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遠航（５６０５）跳票事件至今正好滿１星期，從剛開始對外宣

稱單純經辦人員疏失，到最後演變成決議向法院聲請重整，上周

六遠航工會大力呼籲各界伸出援手，不過在高鐵衝擊及油價高漲

環境下，包括華航（２６１０）、遠東集團等大股東，對於是否

出手相挺都有所遲疑，預料今日遠航所提給銀行團的最新財務資

料及營運發展計劃，將是遠航未來走向的關鍵。

在上周遠航經營階層與銀行團的說明會中，多數銀行團對於公司

只拿出至第３季的財務資料感到相當不滿，因此已有銀行要求遠

航在今日提出去年度財報及未來發展計劃，據銀行團指出，若是

無法得到確切的答案，在信心不足前提之下，不排除在法院裁定

重整之前有進一步動作。

此外，再加上遠航原承諾將在今日償還民航局包括機場落地、服

務費等，若是今日法院仍未作出裁定，民航局的後續作法也都被

認為具有指標性意義，具有可能牽動銀行團是否跟進的影響力。

至於大股東到底要不要伸出援手，目前大股東也都未給予正面回

覆，以華航為例，旗下還有華信航空主要經營國內線，在去年載

客人次減少、油價侵蝕獲利影響下，全年虧損估計也超過３億元

。

至於華航本身營運狀況，雖然去年營收成長，但是同樣深受高油

價所苦，另外才剛剛以１３５８億元成交的新機隊擴充計劃，長

期負擔也不輕。

因此對於有人認為華航應該出手救援，華航主管半開玩笑的說：

「我們自己都自身難保了，哪還有辦法說要救誰？」

身為最大股東的遠東集團目前在集團老闆徐旭東尚未做出決定的

情況下，代表遠東集團投資遠航的裕民航運（２６０６）也僅表

示正在評估當中。

但事實上，航空業界分析，單就遠航的問題來看，即使短期現金

缺口補齊，但長期而言，即便將濟洲線、帛琉線及爭議最大的吳

哥窟航線等國外線收入都算上，也抵不上國內航線整體支出，再

加上遠航股權零散的問題，都成了遠東集團及馬來西亞大家集團

兩大股東是否繼續出資，或是一次砸下重金取得經營權，必須考

量的主要因素。

為了合乎主管機關相關規定，台銀已於１月間將手中持有的

４．５％華南金股票，以資產作價方式移轉給同屬台灣金控旗下

的台銀人壽，台銀持有華南金股權因而降到２５％以下，暫時化

解台灣金控須與華南金編列合併報表等困擾。

台銀手中部分華南金股權移轉到台銀人壽，持股並未流入其他金

控財團手，對華南金董事長林明成來說，算是暫時吃下定心丸。

美元兌新台幣匯價昨天止貶，逢低加碼美元存款的銀行客戶，初

步嚐到甜頭。包括中信銀、北富銀、三商銀、台銀昨天都表示，

美元存款部位仍在持續增加，整體水位從新台幣五億到二十億都

有。

三商銀美元部位，節後首日三商銀美元部位單日淨增加，折合新

台幣超過一五○億元，隔日增加仍持續微幅增加，折合新台幣近

二十億元。

華南銀行部份，增加二八○萬美元，折合新台幣近九千萬元，第

一銀行增加，約台幣二十億元；彰化銀行減少，折合台幣近一億

元，整體微幅增加近二十億元。

台灣銀行部份，近日出現美元存款小額增加，不過存款天期明顯

較先前縮短，雖然如此美元定存三個月的利息收入，比新台幣同

期利息收入來的高。台銀說，部份客戶兩相考量匯率和利率後，

認為此時買進美元還是比較划算。

中信銀則表示，農曆年後美元定存的金額確實較年前增加，由於

存款對象主要都是一般散戶，並沒有法人進場，因此，約增加新

台幣五至一十億元，且以活儲與短天期為主。

中信銀指出，未來美元匯率波動仍將視央行態度而定，不過，市

場上預測新台幣匯率將持續走升至三一至三一．五元，預估美元

定存可能會再增加。

北富銀認為，隨著美元持續走弱，加上北富銀目前定存主推新台

幣，為此，從去年下半年，美元存款部位就開始減少，不過，年

後因民眾現金流量較多，美元存款這幾天確實有增加，惟未能回

到過去的高水位。

三商銀主管指出，這幾天完全沒有出現美元解約潮，主要是很多

民眾還是持續保有美元，著重在美元的流動性，且美元處於低檔

，有實質需求的民眾，反而看美元狂貶，又到了設定的價位，就

反向買美元。

此外，現在如將美元定存解約，反而讓過去鎖定的美元高利率流

失，加上以美元弱勢貨幣換成台幣強勢貨幣，也不見得有利，大

多數還是會等待原先的定存期限到期，才會選擇轉向其他貨幣。

遠東航空債權銀行將在今（十五）日上午首度舉行債權銀行會議

，討論如何確保銀行債權；據了解，是否贊成遠航火速提出重整

申請，以及若反對重整，將如何採取法律行動來保障銀行債權，

將成為今日上午的討論重點。

債權銀行透露，原本債權銀行希望能在今日集會中討論包括建議

遠東航空數十億元的應收帳款，改交給銀行來代為執行、要求遠

東航空具體擬出之後的還款計畫，以及若遠東航空申請重整，債

權銀行對於重整案的因應對策，不過由於昨晚遠東航空已直接向

法院提出重整申請，因此債權銀行方面認為，今日上午的集會，

可能會聚焦在是否贊同遠航提出重整。

債權銀行指出，倘若遠航要進行重整，債權會行要協調出一致看

法可能需要時間，預計屬於有擔貸款的銀行將與信用貸款債權銀

行看法有落差，特別是有飛機等擔保品的銀行，一旦遠航申請重

整讓所有債權一律凍結，就算有擔保品也沒輒處份，恐將使債權

銀行傾向反對遠航進行重整。

銀行主管指出，遠東航空目前向銀行貸款未償餘額共有五十多億

元，其中，包括遠東銀行、台銀、合庫、以及兆豐銀行等，是屬

於貸款金額最大的債權銀行，例如台銀目前對遠航的債權約接近

八億，合庫則接近六億，但都為有擔保品的借款。

債權銀行也指出，目前遠東航空繳付本息的情況大致還算正常，

因此對於遠航直接就提出重整申請，不僅認為沒有必要也感到非

常訝異；債權銀行指出，是否支持遠航提出重整計畫，恐怕後續

能否找到有利的接手人或是金主，將會是影響債權銀行看法的重

要關鍵。

匯損加上利差損，兆豐銀外幣存款戶「琵琶別抱」，根據該行國

外部統計，近一個月來，美元存款就流失八千三百萬美元，減少

幅度達一七％，目前情況仍在持續中。

兆豐銀指出，客戶將美元存款解約之後，除選擇其他外幣續存之

外，也有客戶開始把資金轉往海外，例如這一、二天，就有客戶

一口氣把八百萬美元存款解約轉往海外，購買海外附買回債券。

對於客戶的選擇，兆豐銀認為，目前美元存款的投資報酬率只有

二．七％而已，但購買這類海外附買回債券報酬率約在三％以上

，兩相比較之下，客戶仍選擇把美元資產轉往海外。

兆豐銀行主管指出，客戶對美元存款解約之後，大部分客戶仍選

擇將存款放在外幣幣別，其中，以歐元、紐澳幣、南非幣等幣別

最為搶手；南非幣算是異軍突起，包括台銀、兆豐等五大匯銀在

內，近來都出現了外幣存款戶大舉轉存南非幣情況。

行庫主管分析，南非幣近來匯率貶值兇，兌美元價位從先前的

四．八元一路貶到四．一元，加上利率又高，一個月期利率超過

七％，最適合客戶逢低買進，據了解，目前不只客戶要求買南非

幣，連匯銀本身的銀行員都下場買。

除了南非幣之外，紐澳幣也非常搶手，兆豐銀近一個月來，甚至

出現了紐幣存款較先前增加七倍的驚人增幅，而土銀方面也出現

單一分行一日之內澳紐幣存款合計增加一千萬元，值三億元台幣

的大量。

就學貸款是一般學生在國內就學重要的學費補助管道，但很少人

知道，出國進修也可以靠就學貸款圓夢。台銀主管指出，只要符

合教育部推出的特定專案到國外唸書，也可以申請一學年最多

４４萬元的就學貸款補助。

出國留學、進修是很多人的夢想，但動輒數百萬元的龐大學費往

往令人躊躇。鑑於國人出國讀書管道愈來愈多元，銀行業者提醒

，有意申辦相關貸款的學生，可視自身條件申請「就學貸款」、

「教育部留學貸款」，或選擇銀行自辦的留學貸款。

以台銀、北富銀和高銀承辦的就學貸款來說，除了學生在國內就

學可以申請，其實還有一項貸款範圍為符合教育部「學海飛颺」

或「學海惜珠」的獲獎學生，或依大學法核准修讀「雙聯學位」

者。

台銀主管指出，這些專案主要是資助學生到海外進修，為期一年

。此外，海外進修有一學年申貸金額最高４４萬元的限制，至於

一般國內的就學貸款，除了書籍費以外，並沒有申貸金額限制。

想要申請就學貸款的學生，必須到銀行親自辦理。

另一項由中國信託、玉山、台銀等六家銀行配合教育部所推出的

「教育部留學貸款」，資格限制則是留學生家庭年收入１４５萬

元以下，要注意的是貸有教育部其他就學貸款未結清或領有我國

政府各項公費或留學獎助金期間未結束前不得申辦；出國讀博士

班，最高可貸１８０萬元，碩士班上限則為９０萬元。

避免市場劇烈波動，客訴大量增加，銀行暫時對不保本的連動債

說不！財富管理龍頭銀行中信銀行決定二月底全面停售連結個股

、指數的不保本及有條件保本的連動債，只賣「百分之百保本」

的商品；三商銀及台銀、土銀、合庫等大型行庫也表示，金管會

「不希望」銀行銷售複雜且不保本的連動債，公股銀行大多只賣

百分百保本的連動債。

不過，如台北富邦銀及台新銀則表示，還是會提供客戶高報酬但

不是百分之百保本的商品，讓客戶在市場反彈時，不會失去高報

酬的機會；但兩銀行也表示，目前不保本的買氣的確減少，大部

分還是保本商品熱賣。

中信銀財富管理處副總隋榮欣表示，今年市場波動很大，財管的

客訴確實有增加趨勢，為了降低不保本連動債商品所衍生的一連

串問題，決定從二月底開始，連結個股、指數等不保本的連動債

商品，中信銀將不再推出，至於連結基金的不保本連動債商品還

是會再賣。

他進一步說明，中信銀所推出的連動債約有四百餘檔，其中不保

本的約有二百餘檔，目前還有十檔已跌破下檔保護。今年市場波

動依舊大的情況下，中信銀建議投資「股少碰，多做債」，盡量

不要碰不保本的商品。

對於客戶購買不保本連動債已跌破下檔保護，中信銀則會建議客

戶改抱股票，不然就是將剩餘的錢，再連結到澳、紐幣利率型商

品，只要抱六年就可以回本。

大型行庫近來清一色採取較為「一目瞭然」的連動債產品，並從

三大指標來過濾，即一、保本；二、連結標的少；三、連結利率

天期短，連動債的天期將以不超過六年為限。

彰銀副總施建安指出，彰銀銷售的連動債，一定是到期百分之百

保本，而且到期期限，最長也只有三年。

台新銀行資深副總林尚愷表示，台新銀去年第二季起，陸續改變

產品策略，將連動債轉為固定收益相關的百分之百保本，去年第

二季百分之百保本的連動債銷售比例約為五成，今年元月提高到

近八成，二、三月則會提高到八成五到九成五。

但林尚愷強調，因市場會反彈，不能讓客戶失去獲利機會，所以

未來不但不會停賣條件式保本的連動債，甚至不排除未來會賣，

非百分之百保本的連動債，像是保本九○％、九五％之類的。

北富銀財富管理副總黃以孟則表示，不保本的連動債報酬相對較

高，但風險也大，為提供消費更多元化的商品，北富銀目前暫不

考慮停售不保本的連動債商品，未來不保本與保本的商品都會持

續推出。

台幣飆升 黃金存摺跌逾 3% 分析師:金價恐陷整理 宜先部分獲利

了結

受到台幣升值、國際金價回檔雙重利空影響，黃金存摺走勢疲軟

，理專指出，國際匯市變動加遽，打亂黃金存摺行情，昨日國際

金價每盎司牌告價格跌幅不到１％，但與國際金市連動的黃金存

摺跌幅卻超過３％。分析師表示，金市基本面長期仍然看好，惟

近期價格恐陷入整理，民眾投資前應更加小心。

兆豐銀襄理李黑楓表示，國際黃金以美元計價，美元走弱有助於

黃金價格上揚，黃金存摺雖然與國際金價連動，但卻以台幣計價

，台幣升值後，民眾可以用更少錢就買到等量黃金，對於已持有

黃金存摺的投資人而言是一大利空。

「黃金走勢現在的確是處於尷尬期。」台銀貿易部襄理楊天立表

示，目前仍有通膨、次級房貸風暴等利多吸引國際避險資金轉進

國際黃金交易市場，加上市場對黃金礦產需求仍然強勁，市場還

有期待，金價不致於崩盤，但國際貨幣基金（ＩＭＦ）庫存的

３０００噸黃金４、５月間恐有釋出壓力，導致金價推升無力，

陷入盤整。

台銀黃金存摺１２日掛牌賣出價還有每克９５６元的水準，但

１３日開盤後降至每克９３７元，至昨日截稿前震盪擴大，一路

殺到每克９２７元，投資人大嘆開春紅包行情完全落空。

楊天立建議保守型、偏重長線發展的民眾操作黃金存摺應稍安勿

躁，不要急著轉出，反而應該耐心等待多頭行情來臨；至於積極

型的民眾則需觀察市場變化，先做一部分獲利了結，剩餘的部位

可以再測試千元大關。

分析師也指出，日前市場受到產油國委內瑞拉揚言凍結石油出口

以及南非礦工蘊釀罷工影響，國際金價曾掀起一波漲勢，但衝不

過每盎司９２７美元的關卡，導致下修壓力擴大，短線國際金價

恐緩步向下，惟黃金存摺又受到台幣兌美元匯差影響，跌幅會更

大，短線不建議搶進。

臨櫃交易員指出，許多民眾抱著與其等金價漲到１０００美元後

急跌，不如先獲利了結出場觀望，等到金價大幅修正後再進場撿

便宜。李黑楓表示，黃金價格仍會受到能源走強影響，還有吸引

國際熱錢湧入的魅力，加上次級房貸風暴還不明朗，國際避險資

金也會靠向黃金交易市場，成為拉抬金價的利多。

分析師指出，金價基本面未變，仍具發揮題材，短線黃金存摺利

多因素仍以３月１８日Ｆｅｄ再降息，美元恐再走弱的預期心理

為主，惟近期金價走升太快，還需良性整理支撐，預期國際黃金

市場短線每盎司８８５美元仍可獲得支撐，９３６美元附近壓力

大。

臺銀配合國人投資黃金的需求，開辦黃金存摺網路交易，讓投資

人更方便進出市場；同時為回饋投資人，即日起到臺銀全分行臨

櫃申辦網路銀行戶、再開立黃金存摺，可免收一○○元開戶手續

費。

臺銀表示，黃金存摺以一公克黃金為基本掛牌單位，並得按一公

克之整倍數增加。有意辦理定期投資者，須在該行有新台幣活期

、活期儲蓄或綜合存款戶，扣取固定款項（最少新台幣三千元）

，該行將於投資人指定日期自動扣款買進黃金存入帳戶；也可隨

時將存摺內的黃金回售臺銀，或提領黃金現貨。若有資金需求時

，可憑存摺向臺銀辦理新台幣質押借款，保有資金運用流動性。

臺銀指出．黃金向來是國人心中儲蓄、保值工具的首選，為能搶

進黃金交易的市場，臺銀透過全省分行推動業務，也為喜好黃金

的投資人提供即時國際金價走勢分析，以迅速掌握投資下單的先

機，並讓黃金買賣更便利，來滿足國人使用黃金作為儲蓄、保值

、避險、投資等需求。

不少大專院校陸續開學，就學貸款業務將進入高峰，負責台灣省

各級大專院校就學貸款業務的台銀，已經把申請貸款的相關資料

放在銀行網站上供學生填寫，學生在申貸前可以先填寫資料，節

省在銀行等待的時間。

根據台銀過去的經驗，大台北地區辦理就學貸款的民眾，以淡水

分行最多，因為附近私立大專院校較多。一些就學貸款業務「熱

門」的分行，在業務高峰時期，一下子湧進百人以上排隊，是很

常見的事。

台銀分行主管指出，民眾如果想節省辦理時間，又是第一次申貸

，最好先上銀行網站填好資料，到銀行現場再簽借據；如果不是

第一次辦理貸款，也就是之前已經在台銀辦過就學貸款，因為已

做過對保手續，且已決定過貸款額度，就不必親自跑到分行，在

台銀的網站就可以完成申請。

台銀主管舉例，如學生第一次到銀行辦理時已經申請好５０萬元

的貸款額度，第一學期用了５萬元，第二學期學費漲價需要６萬

元，但即使每學期申請的金額都有變動，也不必再到銀行，只要

大學四年申請的額度不超過５０萬元就可以。如果最後總共只需

要４５萬元，那麼利息也是僅以４５萬元計算，用多少算多少，

不過每學年申貸金額上限為４４萬元。

此外，如果是未成年人且未結婚的學生想要申貸，需要由父母監

護人陪同到銀行對保。過去較常發生的另一項爭議，是父母離婚

，學生不知道要找誰當監護人。

台銀主管指出，如果擔任學生監護人的父親或母親一方，沒有盡

到保護教養的義務，學生或沒有監護權的一方，可以向地方法院

聲請改定親權人，以順利辦理就學貸款。

就學貸款因為有教育部的補助，利率依郵局１年期定儲利率加計

１．０５個百分點，目前為３．　５３％，北、高兩市由台北富

邦銀行和高雄銀行辦理，其餘地區則由台灣銀行負責。

雙卡風暴平息後，儲值卡、無記名金融卡等小額支付工具已經成

為幾家老行庫衝刺消金的利器。目前「電子錢ＳＭＡＲＴ

ＰＡＹ」發行量最多的合庫銀行，今年預計發行５０萬張電子錢

，更計劃進一步發行在國外也可刷卡付帳的易付卡片。

去年底台銀、合庫銀、新光及元大銀行等四家銀行與台北縣政府

合作發行「電子錢Ｓｍａｒｔ　Ｐａｙ」旅遊認同卡。農曆春節

後，各銀行會正式對外發售「電子錢Ｓｍａｒｔ　Ｐａｙ」，可

在實體商店及線上購物、繳費、繳稅，餘額並可贖回。

合庫銀電子金融部主管認為，卡債風暴後，電子錢應該是小額支

付最好的解決方案，由於這類卡片使用方便，只要在ＡＴＭ轉帳

便可馬上使用，未來甚至有機會超越信用卡的發卡量。此外，想

使用這類卡片的消費者，不一定要在推出卡片的銀行開戶，只要

花１００元向銀行購買，設定一組自己的刷卡密碼就可使用，儲

值金額上限為１萬元。

合庫銀電子金融部主管指出，電子錢除了在一般商店消費，銀行

今年將進一步與醫院、學校、甚至計乘車合作。以醫院來說，住

院病人可能因為只能穿醫院提供的睡衣，不方便攜帶錢包，如果

用一張卡片即可在醫院裡消費，非常方便；如果可以在學校使用

，家長就可以固定把零用錢儲值到卡片裡，讓小朋友在學校合作

社直接刷卡消費。

因鋼價狂飆而流標的機場捷運三個土建標案，經台銀採購部完成

鋼筋統一採購後，下周將重新公告招標；今年１月已呈報經建會

審議的台北捷運環狀線，若本月底完成審核，也將公告招標。預

料兩案可為土建業者帶來４００多億元商機。

交通部高鐵局官員表示，機場捷運線三個土建標案金額分別為

１００億、８１億和６０億元，去年下半年因鋼筋價格飛漲，建

商認為得標後不但沒利潤，甚至會虧損，紛紛棄標，導致四次流

標。

後來工程會出面邀集相關單位討論後，決定委請台銀採購部統一

採購鋼筋，再分配給需要的工程單位，降低建商的成本。據了解

，農曆年前台銀已完成鋼筋採購，預料春節假期過後就可重新公

告三個土建標案招標。

年關將屆，個人、廠商的資金需求增加，金管會統計，去年12月

國銀總放款較上月暴增1,820億元，比平常增加三倍。

國銀的放款金額增加，計算逾放比的分母也因此增加，造成12月

底國銀平均逾放比為1.84%，是金管會統計以來，首度跌破2%，

也是財金主管機關統計以來的新低紀錄。

不僅如此，國銀的呆帳覆蓋率也達到64.82%，比上月大幅增加

10.06個百分點，同樣是財金單位統計以來的最高紀錄。

金管會副主委張秀蓮指出，由於銀行去年的獲利比今年好，因此

較有餘力打消呆帳及提存呆帳準備。

金管會每月底都會公布上月國銀資產品質，包括放款餘額、逾放

金額、逾放比和備抵呆帳金額等。平均來說，國銀每月放款餘額

，均較上月微幅增加。以去年11月來看，僅比10月增加了600 餘

億元。但官員指出，去年12月的放款增加量，比11月大增三倍。

金管會昨（31）日公布去年12月底國銀資產品質，總放款餘額為

17.87兆元，較上月大幅增加1,820億元。張秀蓮認為，應該是接近

年關所致。

據了解，去年12月國銀總放款金額增加，主要放款對象應該是中

小企業。

張秀蓮表示，去年7月開始實施的第三年中小企業放款專案，原本

希望國銀一年內可以增加2,000億元的放款額度，但截至去年11月

底，銀行對中小企業放款並未明顯增加，金管會特地在銀行總經

理會議上要求業者要加強辦理，因而12月在銀行努力衝刺下，中

小企業放款餘額已較去年6月底增加逾1,000億元。

金管會昨天也同時公布國銀去年獲利，39家國銀共賺387.5億元，

平均一家賺近10億元。其中，兆豐銀大賺173.4億元，成為最會賺

錢的銀行。一銀、中信銀、中華開發銀、台灣銀行，則分居第二

、三、四、五名。

金管會表示，銀行在衝刺貸款的同時，也必須注意資產品質，金

管會將持續督促逾放比偏高的銀行採取積極作為，改善資產品質

與財務結構。

越南台商未來將有更方便的結匯管道，看好越南發展商機，台銀

從今（３０）日起，提供民眾越南盾現鈔買賣。

不過，開辦初期只限在台銀營業部、桃園國際機場、高雄國際機

場、台中、台南與高雄共六家台銀的分行據點辦理。

台銀主管指出，由於越南台商有逐漸增加的趨勢，加上越籍勞工

在台人數同樣愈來愈多，看準相關商機，台銀這次搶先其它本國

銀行開辦越南盾現鈔買賣業務。

民眾未來到台銀分行兌換越南盾現鈔，除了桃園和高雄機場兩個

據點需要酌取手續費以外，到其它分行只要是以新台幣現鈔兌換

，都不收取手續費。

至於兌換金額的上限，還是依中央銀行兌換外幣現鈔的規定，每

人每年不得超過美金５００萬元，如果一次兌換金額超過新台幣

５０　萬元，需要另行申報用途。

由於越南盾存款利率高達７％到９％，加上越南基本面不錯，有

理財專家認為越南盾有持續看升的趨勢。

不過台銀表示，這次僅開放越南盾現鈔兌換，沒有提供存款服務

，目前國內其它銀行也沒有提供，民眾可能要找另外管道才能做

越南盾存款。

金價再攀高 別急著脫手 創933美元新天價 分析師：Fed今若降息

還會再漲

金價昨（２９）日晚間飆到每英兩９３３美元，再創歷史天價，

台銀黃金存摺每克賣出價也達到新台幣９６９元，賣壓強勁。分

析師說，投資人先不要急著脫手，因為美國聯邦準備理事會（

Ｆｅｄ）今天若宣布降息，金價還會飆。

台銀黃金存摺昨日以每公克新台幣９６９元賣出，９５９元買進

收盤，不少投資人逢高賣出，獲利了結。

台銀貿易部說，投資人太快脫手了，應該要再等一下，若今日美

國聯準會宣布降息，金價可能還會攀升。

台銀貿易部說，以短線來看，如果Ｆｅｄ宣布降息兩碼，對金價

又是一股助力，但如果Ｆｅｄ只降一碼，或是維持不變，那投資

人可能會失望，造成金價下滑。

金價短線可望受惠於Ｆｅｄ降息，中線來看，南非停電危機造成

金礦停工，影響黃金生產量，對金價也是一大助力。

台銀貿易部說，世界上較大的金礦公司都集中在南非，而南非金

礦工廠的供電系統，最快要２至４周才能恢復正常運作，這些原

因讓金價有一定的支撐。

台銀貿易部高級襄理楊天立說，金價在第一季會有高點，是所謂

的「年財」，今年４至７月會走修正波，長線投資人可在第二、

三季買進。

台灣銀行合併中信局、土地銀行、中國輸出入銀行成立的台灣金

控剛滿一個月，由於台銀、土銀有包括房貸、財富管理等不少業

務重疊，合併後是否真能發揮金控綜效？土銀總經理蔡慶年昨（

２９）日表示，兩家銀行總經理會打電話溝通互不搶客戶。

台銀、土銀近年來力拚財富管理業務，以台銀來說，與中信局合

併後財管業績大躍進，手續費收入在合併後成長至４．１億元，

平均每月新增約１億元，較去年同期成長２５２％；土銀去年財

富管理手續費也有４．６億元，較前年呈倍數成長，今年更將擴

充理專規模到２００位。

房貸業務上，去年底土銀房貸放款餘額達５，７３９億元，房貸

市占率達整體市場１８％，為市場龍頭，台銀在房貸放款業務上

與土銀同屬前段班。

台灣金控旗下兩家子銀行業務重疊，是否出現彼此競爭的情況，

土銀董事長吳繁治表示，土銀為不動產專業融資銀行，雖然台銀

也有相關業務，但雙方都有「兄弟登山各自努力」的共識。

蔡慶年強調，金控在合併之初，兩家子行就已經講好在拓展業務

時，應該是以「搶別人的山頭」為主，而不是去爭取對方客戶。

以貸款業務來說，兩家銀行絕不以利率搶對方客戶，不過面對其

它銀行，利率彈性就可以較大。目前兩家銀行都是以對外爭取新

客戶為主，而且在貸款業務上都是獨立作業。

今年房貸市場進入還款寬限期期限截止高峰，但由於中央銀行連

續多次升息，不少房貸戶面臨寬限期到期後，繳款困難的情況。

銀行主管指出，目前已有大型行庫採延長寬限期、拉長房貸期限

和部分本金延到最後一期還款等方法因應。

對於房貸寬限期截止的問題，國內最大房貸銀行土地銀行日前已

跨部門協商，並擬出延長寬限期一年，把房貸期限從２０年調整

為３０年，和最多３０％的本金可以延到房貸最後一期還款等方

法，降低房貸戶每期應繳款金額。

不過利率方面，土銀個金主管指出，目前授權各分行自行與客戶

議約，依客戶還款條件不同，契約內容也會有差異。

至於台銀、合庫等老行庫對房貸寬限期的態度則較保守，不傾向

全面延長房貸寬限期，而是主張應依個別客戶還款能力和還款意

願再議約。

土銀總經理蔡慶年指出，土銀是不動產融資專業銀行，目前並無

緊縮房貸業務，房貸放款餘額每月都還在成長，以去年底到今年

１月２４日來說，土銀房貸放款餘額就成長了９０億元。

土銀雖然沒有緊縮房貸業務，不過土銀主管指出，將「區域性微

調」房貸業務，也就是將依據營建署統計金融機構逾放、土銀本

行逾放和房貸近兩年新放款逾放幾項指標，評估要緊縮哪些區域

的房貸業務。

根據前述幾項資訊綜合判斷，東部地區的房貸逾放比率較高，台

北市則最低，土銀表示，將依照各地區逾放高低，調整房貸業務

。

避免自己人打自己人，台銀與土銀在擴張業務板塊時，已有協調

默契；以海外分行佈局為例，目前土銀在越南胡志明市已有據點

，台銀在越南申設的分行，就會選在北越的河內來設點。另外，

土銀目前也正在評估是否在俄羅斯設點。

由於土銀、台銀同屬國營行庫，客戶群屬性也非常類似，再加上

兩家銀行同時都在推展房貸、財富管理、聯貸、海外分行布點等

業務，也引起外界好奇，在衝業務時是否會「自己人打到自己人

」？

對此土銀董事長吳繁治表示，「兄弟登山，各自努力」；總經理

蔡慶年則指出，目前台灣金控旗下，包括台銀、土銀、輸銀三家

子公司，彼此已互相講好，兄弟努力將「各搶別人山頭，不能彼

此搶彼此的山頭」，這樣的默契，去年第四季就已經開始。

昨日土銀舉行新春記者聯誼茶會，也對外公布土銀去年全年相關

財務數字。吳繁治指出，土銀去年獲利七○億元，超過預算數字

六三億元，是民國九十年以來最好的一次；吳繁治也說，目前土

銀逾放比已降至一．一五％，較前年減少○．七五個百分點，呆

帳覆蓋率則提高到八四．四八％，遠高於同業平均水準

五四．七六％，資本適足率為一○．四五％。據了解，海外布點

是影響土銀採高標準提列的主因。

此外，土銀今年也將大舉對外徵才二四○人，因應財富管理、國

際金融、財務金融三大領域人力的需求，顯見即使兩家銀行併立

在金控之下，目前尚無「人力過剩」問題。

對於外界關注，兩行發展業務時如何避免自己人打自己人，蔡慶

年進一步指出，台銀、土銀目前在推展業務上，「若彼此踩到線

，兩家銀行的總經理，會互相用電話溝通」，他以海外布局為例

指出，目前兩家銀行已確定增設海外據點，將以不重複、不申請

在同一地點為增設原則。

國家級領導銀行－－臺灣銀行，為推廣財富管理業務及服務高雄

地區客戶，台銀高雄分行財富管理旗艦店於２８日開幕，提供客

戶多元化投資理財規劃與諮詢服務。

台銀９６年７月正式開辦財富管理業務，第二階段永和等４９家

分行今年１月初開辦財管業務，使提供理財服務之據點達到

１１３家，台銀高雄分行於２８日擴充規模為財富管理旗艦店。

台銀的金融商品種類多樣性，藉由資源整合及專屬的理財諮詢服

務，客戶可以透過財富管理所提供的多元化金融商品銷售平台，

可滿足客戶包括存款、外匯、國內外基金、信託、保險、黃金存

摺，以及衍生性金融商品等各項投資理財需求。

台銀表示，台銀本著國家級領導銀行之金字招牌，為客戶做全方

位之理財規劃服務。凡與台銀往來資產總額達新台幣３００萬元

以上之客戶，均可申請升級為財富管理貴賓，並享有往來交易之

各項特別優惠方案（優惠內容依據該行網站實際公告發布為準）

。

投資黃金 該考慮分批賣啦 金價可望衝破 950美元，卻也可能隨時

回檔…

在美元持續走貶下，金價上周從每英兩850美元一度反彈到923.25

美元，市場預期本周美國聯邦準備會（Fed）如果再宣布降息，金

價可望衝破950美元。不過，交易員建議，在這波漲勢中獲利的投

資人，應該分批賣出，因為金價仍有可能隨時回檔。

受惠於美元積弱不振，金價節節攀升，台灣銀行貿易部說，不少

投資人看準月底還有一波降息，所以積極搶進。交易員表示，金

價會在936美元面臨賣壓，若能挑戰成功，就有機會達到950美元

，許多投資人認為金價仍大有可為，國際市場上甚至還有人喊到

1,000美元。

此外，其他貴金屬也表現亮眼，台銀貿易部說，上周白金創下歷

史新高，達到每盎司1680美元，白銀、鈀金也都全面走高，油價

也往上漲到每桶89美元。

不過，就短線投資來看，金價已經處在相對的歷史高點，繼續上

攻的幅度不可能太大，交易員提醒，投資人應分批賣出，獲利了

結。

台銀貿易部說，如果打算長期投資，可先待這波漲勢回穩，要不

然就等到年中再買進，因為金價通常在第二、三季最冷清，屆時

進場最保險。

為了刺激黃金買氣，台銀在網路上公告，即日起至年底，台銀網

路銀行的客戶，只要開辦黃金存摺帳戶，將免收100元開戶手續費

。

上周五，銀樓牌價每台錢賣出價也達到3,570元，相較於台銀黃金

存摺買氣旺，銀樓卻是乏人問津，銀樓老闆說，「黃金那麼貴，

把客人都嚇跑了，開店近五、六天來，都沒客戶上門。」

銀樓老闆說，「以前過年的時候，小元寶，小墜子都賣得不錯，

但現在金價太高，買金飾的人潮今年都不見了。」銀樓老闆說，

兩、三年前一個元寶才賣1,000元，現在隨便一個拿起來就要3,000

元，沒人買，也沒人賣，生意太難做。