台銀人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

為瞭解臺灣各保險業者在民眾心目中的服務品質，《卓越雜誌》委託世新大學民意調查研究中心進行「2017卓越保險評比」調查，共有12家公司獲獎。

此次得獎名單，共分為金控、非金控壽險及產險三大類。金控類人壽保險公司，國泰人壽—最佳品牌形象獎、新光人壽—最佳金融商品創新獎、台灣人壽—最佳企業社會責任獎╱最佳產品創新獎、臺銀人壽—最佳永續經營獎；非金控類人壽保險公司，南山人壽—最佳品牌形象獎、全球人壽—最佳服務品質獎、三商美邦人壽—最佳企業社會責任獎；產物保險公司，新光產險—最佳品牌形象獎、富邦產險—最佳數位獎、旺旺友聯產險—最佳服務品質獎、明台產險—最佳永續經營獎、台壽保產險—最佳潛力獎。

此次評比希望透過調查，完整呈現臺灣保險業特色，頒獎當天邀請金管會副主委黃天牧蒞臨頒獎，以及商業發展研究院董事長許添財、台北經營管理研究院院長陳明璋、《卓越雜誌》發行人林定芃、世新大學知識經濟發展研究院執行長伍佩鈴、淡江大學財金系副教授謝明瑞等貴賓與會。

金管會副主委黃天牧表示，在他個人心中卓越的保險業有一個光譜，左邊是關懷本土，右邊是全球化的視野，中間則是應該跟上全球化的腳步。《卓越雜誌》發行人期許，透過此次評比，讓各保險公司知道自己的優勢，並從同業身上學習，提升保險產業的整體價值。（鄭芝珊）

臺銀人壽為全力配合推動政府落實照顧經濟弱勢民眾的保險政策，積極規劃推廣微型保單，藉由商業保險增進經濟弱勢民眾的基本保險保障，善盡保險業社會責任，以建立更為健全的社會安全機制。

臺銀人壽「簡單愛」微型傷害保險，提供符合投保資格者基本意外保障，保費低廉，只要繳交少少保費，擁有30∼50萬元意外身故保障，讓經濟弱勢者可以用小小保費大大的愛家人，來規劃屬於自己的保障。

詹女士藉由臺銀人壽「簡單愛」微型保單的規畫，繳交320元低廉保費，擁有50萬元的意外險保障。詹女士在投保後不幸意外身故，臺銀人壽即辦理給付身故保險金，讓家屬在哀痛之餘，全家生活不致陷入困頓。（陳碧雲）

股債雙漲，壽險業投資的金融資產價值暴增，上半年增加逾3,800億元，其中有近2,700億元是第2季彈升，也使得壽險業上半年稅後獲利雖只有354億元，但加上備供資產價值彈升的部分，壽險業上半年綜合損益近1,400億元。

但上半年因為新台幣升值5.7％以上，壽險業資本適足率普遍下降，有7家壽險公司不到300％，其中，三商美邦人壽及安聯人壽不到250％，台銀人壽更跌到151％，若低於150％，金管會就會限制業務或投資，低於50％就必須採取動作，因此年底前立法院沒有通過台灣金控的預算，事情就「大條了」。

壽險業去年第4季面臨史上最大資產價值「蒸發潮」，因為川普當選美國總統，造成投資人大賣債券，壽險業帳上投資的債券價格爆跌，一季之內價值少了近新台幣6,500億元，備供部位更出現逾千億元的未實現跌價損失。

今年台股攻上萬點，海外債券殖利率往下，價格大幅彈升，在此情況下，壽險業去年蒸發的資產價值逐步回籠，到6月底備供出售項下約30∼50億元的未實現獲利，至少已由未實現虧損千億元，轉為正數，如國泰人壽、富邦人壽6月底備供項下各有100∼200多億元的未實現獲利。

國壽第2季底淨值更衝上4,044億元的新高，帳上金融資產未實現獲利達852億元左右，且7月再增加逾200億元；富邦人壽6月底淨值也達2,415億元，其金融資產未實現利益亦達417億元，兩大壽險未實現獲利目前排名業界第一及第二高。

壽險業投資的不動產今年上半年價格波動不大，已用市價列帳的公司如國壽、富邦、中壽6月損益也未認列大額的不動產增值利益，仍以成本列帳的公司，目前則以新光人壽、遠雄人壽及宏泰人壽有300∼400多億的不動產增值利益。

在新台幣升值及業績持續成長下，不少壽險公司RBC都比去年底下降，前八大壽險公司能維持300％以上的只有四家，如國壽、中壽及全球人壽，其中台灣人壽去年底未達300％，今年6月底則提高到334％，富邦人壽則從去年底的301％降到284％，南山人壽在增資後已提升到272％。

九三軍人節即將到來，為對國軍官兵之辛勞、激勵國軍士氣及落實企業社會責任，臺銀人壽日前於大直美麗華影城舉辦三場「九三軍人節敬軍電影欣賞」活動，邀請三軍樂儀隊觀賞電影敦克爾克大行動。第一場次由國防部參謀總長李喜明上將親臨現場觀影，第二場次由國防部軍備副部長張冠群上將親臨現場並代表部長致贈感謝狀。

臺銀人壽為唯一國營之保險公司，自民國39年6月1日代辦軍人保險至今已67餘年，充分發揮保障官兵及其眷屬經濟生活安全之功能，秉持安心可靠的經營理念，除積極追求卓越績效外，更重視以實際行動落實企業社會責任，臺銀人壽未來也將持續支持國軍，做官兵最堅強的後盾。

臺銀人壽今年度獎學金抽獎活動，日前在業務推展通路、保戶代表及該公司稽核、政風、會計共同見證下，公開抽出1,800名同學獲得1,000∼3,000元不等的獎學金，平均中獎率高達35％，充分展現臺銀人壽回饋保戶、鼓勵向學熱心公益不落人後的用心。

臺銀人壽為持續回饋保戶，逐年舉辦保戶子女獎學金抽獎活動，103年迄今已嘉惠多達7, 500名學子。該公司不同於一般獎學金僅針對大專院校學生，認為學習的火苗該從幼時扎根，堅持獎勵對象應包括國小學童，讓保戶家長對於臺銀人壽重視教育從小做起的用心，並間接成為政府獎勵育兒的最佳助攻。

臺銀人壽表示，為便利同學申領，將以E-mail方式通知中獎，並於該公司全球資訊網公告中獎名單。得獎同學可透過網路www.twfhclife.com.tw或電洽臺銀人壽免費服務電話（0800）011-966，以快速辦理獎學金審核發放手續。

臺銀人壽為全力配合推動政府落實照顧經濟弱勢民眾的保險政策，積極規畫推廣微型保單，藉由商業保險增進經濟弱勢民眾的基本保險保障，善盡保險業社會責任，以建立更為健全的社會安全機制。

臺銀人壽「簡單愛」微型傷害保險，提供符合投保資格者基本意外保障，保費低廉，只要繳交少少保費，擁有30萬元至50萬元意外身故保障，讓經濟弱勢者可以用小小保費大大的愛家人，來規畫屬於自己的保障。

日前，詹女士藉由臺銀人壽「簡單愛」微型保單的規畫，繳交320元低廉保費，擁有50萬元的意外險保障。詹女士於投保後不幸意外身故，臺銀人壽即辦理給付身故保險金。

榮獲保險信望愛獎頒發「最佳社會責任獎」的臺銀人壽，為落實企業社會責任，鼓勵保戶子女向學，並協助通路保代公司於業務推動，舉辦「保戶子女獎學金」活動，並於19日舉辦公開抽獎。

臺銀人壽董事長劉玉枝表示，此項保戶子女獎學金於103年續辦，雖然每名獎學金的金額不多，但確是一種對學子鼓勵的正向能量，同時，透過此項活動也能串起保戶、通路伙伴與公司的交流。今年的保戶子女獎學金共有5,205人申請，因提供的獎學金總額有限，所以採抽籤方式來頒發，共有1,800人中獎，中獎率34.6％。從103年復辦此項保戶子女獎學金抽獎活動，共有15,670人次申請、7,500人次獲獎，合計共頒出1,254萬獎學金。

臺銀人壽總經理邱華創表示，為全力推動落實照顧經濟弱勢民眾的保險政策，積極規畫推廣「簡單愛」微型保單，藉由商業保險增進經濟弱勢民眾的基本保險保障。為提供弱勢家庭人身保險，臺銀人壽則推出「192守護天使」捐款活動，透過微型保險機制，只要捐出192元，就能讓弱勢家庭擁有一年30萬保障。

此項「192守護天使」計畫推出後，獲得臺銀人壽同仁的熱烈響應，選出愛心天使，號召民眾慷慨解囊，此計畫亦獲得通路伙伴懷德保代、新世紀保代、台銀保代、中央保代、軍友保代的支持，成為弱勢家庭的守護天使。

唯一國營的臺銀人壽，再度榮獲有保險界奧斯卡獎之稱的保險信望愛獎－最佳社會責任獎優選獎。

臺銀人壽今年以「192守護天使計畫」參賽，該計畫特色由分公司尋找較未受社會大眾關注的中小型、社區型公益團體，並邀集公司業務夥伴及同仁替弱勢家庭成員投保簡單愛微型保險，一個人保費192元，一旦發生事故，便能享有30萬元的壽險保障，守護一個弱勢家庭，建構完整的社會安全網，這也是「192守護天使計畫」的命名由來。

臺銀人壽表示，「192守護天使計畫」由公司各單位選出愛心天使代表參與公益關懷活動，也透過各項活動，幫助不同的弱勢團體，讓一筆錢兩頭做公益。例如，愛心天使們參訪新北市盲人福利協進會，除捐贈愛心白手杖，並安排桃園市私立少年之家「大改樂園」到場表演，除了讓視障朋友們有一場聽覺的饗宴，也提供曾經迷途的青少年再出發的機會。此外，臺銀人壽更訂下「多軸公益」的主軸，著重「地理區域」、「協助對象」的多元化，重視容易被大眾忽略的社區性及資源弱勢團體並深化關懷，希望弱勢團體能夠從被人協助，提升到自助並能協助他人，建立從「我幫你」變成「我們一起做」的善循環。

唯一國營的臺銀人壽，再度榮獲有保險界奧斯卡獎之稱的保險信望愛獎─最佳社會責任獎優選獎。

臺銀人壽今年以「192守護天使計畫」參賽，該計畫特色在於將保險專業結合弱勢關懷，臺銀人壽由分公司尋找較未受社會大眾關注的中小型、社區型公益團體，並邀集公司業務夥伴及同仁共襄盛舉替弱勢家庭成員投保簡單愛微型保險，一個人保費192元，帶來30萬元的壽險保障，守護一個弱勢家庭，建構完整的社會安全網，這也是「192守護天使計畫」的命名由來。

臺銀人壽表示，企業社會責任的實踐，應該融入業務、用心關懷並全員參與，所以「192守護天使計畫」由公司各單位選出愛心天使代表，讓愛心天使們參與公益關懷活動，也透過各項活動，同時幫助不同的弱勢團體，讓一筆錢兩頭做公益。例如，愛心天使們參訪新北市盲人福利協進會，除捐贈愛心白手杖，並安排桃園市私立少年之家「大改樂園」到場表演，除了讓視障朋友們有一場聽覺的饗宴，也提供曾經迷途的青少年再出發的機會。

此外，臺銀人壽更訂下「多軸公益」的主軸，著重「地理區域」、「協助對象」的多元化，重視容易被大眾忽略的社區性及資源弱勢團體並深化關懷，希望弱勢團體能夠從被人協助，提升到自助並能協助他人的善循環。

今年422地球日，臺銀人壽與業務通路夥伴參加臺南市政府春季淨灘活動，並帶著已持續關懷多年的台南朝興啟能中心憨兒們一同參與，讓平時受助的憨兒，能一起為保護環境盡一份心力。此外，臺銀人壽也和新北市自閉症服務協進會合作「慢啡天使」計畫，該機構藉由手工皂及咖啡禮盒等的販售，募集咖啡餐車及咖啡機等相關設備的經費，提供協會自閉症家庭自立的機會。

臺銀人壽作為唯一國營壽險公司，透由多軸公益的主軸，持續幫助既有受助團體，強調在地深化關懷，並拓展多地區及多面向的弱勢團體，使企業社會責任的實踐更為完整和全面。

攸關全台高中職以下330萬名學生保障的學生平安保險，將在7月底到期，各保險公司因為學生保險理賠糾紛多、又無利可圖情況下，皆無投標下期的意願，眼看8月學生將面臨沒有學保窘況，教育部找上國營壽險中華郵政、台銀人壽救急。

教育部辦理學生保險公開招標，至上周已經是第五度流標，緊接著今（18）日又要展開第六次招標作業，仍無保險業者表達承作意願，眼見300萬名學生將要進入「無保障的空窗期」，教育部開始著急了。

據了解，教育部聯合金管會、交通部等主管單位希望協調國營事業的中華郵政、台銀人壽參加，以解學保無以為繼的燃眉之急，保險業者表示，目前學保衍生糾紛包括學生帶病投保，年紀過大者只要上補教課者也投保，業者辦理此業務糾紛多，不僅賠償損失率過高，入不敷出，還嚴重影響保險公司企業形象，多數「民營業者」參與招標意願不高。

有鑑於前述原因，教育部找上中華郵政、台銀人壽，希望國營事業可以肩負起學生安全和社會的責任；但兩大壽險公司要辦理學生保險業務，都有障礙，中華郵政礙於法規，僅能辦理簡易壽險，像是還本險、一般壽險、定期壽險等，過於複雜的團體保險都不在可辦理的商品的範圍之內。

保險公司資本適足率（RBC）須達200%法定標準以上，才能參與學保競標，台銀人壽去年底RBC僅只有189.3%，本不符合招標資格，但為了學生保障，教育部恐得調整招標資格。

金管會官員表示，確實與教育部持續溝通中，學保是商業保險，教育部和保險業者須尋求共識，金管會也僅能扮演協助角色，無法介入或指派任何業者辦理學生保險。

金管會官員說，基於政府為一體的立場，不希望「學生保障」陷入空窗期，會在法規的允許之下，盡力協助教育部在期限內完成辦理學保的作業。

高中職以下包含補校、幼兒園學生團體保險招標，已五度流標，主因為學保虧損太大、糾紛多，保險公司都不願意出手參與招標承接這「燙手山芋」，甚至業界還出現互踢皮球的情況。

國壽和三商美邦人壽有辦理學保的經驗，旗下的業務員人數超過萬人，國泰人壽有登錄的業務員上看5萬人，可深入偏鄉、各角落來協助較為弱勢的學生，都被認為應該挺身出來承作學保。

而中華郵政和台銀人壽為國營壽險公司，業界認為須負起社會安定的責任，雖然中華郵政和台銀人壽自身的業務員並不多，不如國壽、三商美邦人壽的業務員雄兵，但是中華郵政、台銀人壽有郵局和台銀通路輔助，還是可以深入社會各角落。

除了以上四壽險公司之外，較具規模的富邦人壽、南山人壽、中壽等業務員超過萬人的中大型壽險公司，也都曾被點名承接辦理此業務。

以往不論是勞工或是公務員，失能給付往往偏重依賴勞保、公保， 壽險業者指出，公保或勞保對於職災失能給付額度偏低，且一般只有 殘廢保險金，倘若受災勞工40歲，餘命50年活到90歲，額度大約550 萬元，和壽險公司所提出的總給付金額近2,800萬元額度比起來，連 其5分之1都不到，民眾即使有公、勞保，最好還是加保民間的殘扶險 ，以避免意外發生時民眾或家人的後半生計陷入困境。

截至105年底，全國勞工保險投保人數為1,016萬人，公教保險投保 人數為58萬人，他們都有投保勞保或公保，壽險業者指出，一般而言 ，愈年輕的族群，由於所得有限會縮減保險開支，因此除了公保、勞 保未再加保其他保險，然而一旦職災發生時，這些年輕族群反而會因 為公勞保的理賠不足，而使生活陷入困境。

台銀人壽主管分析，公勞保的失能給付不僅不足：「而且失能給付 計算方式對年資較淺，薪水較低的年輕人不利，可說愈年輕愈少」， 但偏偏18∼59歲的青壯年族群占失能人口的比重高達45％，是職災高 危險群，因此年輕或青壯族群，應該反過頭來檢視自己的保險失能給 付是否足夠，能否真正「以防萬一」。

台銀人壽指出，年輕族群投保殘扶險等一般商業失能保險，投保年 紀愈輕保費愈便宜，而且一般40歲左右的青壯年投保殘扶險，比起一 般的公保或勞保，失能給付至少多出4倍以上，同時有些保險公司對 其保單還有「豁免保費」設計，亦即保戶若在繳費期間發生第1級至 第6級殘廢事故時，之後未繳的各期保費可望全免，此時給付的加成 效果更高。

台銀人壽舉例，倘若1位年約40歲的男性保戶在台銀人壽投保20年 繳期的殘扶險保額4萬元，年繳保費52,520元，20年總繳約105萬元， 活到90歲身故，當發生意外或疾病致殘廢時（假設為第1級殘廢）， 自確診之日起，該保戶可馬上領到200萬元殘廢保險金及80萬元復健 補償保險金，以應付事故發生後的龐大醫療、復健及生活費等開支。

臺銀人壽日前榮獲英國標準協會（簡稱BSI）正式頒發ISO27001資訊安全管理制度認證證書。其資訊安全管理制度正式與國際標準接軌，除建立資安防護機制健全經營外，並可提供客戶更安全、穩定的服務。

臺銀人壽自103年起在資安顧問輔導下，積極推動導入具備持續改善能力並符合ISO27001標準的資訊安全管理制度，歷經3年努力，經過BSI的預評、書面審查、實地查核等驗證程序，終於通過ISO27001資訊安全管理制度認證新版驗證標準審查，達成符合「機密性」、「完整性」、「可用性」之資訊安全管理目標。

此次認證範圍涵蓋臺銀人壽網路基礎建設、電腦機房維運、委外服務管理，及服務保戶的保單網路服務系統、壽險核心等應用系統的開發、運作與維護的管理作業。臺銀人壽表示，導入ISO27001除達成建立機制目標外，亦藉由密集的會議討論和教育訓練凝聚資訊安全共識，強化員工的資安意識並熟悉管理制度，建立公司資安文化。

授證儀式中，臺銀人壽董事長劉玉枝、總經理邱華創率高階主管宣示將持續落實資訊安全管理，期提供更優質、更安全的服務。

臺銀人壽全力配合推動政府落實照顧經濟弱勢民眾的保險政策，積 極規劃推廣微型保單，藉由商業保險來增進經濟弱勢民眾的基本保險 保障，善盡保險業的社會責任，以建立更為健全的社會安全機制。

臺銀人壽「簡單愛」微型傷害保險，提供符合投保資格者基本意外 保障，保費低廉，只要繳交少少保費，擁有30萬至50萬元意外身故保 障，讓經濟弱勢者可以用微小的保費，來規劃屬於自己及家庭的保障 。

日前，李君藉由臺銀人壽「簡單愛」微型保單的規劃，繳交320元 的低廉保費，卻可以擁有50萬元的意外險保障。於投保之後不幸意外 身故，臺銀人壽即快速的給付身故保險金，並且親送表達關懷，讓家 屬在哀痛之餘，全家的生活不致於陷入困頓。

除了積極推廣殘扶險，台銀人壽還兵分兩路，同步主打另一個高齡生活所不可或缺的險種「長照險」。長照險也是當前金管會所力推的新興險種，尤其是為了能加速推廣的腳步，台銀人壽相較於同業祭出了更便宜的保費來吸收新保戶，尤以男性保戶便宜最多，若以10年期繳保費為例，比起知名大型金控旗下壽險公司的保費，便宜幅度介於13∼17％。

所謂的長照險，只要是經過醫生判定為失能或失智，持續90日仍符合長照的狀態，就可以一次給付或是每月給付長照保險金。相較於殘扶險，台銀人壽指出，殘扶險與長照險，兩者之間仍有一定的「不可取代性」，亦即，儘管兩種保險在給付上，或許有一小部分的交集，但大部分的失能情況，是無法由殘扶險的給付來替代，非得由長照險來給付不可。

正因為上述的情況，台銀人壽指出，過去殘扶險的許多理賠爭議，都與殘廢與失能之間如何認定有關，很多界線仍處於灰色地帶，有待釐清。台銀人壽主管以阿茲海默症為例指出，殘扶險不會對阿茲海默症理賠，因為該症的患者儘管已被判定是失能，腦部明顯已有嚴重的損傷，但由於肢體是完好的，因此被排除在殘扶險的理賠範圍之外。

也因此，長照險在高齡社會中，絕對是必要的險種。而為了減少客戶的每月保費負擔，台銀人壽除了推出10年期繳之外，近來也新推出了30年期繳的長照險商品，以30年男性為例，倘若未來要月領1萬元的長期照顧保險金，那麼10年期繳的話，一年要繳9,930元，但倘若30年期繳的話，一年只要繳4,230元，而年紀愈大，10年期與30年期繳的保費負擔差距就愈高，例如，50年歲的保戶，30年期繳年繳8,090元，比起10年期繳17,270元，少了超過一半。

也因此倘若有心投保長照險，台銀人壽指出，不論是在繳費年期，或是未來的月領長照保險金額度，都可以依照本身的財力負擔，或是未來可預見的開銷，互相搭配規畫，選出自己的最適方案。

隨著醫療技術的發達，台灣的「百歲人瑞」也越來越多，長照險更成為保險商品的新話題。那麼，怎樣的人最需要投保長照險？對此，台銀人壽主管認為，投保長照險的需求並非無跡可尋，特別是家族裡有長壽基因者，例如長輩多半壽命超過85，甚至90歲以上的人，此時投保長照險的必要性就相當高。

這是由於年紀愈大，失智的機率就愈高，接下來就會有難以自處的失能問題，需要靠長照險的給付來保障失能之後的生活安全。

台銀人壽舉「台灣失智症協會」的調查統計結果指出，全台灣得失智症的人口，65歲以下的僅佔17％，剩下的全都是65歲以上，尤其以90歲以上的人口最明顯，佔全體的36.88％，居次的則為85至89歲人口，佔21.92％，80至84歲的人口占比亦超過10％，達13.03％。

目前引發失智的病變，以「阿茲海默症」最多，該症失智患者佔全部失智人口比重已有60％，但這種神經退化，而導致失智的疾病，過去在殘扶險的理賠上，一直是引發爭議的來源。

台銀人壽主管說明，像肌少症等自然老化症狀，其實在理賠判定上，多半都被判定為失能，而不是殘廢。阿茲海默症目前算是外界對於殘扶險是否應理賠該症狀患者共識較高的一項病變，外界已普遍認為這是失能而非殘廢，但還有許多病症，儘管還缺乏相當的判例來凝聚應否理賠的共識。

台銀人壽主管也認為，正因為不確定性太多，因此，與其買高額的殘扶險，倒不如雙管齊下，同時投保長照險，以免到時候老化失智，只靠殘扶險，就算繳的保費最多，最後也是一毛錢都拿不到。

響應金管會鼓勵壽險公司因應高齡化社會推廣保障型商品的政策方向，台銀人壽今年不僅主打殘扶險及長照險兩大險種的銷售，其中在殘扶險方面，台銀人壽更鎖定拉高給付倍數及絕對金額最高上限，以及全額還本、凍漲保費等三大策略，再掀殘扶險的銷售熱潮。

據了解，由於主管機關在保單商品的費用提列等有新規定，因此多家保險公司也將殘扶險的保費調高，以避免影響銷售利潤，影響所及，原本同樣的保費，所能得到的保額也因而縮水，甚至部分年齡層的保額相對於保費縮水的幅度甚高。

對此，台銀人壽在內部評估之後為了發揮鼓勵保戶購買殘扶險的誘因，決定自行吸收費用提列等成本支出增加的部分，乃維持原本的保費訂價。

台銀人壽主管也提醒，台銀人壽所推出的殘扶險保單，還有「還本」的優勢。相對於很多壽險同業的殘扶險不還本，這點可說相當吃香，其中尤為與眾不同之處在於，保戶即使已經領取了給付，但在還本的時候，完全不會被給付的金額所扣抵、排擠：「照樣依照保費乘以1.06的倍數，作為退還給保戶的金額！」這也與一般對於殘扶險的還本採取「必須扣抵已給付金額」的方式，有所不同，這種「全額還本」的作法，亦為台銀人壽殘扶險保單在推出時就熱賣的另一重要原因。

綜觀各保險公司所推出的殘扶險保單，殘廢金、復健金的給付倍數，與月給付上限、最高給付期間等四個要項，通常成為保戶比較保單的重點。

台銀人壽主管對此表示，台銀人壽的殘廢金，以及復健金相對於保額的給付倍數50倍、20倍均為業界最高水準，此外，月給付上限更高達保額的600倍，這三大條件使得台銀人壽在11種殘廢等級對於客戶的給付，最後的給付總金額幾乎都比其他同業來得高。

至於台銀人壽所推出的殘扶金最高給付120個月，雖然沒有部分同業180個月來得多，不過對此台銀人壽主管也說明，由於包括殘廢金、復健金最高給付倍數高達保額的50倍、20倍，絕對金額已足足可壓過多家壽險同業所祭出的180個月最高給付期間，這使得投保台銀人壽殘扶險的保戶，最後可拿到的總實拿金額，還是比其他保戶來得多。

我需要殘扶險嗎？或許很多民眾看到殘扶險時，由於自身的工作是坐辦公室的，都會認為發生交通、作業傷害等意外事故的機率極低，因此認為沒有投保殘扶險的需求。

但事實上，根據一項衛福部的統計數據顯示，在105年全台灣的身障人口有117萬人，其中交通及意外事故造成的原因，僅佔9.08％，反而是其他疾病造成殘障的比例高達57.91％，這也顯示，一般民眾思考殘扶險的角度，可能等重新調整，否則恐怕將成為構築自身保險安全防護網的一塊漏洞。

由衛福部所公布的105年身障原因歸類統計結果顯示，前五大原因分別為肢體障礙、重要器官失去功能、多重障礙、慢性精神病障礙，以及聽覺障礙等等，其中肢體障礙與重要器官失去功能，高居前二大，而導致這兩大身障現象的原因，大部分仍與疾病所引發的關聯病變相關。

但是關聯病變的治療需求，經常不會被一般的醫療險所理賠。台銀人壽主管即指出，一般的醫療險，不見得會給付由疾病所引發的殘障病變所需的醫療開銷，舉例來說，像是由糖尿病所引發的其他病變，例如腎臟，以及眼睛白內障問題的治療處理、開刀等等，就不在保險的理賠醫療之列。

而再以年齡層來看，其實各年齡層都有投保殘扶險的需求。衛福部的統計結果顯示，65歲以上的身障人口，佔全體身障人口的比例大約39％，但18至64歲的身障人口佔全數比重為56％，反而高居全體之冠，很多病變並非老年之後才開始，保戶或許可重新思考，及早以殘扶險來強化保障防護網的建立。

台銀人壽推廣殘扶險，將以三大誘因搶市。金管會鼓勵國內壽險公司配合高齡化社會的趨勢推廣保障型商品，對此台銀人壽除了推出長照險之外，殘扶險則為另一重要的主力商品，對此台銀人壽分析自家產品結構，認為至少有三大制度設計，目前可說稱冠業界，未來擴張市場將大有競爭利基。

台銀人壽也指出，儘管所推出殘扶金最高給付120個月，沒有部分同業180個月來得多，但由於包括殘廢金、復健金最高給付倍數高達保額的50倍、20倍，絕對金額已足足可壓過多家壽險同業所祭出的180個月最高給付期間，這使得投保台銀人壽殘扶險的保戶，最後可拿到的總實拿金額，還是比其他保戶來得多，而且活得越久，這種差異對比越明顯。

舉例來說，倘若與某家金控旗下的壽險公司，及另一家非金控的壽險公司所推出的殘扶險保單相較，儘管這兩家的殘扶金最高給付期間均為180個月，但由於台銀人壽的殘廢金最高為保額的50倍，比起這兩家的最高保額分別為20倍、30倍都要來得高，因此，若以一位30歲的男性保戶，每年年繳保費約51,000元的條件來比較，這位保戶在台銀人壽，不論是所能取得的保額，以及給付金，都較這兩家業者來得高。

在保額方面，相較於這兩家公司的保額僅給到4.5萬及5.4萬，台銀人壽的保額同樣以51,000元左右的年繳保費，則能給到6萬保額，此外，若以台銀人壽50倍殘廢金、20倍復健金及120個月的殘扶金三大項最高給付水準來計算，這位保戶若為最嚴重的一級殘廢，所能得到的總給付金貼現之後約當1,065萬元，比起另兩家保險業者最高給付分別779萬、1,051萬，都要來得高。

從去年初到今年5月，新台幣兌美元已升值破10％，壽險業承受極大匯損壓力，紛紛拉高海外投資避險比重，但人民幣投資部位因避險成本高，無法維持中長期避險，從去年初到昨(22)日，新台幣兌人民幣已升值16.7％，壽險業約新台幣4,000∼5,000億元的人民幣部位，形同匯損內傷。

壽險業者指出，人民幣去年兌美元貶值近7％，但新台幣則是兌美元升值近3％，一來一往等於新台幣兌人民幣升值10％，今年首季繼續此情況，再升5％，等於去年到今年首季新台幣兌人民幣升值了15％，壽險業持有的人民幣債券出現大量匯兌損失。

不少公司將人民幣債券擺在「持有到期」項下，中間無法出售，且人民幣避險成本高，各公司只能僅短期避險，光是今年首季人民幣匯損估計就有近百億元，若加上去年全年的人民幣匯損，應有新台幣200億元以上。

壽險業持有人民幣債券一部分是國內的寶島債，一部分則是以QFII身份直接投資大陸債券、亦或是繞道香港投資人民幣債，估計總金額應有新台幣4,000∼5,000億元，許多都要等債券到期才能脫手，許多投資的壽險公司苦不堪言，只能等到期逐步降低人民幣投資部位。

如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、新光人壽、台灣人壽、台銀人壽等都有為數不少的人民幣債券部位，如新光人壽即在近期法說會上揭露其帳上還有608億元的人民幣債券部位，首季光人民幣匯損就有30億元，推估整體壽險業首季人民幣匯損部位應逾100億元，甚至更高。

業者指出，各家壽險公司中，僅國泰人壽一家有較大投資部位，運用Proxy避險(即一籃子貨幣替代避險)，因人民幣匯率首季兌美元也有回升，因此國壽表示，其人民幣部位首季不但沒有匯損，反而還因避險有效，有匯兌利益。

也因為各家壽險公司投資部位、避險策略大不同，目前各家承受的匯兌損失也大不相同，壽險公會預計本周再凝聚各壽險公司對匯率暫行措施的建言，若有共識即會儘速交給金管會，以拯救上半年的資本適足率及獲利。