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【金融新聞】星展（台灣）商業銀行以創新服務助中小企業成長，放款金額蟬聯冠軍！

在眾多外資銀行在台灣市場的競爭中，星展（台灣）商業銀行在中小企業金融市場的表現格外亮眼。根據最新數據，星展銀行在去年前三季的中小企業放款金額達到了新台幣308.5億元，蟬聯市場領先地位。

星展銀行對於中小企業市場的看重，不僅來自於對於客戶數量的追求，更關注於如何有效提升服務品質。為了降低人力成本，星展銀行不斷推陳出新，提供一系列數位化服務，讓企業能夠更加便捷地管理財務。

例如，星展銀行推出的「企業星利貸」線上申貸平台，讓企業可以快速申請貸款；「Treasury Prism」現金管理模擬平台，幫助企業更精準地預測和規劃資金；數位動態密碼器服務（Digital Token）與線上即時換匯服務（Deal-On-Line）則提供了更高安全性和便利性。

此外，星展銀行也積極尋找API架接的對象，以拓展服務範圍。11月，星展與長榮海運攜手合作，推出專屬的ShipmentLink數位平台，為中小企業提供針對性的數位化帳戶與貿易融資服務。

星展銀（台灣）環球金融交易服務處處長陶曉昀表示，這些數位化服務不僅提升了企業的經營效率，也為星展在台灣的發展帶來新的動能。

星展銀（台灣）銀行總經理林鑫川強調，星展銀行始終以實際行動支持中小企業的發展。截至2018年底，星展銀對中小企業的放款餘額在在台外商銀行中位居第一，並榮獲金管會頒發「中小企業放款績優銀行」殊榮，這是對星展長期耕耘中小企業市場的肯定。

迎接新的一年，信用卡消費者的權益變動不斷，讓許多人在使用信用卡時，需要更加留意各項條款。由於歐洲經濟區對兩大國際發卡組織VISA、MasterCard進行反壟斷法制裁，導致信用卡消費回饋政策出現變化。以下是一些信用卡消費權益變動的實例，讓我們一起來了解：

首先，花旗銀行宣布自2020年元旦起，持卡人於歐洲經濟區實體商店的消費將不再享有現金、紅利回饋，不過，頂級卡別Prestige、寰旅卡不受影響。而花旗現金回饨PLUS卡的海外消費回饋將從3.5%降為0.5%，但國內餐廳、加油、量販消費仍有2%回饋。

星展銀行則對以現金回饋為主要訴求的「炫晶卡」做出公告，其國內1.2%、海外2.5%的優惠將延續至2020年底，不過，海外消費若涉及歐洲經濟區，其優惠回饋將採每季公告，建議持卡人每季檢視。

此外，國泰指定信用卡高鐵購票的優惠內容2020年有所變動，從2019年的前月帳單消費滿1.5萬享購票88折，改為10%多利金或是等值的紅利點數回饋，對持卡人來說，回饋率變低，回饋的變現性也不及「現享88折」來得好。

國泰世華銀行的「機場停車」權益2020年再縮水，對象為白金卡別以上（不含世界卡、無限卡）持卡人，原本每年二次免費機場停車、每次最多七天，2020年每次最多免費停五天。

一銀一卡通聯名卡新戶享海外現金回饨最高3.5%，2020年開始將縮為不分國內、外消費，回饋率都只有1%。

樂天信用卡2020年開始已移除國內一般消費1.25%現金回饨，以及0.5%樂天點數回饨，需要再觀察未來會不會「強勢回歸」，國內餐廳消費享3%優惠仍延續，不過，2020年新增優惠條件為「需達五筆以上餐廳消費不限金額」，持卡人須特別留意。

各外銀台灣子行的多元業務當中，中小企金是各家差異最大的部分 ，累計去年前三季放款金額，第一名的星展（台灣）銀行高達新台幣 308.5億元

據悉，星展銀行認為，中小企金客群可以帶來台灣客戶數的加快成 長，為彌補人力的投入成本，也持續推出中小企金相關的數位化服務 ，如「企業星利貸」線上申貸平台，現金管理模擬平台「TreasuryP rism」、、數位動態密碼器服務（Digital Token）與線上即時換匯 服務（Deal-On-Line）等。

星展並持續在台灣找尋API架接的對象，11月與長榮海運攜手合作 專屬的ShipmentLink數位平台。

星展銀（台灣）環球金融交易服務處處長陶曉昀表示，這就是針對 中小企業推出的數位化帳戶與貿易融資服務。從星展台灣的委外契約 可看出，委給外部新創事業或資訊業的專案非常多，這些科技投資都 會影響星展在台的全年獲利表現。

星展（台灣）銀行總經理林鑫川表示，星展是以實際行動力挺中小 企業，截至2018年底，星展銀對中小企業放款餘額不僅位居各大在台 外商銀行之首，更獲得金管會頒發「中小企業放款績優銀行」，肯定 星展長期陪伴中小企業成長的耕耘與投入。

迎接2020年到來，部分信用卡從元旦起，消費權益縮水了，例如赴歐洲旅遊刷卡不再有現金紅利回饋，有些信用卡海外消費回饋從3.5%縮水至1%、搭高鐵不再88折、機場停車也再縮水，甚至餐廳消費優惠條件都變高了，民眾刷卡前務必要先留意檢視一番。

歐洲經濟區對兩大國際發卡組織VISA、MasterCard進行反壟斷法制裁，因此影響銀行信用卡權益，使得部分銀行不得不更改歐洲海外消費回饋方式，Money101金融比較平台表示，2020年首要關注的是，持現金回饋信用卡或簽帳金融卡於歐盟經濟區商店消費，是否享有以往的現金回饋率。

春節長假即將來臨，預計到歐洲旅遊或喜歡在歐洲電商網購的民眾，刷卡權益一定會受影響。

例如，花旗銀行宣布自2020年元旦起，持卡人於歐洲經濟區實體商店的消費將不再享有現金、紅利回饋，不過，頂級卡別Prestige、寰旅卡不受影響；花旗現金回饋PLUS卡原本除了歐洲區國家以外，其他160國海外消費仍享現金回饋3.5%，自2020年元旦起，只要屬於海外消費，將降為一般回饋0.5%，不過於國內餐廳、加油、量販消費仍有2%回饋。

星展銀行也公告以現金回饋為主要訴求的「炫晶卡 」，其國內1.2%、海外2.5%的優惠將延續至2020年底，不過，海外消費若涉及歐洲經濟區，其優惠回饋將採每季公告，建議持卡人每季檢視。

此外，國泰指定信用卡高鐵購票的優惠內容2020年略為更動，從2019年的前月帳單消費滿1.5萬享購票88折，2020年改以10%多利金或是等值的紅利點數回饋，對持卡人來說，回饋率變低，回饋的變現性也不及「現享88折」來得好。

國泰世華銀行「機場停車」權益2020年則再縮水，對象為白金卡別以上（不含世界卡、無限卡）持卡人，原本每年二次免費機場停車、每次最多七天，2020年每次最多免費停五天。

一銀一卡通聯名卡新戶享海外現金回饋最高3.5%，2020年開始將縮為不分國內、外消費，回饋率都只有1%。

樂天信用卡2020年開始已移除國內一般消費1.25%現金回饋，以及0.5%樂天點數回饋，需要再觀察未來會不會「強勢回歸」，國內餐廳消費享3%優惠仍延續，不過，2020年新增優惠條件為「需達五筆以上餐廳消費不限金額」，持卡人須特別留意。

數位發展趨勢使得企業展望未來全聚焦在數位轉型，以金融業為例 ，現在需要的理工背景人才已超過五成，外銀儲備幹部也保留五成名 額給非金融業。這樣的趨勢對企業來說，就是攬才成本倍增，隨時開 缺的民營及外銀金融機構，人資單位工作更為繁重，即使鐵飯碗的公 股行庫，人資主管都說，新進人員流動率很大，入行考試以前是「一 年一次」，現在「一年四次」還經常招不滿。

國泰金控29日舉辦「CAP（Cathay Agile Program）敏捷實習計畫 」徵才分享暨面試，為國泰金旗下數位數據暨科技發展中心、國泰人 壽與國泰世華銀行聯合徵才數位行銷、金融科技人才，目標是準社會 新鮮人或非金融科系學生，為的就是面對金融業的數位轉型需求，此 次已是CAP第三屆，更是擴大規模，針對全台理工科系學生開出61個 專案實習職缺，要引進大專院校的資訊、資材、資管、工程與數據相 關科系學生，透過五個月的「有時薪」在職學習與訓練，和實習考核 通過的兩年內工作保障權。

國泰金控行政處副總經理翁德雁表示，過去國泰已透過各種產學合 作、校園技術開發競賽及贊助，逐步搭起與年輕科技新秀之間的橋樑 ，此次釋出國泰相關的科技金融實習職缺，是想邀請對數位金融抱有 期待的在學生有機會親身體驗。

金融業對於數位人才的需求處處可見，玉山銀、中信金都彰顯自己 有上千名資管背景員工，外銀正在進行的儲備主管徵才計畫，如星展 銀行（台灣）2020「菁英儲備主管計劃」、花旗（台灣）銀行2020儲 備主管與暑期實習生徵才計畫，都直接明說：不限金融相關的碩士以 上學歷、具備三至五年工作經驗。

花旗銀行表示，因應金融科技（FinTech）顛覆產業浪潮，花旗提 倡人才多元化，特意保留50％的工作機會給予非金融商管科系人才， 尤其歡迎資管、數據、理工、大眾傳播科系等多元背景的青年上網申 請。

外銀強調，或許是學用落差的困擾，數位人才真的不好找，即使是 先以專案試水溫，都無法和社會新尖兵契合。

台灣金融研訓院院長黃崇哲說，基於大環境處於變動的狀況，金融 業的人才運用也處於動態，加上業內競爭人才，新進員工離職率高， 墊高業者的攬才成本，研訓院新推出的「金融人員基礎學科測驗（F IT）」，希望能發揮導引大學院校的授課方向，及早培養跨領域的多 元人才，協助業者解除未來的人才危機。

國泰金控29日大手筆舉辦「CAP（Cathay Agile Program）敏捷實 習計畫」，為2020年金融科技搶人大戰提前開打，要的「異質人才」 全都是大學三、四年級或研究所在學生，提供實習時薪、保留免試工 作權二年的豐厚誘因。

金融業和觀光餐飲業是服務業需才最龐大的兩大產業，民營銀行、 外商銀行隨時「開缺」，除了中信金控提前因應人力準備，擁有中信 金融管理學院的基礎人才培訓基地，其他金融業者都需要和大學院校 合作，並開發產學研究計劃，目的都是為了更早「預約」未來員工。

金控深入大學院校攬才，包括玉山金緊抓台大管理學院、政大國際 產學聯盟，合庫人壽、國泰投信聯手中央大學，交通大學與元大證券 打造區塊鏈技術人才庫，遠東商銀甚至透過Bankee社群銀行，與臺灣 大學、政治大學、臺北商業大學、臺北大學、高雄科技大學及東吳大 學，及金融機構共組「AI金融科技聯盟」。

外商銀行渣打和星展過去以捐贈課程方式，拉近和台大、政大的熟 視度，並情商大學教授介紹優質學生。花旗銀行則大打「學長姐關係 」，由花旗一級主管前進校園獨立徵才，帶著年輕MA一起向台政清交 在學生喊話，花旗台灣子行董事會成員也向來有台灣的財金學者，都 是為了展現深入大學的想法。

遠東商銀與大學院校共組「AI金融科技聯盟」，擴及到南部大學、 私立大學和技職體系，較為突破多數金融機構只看「台政清交」的狹 隘，遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志認為，AI金融科技創新 創意競賽結合產學研綜效，期望培養台灣數位金融科技人才，為金融 科技的創新商模探索無限可能。

銘傳大學首創的金融科技學士、碩士學位學程中，大量安排業界主 管到校結合院內師資共同授課，包括純網銀、獨角獸創辦人等。

源自新加坡的星展銀行（台灣）宣布2020「菁英儲備主管計劃」（ EMAP：Executive Management Associate Programme）正式起跑，預 計招募6至10 位儲備主管。即日起至2020 年1月31日，歡迎擁有碩士 以上學歷、具備3至5年工作經驗（不限金融相關）、充滿創新思維與 國際視野，有志投身金融領域之青年人才加入星展銀行（台灣）行列 ，共同打造創新、愉悅的銀行體驗。

星展銀行台灣區人力資源處處長盧方傑表示，星展銀行（台灣）長 期致力人才培訓與發展，每年的儲備主管計畫更是人才培育中最重要 的一環。星展銀行（台灣）針對每位新進儲備主管規劃為期12個月的 培訓計劃，除了進行專業訓練、以個人職涯發展為核心方向安排各部 門輪調，還能透過特定專案，和資深主管近身學習，快速累積全面的 金融實務經驗，並有機會參與最具前瞻性的數位創新專案。

星展「菁英儲備主管計劃」遴選過程將秉持「4D Framework」（探 索Discover、定義Define、發展Develop、執行Deliver）選才機制， 篩選出符合星展企業文化的人才。為鼓勵創新思維，今年「菁英儲備 主管計劃」特別採用「Intelligent Conversations」評選方式，安 排競賽讓應徵者進行分組討論，針對任務主題發揮創意，提出創新的 金融解決方案。

央行總裁楊金龍上周理監事會議後指出台灣貨幣政策適度寬鬆，並表示台灣經濟不會日本化，金融業者認為，這代表央行暗示重貼現率已經到底、沒有再降的空間，星展銀昨（23）日發布2020年第1季投資展望，也預期2020年美國、日本與歐元區國家將維持貨幣寬鬆，但會暫停進一步降息。

此預期與花旗銀近期2020年投資展望報告相同，二家外銀都認為美國聯準會（Fed）2020年將全年凍息，基於台灣央行參考美國聯準會腳步，市場預期，2020年台灣央行降息可能性低，台灣金融業將持續維持目前低利差。

星展銀行認為，2020年通膨顯著上揚機會不高，但可望觸底反彈，從食品和基礎金屬價格的走勢顯示，不會出現通貨緊縮，也因為寬鬆貨幣政策效果有限，政策重點將著重在財政政策。

金融市場展望上，星展銀行認為，預期美國、日本與歐元區國家公債殖利率曲線將轉趨陡峭；短天期利率將持穩，而經濟成長動能的改善將溫和推升長天期利率。考慮到違約率與到期殖利率，BBB/BB評級的債券較具有投資價值。相對看好新興市場債，預期信貸利差將會收緊。

股票市場上，星展銀行認為，公債殖利率上揚的環境有利股市在2020年的表現。美國企業獲利表現較良好，持續相對看好美國股市。

2020年的美國經濟將受到具有韌性的國內消費和謹慎的投資成長兩個因素的多空拉鋸；歐元區的經濟成長仍將處於較為疲弱的狀態。

星展微電影《Sparks點亮星光》第2季「平凡的英雄，美好的世界」強勢回歸，創作靈感來自真實社會企業故事，星展期望能藉由微電影發揮影響力，呼籲社會大眾關注老齡化社會帶來的衝擊與挑戰。星展微電影第二季第五集主題源自2016年「星展社會企業獎勵計劃」得主—台灣社會企業龍骨王。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川表示，星展懷抱崇高使命，期望發揮自身影響力，為社會帶來正面的改變。最新上映的星展微電影，便透過真實社企故事，呼籲大眾正視全球老化可能引發的養護問題和世代衝擊。

龍骨王創辦人陳誌睿指出，老齡化是全球共同議題，希望在星展銀行的輔導支持下，能讓社會大眾更重視銀髮健康養護問題。

針對追星趕港財管政策，金管會開出17家「一軍」名單。金管會主委顧立雄預定16日召開會議，討論擴大開放銀行可提供高資產客戶理財的金融商品及申辦門檻，可申請的銀行必須符合財務結構、財管管理資產、守法性、內控與風管、經營能力與投入資源等五大門檻，初步有17家銀行入圍。

顧立雄先前即透露，進階版財富管理業務不是所有銀行都能申辦，會落實「差異化管理」，國銀入圍的有華南銀、第一銀、兆豐銀、台北富邦銀、國泰世華銀、台新銀、中信銀、玉山銀、上海銀、元大銀、新光銀、永豐銀；外銀在台子行有花旗、渣打、?豐與星展銀；另有一家瑞士銀行台北分行，即初步具有申請資格的銀行名單。

金管會設定的「差異化管理」的基本門檻，一是近半年普通股比率（指普通股權益第一類資本淨額除以風險資產總額）達9.5％、第一類資本適足率11％、資本適足率13％以上，同時第一類授信資產提足1％備抵、逾放率不逾1％、備抵覆蓋率逾100％；二是理財服務的管理資產規模，金錢信託資產扣掉保管有價證券後達新台幣1,500億元以上；理財客戶可投資資產淨值合計3千億元以上；可投資資產3千萬元以上理財客戶（高資產客戶）合計可投資資產逾1千億元以上。

至於進階版財管業務，指銀行可對高資產客戶提供個人化或客製化的理財服務，高資產客戶的定義是可投資資產淨值及保單價值達新台幣1億元以上、或在該銀行可投資資產達3千萬元以上；同時要具備金融商品專業知識、交易經驗及風險承擔能力的自然人或法人。

金管會將規定，銀行對高資產客戶可以提供各種信評等級的外國債券，提供境外結構型商品也不必事先送審，銀行也可自行發行外幣金融債券連結衍生性金融商品，也就是外幣結構型債券，利率條件不限正浮動或固定利率，但連結的衍商不能是複雜性高風險商品、新台幣匯率指標、信用事件、資產證券化商品、未上市大陸股票或基金、國內外私募有價證券、投信海外發行未掛牌的受益憑證、台股指數及相關商品等。

銀行業者表示，進階段財富管理業務就是取消國外債券的信評限制，同時銀行可以發行連結衍生性商品的外幣金融債券，可以替客戶量身訂作想要的金融商品，類似外國投資銀行的業務。

星展銀行昨（3）日宣布與安聯人壽合作API(應用程式介面)對接、加快理賠速度，安聯人壽的保戶未來可以享受到申請理賠、理賠核可後快速獲得理賠金入帳戶服務，且免收手續費，成為外銀與壽險業合作API對接、加快理賠速度的首例。

星展銀行的身為新加坡銀行，去年起就傳出已經在研究規劃導入API方式，與壽險業者合作，可以加快理賠速度，此次與安聯人壽合作，可望成為與其他壽險業合作對接API的開端。

在亞洲，星展銀與各大企業與保險客戶合作建置超過200支API服務。星展銀行（台灣）環球金融交易服務處處長陶曉昀表示，大型國際保險公司導入API服務已經成為亞洲市場趨勢，不論是行動投保、醫療費用代付、健康險或旅遊險等各式快速理賠服務，業者無不積極利用保險科技（InsurTech），尋求新的產品與解決方案，從而改善流程並加強營運效率。

星展銀行與安聯人壽合作，透過雙方API串聯整合後端金流，達成真正自動化且零時差的即時理賠付款作業流程。

星展銀行（台灣）日前宣布「星展i客服2.0」上線，功能全面進化，客戶僅須經由一次性密碼（OTP）驗證，無須另外下載銀行APP或登入網路銀行，便可直接在LINE的平台上透過聊天對談引導模式，彈指間完成信用卡及銀行帳戶等13項金融服務，功能選項不僅業界最齊全，其中轉帳、繳交貸款、開立定存與換匯等銀行帳戶交易更是領先同業提供，一站式服務可望轉移電話客服高達30%的客戶查詢量。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川指出，面對數位浪潮，星展銀行致力於拓展金融科技，期望帶給客戶更創新而便捷的金融產品與服務。星展銀行（台灣）近年不斷推陳出新，從客戶實際使用體驗著手，不論企金或消金業務均持續推出創新產品與服務，即時滿足客戶多元的金融需求。

隨著人工智慧發展日新月異，今年「星展i客服」功能再進化，透過API串聯後台自動化系統，客戶僅需透過簡訊密碼驗證身分，便能與「星展i客服」以引導對話的方式，無須另外下載銀行APP或登入網路銀行，在LINE的平台上即可輕鬆完成高達13種項金融服務。

星展銀行（台灣）營運長楊真理指出，升級版「星展i客服2.0」功能創新齊全、省時方便，體現對客戶「生活隨興，星展隨行」的品牌承諾，達到銀行與客戶間的雙贏。（項家麟）

由金管會指導、金融總會籌辦並委託資策會負責維運的金融科技創新園區FinTechSpace，11月29日在台北金融科技展展現園區階段成果，透過園區館展示八大金融共創首發成果，並規劃出國內外新創聯合展區，邀集13國、180家國內外新創業者參展，同時在兩座新創舞台舉辦超過200場的國內外新創發表會及國際加速器趨勢交流對談等活動，將國際及國內的新創能量一次展現於國人面前。

本次FinTechSpace特別設立園區館，以多元體驗互動的方式，展示多項特色服務，包含：監理門診FAQ、數位沙盒等。展區內也呈現園區新創團隊與金融機構合作的八項產業創新應用成果，包含：富訊與台新證券的「投資社交平台」、麻布記帳與華南銀行的「存款帳務管理及數位帳戶開戶服務」、遠東銀行與好好投資合作的「共同基金交換平台」，以及與台灣聯合金融科技公司合作「BZNK企業募資平台」、永豐銀行與「聰明貸款」以API串接式合作、玉山證券與Fugle群馥科技共同推出玉山證券FugleTrade數位帳戶、中國信託與發票存摺合作信用卡紅利點數交換服務、星展銀行與發票存摺合作信用卡優惠提醒服務等。

今年共有來自13國的金融科技新創來台參展，並包含美國、英國、澳洲、波蘭、荷蘭、新加坡等六國設有國家館專區，以及香港、馬來西亞、日本三國由加速器及金融科技協會領軍設立展區，展示各國金融科技發展的重點與趨勢，更舉辦超過200場DemoShow，提供新創進行發表與媒合。此次更邀請來自英國與美國五家獨角獸：Revolut、Rapyd、FNZ、AutomationAnywhere及Kiva來台參展，內容涵蓋純網銀、機器人自動化流程、P2P及智能理財，於展覽期間與台灣金融、新創產業進行深度交流，並將國際獨角獸成長經驗及思維導入台灣金融創新生態。同時在展區內也規劃邀集了以法遵科技、保險科技、身分識別、資安防護、智能理財、支付借貸等七大主題的國內新創展區來呈現目前台灣發展成果。

本次FinTechSpace特於展前一天於園區舉辦OpenHouse活動，邀請金管會、國發會台灣區塊鏈大聯盟等代表到場，為各國新創介紹台灣市場的法規議題與各項資源，共計超過150位新創參加，現場進行熱烈交流，為台北金融科技展提前暖身。

金融總會表示，金融科技創新園區成立一周年，今日在台北金融科技展中展現高度國際鏈結實力，在具體建構國內金融科技生態環境，已獲階段性成果。未來將持續強化新創輔導及資安防護、整合金融業資源，進行跨部會合作，並持續推動跨域創新實證，深化國際實質合作，提高台灣金融科技發展的國際能見度。總會將持續整合金融業資源，做好金融中介平台工作，期盼為台灣金融科技產業累積更豐碩成績。

LINE平台在台灣特別活躍，外商銀行星展、渣打的最新金融科技服務，都直接掛在LINE平台上，用戶從打開LINE軟體到完成金融服務，不必受網頁轉換等「中斷」干擾。

星展銀行（台灣）全新上線「星展i客服2.0」，功能全面進化，客戶僅須經由一次性密碼（OTP）驗證，直接在LINE的平台上，透過聊天對談引導模式，彈指間完成信用卡及銀行帳戶等13項金融服務。

渣打銀行則有全台首創的「SCKeyboardBanking」，提供客戶於手機下載渣打銀行專屬的手機鍵盤，進入行動銀行啟用，便可在包括LINE社群、MESSENGER等通訊軟體聊天的同時，直接透過手機鍵盤進行轉帳、發紅包、交易查詢及匯率查詢等金融服務，其間都不必離開LINE系統，持續提供客戶更創新便利的數位支付金融服務。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川表示，民眾十分熟悉LINE平台的即時通使用，星展這項新系統當中的轉帳、繳交貸款、開立定存與換匯等銀行帳戶交易，更是領先同業提供，他並強調，其中的技術開發是由星展台灣團隊完成。

在諸多項目服務中，有一項是「信用卡掛失」，在許多銀行App、數位服務當中並沒有，星展銀行（台灣）營運長楊真理指出，新版i客服系統中加上此項，第一步就能轉移電話客服高達30％的客戶查詢量。

由金管會指導、金融總會籌辦並委託資策會負責維運的金融科技創新園區FinTechSpace，11月29日在台北金融科技展展現園區階段成果，透過園區館展示8大金融共創首發成果，並規劃出國內外新創聯合展區，邀集13國、180家國內外新創業者參展，同時在兩座新創舞台舉辦超過200場的國內外新創發表會及國際加速器趨勢交流對談等活動，將國際及國內的新創能量一次展現於國人面前。

多元互動

體驗8項創新應用

本次FinTechSpace特別設立園區館，以多元體驗互動的方式，展示多項特色服務，包含：監理門診FAQ、數位沙盒等。展區內也呈現園區新創團隊與金融機構合作的8項產業創新應用成果，包含：富訊與台新證券的「投資社群平台」、麻布記帳與華南銀行的「存款帳務管理及數位帳戶開戶服務」、遠東銀行與好好投資合作的「共同基金交換平台」，以及與台灣聯合金融科技公司合作「BZNK企業募資平台」、永豐銀行與「聰明貸款」以API串接式合作、玉山證券與Fugle群馥科技共同推出玉山證券FugleTrade數位帳戶、中國信託與發票存摺合作信用卡紅利點數交換服務、星展銀行與發票存摺合作信用卡優惠提醒服務等。

今年共有來自13國的金融科技新創來台參展，並包含美國、英國、澳洲、波蘭、荷蘭、新加坡等6國設有國家館專區，以及香港、馬來西亞、日本等3國由加速器及金融科技協會領軍設立展區，展示各國金融科技發展的重點與趨勢，更舉辦超過200場Demo Show，提供新創進行發表與媒合。

此次更邀請來自英國與美國5家獨角獸：Revolut、Rapyd、FNZ、Automation Anywhere及Kiva來台參展，內容涵蓋純網銀 、機器人自動化流程、P2P及智能理財，於展覽期間與台灣金融、新創產業進行深度交流，並將國際獨角獸成長經驗及思維導入台灣金融創新生態。

同時在展區內也規劃邀集了以法遵科技、保險科技、身分識別、資安防護、智能理財、支付借貸等七大主題的國內新創展區來呈現目前台灣發展成果。

搭建平台

展現鏈結國際實力

本次FinTechSpace特於展前一天於園區舉辦Open House活動，邀請金管會、國發會台灣區塊鏈大聯盟等代表到場，為各國新創介紹台灣市場的法規議題與各項資源，共計超過150位新創參加，現場進行熱烈交流，為台北金融科技展提前暖身。

金融總會表示，金融科技創新園區成立1周年，11月29日在台北金融科技展中展現高度國際鏈結實力，在具體建構國內金融科技生態環境，已獲得階段性成果。未來將持續強化新創輔導及資安防護、整合金融業資源，進行跨部會合作，並持續推動跨域創新實證，深化國際實質合作，提高台灣金融科技發展的國際能見度。

總會將持續整合金融業資源，做好金融中介平台工作，期盼為台灣金融科技產業累積更豐碩的成績。

2020年外銀在台積極衝刺金融科技發展、消金業務，在香港反送中催動當地財富管理資金逃亡與台商回流返鄉之時，持續提升財富管理服務，並積極招募人才，培養台灣子弟兵，雙向力道擴大在台業務。

花旗銀、渣打銀、匯豐銀、星展銀四家外銀子行都已陸續啟動2020年儲備幹部徵才計畫，星展銀預期要招募約十位儲備主管，?豐銀的年輕銀行家培育計畫已於11月開放申請，預計招募10∼15人，渣打銀則要招募20位儲備幹部及暑期實習生。

此外，匯豐銀指出，明年第1季台灣還預計徵才100人。

外銀高層指出，近期不少台商客戶回到台灣，需要財富管理與資產傳承等需求，加上金融科技起飛，善用金融科技技術可大幅降低業務人力成本，提高精準度，資訊科技人才依舊搶手。

外銀前三季獲利出籠，花旗銀前三季稅前盈餘117億元表現超乎去年同期的93億元，手續費與利息收入較去年同期成長為獲利主因，花旗銀今年積極耕耘財富管理與企業金融市場，持續坐穩國內第一外銀子行獲利王寶座。

前三季稅前盈餘第二名則為匯豐銀34.39億元，第三名為渣打銀27.06億元，星展銀為1.71億元，除了花旗銀與渣打銀，匯豐銀與星展銀都較去年同期衰退。

星展銀表示，衰退主要是認列潤寅呆帳；匯豐銀則說，今年因大中華區整體經濟活動減緩，市場波動性及不確定性因素增加，使得匯豐台灣獲利亦受到相當程度的影響。

花旗銀今年持續耕耘企金與消金，前九月利息收入突破131億元，手續費收入也達81億元，分別較去年同期成長約6%~7%，讓花旗銀前三季稅前盈餘達到117億元。花旗銀今年台灣私人財富管理客戶數雙位數增長，信用卡則超過80%活卡率。

渣打銀前三季稅前盈餘27.06億元，年成長近2%，與去年獲利差距不大，渣打銀今年積極更新數位化服務，以提升對客戶服務品質，包括今年推出24小時線上外匯交易平台，提供外幣間即時市場報價與分析，協助客戶隨時掌握全球外匯波動。

開放API在10月金管會開放第一階段後，財金公司與銀行公會正緊 鑼密鼓進行第二階段的規劃。金融圈高層指出，銀行公會負責制定「 自律規範」，財金公司則負責制定第三方服務（TSP）業者的篩選標 準，將有資訊、資安及資本三大檢視標準。

這三大標準包括：一、要進入第二階段的TSP業者，是否符合財金 公司訂定的資訊系統規格，來運用、處理銀行所交付的客戶資訊；二 、TSP業者在資訊安全的防護能力，包括銀行所交付客戶資訊的保存 場域是否夠隱密到位；三、是否有足夠的資本能力，如萬一要賠償客 戶損失時，是否足以承擔相關理賠風險。

銀行公會在討論開放API自律規範，幾乎全體銀行都是相關委員會 成員，財金公司亦邀多家銀行共同在財金公司所成立的API委員會諮 詢小組，擔任諮詢委員，如台銀、土銀、合庫、華銀、彰銀、國泰世 華、兆豐、農業金庫、板信、凱基、星展（台灣）、台新、中信、及 信合社聯合社。

據諮詢小組會議初步討論，個人理財、房貸、保單、基金等個人消 金業務，在第二階段將成為TSP與銀行業者的重要合作項目。其中關 於已確定必須由消費者或客戶進行授權，才能提供資料的方式，現在 也有兩大明確方向，不會進行概括式授權，而是「個別授權」。

授權方式有二大原則，一是同時和多家銀行業者合作的TSP業者， 須向合作銀行逐家取得客戶資料。如同時和20家銀行合作的「麻布記 帳」為例，銀行客戶倘若願意參與麻布記帳，協助其作開放API的理 財記帳服務，若這家客戶有10家往來銀行是和麻布記帳合作，就須先 填好10份授權同意書給10家銀行。

二是開放項目不是一次概括式授權，而是分項授權。倘若未經客戶 的授權的銀行，即使有客戶資料，該資料項目也不能提供給該TSP業 者。

第一階段參與開放API，有23家金融機構與六家TSP業者，包括了麻 布記帳、實貸比較網、CW Money、員工福利整合平台、保單管家與保 險小存摺、發票存摺等六家TSP業者；金融業高層指出，六家TSP業者 對於參與第二、甚至於最後第三階段，全部都有意願，還不包括尚未 進場的業者。

星展集團近期公布最新的中國經濟研究報告，認為今年第4季GDP成長率將降至5.8%、無法保6，人民幣也將持續面臨貶值壓力，今年底前，美元兌人民幣可能升至7.10，今年全年成長率為6.1%。星展集團認為，從2018年貿易戰開打以來，人民幣兌美元已經貶值12%。

對於香港，星展集團新加坡最新的估計認為香港今年全年GDP為負的1.7%，明年GDP目前僅估1.5%；台灣今年全年GDP則為2.3%、明年為2%；新加坡今年全年GDP為0.6%、明年為1.4%。台灣今年全年GDP成為亞洲中表現相對不錯的市場。

金融人士認為，香港政府近期已經宣布預期今年香港GDP將會比去年下降1.3%，如果成真，將會是十年以來香港GDP首次出現年度萎縮，也是十年前全球金融危機以來，香港經濟首度出現年度萎縮。

對於台灣市場，星展集團則認為，隨著中美貿易戰促使技術供應商重新考慮對中國的依賴，台灣有機會扭轉過投資外流情形，加上明年1月進入總統大選，吸引台商到台灣投資已經成為重要議題之一。

不過亞洲市場仍然關注中國表現，星展集團認為，10月份中國國內需求持續下滑，10月經濟數據顯示製造業更加疲弱。10月製造業採購經理人指數（PMI）從上個月的49.8降至49.3，為連續第六個月下滑。其中生產和新訂單細項指數分別從52.3和50.5降至50.8和49.6。

華盛頓和北京之間的貿易談判仍存在不確定性。美國不太可能取消關稅措施。而中美雙方的第一階段貿易協議聚焦農產品，中美兩國中國均可從中受益。

銀行考量成本或發展模式，若要裁撤自動櫃員機（ATM），金管會主委顧立雄18日提三大原則，一是要評估對想使用ATM客戶的影響與傷害；二是若要裁撤的ATM是在偏鄉或金融欠缺地區，金管會將會「審慎」；三是裁撤ATM後，要強化分行的無障礙設施。

星展銀行因要發展網路金融，將裁撤40台位於分行內的ATM，但會吸收其客戶跨行提款的手續費；立委王榮璋18日在立法院財委會質詢時指出，星展銀有些分行要下樓，臨櫃對身心障礙者恐不便，且跨行存提款會有費用，分行也有營業時間限制，他詢問未來若更多銀行打算裁撤ATM，金管會是否有一致性的標準？

顧立雄表示，星展銀行要裁撤ATM時要考慮到對客戶的服務，但其ATM台數不是很多，且星展銀是要發展網路服務；但金管會會考慮這項措施對客戶使用是不是會造成傷害？包括自行與他行的部分，是否提供相關補貼；第二若ATM設在偏鄉，沒有足夠的銀行提供服務，金管會就會審慎審酌是否可以撤離，第三是對無障礙的服務，要強化。

銀行局長邱淑貞則表示，星展銀行6月有向金管會報告裁撤ATM的方案，銀行局要求星展銀必須作評估報告，星展銀表示會以逐步減少方式作分行內ATM的調整，客戶在其他銀行的ATM領錢，相關的手續費將由星展銀吸收。

同時邱淑貞也表示，若銀行要裁撤或搬遷ATM，要看此ATM是設在分行內或分行外，分行內會有櫃員提供相關存提款服務，若要裁撤分行內ATM不用事先核准，但若是分行外的ATM，要向銀行局申請許可才能搬遷，星展銀這次都是分行內的ATM，但其分行內ATM移動仍是要作客戶權益處理，即評估是否對客戶有損害，是否有補償措施。

據金管會統計，到9月底全台共有3萬197台ATM，平均不到800位民眾就配置一台ATM，其中以中信銀有6,064台ATM最多，在7-11便利商店中的都是中信銀的ATM，國泰世華銀有4,228台ATM排名第二，如捷運站內的ATM多是國泰世華銀的ATM；第三名則是台新銀有3,686台，中華郵政3,209台居第四，農漁會信用部則有1,240台，其餘銀行都在1千台以下。