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資產活化除提升資產使用價值，還可增加收益。由於老行庫有許多古蹟，現在也有比較特別的活化方式，以兼具文化價值及社會公益性。

像是臺灣銀行協助政府推動「大南海文化園區計畫」，為協助國立歷史博物館辦理行政院推動「大南海文化園區計畫」，透過行政院國家發展委員會協商以借用方式辦理，並提臺銀常務董事會通過，將所有臺北市中正區重慶南路等6戶房地無償借給國立歷史博物館10年，提供該館活化利用，作為未來大南海文化園區內場所使用，並已在去年12月28日完成點交給國立歷史博物館。此外，臺銀在陽明山原美軍眷舍，也提供臺北政府文化局借用規劃活化利用。

臺銀配合臺北市政府規劃爭取2016年世界設計之都主辦權，及推動老房子文化運動計畫等重大政策，同意出借陽明山原美軍宿舍C-2區及美軍聯誼社房地計19棟，借用期間10年，除每年節省地價稅約1,200多萬元，房屋並由該局負責修護活化利用，台銀不必投入龐大修繕費用，除提升資產效益，還能善盡文化資產保存維護的企業社會責任。

土地銀行也有古蹟活化利用，針對台北市襄陽路25號勸業銀行舊廈，土銀與國立臺灣博物館簽定維管契約，交由該館維管及營運，修建後開放做為自然史博物館，並保存土銀舊金庫做行史展示館及部分原始建築簡介，這個保存維護成果並榮獲行政院文化部第二屆「國家文化資產保存獎─保存維護成果類」績優個案，土銀與國立臺灣博物館同為受獎單位，除提升企業形象，更可避免古蹟閒置，還能節省龐大的維管費用支出。

景氣差，國銀逾放增加不再只是單一個案，而是全面性增加。金管會3日公布國銀1月逾放情況，逾放金額較前一月底增加25億元至624億元，金額雖然不大，但銀行局提出示警，指以往都是單家企業引起的聯貸逾放飆高，但1月有十家銀行有1億元以上的逾放，且是中小企業貸、房貸都開始全面出現逾放。

銀行局指出，截至1月底，國銀放款總餘額達25兆4,798億元，而國銀逾期放款金額突破600億元，較去年底增加25億元，來到624億元，逾放比也升至0.25％，增加了0.02個百分點，終止過去一年只減不增的趨勢。

受到逾放金額增加的影響，1月底國銀備抵呆帳覆蓋率也降到535.89％，較去年底的555.43％，銳減19.54個百分點。

銀行局分析，逾放增加與景氣有關，當景氣成長較緩時，企業、民眾還本付息能力也會受到影響，銀行逾放情況因此攀升，不過銀行局強調，台灣目前整體逾放比仍在低檔，與國外相比台灣逾放是少見的低，且備抵呆帳覆蓋率仍超過5倍，顯示國銀風險控管能力仍不錯。

銀行局指出，1月逾放增加超過1億元的銀行有十家，包括台灣銀行、合作金庫銀行、彰銀、兆豐銀、安泰銀、華泰銀、玉山銀、中信銀、台新銀行以及星展銀行，其中以台銀逾放增加的金額最多。

受到大陸經濟成長放緩，國銀1月大陸地區獲利也衰退55.7％，整體稅前盈餘僅台幣1.5億元，OBU則衰退了12.8％，1月獲利為新台幣60.9億元。

銀行局分析，國銀大陸分行獲利減幅大主要與人民幣匯率波動有關，此外，受到大陸經濟成長放緩，銀行也因此相對保守、降低大陸曝險，當銀行手中風險性資產減少，自然會影響獲利表現。

銀行局強調，儘管OBU及大陸分行獲利表現衰退，國銀1月整體獲利仍是正成長5.1％，稅前盈餘達306．8億元，顯示景氣低迷時，銀行會因應進行不同的資產配置。

台灣金控董事長李紀珠搭橋牽起中東聯貸商機，中東阿曼金融訪問團2月底特地拜訪台灣金，訪問團是由阿曼王國全國商工總會副會長親自領軍，團員包括銀行、證券、保險及投資等阿曼當地金融機構負責人，雙方不僅就金融業務進行交流、洽談拓展雙邊金融業合作機會。其中阿曼金融訪問團當場表達其銀行、保險及證券業有貸款需求，將尋求台銀協助，由於台銀目前為聯貸龍頭，不久後應可望看到相關的國際聯貸案出籠。

台銀指出，阿曼此次來訪，台灣金暨台銀董事長李紀珠是最大功臣。台銀表示，李紀珠與阿曼王國交流，緣起於2014年11月19日至20日，李紀珠代表台銀，參加在阿曼首都馬斯開特（Muscat）舉辦的第31屆亞洲銀行家協會（Asian Bankers Association）年會。

李紀珠特別藉轉機杜拜時，拜會阿拉伯聯合大公國（UAE）央行前任總裁Mr. Al Suwaidi，並在Mr. Al Suwaidi總裁的推薦下，與阿曼央行總裁Mr. Al Zadjali就中東經濟情勢及伊斯蘭金融等議題有深入交流，並與主辦該場年會暨研討會的馬斯開特銀行（Bank Muscat）執行長Mr. Abdulrazak Ali Issa相談甚歡。因此這次阿曼金融訪問團來台，特別指定要拜會台銀。

台銀指出，阿曼金融訪問團來訪台銀目的，主要聚焦「在銀行創新的解決方案」、「如何落實企業社會責任」及「與台銀未來的合作方向」等三大議題，對此李紀珠會中表示，目前台銀已與大陸7家銀行及日本兩大銀行洽簽業務合作備忘錄，以擴展國際聯貸合作業務能量；她也指出，相關部門將強化資產組合管理，並進行數位金融創新。

人行再度降準，牽動大型行庫人民幣優存利率大跳水！匯銀龍頭兆豐銀率先刷低人民幣優存利率，1∼3周期利率已大舉降到2％，比起一周前的利率水準下調幅度多達2個百分點；土銀、台企銀兩大行庫上周五甫宣布1∼3個月天期4％的最優利率，昨天也臨時「緊急喊卡」，以免作賠本生意。

對於去年12月到昨天人行降準後的人民幣優存行情變動，行庫高層以「洗三溫暖」來形容。1月中旬農曆年前，一銀、兆豐銀兩家行庫的利率分別給到7.5％、6.4％，但對照如今，以「腰斬」還不足以形容人民幣利率「跳水」程度。

台銀、土銀、合庫、台企銀等4家行庫，才在上周五宣布最新的人民幣優存措施，不料人行周一無預警降準，令相關主管傻眼，昨天召開緊急會議因應，土銀、台企銀決定拿掉超過損益兩平底限的4％最優利率後，上述行庫的人民幣最高優利，現在介於3.3∼3.7％不等，以台銀1年期3.7％為最高。

兆豐、一銀、華銀、彰銀等4家行庫，由於採取每周甚至每日機動調整，利率幾乎已全面低於3％，其中以兆豐銀最低。

看好中東、印度等新興據點的經濟實力與發展潛力，加上大陸推出「一帶一路」的跨國經濟合作策略，未來衍生的金融商機可期，老行庫相當看好未來發展，華南銀行便評估，短期將加強與同業合作，積極參與當地相關基礎建設等相關投、融資案，並密切關注當地經貿發展與台商營運狀況。

臺灣銀行對於中東設立據點看法是「正向」態度，主要是經濟成長仍具潛力、伊斯蘭金融蓬勃發展，加上還有區域金融中心杜拜、阿布達比，也正積極評估。

此外，臺銀也看好印度，因此已設立孟買辦事處，看好原因是印度為吸引外資，政策大幅調整，且印度金融市場滲透率低，12億人口，僅35％民眾有銀行帳戶，加上印度英語人口眾多，溝通便利，因此相當看好。

土地銀行則認為，將持續關注亞洲基礎設施投資銀行（亞投行，AIIB）創始會員國家或「一帶一路」版圖路線規劃的經濟效應，評估於亞太地區成立其他據點的可行性。

彰化銀行則除了積極在大陸布點，東協10國中的越南及柬埔寨為大陸台商轉投資的主要地區，將採設立分行與併購當地金融機構雙軌進行，積極尋找併購或參股目標，以利快速進入當地金融市場。

自102年3月1日中央銀行規畫由財金公司建置完成之「外幣結算平台」上線後，民眾外幣匯款無須繞道國外轉匯，匯款可「當日全額到匯」，每筆動輒要支付近千元手續費，又可大幅降低匯款手續費用約40％，省很大。

據財金公司指出，「外幣結算平台」服務，目前包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行及臺灣企銀等金融機構，民眾外幣匯款每筆僅需支付手續費約新台幣320元起，更有部分銀行為回饋民眾，積極調整匯款費用，降低電文費或手續費，甚至改採固定收費，如上海銀行、國泰世華銀行及玉山銀行推出不論匯款金額多寡，民眾僅需支付約新台幣500元手續費。

財金公司建置「外幣結算平台」目前已提供美元、人民幣、日圓與歐元等四種主要外幣之「境內」與「跨境」匯款服務，同時「外幣結算平台」亦提供企業「預約匯款」、以及票券、證券商「款券同步交割（DVP）」服務，今年6月起將增加基金、保險等外幣商品代扣款功能，讓企業、民眾投資理財更加靈活。

受到年初房地合一新制上路影響，中央銀行昨（22）日公布，1月台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行新承作購屋貸款金額368.31億元，相較去年12月、月減近500億元；至於新增房貸利率，則反映央行降息，滑落至1.852％，創下近55個月新低水準。

央行公布，五大銀行1月新承作購屋貸款368.31億元，相較2015年12月創新高的863.71億元，月減495.4億元。央行官員指出，主要是今年房地合一新制上路效應，購屋人趕在去年底前交易，以適用較優惠舊制而提前交易，因此墊高基期，加上總統大選及氣候寒冷影響看屋，使得今年1月房市降溫。

統計顯示，1月台北、新北、桃園、台中、台南、高雄等六都移轉棟數全數衰退，月減幅度各自都逾50％，介於57.9∼74.2％，如與去年同期相比，年減幅度介於29.7∼52.4％。

五大銀行承做房貸比重約占全體銀行的4成，一向被視為房市風向球。央行官員表示，激勵去年第4季房市買氣升溫的因素，今年1月均已消除，目前房市回歸常態，受到景氣及房市不佳的影響，短期榮景應已淡去。

央行強調，基本上每年1、2月受農曆年假期影響，房市交易量都偏低，也直接影響新增房貸，3月以後房市方向應該會更明朗。

至於五大銀行新增房貸利率降至1.852％的55個月新低，央行官員說，主要是央行降息效應，且利率較低的首購族「青年安心成家方案」1月月增78.45億，占新增房貸比重仍偏高，也是利率下滑的原因。

銀行房貸主管指出，央行去年兩度降息後，不排除3月底理監事會第三度降息，房貸利率可能還有下調空間，有利自住客進場，消化近年累積的自住需求。

美光集團併購華亞科的800億元聯貸案農曆年後出現明朗進展，知情人士透露，八大行庫已整合成同一戰線，由台銀、兆豐共挑大梁出面向美光集團談判聯貸條件，且因本次聯貸案規模龐大，因此銀行「入圍」起跳門檻幾等同一件中大型聯貸案，目前暫定在80億元，利率則上看2.5％。

相關人士指出，該案規模龐大，因此除了華亞科的機器廠房設備作保，美光集團的美國母公司也將出面擔任連帶保證人；利率方面，由於金額規模非常大，須有大型行庫頂力相挺才能成案，因此銀行團將力爭利率至少2.5％起跳。

目前已知，美光集團這起800億聯貸，除了台銀、兆豐銀屆時應會共同出任管理銀行，由於進場參貸者必須一次拿出80億元，因此包括土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、台企銀等其他大型公股行庫可說確定入圍。至於其他能參貸的民營銀行，應以中信、富邦、國泰世華等大行，較有這樣的資金實力。

原本市場預期，如此大規模聯貸案金融圈應該會有超過20家銀行共襄盛舉，但相關人士表示，不論是銀行團或借款戶，現在都不希望銀行團所涵蓋的銀行家數太膨脹，最主要是在管理上會有困難。

此外，就借款人而言，聯貸案涵蓋家數太多，最大的困擾就在於日後申請變更借款條件不易。

資深聯貸主管指出，倘若想跟銀行團爭取變更借款條件，要是銀行團成員太多，要等每家銀行完成報送董事會通過條件變更的程序，恐怕得等上個把月，不論對管理銀行或借款人而言，都非常麻煩，因此對美光集團800億元如此大規模的聯貸案，最後決定以直接拉高參貸門檻方式，讓市場上相對具有資金實力優勢的銀行出線，是較佳方式。

除了參貸銀行的門檻暫設定在80億元之外，台銀、兆豐銀兩家管理銀行包下的額度將接近百億元的水準，據悉，美光集團方面已向銀行團表達，借款年期比照日月光、南亞科等其他聯貸案，訂在5年，現在就剩最關鍵的擔保品、利率條件尚未確定，預計將在下周明朗化。

根據銀行內部推算，倘若3月中旬聯貸條件正式定案、行文，接下來各銀行完成內部的授審會、董事會報核程序，大約要花1個多月左右的時間，全案應可望配合美光集團完成對華亞科併購的時程，在5月順利簽約。

金融市場掀「恐慌性避難潮」，八大公股行庫去年存款暴增8,000億元，行庫主管指出，大環境危機四伏，讓國內企業及散戶大戶投資人產生信心危機，大舉處分原有投資部位，轉進銀行存款；其中，存款市占率逾5成的八大公股行庫更首當其衝，去年底存款餘額合計較前年底暴增8,000億元。

值得注意的是，行庫主管提醒，這波總存款暴量潮中，多家行庫外幣存款增量遠大於新台幣存款，而外幣存款量暴增，源於國際金融市場動盪不安，超過等值新台幣4,200億存款增量來自外幣存款，占存款總增量逾半，是過去罕見。

至於這些新增的外幣存款，銀行主管透露，「大多來自活存」，雖然各銀行主打外幣存款定存優惠因而帶動外幣定存成長，但外幣存款量大增的真正主因在銀行客戶基於國際各主要市場大環境都不明朗，使客戶提前了結海外投資，然後資金暫泊在銀行活存。

外幣活存勁揚帶動，8家行庫中有6家存款成長率都超過5％，其中尤以兆豐銀的存款成長率達7.85％，為全體行庫最高，其中兆豐銀更有2/3存款增量來自外幣存款。

多家行庫表示，去年存款量增幅是2010年之後，近5年最大的一年，像是歐洲年前傳出德意志銀行危機，導致市場憂心歐債風暴再起，而亞洲一向以兩岸三地投資為大宗，但同樣受到人民幣匯價去年數度重貶、陸股暴跌的陰霾籠罩，諸如此類的原因，使得客戶先了結海外投資部位，使得銀行的外幣帳上活存水位大增。

另一位行庫高層則打趣說，以往吸收活存可說是銀行「全民運動」，但現在客戶自動大量湧進資金，暫泊在活存，已把活存占存款總部位的比重大幅拉高。以兆豐銀為例，去年外幣存款總量增加約等值新台幣1,000億元，其中活存為增量主因；台銀外幣存款同樣增加等值快新台幣900億元。

統計顯示，彰銀、兆豐銀的外幣存款增量，都比新台幣存款增量多出1倍，彰銀外幣存款增量則接近15％，兆豐銀、一銀則各有11％的增幅，華銀則為7.23％。

中央銀行慣以公開市場操作來調控貨幣數量，至2月19日止，央行所發行的新台幣定期存單，未到期餘額高達7兆3,789億元，14天期定存單利率也下探至0.26%，加上隔拆利率也走低，均為央行3月可能降息的徵兆。

金融業隔夜拆款利率為銀行同業間短期資金借貸利率，具有時間短、利率低等特性，也暗示銀行願意短期間拆借資金的意願，從央行公布數據可發現，隔拆利率由今年1月28日的0.250%持續下滑至2月19日的0.201%，利率不斷在低谷迴盪。

由於市場資金寬鬆，土地銀行主管表示，銀行對市場上授信、去化的資金較少，企業支出因為景氣不明朗而導致需求資金減少，進而影響銀行流動準備金增加。再加上投資標的可投資潛力不明顯、波動性大，為了風險考量，即使公債殖利率很低，公股行庫仍會將過於寬鬆的資金拿去購買公債、存放央行的新台幣可轉讓定期存單（NCD）。

土銀主管進一步表示，資金成本低，也影響銀行授信政策，不僅釋出的借款利率較低，央行連兩次降息使得消費者利息支出降低，央行及銀行釋出優惠吸引消費者消費、刺激內需，但在投資市場不明朗的情況下，消費者偏好儲蓄留待寒冬結束、等待春燕到來，即使央行一番美意，在經濟市場不見改善的情況下，恐怕仍無法活絡市場、度過景氣寒冬。

台灣銀行主管則說，資金寬鬆隨之而來的降息效應，會連帶影響企業放款、個人消費貸款利率鬆動。銀行甚至會主動探詢企業戶借款需求。此刻銀行為了消化頭寸，推動房貸、信用卡的壓力也變得較大，各家銀行間競爭益發激烈，恐影響銀行今年獲利表現。

由合作金庫、台灣銀行及兆豐商銀統籌主辦之南亞科（2408）五年期120億元聯合授信案，於昨（18）日上午在台塑大樓舉行簽約儀式。典禮由南亞塑膠暨南亞科技董事長吳嘉昭與合作金庫董事長廖燦昌共同主持。此案最終認貸金額高達225億元，超額近一倍，顯示在台塑集團（持股75.8％）力挺下，金融業對其營運前景深具信心。

南亞科上月辦理之現金增資116.8億順利引進全球第一及第三大記憶體模組廠金士頓科技、威剛科技為兩大產業策略夥伴，確保產品優質出海口，另著眼DRAM價格有落底趨勢，如國泰人壽、三商美邦人壽及中華郵政等各大壽險基金認購倍數踴躍，更強化股東結構。

南亞科去年每股自結稅後盈餘7.07元，去年第四季之毛利率在剔除一次性現增員工費用後為33.3％，一月分營收為近8個月來新高，淡季不淡。自轉型再造後，優化產品組合、高質客製多樣化、不累積存貨，已自標準型DRAM轉變為較高毛利（占8成以上）的消費型及利基型DRAM，故即使標準型DRAM價格波動，將來仍可望維持高毛利率。

該公司今年本業樂觀之外，業外由於華亞科（3474）已全數轉為20奈米製程，成本降低且位元產出將大幅成長，另外美光收購華亞科將在年中完成，第三季可認列處分利益。且預計入股美光股權，將成為美光重要股東，與其戰略夥伴關係將更加緊密，並自美光取得最先進之未來1x/1y奈米技術與產品授權，將可更完整在消費型、行動記憶體及車工規等產品線，穩固在亞洲尤其大陸之利基型記憶體市場占有率。同時20奈米製程技術轉換及產品持續開發，包含下世代DDR4/LPDDR4等產品，位元出貨量年增率可望明顯成長，南亞科在結盟上游先進1x/1y技術權利、下游優質客戶後之戰略地位及獲利成長動能可期。

銀行是「燒錢」產業？銀行局副局長邱淑貞表示，銀行是高度資本行業，尤其國際間對銀行資本要求日益提高，如部分國內信合社轉制的商銀已規劃要上市櫃、業者間合作或合併等方式，透過公眾市場籌資或擴大規模，才能維持市場競爭力。

邱淑貞表示，已有信合社轉制的商銀向銀行局報告未來上市櫃的計劃，但因涉及未上市櫃股價及公司營運，銀行局暫不能公布銀行名稱，但相信這些銀行遲早都會面臨上市櫃或合併等問題。銀行局也評估，若台灣經濟成長率趨緩，一些企業若還款延遲或有困難，造成銀行逾放攀高時，中小型的銀行增資壓力會更大。

目前國內信合社轉制成的商銀還有5家，即陽信銀行、板信銀行、三信銀行、華泰銀及瑞興銀行，都尚未上市櫃，也未加入金控，其中瑞興銀曾對外表示有意願上市櫃，其他銀行則陸續表示可能會併購來擴大規模。

邱淑貞表示，銀行是高資本行業，即資本額會比其他行業高，銀行的大股東若口袋不夠深，很難因應後續不斷的增資需求；若銀行因為股東無法增資，業務規模就無法擴大，也會面臨市場的壓力。

同時股東若一直增資，卻無法得到合理的投報率，後續也會失去增資意願，邱淑貞表示，因此銀行也希望上市櫃，透過大眾資金來強化資本。

據銀行局資料顯示，到去年9月底，國銀平均資本適足率已達12.67％，第一類資本適足率，即普通股及可作為類股本的工具，全體銀行比率也有10.08％，都高於國際要求，但信合社轉制的商銀在第一類資本及平均資本適足率上，會稍稍低於平均值，銀行局即會希望銀行能逐步強化，才能增加承受風險的能力。

金管會也一再鼓勵金融機構，尤其是國內銀行能再進一步整併，擴大規模，但銀行局發展，國外銀行的大股東若發現銀行因為規模小，不利競爭，再增資投報率低的話，就會考慮賣出股份或推動合併，但在台灣市場上，銀行大股東較不願意賣出經營權，因此較難推動併購。

但銀行局評估，中小型銀行已逐步感受資本要求的壓力，且規模不夠大，也不利於獲利，預估未來會逐步出現上市櫃及整併的風潮。

合庫銀縮房貸 盯一案公司 房市不景氣 公股行庫嚴控授信 檢視建商財力品行 台銀減少承作豪宅融資 土銀婉拒投資客案件

新年伊始，三大公股主力房貸行庫均傳來緊縮或審慎承辦房貸業務的消息。不動產授信指標銀行之一的合庫銀行董事長廖燦昌昨（16）日指出，合庫今年將嚴控不動產授信業務，決定不承作其他銀行土建融的分戶貸款，同時對於建商財力、品行，及是否有「一案公司」的經歷，都會審慎檢視。

合庫之外，台灣銀行與土地銀行對於今年的不動產授信政策，同樣趨於審慎。台銀主管表示，內部已不太承作風險較高的豪宅貸款，至於小套房貸款，分行並無權限、須送總行審查；至於房貸龍頭土地銀行主管則說，原則上不承作豪宅與投資客貸款，新增房貸絕大多數都是自住客。

廖燦昌指出，內部對於土建融的審查有幾項標準，除建案坐落地區餘屋率不能過高外，包括地形與建案的設計圖，都會一併列入參考。

他強調，「審查的時候會劃出位置與地形圖」，若是形狀很狹長、不夠方正，或是奇形怪狀的建案，可能直接就被打回票。

至於擔保品（房屋）坐落的位置、房屋的年限與抗震係數等，也會採取更嚴格的授信審查標準。

此外，合庫也會看看建案周邊的生活機能好不好、是否鄰近捷運站，對於鑑價、成數與利率都有直接關係。一般而言，若距離捷運站500~1,000公尺以內，可獲得較好的授信條件。

三大公股行庫之所以嚴控房貸，主要是銀行認為房市景氣情況不佳。

一位行庫主管表示，林口、五股、淡水等供過於求區域，有機會跌價一至二成，若建商有資金周轉需求而降價，這些區域的房價有機會降到三成。

行庫主管還說，以前說餘屋率高的「林三淡」（林口、三峽、淡水），現在已被「林五淡」（林口、五股、淡水）所取代，這些地區，也成為大台北房價下修空間較大的「蛋白區」。

春節九天連假期間日圓急漲，讓許多準備赴日旅遊民眾措手不及！國內最大匯銀兆豐銀2月5日牌告匯率還在1日圓兌新台幣0.2848元，14日網銀線上結匯匯率已急拉至1日圓兌新台幣0.3005元，等於九天不到，每換10萬日圓，成本就增加新台幣1,570元；台銀更是在日圓急漲後，直接暫停線上換日圓。

銀行主管指出，日圓這波最高曾到111價位，昨天回到113日圓，如果以封關當天新台幣收盤價33.52元計，大約1日圓兌新台幣0.2966元，如果今天開盤後新台幣沒有大漲或日圓沒有大跌，大概可以宣告，1日圓兌新台幣0.3元時代重新來臨，日圓換匯成本可說重返近兩年最貴水準。

「不少人被日圓在連假時的漲幅嚇壞了，紛紛上網結匯想搶最後一波便宜。」銀行主管指出，過年期間網銀照常運作，部分算得精的民眾10日、11日上台銀網銀線上結匯，都還撿得到0.285元左右匯價，但12日起台銀線上結匯就直接「拉掉」日圓牌告，「這是從前沒看過的現象」。至於兆豐銀則把日圓線上現金結匯價直接拉高至0.3005，旅支結匯價也要0.3，「代表0.2字頭日圓匯價短期可能看不到了。」

信用卡繳規費 範圍擴大 六都、基隆市、金門縣地政機關皆可受理 3月還將導入其他16縣

合信用卡中心持續擴大公務機關信用卡繳費平台使用範圍，預定下周一（25日）起，全台六都與基隆市、金門縣的地政機關，均可受理民眾刷信用卡支付規費，而3月還將導入其他16縣地政機關，使全國所有縣市地政機關全面開放刷卡繳費，落實便民措施，第3季加入平台的發卡銀行也將增至近30家。

聯卡中心並表示，去年率先試辦臨櫃繳費服務的外交部領事事務局，以及法務部行政執行署台南分署，也都預定25日起加入信用卡繳費平台。

聯卡中心指出，今年元旦起率先上線刷卡平台的台北市及桃園市地政機關，及法務部行政執行署新北分署，民眾對於使用此項信用卡繳納規費服務多感到滿意，未來隨著政府公務機關加入刷卡平台者陸續增加，也可養成民眾於公務機關使用信用卡支付的習慣， 提高電子支付比率，加速無現金時代來臨。

另外，除了地政機關外，聯卡中心也將陸續納入民生消費相關的稅費刷卡繳納，例如公路監理費、稅類、健保費及各縣市政府規費等。

聯卡中心並表示，目前加入公務機關信用卡繳費平台的銀行共22家，預定今年第2、第3季上線銀行還會增加匯豐、花旗、台銀、土銀、合庫及彰銀等銀行，屆時會有更多民眾可於公務機關使用信用卡臨櫃繳交各類費用，免去攜帶現金的不便性及安全顧慮。

繼合庫、土銀及台銀後，又有三家公股銀行研議推出「以房養老」逆向抵押房貸，財政部昨（2）日召開公股金融機構季報會議，包括一銀、台企銀及華銀都在會中表示，正研議推出「以房養老」逆向抵押房貸，一銀商品設計將另有變化。

此外，去年公股金融機構獲利均創新高，財政部長張盛和也提出兩點提醒，包括今年全球金融市場波動大，有很多「黑天鵝」，公股金融機構要注意風險控管。

以及房地合一今年剛上路，新的制度上路，大家難免觀望，市場成交量受到影響，後續需要觀察，或許會影響到銀行業務，大家要繼續努力。

財政部昨天召開公股金融機構季報會議，包括輸銀在內的九家公股金融機構說明最新營運概況外，合庫也在會中專案報告「以房養老」逆向抵押房貸推動情況。

合庫目前已有45件申請案，土銀則有五件，昨天會中也有不少公股銀行表示，正研議設計不同產品，推出「以房養老」逆向抵押房貸。

據了解，一銀、台企銀及華銀負責人昨天在會中均表示，正研議推動「以房養老」逆向抵押房貸，一銀更說明商品會有不同變化。只有兆豐銀明確表示，評估後不做這項業務，因兆豐銀的分行及消金業務均不多。

張盛和表示，這不是財政部的政策，但因應「高齡化」社會，行庫要掌握趨勢，你不做，生意被別人搶走了。

去年公股金融機構盈餘均創新高，張盛和除予以勉勵，並提醒今年應注意的風險外，也作出三點指出，包括第一，金融業進軍亞洲市場，積極打亞洲盃，隨著海外據點的增加，也要強化駐外人才的培養。

第二，快速因應數位化趨勢，像最近一銀已設有數位銀行，各公股行庫可以去觀摩因應。

第三，注意大陸曝險額度的控管。尤其立法院開議了，有關大陸曝險變化及風險控管，也將是立委質詢的焦點。

此外，立委建議公股金融機構，可在營業場所設置手機充電設備，以便利民眾，昨天會中八家公股銀行也說明，每家都採行這項便民措施。

中央銀行去年二度降息，日本甚至已採行負利率，壽險業保單分紅利率也已從1.42％降為1.26％，達近4年多低點，但主要壽險公司的利變年金及利變壽險宣告利率仍「打死不降」。

南山人壽新台幣利變壽險有2.99％，利變年金宣告2.82％，讓南山人壽元月衝出逾265億元新契約保費，較去年同期成長逾100％。

此外，中國人壽也有躉繳利變壽險宣告3.07％，新台幣利變年金則宣告2.73％；新台灣人壽則是有合併開門紅保單利變養老險，2月宣告利率維持3.03％，都未因央行降息調整利率，且這些明星保單，若是保戶鎖滿6年，第七年時解約，年化投報率都近2.4％，幾乎等於存在銀行利息的二倍。

富邦人壽今年以來則是降新台幣保單的宣告利率約10bp（1bp是0.01個百分點）以內，但反向拉高美元保單的宣告，美元利變壽險多數由3.6％拉高到3.66∼3.68％，大有從新台幣轉為進攻美元利變保單的趨勢，富邦人壽元月新契約保費也衝出約230億元以上，同樣成長近67％。

壽險業者表示，央行兩度降息，日本祭出負利率，歐洲及大陸部分也有降息趨勢，但國內各家壽險公司目前都是「忍著」不降息，主要就是要競爭保費收入，壽險業者收了新台幣保費，可拿到海外投資，賺取相對高的投報率，因此也能在新台幣保單上作較高的宣告利率。

不過壽險市場近日傳出某大型壽險公司商品首席主管請辭，據傳是商品理念上與經營層想法有些出入，這家大型壽公司近期即是在利變型商品上極具競爭力。

去年壽險業利變壽險及利變年金新契約保費高達5,475億元，占整體新契約保費約46％，其中一次性躉繳保費4,278億元。壽險業者表示，目前仍在觀望市場情況，若央行再降息，宣告利率很難再守住。

農曆年節將至，民眾換新鈔、討好彩頭的需求增加，但每家銀行提供兌換新鈔起跑時間不同，如郵局與台灣銀行等七家公股銀行、元大等民營銀行已於昨（1）日開始，台北富邦銀則今日起也加入行列，凱基銀行則明日起供應，民眾出門換鈔前不妨先確認以免白跑一趟。

配合中央銀行釋出新鈔，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、台灣企銀、中華郵政公司等昨日開始出現兌換新鈔的排隊人潮，主流券種大都有限額，如100元券每人限兌100張，其餘1,000元及500元酌量供應，至於2,000元、200元券「歡迎兌換、未設限」。要留意的是，中華郵政有58家偏遠地區郵局，因當地人力及櫃檯數不足，未提供兌換新鈔服務。

元大銀行昨日起可兌換新鈔，兌換金額及額度依台灣銀行的供給量和各分行的兌換需求而定。

中央銀行公告105年春節新鈔兌換事宜，將自2月1日起至2月5日止，共5個營業日在指定兌鈔地點辦理。

指定兌鈔地點有：臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行、中華郵政公司之454家分行（郵局），各指定分行（郵局）均張貼告示。

而中華郵政公司之58家偏遠地區郵局，由於當地人力及櫃檯數不足，請於一般營業櫃檯辦理兌換新鈔。

兌鈔限額，貳仟圓及貳佰圓券歡迎兌換，壹佰圓券每人限兌100張，其餘壹仟圓及伍佰圓券酌量供應。

臺灣銀行響應政府金融服務科技化，本於追求創新精神，已於20日開辦新臺幣數位存款帳戶線上開戶業務，率先推出新客戶使用自然人憑證辦理開戶，堪稱業界創舉。

臺灣銀行董事長李紀珠領航向前行，衝刺業務雙管齊下，開放第一類帳戶新客戶憑自然人憑證在線上申辦「數位存款帳戶」，除可存款、使用晶片金融卡提款、繳稅費，亦得作為線上購買基金、黃金存摺之扣款帳戶。另外，為持續深耕舊客戶，同時開放第二類帳戶舊客戶憑既有晶片金融卡申請開立「數位存款帳戶」。日後存戶只要親持國民身分證與第二身分證件、印鑑親至原存行，即可申請將「數位存款帳戶」轉換為「一般帳戶」，享有該行全方位金融服務。

該行致力打造數位化金融環境3.0，提供ｅ化便利服務，民眾只要利用該行「BANK 3.0專區」，上傳本人國民身分證與第二身分證件及人像影像，結合憑證安全與認證機制，不受時間與地點限制，即可完成線上開戶申請作業，大幅節省客戶臨櫃申辦時間，免去舟車勞頓奔波。

另外，臺銀推出的網路金融交易深具安全與便捷，除了不能直接拿到現鈔外，其他服務功能已相當豐富，其中黃金存摺、黃金撲滿、預約轉帳繳費、外匯存款、基金投資、常用帳號設定等功能，都是高人氣的服務項目。