花旗台灣商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

信用卡在指定商店刷卡消費，能享有折抵或倍數紅利回饋，自7-11超商透過各國銀發行的icash聯名卡，大打OPENPOINT點數10倍送優惠，沒有參與icash聯名卡發行、也未發行悠遊聯名卡的外商銀行，仍想辦法切入小額刷卡市場，在同一期間推出更優惠的刷卡回饋條件，像花旗銀行就全新找上OK超商，推出市場罕見的店內消費享30倍的紅利回饋，額外回饋最多可達20萬點，匯豐銀行則在網路購物指定商店網站消費滿額刷卡，加送拉比豆x LINEPay貼圖，以吸引更多小資族的青睞。

7-11超商、全家便利的兩大零售通路，與本國銀行、悠遊卡的合作範圍愈來愈大，刷卡享有優惠回饋的金額則愈來愈小，像台新銀行與全家便利商店合作，於店內刷台新卡，每周六單筆刷台幣100元，就送10元刷卡金，台新Fish悠遊聯名卡則能送20元刷卡金。一般外銀發卡行過去則認為，每筆刷卡金低於500元就近乎無利可圖，因此經常將刷卡優惠回饋的門檻設定在600元以上，土洋銀行作法相當迴異。

花旗（臺灣）銀行今年第1季與OK超商共同舉辦「OK超商刷饗樂卡享30倍紅利回饋」，是相當特殊的案例。花旗銀行表示，在活動期間卡友持花旗饗樂生活卡至全省OK超商門市，以感應式刷卡支付合格消費，除了原有刷卡消費可得的禮享家積點回饋，還可享有額外29倍的禮享家積點回饋，又活動期間每戶額外回饋最高上限為20萬點。

在此項活動中，OK超商內可適用花旗饗樂生活卡感應式支付的商品，而菸酒、各項代繳費用等都如一般促銷活動都非包括的優惠對象。

匯豐銀行以今年的3月全月作為試行，對持匯豐信用卡在網路購物的MOMO購物網、udn買東西、myfone購物等指定商店網站消費滿額，單筆消費最低門檻500元就享有定額折價，森田藥粧、東森購物等近百家指定商店，於購買前先完成註冊，刷卡消費後就能拿到拉比豆x LINEPay貼圖，用力留住小額刷卡的潛在客層。

紅利積點和現金回饋，已是現在民眾選擇信用卡的考量條件之一，信用卡申請人可以就個人的特別需求作為紅利回饋的參考，例如渣打昇利卡，申請人可以就自己喜歡的紅利積點或是現金回饋，選擇其中一項作為想要的回饋，在此之外，渣打銀提供「特定通路」的2倍紅利積點或千分之5現金回饋，發卡行為鼓勵卡友集中刷卡在同一張信用卡，以提高每張信用卡的效益，對於這類回饋並「無上限」，等於是卡友刷愈多、回饋愈多。

線上購物刷卡滿額，由發卡行提供回饋刷卡金，是另一種回饋優惠，像持匯豐信用卡於PChome線上購物，單筆刷卡滿台幣2萬元，能搶到PChome現金積點1,000點，以1點等於新台幣1元計算，1,000點就等於1,000元，相當划算。

匯豐銀行表示，若沒有達到這個消費門檻，也能就單筆消費滿200元、且一次付清的情況下，將享受100％的紅利折抵。

匯豐信用卡的線上購物刷卡回饋優惠，原則上今年第一季才有的優惠活動，不同於渣打昇利卡的回饋辦法固定為該卡的「產品特色」。基於消費市場的瞬息萬變，現在銀行愈來愈傾向「短打型」的優惠活動，每次時間短則1個月、長則3個月，且以季度為依歸。

如icash聯名卡在3月底前，配合母公司7-11旗下9大適用通路，只要卡友消費，都有機會享OPENPOINT的點數10倍優惠。而匯豐銀行的紅利好點御璽卡，在3月31日前，當月新增消費滿1萬元紅利點數回饋就由原本1,000點倍增至8,500點，也是相似的情況。

花旗饗樂卡OK商店消費30倍紅利回饋，則是在農曆年前推出，為能完成3個月的活動期，也首度跨越第1季，時間拉長到4月中旬。

土洋銀行全面重新檢視實體分行功能，花旗、匯豐及澳盛銀行第一波調整近期出爐，搬遷舊行多在新北、桃竹、高屏地區，並將簡易分行刪減，新分行以財管業務、並輔以數位金融的新款服務，甚至將南部分行搬到二樓，向「上」發展，不再執著分行一定要開在一樓。

銀行主管表示，金融科技愈加便利，金管會無意阻止銀行調整實體分行的座落地點，本國銀行今年將會作出更多的搬遷訊息。

澳盛銀行兩個月前才宣布裁撤竹北、鳳山二家分行，裁撤後把2家分行的業務及客戶，分別由桃園分行及高雄分行接續辦理與提供服務。渣打銀行也將過去併購竹商銀留下來的新竹銀行總行在上個月底撤除，改為以台北敦北分行為總行及國際金融業務分行所在地。

花旗銀行的新北市中和分行、樹林分行、南台灣的岡山分行及屏東分行，將於今年3月1日停業，各項分行服務將於同日，分別轉移至永和分行、土城分行、高美館分行及鳳山分行，相關分行業務包括消費金融、中小企業、財富管理等，分別轉由鄰近分4行持續提供服務。

匯豐銀行最新公告，基於整體業務考量，大台北地區的永和、信義、新莊，以及新竹竹北4家分行，將自3月19日起裁撤，裁撤生效日起，客戶服務將移轉至其他分行接續服務。

匯豐（台灣）商業銀行表示，基於整體業務考量，在業務發展過程中會持續檢視相關策略，並視需要進行調整，目標是在數位金融蓬勃發展之際，擴大每一家分行的營運效率，打造台灣業務持續成長動能，由於台灣是匯豐集團個人金融與財富管理的優先市場之一，集團將持續並致力深耕台灣市場。

花旗銀行則強調，面對金融科技時代來臨，客戶已有多元的服務需求，花旗持續投資在數位能力的提昇，積極發展智慧分行，以提供更好的服務給客戶，客戶在面對種種理財需求時，都能以便利的方式，獲得真正的滿足。

中華信評金融機構評等分析師周怡華分析，台灣普遍偏低且持續走低的利率環境，銀行業者需致力於提高財富管理業務，以開創相關業務的手續費收入，這部分會是銀行今年很重要的獲利收入來源，但銀行也需強化新的數位金融服務。

數位購物商機大，吸引大型發卡行搶食大餅。

台北富邦銀行推出現金回饋2%的方案，網購消費回饋率最高。中國信託銀行主打年輕人，網購回饋的紅利點數高，且可折抵威秀及秀泰影城電影票。

花旗銀行則是推出在中國大陸淘寶網刷卡，滿額送刷卡金活動，突顯差異化。

台北富邦銀行執行副總吳昕顥說，網購市場的餅在擴大、不僅僅是從實體消費移轉到網購通路。

為此，富邦銀推出數位生活卡多年，強打網購消費可享2%現金回饋，瞄準慣用於行動裝置的「手滑族」。

回饋通路包括網路購物、四大電視的網路與型錄等購物平台，以及五大電信手機資費自動扣繳、手機App消費等，每筆網路消費皆可享有2%高現金回饋，但每期回饋上限為300元，一旦超出300元回饋金者，則以0.7%回饋為計算。

中國信託酷玩卡則是瞄準年輕族群，每30元可累積一點紅利，主打紅利回饋最高十倍計算。

年輕族群雖然消費力道不強，但其消費模式卻有可循之處。

中國信託信用卡暨支付事業總處副總李章偉表示，年輕族群消費習慣不外乎騎乘機車時加油、電信費用、娛樂花消、以及網路購物，因此中信酷玩卡也因循年輕人消費習慣而設計。指定網路購物可享五倍紅利點數回饋，生日當月指定網路購物回饋可達十倍。

花旗銀行信用卡自去年底開始，加碼推出日日網購消費優惠，與各大網路商城（淘寶網、momo、PChome、Yahoo、Udn.com）合推滿額刷卡金優惠，以淘寶網為例，單筆刷滿1,000元就送100元刷卡金。

過年假期是消費高峰，家族聚餐、踏青郊遊，就算喝茶聊天也會手滑網購，收假時就該快快動作，到信用卡官網找找「消費登錄加倍送」的優惠，包括匯豐銀行的刷卡滿萬回饋，「天天花旗日」的線上購物優惠，及渣打銀行YAHOO滿額最高回饋10％刷卡金，都能帶給卡友分紅良機。

匯豐銀行表示，新年期間很多民眾出國旅遊，旅費支出及海外刷卡消費都可在消費後，上網登錄即可參加信用卡「滿萬額外享回饋」活動，包括匯豐現金回饋卡、紅利點數卡或華航聯名卡，當月新增消費滿1萬元，含新台幣及外幣折算後，3月31日前使用上網完成登錄，匯豐銀行即按信用卡別額外回贈1％刷卡金、5倍紅利點數及10％額外里程。

匯豐銀行舉例指出，以當月新增消費新台幣3萬元來看，上述的回饋優惠條件，持有匯豐現金回饋白金卡的卡友，原可享0.5％現金回饋，除了基本的150元刷卡金回饋外，可額外獲得總消費金額1％，等於額外獲得300元的回饋，其中外幣消費加倍再拿1％回饋，又額外獲得150元的回饋，總計獲得回饋刷卡金600元；若以同樣金額計，持匯豐紅利好點御璽卡的卡友，點數由原本1,000點倍增至8,500點。

花旗銀行則是主打線上購物優惠禮遇，周一到周日接力提供國內知名購物網站PChome、Yahoo奇摩、momo，以及UDN買東西購物中心合作刷卡優惠，像周二、周三都是PChome日，卡友單筆滿1,200元，可享100元刷卡金。

花旗銀表示，PChome線上購物包含一般及分期3、6期的消費支付，每位卡友每個月有一次的回饋機會，消費當月就需完成登錄，每月有1萬個登錄名額。

美元定存優利 衝2.88% 外銀競推 澳盛14天期年息最高 花旗也瞄準新資金出擊

專家指出，今年以來全球景氣展望欠佳，美國的整體經濟表現比日本、歐元區、中國大陸等要佳，美元躍升成為「亂市」中的避險貨幣，外資銀行也競推優利定存，其中以澳盛銀行14天期年息2.88%最高。

澳盛銀行的美元定存優惠利率為目前外銀當中最高，14天期定存為2.88%，起存門檻為2萬美元，但是限制申請對象，必須是新資金，且須為澳盛Signature優先理財客戶，且總資產等值達新台幣300萬元，才得以承作。

花旗銀行也瞄準新資金出擊，新存入花旗的美元定存，14天期年息可達2.28%、1個月期也有2.08%，不過，單筆承作金額最低為3萬美元。

澳盛與花旗兩家銀行的優利定存方案，適用期間，最晚為今年2月26日。想擁抱美元定存的民眾，農曆年後得把握時間。

?豐銀行則推出三種不同承作金額，民眾新存入的美金，若達等值新台幣1,500萬~3,000萬元，3個月期年息1.88%、6個月期1.68%。若等值於新台幣1,000萬~1,500萬元，3個月期年息1.58%、6個月期年息1.28%。

若最低門檻為等值新台幣30萬~1,000萬元者，3個月期年息為1.08%、6個月期年息為0.80%。整體而言，3個月期以內的短天期定存，都有年息1%以上水準。

綜觀五大外銀推出美元優利定存的習慣，花旗銀行習慣以每一個月為期，更新優利定存方案。渣打銀則是每季更新一次，其他外銀則視市場情況而變、較無規律性。

值得注意的是，花旗銀行這次推出的方案，皆較1月時推出方案要高。其中，14天期部分，1月時的方案為2.08%、1個月期的為1.88%。

信用卡繳規費 範圍擴大 六都、基隆市、金門縣地政機關皆可受理 3月還將導入其他16縣

合信用卡中心持續擴大公務機關信用卡繳費平台使用範圍，預定下周一（25日）起，全台六都與基隆市、金門縣的地政機關，均可受理民眾刷信用卡支付規費，而3月還將導入其他16縣地政機關，使全國所有縣市地政機關全面開放刷卡繳費，落實便民措施，第3季加入平台的發卡銀行也將增至近30家。

聯卡中心並表示，去年率先試辦臨櫃繳費服務的外交部領事事務局，以及法務部行政執行署台南分署，也都預定25日起加入信用卡繳費平台。

聯卡中心指出，今年元旦起率先上線刷卡平台的台北市及桃園市地政機關，及法務部行政執行署新北分署，民眾對於使用此項信用卡繳納規費服務多感到滿意，未來隨著政府公務機關加入刷卡平台者陸續增加，也可養成民眾於公務機關使用信用卡支付的習慣， 提高電子支付比率，加速無現金時代來臨。

另外，除了地政機關外，聯卡中心也將陸續納入民生消費相關的稅費刷卡繳納，例如公路監理費、稅類、健保費及各縣市政府規費等。

聯卡中心並表示，目前加入公務機關信用卡繳費平台的銀行共22家，預定今年第2、第3季上線銀行還會增加匯豐、花旗、台銀、土銀、合庫及彰銀等銀行，屆時會有更多民眾可於公務機關使用信用卡臨櫃繳交各類費用，免去攜帶現金的不便性及安全顧慮。

花旗銀推出新一波的高利定存優惠利率。花旗（台灣）銀行表示，這波優惠高利定存從2月1日起至2月26日止，凡是新存入或新匯入的非紐幣、人民幣、澳幣、美金、英鎊、加幣的新資金，並以該筆資金轉換為紐幣、人民幣、澳幣、美金、英鎊、加幣後辦理雙週（14天期）的定存，即可分別享有紐幣定存年利率4.68％，人民幣、澳幣定存年利率3.58％，美金定存年利率2.28％，英鎊定存年利率2.08％，加幣定存年利率1.78％的利息。

辦理一個月「定存限時高利」，可分別享有紐幣定存年利率4.38％，人民幣、澳幣定存年利率3.38％，美金定存年利率2.08％，英鎊年利率1.88％，加幣定存年利率1.58％的利息。

過去一個多月以來，由於市場動盪、美元走強，相對於美元、英鎊等強勢貨幣，新台幣明顯走跌，加上今年開春以來，全球股市重挫，更加深保守投資人傾向於外幣定存，考量客戶需求，花旗宣佈最新一波的高利定存方案以饗投資人。（李佳濟）

市場已有人對油價喊出每桶「1字頭」，花旗（台灣）銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰表示，「投資市場當中的能源題材，石油是唯一亮點」。

瑞銀財管投資總監辦公室分析團隊指出，短期能源市場面臨壓力，很可能反映在國際原油價格上，目前處於探底過程的布蘭特和紐約輕原油價格，第1季將跌破30美元。

原物料10年滾動報酬率，已創下1938年大蕭條以來的最大虧損，過去10年來以每年5％的比例下修，且與新興市場及原物料的反向指標─美元指數正接近波段高點，花旗提醒，種種數據顯示，投資人應審慎看待原物料相關產品。

王進彰指出，許多投資人認為現在是「介入原物料」好時機，事實上，整個大宗商品市場僅有石油相對較有可為，因為原油開採情況較其他原物料容易調整，頁岩油井產出減損率每年50％以上，美國頁岩油井多達3.3萬口，都是小型開發商，高成本開採方式可望被迫減產或關閉，讓原油的供需趨於平衡。

瑞銀財管投資總監辦公室分析師GiovanniStaunovo指出，OPEC組織的原油供給成長去年第4季幾乎停滯，今年第1季較去年同期的供給可能負成長，市場對於供給過剩的容忍度快速下降，還要一段時間，原油市場才能平衡，直接建倉原油部位的時機還未到來。

TRF風波再起，金管會再開罰。金管會銀行局長詹庭禎昨（26）日指出，去年曾對9家銀行辦理TRF等衍生性金融商品專案檢查，發現在業務管理、法遵、風控等方面有缺失，因此對台北富邦、國泰世華、玉山、永豐、華南、花旗、渣打銀等7家銀行處以「糾正」，板信、新光銀行則被禁賣，直到缺失改善。

詹庭禎表示，截至今年1月，整體銀行在TRF商品已實現損失約20億元。受到人民幣波動影響，TRF、DKO出現鉅額虧損，因此陸續祭出3波管制，相關產品TRF、DKO的名目本金從去年8月的1,351億元已降到今年1月的950億元。

詹庭禎指出，也要求19家承作TRF、DKO量較大的銀行，包括中信、台北富邦、國泰世華、玉山、台新、元大、新光、渣打、大眾、星展、台工銀、澳盛、安泰、匯豐、遠東、凱基、日盛、華泰、板信，訂出承作這類複雜性高風險商品的業務上限，並要提報董事會通過後，3月底前報金管會，以做好風控。

回顧金管會首度針對TRF開罰是從前年開始，首當其衝是永豐銀行被停止銷售一年，當年3、4月，金管會再對銷售TRF不當的9家銀行，包括新光銀行、台北富邦、大眾銀行、玉山銀行、台新銀行、國泰世華等6家各罰400萬元；而安泰銀行及中國信託各罰200萬元，花旗銀行因疏失情節較輕微，未被罰鍰。

相形之下，這波被罰的9家銀行已沒有前波來得重，主要是風險控管面未能有效因應，因此有7家被核處為「糾正」，銀行局要求必須研妥適客訴糾紛處理機制。

另外，板信銀被限制銷售，主要是因為該行剛成立金融商品行銷部（TMU），相關風控機制尚未完備，要等缺失改善後才能再恢復承作，至於新光銀行則是除了有承作TRF業務缺失，其TMU獎金制度也被要求要改善，像是客戶糾紛、客戶KYC也必須列入獎金制度的考量。

台商購買人民幣TRF（目標可贖回遠期契約）產生龐大損失，金管會為止血，昨（26）日針對九家金融業者祭出重罰，新光銀、板信商銀停售相關商品。對此，新光銀表示檢討，逐步調降客戶操作衍生性金融性商品的槓桿倍數。

九家銀行中包含兩家外銀被指名，即花旗銀行、渣打銀行。花旗銀行得知金管會懲處後，簡短表達「將恪遵主管機關的相關規範」，至於未來業務及影響、承作情況等，並未回應。

渣打銀則表態，所銷售的金融商品，都採高規格的品質與風險控管，且確實遵守法規，來銀行會持續關注市場狀況，並配合主管機關措施，保障客戶權益。

玉山與台新銀則表示，銀行手中相關部位並不大，玉山銀市占率僅有2~3%，會遵守主管機關規定，除非客戶有避險需求才提供適合的商品；永豐銀則強調，已一年半沒有承作新業務，手中僅剩早期契約，預計今年第1季結束後，永豐銀將全面退出TRF高風險市場。

國銀高層表示，「去年以來的風暴的確讓國內銀行上了一課」，由於TRF等匯率複雜性高風險商品契約屬於新種商品，國內銀行過去的確沒有經驗，這次人民幣TRF災情相信將讓整體市場重新檢討，高風險商品是否對客戶影響過大，預料整體市場將會逐步轉變，以避免雙卡風暴重新上演。

新光銀表示，未來將會針對有避險需求的客戶，提供適當商品，並避開高槓桿與高風險，並勸勉有投機性的客戶投資必須兼具風險。

玉山銀總經理黃男州則表示，未來客戶除非真的有避險需求，否則將會盡量減少承作，也會避免提供太複雜的衍生性金融商品；台新金發言人林維俊則表示，將會嚴格依照金管會規定執行，相關人民幣TRF業務占TMU部門比重已經下降許多。

日月光併矽品之爭打得火熱，檯下聯貸案搶貸潮一樣精彩，金融圈人士透露，這宗聯貸案「日月光要300億元，結果銀行想給1,000億元」，創下超過3倍、絕對金額超過700億元的史上空前超額認購，全案將提前結案，銀行團計劃在2月初，即下周和日月光簽約。

千億、3倍創國內聯貸紀錄

據指出，約10家銀行在上周已完成日月光300億元聯貸案參貸的授審會報送程序，本周是董事會通關的高峰期，最令人訝異的是，日月光本次聯貸案只打算募資300億元，「但竟然有近20家銀行，總共送上超過千億元」，超額認購不論是高達千億元的金額，或是逾3倍的超額認購倍數，都打破國內聯貸史紀錄。

下周簽約，用於收購矽品

由於盛況空前，據悉，聯貸銀行團已確定全案在本周五結案，預定下周與日月光簽約，之後日月光隨時能動用資金，依計畫收購矽品的股權。

據了解，上周已完成授審會報送程序的銀行認貸金額已經超過500億元，早已跨過日月光目標金額300億元，倘若計入其他準備在這兩周相繼完成授審會核貸程序銀行所認購的金額，銀行團想要貸給日月光金額合計超過千億元。

23家參貸，利率約1.7％

根據銀行團內部最新統計，本次想要認購日月光聯貸案的銀行家數共達23家，除了八大公股行庫全部上榜，包國泰、中信、富邦、台新、元大等其他民營銀行，以及星展等外銀也都在名單內，該聯貸案為5年期，利率約1.7％。

日月光聯貸案是由花旗銀行與兆豐銀行雙挑大樑，前者當牽頭行並出任帳簿管理銀行，後者則為額度管理銀行，接下來多家銀行把目標轉向爭取「共同主辦行」資格。一位知情的國銀主管分析，爆發如此的超額認購潮，「是因為共同主辦行的資格，最低門檻設定在45億元」。

一位資深聯貸主管認為，由於此次超額認購倍數高達3倍，可能將共同主辦行的最低門檻從45億元下修為15億元，否則現在報名的國銀，恐怕只剩下其中三分之一的名額能入圍參貸。

觀光飯店外賣年菜有「新招」，為在不景氣中爭取消費者青睞，台北觀光飯店除照往例祭出早鳥專案，同時，包括神旺、晶華、遠東、國賓、福華與圓山等飯店，今年都一口氣推出多套年菜組合，期能以更多樣套餐搶攻商機。

此外，今年隨年菜附贈禮的飯店亦大幅增加，君品酒店更將端午粽禮、秋節月餅禮盒與年菜「送作堆」，企圖將3大年節商機「一次鎖死」，創市場先例。晶華酒店與花旗銀行合作，即日起至1月31日，凡使用任一花旗信用卡消費、訂購晶華年菜套餐即享88折優惠，同時不限金額更享3期分期0利率，亦為市場首見。

以往，觀光飯店外賣年菜，最後提貨時間多是在除夕當天傍晚，然而由於今年農曆春節連假長達9天，故台北晶華酒店自2月5日起開始可以提領年菜與年禮，並延長至2月9日初二。而台北神旺大飯店的訂貨與提貨時間拉得更長，除自即日起至2月11日接受外賣年菜商品預訂，各式當日現做美味可於2月7日至12日（除夕∼初五）提貨，如此長的提貨期亦為台灣年菜外賣史上頭一遭。

神旺飯店過去多只攻小家庭年菜套餐，份量以6人為主，今年加賣10人份大套餐，主要是看好同業多攻小家庭反而沒有10人套餐組合。神旺飯店餐飲部協理韓邦瑛表示，神旺祭出大套菜年菜組合至今，已成功爭取到「家族圍爐」客層。至於延長年菜訂貨與提貨時間，也成功開拓除夕以外的家宴聚餐商機。

觀光飯店外賣年菜，至今歷史已超過20年，在便利超商與餐飲食品零售業者紛紛跟進下，年菜外賣規模產值胃納亦逐漸擴大。而過去業者促銷，頂多以預購折扣為誘因，惟今年市場出現許多新策略與新招式，除凸顯市場競爭日趨激烈，也反應出景氣低迷，喚起業者危機意識並下重手搶攻商機。

雲朗觀光旗下君品酒店過去6年從未推出整套式年菜，今年首次推出並連端午和中秋禮盒一起成套出手。

亞太區財經專業雜誌--財資雜誌 (The Asset)日前公布台灣金融機構評選結果，花旗集團在台灣一舉囊括「最佳銀行」、「最佳企業金融與機構法人」、「最佳購併投資銀行」、「最佳企業併購業務」、「最佳聯貸與結構融資業務」五項殊榮，連續13年獲得財資雜誌「最佳銀行」的肯定。

花旗（台灣）銀行董事長管國霖表示，2015年對花旗而言是成果豐碩的一年，儘管台灣的經濟充滿挑戰，花旗依舊秉持著「不斷創新前行」的精神，推出領先業界的服務。

在企金領域，花旗推出全台首例的「無實體商務信用卡帳戶」企業應用方案，協助企業提升現金流管理、財務效益以及安全控管。此外，花旗與壽險業合作，協助將其海外投資資產移回台灣，由花旗 (台灣)銀行提供保管服務，創造壽險業資金留台、增加就業機會、強化金融監理與鼓勵金融創新的效果。

消金部分，花旗推出「現金回饋白金卡」權益全面升級方案，讓客戶在加油、百貨、量販超市消費享有加碼回饋。（李佳濟）

為了讓外銀提供台灣企業客戶更好的資金調度服務，金管會19日放寬外銀與母行間交易淨額與淨值的限制。金管會指出，過去外銀與母行的淨資產總餘額每月不能超過淨值50％、每日不能超過淨值的100％，放寬後財務體質健全的外銀淨資產總餘額最高可到淨值的250％，讓外銀在台子行與母行的資金往來金額一次拉高五倍。

金管會說明，五年前因要讓外銀在台子行在利用海外母集團調節資金之際，仍然能兼顧風險分散，因此參考澳洲的作法，對外銀在台子行有合格資產規定，之後又為了管理外銀在面對客戶鉅額資金進出所致對海外母集團的淨資產餘額波動過大時，必須有彈性因應與管理空間，因此在103年時又再次修法，就外銀在台子行的淨值、母行的淨資產餘額比率改採「每月日平均比率」及「每日比率」的雙控管機制。

金管會指出，由於台灣經濟發展是以出口為導向，企業客戶在全球各地資金往來頻繁，有時會有鉅額進出的情況，因此此次放寬法規，讓外銀在台子行與母行的淨資產總餘額（與母行各項交易的資產餘額減除負債餘額）最高可到淨值的250％，這樣外銀就可增加與母行的交易，包括拆款、借款、或是將客戶存款交給母行管理運用，藉以提升資金運用效率與降低資金調度成本。

金管會表示，這項放寬主要是開放給財務體質健全的外銀，因此在RBC、財務報表、逾放比率、第一類授信提列準備、流動性覆蓋比率等方面都有相關規定，像是資本適足率就要符合規定，還有最近一期財務報表必須無虧損及累積虧損情況、最近六個月底逾期放款比率未超過1％、備抵呆帳覆蓋率要達100％以上等。

金管會指出，目前國內五大外銀包括花旗、匯豐、渣打、星展、澳盛等銀行都符合相關要求；放寬該規定後，外銀更可協助我國企業利用外國金融機構資金管理平台進行全球性資金調度及統籌運用，管理客戶在全球的資金。

瑞銀新任台灣區總經理陳允懋19日在瑞銀新春記者會表示，瑞銀台灣獲利今年創新高，但若要再業務翻倍，並不容易，必須把純外銀的身分轉換為「台灣身分」，瑞銀台灣將試探新政府對於「進口替代」政策的想法，於2016年底提出台灣版本作法，在此之前，將鎖定投信業務作為首要業務擴充標的。

據金管會最新統計，27家外商銀行台灣據點至去年第3季的稅前盈餘新台幣154億餘元，瑞銀台灣就有32.6億餘元，一家外銀獲利占整體業界五分之一，表現十分特殊。

瑞銀集團在台灣的業務，包括銀行、證券、投信等，從成立至今都是「台灣分公司」，如銀行是「瑞士銀行台北分行」，旗下有財富管理、投資銀行、法人金融等業務。

陳允懋指出，雖然瑞銀績效年年創新高，但要再有「雙倍成長」，是不可能的事，即使把時間拉長到3∼5年也不容易，除非把部分業務，從現在的純外銀資格，轉為「local」身分，尤其是銀行、證券兩大業務，若有台灣業者身分，能服務的客戶及規模才會擴大，主要是目前的外銀資格多數僅提供外商客戶及國人的境外財管服務。

瑞銀集團為全球頂尖私人銀行，陳允懋帶領瑞銀財管台灣團隊有功，業務和獲利年年攀升，去年6月為瑞銀總部拔擢為瑞銀集團董事總經理，並參與瑞銀全球財管部門決策核心小組，在原任瑞銀台灣區負責人李天成提退休申請，瑞銀總部指派陳允懋兼任台灣區領導角色。

類似瑞銀台灣爭取在地執業的可能，據了解，瑞銀韓國分行已開始行動，預計2017、2018年可以完成，包括國內證券執照申請、私人銀行也需要DBU的業務核可，主要是韓國政府的政策要求。而國內的其他外商銀行，有消金業務強大的花旗銀行，也申請在台經手全球託管業務，金管會樂見歸於「金融進口替代」政策落實。

為打亞洲盃，國泰金控廣納各路人才，18日公告新的銀行營運長由吳建興接任，這是從花旗銀行挖來的作業及IT人才，未來將負責因應金融科技化（Bank3.0）的分行作業系統調整。

要讓銀行更具競爭力，過去多靠自家培養人才的國泰世華銀，3年前開始逐步調整薪資結構，向外大舉「挖角」、晉用各路人才，如曾在大陸招商銀行、阿里巴巴任職，現為國泰世華銀數位銀行事業處副總的宋靖仁；另外也從瑞銀挖來主管私人銀行業務的副總黃啟章。

國泰世華銀除了總經理李長庚，銀行策略長是國泰金控董事長蔡宏圖的長子蔡宗翰；銀行企金執行長也是來自花旗銀的李偉正，消金執行長則是楊俊偉；銀行財務長亦負責併購行動、先前曾是國泰人壽投資長的鄧崇儀，風控長則是原國泰世華銀的謝柏蒼，加上這次的營運長吳建興，至少有六大「長」。

此外還有主管人事及海外事業及各部門者，總計國泰世華銀副總超過20人，與過去升遷較緩慢、薪資逐年往上的情況已極不相同，國泰世華銀發言人李偉正表示，為了招募各路人才及提升銀行競爭力，薪資制度在3年前已開始調整，與相關績效指標高度結合，且在晉用人才上更具有彈性。

李偉正也表示，為了打亞洲盃、金融科技化等，都需要更多的人才，因此國泰世華銀也積極尋覓好的人才加入經營團隊，昨日才報到的吳建興即是在作業及IT系統上極具經驗，未來銀行作業將朝自動化、集中化發展，目前已開始逐步調整相關系統中。另外如年輕化的數化銀行、KOKO概念等目前是由宋靖仁領導的數位銀行部推動，私人銀行業務也是新加入的黃啟章負責拓展。

歲末年終，績效與年終獎金陸續落袋，正是投資好時機。近新台幣今年對美元貶值壓力大，匯銀主管建議，可朝多元外幣配置，避免僅持有新台幣而造成資產縮水。

投資人若看好美元今年有機會持續走升，可伺機布局美元優利定存。1月底前承作澳盛銀行的美元優利定存專案，存14天期可有2.88%高利定存，但僅適用等值新台幣資產300萬元的澳盛專屬理財客戶。

起存門檻雖僅為2萬美元以上、10萬美元以下，但理財客戶必須存入新台幣300萬元，才能取得美元優利定存專案入場券，承作時間僅限1月31日前、額滿為止。

星展銀行的起存門檻為5萬美元，民眾可選擇1個月期2.01%、3個月期1.68%的優利定存專案，但每人承作額度不得高於30萬美元，承作期限到2月26日止。

花旗銀行依照以往慣例，優利定存向來以短打為主，且期滿後不得續存，將自動轉入客戶同幣別的外幣活存帳戶。美元優利定存14天期利率達2.08%、1個月期利率則為1.88%，承作金額為3萬美元起跳，承作期限為1月30日止。

?豐銀行推出三種不同資產級別的美元優利定存，利率最高者起存門檻為等值新台幣1,500萬至3,000萬元，3個月期優利定存年息可達1.88%，6個月期有1.68%。

若存入等值新台幣1,000萬至1,500萬元，3個月期利率為1.58%、6個月期為1.28%。

若要承作美元優利定存，起存門檻須至少新台幣30萬元以上。若資金水位在新台幣1,000萬元以下，3個月期年息為1.08%，6個月期為0.80%，為各家外銀起存門檻最低。

股災延燒，融資戶急需短期資金過渡，偏偏又快到農曆春節資金需求高峰，繼花旗銀行提供信用卡友核貸後、最快60分鐘撥款，匯豐銀行也透過個人評等機制，提供「1分鐘速報利率額度」的服務，兩天內能完成撥款。

花旗開辦信用貸款的線上申請，只設定5個步驟，取代過去冗長的書面資料填寫流程，讓客戶直接在線上確認申請貸款額度、選擇適合的貸款方案及還款條件。

花旗（台灣）銀行表示，這項服務可免去申請戶對貸款條件不確定的擔心，前題是原有信用卡友能有最大便利，此項便利措施對花旗信用卡友最為有利，銀行掌握客戶的個人信用條件，可以加快核貸的速度。

匯豐銀行最新推出的「一分鐘速報利率額度服務」，也是針對匯豐信用卡友獨享。

卡友在申請「匯優貸」商品時，匯豐銀行表示，只需1分鐘即可知可貸金額及利率，並可於兩天內完成撥款，更方便快捷的為民眾解決短期的資金需求。

此外，職業的差別也有機會取得不同的核貸條件，匯豐信用卡友申請的「卡友匯優貸」或一般民眾申請「優質客戶信用貸款」，匯豐還特別推出醫師獨享的信貸專案，前3期0.99％的優惠利率，第四期起利率亦低至2.54％，申請新台幣10∼300萬元的貸款額度，還款期限也開放彈性在3∼7年之間。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，其實通常農曆新年前，都會是資金需求的傳統旺季，銀行在此時機推出貸款優惠，希望能夠協助民眾輕鬆度過年關。

人民幣風雲起，為抓住不同離岸市場套利機會，人民幣高利定存優惠專案再度現身，金融圈人士表示，目前以短打、限額兩種商品為主，即存款期間相當短或承辦額度一滿即結束專案。

若純以利率比較，台企銀1個月期優惠存款年利率高達4.25%，最吸睛。

此波套利機會，震央來自人民幣大幅貶值，國際研究機構也紛紛下調人民幣匯價預期，其中日本大和總研喊出人民幣對1美元今年底將來到7.5元，至少下跌9%的觀點，遠低於去年6.3~6.5元的預估值。

台企銀祭出的優利定存專案，1個月期利率報價4.25%、3個月期4.05%，都有4%以上。客戶起存為人民幣2萬元，為鼓勵自他行匯入外幣轉存，可免收匯入匯款手續費，努力以此專案吸收人民幣資金。

外銀部分，則以星展銀為首，最高利率推出1年期3.8%限時高利，但新增資金必須達人民幣10萬元以上方可承作，若資金吸收足夠，隨時會中止方案。

近日包括花旗、麥格理及荷蘭銀行，都下調今年人民幣匯價預測，低點價位都修正到6.7~6.85元間，摩根士丹利則下調到6.98元，美林美林與高盛則認為，7是可以看的到價位。

預測價位最低的日本大和總研認為，中國資金持續外流，近期市場拋售人民幣壓力增強，如果拋售人民幣情況失序，可能讓人民幣兌美元匯價今年底摔至7.5元。

目前僅渣打銀認為大幅貶值機會不高，第1季預測將到6.65元，年底前6.56元。