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據彭博(Bloomberg)報導，大陸開放當地第2大投資機構花旗集團(Citigroup)獨立發行信用卡，顯示對國內信用卡市場鬆綁，但也可能是花旗登陸獲准，其實有附帶條件。

也堪稱對美國在世界貿易組織(World Trade Organization；WTO)對抱怨大陸不願開放市場一事做出了回應，這也或許是大陸中央政府開放金融產業的里程碑。在此之前香港第3大投資機構東亞銀行(Bank of East Asia Ltd)是唯一獲准在2008年於大陸獨立發行信用卡的非陸資銀行。

據了解，花旗昨天獲准在大陸獨立發行信用卡的消息，適逢WTO接獲美國申訴大陸政府拒絕外商銀行發行信用卡，以及拒絕Visa卡、美國運通卡(American Express)和萬事達卡(MasterCard)、等業者在大陸辦理金融卡交易業務問題展開調查。

大陸對外商銀行的策略是要求國外銀行與大陸業者共同發行聯名信用卡，並透過大陸的聯銀處理消費者交易款項。美國因而抗議大陸政府此舉違反該國在2001年加入WTO的承諾，因為這個人口稠密的大市場加入WTO時，承諾將在2006年年底對外商銀行開放簽帳卡和信用卡市場。

對此歐洲智庫歐洲國際政治經濟中心(European Centre for International Political Economy；ECIPE)主管Fredrik Erixon指出，花旗獲准登陸發卡跟WTO同時展開調查或許不是巧合。這表示大陸立場鬆動，預料未來將有更多銀行獲准獨立發行信用卡。

在大陸人民所得增加激勵消費者支出成長情況下，信用卡漸漸廣受13億人口使用，大陸人行指出，截至2011年9月30日，大陸本土銀行發行了2.68億張信用卡，發卡量較2010年成長了20%。

Erixon表示，大陸若想透過競爭以穩定其搖搖欲墜的金融產業，擁有發行以人民幣結算的信用卡權利將扮演重要角色。目前大陸政府點頭花旗銀行獨立發行信用卡以試試水溫，並觀察此舉是否會引起任何政治反應。

不過在布魯塞爾擔任貿易律師的Jacques Bourgeois持不同看法，推測花旗銀行大概是獲准在大陸發行信用卡應該有附帶條件。對此推測花旗銀行發言人Shannon Bell拒絕是否有附帶條件一事回應。

看好大陸的消費動能，花旗集團將在大陸發行自己的信用卡。花旗大陸子公司昨（6）日表示，已獲得中國銀監會批准，將向本地客戶發行信用卡，包含個人和企業客戶，預計今年就會啟動，成為首家獲准從事此類業務的非亞洲銀行。

在此之前，唯一在大陸發行信用卡的非中資銀行是香港東亞銀行。

花旗集團亞太區首席執行官卓曦文（Stephen Bird）說：「該批准決定是花旗在中國業務持續擴張的重要里程碑。」

目前花旗集團和上海浦東發展銀行發行有聯名信用卡。雙方自2003年展開合作，截至2011年年末已發行近600萬張信用卡。

華爾街日報引述消息人士稱，鑒於花旗集團將發行自己的信用卡，上海浦東發展銀行將繼續發行自身品牌的信用卡。

信用卡業務是外資銀行擴大在大陸業務的主要途徑之一。最近幾年，中國的信用卡需求迅猛增長，同時也是銀行中間業務費用收入的重要來源。

中國人民銀行數據顯示，截至去年9月，大陸共發行大約2.68億張信用卡，是2006年年底信用卡數量的5倍多。萬事達卡公司（Mastercard）估計，2025年中國信用卡數量將達到11億張，通過信用卡進行的支付額將達到2.5兆美元。

2008年外資銀行獲准在中國獨自發行信用卡，在此之前外資銀行只能和本地合作者聯合發行信用卡。除上述花旗集團和上海浦東發展銀行聯合發行信用卡（花旗持有浦東發展銀行2.7％的股份）。

匯豐控股和交通銀行也聯合發行信用卡，匯豐持有後者18.6％的股份。

花旗集團在中國大陸13個城市擁有46個銀行網點。花旗集團還持有廣發銀行19.9％的股權。

本國銀行去年獲利創新高。金管會昨（2）日公布，去年國銀稅前獲利達2,000億元，絕對金額創下新高，淨值報酬率（ROE）、資產報酬率（ROA）則各較前年成長至9.33％及0.59％，僅略低於93年的水準，創統計來次高。

37家本國銀行當中，去年稅前獲利第一名是中信銀的196億元，第二名是兆豐銀的176億元，第三名為花旗（台灣）銀169億元，國泰世華銀則以126億元排名第四，台北富邦銀則以107億元拿下第五；彰銀、土銀、一銀、華銀獲利都破百億元，分居6~9名，渣打國際商銀以近99億元擠入第10名。

國銀前年稅前獲利1,832億元，ROE為9.1％，ROA為0.58％，獲利金額當時便創統計以來新高，去年國銀前11月獲利即達1,925億元，超越去年創下的紀錄，相關人士指出，去年12月因多家銀行增提呆帳準備，全體國銀僅再增75億元獲利，但也突破2,000億元，讓全年絕對金額再創新高。至於去年國銀平均ROE及ROA，因銀行規模擴大，未能超越93年的10.3％及0.63％。

由於銀行局去年要求第一類授信要提0.5％準備，且17家不動產授信集中度較高的銀行也要增提準備，也鼓勵所有銀行放款覆蓋率提高到1％，去年底國銀備抵呆帳金額合計已達2,337億元，較99年底增加414億元。官員指出，如果加計去年前11月已轉銷的333億元呆帳，去年銀行增提呆帳準備的金額真的不小，可說達到銀行局長桂先農「一邊獲利創新高，一邊要提呆帳準備」的要求。

去年底本國銀行的呆帳覆蓋率（備抵呆帳除以逾期放款）達251.83％，也是統計以來新高；若以放款覆蓋率來看，整體達1.09％；逾期放款比率則為0.43％，續創新低。

原本有10家以上銀行在去年第3季底將茂德授信轉列為呆帳，造成逾放比攀升，但因茂德協商成功，到去年12月底僅3家銀行將10.5億元的茂德授信部位列在逾放，銀行局副局長張國銘表示，仍在請台銀、合庫研議茂德債權列帳方式，目前尚未有統一解釋。

37家國銀的逾放比，有36家低於2％，唯一一家高於2％者為萬泰銀行，主要是因太子汽車集團授信讓其逾放比攀高到7.64％，張國銘表示，太子集團債權都有擔保，且正在處理，未來萬泰銀逾放比應可有效下降。

廣受卡友喜愛的「天天花旗日」一月起，花旗銀行與市場藥妝店領導品牌「康是美」首次攜手，每周二持花旗信用卡刷卡滿999元現折100元，並在活動首月滿額加贈人氣商品「我的美麗日記紅酒多酚面膜」，限量3萬片，送完為止。

花旗自97年9月率先推出「天天花旗日」活動後，廣獲卡友熱烈迴響，看準民眾節省日常生活支出的需求，每年不斷推陳出新，根據客戶最喜歡的刷卡類型，與業界領導品牌超過2,500個商家長期合作，推出一波波「天天花旗日」優惠活動。

農曆新年在即，花旗信用卡的年貨大街也已開跑，最受卡友喜愛的花旗「品味饗宴」針對歲末迎新時節，率先推出頂級年菜預購最優88折，包含晶華酒店、亞都麗緻、君品酒店等共12家飯店提供年菜折扣或精美禮品。花旗銀行也首度與八家五星級飯店合作，提供新春福袋獻禮，1至2月中持花旗信用卡於配合5星級飯店消費滿額，就有機會將限量花旗圍爐福袋帶回家。

農曆年前的重要採購時機已開始。花旗信用卡為回饋卡友，與新光三越獨家合作，在「卡利high」活動前10日（1月6-15日）推出「簽單中雙9，兌換iPad2」活動，最高贈送100台。另外，2月5日前跨百貨公司刷花旗信用卡消費滿15萬元，每週前15名送台北-東京來回機票一張。

即日起至2月19日新光三越卡利high活動期間，刷花旗信用卡最高得5％商品禮券回饋。卡利high前10日刷花旗卡，憑1,699元以上且授權碼包含2個9的消費簽單可獲贈100元新光三越商品禮券，同卡號集滿3張合格簽單的前100名，還可兌換iPad2 16G WIFI一台，「花旗超級紅利回饋卡」卡友在卡利high期間新光三越購買化妝品，還可享單筆滿萬送仟元商品禮券的優惠。

另外「周周送東京機票活動」也持續進行中。2月5日前，每周國內百貨公司消費最快累積達新臺幣15萬元以上前15名花旗卡友，登錄兌換完成就送台北－東京來回機票一張。

中國人民銀行8日公佈2011年新增貸款達7.47兆元人民幣(下同)，對此，花旗銀行發佈報告稱，大陸流動性在農曆新年前趨於緊張，預計節前人行至少將調降存準率50個基點(0.5個百分點)。美銀－美林也認為，雖然12月大陸信貸環境改善，1月23日前人行仍有可能調降存準率。

人行8日公佈的信貸數據顯示，2011年12月新增人民幣貸款6.405億元，高於市場預期的6,000億元；當月末M2年增率為13.6%，也高於市場預期的12.7%。相關數據公佈後，市場對於存準率近期調降的預期降低。

不過，花旗認為，季節性財政大量支出，及12月初調降存準率，是導致12月末M2增速高於預期的主要原因。

花旗銀行指出，為應對春節前流動性緊張，人民銀行已決定暫停發行央票，並在必要時實施逆回購。但花旗認為，這些舉措不足以緩解流動性緊張問題，節前人行可能再次調降存準率。

花旗分析：據季節性特徵，1月稅收收入增加而支出減少，可能導致實體經濟資金減少5,000億元，而節前對資金需求將增加；其次，透過公開市場操作新注入資金將比較有限，本月暫停央票發行和正回購，將為市場帶來1,280億元的流動性。

農曆春節是國人消費高峰，花旗銀行和匯豐銀行即日起推出新方案 ，以優惠條件吸引卡友。匯豐銀行即日起至農曆春節間，提供全台新 光三越等多家百貨公司及家樂福大賣場刷卡滿額禮及分期付款零手續 費。

花旗銀行則與12家星級飯店攜手推出頂級年菜外帶最優88折，以及 美食、加油、超市、百貨、咖啡、影城，2,500家商店全面優惠。

花旗銀行「天天花旗日」也新年期間推陳出新，與市場藥妝店領導 品牌「康是美」攜手，每周二持花旗信用卡刷卡滿新台幣999元，可 現折100元。

至於原本和花旗銀長期合作的頂好超市，延續提供周三至頂好超市 消費滿499元現折50元，和台亞、鯨世界加油站等加油折現、咖啡消 費滿額打88折等。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁徐士 壹指出，每年農曆假期是消費旺季，加上今年春節長達9天，因此選 定農曆年前及春節期間，與全省新光三越、SOGO、遠東、微風廣場等 30家百貨公司及量販賣場合作，推出刷卡滿額禮及分期付款零手續費 優惠。

匯豐信用卡嵷家樂福推出的「尾牙過年慶」滿額贈，即日起至1月 23日，單筆刷卡（含分期）滿3,000元可兌換100元商品提貨券。

滿8,000元可兌換康寧純白2件式餐盤組加100元商品提貨券。

花旗信用卡除提供頂級年菜外帶優惠，不論圍爐、尾牙還是春節聚 餐，即日起至2月15日至花旗「品味饗宴」精選9大知名飯店，包括君 品酒店、老爺大酒店、亞都麗緻大飯店、高雄義大皇冠假日飯店、美 麗信酒店、新竹福華大飯店、高雄福華大飯店、台北喜來登大飯店及 台北寒舍艾美酒店，單筆消費滿28,888元以上，可獲限量福袋。

天天花旗日2012年再推陳出新，即日起花旗銀行與康是美合作，每周二推出持花旗卡刷卡滿999元現100元，並在活動首月滿額加贈人氣商品「我的美麗日記紅酒多酚面膜」乙份，全台限量３萬片。

花旗指出，「天天花旗日」延續長期合作的預好超市，提供週三至頂好超市消費滿499元現折50元；台亞、鯨世界加油站週一持晶片加油每公升最優折1.9元，其它日最高1.6元；丹堤咖啡消費滿130元天天享88折、威秀影城購票6折起，及持超級紅利回饋卡於新光三越消費滿仟享新光三越免費停車2小時等優惠，讓卡友享有日常生活全方位優惠。

農曆新年在即，花旗信用卡推出頂級年菜預購最優88折，包含晶華酒店、亞都麗緻、君品酒店、福華飯店、國賓飯店、高雄義大皇冠假日飯店、維多麗亞酒店及美麗信飯店等飯店，提供年菜折扣或是精美禮品。

華南銀行大陸布局速度加快，華銀總經理王濬智昨（4）日帶隊前往大陸深圳拜會招商銀行、廣發銀行，並將在明日與曾任花旗（台灣）商業銀行董事長、現任廣發銀行行長的利明獻簽署兩家銀行的合作備忘錄（MOU）。

市場最近也傳出，華銀參股陸銀速度可能加快，最快總統大選前就可能宣布參股銀行名單，其中以位於大陸海西經濟區的福建海峽銀行出線機會較大。

對此，華銀高階主管回應，距離參股還有很多步驟要完成，且並非僅有單一陸銀列入華銀評估名單，現在整體流程至少還需要幾個月的時間，今年第1季絕對不可能完成參股。

華銀主管強調，第1季重點仍會放在雪梨分行開幕，及與陸銀持續強化簽署合作備忘錄，和提升在台獲利。

王濬智昨天至深圳首站便前往招商銀行拜會行長馬蔚華，相關人士指出，招商行去年就與華銀簽署MOU，加上與華銀深圳分行的地理位置相近，雙方可能進一步洽談更具體的業務合作事項。

王濬智今將前往華銀深圳寶安支行預定地點，視察行舍相關事宜，明天則將與利明獻簽署MOU。

金管會昨（3）日公布去年11月底雙卡統計，信用卡流通卡數3,278萬張，比前一月減少13萬張，但近6個月有使用紀錄的卡數則達2,059萬張，較前一月增加19萬張，動卡率明顯提升。

金管會指出，去年11月單月信用卡刷卡金額1,465億元，也較去年10月增加74億元，更較前年同期增加106億元，增率7.08％。去年前11月信用卡總流通卡數較前年底增加207萬張，有效卡數也增加106萬張，但循環信用餘額則降為1,413億元，較前年底減少397億元，另外還有未到期的分期付款餘額650億元左右。

至於整體銀行信用卡授信的逾放比僅0.3％，續創統計以來新低水準。

目前國內發卡量最大的銀行仍是中信銀，有537萬多卡，其次是國泰世華銀的326萬卡，第三大則是台新銀行的298萬卡；若以有效卡數來看，第一名及第二名是中信銀及國泰世華銀，第三名則是花旗（台灣）銀行。

若以循環信用餘額計算，第一名則是花旗（台灣）銀行，有210億元左右；花旗銀未到期分期付款金額有99億多元，僅次於中信銀的105億元，排名第二；第三名的中信銀，循環信用餘額為178億元。

現金卡商品到去年11月底止，已動用額度卡片數續減，僅剩65萬張，整體放款餘額424億元，較前年同期減少105億元，逾放比也降為1.4％左右。18家開辦現金卡的銀行，僅聯邦銀行逾放超過3％，目前已暫停發卡，其餘都在3％以下。

中央銀行今（29）日召開第4季理監事會，花旗銀行首席經濟學家鄭貞茂表示，第4季以來台灣經濟情勢並不適合央行以降息作為對策，這波景氣谷底可能出現在明年第1季底，央行需要考慮調整利率的適當時機點，應是明年3月。

金融隔夜拆款利率昨天也連續第4天維持在0.4％不動，市場認為，央行今天利率保持不變的機率極高，主要是先前國庫券和10年期增額公債利率都未明顯下滑，公債得標利率還上揚0.9個基本點，反映市場不認為利率有下探空間。

央行重貼現率現為1.875％，鄭貞茂表示，央行降息唯一的可能性是擔心景氣燈號轉為藍燈背後代表的景氣低迷，但實際上，現在情況沒有比11月更壞，台灣經濟數據沒有惡化，股市也沒有再重挫。

他指出，股市目前看來已逐步形成谷底，即使後續景氣燈號出現藍燈，應該也不會持續太久，預期明年第1季走過谷底後，景氣將逐季攀升。

澳盛銀行環球市場部高級經濟師楊宇霆指出，央行第3季不升息是基於外部環境不明朗，此次央行會維持「以不變應萬變」的政策，且降息對調控外需並沒有幫助，央行可能改採定存率調整來管理流動性。

星展、渣打銀行也認為央行此次不會調整利率，星展銀更預期明年重貼現率都將維持1.875％，除非外在環境進一步惡化，央行才可能降息0.25個百分點，主要是央行透過降息刺激經濟的空間有限，且市場資金已相當充裕。

信評機構惠譽日前調降花旗集團債信評等後，昨（20）日再降花旗（台灣）銀行的長期信評評等，從「A＋」降為「A」。

花旗（台灣）表示，這主要受母公司信評調降的影響，但花旗（台灣）體質健全，財務表現仍優於同業。

惠譽在報告中表示，花旗集團信評的任何風吹草動，都可能引發台灣花旗信評的變動；惠譽公布的花旗（台灣）國內長、短期信評為AA+（twn）與F1+（twn），評等展望為穩定。

惠譽在報告中肯定花旗（台灣）銀行穩健的獲利、強化的資本結構及嚴謹的風險控管，持續為花旗集團在全球營運版圖的核心之一，台灣也是花旗集團視為具高成長潛力的關鍵市場之一。

花旗（台灣）表示，未來仍將本著高標準的公司治理、嚴謹的風險控管及均衡發展的營運模式，長期深耕台灣市場。今年10月底花旗（台灣）的資本表現強健，第一類資本比率達12.37%。

今年的財務表現卓越也領先產業，資產報酬率及股東權益報酬率分別為2.16%及19.85 %，資產品質及覆蓋率也優於同業。

花旗（台灣）銀行昨（20）日被惠譽國際信評調降信用評等至A／F1、國內長期評等／國內短期評等：AA+ （twn）／F1+（twn），但不再列入負向觀察名單。

惠譽表示，此次調整主要是美國花旗集團的信評等級被調降至A／F1；花旗韓國昨天也同時被調降評等，唯集團旗下子公司的評等展望皆為穩定。惠譽在最新報告中仍肯定花旗（台灣）銀行穩健的獲利、強化的資本結構及嚴謹的風險控管，認為花旗（台灣）被視為花旗集團全球營運版圖核心之一，台灣更是關鍵市場。

惠譽分析花旗（台灣）的財務實力指出，截至10月底，花旗（台灣）資本表現強健，第一類資本比率12.37％，資產報酬率達2.16％，股東權益報酬率19.85％，優於同期整體台灣金融業平均數10.17％，資產品質及覆蓋率也優於同業。

花旗銀行在信義區香堤大道上點亮花旗地球小鼠「星」願聖誕樹，自16日起至25日聖誕老公公將現身花旗歐洲聖誕屋，發送聖誕小禮物，共度聖誕佳節。

花旗銀行董事長管國霖、國內潮牌設計師不二良、聯合勸募協會理事長魏永篤共同點亮「花旗地球小鼠「星」願聖誕主樹」。

管國霖表示，透過與不二良、台灣創意設計中心及藝術市集協會等20多位優秀創作者合作，花旗將無限的創意轉化為具體各式造型聖誕樹，讓民眾有機會更深入體驗在地文創產業活力。

景氣趨緩，全球吹起降息風，預期中央銀行明（101）年跟進降息，外商銀行大買公債避險，花旗（台灣）銀行意外登上11月國內債券買超王。

據櫃買中心統計，11月債券買超前三大，分別為花旗（台灣）、星展及中華開發銀行，單月買超金額分別為82.18億、46.73億和43.4億元。

近二月來不少國家央行降息，歐洲央行（ECB）昨（8）日便降息1碼，債券主管指出，外商金融機構見風轉舵，11月搶買國內公債避險，買超前十名有不少外商金融機構蹤跡，除花旗（台灣）銀、星展銀外，就連花旗證券、渣打銀行也榜上有名。

相較於10月，國內金融機構熱烈捧場買債，買超前五大中，僅渣打銀行一家外商上榜，11月的買債大戶轉由外商銀行囊括冠、亞軍。反觀有債市「綠巨人」封號的中華郵政，10月時大買192億元，登上當月債券買超王，11月買債動作縮手，僅買超37.35億元，排名滑落至第五大。

券商主管說，在國際降息風潮影響下，外商認為明年央行調整貨幣政策的可能性拉高。一旦央行降息，公債利率也將同步下修（公債利率下跌，等於價格上漲），認為有利可圖的外銀，提早「錢」進公債，避險、利差一兼二顧。

銀行主管表示，外資匯入台灣後，資金用途有三項，除投入台股外，部分資金轉入債市，其餘則是停放在外人新台幣存款帳戶上。

近期全球股市動盪加劇，台股出現窒息量、上漲動能受阻，部分匯入台灣的外資為躲避歐債危機，委託外商金融機構買進債券，把資金停泊在較安全的固定收益商品，公債市場因而瀰漫多頭氣氛。

花旗（台灣）銀行董事長管國霖昨（8）日表示，台灣是花旗集團在全球的重點經營國家之一，經營成果穩健且卓著，將持續投資台灣金融市場，包括設置智慧分行及智慧服務中心，創新金融產品及服務，及設立兩岸ECFA商機相關商業金融服務部門，明年更有徵才計畫。

管國霖強調，花旗在台灣是在地經營子行，具有獨立法人資格，經營決策和獲利運用都有董事會全權決定，不會被美國花旗銀行的組織調整影響。

花旗銀行在台灣獲利為國銀前3大，針對金管會要求國銀調高資本適足率、採用IFRSs會計新制，管國霖表示，花旗都準備好了，第一類資本占風險性資產16.92％，明年完全沒有增資的必要，但歐債危機尚未明朗，對明年景氣展望較謹慎。

花旗銀行（台灣）首席經濟學家鄭貞茂昨（5）日預估，2012年全球經濟成長（GDP）為2.5%，較2011年減少0.5個百分點。

台灣明年經濟成長雖會趨緩，但「保4」有望。

中央銀行將於本月29日召開理監事會議，鄭貞茂認為，國內物價相對平穩，經濟成長動能雖減，但未到嚴重地步，預期央行將持續維持目前利率水準，甚至到2013年都不會改變。

鄭貞茂指出，解決歐債問題遙遙無期，歐洲主要工業國將長期維持低利與實質負利率，歐元區經濟將連續二年步入衰退。

預估2012年歐元區經濟成長率為-1.2%，2013年則為-0.2%。

美國則因日本供應鏈恢復帶來汽車銷售成長、油價回穩、民間消費力提升以及企業設備支出雙位數成長等因素，預估2012年GDP溫和成長1.9%。

鄭貞茂預期2012年中國對全球GDP貢獻占比將提升至34%。

但受歐美經濟趨緩、中國實施貨幣緊縮政策、出口疲軟及工資調漲等影響，中國明年經濟成長將減緩至8.4%。

至於台灣，鄭貞茂指出，10月出口止跌回升，11月出口數據預估將持續改善。

預期明年台灣出口主力的電子、科技業業績仍有3%至5%的增幅。

另一方面，消費者信心指數仍高於金融風暴時期，且就業機會是消費者信心指數中唯一超過100點的分項。

鄭貞茂認為，明年失業率將會與今年的平均數4.3%差不多。

中國政府近年來開放外匯的態度越來越積極，最終目的就是要將人民幣導向國際主要儲備貨幣。

從2009年以來，中國已陸續和亞洲、拉美等12個國家簽署雙邊換匯協議，上周則和香港續簽貨幣互換協議，規模翻倍，由原來2,000億元擴大至4,000億元，有效期限為三年。稍早在10月26日，中國和南韓也擴大換匯規模，從1,800億人民幣增加至3,600億人民幣，統計目前中國的換匯金額已超過1.2兆。將於12月13日募集的「豐中國點心高收益債券基金」經理人黃軍儒表示，中國透過和其他國家的換匯機制，讓人民幣作為貿易結算貨幣，擴大人民幣在全球的使用量與流通率，如此一來，將加速人民幣國際化，也讓人民幣朝向全球主要儲備貨幣之路邁進。

黃軍儒說，為讓市場能投資人民幣，除了已存在的NDF市場外，中國於2010中開放香港點心債市場、放寬發行機構資格，今年8月更宣示將擴大點心債規模，企圖以點心債市場提供境外人民幣投資管道，增加國際間持有人民幣的意願與流動性。

黃軍儒認為，儘管人民幣國際化尚在初階段，但隨著中國經濟逐年增強，影響力擴大，成為儲備貨幣的實力無庸置疑全球已有超過十國表示，已經或考慮將人民幣納入外匯儲備貨幣。

黃軍儒指出，目前國內投資人外幣部位，多為美元與歐元，因此同樣面臨幣值貶值的風險，在資產分散的準則下，建議將部分資金布局具有成為強勢貨幣的人民幣，而點心債基金正是目前參與強勢人民幣的便利投資管道之一。

花旗銀行首席經濟學家鄭貞茂昨（5）日表示，全球大環境看似不理想，兩岸關係變化也對未來成長增添不確定性，但新科技產品仍會讓台灣2012年出口維持成長，預測台灣經濟成長率將達4％，是四小龍之首。

他指出，經過明年第1季景氣谷底後，預估2013年經濟成長更可望走高到4.5％。

鄭貞茂說，目前花旗仍評估明年科技業可達3~5％的成長率，花旗銀行對台灣成長審慎保有信心，各項經濟預測值都是以馬政府獲得連任為基準，但對於任何選舉，花旗銀行均持中性看待。

近期國人的消費及投資信心不振，他認為，當前市場的不安全感來自金融市場，其實台灣經濟基本面不差、失業率尚屬穩定，研究資料顯示經濟成長正在打底階段。

花旗銀行認為，台灣今年經濟成長率4.5％是來自出口和內需的「雙引擎」驅動，明年全球低迷情勢會減弱台灣的出口力道，因此成長率預估將稍緩，由民間消費擔任支撐經濟成長的主要動能。

鄭貞茂強調，台灣明年出口仍可維持一定成長，進而維持經濟成長率在一定區間，這一點和多數外資觀點很不一樣，「但我很堅持這個看法」，台灣經濟不會有太壞的機會，歐債問題則以明年第1季為觀察重點。

至於兩岸關係對經濟的影響，鄭貞茂認為，2013年才會是兩岸關係大轉好的時機，包括雙方將簽訂自由貿易及服務業協定，此前因2012年兩岸都面臨政治領導人交替，需要時間熟悉彼此及安撫內政，所以不會作出大動作。

鄭貞茂進一步指出，台灣未來經濟發展有3個觀察重點：1是兩岸關係後續發展，2是歐債問題和大陸成長情況將左右金融市場穩定和出口，3是主要央行進一步施行寬鬆貨幣政策是否對日用品價格造成震盪以及影響。

鄭貞茂表示，我國央行還不需要跟上部分國家降息的作法，現階段官方利率會維持到2013年第2季，央行存在降息的可能性，但機率極低，主要是央行現階段以金融市場穩定為優先，除非降息有利金融市場發展，否則應會維持利率不變。

玉山銀行昨（1）日公告，11月一次提足備抵呆帳約23.4億元，以 符合法令本國銀行應以備抵呆帳占總放款比率達1％以上的目標，因 應未來景氣反轉時健全經營的能力。玉山銀前10月稅前盈餘50.56億 元，11月一次提足備抵呆帳之後，12月及明年盈餘將不再受此因素影 響，可立即回復正常水準。

金管會昨天統計，本國銀行前10月稅前獲利1,808億元，已創下歷 年獲利次高紀錄，全年朝挑戰新高的目標邁進。至於國銀10月資產狀 況，因部分銀行已將茂德放款從逾放轉為正常放款，因此10月底逾放 比已從0.51％降為0.46％，續創統計以來新低。

37家國銀到10月底放款餘額21兆3,059億元，較9月減少334億元， 銀行局副局長張國銘表示，主要是部分財務較佳的公司，資金需求減 少，因此提早償還周轉金借款，造成銀行授信餘額下降。

銀行10月底逾放金額為984億元，較9月底的1,087億元減少103億元 ，其中茂德案原本有9家銀行提報108億元的逾放，已有80多億元在1 0月轉回正常放款。去年本國銀行稅前獲利1,832億元，創下新高，銀 行局長桂先農日前便表示，今年本國銀行仍可一面增提呆帳準備，一 面續創獲利新高。到10月底，本國銀行稅前獲利已有1,808億元，距 創新高僅剩24億元差距。

前10月獲利第一名的銀行是兆豐銀的156.9億元，中信銀則以155. 5億元暫居第二，第三名是花旗（台灣）銀行的144.9億元，第四名為 國泰世華銀的115.8億元，第五名是台北富邦銀的103.8億元。