法商法國巴黎人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

資本市場波動大，依據保險局的標準，去年真正有「利差益」的壽險公司僅9家，資產逾兆元的大型壽險公司僅中國人壽一家過關，其餘壽險公司都因大量未實現跌價損失，被視為仍有利差損。

保險局認定利差益的標準，即投資報酬率（含未實現損益）高過資金成本（以保單預定利率計算），2015年底有中國人壽、遠雄人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、法國巴黎人壽、康健人壽、中泰人壽及蘇黎世人壽，其中蘇黎世人壽已不承接新保單，僅少數舊保單，大部分過關的壽險公司都是投資股票部位相對較少，沒有太多的未實現跌價損失。

也就是說，有14家壽險公司去年仍算是有利差損，即投資收益含未實現損失金額，未能超過資金成本，國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽、台銀人壽、中華郵政壽險部等大型及中大型公司都在此範圍內。

大型壽險公司尤其是最早成立的八家，如國泰人壽、新光人壽、南山人壽資金成本較高，大約在4.3∼4.6％之間，新成立或中間有併購的壽險公司，資金成本則平均在3.3∼4％之間。

保險局是用相對較嚴格的標準檢視，即是以去年底帳上已實現及未實現的損益都要算入投報率，而去年底國內外股市未實現損失極大，如富邦人壽備供項下即有156億元的未實現損失，南山人壽也有383億元未實現損失，新光人壽也有340億元，但各公司若扣掉未實現損益部分，如南山人壽、富邦人壽等淨投資報酬率是超過其資金成本。

2014年底，因為資本市場相對較穩，各公司多數是未實現獲利，所以去年底有12家是利差益，包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、中信人壽（現已併入台灣人壽）、合庫人壽、第一金人壽及遠雄人壽等，去年都是利差益，只有有12家壽公司是利差損，去年底利差益公司則明顯減少。

金管會管費差損、當紅保單4月已停售、業務員出國表揚，三大因素造成5月新契約保費僅勉強站上1,001.5億元，比上月衰退22.5％，如傳統壽險、利變年及利變壽險等都比4月時衰退3∼45％不等。

即便如此，今年國內資金仍是瘋狂湧入壽險，前5月新契約保費已達5,494億元，較去年同期大幅成長12.4％，是近年罕見新契約保費二位數成長；續期保費前5月也有7,274億元，等於1∼5月壽險業保費收入達1.28兆元，全年資金流入恐逼近3兆元規模。

金管會5月發函要求各壽險公司每款保單不得有費差損，因此部分公司開始控管利變年金及利變壽險的銷售，5月利變年金僅銷售86億多元，比上月衰退近40％，利變壽險5月也約賣461億元，同樣比4月時減少3.6％。

而保險局認為壽險公司支付給銀行通路過高佣金，5月銀行賣保單金額也比4月減少62億元左右，但前5月銀行通路的保費收入達2,746億元，比去年同期成長14％，若以平均4％佣金推估，銀行通路從壽險公司拿到的佣金已近110億元。

第二項因素即如國泰人壽、富邦人壽等4月都已停售其熱銷的6年期繳費還本終身壽險，因此5月傳統壽險新契約保費降為269億元，比上月衰退逾45％。第三是不少壽險公司5月是海外表揚月，績優的超級業務員出國渡假，因此5月壽險業務員通路的新契約保費收入僅388億元，比上月少了近37％。

因國內仍是有大量資金追求較高的報酬，因此5月即便有三大因素衝擊，保費依舊站上千億元，如富邦人壽、南山人壽、國泰人壽、新光人壽、台灣人壽，單月新契約保費都有百億元以上，富邦甚至有187億元，拿下5月第一名。

累計前5月新契約保費排名，與去年大不相同，投資型保單四強中，僅國壽及法國巴黎人壽仍居第三名及第七名，安聯人壽及合庫人壽新契約保費衰退5∼7成，未能擠入前十名；反而是全球人壽以147億元，排名第九名，且比去年同期成長230％，遠雄人壽以127億元擠入第十名，成長率也達82％。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽推出「法國巴黎人壽富利88/100系列變額萬能壽險」，由中國信託銀行銷售，連結「法國巴黎人壽策略收益投資帳戶」，委由瀚亞投信操作管理，加入「鎖利再滾動」雙提撥機制讓資金靈活再運用，使類全委保單功能更完整。

該公司表示，「鎖利再滾動」雙提撥機制，是將帳戶提撥分為二部份，「固提撥」提供每月固定年化提撥5％，「穩提撥」則強調鎖利機制，當提撥5％後，淨值又大於10元時會提撥多餘金額，保戶可選擇將此筆資金直接配出、滾入再投資或轉投資保守型子基金。

「富利88/100」類全委保單提供保戶二種保單選擇，其中，「富利88」為前收式平台，保費費用1.5％到3％，無帳戶管理費，「富利100」為後收式平台，保費費用為0％，帳戶管理費採逐月收取（前三年保單年度0.125％、第四保單年度為0.0667％）。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽於2015年與聯邦銀行獨家通路推出「優利聯年」類全委保單，連結「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」，委託復華投信運用操作，推出後即受到大眾青睞，短期內即圓滿募集成功。

今為提供民眾更多元的資產配置機制，再度升級保單功能，新增美元計價「法國巴黎人壽全球資產投資帳戶」，同樣委託復華投信團隊操作管理，期能在詭譎多變的市場中，為保戶的資產建構更完善的風險保護網，並創造穩健績效。

「優利聯年」類全委保單除新台幣外，還提供其他九種外幣幣別配置需求，一來透過多元幣別趨避風險、有機會追求高收益，二來還能領到外幣計價的資產撥回金。

「法國巴黎人壽全球資產投資帳戶」採月撥回機制，目標年化提解率為5％，且設有下檔保護機制，當帳戶淨值在特定條件下，則提減撥回率降低，以免影響本金減少，有效規避下檔風險。此外還提供季度加碼撥回機制，每年3、6、9、12月，若基準日淨值扣除每月固定資產撥回金額後大於特定條件，就能再領到季加碼撥回金，讓保戶可以多一筆固定收益，依自身理財目標，靈活運用。

「法國巴黎人壽全球資產投資帳戶」由屢獲各大基金獎項肯定的復華投信操作管理，嚴選逾200檔美元計價基金與ETF為投資標的，搭配全球風險模型、動能配置模組、市場多空訊號決定資產配置比例，為投資人的每一分錢把關。

「優利聯年」設計內扣式附約功能，保戶可附加「重大疾病」與「意外傷害」附約，不必再掏錢繳費。

再者，保戶首次購買最低只需新臺幣10萬元，之後單筆最低2萬元即可增額投入，不但可享有專業代操團隊的服務，兼顧資本利得與固定收益，滿足保戶雙重需求。

面對未來金融市場的不確定性，需要更穩健且放心的金融工具與策略，具有專家代操、因應市場變化靈活配置資產的「優利聯年」類全委保單，將持續因應市場環境變化，提供客戶更多元配置，以穩健守護客戶資產。

創新可鎖利的類全委保單問市！投資型保單領導品牌法國巴黎人壽攜手中國信託銀行、瀚亞投信全新推出的投資型保險商品「法國巴黎人壽富利88/100變額萬能壽險」即將上市，連結之「法國巴黎人壽策略收益投資帳戶」共有9種計價幣別，讓保戶可依需求選擇，完全免去匯率兌換的困擾，獨創的「鎖利再滾動」雙提撥機制讓保戶資金運用更靈活！本商品將由中國信託銀行於本月首先銷售！

法國巴黎人壽表示，2016年在美國聯準會升息放慢腳步、中國經濟持續下滑、英國脫歐、地緣政治等因素干擾下，市場震盪加劇，社會大眾若要靠自己做好資產配置、隨時掌握市場動態，難度加高，以專業團隊代操管理、又能結合保障與財務規劃的類全委保單，能視市場動態靈活配置，只要布局對的資產，將有機會年年獲取正報酬率！

「法國巴黎人壽富利88/100變額萬能壽險」所連結的「法國巴黎人壽策略收益投資帳戶」正是因應市場波動加劇而生的投資型保險商品策略，該帳戶採股債平衡、兼顧收益及成長、著重下檔保護，投資標的為全球ETF以及在台灣核備的境外基金（不含衍生性金融商品）。透過動態調整投資組合，多頭時，可參與股市上漲動能；空頭時，降低市場影響而縮小跌幅，穩健守護保戶資產。

「法國巴黎人壽策略收益投資帳戶」最大的特色在於首創「鎖利再滾動」雙提撥機制，讓保戶持盈保泰。保單提撥分為二塊，除了有「固提撥」每月固定提撥年化5％之外，另有「穩提撥」鎖利機制，當提撥5％後淨值又大於10時會提撥多餘金額，保戶可將資金作三種用途：直接配出、滾入再投資、轉投資保守型子基金。如此一來，保戶的資金運用更為活化，且穩提撥機制更有機會讓投資帳戶享有長期資本增值。

「法國巴黎人壽富利88/100變額萬能壽險」提供二種收費方式，其中，富利88為前收式平台，資金投入初期將收取1.5％到3％的費用，而富利100為後收式平台，資金投入時免費用，但是逐月收取帳戶管理費（前三年保單年度0.125％、第四保單年度為0.0667％），及提前解約、提領的費用。無論選擇那種方式，都要提醒客戶類全委保單要以中長期持有為前提，長期保障、長期投資，才能發揮長期功效。

值得一提的是，該保單可附加意外傷害險與重大疾病險附約讓保障再升級。前者保額最高可到500萬，且在國外發生意外時理賠金額還可加倍；後者的保額最高可到100萬元，針對七大項重大疾病提供全方位的保障。

該商品此次中國信託銀行首先銷售，據英國獨立品牌價值研究機構Brand Finance最新發表的「2016年全球500大銀行品牌調查」，中國信託商業銀行為臺灣銀行業唯一躋身全球前百大之銀行品牌，排名第83名，同時名列2016年全球成長最快的銀行品牌第7位。自2013年，中國信託銀行的品牌價值已連續4年蟬聯臺灣銀行業之第一品牌，顯示中國信託的品牌形象已獲國際肯定與消費者信賴。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽今（1）日推出「法國巴黎人壽富利88/100系列變額萬能壽險」，由中國信託銀行銷售，連結「法國巴黎人壽策略收益投資帳戶」，委由瀚亞投信操作管理，加入「鎖利再滾動」雙提撥機制讓資金靈活再運用，使類全委保單功能更全面。

法國巴黎人壽與中國信託銀行攜手推出較低波動度及穩健資產撥回為訴求的「富利88/100」系列類全委保單，提供提減撥回機制，連結「法國巴黎人壽策略收益投資帳戶」，借重瀚亞投信運用操作經驗，透過股債動態投資組合，並兼顧多頭參與和下檔保護的資產配置策略，協助客戶避開投資風險，長期累積資產。且投資帳戶專屬商品平台，享有專家代操，讓一般大眾也能以新台幣10萬享受VIP服務。

「法國巴黎人壽策略收益投資帳戶」的最大特色在於加入「鎖利再滾動」雙提撥機制。帳戶提撥分為二部份，「固提撥」提供每月固定年化提撥5％，「穩提撥」則強調鎖利機制，當提撥5％後，淨值又大於10時會提撥多餘金額，保戶可選擇將此筆資金直接配出、滾入再投資或轉投資保守型子基金，讓保戶的資金運用更寬廣。

「富利88/100」類全委保單提供保戶二種保單選擇，其中，「富利88」為前收式平台，保費費用1.5％到3％，無帳戶管理費，「富利100」為後收式平台，保費費用為0％，帳戶管理費採逐月收取，若提前解約、提領，將依投資年期收取5％、4％、2％的提領費用，保戶可依自身財務狀況，選擇適合自己的商品。

「富利88/100」也提供新台幣、美元、歐元等多達九種幣別選項，此外，還可附加投資型保單專屬的重大疾病險與意外傷害險附約，零附加費用率打造最優惠的保障平台，讓民眾透過一張類委全保單，一次購足理財規劃及保險保障。（康?皇）

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽繼2015年與聯邦銀行獨家通路推出「優利聯年」類全委保單，日前再度升級保單功能，新增美元計價之「法國巴黎人壽全球資產投資帳戶」，期能在詭譎多變的市場中，為保戶的資產建構更完善的風險保護網，並創造穩健績效。

有感於多數民眾投資配置中美元佔有一席之地，此次新增「法國巴黎人壽全球資產投資帳戶」即以美元計價，滿足民眾的財務規劃需求，以及強化資產配置的多元性。「優利聯年」類全委保單除新台幣外，還提供其他9種外幣幣別配置需求，一來透過多元幣別趨避風險、有機會追求高收益，二來還能領到外幣計價的資產撥回金，甚至作為未來出國旅遊之旅遊基金。

「法國巴黎人壽全球資產投資帳戶」採月撥回機制，目標年化提解率為5％，且設有下檔保護機制，當帳戶淨值在特定條件下，則提減撥回率降低，以免影響本金減少，有效規避下檔風險，並參與資本市場長期成長契機。此外還提供季度加碼撥回機制，每年3月、6月、9月、12月，若基準日淨值扣除每月固定資產撥回金額後大於特定條件，就能再領到季加碼撥回金，讓保戶可以多一筆固定收益，依自身理財目標，靈活運用。

「優利聯年」設計內扣式附約功能，保戶可附加「重大疾病」與「意外傷害」附約，可直接從保單帳戶價值扣除附約保費，又有專家代操。「法國巴黎人壽全球資產投資帳戶」由復華投信操作管理，嚴選逾200檔美元計價基金與ETF為投資標的，搭配全球風險模型、動能配置模組、市場多空訊號決定資產配置比例，把關投資人每一分錢。

法國巴黎保險長期關懷偏鄉教育，希望以教育翻轉世代，投資孩童的未來。日前，配合王政忠老師第二本書《我的草根翻轉─MPAS教學法》出版，法國巴黎保險以行動支持翻轉偏鄉教育理念，由經營企畫部副總李淑富代表公司捐贈300本書籍至全台偏鄉中小學校。

2015年，深受王政忠老師的教育熱誠感動，法國巴黎保險志工團隊前往南投縣中寮鄉爽文國中，為該校近百名國中生進行人生第一場理財營，運用自行開發的國中生專屬教材，以寓教於樂的方式將「健康理財，理性消費」課程教導學生，為學生建立正確的基礎。

今年7月下旬，志工團將前往彰化縣二水國中，為150位學生進行暑期理財教育營，利用理財情境模擬教學的方式，透過志工從旁指導，讓學生的第一堂理財課，學習「需要」與「想要」的不同、建立資金流動、信用、債務、保險等重要的概念。

法國巴黎保險致力推廣偏鄉學校理財教育，每年由員工組織志工團於偏鄉國中小舉辦理財營，協助孩子突破偏鄉資源弱勢的限制，藉由理財概念的介紹，引導學生認識簡單的經濟與理財行為，學習自主規畫一個負責任的財務生活。

法國巴黎保險表示，教育是國家百年大計，希冀透過企業捐贈的力量，將王政忠在書本中對台灣第一線教育的熱情與理念，散播在全台偏鄉中小學校，同時希望透過關注與分享，讓更多的老師，投入教育翻轉的世代運動，讓愛的改變不斷延續，開啟偏鄉孩童的無限可能。

華南銀行與法國巴黎人壽攜手推出投資型保單「豐華雙喜」，讓民眾的資產得以有新去處，為了因應民眾多樣化需求，近期更新增投資帳戶，藉由兩大投資帳戶，讓保戶依照投資屬性來靈活搭配，成為市場的佼佼者。

法國巴黎人壽表示，透過投資型保單，資金雖然配置在多檔基金投資組合上，但由保戶自行決定標的，判斷進出市場買賣點，對忙碌的保戶而言，實屬不易。

若保戶選擇連結投資帳戶並由專業團隊操作的類全委保單，則能結合「多元資產配置」與「專家操作」的優勢，一筆資金配置在各檔基金或投資組合，分散風險，且透過專業經理人判斷，決定投資標的及進、出場時點，解決保戶的擔憂。

「豐華雙喜」的第一檔投資帳戶是「法國巴黎人壽美亞多元入息投資帳戶」，委託富達投信運用操作，主要資金配置聚焦於長期投資美國與亞洲，加強美國與亞洲的股票與固定收益債券型基金，以協助投資人布局成熟與新興兩大龍頭市場，達到獲取追求高潛在收益與中長線資本增長的機會。

第二檔投資帳戶為「法國巴黎人壽全球動態投資帳戶」，委由華南永昌投信操作，鎖定全球布局，投資屬性更為穩健。「法國巴黎人壽全球動態投資帳戶」提供浮動管理費之機制，即根據投資帳戶的績效表現收取浮動的管理費。

除了多元資產配置功能，「豐華雙喜」類全委保單還可強化保障功能，推出目前熱門的「內扣式附約」，保戶可採內扣式附約，加保重大疾病險與意外傷害險附約，保費由保單帳戶價值扣除，不必另行繳費，且採自然費率，對保戶而言，保費相對而言更優惠，保障升級購，荷包不縮水。（康?皇）

產險業正努力衝業績，前四月產險簽單保費成長率逾8％，對簽單保費成長貢獻最多，非新型保單，而是汽車險、健康險、工程險、責任險以及颱風洪水險等五大險種最多。至於政院擬推的農業保單，產險業者表示，由於相關數據難尋、精算難，催生不易。

目前為止已發行的農業保單，仍只有富邦產險推高接梨保單，儘管國泰產計劃推芒果保單，富邦產也在研究水稻及農業設施等農業保險相關保單，因相關數據難尋，精算難，每一張保單前置作業期都長達一至二年，第二張農業保單何時推出，產險業者都表示還無法預知。

儘管農業保單以及新型保單對保費簽單貢獻不多，但在金管會嚴盯商業火險殺價競爭以及新車銷售持續暢旺、地震險投保持續增加下，產險業今年以來，產險簽單保費年成長率持續增，前四月簽單保費達478億元，較去年同期成長8.69％，已達成今年產險公會預估全年目標1,418億元的33.7％。

至於今年成長率最高的前3名產險公司分別是法巴、美商安達、國泰世紀，年成長率都逾18％。

富邦產險去年推出第一張高接梨保單，雖雖然有些縣市高接梨農民只要負擔總保費的三分之一，但第一次仍只銷售16張保單。

今年元月台灣遭逢霸王寒流的侵襲，造成台中市東勢區、石岡區、新竹縣新埔鎮及宜蘭縣三星鄉等地的高接梨農民受到嚴重的損害，其中有14張保單獲得理賠之後，在今年3月第二次銷售高接梨保單時，產險公會表示，銷售了80多張。

高接梨保單的例子顯示，農民對農業保險接受度明顯提高許多，但產險推農業保單卻無法急就章。產險公會表示，任何一張農業保單都要有確實且詳盡的氣候、氣溫、產出等各種數據才有辦法精算保費，無法像其他保險或者金融商品可以複製國外的保單。

國泰產險表示，有關芒果保單，因為之前曾算出保費「不親民」，怕農民接受度不高，內部還在精算中且還在與農委會聯繫、規劃，至於何時可以開始販售，目前還沒有明確時程。

華南銀行與法國巴黎人壽攜手推出投資型保單「豐華雙喜」，讓民眾資產有新去處，因應民眾多樣化需求，近期更新增投資帳戶，藉由兩大投資帳戶，讓保戶依照投資屬性來靈活搭配，成為市場的佼佼者。

「豐華雙喜」的第一檔投資帳戶是「法國巴黎人壽美亞多元入息投資帳戶」，委託富達投信運用操作，主要資金配置聚焦於長期投資美國與亞洲。此次推出的第二檔，投資帳戶為「法國巴黎人壽全球動態投資帳戶 」，委由華南永昌投信操作，鎖定全球布局，投資屬性更穩健。「法國巴黎人壽全球動態投資帳戶 」提供浮動管理費之機制，根據投資帳戶的效表現收取浮動管理費，守護投資帳戶的穩健績效。

法國巴黎人壽表示，透過投資型保單，資金雖然配置在多檔基金投資組合上，但由保戶自行決定標的，判斷進出市場買賣點，對忙碌的保戶而言，實屬不易。

保戶選擇連結投資帳戶並由專業團隊操作的類全委保單，則能結合「多元資產配置」與「專家操作」的優勢，一筆資金配置在各檔基金或投資組合，分散風險，且透過專業經理人判斷，決定投資標的及進、出場時點，解決保戶的擔憂。

法國巴黎人壽表示，多數台灣人偏好「每月領收益」的固定收益金融商品，以便財務開支規劃，「豐華雙喜」兩檔投資帳戶，都設計「月撥回與季度加碼」機制，每月依淨值決定撥回金額，每年1、4、7、10月再搭配季度加碼，保戶還有機會參與額外的加碼機制。

「豐華雙喜」類全委保單還強化保障功能，推出目前熱門的「內扣式附約」，保戶可採內扣式附約，加保重大疾病險與意外傷害險附約，保費由保單帳戶價值扣除，不必另行繳費，且採自然費率，對保戶而言，保費相對而言更優惠，保障升級購，荷包不縮水。

房貸買保險，其實也是財務風險規劃時重要環節之一！國內房貸壽險領導品牌的法國巴黎人壽，近3年共計理賠新台幣3.1億元，總計幫助了120個家庭，平均理賠金額210萬元，高於2014年國人有效契約平均保額78萬元，其中最高單一理賠金額達3,000多萬元，充份發揮房貸壽險「留愛不留債」的功能。

房貸壽險主要功能是為了預防萬一繳納房貸的家人不幸身故或全殘時，其他家人不會因此被房貸壓垮。那麼，何種族群的人需要購買房貸保險?法國巴黎人壽總經理陳鼎中表示，約95％的國人購屋時會需要以房抵押，向銀行借款，且超過80％的購屋者以自住為主，如果具備以上條件的家庭，建議應於辦理房貸時購買房貸壽險，藉此轉移風險，倘若經濟主要來源者因故無法負擔房貸時，房貸壽險將可以發揮功效，償付房屋貸款，讓家人無後顧之憂。

至於房貸壽險的保額多少才夠？陳鼎中建議投保房貸壽險的兩大原則「足期投保+足額投保」，也就是貸多少買多少、貸多久買多久，壽險保額至少要跟房貸金額一樣多，壽險保障時間至少要等於房貸繳款年期，如此一來，才能避免被保人發生事故時，產生保障缺口，以達到留愛不留債、給家人最長久安穩的呵護！

房貸壽險除了一般的身故或全殘保障，壽險業者也紛紛推出多重的保障內容，以增加客戶的保險保障，例如全殘扶助金、特定意外傷害身故、重大傷殘、重大傷殘安養費、重大燒燙傷及癌症等。法國巴黎人壽房貸壽險即提供初次罹癌保險金，客戶在罹患癌症時就可以利用癌症保險金來補償因病造成之收入中斷與不足；「特定意外傷害身故保險金」則提供保戶搭乘不同交通工具得到不同的保險保障，分為空中公共交通工具「3」倍、水上交通「2」倍，陸上交通「1」倍保障。舉例來說，某甲投保的房貸壽險保額是500萬元，若因飛機失事而身故，特定意外傷害身故保險理賠金額為500萬元的3倍，也就是1,500萬元，再加計身故保險金500萬，合計理賠總額為2,000萬元。

而就商品型態來說，目前房貸壽險分為「平準型／遞減型」。如果你的房貸金額1,000萬，貸款年限20年，你購買20年期的房貸壽險時，可以選擇保險保障從第1年到第20年皆為1,000萬的保險保障，這種就是平準型；或可以選擇保障隨著本金調降而調整的遞減型房貸壽險。

另繳費方式則可分為「躉繳型」或「分期繳費」，民眾可以依個人財務狀況選擇。「躉繳型」通常於房貸壽險核保通過後一次付清。民眾如欲彈性運用手中資金，亦可採分期繳方式。

此外房貸壽險並不會因為客戶與銀行的債權債務關係提前中止而停效，也就是說即使民眾提前繳清房貸或繳不出房貸都不影響房貸壽險契約。只要在房貸壽險原本約定的保障期間，客戶倘發生事故死亡，保險公司仍須依保險契約之約定，將保險金給付給受益人，因此對於客戶並不會有損失。

一般人可能以為在金控、銀行上班、慢慢熬到高階主管，薪資最優渥，但其實不然！根據韜睿惠悅企管顧問公司的整體獎酬市場調查報告顯示，全台「高階主管」年薪第一名由投信投顧業拿下，年薪介於台幣八百萬到千萬元之間！其次才是銀行和證券業。

柏瑞投資亞太區執行長暨柏瑞投信董事長馬瑞傑（Rajeev Mittal）表示，台灣的投信投顧業不管是在部門主管、還是高階人士薪資水準都相較其他產業來得高。馬瑞傑近期來台擔任政大「財務金融卓越講座」講者，由學術界的政大商學院財管系教授周冠男，與產業界凱基銀行董事長魏寶生多管道邀請，為國內產學注入國際新趨勢。

馬瑞傑分析，在業界要享有高薪，當然須面對較大的業務等壓力，台灣資產管理產業已進入高度競爭，因此台灣基金產業的高層主管現在面臨許多挑戰，諸如持續壓縮的獲利，投資者要求愈來愈低的手續費、投資者的需求增加、法規監管的增加、人才的培養發展與保留等等。

投信業高層指出，儘管該調查是2014年所做的，現狀其實差不多。一般基金經理人年薪百萬元並不難，像外商投信投顧、總代理高階因為薪資與國外總部洽談，自然與薪資水準也能談較高。

該調查共分成12個產業，高階主管按照年度全薪由高至低排名依序為：投信投顧、銀行、證券、西藥、外商高科技、化學、壽險、消費品、零售、媒體、台商高科技、產險。據該調查顯示，金融業不只高階的年薪比其他行業高，就是大學新鮮人的起薪也比較高，尤其銀行業的新鮮人薪水僅次於化學、西藥、外商高科技新鮮人，排名第四。

類定存保單超好賣，排擠到投資型保單。今年首季投資型保單買氣不到400億元，創下2012年之後的單季新低，且從去年12月開始，每月投資型保單的銷量都比前一年同期衰退40∼60％以上，壽險業者說，只要利率持續低迷，類定存保單繼續熱賣，投資型保單就「熱不起來」。

2012年當時是因為台股只有7,000∼8,000多點，投資展望不佳，當年首季投資型保單只有253億元的買氣，但當年壽險業者即推出「月配型」投資型保單，強調月月可有現金提解，下半年買氣即有回升，全年有2013億元的新契約保費量。

去年下半年開始至今，央行已三度降息，銀行定存利率來到近年低點，壽險的利變壽險、還本終身險等，因為年化報酬率比銀行定存略高，加上今年投資前景不明，銀行銷售基金不易，首季幾乎全通路都在賣類定存式的商品。

據壽險公會統計，今年首季傳統壽險，加上利變壽險與利變年金，新契約保費高達2678億元。

雖然各壽險公司仍是有月配息型的類全委投資型保單，但這種配息「不保證」、可能配到投資本金，因此保戶多轉往還本終身險或利變壽險，今年首季銀行通路銷售保單金額達1,604億元，較去年同期成長6％，其中如富邦人壽、南山人壽、台灣人壽的保單都是銀行通路熱銷商品，如富邦人壽首季來自銀行通路的保費達348億元，成長近6成，南山人壽也有345億元，成長148％。

另外不僅銀行會賣，首季因為有不少公司是業務員競賽月，業務員新契約保費貢獻度也高達1,402億元，只差銀行200億元，國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽業務員一季就能賣出逾百億元，甚至420億元之多的保單。

而類定存保單買氣驚人，排擠到投資型保單的買氣，如去年投資型保單主要提供公司國泰人壽、安聯人壽、合庫人壽及法國巴黎人壽，今年首季投資型的新契約保費都比去年同期衰退44∼66％不等，國壽即是有還本終身險承接相關資金，另外三家公司的銀行通路則被其他競爭對手搶走。

法國巴黎人壽與致力於提供顧客穩健與保障兼具的財務規劃工具的玉山銀行聯手推出幸福滿載類全委保單，為提供保戶完善的退休規畫。「幸福滿載類全委保單」在低利率和全球多變的金融環境下，提供保戶持續和穩健收入。委由基金專業經理人為保戶選擇標的、進出市場時間點，讓保戶投資不煩惱，退休基金有機會輕鬆增長。

除同時提供壽險、年金平台外，「幸福滿載」還同時提供新臺幣及外幣保單幣別，供保戶依自身需求做選擇。其連結的標的包含投資帳戶及貨幣帳戶，貨幣帳戶部分包含新臺幣、美元、歐元等高達10種幣別，投資帳戶部分包含美元計價的「法國巴黎人壽幸福平衡投資帳戶」，委由摩根投信操作，其帳戶特色為「低波動＋穩定淨值」，主要針對風險承受度低的族群設計，另外，為?洹⑺璁釧T定被動收入之需求群族，帳戶採每月固定撥回，年化撥回率4％，針對市場變化合理提撥，長線投資更有利。

至於新台幣計價投資帳戶部分，則交由群益投信操作，為?洶ㄕP保戶的投資屬性與需求，特別分為2種帳戶，一是「法國巴黎人壽新臺幣幸福穩健投資帳戶」，股債配置比例為股4債6，波動較低，採月撥回，年化撥回率4.5％，適合希望投資穩健淨值波動較小的投資人；另一個投資標的「法國巴黎人壽新臺幣幸福成長投資帳戶」，股債配置比例為股5債45，一樣採每月撥回機制，但年化撥回率較高，為5.5％，主要適合可承受波動且希望每月有較高現金流的保戶。這兩個新台幣投資帳戶，投資標的不僅限群益投信旗下所發行基金，投資範圍更廣闊，甚至還會視市場變化，靈活加入ETF，搭配「WIND贏風策略」，將投資風格有效量化，掌握市場動向，追求彈性調整、靈活增利的長期資策略。

另外，「幸福滿載」採第五回生命表，保費更便宜，同時開放保戶可內扣投保重大疾病險與意外傷害險附約，一張保單，就能享有3種保單的保障效能，一舉數得，功效更大。（康?皇）

2016年金融市場波動震盪，如何因應多變的市場環境，挑選符合自身需求的理財產品？玉山、法國巴黎人壽首次聯手，在金猴年開春推出「幸福滿載」類全委保單，提供顧客壽險保障、專家代操及規劃退休的全方位資產配置方案。

依壽險公會統計，投資型保單經由銀行通路銷售的金額，為壽險公司自身行銷的5.5倍，可見銀行是顧客購買投資型保單的主要管道。玉山副總經理張綸宇表示，玉山財富管理始終致力於提供顧客豐富多元的金融產品，並給予專業資產配置建議，以協助顧客完成人生不同階段之規劃需求，本次首度與法國巴黎人壽合作，推出「幸福滿載」類全委保單，連結三檔全權委託帳戶，分為平衡、穩健、成長三種風格，投資策略隨市場變化靈活調整，希望在低利率時代與全球多變的金融環境下，提供全方位的資產配置方案。

2011年以來，類全委保單熱度一直居高不下。根據壽險公會統計，2015年投資型保單初年度保費收入高達新臺幣1,826.7億元，占整體初年度保費收入17.9%，當中亮點產品就屬類全委保單。法國巴黎人壽建議，與其在震盪市場中辛苦尋覓理財工具，透過類全委保單「專家代操」的特性，由專業經理人為保戶選擇標的、代為進出市場，保戶不必煩惱投資時點，讓理財更輕鬆。「幸福滿載」類全委保單同時提供壽險、年金平台，並兼有新臺幣、外幣保單，保戶可依自身需求量身打造最適的配置選擇。

「幸福滿載類全委保單」連結標的分為投資帳戶、貨幣帳戶，其中貨幣帳戶涵蓋新臺幣、美元、歐元、日圓、英鎊等10種幣別；投資帳戶委由摩根投信、群益投信兩大資產管理公司，分別代操美元計價及新臺幣計價全權委託帳戶。

為了鼓勵顧客中長期規劃，「幸福滿載」類全委保單設計逐年遞減的解約費用，第一年5％、第二年4％、第三年2％，只要滿三年就完全不需要解約費用，不用擔心臨時資金調度的問題；但類全委保單還是建議以中長期持有為前提，長期保障、長期投資，才能發揮長期功效。

台灣正面對高齡化、少子化的人口壓力，據內政部統計，至2015年11月底，台灣65歲以上人口總人數約292餘萬人，占總人口12%，預估至2017年將突破14%，退休規劃已成為全民課題。

如何做好優質退休規劃呢？穩定的經濟來源不可或缺，可惜只靠薪資收入不易完成夢想，唯有將收入做好妥善的資產配置，才能增加退休收入。選擇具有「專家代操」及「穩定現金流」二大特色的類全委保單，可以讓退休規劃事半功倍。

以法國巴黎人壽「幸福滿載類委全保單」為例，投資帳戶委由摩根投信、群益投信代為操作，專業經理人代為全權投資，透過股票、債券的多元資產配置分散投資風險，讓理財更穩健、更輕鬆。

類全委保單獨有的「資產撥回機制」，可以?為h休人士對穩定現金流的期待，但每張保單的撥回頻率設計不同，有季撥回、月撥回、雙周撥回。法國巴黎人壽「幸福滿載類委全保單」提供三種投資帳戶，考量台灣民眾最偏好月撥回，可創造如月薪進帳效果，三大投資帳戶均設計為每月固定撥回，各有年化撥回率約4%、4.5%、5.5%三種選擇，讓投資人可依個人需求及風險偏好選擇。

「幸福滿載類全委保單」採最新的第五回生命表，依不同年齡、性別，壽險保費較第四回生命表便宜30%~35%。同時，開放台幣保單保戶可附加內扣費用式的重大疾病險與意外傷害險附約，讓重視醫療與意外保障的顧客，以小錢分散風險，一張保單就?爰窶ㄟt置、醫療、意外傷害三大保障效能。

面對2016年混沌不明的經濟發展，如何調整資產配置與選擇適合的金融工具，才能穩健累積足夠的退休基金為優質退休生活作準備。法國巴黎人壽建議，民眾與其在混沌市況中無止盡尋覓適合的金融工具進行退休規畫，不如把退休工具的規畫交給專家打理，並與玉山銀行聯手推出「幸福滿載」類全委保單，為提供保戶完善的退休規畫。

「幸福滿載類全委保單」在低利率和全球多變的金融環境下，提供保戶持續和穩健收入。委由基金專業經理人為保戶選擇標的、進出市場時間點，讓保戶投資不煩惱，退休基金有機會輕鬆增長。

除同時提供壽險、年金平台外，「幸福滿載」還同時提供新臺幣及9種外幣保單幣別。投資帳戶部分包含美元計價的「法國巴黎人壽幸福平衡投資帳戶」，委由摩根投信操作，其帳戶特色為「低波動＋穩定淨值」，帳戶採每月固定撥回，年化撥回率4％，針對市場變化合理提撥，長線投資更有利！

至於新台幣計價投資帳戶部分，則交由群益投信操作，為滿足不同保戶的投資屬性與需求，分為2種帳戶，一是「法國巴黎人壽新臺幣幸福穩健投資帳戶」，股債配置比例為股4債6，年化撥回率4.5％；另一個投資標的「法國巴黎人壽新臺幣幸福成長投資帳戶」，股債配置比例為股55債45，採每月撥回機制，但年化撥回率為5.5％。此2個新台幣投資帳戶，將投資風格有效量化，掌握市場動向，追求彈性調整、靈活增利的長期資策略。

去年銷售新保單，銀行最厲害。2015年壽險1.18兆元新契約保費中，有近54％是銀行通路銷售，雖然利變壽險失色，在短年期養老險加持下，全年銀行通路銷售6,357億元的保單，比前年還增加近4％，且比業務員多出1,500多億元的業績。

去年壽險業不僅沒有出現保費懸崖，新契約保費甚至較前年成長1.45％，成為歷年次高，原本銀行通路都擔心在金管會限制利變壽險及利變年金報酬率及現金回饋後，保單銷售業績可能減少，但去年6年繳費、年年還本的終身壽險異軍突起，加上利變年金、利變壽險等仍是有一定銷售量，最終銀行仍是壽險新保單最大銷售管道。

銀行通路貢獻新契約保費金額較高者，第一名是富邦人壽的1,272億元，占其全年新契約保費的62％左右；第二名是南山人壽772億元，占率45％；第三大是新台灣人壽，中信人壽加計台壽保去年銀行通路共有686億元新契約保費，占率73％。

另外，如法國巴黎人壽、安聯人壽，銀行通路都各有600多億元新契約保費貢獻，中國人壽也有近500億元新契約保費來自銀行，這些壽險公司去年全年新契約保費排名都在前10大公司名單中。

號稱有20萬大軍的壽險公司業務員，去年新契約保費貢獻有4,829億元，比前年衰退2.47％。壽險業務員貢獻金額第一大還是國泰人壽，去年其業務員新契約保費達1,647億元，是所有壽險公司中第一高，占其全年新契約保費的76％左右，也是主要壽險公司中，業務員占率最高者。

第二名則是南山人壽業務員的946億元，占率55％；第三名則是富邦人壽的654億元，占率32％。另外如新光人壽、三商美邦人壽都算是業務員貢獻度相對高的公司，新壽去年全年有426億元新契約保費來自業務員，占率54％；三商美邦人壽則有71％新契約來自業務員，全年有261億元左右。

至於一般保經代通路則是目前年成長率最高的通路，去年有615億元，成長8.8％，如富邦人壽、新光人壽、新台壽等，都有6∼12％的新契約來自一般保經代。

在這投資趨勢混沌不明、震盪加劇的市場氣氛下，法國巴黎人壽與元大銀行合作之類全委專屬保單「元滿富貴」專案，標的操作以「穩健保全資產」為訴求，透過操作退休基金經驗豐富的富達投信代為管理，全天候照顧資產。

「元滿富貴」類全委保險專案不僅解決客戶的投資需求，不用再辛苦自己或理專協助看盤，也免去標的變更與轉換困擾，直接交給富達投信與其國外投資團隊顧問管理，「元滿富貴」類全委保險專案連結「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」，由富達投信全球投資團隊操作，以量化模型觀測景氣循環及市場變化，靈活調整投資組合，適合想要擁有資產波動較小及追求穩健收益族群。

「元滿富貴」類全委保險專案投資帳戶每月資產撥回基準日當日淨值為基礎，以年率4％撥回率計算每月之每單位撥回金額外，還提供「雙月加碼」機制可調整撥回年率，依淨值表現加碼後撥回年率最高可達5.5％，增加保戶撥回收益，讓資產規劃更靈活。

「元滿富貴」類全委保險專案，若是選擇壽險平台還享壽險保障，還提供「重大疾病」以及「意外傷害」附約供保戶投保，採取內扣式附約，自保單帳戶價值中扣除費用，毋需額外繳納保險費，一次購足財務規劃以及保險保障，方便又輕鬆。

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