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由台灣企業永續學院主辦的「2022第十五屆TCSA台灣企業永續獎」 ，於11月16日舉行頒獎典禮，臺灣銀行第二次參獎即榮獲「永續報告 －金融及保險業－第1類金級」與「永續單項績效－社會共融領袖獎 」兩項大獎，同時永續報告更由去年的銅級一舉躍升到金級，顯示該 行永續報告書在資訊揭露完整度、可信度及多年在社會共融的耕耘成 果備受肯定。

臺灣銀行自2013年起自願發布「企業社會責任報告書」，去年編製 時自主升格為「2020永續報告書」，並加強揭露有關氣候相關財務揭 露（TCFD）、聯合國永續發展目標（SDGs）及利害關係人之重大議題 等資訊。「2021永續報告書」更導入SASB商業銀行準則進行揭露，並 取得AA1000 TypeII高度保證及ISAE 3000有限確信，強化永續資訊揭 露品質及提升可信度。

為落實永續發展目標暨強化企業社會責任，臺灣銀行將國際永續倡 議融入於營運活動，更於2022年5月同時簽署赤道原則及簽署支持氣 候相關財務揭露（TCFD），以強化永續經營韌性；另因應主管機關永 續相關政策，實踐ESG之永續作為，該行將永續發展聚焦於「責任金 融、環境永續、公司治理、員工照護、顧客權益及社會參與」六大主 題，運用金融核心職能，深化永續經營之各項作為，以提升競爭力， 同時發揮金融影響力。

臺灣銀行在專注金融本業之餘，以聯合國永續發展目標（SDGs）出 發，聚焦核心社會共融願景，此次榮獲「社會共融領袖獎」正是對該 行在社會參與行動的肯定。

產業周轉金資金需求減，國銀放款增幅減。金管會銀行局副局長林 志吉公布，截至今年9月底止，本國銀行放款總餘額新台幣36兆3,78 3億元，較8月底增加3,493億元，比8月的增額3,885億元減少392億元 ，林志吉分析，主要是周轉金、不動產放款增額雙降所致。

林志吉指出，9月月增金額比8月小，但放款動能持續。就用途別來 看，「企業周轉金」新增2,211億元，比8月的2,815億元，少了604億 元；「購置不動產」新增874億元、「購置動產」新增215億元、「企 業投資」新增193億元。截至今年9月底止，周轉金放款達18兆4,121 億元、不動產放款達15兆9,322億元。他分析，周轉金增額減少主要 是各產業資金調度所致。

銀行局統計，今年前九月放款增加前三大為台銀新增4,259億元、 中信銀新增3,010億元、一銀新增2,263億元；若是9月單月增加前三 大為：台銀1,454億元、合庫689億、彰銀313億元。

玉山銀行及臺灣銀行統籌主辦和潤企業3年期、新台幣140億元「永續指數連結」聯貸案，昨（14）日由臺銀董事長呂桔誠、玉山銀行總經理陳茂欽與和潤企業董事長劉源森，完成簽約儀式，此案為和潤企業今年度第二件「永續指數連結」聯貸案。

此次聯貸案由13家金融業共襄盛舉，除主辦行玉山銀行及臺灣銀行外，多家銀行及票券公司參與，包含元大、第一、中國銀行、台北富邦銀行、合作金庫、農業金庫、兆豐票券、合庫票券、萬通票券、大慶票券、大中票券等，超額認購142%。

在額度設計上也透過多元規劃，使企業在資金使用上更具彈性，並透過每年檢視經第三方確信的「企業永續報告書」，以利率反饋的方式鼓勵企業持續增加電動車核貸金額、入選「公司治理100指數」成分股及獲選外部永續獎項，期望企業拓展業務的同時也能落實永續，為環境及社會盡一份心力。

面對全球央行升息造成經濟衰退及地緣政治風險等挑戰，和潤企業近年營收獲利逆勢成長並維持市場領先地位。此外，和潤企業在環境永續、社會服務及公司治理等面向的投入榮獲國內外獎項的肯定，包括2021年榮獲TCSA台灣企業永續獎，2022年《HR Asia》亞洲最佳企業雇主獎，並且連續兩年入選台灣證券交易所「公司治理100指數」成分股。

玉山是將ESG結合金融本業，並且持續接軌國際，繼2021年與32家企業共同發起「玉山ESG永續倡議行動」，今年持續號召101家企業加入永續倡議，包含各產業龍頭、隱形冠軍等，共同訂下2025年前至少減碳157萬公噸目標，其中更有46家企業承諾2050前達到淨零排放。

美元匯率快升到頂點，銀行居高思危。美元匯率強升的氣勢已經減 弱，不僅存款戶或保戶，連銀行業者都開始「居高思危」，其中，台 銀已通令各單位，要求在吸收美元存款時，不宜特別鼓勵自然人客戶 用新台幣換成美元來存美元優存，以免引發不必要的客訴爭議。

日前美元指數下滑，不少金融業者都在觀望美元匯率是否已升到頂 點，尤其是美國大選將至，對於經濟衰退及失業問題的考量，將使聯 準會的「鷹式」升息受影響。

另外歐洲央行若採取更大的升息步調，也會使美元指數繼續下滑， 因此也使國銀在拿捏美元優利存款的利率水準更加謹慎。

台銀董事長呂桔誠指出，美元匯率已到一定的高點，是否續升或是 後續升值幅度的判斷也更不易，因此台銀已通令各單位，不要特別鼓 勵自然人個人，把台幣轉為美元存款。

若是吸收美元存款，呂桔誠強調：「台銀會以法人戶為主」，而且 也著重於業務上有避險需求的法人來吸收美元存款，使美元存款發揮 自然避險效果，而不是反而帶來持有人的匯損風險。

根據目前台銀所提出最新版的美元優存方案，台銀已再把美元優存 方案的利率拉高，現在最高的為九個月至一年期的存款，利率從3.5 88％增至3.808％，也再創台銀美元優存方案的新高點，但相較10月 的方案，優利上揚的幅度已有收斂。

台銀近六年來外幣存款占比從13.7％增至17.1％，美元存款部位從 122億美元增至222億美元，幾乎增加快1倍。對此呂桔誠指出，前幾 年增持美元存款的企業戶，都有相當不錯的收益，至於目前，他則認 為除非在進出口貿易等業務上有增持美元的需求，否則不建議刻意去 轉換幣別增持美元。

日前報載彰化縣和美鎮單親小兄妹，因相依為命的罹癌父親驟逝， 小兄妹在家裡斷水斷電的惡劣環境下，數日未洗澡，學費也未繳納。 經媒體披露後，各界善心人士捐款不斷，臺灣銀行除將社會善心捐款 專戶開設在該行彰化分行外，於11月7日在彰化縣政府社會處及律師 見證下，與彰化縣和美鎮小兄妹及其母親（法定代理人）完成信託契 約簽訂，來妥善照顧小兄妹。

臺灣銀行信託部經理張梅君表示，依據協調會之共識，擬訂客製化 信託契約，以小兄妹為委託人分別成立信託，縣府指定的李郁霆律師 擔任信託監察人監督信託事務之執行，由臺灣銀行依信託契約約定， 定期將小兄妹的生活費及教育費撥入其指定帳戶，若有其他額外必要 支出，經信託監察人同意後，由臺灣銀行以信託財產支應，讓小兄妹 能有個安心溫暖的童年，平安長大成人。

依據信託公會最新統計資料顯示，本年度截至第三季，臺灣銀行新 增業務量及累積業務量與同業相較均排名第一。

龍頭銀行台銀的營運締造空前佳績。台銀不僅今年獲利再創新高紀 錄，台灣金控暨台銀董事長呂桔誠出掌董座六年順利完成台銀資產結 構的轉骨改造，更是背後關鍵原因，對此呂桔誠首度接受媒體專訪， 深入剖析這幾年來台銀整個存款及放款等業務結構的改造，以及積極 投入數位化的歷程，以下是專訪紀要：

問：今年台銀的獲利再創新高紀錄，近二年來台銀獲利表現亮眼受 到各大行庫高度矚目，可否請董事長談談今年台銀在營運面所展現的 佳績？

2022年盈餘 大成長

答：首先要感謝經營團隊及全體同仁的努力付出，台銀今年不論從 盈餘、資產品質，或是資產負債結構的分布，都是歷來最佳。在獲利 方面，台銀2021年稅前盈餘169.6億元，超出年度預算目標，加計政 策負擔影響數95.1億元後，2021年實質稅前盈餘為264.7億元，在今 年前9月稅前盈餘144億元，加計政策負擔影響73億元後，前九月實質 稅前盈餘為217億元，已突破200億元。

以資產品質來看，9月底的逾放比僅0.09％，呆帳覆蓋率則為1,38 9％，我們不僅重視收息的資產品質，更重視付息的負債結構，從負 債面來看，存放比達到71.2％，比起六年前的60.1％，成長11個百分 點，資金使用效率已顯著提升，另外活存比則是從38.7％成長至48. 8％，成長10個百分點，則大幅降低我們的資金成本。

在存款結構調整上，除活存比大增，另一個里程碑是美元存款部位 大幅增加，從2016年的121.5億美元，成長至9月底的222億美元，增 加逾100億美元，等值超過台幣3千億，而外幣存款的占比也從13.74 ％大幅提高至17.12％，尤其企金客戶的美元存款增加非常多。欣慰 的是，在我們擴張美元存款的過程中，企業戶也無形中受惠，在美元 升值台幣貶值的過程中發揮了自然避險的效果。

問：可否談談擴充美元存款對台銀在經營策略上的意義？另外，就 整體放款結構的調整上，目前最新的情況如何？

答：台銀在台幣資金市場已具領導地位，我們希望透過美元部位的 增加，成為美元市場上的Key market maker，相對於台幣定存的負擔 ，美元不論是定存或活存，都有助於台銀在營運上有效獲利，並且擴 大相關業務的縱深，與客戶之間的關係也會更加緊密。

三駕馬車策略 大成功

這幾年我們一直重視資產負債結構的調整，經過大家的努力，負債 面不管是台幣或是外幣，存款結構已大幅優化，至於資產面，我們在 放款結構上，這幾年來也持續以「三駕馬車」策略積極進行調整，亦 即消費者金融、企業及國際金融以及政府國營事業，三個部門放款均 衡配置的經營策略。到了今年9月份，三者的比重都在3成多，真正達 到「三等份」，構成是一個均衡的等邊三角形。

三駕馬車策略的資產配置，可以發揮「進可攻、退可守」功能，一 方面可攜手並進，另一方面在風險可以有效分散，例如，在整個大環 境不利時，企金風險升高的時候，穩定度較高的房貸或公部門業務可 發揮對盈餘的挹注，而在大環境變好，企金業務起飛時，也能立即掌 握先機與客戶一起成長，共創多贏。

問：台銀這幾年房貸業務快速成長，特別是在董事長的「三駕馬車 」策略，房貸業務是重要的一塊，可否談談在房貸業務的風險控管， 所能對企金業務發揮的互補性？

答：五年來同仁們發揮團隊整合行銷動能，推展房貸業務，每年都 完成新承作房貸業務量超過1,000億或2,000億之目標，目前台銀個人 金融資產部位餘額已超過1兆1千億，六年來淨增加3,500億，成長45 ％。

以房貸為核心的消金業務，相對低風險，提供長期、穩定的利息收 入，資本設算成本也較企金業務低，特別是首購族的房貸風險係數僅 35％至45％，是一塊優質的「核心資產」。而同仁在推展業務時謹守 收支比規範，還款金額不得超過其所得收入的三分之一，之後隨房貸 期限經過越久，借款人所得逐步升高，而貸款餘額逐漸降低，授信風 險也會持續遞減。

內部統計也顯示，房貸業務最終損失率僅有百萬分之2，房貸擔保 品就是住屋，長期而言住屋多數會增值，且我們所承作的房貸業務， 皆符合「普惠金融」、不助長炒房，主要鎖定首購族、青年安心成家 、公教的築巢優利貸等，所以整體房貸資產品質更好。根據最新統計 ，我們的首購族或自住戶占比96％，且台銀除了不承作餘屋貸款之外 ，法人購屋占房貸比重僅0.06％，顯見台銀推動房貸業務非常嚴格審 慎。

對大陸曝險 大降低

問：台銀可說是大陸曝險降低最多的銀行，也最早採取相關行動， 可否請教最新的淨值比？

答：台銀的大陸曝險的確降低不少，從六年前的48.8％逐步降至目 前的7.6％，當然，大陸放款業務都是相對高收益，的確比很多國內 企金收益較高，但基於風險考量，我們仍持續降低曝險水位，而在調 降大陸業務曝險的同時，我們也同步推展房貸業務，經過幾年的時間 調整，我們已從包括房貸等其他業務把流失的收益補回來，整體結果 不但減降風險，也增加盈餘。我非常感謝台

銀全體同仁的付出，我們 最大的期許，就是再度擦亮台銀招牌，而同仁們都具有高度的榮譽心 ，終能共同打拚出這些成果。

台銀鳳凰城代表人辦事處於今年6月於美國亞利桑納州鳳凰城正式 開業，呂桔誠在受訪時首度對外談及他對台銀進軍鳳凰城設置辦事處 的策略與構想。台銀是首家於亞利桑納州開設據點的外資銀行。鳳凰 城亦為美國第三大電子工業中心、半導體產業重要聚落，據了解目前 已確定超過10家台資企業，會隨著台積電在當地設廠而進軍鳳凰城， 台銀在此設立辦事處，可就近聯合紐約分行、洛杉磯分行，共同支持 台積電及其相關的半導體供應鏈台廠海外布局的腳步，並建立更到位 、密切的合作關係。

呂桔誠指出，目前台銀分行及辦事處等據點已遍布歐、美、亞、澳 、非五大洲，其中更與日本三井住友金融集團、德國的德意志銀行以 及奧地利第一儲蓄銀行，同時也是中東歐最大的商業銀行，簽署MOU ，這三家跨國銀行分別在東南亞、歐盟的重心德國，和在中東歐都有 深厚影響力。

對此呂桔誠指出，台銀目前在泰國、越南、菲律賓、馬來西亞、印 尼所設置的都是辦事處，但三井住友集團百年前就在東南亞有深入布 局，透過雙方合作，不僅可讓台銀對台商服務不輸給其他在當地有分 行的銀行，同時也能透過這些跨國銀行在當地據點、業務及重要的影 響力，使台商能有更多得到優質服務的機會。

2022年的總統盃黑客松出現了一匹黑馬，龍頭銀行台銀竟然以「減 碳存摺」低碳生活回饋模式，成為今年入圍總統盃黑客松前20強唯一 的金融業入圍者，一時之間外界驚覺「傳統」的老台銀竟然這幾年來 在數位創新領域的實力已突飛猛進。

除此之外，台銀今年也入選動腦雜誌十大品牌設計，這些都凸顯台 銀品牌形象及數位創新的新氣象，而台銀的數位創新能完成轉骨，董 座呂桔誠可說是背後最重要的推手。此次專訪他不但透露推動數位創 新轉型的「加減乘法」經營哲學，亦提出了重要的四大心法作為引領 台銀推動數位轉型的重要方向。

呂桔誠也直接以彼得．杜拉克一句名言：「Culture eats strate gy forbreakfast」表達了他認為在轉型過程中，文化再造的重要性 ，若是沒有優質的企業文化，再好的策略也會被劣質文化吞噬，所以 組織文化必須輕、省，只保留必要的優質的部分，因此在他看來，數 位轉型不單單是數位化，更是企業文化的轉化。

呂桔誠還強調要善用「減法」，也就是作該有的汰換。他對此幽默 舉例，在國高中時期家裡空間不大，他每二、三周就會清一次抽屜， 把不要的倒出來免得占空間，此外，早在2004年他初來台銀時，第一 件事就是砍除繁瑣無用報表，經同仁專業研討後，一口氣將1,500份 報表減半，結果這次他2016年回來台銀之後，同樣又砍除700多份， 這些都是要讓組織變得更輕省，只務實保留下有用的，再以加法或乘 法，把好的繼續壯大。

2018年呂桔誠首次率團去以色列考察，回國他即在台銀積極推動成 立創新實驗室（InnoLab），2019年11月開公股先河成立，其中更有 來自MIT、Michigan的國際知名學府好手加入。而細數這幾年來的數 位創新成果，光是從專利權來看，台銀迄今共已累計通過434件專利 ，其中包括60件發明專利，現在還有93件審核中，尤其這些發明專利 不僅是資訊、資安及業務單位所提出，包括稽核、風管、貴金屬等單 位也都有貢獻，呂桔誠感性的說：「這顯示創新思維已成為台銀同仁 共同的DNA！」並且已融合於營運流程、客戶體驗及商業模式中。

此外，呂桔誠還有四個從R出發的重要的心法，來全面推動台銀的 數位創新轉型改造，4R包括了Resilience（強化經營韌性），Reori entation（重新調整目標定位），Renewal（更新組織及調整策略） ，Refocus （重新聚焦核心本質），在他看來，改造時也不能減法過 度，必須要維持一定的盈餘或業務能量以支撐長期改變過程所必須付 出的代價：「這就是韌性！」

在推動數位轉型的過程中，呂桔誠也作出了許多跳脫以往框架的突 破性決策，包括他推動電金部轉型為「數位金融部」作為協調資訊處 和各個業務部門執行數位創新的重要界面，如今許多數位品牌推動， 都來自數金部與InnoLab的發想及資訊與業務部門的有效協作，也見 證呂桔誠推動台銀數位轉骨的成果。

除了推動台銀數位創新轉型告捷，雙語分行的推動則是呂桔誠另一 重要代表作，迄今台銀已設置逾百家的雙語分行，為國銀中最多，更 有2,400多名英語口語流利的員工作為推展雙語分行的生力軍，從這 些面向，均顯見呂桔誠不僅為台銀的資產負債結構轉骨，也為台銀的 文化與風貌帶來更多不同於以往的新氣象。

外文能力強的呂桔誠，在擔任銀行公會理事長期間，三度率銀行公 會及國銀董總前往以色列進行考察，數位創新尤為重點，更由此打下 台銀如今氣象一新的數位轉型面貌，回顧這幾次造訪以色列，呂桔誠 說，拜訪以色列最重要的目標和收穫，並非只是看個別的公司或機構 ：「而是去了解他們如何去建構出一個完整的創新生態系！」

呂桔誠細數以色列在創新上已有多項指標居世界領先地位，包括在 WEF的評比上，創新公司家數及創業精神、研發支出佔GDP比重，均為 世界第一，創新投資能力亦排名第二，金融科技則排名第三，僅次於 英美；此外，若以6月的數字來看，在以色列新創企業逾6,000家，有 400家投資者，362家跨國研究中心設在以色列，更有100個加速器， 同時9所公立大學中，有3家躋身全球百大

最具創新力大學，尤其以色 列能以有限的人口及並不大的領土面積交出這樣亮眼的成績，非常令 人驚嘆之外，他更深感這麼多領先的指標，足已見得以色列對新創已 架構出完整的生態系。

而在呂桔誠數度出訪以色列的過程中，尤令同行的其他國銀高階主 管印象深刻之處，在於他的人脈，特別是幾場關鍵性的拜會行程，即 是透過呂桔誠方能順利突破安排，在受訪時被問及為何在以色列有如 此厚實的人脈？呂桔誠笑說：「個人是基督徒，對以色列文化歷史有 濃厚興趣，在西北大學唸書時，就與猶太裔師長及同學有較深厚的交 往，對以色列訪問行程，則要感謝以色列駐

台辦事處的協助與安排！ 」

原來當年呂桔誠就有很多老師和同學是猶太裔，包括現在以色列在 全球知名，由愛因斯坦推動成立的希伯來大學，其Fintech CenterD irector，就是他當年在西北大學的學弟，另外，2007年的諾貝爾獎 得主Roger Myerson，則是他的老師，透過早從數十年前就已扎根的 這些人脈以及以色列辦事處的協助安排，使呂桔誠三次訪問以色列， 都令同行者驚豔而且有豐富的收穫，包括今年8月完成的第三次以色 列拜訪行程，此行呂桔誠率銀行公會拜訪了以色列央行、以色列創新 局、以色列證券管理委員會、希伯來大學Gershon FinTech Center、 特拉維夫大學TAU Ventures、FinTech Community of Israel、以色 列出口協會、OurCrowd、Team8等，全都是重量級的機構單位。

受惠升息紅利，今年前九月本國銀行稅前盈餘達新台幣2,985億元、年增10.7%，單看9月國銀賺312億元、年增高達24.2%。不過大陸分行因人民幣貶值，前九月年減56.2%。

金管會昨（3）日公布本國銀行獲利概況，本國銀行獲利為國內總分行、OBU（國際金融業務分行）、海外分行及大陸地區分行合計數。前九月本國銀行稅前盈餘達2,985億元。金管會銀行局副局長林志吉表示，從上述四個單位分析，前九月表現是二增二減，國內總分行增加是受到數量與價格影響，價格方面是因升息、放款餘額增加，帶來利息淨收益提升。

據銀行局統計，前九月國銀獲利中，利息淨收益貢獻4,472.9億元，年增634.8億元，是帶動整體數字提升的主因；手續費淨收益1,438.1億元，年減69.4億元；投資及其他淨收益836.6億元 ， 年減115.8億元；營業跟備抵呆帳3,762.3億元，年增160.6億元。

另外，OBU前九月獲利522.7億元，年衰退24%，林志吉說，OBU年減166.1億元，主因國際債券殖利率上升，同時也受到俄烏戰爭影響，因此金融資產評價損失增加。

海外分行較去年同期增加83.8%，主要來自利息淨收益增加，大陸分行獲利減少的原因，則是因人民幣貶值，造成投資跟其他淨收益的減少，已連續兩個月虧損，林志吉說明，主要是匯兌變動上的損失，如果單看9月，人民幣比8月減少2.94%。

針對本國銀行放款總餘額，截至今年9月底止，總金額為36兆3,783億元，較上月底增加3,493億元，增額較8月的3,885億元略減，林志吉表示，受到周轉金放款增額下滑所致，因為各行各業的資金調度，每月都在變動。

9月放款增加3,493億元中，包含周轉金增加2,211億元，購置不動產增加874億元、購置動產是增加215億元、企業投資193億元；截至9月底周轉金餘額為18兆4,121億元，不動產餘額有15兆9,322億元。

今年1月至9月放款增加前三大銀行，台灣銀行4,259億元、中信銀3,010億元、第一銀2,263億元；9月較8月增加較多前三名是台灣銀行1,454億元、合庫銀689億元、彰化銀313億元。

裕民（2606）昨（3）日交兩艘新船，是21萬載重噸海岬型（Cape size）散裝貨輪，分別為「裕浩輪」及「裕瀚輪」昨在青島北海造船廠舉行新船「雲命名」儀式；隨著新環保法規明年將上路，新船加入讓裕民更有競爭力。

裕民近年來不斷打造新船的競爭力也即將浮現，二年多前在市場最低迷的谷底進場造船，根據現在的船舶造價推估，裕民新訂造的船舶造價最少便宜三成，成本比同船型低，日租金價格又比照市場水準，成為推升裕民獲利攀升的重要動能，隨著2023環保新規即將上路，搶攻2023年散裝船恐供不應求的商機。

昨天的典禮由遠東集團董事長徐旭東親自主持，並邀請彰化銀行董事長凌忠嫄及臺灣銀行董事長呂桔誠之夫人王真如，分別為「裕浩輪」及「裕瀚輪」命名。裕浩輪及裕瀚輪船長299.92公尺，船寬50公尺，載重噸210,000公噸，為裕民船隊汰舊換新計畫中的生力軍。

日圓匯率再掀波濤，國人買匯日圓也再度爆大量。根據日圓現鈔結 匯量最大的台銀、兆豐銀兩大匯銀統計，若和近二個月的平均值相較 ，日圓現鈔近二周已呈現較先前日均量增加9成的大量，對於兩大匯 銀同步呈現日圓現鈔結匯再爆大量的現象。

近來日圓匯率維持低點，至於日圓匯率何時貶到盡頭，大型行庫主 管分析，現在恐怕最明確的指標，就是日本央行何時出手升息。

台銀、兆豐銀這兩大行庫，由於日圓結匯量最大，尤其台銀更是許 多銀行的日圓現鈔中盤供應商，因此，這兩大銀行的相關數據在整個 金融圈因而可說最有代表性。

其中，台銀的日圓現鈔近二周平均每日賣出5億日圓，另外，日圓 存款總餘額已接近1,200億元，較9月底已增加約7％；而兆豐銀近二 周的日圓現鈔賣匯量達9成，至於日圓存款更是爆大量增加，日圓存 款若9月底和8月底相較，成長2.3％，而若是10月26日相較於9月底， 則成長6.2％，增幅可說為前一個月的3倍。

由於日本利率是「零利率」，因此日圓存款的增加並非在於利率的 誘因，匯銀人士認為，反而和日本開放掀起出國觀光潮，或是進口商 開始大舉採購日本進口原料有關，例如赴日本用雙幣信用卡消費之後 結帳，都得先有日圓存款，另外進口商向日本支付貨款，也會用到日 圓存款。

其中，兆豐銀的進出口客戶非常多，因此日圓存款比起月前以高達 3倍的增幅爆量成長，也可看出進口廠商向日本購料的需求也隨著日 圓匯率先前跌破150日圓關卡而超速增加。

除了台銀、兆豐銀這兩大匯銀外，其他大型行庫的結匯量則有部分 出現「反向降溫」的現象。

臺銀落實金管會信託2.0「全方位信託」推動計畫，以在學學生為對象的「人才培育、宣導及產學合作」策略主軸，日前舉行「臺灣銀行信託2.0產學合作—學生參訪活動」，邀請臺灣大學、臺北大學及東吳大學相關科系同學體驗一日銀行員，實地體驗信託實務。

臺銀表示，青年學子對基金、保險、信用卡較為熟悉，但對信託幾乎沒有概念。此次與學校合作，邀請同學體驗一日銀行員，實地體驗信託實務，並至臺銀特有的貴金屬部觀摩交易室、觸摸黃金條塊及學習金融市場趨勢分析方法，期望透過各領域專業與信託的整合學習，培育信託跨域人才。

截至今年6月底全體金融業信託財產餘額約11.9兆元，有鑒於信託專業人才勢必伴隨著信託資產規模擴大而增加需求，因此臺銀積極推動實習計畫及產學課程交流。8月起已進行為期2個月的暑期工讀生實習計畫，9月29日至東吳大學與會計系學生進行信託實務交流，為學生解說安養信託及員工福利信託。

此外，該行創新實驗室發想結合播客（Podcast）聲音型態，推出《臺銀問講，你問我講》頻道，甫上線即攻占Apple Podcast商業類前15大排行佳績，廣受各年齡層聽眾熱烈回響。

臺銀落實金管會信託2.0「全方位信託」推動計畫，以在學學生為 對象的「人才培育、宣導及產學合作」策略主軸，於10月14日舉行「 臺灣銀行信託2.0產學合作－學生參訪活動」，邀請台灣大學、台北 大學以及東吳大學相關科系的同學體驗一日銀行員，實地體驗信託實 務。

臺銀表示，青年學子對基金、保險、信用卡較為熟悉，但對「信託 」幾乎沒有概念。

此次與學校合作，邀請同學體驗一日銀行員，實地體驗信託實務， 並至臺銀特有的貴金屬部觀摩交易室、觸摸黃金條塊及學習金融市場 趨勢分析方法，期望透過各領域專業與信託的整合學習，培育信託跨 域人才，為信託業注入更多的創新能量。

截至2022年6月底全體金融業信託財產餘額約11.9兆元，有鑒於信 託專業人才勢必伴隨著信託資產規模擴大而增加需求，因此臺銀積極 推動實習計畫及產學課程交流。於8月份起已進行為期兩個月的暑期 工讀生實習計畫，帶領學生從信託契約開始認識信託。9月29日至東 吳大學與會計系學生進行信託實務交流，在相關科系的課程中置入信 託元素，為學生解說安養信託及員工福利信託。

臺銀為讓樂齡族群看懂及聽懂信託，吸引年輕族群提早認識信託， 善用視覺、聽覺工具傳達信託概念，除自行製作信託動畫影片，由同 仁親自配音，以應用於各場域之信託宣導會，生動的圖像傳達及配音 ，讓觀眾們更能想像信託商品於生活中的運用外，並由該行創新實驗 室發想結合播客（Podcast）聲音型態，推出《臺銀問講，你問我講 》頻道，甫上線即攻占Apple Podcast商業類前15大排行佳績，廣受 各年齡層聽眾熱烈回響。另外，臺銀亦參加由工商時報串聯學校教師與企業導師共同輔導學生的創意發想「信託有愛．徵影活動」，以線 上及線下校園說明會，與年輕學子創意激盪，並協助拍攝。

高齡金融服務觀念，我國尚處發展階段，臺灣銀行協助高齡者進行金融規畫服務時，看到多數民眾仍較不熟悉相關知識，首度結合播客節目（Podcast）聲音型態，推出「臺銀問講，你問我講」頻道，將高齡金融服務以平易近人的方式說給民眾聽。

臺銀強調，信託服務並非長者限定，民眾反而應該在身心狀態仍很健全的情況下，著手開始規畫，優雅變老，享受人生。

「臺銀問講，你問我講」節目主持人、早安財經文化出版發行人暨資深媒體人沈雲驄，與來賓的生動對談，以貼近民眾生活大小事為案例，導引出各集主題。

首季規畫8集節目，主題涵蓋各種信託服務、財富傳承、樂齡理財與生活，邀請信託公會秘書長呂蕙容及臺銀信託部經理張梅君帶領民眾認識信託；安永會計師林志翔解答家族傳承與稅務規畫的眉角；特別嘉賓黃子佼與臺銀進行跨界對談；自閉症協進會談如何用信託照顧弱勢兒；租服全聯會談高齡者以租養老。

節目於12日起每周三於各大Podcast收聽平台上架，精采節目可訂閱及關注。

強勢美元為王，也使各大行庫大舉調整今年的存款吸收策略，各大 行庫今年以來強力吸收美元存款，根據各大行庫的最新統計數據，截 至9月底止，各大行庫的美元存款餘額合計已接近1,500億美元，等值 超過新台幣4.7兆元，合計今年前三季八大行庫共增加逾131億美元， 等值逾新台幣4,000億元的美元存款，其中更有超過半數的銀行成長 幅度接近或超過10％。

美元利差不論是債券投資或放款，效益都遠高於台幣，使各大行庫 卯力吸收美元存款。若從第三季對第二季的比較來看，約有三分之二 的行庫美元存款仍持續成長。大型行庫指出，聯準會升息走鷹派路線 以來，各大行庫今年來已相繼加入美元優惠存款的戰場，而且不斷拉 高利率行情，其中第三季相對於第二季的季增率以合庫將近10％的增 幅最大。

據了解，合庫今年前二季因為某科技大廠的建廠需求一口氣挪走約 20億美元存款，因此使得全部的存款增量集中在第三季，包括合庫也 在8月一度祭出8.88％的超高利率，以快閃優惠專案來發揮美元存款 吸收效果。

若以今年以來的美元存款增加力道來看，兆豐銀截至9月底止，美 元存款達338億美元，成長11.48％，亦為八大行庫增幅前兩大。美元 存款更大舉成長35億美元，等值逾新台幣千億元，其中約6.51％的增 幅來自第三季。

台銀目前在八大行庫的美元存款總水位已達225億美元，9月底較去 年底同樣有約10％的成長率，總金額也大增20億美元，在八大行庫裡 增量為前三大。

至於增幅最高的則為土銀，從2021年底以來迄今，增加12億美元， 增幅達16％，由此也可見土銀正積極開發外匯業務，作為投資及放款 後盾，從土銀雖然美元存款總金額為八大行庫中最小，但成長率卻居 冠。台企銀與彰銀也各有7.36％、6.6％的增幅。

想捧公股金飯碗下半年還有機會。根據各大行庫的最新盤點，由於 金融市場競爭激烈使人員流動率大增，加上業務擴張的需求，因此時 值第四季，但多家行庫仍趕在年底之前進行最後一波徵才，而若統計 各大行庫在今年下半年的招考，合計八大行庫在下半年，再釋出逾千 名職缺，合計今年全年徵才規模將達3,500人次。

目前已知，在各大行庫裡，下半年徵才規模最大的為華銀，大約3 50∼450人次，全年合計將徵才600∼700人，尤其為了強化數位轉型 ，華銀指出，自6月起已對外招募包括數位策略規劃、大數據分析、 IT系統架構師、敏捷教練等新種專業人員。

台企銀在上半年已進用391人，下半年將再招募254人，估計全年會 進用645人新進人力，除了約半數新進人力與臨櫃存款業務有關，其 中則集中在資訊和徵授信業務。

合庫則在近期再招募48位理財人員，合計全年會徵才456人。

彰銀則估計下半年會徵才101人，全年合計500人次，其中下半年徵 才重點放在理財顧問約60人、另外與ESG環保、資訊系統相關人員， 合計101人。

兆豐銀則指出，今年前三季實際進用450人，目前主要招募消金方 面的專案人員，估計今年至年底，全年進用人數約在470∼480人。

台銀與土銀分別在下半年徵才300多人。一銀則宣布下半年將再徵 才316人，主要包括授信、理財、雙語、一般行員、程式開發等人員 ，全年徵才規模大致約650人。

公股金融圈現在的人力資源流動，除了流向民營銀行之外，還有在 公股銀行體系之間的「橫向發展」，尤其是國營銀行背景的台銀、土 銀，在7、8月招考，不少其他已民營化行庫的行員前來應考考上之後 就「轉檯」，也讓公股金融圈內戲稱，現在其他行庫等於是兩家國營 銀行的「人才訓練班」，最大的吸引力仍在於100％政府持股的「鐵 飯碗」號召。

各大行庫徵才除了展業需求增加，近一年來由於全球經濟及股匯債 市震盪劇烈，使得不論財管、投資或授信業務均不好作，造成行員流 動率提高，也是行庫下半年徵才規模擴大的主因，尤其是不少行員由 於業務及面對客戶壓力都大，不太願意繼續兼任理專，也使大型行庫 必須再對外招募新進理專。

英鎊重挫和俄烏戰爭等變數，使大型行庫對歐洲市場看法相對保守 。多家大型行庫主管不約而同指出，俄烏戰爭之後，比起美國與新南 向地區，歐洲包括德、法，或是英國，除了各國都有的通膨問題，還 面臨俄羅斯限制天然氣輸送供應的能源斷炊壓力，產業也面臨越來越 大的「限電」衝擊風險，使得各行庫目前在當地的放款業務更謹慎， 以避免一不小心「踩雷」。

若以各大行庫目前在歐洲開設分行的布點來看，包括台銀、兆豐、 華銀、一銀、彰銀等行庫均在倫敦設有分行，合庫則在比利時布魯塞 爾設有比利時聯合銀行，兆豐銀除了倫敦分行，另在巴黎、阿姆斯特 丹設置分行，一銀則在倫敦分行之外，已在德國設置法蘭克福分行。

兩、三年前，國銀看待歐洲市場的前景大好，但現在由於上述的多 重問題，使得大型行庫近來在歐洲市場的業務推展已形同進入「停看 聽」，不敢冒進以免不慎踩雷。

其中，倫敦可說是各大行庫據點最高度集中的城市，但最近因為英 鎊貶值不停歇，而且英國新任首相特拉斯亦出重手打擊通膨，也加深 對市場對經濟衝擊的疑慮，使銀行在承接相關授信案亦七上八下，尤 其是英鎊貶值，雖然行庫在倫敦投資金融商品的曝險相當少，但往來 企業在投資面的動向，也令行庫擔心是否在財務投資面受衝擊。

行庫主管對此指出，倘若企業在倫敦投資的是直接以英鎊計價的金 融商品，那麼除了金融商品本身的信用風險之外，還受到匯損的雙重 夾擊。

此外，倫敦還是承接歐洲地區國際聯貸案的重心，過去很多歐陸企 業的國際聯貸案，都會跨海到倫敦來承作；不過行庫主管指出，由於 俄烏戰爭的影響，大型行庫預期相關的負面衝擊會在整個歐洲市場擴 散，尤其近來已出現原本是民營的能源公司由於經營壓力而轉為國營 的例子，使行庫更擔心惡劣的大環境對企業營運造成的壓力。

南部知名的三地開發集團繼漁電共生之後，再度進軍能源新事業， 這次鎖定開發儲能廠。金融圈人士透露，三地開發進軍儲能廠，將由 三地開發及北基國際共組的「三陸能源」出面向銀行團爭取約47.5億 元的聯貸案，據指出，已獲得永豐、凱基及台北富邦等三家銀行支持 ，共同籌組該聯貸案，借款年期為8年。

三地集團旗下已有包括南仁湖、北基加油站、屏東海生館等投資事 業，近二年來對於再生能源投入積極，繼今年初首度進軍漁電共生發 電，如今再擴大事業版圖進軍儲能領域。

在與儲能廠相關的聯貸案中，上述三陸能源這宗聯貸，算是大型聯 貸案，相對於三地開發的「南旭新日泰」漁電共生案場位於台南，這 座儲能廠則蓋在高雄，因此並非作為南旭新日泰的漁電共生廠發電儲 能之用，但對於三地開發進軍興建儲能廠這塊新領域，則具高度的指 標宣示意義。

金融圈人士分析，現在太陽能發電已有一定的發電量出來，但日夜 供電不均的問題，需要靠「儲能設備」來解決，也因此台電非常鼓勵 業界發展「儲能廠」，三地開發集團看準相關商機，因此繼投入漁電 共生之後，如今再下一城斥資興建儲能廠，也代表其高度看好台灣未 來對「儲能」的需求。

此次由永豐、凱基及台北富邦銀行為管理銀行及共同主辦行，這三 家銀行亦為在今年首季為三地集團籌組南旭新日泰漁電共生聯貸案的 主力銀行，這次可說原班人馬再度出手助陣。

上回漁電共生聯貸案金額共82億元，其他包括凱基、土銀、合庫、 北富銀、台中銀、新光銀、台新銀為共同主辦行，其他參貸行還包括 了兆豐銀、台銀、高銀、台企銀，該漁電共生的案場則全部位於台南 的七股、北門，當時該案還創下幾乎倍翻的超額認購潮。

大型企業集團聯貸案第四季登場，金融圈人士透露，包括友達策略 持股的富采投控和大同公司，兩大知名上市企業集團最新聯貸案近日 登場，分別由一銀及台銀出任管理銀行，金額各達120億元，倘若再 加計銀行業者的超額認購，合計可望在金融圈釋出超過240億元的商 機。

其中，一銀出任管理銀行的富采投資控股公司120億元聯貸案，是 和旗下晶元光電的新廠投資布局有關。富采投控當初是由友達集團的 子公司隆達和晶元光電合併，然後合組控股公司並且以富采投控之名 掛牌上市，友達則持有富采投控相當的股權。

此次的聯貸案借款期間5年，不只富采投控出面借款，還包括了晶 元光電本身也是借款人。知情人士說明，該聯貸案分成甲項和乙項， 甲項由富采投控作為借款人，借款項目包括周轉金以及償還其他自貸 案的借款，並且支持子公司營運，主要與晶元光電有關；乙項借款人 則為晶元光電，該項目則專作新的LED大廠建廠的資本性支出，並將 以廠房作為擔保品。

由台銀出任管理銀行的大同公司120億元聯貸案，則為先前聯貸案 的借新還舊。據指出，該案為5年期借款，聯貸利率將以1年期郵儲基 準利率（目前為1.31％）加碼62點計息，目前為1.93％。

銀行指出，大同公司自從王光祥為主的新經營團隊入主，已透過資 產活化處分土地的方式償還貸款，原本252億元的聯貸債權迄今僅剩 120多億元，等於還了一半，因此銀行團對於此次借新還舊也較有意 願繼續支持。

該案將以大同位於台北市及北部地區相關精華區的土地或廠房為擔 保品，除了台銀出任管理銀行，八大行庫應會全員到齊，全案預定1 1月中旬結案，12月簽約。