，和潤總計近兩年響應永續連結貸 款金額已達240億元。

中信銀行總經理陳佳文則肯定和潤企業看到ESG的趨勢，除一般汽 車融資，也提高綠色車輛融資比重，近期更與Gogoro合作，提升電動 機車融資比重，以和潤企業的實力、執行力，在充電樁、綠能發電等 相關業務發展，將貢獻很大的獲利，也是各銀行同業願意全力支持本 案的主因。

這次簽訂的聯貸案為近幾年來租賃分期業單一公司最大金額籌資案 ，委由中信銀主辦，吸引包括合庫銀、一銀、華南銀、土銀、元大銀 、農業金庫、兆豐銀、凱基銀、彰銀、台銀、港商東亞銀行、永豐銀 、上海銀、國泰世華、台新銀、新光銀、韓商韓亞銀行等18家金融機 構支持，參貸總金額達211億元，超額認購率高達211％，全案最終以 150億元結案。

和潤指出，本檔聯貸案將用以支持和潤綠色發展，並與數個具指標 性的永續關鍵績效指標結合，包括低碳交通工具承作實績、入選ESG 指數成分股、永續報告書、綠能發展等，透過綠色金融，進一步提升 公司於綠色永續績效，往淨零排放的目標邁步。

八大行庫金融區塊鏈平台再有創舉。知情人士透露，財政部已決定 由台銀出面統籌八大行庫，與財金公司合作，推出與預售屋相關的「 預售屋價金返還履約保證區塊鏈」，這也是八大行庫繼和關貿網路、 關務署合作報關的區塊鏈後，再度在八大行庫的金融區塊鏈平台上進 行集體合作的第二個區塊鏈計畫。

公股金融圈人士透露，八大行庫的區塊鏈平台已在月前最新決定推 出該區塊鏈計畫。所謂預售屋價金返還履約保證，即建商先和銀行簽 署委任辦理預售屋價金反還保證的合約，倘若建商未如期過戶交屋， 則由銀行如期返還承購戶已先繳納給建商的價金，現行作業全都靠紙 本進行。

但紙本作業最大的痛點，是在房屋交易期間，經常會碰到包括換戶 、讓渡、更名這類案件的發生，因此必須註銷作廢、重開保證書，相 關人工作業很費時間；八大行庫在數月前即開始會商此案，並評估推 出透過「電子保證書」來簡化作業程序，而且能讓建商、承購戶能避 免以前收到紙本保證書時，可能會發生的保管或遺失風險。

該計畫4月下旬召開第一次會議，最近一次會議是在6月上旬召開， 整個推動計畫及分工已日益成熟。相關人士說明，目前在預售屋的價 金返還履約保證，以台銀、土銀兩家國營銀行的業務量最大，最後決 定由台銀統籌，並已決定該計畫將提供三種API訊息供銀行介接，包 括對預售屋價金返還保證書，諸如開立電子化的保證書、查詢，乃至 於解除等三道程序，全部可以透過電子化作業完成，取代過去的紙本 作業。

電子化保證書上載明的各類資訊，舉凡買方及賣方的名稱或統編、 買賣總價款、標的物諸如地號及預售屋編號，或自備款及專戶資訊、 保證額度、保證期限等全部都會載明，包括銀行、建商、承購戶，全 部都會加入該區塊鏈平台的電子化作業。

日圓現鈔換匯量激增五倍，台銀備好130億日圓庫存量應戰。日圓 現鈔提領熱潮有增無減，根據台銀內部統計，自從6月初以來，每天 的日圓現鈔提領量，都是過去的四、五倍，為此，台銀對內部庫存量 嚴陣以待，現在每天都備妥120∼130億日圓的庫存量應戰。

台銀高層指出，近半個月來，每天賣出的日圓現鈔大約都在8、9億 日圓，因此，130億日圓的庫存水位大約足夠使用兩周，台銀也約每 兩周補一次日圓現鈔。據了解，台銀原本去年日圓庫存量是在110∼ 120億日圓，由於日圓現鈔買氣現在實在太旺，因此庫存量已拉高至 120∼130億日圓，台銀也已準備增加補鈔次數。

一銀也指出，6月以來日圓現鈔賣匯量（客戶買入現鈔）是5月五倍 ，因此庫存量也大增，以因應約當五倍的賣匯量；彰銀也表示，由於 日圓換匯潮實在太大現在每周都會調節現鈔訂購量。

日圓匯率15日再創下新低點，台銀的現金匯率牌告價盤中一度來到 0.2232元的近25年新低；儘管日圓匯率在尾盤回升至0.2243元作收， 匯銀人士認為，聯準會升息之後，美日利差繼續擴大，日圓應會繼續 「破底」。

金融圈人士指出，由於日圓匯率走勢「直線前進」，一旦起貶，短 期間就不會停，而且由於美國聯準會將持續升息，美日利差會繼續擴 大，另一方面，目前看來應不會再有避險新資金流入日圓，因此日圓 匯率之後繼續下探新低的機率甚高。

若以上周的匯率和15日盤中最新匯率來看，若換新台幣10萬元，上 周在0.226元換匯可換到44.24萬日圓，若在15日盤中最低點0.2232元 換匯，則可換到44.8萬日圓，可多換5,600日圓，建議民眾分批進場 。

證交所14日召開111年股東常會全面改選董監事，由台灣銀行拿下 第一高票，但當選法人名單卻未派任法人董事代表，一般認為府院高 層仍未決定最後接任名單，各方人馬的檯面下人事運作異常激烈。

現任董事長許璋瑤在股東會上的談話，展現持續在資本市場打拚的 企圖心，由於他的任內台股績效極佳，上市公司迭創紀錄，並創下台 股最佳指數，能否留任仍待高層最後決策。

股東會結束，許璋瑤受訪時態度十分低調，先表示「不談這個話題 」，但在記者追問下回答：「這不是我可以決定的！」

許璋瑤在股東會中呼籲投資人對台股要有信心，目前台股還有很多 好公司值得投資，且「不管未來我還會不會在這個位置，都會隨時關 心市場表現。」

證交所今年股東會重頭戲為進行全面董監改選，共選出九席董事、 二席監察人，新任九席董事為台銀、土銀、台電、一銀、富邦證、兆 豐銀、台泥、元大證、永豐證券等，二席監察人為彰銀及台糖。除改 選九董二監之外，另還有由官派六董一監的公益董監事，名單也尚未 出爐。目前許璋瑤以台銀法人代表出任證交所董事長，也就是說，台 銀最後派任法人代表名單是誰，幾乎就可確定由誰出線。

另總經理也將在公布的公益董事名單中，目前證交所總經理簡立忠 為官派公益董事。一般認為，簡立忠獲得留任的機會大。

證交所指出，預計21日（下周二）召開本屆最後一次董事會，俟法 人董事代表以及公益董事名單出爐之後，6月底還會召開新任期董事 會，屆時將由最高票台銀召集董事會，同時推派選任新任董事長，預 計7月1日正式走馬上任。

證交所股東會並通過去年財報案，每股稅後盈餘（EPS）12.36元， 以及通過股利分派案，每股擬分配6.4元股利（4.2元現金、2.2元股 票）。EPS及股利均創下自股票面額改為10元來新高。

證交所資料顯示，上市公司去年稅前盈餘5兆元、稅後盈餘也超過 4兆元，年增率都超過七成，今年第一季獲利仍有1.36兆元，年增率 高達17.7％，獲利表現優異，成為支撐台股上漲最大動力。

土銀14日宣布完成赤道原則簽署，這也是財政部轄下第七家簽署赤 道原則的公股銀行，目前已簽署赤道原則的公股銀行還包括一銀、兆 豐、華銀、合庫、彰銀、台銀，台企銀預計在今年底前可望簽署，屆 時八大行庫在赤道原則的簽署將「全員到齊」。

赤道原則是由金融機構採行對環境和社會風險進行辨識、評估和管 理的風險管理架構，為盡職調查和監測提供最低標準，以支持負責任 的風險決策。土銀指出，未來將透過實踐赤道原則，協助授信往來企 業戶在包括環境、社會、公司治理等ESG面向更為落實，並持續推動 永續金融。

土銀是台灣唯一的不動產專業銀行，並且為國內建商集團往來最為 重要的銀行，其建商客群的集中度也最高，因而在土銀簽署赤道原則 後，未來營建業相關融資納入赤道原則的審核，也格外引金融圈矚目 。

土銀指出，內部已作過相關評估，未來若與水土保持、環評有關， 諸如大規模的造鎮計畫，或是與山坡地開發相關的計畫，或是大規模 的都市改造計畫，倘若金額規模在一定程度以上的專案融資，均會納 入赤道原則的架構進行審查。

未來土銀接案時，內部也將設置相關的評估指標，包括金額規模， 以及該開發案的專案融資對環境構成的影響如何，來評核是否要納入 赤道原則的審查架構中。例如台灣近幾年雨災、震災不斷，在赤道原 則的審查架構下，就會更加重視評估該大型的專案融資開發計畫對水 土保持、環境的影響，進而決定是否承作和利率定價水準。

土銀簽署赤道原則前，已於2021年設置「永續發展委員會」，並參 採「赤道原則」精神執行永續金融相關政策，未來將更精確的評估企 業授信案件的環境與社會風險，再由銀行進行後續定期監測控管，避 免資金用途對環境與社會產生重大風險。

公股銀房貸成長 低於平均值 政策寒蟬效應，土銀、台銀、合庫首季較去年底增幅均不到1.8％

政策指導棋使公股行庫的房貸業務產生「寒蟬效應」，首季房貸業 務成長率竟低於全體國銀平均值。銀行局公布首季國銀房貸業務較去 年底成長1.8％，但土銀、台銀、合庫僅各成長0.6％、1.7％和1％。

公股金融圈人士指出，各大行庫從去年下半年起對土建融業務的承 作就開始縮手，也因此影響房貸最大宗的整批性房貸業務進件，是最 主要的原因；此外早在央行3月升息前，為了避免房貸業務成長量太 大而遭主管機關「盯上」，不少行庫也「以價制量」。

央行即將在16日召開理監事會議，公股金融圈認為，為避免資金因 為台美利差擴大而加劇流出，央行至少會升息半碼（0.125百分點） ；另一方面，由於土建融的成數現在幾乎已「降無可降」，且許多中 小型建商都已開始退場，因此若要再採房市管制措施，以對「二房」 下手的可能性最高。

公股金融圈預期，央行可能採取的措施可能有三種類型，一是繼去 年9月取消六都加上新竹縣市的二戶購屋寬限期後，現在可能全面取 消；二是限縮二房的借款年期，例如最高不得超過20年；三是直接調 降借款成數，最高成數可能降至七五成或六成，除了全國各地區一體 適用，也有可能僅先調六都及新竹縣市這幾個區域的二房成數。

行庫主管分析，其中以調降成數對於換屋族的衝擊最大，遠大於去 年取消寬限期的衝擊，因為將使得要換屋的族群，將因為貸款成數短 缺，直接面臨到新屋交屋時現金不足的問題。

至於民營銀行首季房貸情況，中信銀較去年底房貸成長2.7％，富 邦銀則達4.5％；若以全體國銀今年首季比起去年底的房貸業務成長 量來看，首季房貸淨增加1,599億元，其中富邦銀淨增加231億、中信 銀增加194億，至於台銀增加147億元，土銀與合庫今年首季的房貸業 務增加則都未超過百億元。

台銀日圓牌告價的現鈔賣出價7日最低來到0.2256日圓，已再突破 25年新低價位，多家大型行庫不約而同指出，從5月底迄今，國人買 進日圓幾乎可用狂掃形容，其中若和去年第三季日圓匯率「起貶點」 相較，兆豐銀日圓現鈔買匯量已比去年第三季高出超過八倍，一銀6 月買匯量則可能是5月的四倍。

兆豐銀分析，日圓買匯熱潮去年底就有過一波，當時第四季比第三 季已增加超過三倍的現鈔買匯量，5月下旬以來則是新一波，主要仍 和日本開放觀光在即，使民眾更積極買日圓準備旅費有關。一銀也指 出，現在每天的日圓買匯日均量都為去年第三季的二至三倍。

行庫主管指出，去年第三季的日圓匯價是起跌點，當時的日圓現鈔 匯率是在0.25左右；根據一銀對自家日圓現鈔買匯交易觀察，今年以 來，日圓匯率曾在4月、5月下旬重貶，均掀起新一波買匯潮，尤其是 6月以來更像上了加速引擎，日圓對美元匯價是否超過130，更成民眾 買匯日圓重要指標。

匯銀主管表示，由於日圓匯率底部不易掌握，加上日本開放觀光在 即，來自觀光推升對日圓的需求對日圓或多或少發揮「阻貶」效果， 因此現階段到底離「底部」多遠實難預期，所以最好就是分批換匯。

倘若對比近半年來日圓匯率最高點的台銀賣出匯價在3月8日為0.2 493台幣兌1日圓，國人以10萬元新台幣兌換，則在3月8日可換到40. 11萬日圓，但若是在6月7日兌換，則可換到44.3萬日圓，等於可多換 到超過4萬日圓。

為提升國內金融業經營體質、強化國際競爭力，台大銀行評比團隊自1999年開始進行評比，並公布結果已累積20多年經驗，透過評比公布，除發揮市場機制功能，更督促金融機構提升服務品質。因疫情關係，2021銀行評比公布於昨（7）日於財促院線上舉行。

評比團隊由財經立法促進院院長、台大金融研究中心名譽主任黃達業、台大國發所教授周治邦、中央大學財金系教授黃泓人，及中原大學財金系教授陳若暉等人共同主持，並且由前財政部長、同時也是東吳大學講座教授李述德，及安邦科技董事長許鶯珍擔任諮詢顧問。

今年評比對象為35家銀行，評比項目除財務經營績效外，更包含領導者遠見經營策略以及國際市場發展能力。2021評比總排名前五名為中國信託、國泰世華、京城銀、玉山銀及上海銀。排名進步最多獎為王道銀（29到23）（+6）以及一銀和台銀（均為+4）。

京城銀與國泰世華、玉山銀同時囊括經營能力與獲利能力最佳銀行前五名。

2021經營能力最佳前五名銀行，為滙豐、京城、渣打、國泰世華與玉山。滙豐由於卓越理財業務表現亮麗，手續費收入占比蟬聯第一；京城銀營業成本率、資產品質（逾放比率與備抵呆帳覆蓋率）以及員工平均損益維持2020年仍都名列第一。2021獲利能力最佳前五名銀行為京城銀、上海銀、國泰世華、玉山銀行與新光銀。新冠疫情期間，京城銀獲利能力連兩年穩坐第一，最具黑馬姿態的上海銀繼前年第三衝到第二。京城銀行、國泰世華、滙豐銀、花旗銀與上海銀勇奪整體財務績效排名前五名。至於最佳進步獎則歸聯邦銀（從22到14）（+8），王道銀（29到22）與上海銀（12到5）（均為+7）、台中銀（14到9）（+5）及第一銀（18到13）（+5）也表現亮眼。

合庫銀行領導者遠見與經營策略進步最多；台新銀與台銀居次。

在領導者遠見與經營策略上中信銀、玉山銀、國泰世華、台北富邦與兆豐銀囊括前五名。合庫銀行在領導者遠見與經營策略上進步幅度領先眾銀行（17到13）（+4）、台新銀（13到10）與台銀（18到15）進步幅度居次，顯見這三家銀行在銀行同業及專家學者心目中進步神速。

加重國際化角色是2021銀行評比的最大特色。國際市場發展能力占評比權數，從2017年的5%逐步提升至目前的26%，預計明年將調高至31%，期能引導銀行加速大量培養國際化金融人才，提升台灣國際競爭力以爭取全球金融話語權。