花旗台灣商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

星展銀接手花旗台灣消金、財管業，只待雙方協調最終拍板價格。 相關人士指出，估計星展新加坡對台灣子行的總投資金額前後超過新 台幣500億元，若是此次再出資新台幣600億元買下花旗台灣消金客戶 ，淡馬錫的台灣銀行業投資經驗估計是「賺到了名聲」。　　星展台灣子行至2022年1月成立十年，根據該公司年報、公開財報 等資料，星展台灣子行近十年期間並沒有獲利突出表現，即使2020年 台灣經濟最好期間星展台灣的股東權益報率來到2.37％，新加坡總部 投資台幣100元也只不過拿到2.37元。　　星展台灣子行屬於星展集團，早在1983年進入台灣市場，真正轉捩 點是2008年收購寶華銀行，以新台幣445億元得標台灣銀行執照一張 和寶華銀386億元的負淨值，依金管會規定2012年1月1日正式掛牌台 灣子行星展銀行（台灣），2017年12月再買到原澳盛銀行於台灣個人 金融及財富管理業務移轉，2019年對台再增資台幣22億元，新加坡對 台灣子行的總投資金額估計超過500億元，目的在進一步強化星展集 團在亞洲金融市場及財富管理業務的市場地位。　　統計近十年期間，星展銀行（台灣）全年稅前淨利最好為2018年的 新台幣12億餘元、最差是2016年的台幣4億2千萬元；2018年股東權益 報率下降到僅1.15％，2020年回到2.37％，當年還是台灣經濟年增率 史上最好紀錄。而就營收來看，星展台灣2020年全年累計93.04億元 ，2021年全年累計92.23億元，同樣遇上疫情干擾，營收並未見成長 。　　星展集團大股東淡馬錫十分支持星展在台灣跟著總部轉型，金融科 技、數位化一直是重點；星展也相當重視永續議題，並以實際行動提 供多元的綠色金融服務，在台灣至今已針對消費者或企業客戶領先推 出多項永續相關產品。

四家外銀台灣子行2021年營收「疫」起慘，全年衰退成為事實。公 開資訊觀測站揭露，花旗、渣打、星展、匯豐四家台灣子行2021年營 業收入成長分別為-13.74％、-3.1％、-0.87％、-0.38％，全部呈現 負成長。　　銀行主管分析，外銀子行營收衰的最大關鍵是疫情的邊境關閉，業 務優勢在跨國銀行的外銀難以跨國發揮，不然就需要善用台灣子行和 台北分行的「雙管道」。　　銀行主管認為，銀行業在台灣其實單靠營業「獲利空間很小」，本 國銀行的自營部為銀行在資本市場操作，業外收入在2020、2021年創 造大好收入，外商銀行在台灣全部只有本業，還要提高疫情期間預定 的企金壞帳打呆，能維持水準之上已是萬幸。　　改善外銀子行在台灣的營收獲利，國銀主管發現，數位轉型是外銀 主打的重點，例如渣打銀行目標在全面導入渣打「Next Gen 未來世 代」嶄新概念分行，結合人性與數位化服務，未來優先布局在主要都 會地區的服務據點，現階段還卡在數位服務對業績的貢獻尚未真正浮 現。　　同樣面臨轉型的尷尬，花旗台灣在出售消金業務後，全面轉向企金 、法金，除了完全服務台商前進美國市場，尤其是半導體業，在台灣 的法金亦需強化，在花旗證券之外，最新入股大慶票券，以新台幣5 .7億元拿下10％的股權，是設行15年來極少見的投資動作。

因為疫情，大部分國人都不能出國旅行，線上購物及國內旅遊盛行 ，國泰世華、中信、玉山、台新、台北富邦、花旗、永豐及聯邦等前 八大信用卡發卡行，去年電商購物、國內旅遊餐飲刷卡大幅成長，全 年刷卡金額近2.52兆元，比2020年成長逾3.8％。　　前八大發卡行的信用卡在2021年都各自刷逾千億元，第一名是國泰 世華銀，全年刷卡量首度突破5,000億元，近5,048億元，同比成長2 .82％；第二高是中信銀，全年刷逾4,799億元，成長6.51％；第三是 玉山銀行4,529億元，但同比衰退3.55％；台新銀則以3,491億元，排 名第四，年成長2.18％。　　台北富邦銀因祭出J卡及momo卡高回饋，全年刷卡量首破3,000億元 ，達3,086億元，排名第五，但年成長9.93％，則是前六大成長幅度 最大者。　　同時，國泰世華銀信用卡去年12月刷近509億元，是其全年單月新 高，北富銀信用卡12月刷近321億元，則是創北富銀單月刷卡量新高 ，兩家主要都是因為12月電商平台刷卡量大增，及國內旅行、餐飲、 購物亦大幅成長，沖抵掉過去12月出國購物及刷機票、飯店的衰退幅 度。　　國人整體信用卡2021年刷出3兆1,076億元，為史上次高金額，即尚 未恢復到2019年新冠肺炎疫情大爆發前的刷卡水準，但已比2020年全 年的刷卡金額成長2.9％以上，若2022年刷卡成長幅度跟上台灣經濟 成長率，則今年刷卡量有機會超過3.23兆元，再創歷史新高。　　國內信用卡前八大發卡行市占率逾八成的態勢已確定，且遠遠拉開 與其他發卡行的距離，第八大的聯邦銀與第七大的永豐銀的流通卡量 都在200萬張以上，前八大流通卡量已有3,962萬多張，占國人所有流 通信用卡的75％以上，但前八大的刷卡量則占總刷卡量的80％以上， 明顯這八家銀行信用卡被使用的機率遠高於其他發卡行。

今年來聯準會持續展現鷹派立場，主席鮑爾強調當前重點是處理通膨，並可能在更長時間內更多次升息以避免通膨根深蒂固，多位官員表態支持，國際券商紛紛預測今年升息次數恐多達四次，牽動投資人敏感神經，全球股債市皆墨。但統計顯示，以美國股債布局為主的富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金今年來仍創造正報酬的成績。根據理柏資訊統計台灣核備境外美國平衡型基金績效，富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金無畏升息與縮表恐慌，締造今年來及近一個月於同類型基金中唯一正報酬的表現，且近三個月及六個月績效是同類型平均值的兩倍以上，近一年也居同類型基金之冠。財富管理業者分析，隨著經濟快速復甦，伴隨寬鬆政策收回可能帶來市場波動與對高估值標的的威脅，富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金領先市場變動，逐步調降估值較高的科技股比重至7%左右，拉高現金比重至5%以上。受惠升息前景的金融股則持續居於持股前三大產業，今年來升息預期加速，金融股力抗大盤跌勢而上漲，其中，像是花旗銀行漲逾10%、美國銀行亦有近8%漲幅。此外，能源股延續去年強勁漲勢，今年來仍創造高達逾16%的報酬率，領先各類股，富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金於能源股的配置亦高於同類型基金，更進一步挹注績效。在通膨與升息環境下，該基金採取三大收益投資策略，包括核心的高股利策略，高股利股票尤其在物價上揚期間更能抗通膨，同時也具備較低估值與較低波動的特性；其次是投資在兼具債券與股票特性的混合型資產，例如特別股與股權連結商品，能享有較高的收益空間；第三則是審慎挑選短存續期的高收益債，看好高收益債發行人強健的財務基本面及保守的資產負債表管理，可望使違約率維持低檔。展望2022年，通膨與貨幣政策無異是影響金融市場最重要的議題，富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金可對抗通膨又具備較低波動特性的配置，可作為投資組合的核心首選。

華爾街日報引述消息來源報導，花旗集團（Citigroup）接近敲定協議，即將以約20億美元（約新台幣557億元）將其在台灣的零售銀行業務賣給星展集團（DBS）。另據彭博報導，花旗也正就出售其中國大陸境內消金業務，與台灣富邦金控展開深入協商，這些資產估值可能在15億美元（約新台幣418億元）左右。華爾街日報引述知情人士報導，花旗台灣零售業務的交易可能會在本月底前宣布，交易條件還包括台灣消金業務所有員工的轉調。花旗台灣零售業務包括45家分行、抵押貸款和大型信用卡業務。這名消息人士說，雙方仍在研議這樁交易的最後細節，交易金額可能在新台幣500億到600億元（相當於18億到22億美元），包括花旗業務的資產淨值及其溢價。另據彭博資訊引述知情人士報導，花旗正就出售其中國大陸境內的消費者業務與台灣富邦金控展開深入協商，據悉富邦金控的出價高於競爭對手，已成為最有可能的買家，兩家銀行目標在未來幾周簽署一項協議，而這些資產的估值可能在15億美元。知情人士稱，雙方仍在進行討論，尚未做出最終決定。他們並表示，若與富邦的會談沒有達成協議，花旗仍可決定與其他出價者展開談判。花旗和富邦的代表對此報導均不予置評。這筆交易若談成將有助於富邦在大陸進一步站穩腳跟。根據該公司網站，富邦2014年取得華一銀行的控股股權，隨後更名為富邦華一銀行。以資產計，富邦是台灣第二大金融控股公司。花旗1965年在台北設立第一家台灣分行，數十年後，這家美國銀行在2007年透過收購華僑銀行加速在台灣的擴張，成為當時在台灣資產規模最大的外商銀行。新加坡最大的星展銀行一直在東南亞和北亞擴張，並在台灣經營消費銀行業務逾十年。花旗目前正在展開全球事業重組、縮減部分零售業務，並專注擴張財管業務。

「花」落誰家，成為近期金融圈的熱議話題。根據華爾街日報報導，花旗集團將以20億美元左右的價格，把台灣消金部門出售給星展銀行（DBS），且本月底前就會正式宣布；不過．傳聞中的買家星展銀昨日仍是老話一句，「對於市場傳聞，不予回應。」另外，彭博資訊報導，花旗正就出售其中國大陸境內的消費者業務，與台灣富邦金控展開深入協商，且富邦金出價高於競爭對手，已成為最有可能的買家；對此，富邦金昨日回應，「對市場傳聞不予評論。」美商花旗集團去年4月宣布，欲出售海外13個市場消金業務，其中，花旗台灣消金的賣價估計高達五、六百億元；中國大陸部分，因花旗銀行在中國大陸消金業務並不賺錢，資產低於負債，出價將低於台灣消金業務。花旗出售台灣消金業務，引起金融圈高度矚目，先前市場傳出，包括台新銀行、國泰世華銀行、渣打銀行、星展銀行等都進入最終輪出價，並由台北富邦銀行取得優先議約權，但隨著花旗出售案逐漸接近拍板時刻，星展銀摘「花」的呼聲愈來愈高，而花旗在中國大陸的消金業務，市場指證歷歷，由富邦金吃下可能性極高。消息人士表示，富邦金有望吃下花旗在對岸的個金業務，目前正在磋商可能的交易條款，一旦敲定，就會宣布交易結果。

花旗台灣消金、財管業務出售，星展、富邦、國泰入圍「優先議約 權」，其中又以星展銀呼聲較高。針對近日再「被宣布」轉移出售業 務達成最後決定，花旗和星展兩家銀行均重申「對市場傳聞不予回應 」，但也抱怨這類傳聞重傷員工工作心情，實際上兩家銀行「如常作 業」，沒有任何相關會議或資料。

金管會方面回應，截至目前尚未收到相關資料。金管會相當關切此 案，特別是兩大要件：一、花旗台灣財管客戶不能因業務出售而被帶 去香港、新加坡；二、花旗台灣現有員工的勞工權益，花旗管理團隊 一定要向美國總部完全爭取。若是本土金控買家，金管會更要嚴審財 務、股東權益等資本條件。

花旗集團消金暨財管業務出售案，最新加上墨西哥市場，共計14個 市場，亞洲部分偏小市場陸續完成協議，包括澳洲，菲律賓，印尼、 馬來西亞、越南、泰國，韓國花旗則直接關閉。台灣、印度、中東、 大陸等市場仍在協議，中、台兩地都入優先議約權的「入圍」階段。

依據預測估值、到出售定案的多個市場，如花旗泰國、花旗印尼、 花旗菲律賓，除了菲律賓約以10億美元完拍出售，和預估相近；印尼 、馬來西亞、泰國及越南以37億美元打包出售，低於原估40億美元左 右。而花旗台灣被估計在20∼40億美元間，任何本土金控出手買下， 對現有資產結構都會造成改變。

根據淡馬錫公開財報資料，全年投資額490億星元（約366億美元） ，過去十年來在各地、各行業投資總額2,760億星元；台灣是星展銀 行在亞洲第三重要市場，次於新加坡、香港，且在台有二次併購經驗 。

花旗集團和星展集團談判台灣消金及財管業務出售，涉及兩大金融 集團的未來跨區競合。花旗銀行未來亞洲高資產客群集中在新加坡和 香港，星展集團總部新加坡，是花旗全球財富（CGW）部門擴大落腳 市場，而數位資產納入規劃中的未來業務，更是兩集團最明確交集。

花旗出售爆發「密約」問題以來，終於出現最具突破性的進展。知 情人士透露，花旗工會與資方協商將在金管會、勞動部雙方出動官員 見證下，在7日登場。且據悉，勞動部已在日前出具明確的兩大意見 ，除了確認花旗向15家銀行所簽署的密約有違員工的工作權及選擇權 的保障，並且開出兩條路讓花旗資方選擇，一是廢除該密約內容、二 是對密約造成員工權益的影響，妥適提出補償。

花旗密約的內容一直到現在都還沒有公布，但勞動部不但已審完花 旗「密約」內容，而且出動了三、四位學者專家一起會審，也包括有 問過公平交易委員會的意見。據透露，勞動部除了開出上述兩項路， 建議金管會據此把關勞工權益，在勞工權益的違反上，勞動部所出具 的意見書點出了不僅「工作權」，也包括了「選擇權」（指員工轉業 的部分）。

據悉，勞動部所以如此慎重其事，主要是借鏡美國目前的作法，台 灣雖然對於花旗這種跨國出售用密約方式來禁止企業間招聘協議的法 規，但在美國則早已立法禁止這種作法。相關人士指出，美國司法部 （DOJ）和公平交易委員會（FTC）2016年聯合發布過「人力資源市場 反壟斷指南」，該新規定在美國併購市場可說具有代表性的意義，更 把公平交易法對金融併購的層次，從關注消費者的權益，拉高格局到 對員工權益的保障，但花旗「密約」等於是把美國法令禁止的作法搬 到台灣來做。

金融業者指出，勞動部出具意見後，7日登場的花旗勞資協商將更 具代表性，即不論花旗（台灣）消金業務最後賣給誰，只要上述問題 沒處理好，恐怕都無法順利成交。

花旗總部開出最新時間表，花旗台灣消金業務出售、結清最後時間 底限為2022年12月。相關人士指出，針對這項最新出爐的限定時間， 花旗（台灣）最晚明年1月要公布優先議約對象，才有足夠時間準備 後續金管會核淮、客戶電腦資料、員工安置或移轉等作業。目前市場 仍傳聞富邦金出線機率最高，價格則可能是新台幣600億元。

花旗台灣消金及財管業務出售標案，自今年4月中旬起跑，10月底 進入競標第二階段，要選定「優先議約權」的對象。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻當時說，這是商業標案，第一階段 和花旗總部的預定時間表一致，沒有任何延遲，後續出售過程需要的 是時間和潛在買家溝通。

他對於外界認為12月底、1月中旬的第二輪「可能公布時間」並未 明確否定。但耶誕、年底是外銀固定的年休集中時段，近日台灣決策 層紛紛休年假，12月底公布優先議約權對象變得十分困難。

花旗總部計畫剝離的海外13個市場消金、財富管理業務，從宣布至 今的八個月期間，完成澳洲市場出售、花旗韓國結束清算，大陸市場 有富邦華一銀行拿到門票，台灣可能是富邦金或星展銀行，渣打銀行 參與馬來西亞標案，泰國為當地銀行表態，印尼有新加坡大華銀行爭 取，其餘印度、中東市場都還在協議，單一市場愈多投標者，決定的 進度就愈慢。

花旗台灣出售過程，金管會銀行局緊盯下，花旗高層體會到工會的 龐大壓力，為緩解員工的可能不滿，花旗台灣消金部門已不慰留任何 提出離職要求的員工，從一級主管、重要業務幹部，近期擴及花旗儲 備幹部MA及資深財管專員。

花旗銀消金出售案獎落誰家，受到信用卡市場關注，目前最夯的買家仍為富邦金控，此案成為2022年影響信用卡版圖的併購案，因為哪一位買家拿下，都將成為前三大信用卡最強勁敵，且勢必會衝擊信用卡排名。

玉山銀董事長黃男州對於花旗銀在消金出售案認為，該案是「明年信用卡市場唯一變數」，將衝擊整體信用卡排名。

花旗銀擁有208萬張有效卡數，假設由富邦金拿下，富邦金子公司北富銀手握信用卡有效卡數將一舉壯大到488萬張，屆時將可能成為國內第三大發卡行，超過玉山銀達38萬張卡。

而假設由流通卡龍頭國泰世華銀拿下，流通卡將衝上745萬張，勢必穩居國內信用卡龍頭，超過第二大中國信託商銀至少258萬張卡。

黃男州說，成功收購花旗銀信用卡的金融業者，將可望發揮規模經濟，看好屆時明年前三名的信用卡業者，將會更壯大，與第四名後的流通卡量差距將越拉越大。黃男州說，過往認為，單張信用卡發卡量沒有超過100萬張，就沒有規模經濟，但現在100萬張可能是基礎要求。

黃男州指出，台灣消金業務有競爭是難免，玉山會努力做到更好，提供更多顧客價值服務，同時也會觀察，屆時信用卡影響有多大，他認為，這些可能性看起來會是明年的事情。

而展望2022年信用卡市場，黃男州認為，2021年信用卡受到本土疫情衝擊，但2022年看好可以不斷往前走。

出售案使得消金業務和人員大量流失，花旗台灣內部將2022年列為 企金衝刺年，以扳回潛在獲利契機。服務中小企業客戶群的花旗（台 灣）銀行商業金融事業群，近日頻頻公開表態，透過各式研討會、論 壇，積極參與新創生態圈，鎖定數位轉型輔導和跨國金融服務。

花旗（台灣）銀行商業金融事業群負責人余苑菱21日指出，商業金 融事業群持續透過提供數位化金融解決方案，加速企業數位轉型；同 時，幫助台灣企業客戶拓展業務版圖，分散生產基地，以面對供應鏈 帶來的衝擊。疫情大流行至今，台灣製造業客戶降低對大陸的依賴， 花旗台灣將其業務版圖擴展至東協（如越南）、印度和美國，分散供 應鏈地域集中風險，降低因疫情造成單一區域供應鏈斷鏈的衝擊。

中小企業客群在花旗台灣被視為法人金融的前哨戰，服務的企業規 模和本地銀行有所差異，偏向中大型規模，花旗企金RM經理人是客戶 與銀行的維繫關鍵。花旗台灣的法金業務最大強項在跨境資金支援與 國際佈局，在消金業務受衝擊的今年以來，法金業務撐起盈收重責。

余苑菱表示，新冠疫情席捲全球以來，不少企業面臨數位轉型的壓 力及供應鏈重組的挑戰，樂觀來看，企業仍可利用各種挑戰所帶來的 機會，創造新的競爭力與可能性。根據花旗（台灣）銀行的觀察，這 場疫情加速推動台灣企業的數位轉型之路；在疫情嚴峻期間，為維持 營運不中斷，更多企業把科技視為直接投資，強化核心競爭力。

匯豐（台灣）銀行21日宣布旗下匯鑽卡將於2022年1月1日起升級卡 友權益，包括指定通路增加至超過20家、每筆消費皆可享3％回饋、 一般消費1％回饋無上限等。由於花旗台灣消金出售最後確認就在近 期，花旗卡友躁動之心可以想見，匯豐祭出大動作解讀為想利誘花旗 卡友。

花旗消金業務出售事件讓花旗忠實卡友切心，且遍及亞洲各地花旗 卡友，統計數據說了實話。花旗台灣信用卡發卡數和有效使用卡數， 向來是外銀一哥。金管會公布最新統計至2021年10月，發卡數量較2 020年12月減少約9％，即使花旗台灣一直在祭出甜頭，像雙11、雙1 2等購物大節，花旗卡友於四大電商平台消費，可享12∼40％的好康 回饋。但愈接近外界猜測的出售訊息公布，卡友數減少數加快。

印度花旗也統計，出售消息曝光後三個月就消退5％用戶，近月來 消退情況更是明顯。

花旗台灣沒有再推出新卡，切心剪卡的花旗卡友多都被本地銀行收 割過去，外商銀行於是近日動作轉而積極。

匯豐（台灣）資深副總裁黃至弘表示，後疫情時代下消費者的喜好 瞬息萬變，信用卡產品權益必須與時俱進才能讓客戶有感並持續愛用 。匯豐銀行因此針對網路購物、行動支付、線上訂房、影音遊戲等四 大熱門需求，將於明年1月1日啟 動最高無上限刷卡回饋優惠，擴大 卡友權益升級，增加吸引力。

發卡數約61萬餘的星展銀行，和匯豐台灣發卡數63萬十分相近，兩 家銀行加總的發卡規模僅約花旗目前283萬餘張的一半，但若能趁著 花旗消金業務退出台灣市場之際，分得大餅的一部分，肯定會對其台 灣消金業務帶來大補丸。

黃至弘表示，此次公布匯豐銀行最會賺的信用卡匯鑽卡，一舉從娛 樂、旅遊、消費等各種維度的回饋通路，打造了系列權益升級、加碼 活動，希望在回饋用戶的同時，借助歲序變更之際的消費需求，進一 步激發與釋放消費潛力。

美股近日震盪加劇，聯準會的聲明、或市場預期，左右大盤前行的 方向。瑞銀財富管理投資總監辦公室指出，不改對美股的樂觀看法， 即使2022年開始收緊貨幣政策，經濟仍維持在增長趨勢以上，支持配 置美國股票多於債券的觀點，同時偏好週期型價值及中盤股。

台股韌性高，美股活力強，兩個股市國人都喜歡，透過手機App交 易更是方便。但是，銀行、金管會一再提醒，對於下單的交易平台， 股友要注意其安全性、保障性。多個境外投資交易平台近日再被點名 ，eToro、SogoTrade等等都是「未經金管會核准的交易平台」，未知 的投資風險隨時會浮現。

花旗（台灣）銀行近日公開提醒客戶，「eToro為未經金管會核准 的交易平台」，如果透過該App投資國外金融商品，「一旦發生交易 糾紛，將無法獲得保障」。

滙豐（台灣）商業銀行財富管理暨個人金融事業處資深 副總裁曾詩如也表示，美股沒有漲跌限制，是個極有效率，可以反映 長期投資的資本市場。利用隨買隨賣適當操作，可以賺取良好獲利， 「但投資人必須慎選交易平台」。

為投資人把握週期中段的增長機遇，滙豐環球私人銀行 維持「承險」的投資策略，對環球股票持偏高比重配置，並偏好美國 、歐洲和亞洲股票。滙豐環球私人銀行及財富管理亞洲區 首席投資總監范卓雲指出，聯準會的最新觀點不改滙豐對 美股的看法，即使聯準會加速縮減，但聯邦基金利率水平仍接近零， 即貨幣政策還是非常寬鬆。

美股、港股是國人最常交易的外國股票，不同投資人有不同交易平 台的使用偏好。金管會10月間去函銀行公會，依信用卡友使用權益， 民眾在有條件下能在境外投資平台刷卡。信用卡發卡行若要放行卡友 刷卡支付美股交易費用，金管會要求，發卡行有兩件事要做到：一、 持卡人在類似平台刷卡後，就要即時發送相關投資風險示警訊息；二 、要在官網或帳單上揭示這類平台風險。

花旗（台灣）銀行17日在官網上的平台風險揭示，或許是要符合金 管會的要求，但花旗的網路銀行、手機App「行動生活家」本身就有 「外國股票／ETF」的線上下單交易項目，能讓客戶加快進程。

花旗（台灣）銀行表示，24小時電話服務／手機／網路銀行可以下 單美股、港股、ETF，還每筆最低手續費率0.65％起。滙豐（台灣）商業銀行第三季以來，新增美股「隨買隨賣功能」，已接 近神級服務，買美股當天即可立即獲利出場，賣出成交後即可再度買 進。

雙11購物節及百貨周年慶發威，信用卡刷出史上最強11月，同期刷 卡金額首度突破2,900億元，比10月多刷約450億元，同時前三大銀行 ─國泰世華銀信用卡11月刷出504億元、中信銀信用卡有447億元、玉 山銀407億元，都是其信用卡同期新高。

12月依舊有雙12購物活動及耶誕檔期，往年12月都是一年刷卡量的 次高或第三高，會僅次於刷卡報稅月，或比農曆新年月份略低一些， 目前仍無法自由出國旅行，加上今年農曆新年提早，不排除有人提早 購置年貨等，所以估計今年12月國內購物及出遊的信用卡刷卡金額， 還會再創高，有機會逼近單月3千億元，再創同期新高。

11月刷卡金額第一名的銀行是國泰世華銀，有503.91億元，主要是 10月最後兩天遇周末假日，刷卡繳保費的金額落到11月結帳，再加上 雙11購物及百貨周年慶增加的刷卡量，合計接近百億元，讓國泰世華 銀信用卡刷出其最強11月，且累計前11月刷卡量已達4,539億元，亦 排名第一高，若12月續強，則國泰世華銀的信用卡將會是首家年度刷 卡量破5千億元者。

11月刷卡量第二名是中信銀446.68億元，亦是其同期歷史新高，累 計前11月中信銀信用卡刷卡近4,366億元，也排名第二。

玉山銀行11月信用卡刷卡金額407.1億元，累計前11月則有4,119億 元，前三大拉開與其他競爭銀行的差距；台新銀行11月信用卡刷卡量 32744億元，排名第四；台北富邦銀11月則有289.1億元，排名第五， 亦都是其同期刷卡量新高，且北富銀今年累計刷卡量可望破3千億元 。

前五大加上花旗銀、永豐銀及聯邦銀，前11月八家銀行的刷卡量就 近2兆2,778億元，占整體刷卡量的80％以上，各家銀行全年都刷逾千 億元。

美國花旗集團出售台灣消金業務，中信銀總經理陳佳文14日證實， 中信銀有去投標、出價，但他強調，「能買下固然很好，但若買太貴 、意義不大，因為我們（中信）本來就是龍頭，出太高的話，投報率 不划算」。他認為中信銀出的是「合理價」，但沒有進入決選。

花旗銀消金業務，目前五路人馬競標，包括台新、國泰世華、渣打 、台北富邦、星展，外界預估交易價格在新台幣550∼650億元，身為 銀行業獲利王的中信銀，卻在第一輪出價就出局。

陳佳文指出，中信當然要出價，但必須是在合理範圍內出價，「我 們是龍頭了，花旗消金客戶與我們重疊度高，對中信來說價值沒那麼 大」；中信銀在台灣有8∼900萬名客戶，台灣人平均每二到三人就有 一人是中信銀客戶。

陳佳文指出，花旗消金業務是好的portfolio（資產組合），若未 來被買走，對中信的競爭當然會構成壓力，但是中信在市場這麼久， 本來就一直很競爭，也不怕競爭。

花旗銀在2021年4月宣布將一併退出13國，包括澳洲、巴林、大陸 、印度、印尼、韓國、馬來西亞、菲律賓、波蘭、俄羅斯、台灣、泰 國、越南的消費金融市場，截至目前為止，澳洲業務已敲定買家，韓 國業務擬關閉清算。陳佳文表示，「目前看起來是會切割賣，誰出高 價就賣誰」。

市場近日傳聞花旗台灣消金業務出售案本周將公布，且花旗台灣內 部傳出最可能的買家是星展銀行。對此，花旗和星展都不予回應。但 在新冠疫情全球大流行高峰時接下新職的花旗（台灣）銀行消費金融 總事業群負責人慕嘉（MugeYuzuak）10月返回母國休假，12月已回 到台灣並隔離完畢，「為交接買家作好準備」。

同時，花旗台灣團隊實際有多位消金業務一級主管及其主要左右手 都已提前離場（離開花旗台灣）。

像是花旗（台灣）銀行零售銀行事業群負責人胡醒賢和同屬於消金 部門的信用卡業務負責人、銀行通路負責人等，加上公共事務處負責 人等，部分人並沒有直接轉進同業，選擇先行休息一陣子。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻在10月底首度公開標售進度時也直 說，「只要不是被買家惡意挖角，花旗絕對不會阻擋任何人到同業任 職」。

此外，也有金融科技業者透露，收到「不少」花旗消金業務經理人 投遞履歷、爭取面談，想要參與新金融商品的業務銷售。業者表示， 經過花旗培養的消金業務人員，可以補充金融科技業界目前急缺的銷 售團隊，雙方的洽談甚至可以往外包業務團隊的合作，一位經理人可 能會拉來至少十位花旗台灣理專。

一級主管及個別業務負責人紛紛離職，花旗台灣高層並沒有立即補 人，原先業務和工作都由該部門留下的人員共同分擔，比較像是讓消 金部門自然消失。

整個出售案中，在台灣高層眼中，目前最棘手的是工會的抗議，也 是台灣高層需要密集回覆亞太區及美國總部的項目。而花旗銀行工會 在11月底與金管會銀行局見面之後，已確定金管會將是工作權益保障 及員工安置計畫等的最大靠山，員工不滿的嚴重程度可以到讓出售案 胎死腹中。

受到消金及財管業務出售談判影響，花旗台灣子行和美商花旗兩個 體系今年前十月稅前盈餘加總僅約52.96億元，不僅較去年全年表現 近乎腰斬，和花旗在台史上獲利最高峰的147億餘元（2019年）相比 ，更僅剩三分之一。

但市場人士指出，花旗台灣消金出售已進入最後階段，標售金額若 保守估算達新台幣600億元，整體亞洲消金暨財管業務出售將至少有 100億美元，可望一次豐收出場。

相較下，其它三家有台灣子行和台北分行的外銀，今年來獲利成長 或因疫情有所停滯，但並未大減。

業界人士指出，台灣花旗的業績收益向來是消金和企業各半。先前 主扛台灣企金業務的花旗（台灣）銀行總經理張聖心曾表示，「由於 台灣企業展現強勁的成長動能與發展願景，花旗銀行樂觀認為，企業 暨機構金融業務將持續受惠於以客戶為主導的業務成長。2021年，花 旗協助台灣企業客戶從台灣及全球資本市場募集超過數十億美元的資 金」，表態企金業務2021年仍是獲利豐富；反之，意即前十月業績衰 退是消金部門的問題。

張聖心是花旗台灣區銀行、資本市場及財務顧問服務事業群負責人 及花旗亞太區企業金融事業群總裁，市場人士指出，花旗台灣今年的 企金業務最大主力是台積電的海外設廠，加上其它不到五件的台灣相 關併購交易財務顧問服務。

至於台灣消金業務出售，與潛在買家談判主要由花旗（台灣）銀行 董事長莫兆鴻負全責。金融業指出，近八個月來花旗集團在各地出售 消金業務的收入，市場估算花旗集團將至少換回100億美元。

彭博資訊報導，花旗集團（Citigroup）持續執行出售亞洲消費金融事業計畫，知情人士透露，花旗已選定優先競標方（preferred bidder），而針對在中國大陸的資產，據傳已選定台灣的富邦金控集團為優先競標方，交易金額上看1億至2億美元（新台幣約27.74~55.48億元）。由於金額並不是之前外傳的「百億元（新台幣）」，引發市場一片譁然，對此富邦金發言系統昨（7）日僅八個字回應「市場傳聞不予評論」。

知情人士表示，花旗在台灣、印度等其他亞洲市場的消金事業也準備出售，但可能需要較久的時間才能完成。

不過花旗出售大陸資產給富邦金，已不是首度傳聞，早在11月中旬就有傳出花旗將仿澳盛（台灣）銀行2016年出售個金業務而非股權的模式，處分當地消金業務，當時指富邦金控是三家競標的本土金融集團中，唯一一家台灣與大陸市場都有出手的台灣金控，在大陸藉由富邦華一銀行出價。

而富邦金確實早在10月22日就公告過，包括台北富邦銀行與富邦華一銀行都經董事會決議擬投資金融相關事業，但沒有明說「金融相關事業」就是指花旗銀行消金業務，但是外界早已議論紛紛，11月中傳出花旗中國大陸賣個金，售價約新台幣50億至100億元。

同時11月下旬又傳出富邦金擬祭出奇招，讓花旗以賣價入股富邦金條件，同時買下花旗兩地消金業務之餘，提供花旗投資亞洲金融股的機會，而富邦金董事長蔡明興11月中旬自美返台確診，也一度傳聞蔡是赴美國與花旗總部面談商議合併事宜，不過公司都以「不評論市場傳聞來回應」。

市場認為以花旗銀行在大陸信貸餘額約254.7億元人民幣，高過富邦華一的119億元人民幣，且花旗有信用卡約200萬張，而華一去年才開始推信用卡，二家據點相當，花旗在大陸12個城市有據點，若能用新台幣55億元不到金額併下花旗在大陸的消金業務，可望一舉擴大華一營業版圖，又能獲花旗入股富邦金，雖然金額少了一些，但對於雙方來說都是不錯的選項。

根據報導，花旗已選擇泰國大城銀行（Bank of Ayudhya），為泰國消金事業的優先競標方。

大城銀行隸屬日本三菱UFJ金融集團，將在未來幾周與花旗協商交易事宜，花旗的泰國消金事業估價可能約20億美元。

花旗印尼消金事業的優先競標方則是新加坡大華銀行（United Overseas Bank），交易金額可能達數億美元。馬來西亞消金事業的優先競標方是渣打集團（Standard Chartered），出售的價碼預期是數億美元。

外媒彭博昨（7）日報導花旗銀行在幾個市場的個人金融業務出售狀況，兩項訊息備受關注。首先，彭博點名的七個市場，除了台灣、印度之外，每個市場的優先議約者，買方的名字都不一樣；其次，台灣市場究竟會花落誰家。

花旗要出售13個市場的個金業務，澳洲已經完成，彭博昨日披露的中國大陸、泰國、印尼、馬來西亞、菲律賓、印度、台灣等七個市場，前面五個都有銀行取得與花旗的優先議約權，有趣的是，這五家出線的銀行，名字都不一樣。

金融界高層分析，這顯示原本外界預期，花旗為了方便出售，會把幾個主要市場「包裹出售」，但外媒披露的訊息，每個市場的買家都不一樣，印證了花旗集團把價格看得比什麼都重要，價高者得的企圖非常明顯。

以大陸市場為例，大陸的個金業務幾乎都是陸資銀行的天下，外商銀行經營得很辛苦。花旗中國的個金業務，負債高於資產，淨值為負數，富邦華一銀行願意以接近2億美元的價格搶標，除顯示價高者得。

台灣市場方面，台新銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、渣打銀行、星展銀行等五家機構，都已在10月22日投標。據分析，台北富邦銀行、星展銀行最具得標實力，但因兩家機構出價相差不到30億元，加上花旗台灣的員工奮起籌組工會、懂得捍衛起自身權益，使得交易的談判時程拖長。

花旗集團出售13個市場消金業務，7日市場傳出富邦華一銀行獲得 花旗大陸消金與財管業務的「優先競標者」（preferred bidder）， 競標價約在1∼2億美元（約新台幣27∼55億元）。富邦金控對此回覆 ，市場傳聞不予評論。花旗台灣則表示，這是花旗大陸與花旗亞太區 在處理，台灣團隊沒有涉及。

在花旗集團出售全球13個市場消金業務，其中占比最多的亞太區， 除已完成出售的澳洲市場外，大陸、菲律賓、泰國等市場近日進入最 後決標，最可能買家的身分陸續浮現。

至於花旗台灣消金出售進度，在10月底完成第二輪的資格標收件之 後，至今仍由花旗亞太區、台灣花旗和潛在買家來回談判，而花旗台 灣與工會間的協調也同步進行。工會方面表示，目前可能的協調完成 時間，約在明年1月。

華一銀行是富邦金在大陸市場的主力體系，亦已發展消金、財管業 務。富邦金控在10月間提交花旗台灣第二輪競標申請時，即在兩岸同 時重訊公告正在參與金融機構的競標案，且富邦金與花旗銀的投資關 係、經營團隊人脈深厚，因此富邦被視為花旗大陸和台灣業務最可能 的買家。

至於花旗在亞太區其它市場的消金出售進度，菲律賓家族集團的聯 合銀行（Union Bank of Philippines，Inc.）通過菲律賓花旗第二 階段的首選銀行，據悉價位約10億美元，若談判順利可望在2022年第 二季接手；泰國業務可能由大城銀行（Bank of Ayudhya）接手，交 易價格上看20億美元；花旗印尼業務的競標者則有新加坡大華銀行； 馬來西亞有渣打銀行為競標的領先者。

但對印度和台灣的出售談判，連最接近花旗亞太區的外媒都透露， 「還需要更長時間，才會有進一步確認」，其中印度的原因是競標者 眾、資料驗證時間長，台灣則有三個原因：原有業務獲利相當高、員 工組成工會抗議、台灣金管會緊盯細節。