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公股明年海外擴點將以東南亞和歐美成熟國家為雙軸心。行庫主管表示，國內金融環境過度競爭，利差微薄，加上產業不斷外移，現階段將致力加強海外業務拓展，並著重在亞洲及美國，以提升海外單位獲利占比。

例如彰化銀行規劃，北美地區除現有紐約分行、洛杉磯分行，考量德州具備豐富的天然資源，完整的產業供應鏈，以及政府對企業擴充及進駐提供各種賦稅減免，所以計畫成立德州休士頓分行，以提升在美據點的管理綜效及獲利，並使既有投入的法遵成本發揮更高效益。

為拓展新南向國家版圖，彰銀也規劃設立印度孟買代表人辦事處，以進一步深入南亞金融市場，尋求業務發展商機。

第一銀行指出，2018年規劃設立的新據點包括德國法蘭克福分行、印尼雅加達辦事處以及美國休士頓分行，三者都已獲金管會同意核准籌設，正準備向當地主管機關提報申設所需文件，預估2019年陸續開業。

一銀指出，考量南向業務發展有成，將持續深耕東南亞市場；另考量美國市場廣大，也評估透過加州子銀行增加據點，擴大業務滲透層面。

台灣銀行指出，配合政府「新南向」政策，將持續關注亞洲國家政經情勢及准入政策開放資訊，同時為掌握東協商機及發展潛力，目前正籌設菲律賓馬尼拉、越南胡志明市、印尼雅加達及馬來西亞吉隆坡四家代表人辦事處。

台銀強調，未來各辦事處除蒐集當地商情及轉介客戶，並將加強與當地同業合作，特別是國際銀行，以有效率擴增營運版圖，持續強化全球化布局的完整性。

彰銀指出，考量目前香港分行獲准經營的業務較多元且成熟，所以在策略上除了將持續豐富香港分行的企個金產品線，加重個人財富管理業務，另將以紐約及香港分行為領頭羊，帶領其他海外分行及OBU爭取更多聯貸主辦商機，讓獲利來源更多元化。

八大行庫明年將全面加薪。國民黨立委賴士葆20日在立法院財委會質詢時提問各大行庫董座明年加薪行情，根據八大行庫董座回答，加薪幅度將從台銀、土銀的加薪2.94％起跳，且八家都會加薪。

根據八大行庫董座在昨日財委會上的答詢，在年終方面，一銀、華銀、兆豐銀均超過五個月；而合庫、台企銀、彰銀年終也都超過四個月。

彰銀、兆豐、華銀、台企銀等四家行庫董座在備詢時表示，明年加薪超過3％；一銀則指出，原本就有每年2.4％的「晉級加薪」，今年加上比照公務人員調薪3％，實際上已加薪5.4％，至於明年是否仍有這樣的幅度，就看公務人員是否再度加薪3％。

對於台銀、土銀明年將分別加薪2.94％，財長蘇建榮指出，這是先前在討論年金改革的三大配套方案之一：「三大國營銀行薪資一致化的決議，台銀、土銀將分成二年，將員工加薪5.88％」。

至於明年輸出入銀行加薪，輸出入銀行理事主席林水永指出，將為八職等以下（包括八職等）的員工加薪5.144％，九職等以上的員工則不加薪，最主要是目前輸出入銀行的高階主管薪資，比起台銀、土銀同一位階主管高出不少，因此依據最後所決議的「薪資齊一化」方向，才將九職等以上的高層主管排除在5.144％的加薪範圍之外。

對於華映重整案，由於本周一聯貸債權銀行團會議上華映提出的版本遭銀行團質疑「利率太低、期間（十年）太長」，加上反對以債作股，因此除非華映大幅修正重整計畫，否則銀行團將全面反對，並爭取比照綠能走「債務協商」路線。

台銀出任管理銀行的華映聯貸案，是以華映的龍潭廠為擔保品，根據台銀內部最新估算，華映聯貸案的總金額已從75億元降至67.5億元，土地廠房的鑑價則為107.98億元，擔保品抵押價值則以七成計算也有75.59億元。這也使銀行團普遍不贊成重整，認為直接處分廠房擔保品反而能早點把錢收回來，但問題在華映宣布重整後也同步向法院申請「緊急處分」措施，避免銀行假扣押擔保品。

財部也完成對公股行庫在華映、綠能的曝險部位清查，目前八大行庫僅一銀「全身而退」，沒有華映、綠能授信部位。據財部內部的最新對公股行庫在兩家公司的放款餘額統計，截至11月底，目前華映的公股總放款餘額為68.07億元，倘若加計公股行庫對綠能的曝險部位，合計為77.41億元。

臺灣銀行為回饋黃金存摺客戶同時推廣黃金存摺理財，舉辦「旺狗來福．金運招財」活動，並於昨（18）日辦理抽獎，由臺銀副總經理林俊良主持，共抽出99名幸運得主，獎項的價值約35萬元，其中特獎1名，獲得新臺幣計價黃金存摺66公克（市價約89,000元）。

林俊良表示，客戶於活動期間內，其黃金存摺帳戶買進及回售累計達50公克，即可獲得1次抽獎機會，以此類推。

而於活動期間黃金存摺首次新開戶，並於黃金存摺帳戶買進累計達5公克者，即可參加新手好運抽獎，有機會獲得迪士尼狗年生肖紀念銀鈔幣1枚。此次抽獎活動，約有8萬筆達到抽獎標準，新開戶者約有1千筆符合抽獎標準。

為了促進市場對實體貴金屬的需求，臺灣銀行於12月10日起至108年2月28日，舉辦「歲末暖心獻禮．滿額送」活動，凡購買臺銀固定價格之實體貴金屬商品，單筆滿3000元，即贈送粉紅小豬撲滿1個；單筆滿15,000元，即贈送澳洲生肖銀幣1英兩1枚。

另外，2020年東京奧運的到來，日本造幣局計畫於2018年11月至2020年陸續發行東京奧運紀念幣，臺銀與日本造幣局簽約，成為台灣授權的唯一經銷商，有鑑於2016年里約奧運紀念幣的搶購熱潮，為減輕購買東京奧運紀念幣排隊之苦，臺銀首次採抽籤的方式銷售，抽籤日期將於明年陸續公告。

中央銀行昨（18）日公布，台銀等五大銀行11月新增房貸金額為442.36億元，月減18.38億元，央行經研處副處長吳懿娟解釋，主要是適逢九合一選舉，自住買盤縮手觀望，導致買賣移轉棟數減少所致。

吳懿娟進一步指出，第4季通常為房市傳統旺季，有房仲業者認為，選舉結果出爐後，部分六都首長祭出振興經濟的政策利多，加上積極招商，預估將有助12月的房市成交量回溫。

新增房貸利率部分，央行資料顯示，11月五大銀行新增房貸利率1.626%，較10月微幅下滑0.001個百分點，主要是銀行積極爭取優質客戶，加上整批分戶貸款，房貸利率較為優惠，但11月房貸利率與10月差異並不大。

央行每月公布台銀、土銀、合庫、華銀及一銀等五大銀行新增房貸金額與利率，五大銀行新增房貸市占率近四成，金額變化被市場視為房市景氣風向球。

央行資料顯示，象徵中古屋房價的信義房價指數，11月台北市年增2.6%，連八個月成長，新北市年增3.7%，連14個月增長，顯示大台北都會區房價溫和上漲。

在月增率方面，北市月減0.3%，連兩個月下跌，新北市月增0.4%，連三個月為正數。吳懿娟認為，以此觀察，大台北都會區房市屬於「盤整」格局，其中新北市表現較好，不論年增率或月增率均為成長。

中央銀行昨（18）日公布11月五大銀行新承作放款統計，其中新增購屋貸款金額較10月減少18.38億元至442.36億元。央行官員表示，11月新增房貸小幅減少，主要是受到九合一選舉影響，自住購屋人偏向觀望。

央行官員表示，11月新增房貸減少，主要是受11月底九合一選舉的影響，自住購屋人對新當選縣市長的新政有所期待，但減少幅度其實並不大，畢竟第四季一向是購屋旺季，歷年來買氣均高於前三季，加上年底有一波新完工交屋潮，銀行也會全力衝刺年度房貸業務目標，都可提供一定的支撐，預估接下來12月表現會不錯。

台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承作房貸比重，約占全體銀行的近四成，一向被視為房市風向球。

央行統計顯示，11月新房貸與去年同期相比，年減38.59億元、減幅8.022％，但若把10月與11月相加，今年為903.1億元，較去年的858.89億元增加44.21億元，增幅5.15％，代表新增房貸變化和基期等效應有關，10月大幅增加主要是9月民俗月延遞交易，加上也有部分民眾在11月選前就先進場。

反應在11月六都移轉棟數合計月減2.9％，且年減1.8％，央行官員指出，當月六都中的新北、台南、桃園市等因新完工交屋，移轉棟數續增，台北、台中、高雄市為減少。與去年同期相比，六都僅新北市增加，其餘五都均減少，但合計前11個月六都移轉棟數年增維持5.2％的水準，代表房市溫和復甦不變。

11月新承作房貸利率微幅下滑0.1個基本點（1個基本點是0.01百分點）至1.626％。央行官員說明，主要仍是銀行持續低利率搶攻優質房貸戶，及新完工分戶貸款優惠利率，使得整體利率略向下。

房價部分，根據信義房價指數變，雖然台北市年增已連續八個月正數，新北市更連續14個月，但官員指出，還不能斷言房價已落底，最好再拉長觀察期間。

「以房養老」上路三年的成績單出爐。金管會銀行局18日發布，因為高齡化社會來臨，國銀在2015年11月起陸續開辦以房養老業務，截至2018年11月底，有12家銀行已開辦「以房養老」，累計承作件數達3,009件、核貸額度合計約166.1億元。其中「北北基」申辦以房養老的件數與金額達最高，且女性明顯比男性更有意願申辦。

銀行局也首度公布全台五大區域承作以房養老情況。銀行局副局長王立群表示，承作最多的區域以「北北基」最多，累計已承作1,511件、共115億元，且以房養老平均核貸金額也最高，平均貸款額度達764萬元，比整體的551萬元高出許多。其次則是中彰投承作件數445件、核貸金額16.5億，平均放款金額369萬元。

至於宜花東、離島的「以房養老」風氣則不盛。宜花東承作件數僅113件、核貸4.12億元，平均放款365萬元。外島的金門、馬祖和澎湖共15件、核貸2,730萬元、平均放款182萬元。

王立群分析，就區域來看，北北基房價較貴，以房養老平均核貸額度也較高，達764萬元；若以性別來看，女性不管核貸件數還是金額占比都比男性多，分別占了54.3％、57.5％，代表女性的平均餘命較長、「以房養老」的使用率較高。

銀行局公布截至今年11月底以房養老業務做得好最的前五大銀行為合庫、土銀、華銀、台灣中小企銀、一銀，分別核貸72億元、46億元、27億元、10.7億元、6.68億元，此外，中信、高雄、台銀、台新、上海、兆豐、安泰銀也都已開辦以房養老業務。

王立群指出，以房養老與傳統社會習性不同，所以需要用政策推動，現階段仍處於累積承作案件及實務經驗的階段，金管會將適時協助銀行於辦理該項業務過程中所遇實務問題，並持續關注消費者權益保障及銀行辦理情形，以健全市場發展。

台銀今（17）日將出面召開華映債權銀行團會議，針對目前華映放款餘額約120億元，銀行團希望爭取改走債務協商路線取代重整。據悉，今日債權銀行團會議地點是在大同總部大樓頂樓會議室，屆時除了華映財務長，大同公司是否也有相關高層出席，讓引債權銀行團成員高度矚目。

據了解，本次銀行團會議將由華映財務長出面說明重整的原因和計畫。儘管銀行團仍希望力勸華映放棄重整，改像綠能走債務協商，但也有銀行團成員認為可能性不高。

銀行團成員指出，大同集團已經先向經濟部工業局報備與討論，原本綠能與華映都要走重整路線，但綠能規模較小，工業局認為應還有債協的可能，因此建議大同只要讓華映重整即可，至於綠能則改走債協。

換言之，華映走債協路線，這是由政府部門認可的行動，加上銀行團在華映多達數百億元的債權中，僅占其中一部分，因此「翻案」可能性相當低。

有關人士指出，大同集團除向法院聲請重整，還會向法院同步申請「緊急處分」，阻止在法院正式裁定重整案前，銀行就搶賣大同擔保品、維護債權。銀行業者指出，倘若重整案成立，按照慣例，銀行對於授信金額最起碼會提出50％，也就是120億的債權餘額會對其中60億元提列呆帳準備，可能「吃掉」部分獲利。

至於綠能，由於走債務協商路線，因此銀行有降息、展期等空間，就不致發生「逾放」，也不用提列呆帳準備。

據聯徵中心截至9月底的統計，華映放款餘額約為120億元，前五大債權銀行為台銀22億元、京城16億元、合庫12億元、北富銀12億及遠銀10億元，而在120億元的銀行債權部位中，由台銀主辦的華映聯貸案約為75億元。

此外，據悉，目前華映已拿出12億元作為信託費給律師葉大殷。華映方面向銀行團表示，這筆錢是為保障員工薪資及確保公司必要營運費用的支付，董事會已同時通過與葉大殷簽署兩張信託契約，並各以6億元為上限。

國銀今年獲利豐碩，老行庫評估，今年的預算目標可望達成，因此年終獎金中的績效獎金可望較去年成長。彰化銀行指出，去年平均核發年節獎金兩個月及績效獎金三個月，合計約五個月；今年除依員工獎金發給辦法發給年節獎金兩個月，也會視盈餘狀況核算年度績效獎金發給月數，按員工績效表現發給績效獎金，以鼓勵表現優異員工。

第一金控副總經理方螢基指出，去年年終獎金因慶富案影響，因此低於往年的水準，今年以來的獲利狀況表現不錯，預算目標預期會達標，因此對於達到往年水準審慎樂觀，但最後金額仍要董事會定案。

據悉一銀員工去年除年節獎金兩個月，績效獎金為2.45個月，合計約4.45個月，比起過往的至少4.6個月縮水。今年有望重回4.6個月的基本盤，甚至更高。

華南銀行則表示，去年年終獎金1.5個月，今年原則依例發給1.5個月年終獎金，至於績效獎金則尚未敲定。華銀年薪平均約18.2個月，包含年終獎金固定1.5個月、員工酬勞平均1.9個月、績效獎金平均2.8個月、銷售獎金平均6.9個月。

華銀主管指出，華銀近年強調提供多元獎酬及福利制度，且提供快速的升遷管道，升遷管道透明且公開，讓員工可提早準備及爭取職涯發展機會。

臺灣企銀主管指出，今年獲利相當不錯，前10月自結稅前淨利為79.41億元，較去年同期成長34.74％，每股稅前盈餘1.24元，獲利亮眼；去年臺企銀年終獎金發放4.6個月，今年預計可優於去年。

至於臺灣銀行和土地銀行，因為是國營事業，核發經營績效獎金須依「財政部所屬事業機構經營績效獎金實施要點」辦理。

沃旭能源融資 三銀行相挺 公布資本支出計畫 改採全擔保品貸款 委任台銀等為聯貸主辦行 拚年底前簽下購售電合約

丹麥商沃旭能源昨（13）日宣布參與經濟部遴選900百萬瓦（MW）離岸風電、高達1,650億元資本支出計畫，將採一半為母公司自有資本，一半則由母公司全額擔保的企業融資，包括委任台銀、國泰世華、以及巴黎銀行為聯貸主辦銀行，籌辦5年期新台幣250億元循環信用額度，以及明年內發行以新台幣計價的綠色債券。

根據沃旭昨日公布1,650億元資本支出計畫，代表著沃旭捨棄無須擔保品的專案融資之途徑，而改以傳統、有十足擔保品的企業融資，進行離岸風電開發，此舉將大幅降低銀行承貸風險。市場解讀，為在年底前簽下每度5.8元購售電合約，沃旭展現誠意，讓本地銀行參與聯貸案。

沃旭亞太區總裁暨台灣董事長柏森文（Matthias Bausenwein）表示，現正積極進行電業籌設許可及購售電合約的申請工作，爭取今年底簽署購售電合約。

柏森文強調，沃旭以母公司擔保企業融資模式，將為本國銀行和保險公司提供非常低風險的投資離岸風電之機會。

沃旭表示，已委任台銀、國泰世華、以及巴黎銀行為聯貸主辦銀行，籌辦5年期新台幣250億元循環信用額度，有興趣參與聯貸銀行可與上述三家主辦銀行聯繫，沃旭期盼有逾十家銀行參與，並於明年第1季簽約。

柏森文表示，法令已允許外國公司在台發行新台幣計價綠色債券，沃旭將善用本地債券市場，作為在台開發離岸風場的長期資金來源，因此規畫明年首次發行，但具體時程要視大彰化東南及西南風場的最終投資而定。

沃旭預計在明年3月對大彰化風場做出最終投資決定，並於明年4月著手進行陸上變電站工程。不過，沃旭承諾能否如期兌現，可能將取決於能否在今年底前與台電簽訂購售電合約。據了解，沃旭尚須完成《海岸管理法》審查、取得電業籌設許可之後，才能與台電簽署PPA（購售電合約），有二關要過，時程上略顯窘迫

沃旭250億風電聯貸 10國銀參與 台銀、國泰世華及法國巴黎銀行主辦

全球離岸風電大廠沃旭能源（Orsted）昨（13）宣布，已經委任台 灣銀行、國泰世華銀行以及法國巴黎銀行等3家行庫共同擔任聯貸主 辦行，籌辦沃旭能源規劃的5年期、250億元循環信用額度（RCF）， 另外還將攜手至少10家本土銀行聯貸，在明年第一季簽約。

沃旭能源亞太總裁暨台灣董事長柏森文（Matthias Bausenwein） 表示，在台灣投資大彰化離岸風電的資金將來自企業自有資本，1,6 50億元資本支出計畫將由母公司提供全額擔保，向台灣本地金融機構 和債券市場取得新台幣融資，比例將是大彰化風場所需資本支出的5 0％，對本土銀行和保險公司提供非常低風險的投資機會。

台銀副總經理林麗婈指出，沃旭聯貸案金額雖然不大，規劃除了主 辦銀行外，再增加10家本地銀行參與，主要希望藉由此次聯貸案，讓 國內銀行更了解離岸風電的運作發展、融資等注意事項，逐步增加國 內銀行參與綠電融資意願，發展台灣的綠色金融。

柏森文強調，離岸風電開發要3至5年，建造期要1至3年，運維則要 25至30年，沃旭是一家能源整合公司、不是單純的開發商，所以從開 發到運維，都會在台灣，直到除役為止，在這段時間沃旭會找當地夥 伴釋股，但承諾持股都會在一半以上。

沃旭透露，未來釋股對象也會以壽險基金、退休基金、基礎建設基 金為主，而不希望釋股給私募基金，因為前者追求穩定報酬，後者則 是追求高報酬，追求高報酬就會轉手頻繁，沃旭希望股權結構穩定， 才有助於能源產業經營。

第一金控昨（29）日舉行第3季法說會透露，由於參與新加坡海水淡化廠凱發集團（Hyflux）的聯貸案踩雷。據了解，共有八家國銀參與其中，金額總計9,400萬美元。

第一金法說會資料顯示，一銀的海外逾放比從0.08%攀升至0.22%，主要是參貸星國聯貸案餘額約1,500萬美元（約新台幣4.6億元），第一金副總經理方螢基解釋，由於當地電價下滑，致電價成本高過售價，使這家海水淡化廠資金出現缺口。

方螢基說，先將此筆呆帳列入逾放，並預計轉銷一半的呆帳，後續還是會要等收回，這筆逾放的金額收回的機率很高；主因是Hyflux為富比士排名前50的企業，已有企業出手相救，該公司已打算出售中國大陸等等其他地方的海水淡化廠償債。

據相關人員指出，中信銀、一銀、土銀、台銀、彰銀、華南、兆豐、玉山都參加此聯貸案，曝險金額以中信最多，高達2,000萬美元，其餘大約落在500萬至1,500萬美元不等。

行庫主管說，該集團今年財務吃緊，向法院聲請債務與業務重整，致未能按期還款繳息，銀行依規定將曝險部位列入逾放，所以才會提升。不過，此案沒有擔保品，目前尚未知道資產多少，「所以能收一塊錢就收一塊錢」，希望能將全數的餘額收回來。

一銀受惠於今年美元利率持續升高，海外收益不斷增長，預計明年能突破五成，海外收益前三名分別為香港、金邊及洛杉磯，值得一提的是洛杉磯分行放款量增加台幣70億元，使得整體收益超越紐約分行，擠進前三名。

對於明年展望，方螢基說，受到美中貿易戰因素，導致出口導向的台灣經濟恐也會連帶受影響，作為銀行還是得保持審慎樂觀的態度，提升整體業務成長，審慎做放款業務，找一些風險較低來做放款。

銀聯卡加入台灣Pay將於12月登場。繼整合完VISA、MasterCard、JCB等三大國際信用卡，銀聯卡也將在12月上線串聯台灣Pay的QRCode掃碼。由於外界認為本次大選結果有助陸客回籠台灣旅遊消費，因此金融圈樂觀預期即將上線的銀聯卡，將趁勢搭上陸客回籠的消費商機。

國際卡組織（EMVCO）因應國內外「掃碼支付」熱潮，推出信用卡QRCode標準，國內轉接中心財金公司及聯合信用卡中心今年11月起新增支援國內外共通的信用卡QRCode掃碼支付規格；「台灣Pay收款App」即日起也同步支援「信用卡QRCode收款」服務。

對各銀行加入台灣Pay信用卡陣容的進度，台灣行動支付公司指出，台灣行動支付App的「Android版」第一波支援信用卡掃碼購物的金融機構將包含臺銀、土銀、合庫、一銀、台北富邦、華銀、日盛、兆豐、遠銀、彰銀、新光等，而台中、陽信、中華郵政也均將於12月陸續加入該服務。

台灣行動支付指出，「台灣Pay收款App」的收款QRCode，一個QRCode即可受理金融卡、Visa、MasterCard、JCB、銀聯卡五種支付品牌，並享有多種優勢，包含收款不受場域及線路限制、使小型店家不須負擔布建感應式刷卡機成本，加上信用卡加入，應可望加速台灣Pay普及化。

目前台灣Pay收款App已和13家收單機構合作，計有臺銀、土銀、合庫、一銀、彰銀、上海、兆豐、臺企、彰化六信、花蓮二信、永豐、農漁會南區資訊中心及農業金庫等，提供商家服務。

台灣Pay收款App更打破了iOS及Android版兩種系統之分，兩者都可適用，商家僅需洽上述收單機構簽約、下載「台灣Pay收款App」、輸入收單機構提供的註冊資料，即可開始收款。

年金改革影響台灣社會許多層面，全球信用評等公司穆迪最新指出，台灣銀行未來的淨利差和整體盈利能力，可望因年改上路而逐步提高，改善目前為了支付軍公教存款利息導致盈利能力遠低於同業的困擾，穆迪也因此調升台銀的基礎信用評等（BaselineCreditAssessment,BCA）至baa1，並確認其長期和短期存款評等為Aa3/P-1。

穆迪指出，台灣銀行由政府全資擁有，具有政策意義，向公務員退休人員提供優惠存款利率，並向政府實體提供貸款，該行的存款評等包含來自政府非常強有力支持的期望，獲得的Aa3評等，與政府的存款評級處於同一水準。

截至今年上半年，穆迪掌握的台灣銀行相關資料，包括新台幣5兆元的總資產，平均資產收益率（ROA）0.2％，Tier1資本占總資產比10.7％，相較於其它銀行同業，數據呈現極大的差距，近乎是極端保守的資金運用。

穆迪金融評等分析部門指出，此次調升台灣銀行BCA，是考慮該行獨立信用狀況的預期改善，特別是盈利能力和資本化，台灣年金改革上路可以帶給銀行利息支出負擔逐步減少，帶來淨利差擴大，整體盈利能力隨著時間的推移而提高。

同時，台灣銀行正進行資產活化，銀行吸收損失的能力可望提高，能增強抵禦潛在不利衝擊的能力。

穆迪指出，台銀也有相當大的住房抵押貸款，台灣房地產價格相對穩定，抵押貸款的平均貸款與價值比率較低，台銀不太可能在此項業務中遭受重大損失，問題是政府貸款和抵押貸款的收益偏低，才導致台銀的利潤率低於同業。

選後首日，台股上漲慶祝，對於房市未來展望，市場看法多空分歧，具指標性的大型公股行庫—土地銀行董事長凌忠嫄、台灣銀行董事長呂桔誠昨（26）日對房市景氣發表看法，認為目前仍屬「穩定」。

立法院財委會昨日審查台灣金控、土地銀行等財政部所屬機構2019年度營業預算報告，立委賴士葆詢問土銀與合庫董座對選後房市的展望，凌忠嫄表示，「房市持穩、微幅波動」；賴士葆追問「所謂波動，是往上還往下」，凌忠嫄回應，「上下都有，要看地區、看縣市，走勢不一定」。

賴士葆進一步詢問，「現在可以買房或賣房嗎」？凌忠嫄回應，「看委員要買哪裡」，對於賴士葆表示自己沒錢買房，凌忠嫄說，「土銀有做很多房貸」。

展望選後房市景氣，呂桔誠表示，台銀有做房貸，對於整體房市，台銀經濟研究處也有研究，研判目前還是「穩定」。

身為大型公股行庫，土銀與台銀為國內房貸市占第一與第三大銀行，根據金管會統計，9月土銀承做房貸餘額為8,152.48億元，台灣銀行房貸餘額為5,472.61億元。

第4季為傳統購屋旺季，銀行房貸業務量大增。中央銀行昨（22）日公布，10月五大銀行新增房貸460.74億元，創九個月新高，月增73.94億元；在房貸利率部分，因利率較低的青年安心成家方案承作比重降低，使房貸利率落底回升，10月上漲0.7個基本點至1.627%、為五個月高點。

儘管第4季是購屋旺季，有助銀行衝刺房貸業務，但具指標性的大型公股銀行，卻對明年房市景氣保守看待，理由包括：建商推案量大，使房市供給面增加，購屋者預期房價下跌，而口袋深的建商讓利空間小，雙方對房價看法不一，恐不易成交。因此，大型公股銀行明年房貸業務成長目標，較今年大幅縮減一半。

五大銀行為台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行，合計房貸市占率約四成，新增房貸金額與利率，為房市景氣重要指標。

央行經研處副處長吳懿娟指出，第4季向來為傳統購屋旺季，因新成屋交屋較多、買賣移轉棟數大增，再加上銀行為達成業務目標，積極爭取房貸優質客戶，同時也承作整批的分戶貸款，使10月五大銀行新增房貸明顯增加。

據統計，10月五大銀行新增青年安心成家貸款占比13.4%，較9月14.9%下滑1.5個百分點，而青年安心成家房貸前兩年利率僅1.44%，承作比重下降，會使整體房貸平均利率走揚。吳懿娟表示，今年3月至今，五大銀行新增房貸利率介於1.62%~1.63%之間，因為多數購屋者均為自住，銀行會給予較優惠的利率。

央行提供資料顯示，除桃園外的五都買賣移轉棟數年增率均達兩位數，六都合計年增25.7%，顯示10月房市交易相當熱絡。

對於房市目前景氣，吳懿娟指出，以全國房價而言，今年前三季，代表中古屋價格的信義房價指數年增率連七季成長，反應新成屋售價的國泰房價指數年增率連四季走揚，顯示房價溫和上漲。

蔡英文政府推廣長照計畫，金融機構安養信託當紅，公股行庫、民營金控積極衝刺推廣，逾20家金融機構搶攻銀髮商機，除了財產可以信託，連基金都能進入信託範圍，基金贖回款直接進入信託專戶，確保不被侵占。

公股行庫多有推行安養信託，包括台灣銀行、土銀、合作金庫、一銀、華南銀等，信託財產種類多半有包含金錢，民營銀行則較多種類，可以包含股票、不動產、保險金等。其中華南銀開辦安養信託業務至今，受益人超過9,000人以上，累計金額約19億元，為公股行庫中相對積極推展安養信託的銀行。

安養信託承作門檻則依照銀行而各有不同，例如永豐銀沒有最低門檻金額限制，第一銀行、土地銀安養信託專案則要新台幣50萬以上。簽約手續費依照各家不同，多在1,000元到5,000元之間。

永豐金控子公司永豐銀昨（22）日宣布，推出「基金＋信託」高齡安養專案，有三大特色；第一，民眾可透過信託契約授權永豐銀行於基金贖回款入帳本人帳戶後即直接扣款撥入安養信託帳戶，提供客戶安心理財服務，第二，具有資產保全及退休安養特色，第三，新台幣及外幣基金皆可適用。

永豐銀財富金融處處長徐德里指出，基金投資族群可以事先授權銀行 ，在基金贖回款入帳後，直接撥款進入信託帳戶，以適時挹注安養照護所需資金。

中央銀行22日公布10月五大銀行新承做放款統計，其中新增購屋貸款金額較9月增加73.94億元至460.74億元，創9個月新高，主要是第4季進入每年的年底購屋旺季，房貸利率上揚0.7個基本點（1個基本點是0.01百分點）至1.627％的5個月高點。

央行官員表示，10月新房貸增加，主要是季節因素即年底旺季效應，及新完工成交屋、分戶貸款增加，還有銀行全力衝刺年度房貸業務目標，積極搶攻優質房貸戶。台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承做房貸比重約占全體銀行的近4成，一向被視為房市風向球。

央行統計顯示，10月新房貸與去年同期相比，年增也有82.8億元、21.92％，央行官員說明，主要是去年9月整個月都不是民俗月，今年9月前9天還是民俗月，因此今年部分交易遞延至10月。

觀察六都10月合計移轉棟數月增11.8％且年增25.7％，與五大銀行的新增房貸數據相符。央行官員指出，六都移轉棟數除新北及台南市為月減，其他四都均增加，尤其與去年同期相比，六都均增加，年增率除桃園市是個位數，其他五都均為兩位數，各在12.8∼49.6％，前十月六都移轉棟數合計年增上升至6％，代表房市仍溫和復甦。

新承作房貸利率方面，10月上揚至1.627％，主要是相對低利率的「青年安心成家方案」占比下降。央行官員說明，「青年安心成家方案」當月新增金額61.5億元，雖較9月的57.5億元高，但10月占比僅13.4％，低於9月的14.9％。

至於房價變動方面，央行官員說，根據國泰房價指數（代表新成屋）統計第3季年增為4.1％、為連續4季正數，信義房價指數（代表中古屋）年增1.56％、為連續7季正數，但與第2季相比各為季減0.55％及0.77％，因此房價是否已經落底，仍待較長期觀察。

臺灣銀行六家分行於20日舉行喬遷儀式，該銀行副總經理林俊良致詞時表示，新竹縣治所在的竹北市近年來匯集多項重大建設，成長動能滿載，除了高鐵新竹站及臺鐵六家站雙鐵加持，加上生醫園區及新竹市科學園區兩大產業園區磁吸效應，人口數不斷成長，帶動區域經濟繁榮發展。該行目前在竹北地區設有竹北及六家2家分行提供當地民眾優質的金融服務。

該行六家分行新址鄰近新竹高鐵車站及生醫園區，臺大醫院已在園區興建醫療大樓，發展具國際水準的醫學中心，屆時高科技及醫護產業人力進駐，將進一步推升周邊工商產值，提高據點效益。此外該分行新穎現代的外觀亦十分亮眼，明亮色調搭配內部營業大廳挑高寬敞的空間規劃，間以綠意點綴，營造舒適減壓的辦公氛圍。

為因應FinTech時代來臨，該行持續推動金融服務數位化，六家分行整合實體通路及數位金融服務，期許以創新思維站穩竹北，未來生醫園區的廠商、周邊商辦都是潛在服務客群，該行將以專業、效率的服務態度，提供客戶包含存款、外匯、個人及企業貸款、貴賓理財等全方位的金融服務。

台塑越南河靜鋼廠20億美元聯貸，將由台銀、兆豐、一銀、彰銀等 四大行庫出任管理銀行，目前該案分配已就定位，預定明年2月前完 成簽約。

據指出，由於20億美元聯貸案金額龐大，台塑為能順利推展，因此 兵分三路，切成7億美元、8億美元、5億美元三塊分團籌組，其中， 台銀、兆豐、一銀三大行庫將擔任以國銀為主的7億美元聯貸案，8億 美元聯貸案部分則由外銀為主來籌組，應是由日系銀行當家，據悉可 能是由東京三菱日聯銀行出任管理銀行的機率最大。

上述兩案都將由台塑境外控股公司出任借款人，另外5億美元聯貸 則由台塑越南境內公司借錢，由彰銀出任管理銀行。

知情人士透露，整起聯貸案將依項目不同，貸款年期分別在七年或 五年，利率大約以LIBOR（倫敦金融業美元拆借利率）三個月期利率 加碼115∼120點（1點是0.01百分點）左右，總利率水準大約在3.75 ∼3.8％區間。

上述三組聯貸案加計共20億美元，合計提供全體國銀、外銀等值約 新台幣620億元的商機，現在管理銀行及台塑集團則希望能在農曆年 前為期完成簽約，這也將是明年2月以前，除了達德能源800億元聯貸 案之外，最受市場矚目的案子。

對於國內金融業者盛情捧場，國銀主管分析原因指出，河靜鋼廠現 在已躍為亞洲最大的鋼廠，由於高爐都已建好，運轉順利，下游客戶 包括鋼材價格等都上揚，再加上越南政府在關稅給予的優惠，因此使 銀行團更格外看好河靜鋼廠後市發展。

金融業估計，本次參貸銀行至少占全體國銀總量的一半以上，各家 銀行已預備在本月下旬起陸續展開送授審會、董事會等作業程序。