台灣土地銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

為響應金管會推動金融科技，財金公司制定「台灣Pay QR Code共通支付標準」，除在106年9月綁定「金融卡」外，107年11月更整合「信用卡」，讓各金融機構錢包APP皆可提供「QR Code共通支付」功能。

截至108年8月底，「台灣Pay」綁卡數已達917萬張卡，總交易金額達478億元，交易量值成長幅度逾去年同期的3倍。

目前「台灣Pay」參與金融機構計28家：有臺銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐、臺企等8家公股銀行；上海、台北富邦、王道、新光、遠東、日盛、三信、永豐、台新、中國信託、中華郵政、高銀、國泰世華、陽信、玉山等15家民營金融機構；以及彰化六信、淡水一信、花蓮二信、南農中心旗下135家農漁會、農金資中心旗下119家農漁會等5家基層金融機構，加計農漁會合計257家。

且預計至108年底，將再增加板信、元大、台中銀、台中二信、新竹三信、基隆一信等6家，總計34家金融機構導入「台灣Pay」行列。

今年使用「台灣Pay」繳納費稅的項目與筆數也持續攀升，包括水電、瓦斯及電信費等民生費用等超過2,600項；加入本服務商家亦已逾8萬家，「台灣Pay」期望將行動支付擴及在地，讓民眾日常生活，從繳費繳稅、超商到小型早餐店，都能貫徹科技生活主軸，讓民眾皆能受惠。（康?皇）

青安一段式房貸首購族熱捧今年前九個月首購族占比達52.63％，最大戶台銀囊括超過85％新作案量

青安房貸利率一段式1.68％夯。財政部自從去年繼二段式利率前二年1.44％方案後，再推出1.68％的青安優惠專案房貸利率，不到一年的時間受到極為熱烈的市場迴響，其中，青安貸款最大戶台銀，從7∼9月的最近三個月以來，平均已囊括了超過85％的新作案量，首購族熱捧新方案的程度由此可見。

多家大型行庫主管指出，從年初開始，選用1.68％一率到底方案的首購族就愈來愈多，例如台銀統計，前六月青安貸款首購族選用1.68％一率到底方案的已接近45％，7∼9月更超過85％，今年前九個月的平均也已超過57％，等於接近六成的申貸戶都選用了1.68％一率到底方案。土銀統計也顯示，今年前九月選擇一段式利率的比重大約六成。

根據財政部對八大公股行庫的最新統計結果，選擇1.68％一率到底方案的首購族全體加速倍增，尤其愈新承作的案件占比愈高，其中，今年上半年的新作案量1.68％一率到底約46.23％，但7∼9月的新作案量已經達67.21％，使得今年前九個月選擇1.68％一率到底的首購族所占比重達52.63％。

行庫主管分析，這反映青安房貸1.68％的利率在市場有高度競爭力，因為除了雙北市精華區，其他縣市的房貸利率大致都比雙北市高，例如，不動產放款量最大的土地銀行，即有針對中南部的平均房貸利率統計，新承作量的房貸利率平均值約1.7％，普遍的確高於青安貸款的1.68％一率到底利率行情。

特別是在中南部地區普遍又比雙北市房貸利率更高，約比雙北市精華區最低利率1.56％的行情再高出15點左右，因此首購族能用1.68％一率到底的利率，可說更加「吃香」。

另一個原因則在於預防未來升息的風險，儘管現行方案二段式的前二個月1.44％方案，在前二個月的確比1.68％來得低，但由於房貸一借就是20、30年，既然眼前的1.68％就已經很好康，首購族自然直接為長遠的升息可能打算，這也是1.68％上市不到一年就大夯的另一關鍵。

協助中小企業融資，金管會主委顧立雄上周親自找來中小企業授信業務量大的銀行，當面下達兩項指令，包括第一，禁止授信回存；第二，對於信保基金保證成數高，且授信金額不大的授信案，請銀行儘量不要再要求「存單設質」做擔保品。

金管會昨（8）日公布，本國銀行對中小企業放款情形，到8月底止，國銀對中小企業放款餘額6兆6301億元，比去年底增加1,921.29億元，已達今年度新增目標值（2,700億元）的71.16%。

放款金額增加最多的前三大銀行，依序是土銀增加471億元、國泰世華銀行210億元、台銀181億元。

行政院長蘇貞昌上任後相當重視中小企業融資問題，外傳中小企業向主管機關反映銀行放款利率太高？金管會銀行局昨天表示，主管機關不會介入授信條件問題。

據了解，顧立雄上周找來七、八家承作中小企業放款業務量大的銀行，溝通兩件事，包括第一，禁止授信回存。

官員表示，根據銀行公會授信準則第20條規定，禁止授信回存、搭售金融商品，企業跟銀行借錢時，不能在撥款時要求企業回存銀行設質。

銀行可以在授信前跟客戶講清楚，要求存單設質做擔保品，這些在撥款前就要完成，不能等到撥款後再要求回存設質。

第二，中小企業信保基金已提供八、九成的保證，且借款金額不大者，儘量不要再要求中小企業以存款設質做擔保。

官員表示，通常信保基金的保證成數約五、六成，有些保證成數高的可以到七、八成，甚至九成，對於保證成數高且金額小的案件，銀行債權確保應足夠，希望就儘量不要再要求存單設質。

此外，金管會統計，到8月底，中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為61.26%，占民營企業放款餘額比率為64.1%，分別比上月減少0.14個百分點及0.05個百分點。

8月底中小企業放款的平均逾放比率為0.40%，較上月底減少0.01個百分點。

金管會表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

金管會日前鬆口，願在明年第二季鬆綁房貸的風險權數計算，改以 貸放的「成數」作為基準，且最低風險權數可從35％降至20％，銀行 看好，這將成為房市在2020年的重要利多，且在金管會鬆綁下，會有 更多銀行加入房貸市場戰局，在利率談判時，消費者也更「吃香」。

但另一方面，過往銀行透過土建融業務帶進「整批性房貸」業務的 成效，也可能受到挑戰。

一位主掌授信業務多年的行庫主管分析，過去土建融承作銀行，約 可拿下占該土建融銷案總量的六成房貸業務，但現在由於市場競爭激 烈，特別在北市及雙北市精華地帶，原土建融銀行開價1.6％，但有 不少民營銀行直接開出1.56％的房貸「地板價」競爭，讓公股整批房 貸案源萎縮，現在僅占總銷案比重三成左右。

指標大型行庫在最新的不動產市場評估報告中，已將金管會政策鬆 綁列為未來重要的房市利多，認為調降風險權數將可使銀行的自有資 本適足率變高，亦有助於銀行承作更多的房貸業務，這對銀行、房市 而言都有幫助。

大型行庫主管不諱言，現在銀行承作房貸業務時，除銀行法第72之 2的界限，另一問題就是風險權數計算和影響資本適足率的問題，不 過對放款業務而言，比起信用貸款，不僅大型行庫，民營銀行也力爭 多作房貸業務，因為房貸業務畢竟有擔保品，可降低銀行放款風險。

此外，從央行所發布的每月房貸總量統計也可看出，前五大行庫裡 ，土銀、台銀、中信、合庫、北富銀等公股、民營銀行都有，代表房 貸是不分公民股背景都青睞的放款業務。

國銀聯貸業務競爭激烈，但「薑還是老的辣」，以企業金融業務見長的公股行庫，在聯貸市場仍搶占前段班。根據Refinitiv LPC（前湯森路透更名）最新統計，今年前三季聯貸主辦、管理行冠軍分別為兆豐銀行、台灣銀行奪下，金額分別為22.48、31.75億美元，市占率分別為9.27%和13.12%。

Refinitiv LPC提供資料顯示，受到貿易戰衝擊，亞太地區聯貸需求低迷，台灣也難置身事外，今年前三季整體聯貸總額較去年同期減少6.4%，為242億美元。

統計顯示，今年至9月底為止，國內聯貸主辦、管理前五大銀行，還是公股銀行表現佳；聯貸主辦行前五大依序為兆豐、台銀、土地銀行、台新銀行與合庫銀行，台新銀為唯一擠入前五大的民營銀行。

銀行主管分析，國內聯貸主辦業務競爭激烈，前五大市占率均不到一成，以冠、亞軍兆豐與台銀而言，今年前三季聯貸金額分別為22.48、22.3億美元，市占率為9.27%和9.19%，差距甚微。

聯貸管理行為五名為台銀、兆豐、中國信託、合庫與台北富邦銀行，民營占了兩家。其中，前三大市場占有率均逾一成，分別為13.12%、12.82%和11.69%。

統計顯示，台銀前三季總共管理32件聯貸，金額為31.75億美元，兆豐銀管理27件，金額為31.03億美元，民營的中國信託銀行為22件，金額為28.28億美元。

銀行主管指出，台銀今年第3季主辦佳世達科技86.4億元等聯貸案。

公股行庫積極衝刺信用卡，不走民營銀行的模式，而是以差異化、服務、精準行銷作為努力的方向，衝刺起來各有巧妙，與異業結盟將成為第四季的亮點。

第一銀行主管指出，一銀採行差異化發卡策略，以優質服務與精準行銷，規劃產品組合，滿足不同支付需求的客群，發行策略朝向爭取具會員基礎的大型聯名通路合作發行聯名卡，順應目前網路電商與行動支付消費比重逐年攀升，也規劃結合iLEO數位帳戶推出專屬信用卡作為銀行端新戶開拓的引擎，持續推動結合行動支付、電子支付及電子票證虛實整合應用。

土地銀行指出，由於民眾消費習慣的改變及單一信用卡的市場生命周期有限，第四季發卡重點將以加強異業結盟的方式，提供消費者更多的選擇及滿足其需求。土銀將陸續推出新卡種以加強推卡力道，並持續與JCB國際組織合作發行高端卡，以滿足金字塔客層的需求。

合庫銀行信用卡業務，則塑造產品差異化優勢，打造產品亮點吸引不同客群拓增業務量，看好頂尖客群高消費力道、小資族及年輕族群消費潛力，持續不間斷經營頂級卡客群，同時深耕年輕e世代族群。

為凸顯分眾行銷的強項，華南銀行積極引進年輕客群，發行專屬網購卡「i網購生活卡」，引進喜愛網購的年輕族群。另外，積極布局消費通路，營造華銀信用卡無所不在的形象，針對主要消費通路與指標性商店合作重點檔期活動，如百貨公司母親節及周年慶、量販中元節、網購光棍節等，強化客戶的使用體驗，擴展客戶的使用黏著度。

彰化銀行主管指出，彰銀一向提供差異化及多元化服務，現在積極增加信用卡發行量及刷卡量，擴大信用卡業務利基。另外，迎合高端族群的使用需求，評估開辦ApplePay行動信用卡業務，提升信用卡市占率。

10月適逢國慶盛典，國家級支付標準「台灣PayQRCode共通標準」亦共襄盛舉，土地銀行與台北市公有成功市場合作舉辦「用台灣Pay成功買菜享回饋」活動，即日起至10月31日止，於成功市場指定之攤商使用台灣Pay掃碼付款，單筆消費滿100元享20元回饋，200元享40元回饋，以此類推，每卡號／帳號最高可享200元回饋的優惠。

市場是最貼近民眾日常生活且使用現金消費的場域，土銀此次與成功市場合作導入台灣Pay，攤商們皆大力支持，參與踴躍。成功市場是全台首間舉辦台灣Pay活動的示範性公有市場，位於台北市精華地段，相信能藉由市場的熱情及在地的人情味，積極引進推廣行動支付，民眾買菜不用帶現金，攤商也省去找零錢的困擾，不但能享受行動支付的便利，還能讓參加民眾體驗「有感」的活動優惠。

「台灣Pay」（土銀行動Pay）提供消費外，更提供繳費、繳稅、轉帳等多元支付服務，融入民眾的日常生活。此外，為響應財政部推動的「雲端發票」政策，民眾使用台灣Pay消費後可將發票存入「雲端發票」，不需要印出紙本發票，不僅可將環保意識落實於行動，還能享有額外的「雲端發票專屬獎」對獎資格，最大獎為百萬元獎15組，總獎金更高達2億4,500萬元。

土銀持續關注金融科技，致力滿足廣大個人及企業客戶的需求，提供多元的創新金融服務，並積極推廣在地傳統文化，促進普惠金融之發展，邀請民眾一起體驗美好的創新金融服務。

根據金管會的資料統計，7月房貸放款餘額前五大國銀分別為土地銀行、台灣銀行、中國信託商銀、合庫銀行、台北富邦銀行，五家銀行占整體國銀房貸放款餘額逾四成，為國內主力房貸放款銀行。

台灣銀行7月持續擠下中國信託，坐穩國銀第二大寶座，比中國信託多了176億元左右，台銀房貸放款餘額達6,100逾億元，僅次於土銀8,660億元。去年底中國信託商銀仍是國內第二大房貸放款銀行。

台銀去年底取得政府釋出的公教人員築巢優利貸，又坐擁逾4兆元存款，可承作房貸空間相當大，喊出三年要達到4,000億元額度，平均一年就要承作1,000多億元，今年全年達到目標機會相當高。

除了大型銀行與公股行庫，中型銀行今年也積極衝刺房貸市場，玉山銀以及永豐銀上半年房貸相關新增貸款都超過12％，其中永豐銀今年更成功擠進第十大房貸放款銀行，僅次於第九名的玉山銀。

永豐銀去年起積極承作中小型企業的存款，以擴大手中的房貸承作空間，玉山銀也鴨子滑水默默耕耘，仍坐穩國銀第九大房貸銀行。

開放銀行首發15家 資訊共享 API平台將開放三大項目資料查詢，包括銀行據點、匯兌以及信用卡等，一站式搞定

API開放銀行，首波開放三大項目資料查詢。財金公司、金融總會 、銀行公會即將公布API開放銀行平台首波上線的成果，根據最新進 度，財金公司奉金管會之令召集的API開放銀行平台，首波將有15家 銀行上線，將開放包括銀行據點、匯兌、以及信用卡等各行在此三大 營業項目的資料，供消費者查詢。

財金公司方面統計，15家率先上線的銀行業者，包括了一銀、凱基 、兆豐、土銀、台新、合庫、元大，台銀、彰銀、中信、國泰世華、 星展、華南、板信、全國農業金庫等15家銀行已經上架，而另外還有 25至30家銀行或信合社，亦在財金公司所搭建的API平台合作之列， 正在進行連線、測試中。

據悉未來全部國內金融機構，都會加入財金公司搭建的這個API平 台，將分成三階段開放，從最基本的資料瀏覽，到最後交易面開放。

銀行主管指出，目前開放的第一階段，是非交易面的資訊公開部分 ，包括各家銀行的分行據點、匯兌業務上包括換匯及利率、各家銀行 所發行的各種信用卡等三種資料，都可在該開放銀行平台上，供消費 者查詢，讓消費者若有相關的需求，不用再「挨家挨戶」上各銀行網 站搜尋，而能透過該開放銀行平台「一站式」完整查詢。

例如，消費者要刷卡時，可用API的平台，對各家信用卡優惠一目 瞭然之後，選擇對自己最有利的卡別進行刷卡消費，此外，每家銀行 外匯利率、費用不同，一旦每家銀行的資訊都上到該平台，消費者也 能快速綜合比較各家的匯率及費用，來選擇有利方案進行匯兌。

國銀主管指出，第二階段則會進入開放「消費者資料查詢」，此階 段開放的內容將不僅止於銀行自身的資料，包括消費者若有房貸、信 貸等貸款需求申請時，只要該消費者同意，則被消費者同意，位於開 放銀行平台之上的銀行，即可跨銀行取得該消費者本身的個別資料， 諸如貸款需求、所得能力等等，原本需個別向銀行申請，並且各別完 成填寫的個人資料，只要消費者同意，多家銀行即能同步取得該消費 者的資料，消費者也不用再對各銀行逐一填寫。

到了第三階段，開放銀行所能開放的範疇延伸到交易面，更為廣泛 ；對此國銀主管說明，包括轉帳申請、信用卡的點數兌換、貸款清償 、繳費等四種主要業務，透過TSP（創新科技業者）的APP都可完成； 銀行主管亦說明，在第三個階段，TSP業者和銀行串聯、合作的密切 度也將更高。

土地銀行為提供客戶更優質且多元化的金融服務，昨（23）日復興分行正式喬遷至台北市中山區復興北路234號新址繼續營業，開幕當日同時舉辦愛心關懷及回饋社會公益活動，在提供專業的金融服務之餘更不忘回饋社會。

復興分行新址鄰近捷運中山國中站及南京復興站，交通便利，且鄰近區域商業行為活絡、店家行號林立、公共設施完善，有利於各項金融業務推展。該分行除備有舒適的營業場所及設施外，更提供各項存款、放款、匯兌、貴賓理財等全方位金融服務，另設置數位體驗區，配備電腦及iPad等設施方便客戶透過語音電話銀行、網路銀行、網路ATM、行動APP等電子金融服務，即時完成交易，免臨櫃排隊等候。

未來三年房市的供給量將顯著增加。指標大型行庫的最新不動產市場評估報告指出，今年上半年全體國銀的土建融放款餘額不僅較去年底成長超過5％，和去年同期相較年增率更超過10％。行庫主管指出，土建融向來是不動產市場的領先指標，不僅代表未來三年的房市供給量將再擴張，也顯示建商對房市景氣後市看好。

土建融放款量大步向前邁進，可說房市春燕飛來釋出更明朗的訊息。大型行庫主管引述央行統計指出，全體國銀與去年底相較的房貸成長率大約2.4％，倘若今年上半年和去年同期相較，房貸年增率大約4.8％，因此上述的全體國銀土建融放款增幅可說比起房貸增量超過一倍之多。

截至6月底全體國銀的土建融放款餘額達1兆9,532億，對於上述年增率呈雙位數成長，大型行庫內部解讀，土建融向來為房市的領先指標，相較於房貸成長量容易因為供需雙方在價格上看法的不同而壓縮其成長力道，反而土建融對於房市的後市更具領先指標意義，強勁的成長力道亦顯示建商對於台灣房市未來的景氣其實仍趨向樂觀。

除了全體國銀的平均值，不動產放款量最多的土銀在土建融業務成長力道更大。土銀內部統計顯示，土銀上半年土建融餘額增加311億元，到6月底已有3,585億元，自去年底以來成長9.1％，比起房貸成長率約2.4％，高出近三倍；若上半年與去年同期相較，土建融放款餘額成長率更高達23％，不論絕對值或成長力道都創歷年新高。

大型行庫主管分析土建融放款遠超過房貸業務成長量的態勢指出，應與三原因有關，包括：一、土建融利差高，比起房貸利率至少超過3碼（1碼是0.25百分點）以上，中小型建商則更不僅止於此，利率還有高達2.5％，相形之下房貸利率在市場上則殺太兇。

二、土建融天期短，不僅資金可較快速循環利用，對LCR指標也有幫助；3、銀行法第72條之2的不動產放款空間，本來就是房貸與土建融共用，銀行多選土建融而不選房貸，一增一減之間，自然拉大兩種不動產業務的放款差距。

為擴大服務客戶，提供優質金融服務，土地銀行復興分行昨（23）日喬遷至台北市中山區復興北路234號新址繼續營業，並舉辦愛心關懷及回饋社會公益活動。

復興分行新址位於復興北路與民生東路三段交叉口，鄰近捷運中山國中站及南京復興站等，整體交通便利，且鄰近區域商業行為活絡、店家行號林立、公共設施完善，有利於各項金融業務推展。

該分行除有舒適的營業場所及設施外，更提供各項存款、放款、匯兌、貴賓理財等全方位金融服務，並設置數位體驗區，配備電腦及iPad等設施方便客戶透過語音電話銀行、網路銀行、網路ATM、行動APP等電子金融服務，即時完成交易，免臨櫃排隊等候。

土地銀行除致力於提升服務品質外，向來熱心社會公益，善盡企業社會責任，為持續關注弱勢族群安養生活，已陸續與各縣市政府合作辦理「教育公益獎助學金信託」及「社會福利公益安養信託」，暨開辦「樂活養老」貸款專案。為加強該行與社區民眾互動、回饋社會，開幕當日以「祥獅獻瑞」開業鼓舞表演，並舉辦公益捐贈予「財團法人心路社會福利基金會」，場面既熱鬧又溫馨。(陳碧雲)

最新統計公股行庫今年以來的房貸餘額成長情形，台灣銀行至7月底成長506億元、土地銀行至6月底成長130億元、第一銀行成長3.6％、合作金庫銀行小幅成長、彰化銀行穩定增加，整體六大公股行庫的房貸餘額成長幅度表現佳。

臺灣銀行統計，7月底購置住宅餘額為6,106億元，較2018年底成長506億元、漲幅9.04％。主要原因是國內房地產買賣移轉登記棟數於2016年創1991年有統計資料以來歷史低點，近三年房市已逐漸回歸理性與基本面，首購及換屋自住需求成為市場主力，房地產成交量呈穩定成長。

臺銀獨家取得行政院人事行政總處「築巢優利貸─公教員工購屋貸款」三年承作權，並積極辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」，房貸餘額持續穩定成長。

土地銀行截至6月底，房貸餘額約8,660億元，較2018年底成長約130億元，成長1.52％，較去年同期增加288億元，成長3.44％，主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款。

華南銀行至6月底，購置住宅餘額4,011億元，較去年同期微幅成長31億元。第一銀行則統計，7月底房貸餘額約4,618億元，較去年底成長約3.6％，主要原因除房市買氣回溫，買賣移轉棟數較去年同期成長，一銀另針對優質客戶推展優惠房貸專案，有效提升房貸業務承作量。

合作金庫銀行至7月底，房貸餘額約為5,100多億元，與去年底餘額相較呈現小幅成長。彰化銀行表示，在首購族群承作量成長下，截至7月底房貸餘額約2,900多億元，與2018年相較穩定增加。

臺灣企銀則表示，希望今年的房貸餘額，可以較去年成長5.88％。

華映昨（18）日決議聲請法院宣告破產，根據金管會統計，截至7月底，九家銀行在華映的債權餘額有48.6億元，包括台銀、合庫、北富、華銀、陽信、兆豐、彰銀、土銀及台新銀行，預估可能損失有7億元。

華映聯貸主辦行的台銀先前曾表示，將視情況向法院聲請強制執行，保全債權。台銀原本對華映授信金額高達22億元，已全部轉銷呆帳。 台銀主管說，華映在聯貸案中的提供的擔保品擔保率還算高，不過因勞基法規定，雇主宣告破產後，勞工債權的受償順序高於銀行，這部分可能影響銀行可收回債權。

根據金管會資料顯示，對華映的債權金額前五大依序是：陽信銀行9.14億元、合庫9.05億元、華銀7.24億元、北富7.2億元、土銀5.4億元。

經濟日報昨天舉行第十屆「權民搶百萬」啟動儀式，金管會主委顧立雄親臨致詞，與會者有集保結算所董事長林修銘、證交所董事長許璋瑤、經濟日報社長黃素娟、櫃買中心總經理李愛玲、券商公會理事長賀鳴珩，以及華南永昌證協理張志營、富邦證總經理程明乾、凱基證董事長許道義、中信證董事長陸子元、群益金鼎證董事長王濬智、永豐金證董事長朱士廷、元富證董事長陳俊宏、台新證董事長郭嘉宏、元大證總經理黃維誠、兆豐證協理彭志宏等十大券商代表共同主

公股金融機構增資案兩樣情，近五年來，不論是中國輸出入銀行或是台灣企銀，都成功完成現金增資，不過，土地銀行卻無法獲准增資。相關人士分析，增資成功案例都有支持政策作為實質有力的理由，但土銀尚未提出能「說服」大股東的計畫，所以增資屢提屢退。

近五年公股金融機構增資案，包括：台銀土地作價增資420億元、輸銀分三年逐步完成200億元現增、台灣企銀私募現增50億元。不過，土銀自2017年起連續兩次分別提出200億元與150億元的增資案，都未獲准。

財政部長蘇建榮昨（10）日於中秋節茶敘記者會上表示，由於土銀是百分之百的國營銀行，唯一股東財政部每年預算1,000多億元，扣除債息後僅剩600多億元，若要認購土銀150億元現增，等同占財部四分之一的預算，這對財政部來說，負擔沉重，為了維持國營銀行的資本，均是透過盈餘不用繳庫的方式，間接達到增資效果。不過，金融圈人士說，若只是盈餘不繳庫，仍無法解決資金缺口或提升資本適足率，除了會衝擊放款動能，也無法讓銀行增設新的分支機構，更別說要到海外打世界盃。

土銀現增計畫所以屢屢卡關，相關人士分析，公股金融機構增資，身為大股東的財政部，通常都得認購，但總有先後次序，從近五年的公股現增案例觀察，輸銀因要支持政府新南向政策，協助廠商拓展外銷市場，分擔貿易風險，因此獲准自2016年起，分三年逐步增資200億元。

中小企業、小微企業放款平均利率水準過去約2.5％，隨各銀行積極承作，銀行主管指出，近期中小企業放款利率平均值已經跌破2％大關，來到1.91∼2.1％左右。

像是土地銀行中小及小微企業放款的「青年創業及啟動金貸款」及「微型創業鳳凰貸款」屬政策貸款，目前適用利率更僅1.67％。

行庫主管指出，截至7月底，八大公股行庫對中小企業放款戶數合計約14萬戶、放款餘額約4兆元；八大公股行庫對實收資本額3千萬元以下小微企業的放款餘額達到1兆1,954億元，戶數10萬7,400戶，分別較去年12月底成長4.77％、8.1％。

其中第一銀行截至7月底中小企業放款家數近2萬戶，餘額為6,762億元，市占約10％以上，已連續十年居國內銀行第一名；截至7月底，小微企業放款家數逾1.3萬戶，餘額逾2,500億元。

土地銀行截至7月底中小企業放款餘額約4,410億元，中小企業放款戶數約1萬戶。合作金庫銀行中小企業放款戶數超過29,000戶，是銀行放款戶數第一，中小企業放款餘額約6,400億元，則僅次一銀，是市場第二名。

彰化銀行目前中小企業授信戶逾11,000戶，放款餘額約4,400億元，其中包含小型及新創中小企業授信戶約7,600戶，放款餘額近1,500億元。彰銀指出，整體中小企業放款戶數較第一季成長逾一成，放款金額增加約60億元，推展成果已逐漸發酵。

臺灣企銀截至7月底對中小企業的放款餘額達5,158億元、戶數28,455戶，在八大公股銀行中餘額及戶數分別排名第三及第二；對小微企業的放款餘額達2,052億元，戶數25,473戶，在八大公股銀行，餘額及戶數分別排名第二及第一。

教育部為感謝各界長期支持我國體育運動發展的企業團體及個人，日前假臺北維多麗亞酒店舉辦「108年體育推手獎表揚典禮」，土銀自98年起連續11年榮獲教育部「體育推手獎－贊助類金質獎、贊助類長期贊助獎及推展類金質獎獎項」，今年再次獲頒「贊助類金質獎、贊助類長期贊助獎及推展類金質獎」三類獎項，由該行董事長黃伯川代表出席接受表揚。

土地銀行為配合政府政策積極推展球類運動，每年編列經費數千萬元，長期培育基層選手人才，成立甲組羽球、網球隊，參加各項大型國際比賽榮獲佳績。另土地銀行與雲林縣西螺國中、桃園市立光明國中、新北市能仁家商、桃園市光明國中、臺北市立大學等5所學校及新北市三重高中、臺南市善化高中、彰化縣大慶商工、臺南市南科高中等，羽、網球建教合作學校，每年贊助經費培育優秀青少年羽、網球新苗。復於每年臺北場地及全省擇一地區併同舉辦羽、網球夏令營公益活動，為羽、網球運動扎根並善盡企業社會責任。

土地銀行經多年來努力耕耘，近年獲得佳績，如羽球隊員陳宏麟、王齊麟榮獲2018年世界羽球年終大獎男子雙打季軍、2019年印度超級500公開賽男子雙打冠軍（王齊麟／李洋）、美國超級300公開賽男子單打季軍（林祐賢）、紐西蘭超級300公開賽男女混合雙打季軍（王齊麟／程琪雅）、深圳女子網球巡迴賽（梁恩碩）榮獲女子雙打冠軍等，為國爭光。

自慶富案大幅打呆後，多數公股銀行獲利穩定，但為了因應未來景氣風險，開始晴天儲糧，據統計，截至7月底，四家公股銀行的備抵呆帳率高於國銀平均值，又以華南銀行高達1,076.7%最高。

衡量銀行的資產品質，通常會觀察逾放比與備抵呆帳覆蓋率兩項參考指標，前者愈高代表該銀行的放款品質差，後者愈高則代表承受呆帳的能力愈強。

據金管會統計，截至7月底，全國銀行平均值為595.88%，較去年同期增加85.99個百分點。

近年來，公股銀行資產品質愈來愈亮眼，逾放比不斷下降外，備抵呆帳覆蓋率也逐月升高，去年擺脫慶富案陰霾，多數公銀獲利均創歷史新高，今年上半年也交出不錯成績單，一年多來小心謹慎從事授信業務，未出現大型逾放。

觀察各家公銀覆蓋率，華銀、台銀、土銀及兆豐銀，均高於平均值。

華銀覆蓋率一舉衝破1,000%，華南金控高層主管說，除了逾放金額低，也在晴天儲糧，今年來都提列較高的備抵呆帳，防範未來的景氣所帶來之風險。

其他公股銀行高層主管稱，在獲利穩健成長的情況下，通常都會從每月的獲利，提列部分作為備抵呆帳，以避免未來當有呆帳收回機會較小時，呆帳覆蓋率會急速下滑，甚至影響銀行的資產品質，從全體國銀的覆蓋率可看出，近年來各家銀行都趁著獲利穩定時，拉高覆蓋率。

公股銀行主管說，提高覆蓋率是要因應未來景氣所帶來的風險，國際會計準則9號公報（IFRS 9）上路後，也改變呆帳提列的方式，從以往發生損失才提列，改成採取預期信用損失減損模式評估，而銀行可以趁獲利允許時，預先大舉提列備抵呆帳，以防範未來出現大筆呆帳無法回收的困境。

另外，美中貿易戰僵持，加上中國大陸經濟成長下修，國銀對大陸地區放款提高警覺，公股銀行近四年來對陸曝險出現下滑趨勢，其中以彰銀、華銀下滑幅度最多，2016年首季曝險比率都有60%以上，到今年第2季僅剩30%多，幾乎腰斬。

臺灣土地銀行為回饋證券客戶長期支持與愛護及推展證券業務，即 日起至11月30日止推出「土銀信用有禮」證券行銷活動，除針對新開 立信用帳戶並於活動期間內信用交易成交金額達新臺幣50萬元以上者 ，贈送便利商店禮券新臺幣200元外，同時，活動期間內凡融資平均 餘額較基準期增加數達指定金額者，即贈送相關面額之禮券，最高贈 送禮券5,000元，相關活動訊息可至土地銀行證券財經資訊網站（ht tps://stock.landbank.com.tw/）查詢。