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花旗（台灣）銀行29日從180多家企業脫穎而出，獲頒2018年天下 雜誌「CSR企業公民獎」的外商組第五名，董事長莫兆鴻親自出席頒 獎典禮，並由金管會副主委張傳章頒獎。

天下雜誌自2007年起舉辦「CSR企業公民獎」以來，花旗不僅是蟬 連12年入榜的少數企業之一，今年更是九度晉身外商組前五強，足以 顯示花旗（台灣）銀行在企業社會責任的推動上與時俱進，更長年受 社會各屆評審高度肯定。

天下雜誌指出，在台灣諸多NGO組織的發展路上，經常扮演默默培 力角色的花旗銀行，也是台灣社會在金融理財教育上的開路先鋒，隨 著近年開始將散布各處的作為集結呈現，也讓人對這場全民正確理財 觀的深廣影響充滿期待。

不僅如此，有鑑於國際經濟趨勢丕變，青年就業問題浮上檯面，近 年來，花旗亦傾聽社會需求，積極支持在地青少年職能培力。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻表示，花旗深耕在地超過半世紀， 在全體同仁上下一心的努力下，不僅是客戶的最佳夥伴（Be the Be st for Our Clients），更要把這分精神展現在企業社會責任的推動 上，以聯合國17項的永續發展目標（SDGs, Sustainable Developme nt Goals）為依歸，擘劃永續發展藍圖，響應政府普惠金融與循環經 濟等政策，讓台灣接軌國際，同時透過金融核心實力，串聯各方資源 ，幫助全台中小型社福團與提升青年就業力。

花旗（台灣）銀行在企業社會責任的推動上，強調不僅超越慈善（ More Than Philanthropy），更要成為社會進步的推手。

響應金管會「普惠金融（Financial Inclusion）」政策，自2004 年起，花旗連續14年投入超過新台幣1.4億元推動財金教育，受惠對 象累計超過60萬人，2017年更舉辦「全民理財趣」金融理財教育嘉年 華，集結歷年實績與線上、線下成就，邀請社會大眾見證台灣理財教 育的蛻變與成長。

此外，花旗更領先金融同業，呼應政府的5+2產業創新計畫，積極 倡議「循環經濟」，推動二手玩具回收與藝術創作、協助成立公民電 廠等專案。

花旗（台灣）銀行再傳得獎捷報。昨（29）日從180多家企業脫穎而出，獲頒2018年天下雜誌「CSR企業公民獎」的外商組第五名，董事長莫兆鴻親自出席頒獎典禮，並由金管會副主委張傳章頒獎。

天下雜誌自2007年起舉辦「CSR企業公民獎」以來，花旗（台灣）銀行不僅是蟬聯12年入榜的少數企業之一，今年更是九度晉身外商組前五強。

這次獲獎足以顯示花旗（台灣）銀行在企業社會責任的推動，與時俱進，長年受社會各屆評審高度肯定。

天下雜誌指出，在台灣諸多NGO組織的發展路上，經常扮演默默培力角色的花旗銀行，也是台灣社會在金融理財教育上的開路先鋒。

隨著近年開始將散布各處的作為集結呈現，花旗（台灣）銀行也讓人對這場全民正確理財觀的深廣影響，充滿期待。

有鑑國際經濟趨勢丕變，青年就業問題浮上檯面，近年花旗亦傾聽社會需求，支持在地青少年職能培力。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻表示，花旗深耕在地超過半世紀，全體同仁上下一心努力，不僅是客戶的最佳夥伴（Be the Best for Our Clients），更把這份精神，展現在企業社會責任的推動。

花旗以聯合國17項的永續發展目標（SDGs, Sustainable Development Goals）為依歸，擘劃永續發展藍圖，響應政府普惠金融與循環經濟等政策，讓台灣接軌國際。

同時，花旗（台灣）銀行也透過金融核心實力，串聯各方資源，幫助全台中小型社福團與提升青年就業培力。

花旗（台灣）銀行在企業社會責任的推動上，強調超越慈善（More Than Philanthropy），成為社會進步的推手(Community Progress Maker)。

響應金管會「普惠金融（Financial Inclusion）」政策，自2004年起，花旗（台灣）銀行連續14年投入超過新台幣1.4億元推動財金教育，受惠對象累計超過60萬人。

2017年花旗更舉辦「全民理財趣」金融理財教育嘉年華。

全球新零售崛起，金融界為分食大餅競爭激烈，花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻指出，台灣有政府主管機關支持做後盾，近年來迅速發展行動支付／數位錢包和電商平台都有新創團隊切入空間；為成為最頂尖數位銀行，花旗將啟動一系列對內、對外數位創新計劃，提升數位競爭力，提供客戶更簡單、更快速和更好金融服務。

花旗為帶領台灣企業接軌國際，24日舉辦「金融科技×新零售」高峰論壇，邀請花旗集團亞太區客戶策略規劃中心負責人FelimyGreene、花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐、立委余宛如、LINEBIZPLUS董事總經理劉奕成、亞馬遜全球開店台灣區總經理林惠君參與論壇。

花旗銀行亞太區主管日前來台時宣布，未來兩季在台灣加速並強化「數位創新」策略，除廣召新創好手舉辦黑客松競賽，開放應用程式介面（API）授權程式開發者（developers）連結全球，花旗總部已將自有API整理成為十大類別，提供2億客戶、160個國際市場的鏈結，讓台灣新創團隊參與。

星展銀行去年11月起也啟動API開發平台的開放，邀請外部新創團隊參與銀行的作業流程改善，API支數在十個月內成長到250個，聚焦在現金轉帳、貿易金融、資金管理、第三方支付等，也累積出20多個成熟個案，目標則是成為全球最大API開發平台。

星展銀行表示，API開放平台可以透過其他品牌、異業公司的技術搭橋，增強銀行的創新可能，和以客戶為中心的體驗經驗，可以顯著加快銀行的數位服務和客戶影響力，像與線上房地產集團PropertyGuru合作，協助找屋看屋的銀行客戶可以立即獲得可房貸金額的評估報告。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻表示，花旗將啟動一系列對內、對外的數位創新計畫，提升數位競爭力，計畫在未來半年廣召新創好手舉辦黑客松競賽，授權程式開發者連結全球至少六大類別的API，讓台灣新創團隊有機會實地連結花旗集團全球應用程式介面開發平台，善用花旗的開放式銀行架構，實現創新概念。

花旗亞太區的金融科技創新推動上，香港市場的API項目夥伴包括HKTVmall、八達通卡、Visa、蘇黎世保險、友邦香港等，上個月還新增東瀛遊、豐澤以及屈臣氏，台灣部分目前則僅有PCHome浮上檯面，技術應用多與信用卡管理、客戶服務、轉帳服務、處理申請等項目有關。

金管會昨（23）日公布銀行辦理數位金融最新情況，線上個人信貸業務衝破3,000億元，到6月底已有3,178億元，比去年底大增六成多，承作業務量最大的前三大銀行是玉山、國泰世華及花旗銀行。

為協助銀行因應數位化發展的商機，並提供民眾便利的數位化金融服務，推動「打造數位化金融環境3.0」計畫，金管會在2015年1月開放既有客戶可透過線上，辦理申請個人信貸、申請信用卡及信託開戶等12項業務。

在授信業務方面，主要有不涉及保證人的個人信貸，及房貸、車貸在原抵押權擔保範圍內的「增貸」兩大項，到今年6月底，線上個人信貸業務，貸款餘額已有3,178億元，首度突破3,000億元，也比去年底增加66%。

業務量承作最多的前三大銀行，依序是玉山、國泰世華及花旗銀行。

此外，房貸、車貸在原抵押權擔保範圍內的「增貸」，同樣可以線上辦理，這項線上「增貸」業務，到今年6月底餘額64億元，也比去年底增加三成。承作量最多的銀行，依序是玉山、富邦及元大銀行。

在線上申辦信用卡方面，金管會表示，今年6月底止，線上辦理申請信用卡張數已有125萬多張，比去年底成長5.2% ，承作最多的是國泰世華、中信及台新銀行。

年金改革新制上路，退休公教人員公股行庫的優利帳戶陸續搬出，轉而加入「逐利族」，找尋市面上的優利定存機會，各外銀財富管理部門目前正在推市的專案，成了最吸睛的標的，像許久不推新台幣優利定存的花旗銀行，成為財管新客戶能享「存台幣350萬元年息1.5％優利」，?豐銀行提供財管客戶的六個月新台幣優利定存年息進一步到1.6％，人民幣定存一年優惠利率甚至有到4％。

最近老行庫各分行湧進許多「老」客戶，許多是收到官方通知，前來銀行處理藏著退休金的「老」帳戶，原來是年金改革上路之後，過往的優利定存到期後若超過門檻，將直接回歸一般定存。國銀主管透露，多數客戶會主動詢問「這些錢該怎麼處理，才不會變呆錢」，通常結論是，客戶採取最安全、保守的作法：找尋優利專案定存。

花旗（台灣）銀行即日起至10月31日，推出「台幣美元雙贏高利定存」方案，就相當應景，據了解上門新開戶的客人也很多。花旗銀行表示，財管客戶在這段期間自他行匯入或存入新資金，再透過分行或電話理財服務中心辦理新台幣一年期優勢定存，最高可享年息1.5％。

花旗銀行表示，這個專案的單筆最低承作金額為新台幣100萬元，同一客戶最高總承作金額為350萬元，若是超過最高承作金額者，僅受理改為承作一般定存。美元部份，則是有六個月期定存，最高享年息3.38％。單筆最低承作金額為3萬美元，同一客戶最高總承作金額為12萬美元。

?豐（台灣）商業銀行表示，同時間美元也因美國經濟堅挺而強勢，客戶買進美元意願高，看準客戶需求，延長美元加碼優利定存專案，到8月31日之前，「卓越理財」與「運籌理財」專戶的客戶，可承作12個月期、年化利率3％的美元定存專案，若資金只想暫時停泊三個月期，也有年息2.6％的美元定存專案。

同樣為了吸引逐利族，星展銀行和渣打銀行的作法稍有不同，星展「星光亮利」採取美元活存優利，目的讓財管客戶能靈活運用資金，又可以享有高利息，新資金匯入星展財管帳戶，可申請六個月期的階梯式優惠利率，年息第一個月為2％，逐月上調，到第六個月達到最高的3.5％。

渣打銀行下半年則以「尊榮哩遇」為重量級產品，供渣打財管客戶將所承作各幣別的定存利息，人民幣年息最高3.8％，依自身規劃兌換華航哩程，彈性選擇將全部或部分利息兌換為哩程數，再依據需求兌換為機票或座艙升等，其餘仍可依約月月領息。

中小企業更需要數位金融服務。台灣經濟研究院指出，中小企業的新經營條件需要滿足「共享經濟」、「承傳創新」，因此金融機構的企金服務規劃，需設定更明確的數位化策略。

台經院區域發展研究中心副主任康廷嶽指出，創新商業模式從「共享經濟」思維發展，透過手機、平板App或電腦網站等科技平台，串聯個人、公司或組織等分散個體，進而促進資源使用效率提升，帶動經濟價值增加，新創事業一旦發掘到關鍵核心，快速長成「獨角獸」企業的機會很大。

對現有企業或金融機構來說，則有必要放開昔日的競爭堅持，和同業以科技平台為合作底層，往上長出各具優勢的數位服務。

台經院副研究員蘇信瑋指出，超過四分之一的台灣中小企業的經營逾20年、雇主年齡60歲以上的也有17.2％，在台經院的調查中，近9成的中小企業選擇以傳給家族下一代為主要的傳承模式，參考歐盟、日本等重視中小企業輔導國家的作法，以積極建構網路企業共同平台為優先，在平台上重新配置成長動能，也可以同時帶入創新的經營模式。

以新加坡為例，PayNow電子支付是新加坡金管局MAS規劃與發展的系統，正從消金服務擴大到企業支付。

星展集團交易服務董事總經理JasminNg表示，「新的數位金融服務導入會改變客戶的觀念和舊習慣，樂見企業客戶的採用率一直在上升」，星展銀行最新公布，接近100％的新中小企業客戶都進入PayNowCorporate體系。

星展銀認為，幫助企金客戶在業務流程中嵌入PayNow，可降低金流風險，加強生產力。

目前包括渣打、花旗、（ㄏㄨㄟˋ）豐等外銀也都同處該新生態系，金融業認為，這有助把過往管理成本偏高的中小企金服務，全面導向數位新生態系，達到成本管控得宜及客戶服務滿意的多重目標。

外銀主管指出，現金流是許多中小企業的「生命活水」，各銀行機構若是能在同一認證支付平台上同步作業，將可以提高客戶的業務能力。

金融與道德似乎是兩條平行線，有時被認為背道而行，近年來金融業卻熱中以新科技結合「公益金融」的方式轉型，扭轉大眾對傳統銀行雨天收傘、大賺民眾手續費的既定形象，也運用普羅金融方式，發揮積沙成塔的效應，成為快速匯聚民眾愛心的一大重要平台。

公益金融（Social Finance）不同於傳統金融，為新型投資及財富管理方式 ，產生經濟回報的同時，也帶來社會福祉，幫助弱勢團體理財、殘障人士就業等均屬於福祉，而近來流行透過科技協助普羅金融，讓全民透過理財管道，積累財富之餘，還能共同參與公益。

花旗銀行透過旗下基金會推動建立社會工作者財金智能，舉辦新移民與經濟弱勢家庭的理財培力課程，讓社工於家庭訪視時，為所服務的家庭，帶入正確理財觀念，翻轉弱勢家庭的經濟狀況，推翻過去金融業只為高資產族服務的印象，甚至也能服務弱勢團體。

中信銀2011年起推動「信扶專案」，幫助弱勢家長創業自立、穩定收入，近七年輔導逾1,300位家長，總貸款金額突破新台幣1億元，幫助225個弱勢家庭脫貧。

國泰金控今年也首創金融業先例，運用敏捷式開發Agile技術加速App，變身公益大平台，透過國泰優惠App紅利點數捐贈，可兌換優質社會公益企業的商品，再捐贈給他人，等於一個紅利點數可回饋二個世界。

國泰金控數位暨數據發展中心協理姚旭杰表示，據統計2017年使用國泰優惠App兌換的紅利點數高達12億點，平均下來每月都有上億點流通兌換量，且兌換商品後使用「我要送禮」功能贈與他人的次數呈二位數倍增，透過App號召百萬卡友助人為樂，活動上線第一周捐贈即逼近100萬點，也讓金融科技充滿人性溫度。

同樣善用金融科技實現公益的，有華南銀行首創「行動支付結合愛心捐款」，藉由台灣Pay掃描QRCode，即時入帳且費用低廉的特性，協助公益團體打造便利又省錢的收款管道，活動推出半年，累積近5萬人使用，華銀再加碼捐贈總金額10％。累積捐款近220萬元。

華南銀董座吳當傑說，看到行動支付與公益結合的綜效，未來會持續建立不同的業務應用，幫助更多弱勢族群與公益團體。

花旗銀行日前榮獲權威財經雜誌《歐元雜誌》（Euromoney）評選為2018年「台灣最佳銀行」及「亞洲最佳銀行」兩大殊榮。這是繼獲頒《亞元雜誌》（Asiamoney）及《金融亞洲雜誌》（FinanceAsia）「台灣最佳外商銀行」後，花旗台灣今年以來第三度得到國外知名機構大獎。

《歐元雜誌》評價花旗台灣表現：「花旗台灣是花旗贏得亞洲最佳銀行的整體獎項的縮影。花旗在不少國家中為最大的外商銀行，也是本土銀行可敬的競爭對手，台灣就是其中之一。台灣銀行業整體平均股東權益報酬率(Return on Equity)為9%，花旗ROE為12.5%，其資產報酬率(return on assets)為1.54%，是本土銀行0.63%的兩倍之多。」

該雜誌指出：「花旗深耕台灣，同時為台灣引介來自亞洲及全球的數位創新；例如花旗是台灣第一個導入聲紋辨識銀行。花旗是台灣信用卡發卡領導者，其他許多區域業務，如花旗財管、花旗金融市場業務、財資暨貿易金融團隊、證券業務等，在台灣展現非凡實力。」

花旗(台灣)銀行董事長莫兆鴻(Paulus Mok)表示：「市場競爭激烈，花旗獲得獨立機構頒發獎項，台灣全體員工非常引以為榮。同時也要深深感謝客戶對我們的信任，選擇花旗來滿足他們的財務需求。2017年我們交出一張漂亮的成績單。消費金融推出許多首創業界的數位服務，包括推出新戶透過自然人憑證線上申辦信用卡服務、外國股票/ETF 手機行動下單服務等，信用卡亦於去年全面開通悠遊卡功能。在企業金融方面，我們發揮集團遍布全球的營運平台，協助大型企業於資本市場籌措資金，以進行資本結構調整或營運規模擴充；提供貿易融資、現金管理與跨境金融等專業服務；運用花旗全球網絡，擔任客戶併購計畫的財務顧問，協助台灣企業發展新南向及前進美國，同時也提供全方位金融服務，幫助國際企業投資台灣。」

莫兆鴻指出：「台灣是花旗重要市場之一，花旗台灣有最堅強管理團隊，將繼續深化與客戶關係，及在目標市場區塊開拓新客戶。」

過去外銀以一家1億元以上價格併購的台灣分行，現在「不值錢」 了。據銀行局統計，從2011年底到今年的七年內，五大外銀在台子行 共裁撤掉65家分行，主要是客戶習慣改變，加上分行過於密集，銀行 局副局長莊琇媛坦言：「分行價值跟以前不太一樣了」。

過去銀行競標金融重建基金（RTC）手中的問題銀行，幾乎以一家 分行1億元以上的價格購買，如匯豐銀是買中華商銀，星 展銀則是買寶華銀、荷蘭銀行（後併入澳盛銀）則是併台東企銀，各 家都是以此價格計算RTC彌補的金額。

另外，外銀也有直接併購好銀行，如花旗銀行併購華僑銀行，渣打 銀行是併購新竹商銀，都是下了重本買實體分行；但這些分行據點漸 漸不值錢，外銀近七年紛紛裁撤在台分行，如花旗銀連同下半年要裁 撤的五家分行，共少了16家分行，渣打銀行連同今年第二季裁掉的六 家分行，七年內共少了23家分行匯豐銀則是少了15家分 行。

星展銀行併購澳盛銀在台消金業務及分行，原則上要增加十家分行 ，但星展與澳盛銀其實共少了11家分行，合計五大外銀從2012年到今 年下半年共減少65家分行，等於是一家中大型銀行的在台據點數，若 再加上當年荷銀手中未開設的東企分行據點，則外銀十年來在台減少 了100家分行左右。

外銀分行不值錢，國銀也有些減少分行或暫停營業，銀行局公布， 今年6月底國銀在台分行數減為3,403家，創七年新低，今年如台中商 銀及永豐銀行都少一家分行，元大銀行併大眾銀行後，還有九家分行 暫停營業，將陸續視市場情況復業。

銀行局表示，花旗銀已獲准下半年要再裁撤五家分行，若國銀無人 增加分行，則國銀分行家數將可能跌破3,400間。

因為銀行分行不斷減少，金管會目前已不限時申請新分行，各銀行 只要有需要，隨時可來申請新分行，但台北、新北及高雄等分行密集 的一級戰局，仍是總量控管，今年上半年有王道銀行增加兩家分行， 玉山銀及凱基銀則各增加一家分行，不過增加數目不抵減少分行，上 半年仍是減少14家分行。

但元大銀近期已向銀行局申請恢復兩家分行營業，即東台南分行跟 新左營分行。

分行價值不再，外商銀今年加速瘦身、裁撤分行。據金管會資料顯示，從2011年至今的七年，五大外商銀合計裁減65家分行，其中渣打銀大砍23家分行居冠。

資料顯示，過去七年，渣打銀從高峰時分行88家，一路減至今年只剩65家，減少23家分行，今年少六家。

其次是花旗銀，今年下半年預計申請裁撤五家分行，合計過去七年減少16家，分行家數剩48家。

匯豐銀過去七年也減少了15家，裁第三多，分行家數距高峰剩30家。

澳盛銀和星展銀合併後，從合併的分行家數高峰56家，至今也剩下45家，減少11家。合計五大外銀從2011年到今年減少了65家。

據了解，過去外銀合併國內問題金融機構，就是看好分行價值，大約普遍都以一家分行1億元左右開價，七年來大減65家，顯示實體分行價值遞減。

銀行局副局長莊琇媛說，銀行分行等分支據點減少，並不會影響資產規模，近年民眾、尤其年輕人，大量使用網銀，因為金融交易習慣改變，造成臨櫃交易情況降低，可能也會導致部分銀行考慮縮減分行，實體分行執照「價值」的確跟以往不太一樣。

受金融科技風潮與外銀加速裁撤影響，國銀分行數近四年來急速滑落，金管會昨（24）日最新公布統計數字，至6月底全體國銀分行家數3,403，較去年底少了14處，加上花旗銀行公告且送件準備下半年裁撤五分行，使目前分行數減少19個，超越2015年減少分行家數18，創下2011年、七年來裁撤最多分行數的紀錄。

上半年以元大銀因併大眾銀人力調度問題，一口氣減少九家分行最多，渣打銀關掉桃園三處分行、新竹關西、三義和嘉義等共六分行居次，其他包括澳盛銀行裁一家、台中銀一家及永豐銀行一家分行，總計今年上半年裁撤18家分行。

不過，部分銀行仍繼續在增加國內分行據點，包括王道銀行增二家、玉山銀行增一家、凱基銀行增一家，總計共增四家分行，裁減的18處加上新開四處分行，合計上半年國銀分行總數較去年減14個，已超過去年一整年減少的分行家數。

花旗銀日前公告將裁撤竹科、麥寮、和清水等三家分行，正向金管會申請的有台南府城、高雄鳳山二家，下半年花旗銀分行預期減五處；國銀分行據點持續減少，恐跌落國銀分行3,400家大關。

不過，金管會銀行局副局長莊莊琇媛表示，元大銀行九家分行嚴格說來不算裁撤，將來會再復業，目前已來申請二家復業，包括東台南與新左營分行，其他幾家未來有將復業。

莊琇媛說，其他國銀裁分行的原因，主要因為金融風潮興起，跟客戶交易習慣改變有關。

至於外銀近年裁撤分行較多，莊莊琇媛說，外商銀行當年合併台灣經營不善的問題金融機構，隨時間演進，實體分行價值也不太一樣，隨時間改變，一些舊行舍已不符合總行要求，部份租用也不能隨意更動，因此決定裁撤，調整分支機構分布狀況。

2008年金融海嘯期間，因處理問題金融機構，出現國銀分行衰減情形，其他時間分行數大多續增，但自2015年，已連續四年，分行家數漸減，包括2015年共減少18處、2016年減12處、去年再減了13處，今年上半年就一口氣減少14處分行，花旗下半年還有五家分行要撤，已超過2015年當時一年減少18家的紀錄，四年來國銀分行家數大減62家，引來關注。

Apple Pay前進台灣市場不停歇，花旗（台灣）銀行消費金融總事 業群負責人賀德俐表示，加入Apple Pay將大幅強化花旗在行動支付 的深度與廣度，作為市場後進者，為能吸引卡友，花旗推出「行動折 抵」（Pay with Points）服務，可於消費24小時內選擇紅利點數或 哩程折抵，今年新申請卡友，在既有最高1.5％現金回饋外，額外再 享5％現金回饋，回饋上限800元。

渣打去年3月首波推出綁定渣打信用卡至Apple Pay服務，?豐信用 卡於今年4月啟用，今年大步跨足信用卡市場的星展銀行也表示考慮 發展電子支付。星展銀行新加坡市場的數位金融服務完善，目前在台 灣推出的時程，將視台灣IT系統的準備而定。

渣打銀行台灣支援Apple Pay已進入升級版的綁定簽帳金融卡服務 ，渣打銀行表示，客戶對於Apple Pay的接受度相當高，統計推出一 年來，客戶透過Apple Pay消費筆數成長三倍，消費金額亦同步成長 兩倍以上。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐表示，消費者對 行動支付的接受度與黏著度皆日趨成熟，花旗即日起支援卡友使用A pple Pay，將大幅強化花旗在行動支付的深度與廣度，同時帶給消費 者更多元、便利的支付選擇。

花旗同時推出「行動折抵」（Pay with Points）服務，卡友透過 Apple Pay消費，單筆支付消費滿額時，將會收到花旗活動邀請簡訊 ，並可於24小時內選擇是否依簡訊內連結與步驟，使用紅利點數或哩 程折抵該筆消費。

實際上，行動支付已是新世代的生活型態之一，各式Pay加速數位 金融服務的到位，台北富邦銀行的行動支付「Lucky Pay」也正式開 放商店付款功能，首波瞄準台北東區216巷美食圈，使用者可以透過 掃碼或出示QR code進行支付。

台北富邦銀行執行副總黃以孟表示，它的優點就是不需要刷卡設備 ，連手機安裝收款App都能收款。

新加坡金管局MAS架設的PAYNOW電子支付，8月起率亞洲之先跨進企業金流，該系統已結合泰國電子支付，參與者除了新加坡銀行業的DBS星展、大華銀等，外銀花旗、匯豐、渣打、馬來西亞銀行都有參與，花旗、星展更進一步強調釋出API（開放應用程式介面），進行跨產業金流結盟。

星展集團資深經濟學家謝光威指出，亞洲是推動全球經濟成長的重要力量，全球貿易保護主義盛行的影響之下，亞洲的貿易動力會拉回區域之內，星展預期屆及2030年，東協地區、大陸以及印度為主力的消費動能，會與美國的產出相當。

他指出，在此趨勢下，銀行業正在推動的線上金流、電子支付，更有必要架構跨境平台，取代傳統貿易金流作業的瑣碎及高成本，實際提升企業資金的管理效率。

星展銀行企業及機構銀行服務創新與產品管理主管RoafLatiff表示，連一般民眾都使用手機「嗶一下」就能買奶茶，交易金額極大的企業金融怎可能還停留在傳統作法，星展統整企金客戶對數位金融服務的需求，船務和物流、汽車業、大宗商品及消費品牌商，是第一階段表態「極需要」的四大產業。

星展集團已全面投入發展企金數位化，新加坡政府也透過新加坡銀行公會（ABS）把銀行業消費金融（B2B）即時金流平台「PayNow」，進一步規劃在下個月（8月13日）應用到企金業務「PayNowCorporate」。

新加坡銀行公會指出，該平台結合花旗銀行、星展銀行／POSB、匯豐銀行、馬來亞銀行、華僑銀行、渣打銀行和大華銀行（UOB）的企金金流平台，讓企業和企業間（C2C）、企業和新加坡政府間，也能享有星元的即時支付與接收，是新加坡SmartNation（智慧國家）電子支付的一部分。

星展銀行企金部門表示，星展內部也同步發展自己的企金資金管理平台，融入企金客戶供應鏈，數位金融服務未來將成為區域貿易效率化的利器。

國銀獲利動能強，根據中央銀行最新公布的第1季本國銀行營運績效季報，全體38家國銀稅前盈餘合計283.5億元，較去年同期成長4.8％，每一行員平均年化貢獻度183.41萬元，年成長為0.2％。

央行統計顯示，第1季國銀平均行員年化獲利貢獻183.41萬元，終結連續3年衰退的趨勢。銀行主管表示，主要是第1季全球股市表現佳，銀行股市投資收益的挹注，加上美國升息效應，海外獲利利差也增加所致，但第2季因中美貿易戰的衝擊，國際股市紛紛回檔，預料國銀獲利恐不如第1季。

就個別銀行來看，平均每位行員年化獲利貢獻，共有15家逾200萬元，其中除了輸出入銀行296.04萬元，其他37家商業銀行中，前3名都是老班底，第1名是京城商銀的609.16萬元，第2名是上海商銀563.70萬元，兆豐銀498.78萬元居第3。

商業銀行第1季平均行員獲利貢獻第4∼7名都逾300萬元，依序為（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行418.31萬元、中信銀行363.71萬元、台北富邦銀行343.13萬元、澳盛銀行308.86萬元。其中澳盛銀行因出售個人金融業務給星展銀行，排名大躍進，從排名倒數大逆轉衝到第7名，也讓外商銀行在前10名中就占3席。

第8至第10名則是花旗銀行的296.42萬元、第一銀行的272.96萬元、玉山銀行的260.90萬元。其中玉山銀行獲利穩定成長而擠進前10強，公股銀行僅兆豐及第一銀行兩家進榜，另外，在全部38家銀行中，唯一貢獻負數的是高雄銀行的-31.89萬元。

每年出國旅遊最旺季的暑假到來，但新台幣目前仍在30元以上，相較3月底的29.12元，民眾結匯成本增加，銀行主管指出，錯失第一季新台幣值升時結匯良機的民眾，出國結匯如果想省錢，可善用銀行結匯減分的優專管道，平均可節省0.1∼6分，不無小補。

根據銀行換匯提供的減分優惠，主要根據不宣的管道及條件來減分，銀行理專表示，例如符合條件為減3分，即每1元的匯價減少3分，每1萬元就是減300元。觀察目前各銀行提供的優惠管道，包括臨櫃、網路銀行、行動銀行、電話銀行、貴賓理財戶、信用卡、員工價等優惠。

銀行理專強調，一般來說，同一銀行的不同管道結匯優惠，主要以成本及貢獻度來考量，例如一般民眾臨櫃，減分幅度可能連1分都不到；至於網路、行動、電話銀行等，由於是低廉成本的電子金融，減分相對較多，甚至在特定優惠期間可以減1∼3分。

國泰世華銀行指醒，信用卡戶結匯優惠也可多利用，包括航空聯名卡、世界卡等，結合網路銀行、行動銀行App的「外匯轉帳及兌換」外幣，均可取得減分優惠。

台北富邦銀行建議，各銀行提供的不同優惠管道，以及不同的幣別，還會搭配旅遊旺季、節慶活動等，提供更優惠的減分，尤其國人結匯五大幣別的美元、歐元、人民幣、港幣、日圓等，但應留意最低及最高金額的規定。

台新銀行也說，利用網路／行動銀行的優點，在於線上換匯服務時間可至凌晨，忙碌的上班族有更充裕的時間結匯。暑期旅遊旺季還有一些夜貓換匯優惠可多利用。

其他包括華銀、彰銀、玉山等國銀，及花旗、星展、渣打等外銀，均針對往來戶提供多樣換匯管道，及貼心的網銀、外幣ATM結匯服務，忙碌上班族在下班後能透過網路輕鬆操作外幣交易，不再受限實體分行的營業時間。

暑假將屆 賺飛行哩程超給利 賺哩重點！ 1. 了解兌換機票所需哩程 2. 比較每哩取得成本

每到暑假，飛行卡、哩程卡的兌換就特別熱門，而各家也祭出各項優惠，希望吸引民眾多刷卡。Money101.com.tw金融比較網指出，民眾欲累積航空哩程，應考量二大重點，一是了解兌換機票所需的哩程數，二是比較每哩取得成本。消費者可鎖定預計兌換的機票，擬好集哩策略，才能聰明消費。

兌換機票所需哩程數中，以近年國人最愛旅遊目的地日本為例，兌換免費來回機票所需哩程以全日空（ANA）1.7萬哩，日本航空（JAL）僅需1.8萬哩就能換到；國泰航空需要2萬哩數（亞洲萬里通）才能換到大阪、名古屋的機票，另外，過往一張東京來回機票需要3萬哩數，今年6月22日之後，僅要2萬哩數就能換到；長榮航空及中華航空都需要3.5萬哩才能換到。

暑假旅遊旺季，各大航空聯名卡與航空飛行卡也紛推旅遊促刷活動，民眾可以趁機賺取更多哩程，也能以更低成本獲取每1哩回饋。

花旗（台灣）銀行「PremierMiles花旗寰旅世界卡」不分國內外每消費新台幣20元可累積1哩、持卡期間哩程終身有效、累積哩程可自由兌換逾60家航空公司機票及各項旅遊包括住宿、行程、接送等服務。

台新銀行國泰航空聯名卡發卡迄今近5萬卡，卡友可以同時享有亞洲萬里通和國泰航空相關優惠，其中，最受矚目的是生日機票買一送一，像是東京商務艙稅後兩個人僅14,000多元，市價約18,000元，有超過三成客戶生日禮開日韓港商務艙航線，另外，最優可享5元一哩，翱翔鈦金卡年費2,400元即送兩趟機場接送。

星展銀行（台灣）在6月中推出星展飛行世界卡海外消費15元、國內消費18元可累積哩程1哩，日常消費也可以輕鬆累積哩程，且提供持卡期間哩程終身有效的優惠，持卡人可以自由的選擇想要的航空公司及艙等再兌換，讓哩程累積獲得最大效益。

玉山銀透過與各家航空公司，包含長榮、華航、亞洲萬里通合作，提供卡友更多元的哩程兌換選擇，讓卡友不論是搭乘長榮、華航、國泰航空、日本航空、美國航空等，都可以透過玉山紅利點數兌換哩程，享有獎勵機位、升等。

台北富邦銀行目前可以申請累積哩程的信用卡為商務卡，消費累積哩程共計可兌換76家航空機票。

台灣民情愛買房，不僅當成投資，還視為退休的老本，使得儘管市 況再差，房價也跌不太下來。?豐（台灣）商業銀行個人金融 暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，台灣民眾十分重視擁有自己的 房子，也期待房產滿足投資、個人退休規劃、照顧家人與子女等意義 ，「建議持有房產的民眾，仍可適度分散資產於股市、債市、基金、 外匯、保險等投資標的。」

?豐集團最新調查報告顯示，67％的台灣人目前擁有自己的 房產，且近五成、約46％有房族群認為，房地產是安全的投資標的。 該調查同時發現，台灣有房族群其實「要的更多」，超過三分之一想 要擁有不限於一間／棟房屋，超過三成受訪者會為了投資目的，考量 未來要購置第二間房產。

多數的台灣有房族，在置產當下就期待房產在未來會價格上漲。除 了房屋買賣賺取差價，?豐指出，二成受訪者計畫將第二屋出 租，特別是計畫以寓公、寓婆身分，做為退休的收入來源之一。

花旗銀行的2018國人財富態度大調查也顯示，個人資產及可管理資 金在千萬元以上的「富裕族群」，不動產項目向來列名必投資清單， 甚至是長期理財的工具，主要目的都是為了退休規劃。

台灣人偏愛房地產及投資的既定行為，造成國內房地產市場簡直是 不倒翁，儘管房價再低盪也不會崩盤，?豐調查結果也顯示， 約53％的台灣有房族，認為持有自己的房產，「能成為他人眼裡成功 的象徵」，此項占比超過「房地產是最好投資」的同意比42％。

?豐建議，如果民眾已持有不少房貸，有房貸者可配置部分 於較具殖利率潛力的標的，以平衡房貸利息負擔。

台灣監理沙盒起飛，科技業對台灣金融市場虎視眈眈插旗，外銀鞏固台灣消費金融市場再出招。花旗銀全球與區域消費金融負責人本周飛來台灣，釋出訊息，近期將全面升級網銀服務、第4季推出新版本數位金融App服務，加入銀行數位金融戰場。

此外，花旗銀未來更將著重區塊鏈技術發展，以運用在簡化交易流程等業務。

台灣消費金融市場實力雄厚，台灣花旗銀消金業務是集團亞洲前三大、全球前五大，昨（25）日花旗集團全球消費金融事業群執行長卓曦文 (Stephen Bird)與花旗亞太區消費金融事業群負責人石安楠 (Anand Selva)來台灣，喊出今年要三步驟深耕台灣，包括移動優先、第4季推出新行動數位App，以及投資包括台灣在內的全球金融科技發展。

卓曦文說，花旗集團會將不同市場的數位經驗帶到其他地方。例如，目前在泰國推出與LINE的合作、在台灣推出臉書聊天機器人、其他市場推出攜手電商合作，花旗未來在台灣數位金融發展非常值得期待。

卓曦文表示，花旗集團95％交易都是數位化，去年更推出1,600種新的數位服務，數位服務量年成長三倍，並擁有獨立的金融科技團隊，持續發展投資花旗全球金融科技；他透露，根據花旗集團過去經驗，每年花一半的消金業務金額拓展包含人、流程以及科技的金融科技業務。

根據花旗集團資料，每年全球消金業務約330億到340億美元，估計每年至少投資百億美元以上，拓展全球數位金融科技提升等業務。

對於台灣金管會推動純網銀業務，花旗是否會加入？花旗銀台灣董事長莫兆鴻指出，花旗銀擁有豐富的純網銀經驗，純網銀評估很多的對象，不會說完全不考慮，但會善用自己的區域資源，採異業結盟方式提升在台數位金融服務，同時，也會適時觀察台灣的併購機會，只要時機成熟，不排除藉由併購增加在台業務。

數位金融時代來臨，國內的外商銀行為鞏固台灣金融市場出招不同，花旗銀台灣子行今年前四月稅前純益41.22億元，坐穩台灣外銀子行第一大，率先出招規畫未來分行角色，要朝大的旗艦分行、雲端分行以及小型分行等方向前進，並搭配提供更多虛擬數位服務。

花旗亞太區消費金融事業群負責人石安楠 (Anand Selva)表示，花旗集團統計，95％以上交易可以在分行以外進行；花旗集團全球消費金融事業群執行長卓曦文 (Stephen Bird)則說，未來趨勢實體分行會減少，但在台灣，搭配新的財富管理智慧系統、線上外匯交易，協助服務客戶。

卓曦文指出，花旗集團重視品牌，致力投資台灣市場，尤其全球消金是成長事業，今年第1季營收成長6％，北美、墨西哥、亞洲都有成長，其中亞洲成長6％，潛力動能強勁。

而觀察發現，智慧型手機成為民眾的隨身攜帶用品，快速改變了銀行服務，花旗在北美的數位客戶成長率達25％，亞洲也已經出現連續七個季度成長，在台灣推出的聲紋辨識客服中心服務，台灣超過半數客戶使用，讓交易更加安全。