法商法國巴黎人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

投資型保單成為上半年熱銷險種，其中包括國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽等4家，單靠這類商品，新契約保費收入(FYP)就進帳超過百億元，尤其國泰人壽更賣超過570億元，成為業界第一。

事實上，國內民眾購買保單，有極大比重是希望能儲蓄增值，因此投資型保單一直是詢問度極高商品，但先前受到金融海嘯影響，沉寂一段時間，現在又重新受青睞。

業者指出，目前投資型保單多數採取每月固定資產撥回的每月配息方式，就是要滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。

至於銷售通路方面，據統計，目前投資型保單銷售超過百億元的4家業者，除國泰人壽，其餘3家銷售主力都是靠銀保通路，顯示搭配客戶財務管理，不少人願意埋單。

合庫人壽表示，今年上半年投資型保單的業績，已經超越去年整年，也占公司整體總保費收入9成以上。合庫人壽指出，目前銷售保單的主要通路，主要都是靠銀保，且除了自家的合作金庫後，還陸續已結盟土地銀行，以及地方金融機構淡水一信、新竹一信、台北九信、台中二信等。

至於安聯人壽、法國巴黎人壽，也積極拓展銀保通路，今年分別與中國信託、台新銀行採取獨賣的形式，來強化銀保的策略聯盟。

不過，安聯人壽強調，目前雖然FYP約8成來自銀保通路，但正積極調整比重，希望讓經代、電銷及業務員等通路的銷售占比也能提高，尤其是希望業務員通路貢獻倍增。

法國巴黎人壽今年除了台新銀行，還曾與華南銀行、台灣企銀等結盟，多方銷售旗下的投資型保單。

儘管下半年投資市況可能反轉，但合庫人壽認為，現在投資型保單幾乎採類全委形式，交由專家管理，還是有機會支撐一定的買氣，而且商品幣別也可望愈來愈多元。

建行百年的臺灣企銀今年將全力衝刺財管業務，看好類全委保單發展趨勢，臺企銀於今年初推出首張專屬類全委保單，一推出便廣受客戶好評，緊接著6月底推出新台幣計價的「富利雙贏」類全委保單，短短三周便創下逾50億元的銷售佳績。

臺企銀副總經理張志堅表示，考量專業團隊對類全委保單的重要性，目前臺企銀兩張專屬保單都是委託富蘭克林華美投信操作管理，希望藉由富蘭克林華美投信優異的操作績效及在全權委託業務的豐富經驗，幫助客戶面對升息期間的市場變化，進而累積長期穩健的資產。

「富利雙贏」類全委保單係由臺企銀、法國巴黎人壽、富蘭克林華美投信聯手推出，相較於其它同類型商品，該保單具有分紅加碼、下檔撥回保護、及內扣式附約功能等三大特色。

在資產撥回部分，除每年最低撥回率5％外，也在年度6月及12月提供半年加碼分紅（撥回加碼）機制，若基準日淨值扣除每月固定資產撥回金額後大於特定條件，則還會加碼撥回，領到半年分紅，讓投資人可以多一筆資金運用，依自身理財目標，靈活運用。

所提供的下檔撥回保護機制，只要當月淨值較前月減少10％，當月就不撥回，以免影響本金減少，有效規避下檔風險，並參與資本市場長期成長契機。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽，與台新金保經、台新銀行合作，以台新銀行為唯一銷售通路獨家販售「威利100」類全委投資型保單，連結的「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」，委託富達投信運用操作，以進行戰略性資產配置，搭配投資帳戶經理人觀點，動態調整資產配置並嚴控市場波動風險。

法國巴黎人壽表示，「威利100」的保戶最低只要投入10萬元的保費，即可享有與大型法人機構同等級之服務待遇。

「威利100」類全委保單採每月撥回機制，每月固定以年化撥回率5％做資產撥回，此外在每年3月、6月、9月及12月，只要每季第一個營業日淨值大於特定條件，就能再領到季度加碼值給付分紅；另外還獨創「季加值給付金」，每季依前3個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025％做加值給付金靠。

強調委託專家操盤的類全委保單在銀行通路熱賣，法國巴黎人壽與台新銀行為了在競爭中勝出，昨宣布在常見的定期配息、加碼分紅之外，再給保戶季加值給付金、業界獨創。

這張保單有九種幣別可供選擇，採彈性繳，保費最低新台幣10萬元即可進場，也是業界最低。

包括：國泰人壽、安聯人壽、第一金人壽、合庫人壽等都有類全委保單，幣別種類多元，保單型態包括投資型壽險與投資型年金兩種，主要採取每月固定資產撥回的每月配息方式，滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。

法巴人壽昨（15）日宣布，與台新銀行合作，在台新通路獨家銷售「威利100」類全委保單，獨創季加值給付金。在每月固定年化配息5%、投資標的淨值大於特定條件可領季度加碼的類全委保單常見特性之外，額外訴求，保險公司會給保戶每季加值給付金。

法巴人壽銀行保險訓練部經理楊書銘表示，不論保單帳戶價值如何變動，保險公司每一季，會給付保單帳戶價值的0.025%，作為加值給付金，這是其它市售類全委保單所沒有的。

投資標的方面，這檔保單可投資57檔富達在台灣註冊的基金，以及86檔股票指數型基金（ETF），其中12檔屬於法人級別。

法人級別的基金，一般散戶是買不到的，法人若要購買，投資門檻至少100萬美元，散戶透過投資型保單，新台幣10萬元就可以進場。

楊書銘說，法人級別與非法人級別的基金，主要差異在管理費，法人級別基金不必被扣合計每年0.5至0.6個百分點的管理費。

根據壽險公會統計，整體壽險業上半年首年保費（FYP）銷售，含負債項下收入，合計5,816億元，僅較去年同期小減53億元、年減1%，連帶使得業者對今年全年保費銷售轉趨樂觀，預估有機會較去年微幅成長3~5%。

就個別公司而言，國泰人壽新契約保費已破千億元，仍為新契約保費龍頭，高達1,087.08億元；南山人壽緊追在後，6月單月靠素質優良的業務員大軍，利變年金大賣100多億元，上半年的新契約保費約為838.76億元；富邦人壽則居第三，為810.21億元；新光人壽則為479億元。

壽險業去年全年首年保費銷售將近1.17兆元，不過，受到主管機關嚴格控管類定存保單，及部分大型壽險公司改變策略、不再拚比首年保費等因素影響，原本壽險業者預估，今年首年保費銷售會比去年減少一成以上。

壽險公司主管指出，投資型保單在銀行通路繳出佳績，為今年上半年，首年保費銷售優於預期的主因。根據公會統計，上半年投資型年金首年保費銷售900億元、年增55.9%，即為例證。

投資型保單熱賣，又以強調專家操盤的類全委保單異軍突起，最受矚目。包括國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽等，都透過自家兄弟銀行、或與中國信託銀行、台新銀行等獨賣的形式，加緊銀保通路的策略聯盟。

傳統型年金，尤其是利變型年金的銷售，也讓年金險繳出好成績。根據公會統計，上半年傳統型年金首年保費銷售507億元、年增39.3%，創下歷史新高。

除投資型保單熱賣外，今年以來，公共災害事件頻傳，也提升國人投保傷害險的意識。據統計，壽險業上半年傷害險首年保費銷售56億元，較去年同期成長6.8%。

保單理賠不再是給錢，而是給服務。保險局副局長施瓊華7日透露，將開放壽險業者推出「實物給付保單」，初步規劃將有健康管理、醫療、護理、長期照護、老人安養、殯葬等六大類，預計8月可接受保單送審，最快年底或明年初台灣第一張實物給付保單即可問市。

這是金管會主委曾銘宗提升保險業競爭力方案的重要項目，配合政府要推動長照計畫，國內也將出現實物或勞務給付的需求，開放壽險業開辦實物給付保單，即是鼓勵保單創新，同時未來商業保險也能結合政府長照計畫，因應台灣老年化、少子化等各項問題。

施瓊華表示，預計7月底前會公布壽險商品審查應注意事項，其中會增加「實物給付專章」，未來就會開放保單可以提供保戶健檢、坐月子中心、遠距照護、長期照護等服務。

未來壽險公司可以用自己轉投資的子公司或關係企業提供服務，也可以採異業結盟，但保單給付的責任、給付品質等都是由壽險公司負責，且保單也受金融消費者保護法的保障，若保戶不滿意內容，也有糾紛處理機制。保險局表示，每家壽險公司第一張實物給付保單、保單期間加實物給付期間合計逾10年、有新給付項目等三大類保單，都必須先事先送審，最長75個工作日保險局會准駁，但若業者被要求補件，則時間重新起算。

先前如國泰人壽、新光人壽、南山人壽、富邦人壽、中信人壽及法國巴黎人壽，都已向保險局報告實物給付的規畫及需要協助的問題，這些業者也都表示會考慮推出實物給付保單，但相關細節仍在設計。

保險局也表示，歐洲即有醫療實物給付的保單，日本也有年金屋及高端醫療給付，但台灣開放實物給付項目有六大項，包括長期照護、老人安養等，符合老年化社會需求，保單實物給付開放幅度算是亞洲較大且速度較快者。

過去曾有業者推出保單結合生前契約，但是隔外再簽署信託及生前契約預訂書等，保險局表示，未來就是一張保單會仔細明訂給付項目，且由壽險公司擔保實物給付的品質及履行。

投資型保單今年最夯的就是類全委保單，前5月銷售估逾新台幣一千億元，全年上看兩千億元，目前銷售量最大還是國泰人壽，有507億元左右，其中約6∼7成是類全委保單，其次是安聯人壽與法國巴黎人壽，合庫人壽則排名第四，本土壽險公司除國壽外，多未在前5名之列。

類全委保單目前買氣最佳的依舊是月月撥回／提解的類型，從開賣至今，整體壽險業界的類全委保單連結投資帳戶逾150檔，目前各家壽險公司合作的投信，主要多為摩根、施羅德、富蘭克林、瀚亞、貝萊德、富達等。

國泰投信表示，全委帳戶一般都有最低投資門檻，單一客戶大約要新台幣3億元，投信公司才能協助其操作一檔全委帳戶，否則不符規模經濟；但有了投資型保單的平台，保戶用新台幣30萬元左右，即可享受專家替你理財的待遇，保戶不必再去傷腦筋決定投資標的，也不用一一去研究基金資訊，全數由帳戶操盤人進行投資決策，且多會追求穩健報酬率為原則。

由於投資人擔心配息其實都是配自己的投資本金，因此各家壽險與投信合作，目前都推出額外配息機制，淨值逾10.2∼11美元不等的門檻，會再額外配息；淨值逾10美元，即是代表配息沒有配到客戶本金，用以解除外界的疑慮。

因應多數台灣民眾主要資產皆以新台幣為主，投資型保單領導品牌法國巴黎人壽與在台灣成立已有百年歷史，處處以客為尊的臺灣企銀，共同合作推出首檔新台幣「富利雙贏」投資型保單，讓手握新台幣保戶，可以直接以新台幣申購不必換匯，並藉由類全委保單投資全球市場。

法國巴黎人壽指出，現今市場處於低利率時代，民眾更需要有穩健與保障兼具的財務規劃工具，以建構長期財務目標，而目前市場上熱銷的類全委保單，將是提供完整資產配置組合的最佳選擇。

法國巴黎人壽即日起與台灣企銀合作推出「富利雙贏」，以滿足有台幣理財客戶需求，同時「富利雙贏」提供資產成長、資產撥回以及資產保全3大優勢。

「富利雙贏」連結「法國巴黎人壽新臺幣環球成長投資帳戶」，借重知名資產管理業者富蘭克林華美投信的操作經驗，透過股債配置，協助客戶可以避開投資的風險，長期累積資產。

至於資產保全，「富利雙贏」提供壽險、年金雙平台，對有壽險保障需求的保戶來說，可以選擇有壽險功能的「富利雙贏」變額萬能壽險，架構個人的風險保護網，未來留給家人與下一代的關懷與資金不會短少。

為拉高保戶保障，「富利雙贏」更設計內扣式附約功能，保戶可附加「重大疾病」與「意外傷害」附約，但是不必另繳保費，附約保費直接從保單帳戶價值扣除，不必再掏錢繳費，使「富利雙贏」兼顧投資與保障，又有專家代操。

因應多數台灣民眾主要資產皆以新台幣為主，投資型保單領導品牌法國巴黎人壽與在台灣成立已有百年歷史的臺灣企銀，共同合作推出首檔新台幣「富利雙贏」類全委保單，並於7月1日起由臺灣企銀獨賣，讓手握新台幣的保戶，可以直接以新台幣申購不必換匯，並藉由類全委保單投資全球市場。

臺灣企銀董事長朱潤逢表示，該公司一直將財富管理業務列為重點發展業務之一，以協助客戶達成三富(守護財富、創造財富、傳承財富)目標。今年適逢建行百週年慶，特地再次推出類全委保單商品，貼心地讓客戶不需為市場波動擔心，即可輕鬆達成理財目的，相信以臺灣企銀100年的服務經驗，及秉持關懷與分享的經營理念，定能為客戶創造更優質的理財服務。

法國巴黎人壽台灣區總經理王伯莉表示，「富利雙贏」連結「法國巴黎人壽新臺幣環球成長投資帳戶」，借重知名資產管理業者富蘭克林華美投信的操作經驗，透過股債配置，協助客戶避開投資風險，長期累積資產。本次委託的富蘭克林華美投信，除擁有豐富的投資經驗與實力堅強的研究團隊，在類全委產品操作上，已有良好的口碑。

另外，「富利雙贏」也提供免費提領優惠，在第2∼4保單年度，每年提供首次提領上限5％的免費提領優惠，對有資金需求或其他運用目標的保戶來說，更能彈性配置自己的資產。

類全委保單行情火熱，成了銀行財管新寵兒，台企銀昨（30）日宣布與法巴人壽、富蘭克林華美投信，聯手推出「富利雙贏」類全委保單，標榜具下檔撥回保護機制，只要當月淨值較前月減少10%，當月就不撥回配息，以免影響本金減少，即防範下檔風險。

去年底以來，包括華銀、遠銀、玉山與台企銀都分別與壽險公司合作，共推類全委保單，且投資門檻不高，只要10萬元至20萬元即可，目標鎖定小資族群。

台企銀繼1月與安聯人壽發行外幣計價的類全委保單後，再度攜手外商壽險，發行「富利雙贏」類全委保單，採新台幣計價，提供「月撥回」「半年加碼分紅」雙機制。

法國巴黎人壽表示，該保單以級距式撥回率，每年撥回率最低5%，同時具備半年加碼分紅機制，投保後每年度6月、12月，若基準日淨值扣除每月固定資產撥回金額後大於特定條件，還會加碼撥回，可領半年分紅。

該保單還提供下檔保護撥回機制，以規避下檔風險。

因應多數台灣民眾主要資產皆以新台幣為主，法國巴黎人壽與臺灣企銀，共同合作推出首檔新台幣「富利雙贏」投資型保單，讓手握新台幣的保戶，可以直接以新台幣申購，不必換匯，並藉由類全委保單投資全球市場。

法國巴黎人壽指出，市場處於低利率時代，民眾更需要穩健與保障兼具的財務規畫工具，以建構長期的財務目標，目前市場熱銷的類全委保單，是提供完整資產配置組合的最佳選擇。「富利雙贏」連結「法國巴黎人壽新臺幣環球成長投資帳戶」，借重富蘭克林華美投信的操作經驗，透過股債配置，協助客戶避開投資風險，長期累積資產。

法國巴黎保險台灣區總經理王伯莉表示，法國巴黎人壽此次推出「富利雙贏」投資型保單具有五大特點，一是最低投資金額，小資族用20萬元即可以享受代操VIP服務。二是資產增值，委託富蘭克林華美投信代操透過股債配置，長期累積資產。

三是資產撥回，投資人偏好固定收益習慣，所以有「月撥回以及半年加碼分紅」機制。四是資產保全，保單提供壽險、年金雙平台，對於有壽險保障需求的保戶來說，就可以選壽險功能，架構個人的壽險保護網。

五是風險保障，保戶可附加「重大疾病」、「意外傷害」附約，附約保費直接從保單帳戶價值扣。

資產撥回部分，滿足台灣投資人偏好固定收益習慣，「富利雙贏」連結「法國巴黎人壽新臺幣環球成長投資帳戶」提供「月撥回＋半年加碼分紅」機制，每月撥回採級距式撥回率，最低每年撥回率5％。

「富利雙贏」也提供半年加碼分紅機制，投保後每年度6、12月，若基準日淨值扣除每月固定資產撥回金額後大於特定條件，則還會加碼撥回，領到半年分紅，讓投資人可以多一筆固定收益，依自身理財目標，靈活運用。

另外，還提供下檔保護撥回機制，只要該月基準日淨值較前月基準日淨值減少10％(含)以上時，則當月不撥回，有效規避下檔風險，並參與資本市場長期成長契機。

一度因全球金融海嘯而退燒的投資型保單，在基金、投信公司全權代操模式下，以「類全委保單」型態，已在市場颳起一陣旋風，法國巴黎人壽宣布與華南銀行、富達投信三方合作，再度推出聚焦美亞投資雙主軸之「豐華雙喜」類全委保單，投資人在投資專家協助下掌握投資趨勢所帶來的收益之際，同時可享有壽險保障。

法國巴黎人壽總經理陳鼎中(右四)、華銀保代董事長吳金城(右三)、華南銀行個人金融事業群副總經理李宗賢(左四)、華南銀行財富管理部經理王貞德(左二)、富達國際投資北亞區分銷業務總監王永鏗(左三)、富達國際投資台灣區負責人陳能耀(右二)共同宣佈「豐華雙喜」類全委保單上市。

李宗賢指出，法國巴黎人壽是壽險界龍頭老大之一、華南銀行擁有實力雄厚投資人、富達集團在美國401K、香港強基金等退休方案操作經驗豐渥，三方實力堅強，是重要的合作夥伴關係，尤其在全球金融情勢瞬息萬變之際，此時推出「豐華雙喜」類全委保單新商品，對華銀而言不僅是新商機，更是新的業務趨動力。

陳鼎中強調，法巴所推出的類全委保單非常受市場投資人歡迎，尤其上次所推出的豐華世紀類全委保單在短時間內創造非常好的表現，相信這一波的「豐華雙喜」類全委保單將可以創造新高峰。

王永鏗說，台灣邁入高齡化社會，對於退休生涯規劃開始有所警覺，因此，類全委保單的推出可以滿足投資人退休規劃與壽險保障需求，富達在退休方案有很豐富經驗，將根據台灣投資人需要，規劃出各式各樣的退休理財方案。

為何此次資產配置聚焦美國及亞洲兩大經濟體？富達指出，關鍵就是美國及亞洲是經濟成長火車頭，「豐華雙喜」類全委保單採攻守靈活資產配置策略，追求美亞成長契機之際，同時提供每月彈性撥回機制，滿足投資人運用現金需求。

「豐華雙喜」類全委保單投資帳戶由富達投資團隊透過TAA(戰略性配置)量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力與多元收益機會，帳戶投資組合圍繞三大「核心收益型資產」，標的包括投資級債券、新興市場債券、高收益債券及著重股票入息之全球股票。

過去投資型保單的投資標的就像百貨公司一樣，產品一應俱全，但也讓人眼花撩亂，令民眾望之怯步。但近幾年來，由壽險公司委託投信操作的類全委帳戶崛起，由於委託專家代為管理，全天候照顧資產，結合市場趨勢與客戶需求，適合各類型的理財需求，讓類全委保單成為當紅炸子雞。

近期，法國巴黎人壽再度攜手華南銀行推出第2檔類全委專屬保單「豐華雙喜」，進一步強化美國與亞洲的股票及債券投資，針對較高潛在收益需求的投資人量身訂作。

2014年第2季開始，法國巴黎人壽首創投資型商品投資帳戶IPO銷售模式，創下單月20億元的銷售量，帶動整體市場大幅成長，開創市場新紀元。去年法國巴黎人壽與華南銀行推出華銀首檔專屬類全委保單「豐華世紀」，除了造成熱銷旋風外，幫助投資人同時完成投資與保障，成為市場火熱話題。為更細膩瞄準民眾需求，近期再次聯手，推出第2檔「豐華雙喜」類全委保單，並委由富達投信操作。

「豐華雙喜」藉由專家代操管理，解決投資人的投資需求，不用再辛苦自己或理專協助看盤，也免去標的變更與轉換的困擾，直接由富達投信與其國外投資團隊顧問管理。此外，在資產撥回機制方面，「豐華雙喜」建置一個全方位的配發機制，有月撥回、季加碼的設計，月撥回機制最低可領回年化4％、最高可領回年化5％的現金撥回比率。另外，在每年的1、4、7、10月的每季，更設立有加碼機制，有機會多領年化1.5％或3％的現金撥回，換句話說，假如帳戶淨值高於10.5，每季加碼時，連同基本的月撥回，有機會領回到年化撥回率高達8％。

除了替帳戶收益和風險嚴格把關，「豐華雙喜」類全委保單，更提供客戶全方位解決方案(TotalSolution)，可以兼顧壽險保障、長期儲蓄＆退休規劃、多檔標的投資、專家操盤服務，是投資人的最佳選擇。

保單也相當強調風險保障的重要，因此「豐華雙喜」還可享有投資型附約「重大疾病」、「意外傷害」銅板加購價，且採取內扣式附約，自保單帳戶價值中扣除費用，毋需額外繳納保險費，讓投資兼顧保障，方便又輕鬆，讓投資人只要擁有一張保單，一次購足理財規劃及保險保障。

此外，保單也提供最強大的「資產防護」功能，提供新台幣、外幣壽險平台，採用第五回生命表，幫投資人省下20％∼35％的保費，讓投資的同時，享有資產保全，為投資人穿上一層防護衣。

「豐華雙喜」提供每月加上季加碼的資產撥回機制，讓投資人可以靈活資金運用，為客戶定期增添一筆固定現金流，是資金規劃的最佳選擇，更為未來的完美人生，打造出成功投資的第一步。

為讓保戶參與全球股市漲升機會，法國巴黎人壽與華南銀行，繼2014年底攜手打造首檔連結投資帳戶之投資型保單「豐華世紀」後，再度攜手推出投資型保單「豐華雙喜」，連結「法國巴黎人壽美亞多元入息投資帳戶(委託富達投信運用操作)」，主要資金配置聚焦於長期投資美國與亞洲，以協助投資人布局成熟與新興兩大龍頭市場，達到獲取追求高潛在收益與中長線資本增長之機會。

法國巴黎人壽表示，透過投資型保單，一筆資金雖然配置在多檔基金投資組合上，但仍由保戶自行決定標的，判斷進出市場買賣點，對忙碌的保戶而言，實屬不易；但若投資人選擇連結投資帳戶並由專業團隊操作的類全委保單，則能結合「多元資產配置」與「專家操作」的優勢，一筆資金配置在各檔基金或投資組合，分散風險，且透過專業經理人判斷，決定投資標的及進、出場時點，解決投資人的擔憂。

由於多數台灣人偏好「每月領收益」的固定收益金融商品，以便財務開支規劃，因此「豐華雙喜」亦設計「月撥回與季度加碼」機制，每月依淨值水準，決定撥回金額，每年1、4、7、10月再搭配季度加碼，保戶還有機會參與額外的加碼機制，進行資金配置。

「豐華雙喜」還強化保障功能，推出目前熱門的「內扣式附約」，保戶可採內扣式附約，加保重大疾病險與意外傷害險附約，保費由保單帳戶價值扣除，不必另行繳費，且採自然費率，更優惠。

2015年亞洲股市走牛市多頭格局，為讓保戶參與全球股市漲升機會，法國巴黎人壽與華南銀行，攜手推出投資型保單「豐華雙喜」，連結「法國巴黎人壽美亞多元入息投資帳戶」，委託富達投信運用操作，主要資金配置聚焦於長期投資美國與亞洲，加強美國與亞洲股票與固定收益債券型基金投資，以協助投資人布局成熟與新興兩大龍頭市場，達到獲取追求高潛在收益與中長線資本增長機會。

法國巴黎人壽表示，大多數投資人面臨：一、資金太少，無法投資屬意的標的；二、工作太忙，無法選擇標的；三、不知如何判斷買、賣點，怕買在高點、賣在低點。

若是透過投資型保單，一筆資金雖然配置在多檔基金投資組合上，但也是由投資人自行決定標的，判斷進出市場買賣點，對保戶而言，實屬不易；但若選擇連結投資帳戶並由專業團隊操作的類全委保單，則能結合「多元資產配置」與「專家操作」的優勢，一筆資金配置在各檔基金或投資組合，分散風險，且透過專業經理人判斷，決定投資標的及進、出場時點，解決投資人擔憂。

此外，法國巴黎人壽表示，多數台灣人偏好「每月領收益」固定收益金融商品，以便財務開支規劃，因此亦設計「月撥回與季度加碼」機制，每月依淨值水準，決定撥回金額，每年1、4、7 、10月再搭配季度加碼。

「豐華雙喜」還強化保障功能，推出「內扣式附約」，加保重大疾病險與意外傷害險附約，保費由保單帳戶價值扣除，不必另行繳費，對保戶而言更優惠。

富達投信和華銀、法巴人壽等三大領域領導品牌跨界合作聯手推出業界首創「美亞投資雙主軸」類全委保單，追求美國及亞洲成長契機的同時，也提供每月彈性撥回機制，滿足投資人運用現金需求。

該類全委保單「豐華雙喜」聚焦在美國和亞洲地區的股債投資標的，主要特色是採「每月撥回、隨淨值加碼」，相當符合退休族需求。

所謂「每月撥回、隨淨值加碼」，法巴人壽表示，是指當每單位淨值小於9元時，每單位撥回是0.0333美元，如果進場每單位是10美元計，撥回率約4％；如果淨值增加至10元時，每單位撥回0.04167美元，約當撥回率是5％。

且每年度1、4、7、10月時，會視淨值績效再作季度加碼，若每單位淨值在10.15∼10.5美元間，除了原撥回0.04167美元，還會加碼撥回0.0375美元，平均撥回率約當6.5％；若是大於10.5美元時，平均撥回率約當8％。除了投資人可以在掌握投資趨勢所帶來的收益，同時也可享有壽險保障。

至於聚焦在美國和亞洲兩大地區的原因及優勢，富達投信指出，主要因為美亞過去存在同漲或輪漲效果，且這兩大市場具有一條龍的關係，如台灣或韓國企業接單，製造於大陸或東協，再輸出成品至美國及亞洲市場，掌握整個製造消費鏈優勢。

新興市場中以亞洲成長題材相對穩健，而低油價將可進一步提振整體亞洲區的經濟成長率；加上亞洲有大陸、東協、印度以及日本共組亞太經濟共榮圈，前景可期。

該類全委投資型保單和過去類全委保單最大的不同，除了在股債配置是4比6和之前不一，富達投信表示，該投資帳戶由富達投資團隊透過TAA(戰略性配置)量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力，與多元收益機會。

5月上旬歐美政府公債波動加劇，引發其他資產重估震盪。但在經濟基本面逐步改善下，富達認為，主要國家公債殖利率彈升屬健康的技術性修正，預期公債殖利率將回到較適當水準。然而，引發股市、債市及匯市之震盪，預期可能還要持續一段時間。

根據富達景氣循環模型顯示，現今經濟處於景氣復甦，成長動能穩步增溫，有利股市及信用債券發展。在低油價及寬鬆貨幣政策支持下，今年下半年全球經濟增長動能可望增溫，中長期景氣溫和復甦趨勢不變，投資布局策略上宜應景氣變化做適當調整。想搭上這波經濟順風車，但又擔心美國升息前市場震盪，投資人可藉由類全委保單之專業投資管理，除壽險保障，同時也輕鬆掌握全球市場投資契機，享有多元資產配置利基，且有效緩衝市場震盪風險。

投資型保單領導品牌—法國巴黎人壽、與富達投信聯手共同推出「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」，並以持續追求創新的台新銀行為唯一行銷通路推廣，採攻守靈活資產配置，以「多元的投資方案」資金彈性運用。此外，投資帳戶提供多重收益來源，因富達有完整股息與債券收益商品；股票入息基金掌握股息收益及多頭上漲機會，並以債券基金，獲得債券收益與降低風險。該投資帳戶也提供多重撥回設計，除每月固定比率撥回，還有每季分紅機會。

「金采收益投資帳戶」由富達投資團隊，透過戰略性配置(TAA)量化模型，搭配資產配置委員會(AAG)質化分析，追求成長潛力與多元收益機會，同時留意風險控管。富達多元資產投資團隊，屢獲國外大獎肯定，2014年共獲晨星「最佳多重資產管理公司」十大團體獎項肯定，隨景氣變化積極、靈活配置股票、債券與ETF等多種資產。

富達國際投資解決方案(FidelitySolutions)團隊，具備堅強投資研究與管理資源，該團隊由23位股債投資專家組成，累計投資經驗共達約300年，為全球各地法人與散戶管理資產達482億美元，針對客戶需求打造量身訂做的投資方案，並以3種模組進行資產配置選擇，挑選適合的子基金進行最適配置，且定期進行風險控管，提供質化與量化兼具的全方位專家投資服務，讓投資人無須對投資配置或調整而費心勞力。

「金采收益投資帳戶」投資資產以分散風險，並積極追求長期之投資利得及收益為目標，以誠信原則及專業經營方式進行投資決策與管理，投資流程主要是透過質化與量化模型建構最適資產配置投資策略，投資操作策略為考量整體部位之波動控制、掌握各類資產於不同總體經濟環境之表現特性，彈性配置投資組合。

除此之外，靈活綜合評估質化與量化變數後選定所要投資之子基金，包括子基金風險屬性、投資風格、基金間相關程度與報酬率相關的數據分析，以提升投資組合整體投資績效。

壽險保單掀起一股「246」風。由於金管會不樂見壽險業大推躉繳保單，壽險公司就將保單繳費期別大變型，今年不少保單繳費期為2年、4年及6年期，搭配高宣告利率，在業務員及銀行通路都賣得嚇嚇叫，在沒有停售效應下，今年前5月新契約保費約4,870億元左右，僅比去年微幅衰退1％左右，保費懸崖逐漸填成平地。

往年是新契約保費第二名的富邦人壽，今年在國泰人壽及南山人壽的夾擊下，前5月累計契約保費632億元，掉到第三名，因此也開始在銀行通路下猛藥，推出4年期繳費、宣告利率3.6％的利變美元養老險，且在中信銀通路獨賣，這類保單訴求比一般躉繳、2年期及3年期繳費，多繳1∼3年，就多存一些錢，且保單預定利率2.5％，與宣告利率差額，即增額回饋金在6年之後即可選擇儲存生息或領回現金。

去年國壽就推出4年期繳費的美元終身還本險，大賣新台幣上百億元，今年依舊在業務員通路及銀行通路熱銷，目前宣告利率2.75％，但有每年的還本金，因此仍是深受保戶青睞，另外國壽今年將銷售重心移往6年期繳費的壽險保單，今年在業務員及銀行通路賣得不錯。

壽險業者表示，今年賣最好的還是躉繳保單，主要是躉繳金額較大，因此在統計新契約保費時占比較大，如今年前4月躉繳壽險就有1,400多億元，投資型保單躉繳金額也有1,163億元，占前四月新契約保費的66％以上。今年壽險市場還沒有出現以往每年都會來一、二次的「停售效應」，原本業者預估新契約保費會出現「懸崖」，即大幅衰退，但在不少公司逆勢成長下，今年新契約保費已從衰退5∼7％發展到幾乎與去年同期相近。

如排名第二名的南山人壽前五月新契約保費709億元，比去年同期成長5.8％；新光人壽前五月新契約保費414億元，重回第四名寶座，且年成長45％；另外如法國巴黎人壽、中信人壽、三商美邦人壽等，也都較去年同期成長。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽，即日以台新銀行唯一銷售通路獨家販售「威利100」類全委投資型保單，「威利100」所連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」除強調「月撥回+季加碼分紅」外，保單還提供「季加值給付金」，讓保戶資產有機會追求高收益成長。法國巴黎人壽表示，「威利100」連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」是委託富達投信運用操作，借重擁有豐富國際資產管理經驗的富達專業投資集團，緊盯市場風險，發掘投資報酬機會，享有多元資產配置利基。此帳戶收益來源多重，因富達有完整的股息與債券收益商品；股票入息基金掌握股息收益及多頭上漲機會，並以債券基金，獲得債券收益與降低風險。

「金采收益投資帳戶」採月撥回機制，每月固定5％年率撥回，此外在每年3、6、9、12月，只要每月第一個營業日淨值大於特定條件，就能再領到季度加碼分紅，滿足希望有穩定現金流族群之需求，此外每季分紅機制，提供保戶靈活運用資金的機會。「威利100 」還提供法人級服務，保戶可以較低費用即享有與大型法人機構同等級之服務待遇。

「威利100」還設計「季加值給付金」，每季依前三個月最後一個資產評價日保單帳戶價值的平均值乘以0.025%做為加值給付金，保戶終身享回饋。

值得一提是，客戶選擇新臺幣計價保單，「威利100」提供內扣式附約功能，可由保單帳戶價值中扣除附約費用，無需另繳保費就可附加「重大疾病」、「意外傷害」保險，保戶可一次完成投資與保障的規劃，非常適合希望提高身故、疾病及意外保障的族群。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽，因應類全委保單的熱潮，即日以台新銀行為唯一銷售通路、獨家販售「威利100」類全委投資型保單，此保單除了強調「月撥回、季加碼分紅」外，還提供「季加值給付金」，讓保戶資產有機會追求高收益成長。

法國巴黎人壽表示，「威利100」連結「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」，委託富達投信運用操作，借重擁有豐富國際資產管理經驗的富達專業投資集團，時時緊盯市場風險，發掘投資報酬機會，輕鬆擁有全球市場，享有多元資產配置利基。此帳戶收益來源多重，因富達有完整的股息與債券收益商品；股票入息基金掌握股息收益及多頭上漲機會，並以債券基金，獲得債券收益與降低風險。

「金采收益投資帳戶」採月撥回機制，每月固定5％年率撥回，此外在每年3月、6月、9月、12月，只要每月第一個營業日淨值大於特定條件，就能夠再領到季度加碼分紅，即滿足希望有穩定現金流族群之需求，此外每季的分紅機制，提供保戶靈活運用資金的機會。

「威利100」還提供法人級服務，保戶可以較低費用即享有與大型法人機構同等級之服務待遇。

同時「威利100」還貼心設計「季加值給付金」，每季依前三個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025％做為加值給付金，保戶終身享回饋。

值得一提的是，若客戶選擇新臺幣計價保單，「威利100」還提供內扣式附約功能，可由保單帳戶價值中扣除附約費用，無需另繳保費就可附加「重大疾病」、「意外傷害」保險，保戶可以一次完成投資與保障的規劃，非常適合希望提高身故、疾病及意外保障的族群。