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由社團法人中華民國管理科學學會主辦、富邦人壽獨家冠名贊助，以及銘傳大學管理學院協辦之「2015富邦人壽管理碩士論文獎」，將於8月2日頒獎。在經過初審與複審階段的嚴密評審作業後，決審發表即將於7月18日辦理，並開放各界人士參與，以促進各界交流及管理新知的推廣。

此活動自1991年起辦理以來一直以來廣獲各界好評，目前已成為國內各校師生及社會大眾所引領企盼的年度盛事，該獎項今年度獲得富邦人壽獨家冠名贊助，並增加獎項類組，以支持管理相關的更多學子能有發揮的舞台。

「2015富邦人壽管理碩士論文獎」於7月18日下午1時在銘傳大學基河校區進行，特別開放各界人士報名參加。報名者逕電洽管科會(02)33431151翁小姐、33431110黃小姐。此次決審入圍名單，已於論文獎網站http://mba.management.org.tw/公告。

第2季部分壽險公司啟動股市「快跑」行動，提早實現股市獲利，合計國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽及中國人壽五家壽險，上半年稅後獲利即達784億元，較去年同期成長80％以上，估計整體保險業上半年稅後獲利逼近千億元。

前5月壽險業稅後獲利達700億元，產險也有60億元，前5大壽險公司6月單月稅後獲利160∼170億元，上半年產壽險稅後獲利應逾900億元，較去年同期成長8成以上，下半年有600∼700億元的現金股利進帳，全年獲利應可再創新高。

台股7月一度跌破8,900點，昨(13)日重返9,000點以上，從5月底的9,700點到昨天，壽險業持有股票部位至少減少800億元以上，無論是提早實現獲利或市價減損，估計壽險業持股已從1.25兆元，來到1.16∼1.17兆元附近。

但壽險業者表示，9,000點以下不少個股已浮現投資價值，第2季大量實現股票獲利後，即打算回檔要回補部位，以期下半年有新的獲利來源，大盤在9,000點以上，績優股股價居高不下，難以達到壽險公司進場水準，但本月不少檔股票超跌，近日已開始加碼。

壽險業者表示，第2季出售持股，加上新契約保費進帳等，整體壽險約1,500∼2,000億元資金可逢低加碼台股，而壽險業會投資的股票多半要是股價相對穩定、流動性高、獲利穩健且是成分股居多。

已公布上半年獲利的壽險公司，國壽前6月稅後獲利293.7億元，篤定是上半年獲利王，獲利也較去年同期成長5成，同時7月新台幣回貶，外匯操作出現較大獲利，外資準備金6月增提13億元，累積達116億元，仍是壽險業最高，國壽日前也已表態，會逢低加碼台股，仍看好台股後市。

國壽表示，手中有上千億元的現金，對浮現投資價值的個股，就會進場。

富邦人壽、新壽、中壽上半年獲利都較去年同期成長3位數，富邦前6月稅後獲利291億元，暫居業界第二；中壽上半年獲利57.12億元、年增103％，新壽上半年也獲利35.24億元；另外南山人壽上半年獲利107.11億元，同樣也成長逾43％。

在壽險部門獲利挹注下，上半年國泰、富邦兩大金控雙雙繳出亮眼成績單，昨（13）日公布上半年自結數的中國、南山兩家獨立壽險公司，也因股息進帳、投資收益搶眼。中壽上半年度自結稅後純益為57.12億元，年增率103%，南山人壽上半年107.11億元，年增率43.79%，連同新光人壽在內，五大壽險公司上半年稅後純益直逼800億元。

值得注意的是，股息收入不止讓目前壽險獲利賺很大，五大壽險公司初步預估，今年股息收入金額合計高達600億元，其中國泰、富邦、南山今年的股息收入，都達到百億元以上。且6月股息收入只是初試啼聲，以國泰人壽而言，估計全年高達170億元，6月此部分只有20億元，換句話說，股息收入將在7~8月大爆發，大幅挹注壽險公司的獲利來源。獲利能力以倍數成長的中壽指稱，之所以如此，投資與本業都有貢獻。

以投資而言，主要獲利來源有兩項，一是壽險業投資利得，在全球資金寬鬆、股債雙漲的大環境中，中壽資產配置及外匯避險得宜，資本利得繳出不錯的成績；其次是利息收入，預估今年會有股息會有35億元進帳。

另外，中壽投資中國建信人壽大有斬獲，建信人壽2015年上半年度總保費收入，折算新台幣為1,273.5億元，自結淨利潤為人民幣2.9億元，約新台幣14.6億元。

在本業方面，中壽的策略是將期繳比率拉高。透過這樣的做法，第2季新契約分期繳保費，較第1季成長兩倍，新契約分期繳保費占新契約比重大幅成長，保單成本因此降低，有助中壽隱含價值的提升。

南山人壽自結6月份稅後純益為36.96億元，累計上半年稅後純益是107.11億元，相較於去年同期成長43.79%。

南山人壽財務長許妙靜表示，6月份不動產增值利益貢獻約數億元，以及股息進帳，因此獲利表現搶眼，股息會是南山近年很重要的獲利來源，預估將有超過百億元的金額入帳，未來會維持這個目標；另外，6月份也有實現債券的利益，使得南山人壽上半年獲利有良好的表現。

南山人壽表示，在本業方面，新契約保費6月為新台幣117億元，累積上半年新契約保費為新台幣787億元。

兩大民營金控上半年獲利情況出爐，富邦金控繳出累積每股稅後純益（EPS）4.1元的成績單，遙遙領先同業，但6月單月稅後純益灌進103億元的國泰金，累計每股EPS大幅成長為3.26元，急起直追速度飛快，下半年是否將挑戰富邦金獲利王的地位，頗受矚目。

針對6月獲利大幅躍進的現象，國壽昨（8）日表示，主要是來自不動產增值利益的貢獻，整體不動產增值利益，估計在78億~79億元間。

另外，在台股投資部分，國壽6月進行汰弱留強，6月份股息認列金額也高達20億元，都對獲利的成長有所挹注。據了解，國壽今年股息收入金額，估計將達170億元，因此股息對獲利的貢獻，不只6月份，後續還會在7、8月認列。換言之，大部分的股息將在接續兩個月，反映在獲利能力上。

國壽針對壽險業最受關注的外匯準備金部分，提出說明指稱，6月份不但沒有損失，還有利益，不過在國際情勢動盪中，為求穩健經營，國壽仍增提外匯準備金近13億元。

至於其他子公司，以國泰世華銀表現最受關注。該行6月稅後純益20.6億元、累計稅後純益為113.1億元，主要來自非利息收入貢獻，例如國際聯貸、財富管理以及金融市場操作得宜。

富邦金自結6月稅後純益為45.1億元，主要是一筆一次性費用為未分配盈餘稅，金額達21.8億元，累計上半年稅後純益419.6億元，較去年同期成長53.4%，每股稅後純益（EPS）4.1元，仍穩居金控獲利王。而今年前六月累計稅後盈餘及每股盈餘，雙雙續創該金控的歷史新高。

在各子公司的表現上，富邦金指出，受惠於財富管理業務成長，北富銀累計手續費收入持續提升，逾放比為0.11%，備抵呆帳覆蓋率達1113%；整體表現四平八穩；富邦人壽今年上半年累計稅後盈餘達291.09億元，較去年同期大幅成長124%，主要成長動能來自於多元的投資收益。富邦金表示，富邦人壽6月已經有股息認列，今年國內股息120億元可以入帳，6月當月國內股息約18億元。

此外，富邦產險6月份稅後盈餘達3.85億元，累計月稅後盈餘19.58億元，較去年同期成長31.3%，主要動能來自於投資收益成長，以及承保績效維持穩健；富邦證券6月份稅後盈餘達1.04億元，累計稅後盈餘5.56億元，獲利動能出現減緩，主要受市場成交量及自營操作績效所影響。

保單理賠不再是給錢，而是給服務。保險局副局長施瓊華7日透露，將開放壽險業者推出「實物給付保單」，初步規劃將有健康管理、醫療、護理、長期照護、老人安養、殯葬等六大類，預計8月可接受保單送審，最快年底或明年初台灣第一張實物給付保單即可問市。

這是金管會主委曾銘宗提升保險業競爭力方案的重要項目，配合政府要推動長照計畫，國內也將出現實物或勞務給付的需求，開放壽險業開辦實物給付保單，即是鼓勵保單創新，同時未來商業保險也能結合政府長照計畫，因應台灣老年化、少子化等各項問題。

施瓊華表示，預計7月底前會公布壽險商品審查應注意事項，其中會增加「實物給付專章」，未來就會開放保單可以提供保戶健檢、坐月子中心、遠距照護、長期照護等服務。

未來壽險公司可以用自己轉投資的子公司或關係企業提供服務，也可以採異業結盟，但保單給付的責任、給付品質等都是由壽險公司負責，且保單也受金融消費者保護法的保障，若保戶不滿意內容，也有糾紛處理機制。保險局表示，每家壽險公司第一張實物給付保單、保單期間加實物給付期間合計逾10年、有新給付項目等三大類保單，都必須先事先送審，最長75個工作日保險局會准駁，但若業者被要求補件，則時間重新起算。

先前如國泰人壽、新光人壽、南山人壽、富邦人壽、中信人壽及法國巴黎人壽，都已向保險局報告實物給付的規畫及需要協助的問題，這些業者也都表示會考慮推出實物給付保單，但相關細節仍在設計。

保險局也表示，歐洲即有醫療實物給付的保單，日本也有年金屋及高端醫療給付，但台灣開放實物給付項目有六大項，包括長期照護、老人安養等，符合老年化社會需求，保單實物給付開放幅度算是亞洲較大且速度較快者。

過去曾有業者推出保單結合生前契約，但是隔外再簽署信託及生前契約預訂書等，保險局表示，未來就是一張保單會仔細明訂給付項目，且由壽險公司擔保實物給付的品質及履行。

國泰金控建構資產管理的金控第三獲利引擎，首波主打由國泰人壽投資型保單結合國泰投信全委帳戶，除了月月撥回率5％，更推出每日觀察淨值，一旦超過10.3美元，即額外撥回0.1美元，每月最多額外撥回一次。

國泰投信及國壽強調，這檔追求穩健、希望淨值都能在10.3美元以上，即可每月都有額外撥回的機會。

國泰金表示，這是投資美國康利資產管理公司、建構資產管理第三獲利引擎以來，首檔金控資源整合的商品，國泰投信方面預估規模至少新台幣120∼150億元。且國壽及國泰投信視此檔商品為「口碑檔」，希望能穩定撥回(類似配息)且不要影響到客戶投資本金，會慎選各類基金，追求淨值盡可能在10.3美元以上。

目前金控下壽險公司推出類全委投資型保單，大多也都有跟自家投信合作，如新光人壽的新聯鑫年年即是與新光投信合作，同樣也是月月撥回率5％，每半年若淨值超過10.3美元，即就超過的部分額外撥回30％。

富邦人壽也表示，8月會與聯博投信合作，推出月月提解(國壽稱月月撥回)約5.5％的類全委保單，另外再按季有額外提解機制；先前聯博與富邦人壽合作的是淨值逾10.2∼10.5美元之間，額外提解0.05美元，若超過10.5美元，即提解0.06美元。

國壽強調這檔與國泰投信合作的類全委保單，額外撥回機制應是現在壽險業界相對最優，即每天都觀察，只要當天淨值逾10.3美元，隔一營業日就撥回0.1美元，但每月最多一次，目前其他壽險公司可能是每月、每季或每半年底觀察，若期中淨值達到目標，但月底或季底並未達標，保戶就沒有額外撥回的機會。

另外，國壽這張月月康利，即是慶祝國壽投資美國康利100％股權，國泰投信結合康利的資產管理平台，因此保單也以康利為名，要作口碑，費用是後收型、只收3年，每年1.2％，但國壽提供「加值給付金」，即保戶若3年都未贖回本金，則年底就會依帳戶平均值給付0.2％加值給付金，第四年開始每年0.5％。

國泰投信強調，會利用集團資源及資產管理平台篩選最佳基金，且目前歐股跌深、美股及亞股都回檔，客戶未來額外撥回的機率極大，適合退休族及定存族。

高齡化社會，具有退休理財、養老功能的終身還本保險熱銷，台灣人壽推出利變型終身還本保險，結合利變型、終身還本的功能，繳費期滿領取生存金的還本率為2.56%，對於有退休規劃的民眾具有吸引力。

國人的平均年齡愈來愈長，台灣人壽副總經理林人杰昨 （ 6 ） 日表示，現在民眾平均都活到將近80歲，退休規劃就成為民眾財富管理很重要的一環，針對此台灣人壽推出7年期的利率變動型還本終身保險。

目前市面上中國人壽、富邦人壽、新光人壽等都有終身還本壽險，不過多是固定利率型的商品，以中國人壽的還本終身保險為例，繳費期為六年，在繳費期間累積利率為1.42%，繳費期滿則是依據保險金額的2.25%計算，領取生存保險金，可以領到被保險人的年齡到110歲。

中國人壽的終身保險，以30歲男性、保額10萬元計算，每年要繳交的保費為1萬6,830元。

台灣人壽則是推出7年期的終身保險，並且結合利變型的功能，保戶在繳費期滿之後，還可以享有「增值回饋分享金」。

林人杰指出，台灣人壽的利變型終身保險，屆滿第一保單年度起（隔年起），就可領取生存保險金，繳費期間的生存保險金為保費的1.42%。繳費期滿後，以基本保額的8%給付生存保險金，最高給付至被保險人110歲止。

被視為下半年金融開放最重要政策的OIU（國際保險業務分公司）設置，金管會官員昨（5）日表示，首波OIU預計有12家業者入列，其中第二批南山、新光、台銀、保誠、台灣人壽（按：將與中信金的中信人壽合併）五家業者，將於7月底前入列，取得執照。

據了解，取得執照業者初期經營的項目，壽險業者以個人保險為主、產險業者則以商業保險，例如火險、水險等為主。

為爭取陸客理財商機，金管會推動保險公司設置OIU，讓資本適足率（RBC）250%以上、三年內沒有重大違規紀錄，或已經改善的保險公司，可以申請設置OIU。

金管會6月底前已經核可七家，包含國泰產險、富邦產險、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、中國人壽及中信人壽等申請設立。

金管會與保發中心將在7月29日，舉行卓越獎頒獎典禮與OIU授證儀式，為這項讓台灣保險公司走出國境的創舉造勢，官員表示，7月29日之前取得OIU的許可者，都可獲得證書，成為設置OIU的領先者。

據了解，目前還有五家保險公司，還在跑金管會與央行的審核進度，如無意外，可望7月底前核准過關。

配合這項開放政策，金管會也發布規定，修正人身保險業辦理分出保險期間，超過一年的人身保險業務，有關責任準備的調整。

簡單的說，以往放寬壽險業者的責任準備金再保分出，再保對象台灣有據點者為主。金管會將放寬規定，若分出對象在台灣沒有據點，但信用評等在一定評級以上的A級外國大咖再保公司，例如穆迪信用評等Aa3以上、S&P信用評等在AA-以上、惠譽信評AA-以上，或貝氏信用評等A+以上，責任準備金認列再保分出，可以100%減除。

根據理財認證協會最新統計結果，截至6月底止，國內1,309位有CFP證照的理專，其中除了521人，占比近40％來自銀行業，壽險業更來勢洶洶，除了已有469位、占比約36％的CFP來自壽險業，近2年壽險業的CFP成長率更高達50％，相較於同一時期銀行、證券的增幅介於12∼13％，壽險業理專在CFP方面的突飛猛進由此可見。

統計也顯示，證券業則在金管會開放營業員兼營理專之後，也以後起之秀加入陣容，迄今占比10％。

若以整體金融業表現來看，相較於銀行業，壽險與證券公司的龍頭帶頭效應更加顯著。以證券業為例，龍頭券商元大證CFP共41名，第2名的凱基證券則有12名，領先之勢由此可見，另有8成的券商，CFP均在個位數字。

至於壽險業也是如此，國泰、南山、富邦、中壽等4大壽險公司CFP分別有149人、88人、57人、18人，除此之外，其他壽險的CFP均呈個位數，顯見不論是在壽險或證券業，業者之間對CFP認證積極度的落差甚大，在壽險業，前4大公司的CFP占該業別的2/3，而在證券業，光是元大證就占了超過3成，若合計前4大券商，則占55％。

至於銀行業則分布較為平均，CFP人數前5家銀行分別為兆豐、台銀、永豐、國泰世華、中信銀，人數從49人至37人不等，但在銀行業整體來看，公股銀行進榜前10名的只有兆豐、台銀、合庫、華銀，顯示目前對CFP重視的程度，民營銀行仍普遍高於公股銀行。

若以金控別來看，國泰金控旗下的國泰人壽以149位CFP高居全體金融業別之冠，合計國泰世華銀39位CFP及國泰證券投信2位，整個國泰金控CFP多達190人，也居16家金控之冠。

剛宣布參股南韓現代人壽的富邦金，海外併購投資也瞄準東南亞市場。富邦金總經理許婉美昨（2）日表示，雖然轉投資東南亞金融機構的價格較高，但若投資報酬率不錯，還是會考慮；鎖定的目標，包括菲律賓、印尼、馬來西亞、泰國等案子較多的市場。

許婉美昨日參加「2015富邦小勇士籃球營」開訓典禮受訪時指出，併購投資東南亞金融機構，會碰到兩個困難。第一是價格較高，股價淨值比（P/B）至少也要2.6倍，有些還高達三、四倍。第二是當地政府對外資持股限制多，比如只能取得20%或40%的股權。

不過，許婉美強調，因為許多東南亞金融機構是家族企業，如今面臨企業創辦人年事已高，但第二代不願意接班的情形，所以積極尋找買家。類似案子很多，如果有不錯的投報率，或有成為策略合作夥伴的機會，即使股價淨值比稍高也會考慮。

許婉美說，併購投資的東南亞金融機構不限金融類別，銀行、證券、保險公司都會考慮，鎖定的國家包括菲律賓、印尼、馬來西亞、泰國等。

富邦金日前宣布，旗下富邦人壽參股南韓現代人壽48%股權，取得五席董事。許婉美表示，現代人壽第一大股東是南韓現代集團，現代汽車在大陸銷售非常多，富邦金在廈門也設有廈門財產保險，期藉由此投資與現代集團進行策略合作，搶進大陸汽車保險市場。

許婉美說，現代集團因缺乏保險經營經驗，所以希望富邦人壽能幫助現代人壽後的獲利、業績大幅成長。因此，現代人壽讓出投資長與首席精算師，由富邦人壽派人擔任。

至於參股大陸中信資本20%股權，由於中信資本大股東中，包含中信集團、大陸網路巨頭中信，以及投資銀行巨擘中投，許婉美說，盼藉由參股，尋求跟中信資本其他大股東的合作機會。

由本報主辦的2015年「全民財經檢定」春季會考，日前公布檢定結果，在逾3,000名考生中，榜首是來自於富邦人壽彰榮通訊處襄理吳建宏，成績為780分（滿分800分）。

已經擁有保險、證券、投信投顧，及RFC等證照的吳建宏，平時就喜歡不斷挑戰自己，並持續學習各項財經知識，期望成為全方位的理財顧問，為客戶提供更優質及負責任的保險建議。

吳建宏說，證照不嫌多。證照除了證明自己的專業外，意外的收穫是可以拉近與客戶的距離。現在很多中小企業主其實對財經議題非常關心，會想對自己的資產做規劃，他們常看專業財經雜誌，也會聊比較專業的東西。他說，如果我們有這方面相關的知識跟他談，客戶會覺得自己比較專業，最起碼也比較有話題聊，提高成交率。

談到這次的全民財經檢定考試，吳建宏表示並不簡單，平均分數為547.95分，而且全民財經檢定考試範圍涵蓋很廣，這樣的特性與必須隨時跟上時代的壽險業務人員，剛好相輔相成。例如這次有考到微型保險，也有稅法題目，還有最夯的議題，像是亞投行、一帶一路等都有出現。

吳建宏表示，這次全民財經檢定會考那麼高分，歸功於每天對於財經知識的累積，他也相信，待在一個會鼓勵自己持續進修成長的環境，並保持隨時學習的態度，就是維持自己競爭力的不二法門。

「全民財經檢定」是國內首創結合財經時事與實務運用的專業財經能力檢定，至今已舉辦七屆會考，獲逾百家上市櫃及30多所大學院校採認。這次春季會考，學生及社會人士比例各半，不少學校及企業都揪團報名，包括有國泰人壽、台中銀行、富邦人壽、富邦證券等企業。

台北市調高房屋稅及土地公告現值，壽險業先前標下的50∼70年地上權成最大苦主，每年投資報酬率活生生被吃掉0.75∼1個百分點，一塊地一年等於多出2∼3億元不等的房屋稅，要給政府的租金還可能年年高漲，50年下來一塊大型地上權等於多出上百億元成本，超出當時競標的預期。

壽險業者表示，目前最大苦主即南山人壽標下的世貿二館地上權，有5,357坪；富邦人壽手中則有信義計劃區A25、北投、龍江路、成功高中、銅山街等逾1萬坪的地上權；另外則是中壽標下要作總部的台北學苑地上權，也有4,050坪；而國泰人壽今年將取得使用執照的信義A3，即捷運市府站出口的國泰置地廣場，房屋稅也大幅提高，但因為是所有權，壓力相對比地上權小。

壽險業者表示，全台只要是向政府標得的地上權，都面臨土地公告現值不斷拉高，則每年要付給政府的租金也會隨公告現值不斷拉升，但承租戶的租約是好幾年一約，等於成本根本無法轉嫁。

更慘的是台北市房屋稅會因土地所在位置、樓高、建材等有不同的係數比值，地段愈好、建材愈高級，例如鋼骨結構、樓層逾30層者，房屋稅愈高，壽險業者直言：「大樓愈高、蓋得愈好，稅愈重，以後大家都蓋低樓層就好。」

2012年7月以268.88億元權利金標下世貿二館地上權的南山人壽，原本是規劃興建二棟分別樓高28層及36層的商辦及商場，但後來因為北市府希望是當地的新地標，南山人壽又改為興建單棟樓高70層的摩天大樓，現在房屋稅更動下，一年稅金由1億元左右漲為3億元，等於一年多二倍的房屋稅。

另外如富邦人壽的A25、中壽的新總部大樓等，都是在相對好的地段，若要用好的建材蓋高樓，同樣面臨房屋稅大漲的窘境，且地上權最後也無法將增加的成本，反應在地價上，壽險業者坦言：「現在沒人敢再標台北市大型地上權，幾乎不划算。」

八仙樂園粉塵爆炸，造成重大傷亡事件，多家產壽險公司在第一時間成立緊急應變小組、清查有無保戶受傷，並提供慰問、先理賠後補文件手續，或緩繳保費、保單利息等措施，讓保戶與其家人能先安心處理醫療事宜。

富邦金控與子公司捐出2,000萬元、康和證券集團則捐100萬元給予新北市政府「八仙粉塵氣爆救助專戶」。

富邦人壽有40位保戶、先給付傷者理賠預付金5,000元，富邦產險有15位保戶受傷，都以方便保戶原則，簡化理賠流程。

新光關係機構捐出1,000萬元，表達董事長吳東進個人與企業之心意，新光人壽在台北、新北、桃園成立理賠緊急應變中心，新光醫院啟動「333大量傷患」緊急應變機制，新光人壽與新光醫院開辦日額型保險金抵繳住院費用服務，這次因塵爆事件受傷住院的保戶，可在一定金額之內，以保險金抵繳住院費用。

南山人壽啟動溫暖關懷服務措施，目前確定86位保戶、含18位學保保戶受傷，提供預付住院保險金、保費緩收、借款免息、房貸本息緩繳等。

另如有經濟弱勢民眾急需醫療，可透過南山人壽各縣巿合作醫院，由南山慈善基金提供醫療基金，協助安心就醫。

三商美邦人壽承保學生保險部份，有102名學生保戶受傷，理賠金預估2,000餘萬元，在個人險部份，估計有30名保戶受傷。

中國人壽有78位保戶受傷，預先理賠給保戶加護病房5萬元、一般病房2萬元。

中國信託人壽與中泰人壽、AIA友邦人壽則提供加護病房2萬元，被保險人投保醫療險，一般病房或急診室暫留床預付住院保險金5,000元，相關文件後補。

台灣人壽有4位保戶受傷，已探視慰問與啟動先行理賠給付機制。

全球人壽有24位保戶受災，提供快速理賠、保費緩繳、保單借款利息緩繳等。

元大人壽2位保戶受傷，已快速協助後續保險理賠事宜。

保誠人壽啟動保戶關懷服務務，受傷保戶已獲給付保險金。

宏泰人壽提供保費緩繳3個月、借息繳款展延至11月30日。康健人壽也提供快速理賠、續期保費緩繳、免保單借款利息等。

國泰人壽、保德信人壽、華南產險成立緊急應變小組，國泰產險並未承保事故發生單位與活動主辦單位的公共意外責任險，對投保相關個人意外險的民眾，已啟動緊急理賠服務。

兆豐產險公司由總經理陳瑞親自指揮，提供24小時專人專線快速理賠服務。

明台產險已迅速掌握名單，經確認為保戶，即儘速提供理賠協助與服務。

國內經濟景氣轉弱，反而助攻壽險業增員達標。三商美邦人壽業務長張財源25日表示，景氣好時，要有好賣的保單才易引吸新的業務員加入，但今年主要是其他業別工作或加薪機會看淡，壽險業務員反而逆向重回20萬大軍。

三商美邦人壽原訂2017年業務員人數要達到2萬人，現在可能提早到明年就達標，有機會挑戰成為壽險公司中業務員人數第四大公司，僅次國泰人壽、富邦人壽及南山人壽。

另外，三商美邦2017年資產破兆元的計畫，預計也會提早一年達陣，三商美邦人壽財務長楊棋材表示，首季獲利7億元，目前看來第2季獲利動能也跟首季相當，並沒有弱下來的趨勢；此外長春大樓依舊在洽特定人出售，若能售出，預估第三季可認列10億元以上獲利。

張財源指出，目前各家壽險公司多有提供新人財務補助方案，如三商美邦人壽即是供大學剛畢業、且沒有同業經驗者，為期半年的財務補助計劃，主要讓新人能無財務上的壓力去學習行銷，這項計劃約維持500∼600人的規模，裡面約20∼30％因為家境及個人人脈等因素，首年就可年薪破百萬元，但大部分要能撐過三年，才能穩定年薪在百萬元以上。

國人退休理財觀念較保守，儲蓄或保險幾乎是一般民眾最常運用的規畫工具。

壽險業者表示，若想要具有「活到老、領到老」，可定期領回生存保險金的商品，可以考慮投資終身還本險，因為有資產穩定累積的效果，就能抵抗因長壽帶來的資金需求風險。

所謂終身還本保險，最大特色就是可定時領回生存保險金，就如同「自製退休俸」概念，讓民眾在退休養老時有更穩定金流，不必擔心一次領回就全數花光。

目前市場上包括像是元大人壽、中國人壽、富邦人壽、國泰人壽、新光人壽等，均有推出6年期終身還本險，多數均設計繳費期間以年繳保費總額1.4∼1.45％還本，繳費期滿後，每年則可以領保額的2.25％。

以元大人壽為例，近期新推出的「元滿多利還本終身保險」，繳費期間就以年繳保費總額的1.45％還本，最高可領至保險年齡111歲為止，且投保年齡範圍擴及0∼74歲，保額從35萬元至最高6,000萬元可供選擇。

元大人壽舉例，像是40歲男性投保，保額若為35萬元，年繳保費僅5.88萬元，不僅非常適合民眾為退休生活保障的規畫，也可滿足收入有限的小資族。

元大人壽強調，退休規畫有兩大重點，一是首重穩健，可以保本，二是選擇可以定期給付生存保險金的終身保險，就能同時為將來生活費、旅遊基金提前做準備。

至於中國人壽的「多多利還本終身保險」，繳費期間是以年繳保費總額的1.42％還本，繳費期滿後，每年同樣是可領保額的2.25％。

中國人壽指出，這類商品因「不分男女、不分年齡」採單一費率，吸引不少有意規畫退休金，或視作儲蓄、年金商品的保戶購買。

2015年「全民財經檢定」春季會考日前公布檢定結果，榜首是來自於富邦人壽彰榮通訊處襄理吳建宏，成績為780分（滿分800分）。已經擁有保險、證券、投信投顧，及RFC等證照的吳建宏，平時就喜歡不斷挑戰自己，並持續學習各項財經知識，期望成為全方位的理財顧問，為客戶提供更優質及負責任的保險建議。

吳建宏表示，自己除了保險以外的證照，還有證券營業員、投信投顧業務員，及RFC（國際認證財務顧問師Registered Financial Consultant）等證照，每個證照都有自己的專業及訴求之處。以RFC為例，它有嚴格的課程訓練，並要求最高道德標準，以客戶的需求幫客戶做節稅、投資等財務規劃。

吳建宏說，可能因為這張證照背後代表的意義，有次恰好把證書放在座位上，一位醫生太太走進來看到這證照後，就跟我談了很多理財概念，之後因此陸續成交很多保單，甚至還介紹許多親朋好友給我。

吳建宏認為，證照除了證明自己的專業外，意外的收穫是可以拉近與客戶的距離。現在很多中小企業主其實對財經議題非常關心，會想對自己的資產做規劃，他們常看專業財經雜誌，也會聊比較專業的東西。

他說，如果我們有這方面的知識跟他談，客戶會覺得自己比較專業，最起碼也較有話題聊，提高成交率。

這次的全民財經檢定考試並不簡單，平均分數為547.95分。吳建宏認為，全民財經檢定考試範圍包山包海、涵蓋很廣，這樣的特性與必須隨時跟上時代的壽險業務人員，剛好相輔相成。

例如這次有考到微型保險，也有稅法題目，還有最夯的議題，像是亞投行、一帶一路等都有出現。

吳建宏表示，會考那麼高分其實也是出乎意料，覺得是每天對於財經知識累積的成果，他也相信，待在一個會鼓勵自己持續進修的環境，並保持隨時學習的態度，始終是維持自己競爭力的不二法門。

富邦金控22日召開臨時董事會，通過將由富邦人壽出面，全數認購韓國現代人壽增資發行的普通股，以每股5,945韓元認購37,009,000股，交易總金額為2,200億韓元，折合新台幣約61.2億元。本案完成後，富邦人壽將取得現代人壽48％股權，及5席董事席次。

至於韓國現代汽車集團在本交易案後，合計仍持有現代人壽50％股權、6席董事，等於富邦人壽將成為韓國現代汽車集團的策略合作夥伴。

富邦金說，目前韓國保費規模名列亞洲第三大壽險市場，未來發展潛能可期，而人壽子公司這次能進軍東北亞，入股韓國現代人壽，不但為打亞洲盃再下一城，也帶領國內壽險業寫里程碑。

富邦人壽入股現代人壽後，將與現代汽車集團建立長期合作關係，在更多業務上規劃進行策略聯盟，包括在大陸與其他市場將擴大金融服務的合作，以尋求金融服務新機會，像是大陸的汽車保險市場。

富邦金打亞洲盃再度出擊，昨（22）日晚間宣布重大海外參股案，以新台幣61.2億元，入股南韓現代汽車集團旗下的現代人壽48%股權，並取得五席董事席次，成為第二大股東，為國內首家揮軍東北亞市場的保險公司。

富邦人壽是用自有資金入股現代人壽，第一大股東仍為韓國現代汽車集團，合計持有50%股權以及六席董事。富邦金指出，此案待台灣與南韓主管機關核准後方可完成。

值得注意的是，富邦不僅是第一家進入東北亞市場的台灣保險公司，富邦金副董事長蔡明興更表示，將與現代汽車集團建立長期合作關係，在更多業務上規劃進行策略聯盟，這也是台灣金融業第一次與南韓龍頭企業攜手合作。

富邦金與現代集團將有三大合作方向，第一、雙方在中國大陸與其他市場，擴大金融服務的合作，以尋求金融服務新機會，包括中國大陸的汽車保險市場。

第二、雙方將尋求擴大夥伴關係的機會，包括於雙方集團下成立合資企業，或於雙方集團企業交互持股等可能性。

第三、現代汽車集團旗下金融關係企業將提供業務know-how及各種可能的支援，協助強化富邦集團在其業務發展區域信用卡業務。

南韓是全球第八大壽險市場、亞洲第三大，現代人壽去年全年保費收入逾1兆韓元，今年第1季保費收入逾2,641億韓元，較去年同期大幅成長44%。

富邦金總經理許婉美表示，選擇東北亞的原因，最主要是看好南韓壽險市場之潛力，及把握與現代集團策略合作的機會。

許婉美說，現代人壽會找上富邦金，是因現代集團委由投資銀行來尋找策略投資夥伴，經評估富邦人壽是彼此最能發揮綜效的策略投資夥伴。

富邦金12日股東會上，通過800億元籌資案，為海外併購參股備足銀彈；日前董事會也通過將投資一家海外保險公司，及一家保險相關事業，意味富邦金海外併購參股，還將有進一步動作。

富邦人壽成為首家進軍南韓保險市場的我國壽險公司，昨（22）日消息傳出，引起市場關注，壽險業者認為，富邦這次併購是否划算，還有待時間檢驗。

大多數的壽險業者未來的海外市場併購，仍以東南亞為主。

壽險業者說，南韓壽險業一直飽受低利率的困擾，利差損情況甚至比台灣還嚴重，今年初還特地派員來台向壽險業取經，就是要尋求如何解決利差損的方法。

尤其，若南韓央行進一步降息，將會持續擴大南韓壽險業的利差損，富邦人壽此時入股現代人壽似乎「並不划算」。

根據南韓現代人壽網站顯示，現代人壽自2013年起連續兩年虧損，去年稅前虧損新台幣21.2億元，在南韓市占率僅0.5%。

業者說，研判富邦人壽這次的併購，應有其他方面的合作策略考量。

多位壽險業者強調，短期內海外布局仍鎖定東南亞開發中國家為主，主要是因為東南亞國家保險滲透率仍低，且具備人口紅利優勢，仍可繼續開發。

富邦人壽宣布入股南韓現代人壽48%股權，為國內保險公司首次跨入東北亞市場。金管會主委曾銘宗昨（22）日表示，這是打亞洲盃政策效果的顯現，會持續採取措施，鼓勵金融機構走出去。他並預告，下半年還會看到大型的海外併購投資案。

南韓金融市場原與台灣互動不多，但隨著亞洲盃開打，陸續傳出一些以併構為主的合作個案。曾銘宗指出，之前先是元大金併購南韓東洋證券，現在又有富邦人壽參股南韓現代人壽，金管會的立場是：「非常鼓勵」金融機構繼續向海外市場挺進。

曾銘宗還說，除了東北亞之外，金管會也鼓勵金融機構朝東南亞國家，如菲律賓、緬甸等前進，尋找併購機會。

曾銘宗表示，打亞洲盃政策相當明確，該修的法規也修了，現在就看各家金融機構的執行情況。

在亞洲盃政策的推動下，近一、二年國內業者積極併購參股亞洲金融機構，具體案例包括國泰金參股菲律賓中華銀行20%股權，及印尼Bank Mayapada的40%股權。

另外，中信金去年6月，完成收購日本東京之星銀行，創下本國銀行併購日本銀行的首例。