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麥肯錫25日發布「重返榮耀—台灣公股銀行轉型之路」研究，針對 台灣公股銀行轉型提出十大建議，麥肯錫資深顧問管國霖指出，公股 銀行「已經坐在金礦上」，擁有龐大的存款，轉型不盡然要靠整併， 也可以轉型成客戶導向、科技能力強、經營有效率的金融機構，「績 效比大更重要」。

管國霖今年1月卸任花旗（台灣）負責人後，1月中至麥肯錫出任資 深顧問，負責麥肯錫亞洲區含大陸、新加坡等地，這次研究發表也是 他擔任新職後首次公開露面。

管國霖指出，台灣的公股銀行應該好好經營存款金礦，要先做到專 精，不單單是想要併購，先把自身做好，未來併購自然有機會；公股 銀行雖然有包袱，但也有優勢，像是現在39兆元的存款中，公股銀行 就占一半，未來應思考如何擴大財富管理，或藉由AI技術來擴大財管 規模。

他認為，純網銀是很好的生態圈經營概念，包含了銀行、電信、社 群的合作，等於是建立跨業的生態圈來打造新局面，客戶經營則將是 純網銀的勝負關鍵。

麥肯錫的報告指出，公股銀行的經營面有多項挑戰，包含業務傳統 、競爭力不足，人力資源體系與人才缺口大，組織文化保守、不利於 改革，創新不足、客戶體驗不佳，IT系統老舊、數位資源匱乏，分行 據點營運效率不彰。

麥肯錫參考海外大型銀行成功轉型案例，結合對台灣市場的了解， 提出「轉型十策」，包含強化財富管理業務、深耕企金客戶，提高產 品多樣性，實體分行轉型，強化風管與法遵，客群管理與客戶體驗， 組織結構優化，具競爭力的人資體系，打造雙速IT能力，建設大數據 分析能力和組織文化變革。

麥肯錫台灣分公司副董事譚宏指出，依照麥肯錫經驗，成功推動銀 行轉型可提高超過15％的淨收入，若八大公股銀行能轉型成功，以去 年八大行庫淨收益2,862億元來計算，若實現50％效果，一年就能增 加215億元淨收入，若能實現100％效果，一年能增加429億元淨收入 。

全球最大信用卡發卡機構花旗銀行全面推動數位金融服務，花旗集 團全球消費金融事業群執行長卓曦文（Stephen Bird）25日表示，花 旗銀行推動多年的數位轉型，正在各地展現營運綜效，包括信用卡、 個人金融、財富管理等業務在內的花旗全球消費金融營收全年成長6 ％，北美、墨西哥、亞洲等重要市場都看到顯著的成長。

卓曦文表示，花旗（台灣）銀行的消費金融業務表現優異，是全球 五大市場之一、亞洲排名前三大，花旗銀行由北美市場帶動的數位金 融推動歷程也在台灣逐一落實，例如與電商PChome發行聯名卡採API 技術架接的異業結盟，財富管理「全方位財智規劃」（TWA）升級手 機版等，每項新服務的背後都提前布局許多工作。

針對金管會正在討論開放純網銀經營，卓曦文也強調：「花旗保持 開放的態度，願意和任何可能的夥伴接觸」。

基於「金融是為了消費者便利」的思考，花旗銀行自2013年表態全 面投入金融科技，並自許是擁有金融專業的科技公司，率先全球銀行 業架構API（應用程式介面）開放平台，卓曦文說，「我們的目的是 要讓合適的產業夥伴能一起善用花旗的作業系統」。

美國花旗消金事業群現在已是美國航空公司、好市多、Home Depo 、Best Buy的異業夥伴，從客戶的立場思考所有消費行為的支付、資 金管理等。

網路銀行加上手機App是許多銀行業對於數位金融服務的界定，美 國花旗銀行則從今年3月推出「全美花旗線上銀行」（Citi OnlineB anking），把個人消費的日常帳單、信貸、信用卡、財富投資等全部 整合在同一平台，所有科技載具都能使用，全面擴大花旗在美國市場 的接觸度。

卓曦文說，這是數位化應用在消費金融的極大變革，他個人先前居 住亞洲20年的經歷，觀察到亞洲消費者對於數位技術的接受過程，促 成花旗銀行把全球數位金融架構設計，以行動生活家所有需要的服務 都儘量作到數位模式的程度，讓銀行人員能居中發揮功能，才是最適 當的方向。

金融機構攜手具有科技高含量的新創事業鋪路新商機，已成為市場 秘密武器。針對金融科技業能取得與傳統金融機構合作商機，金管會 副主委鄭貞茂表示，「金管會的立場是鼓勵兩方業者合作」，一方面 讓金融科技新創事業開拓市場、取得業務立足點，同時縮短金融機構 對金融科技的研發和摸索。

近期市場不乏金融業與科技新創異業結盟的例子，像是富邦產險結 合國際資安顧問奧義智慧科技與台灣大哥大，首創企業資安諮詢，提 供從防禦到保險的一條龍資安解決方案。

花旗（台灣）銀與電商龍頭PChome網路家庭合作推出全新「花旗P Chome Prime聯名卡」時，則是透過應用程式介面（API）相互開放來 進行資料串接，減少客戶重複填寫資料的時間，優化客戶辦卡流程。

渣打則是和P2P網路借貸平台共組新業務團隊，讓投顧業也能透過 網路平台集合散戶共同下單；星展銀財管部門與年輕新創團隊合作建 構平台，進攻年輕理財族群。

再以LnB信用市集與渣打國際商業銀行的業務合作為例，是本於銀 行公會對銀行會員P2P網路借貸業者合作的自律公約規範，但整個借 貸流程完全數位化，申貸入口是透過LnB信用市集線上填寫，渣打銀 行的「視訊對保」再一層確認、對保。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示，新合作帶來過去接觸 不到的新客源，「不會擠壓原本市場、反而有加乘效果」。

台灣市場的信用卡業務，外商銀行定位為在台拓展消金業務的「最 後且最重要的一塊版圖」，衡量信用卡業務的三大指標：流通卡、有 效卡，當月簽帳金額，今年來排名為花旗、匯豐、星展、 渣打；就當月簽帳金額的年成長率來看，渣打以59％躍為第一，顯示 外銀台灣子行這一年來信用卡業務比拚激烈。

四家外銀的信用卡發行，截至今年4月底的金管會統計以花旗接近 290萬張居冠，在整體銀行業排名則是第五，但花旗銀活卡率84.5％ ，遠超過國銀前四名的中信、國泰世華、玉山和台新。

星展銀行（台灣）消費金融處處長孫可基表示，星展銀行（台灣） 在去年底完成澳盛銀行個人金融及財富管理業務移轉後，計畫第一年 要完全落實客戶服務，6月中旬推出「星展飛行世界卡」，提供優於 澳盛飛行卡的折抵條件，為的就是要讓50萬原卡友能順利接收。

近兩年在亞洲消金市場同步大打數位策略的渣打銀行，去年3月起 率先其它外銀成為台灣市場首波支援信用卡行動支付的銀行，目前仍 為唯一同時提供Apple Pay等三大行動支付服務的外商銀行。渣打國 際商業銀行個人金融事業處負責人林素真說，客戶透過手機Pay的消 費筆數、金額都明顯呈現倍數成長。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責 人葉清玉指出，客戶透過數位通路申請新卡數較去年同期倍增，目前 就數位通路申請的新卡占整體申請新卡超過40％。

花旗近期發行「花旗PChome Prime聯名卡」，針對連年刷卡金額和 筆數成長的線上消費，讓85％會用信用卡支付的網路購物族，在優惠 回饋條件下，集中使用花旗信用卡消費，估測有兩至三成的潛在成長 空間。

星展銀去年併購澳盛銀在台消金業務後，昨（14）日首次舉行信用卡記者會，第一張推出的卡片，就是飛行卡，星展銀搶外銀信用卡市占的企圖心甚強。

星展銀有54萬名卡友，低於花旗銀289萬名、匯豐銀59萬名，為第三大信用卡的外銀，星展銀有意藉由發行飛行卡，挑戰外銀信用卡老二地位，且有機會在今年年底、明年初就達陣。

銀行業者指出，調查發現，台灣人非常喜愛旅行，只要是與海外現金回饋、哩程數回饋有關的訊息，卡友都相當關心，反映在刷卡上，相關消費也有逐年攀高的趨勢。例如澳盛銀飛行卡的平均單卡單月消費，就維持在萬元以上。

另外，星展銀新任總經理林鑫川也認為，台灣有龐大刷卡支付拓展空間，未來也希望可刷進大賣場或超商。

星展銀行（台灣）消費金融處信用卡暨無擔保貸款部執行董事張善湧昨（14）日指出，除飛行卡，星展銀到明年還有其他信用卡發行計畫，主要鎖定在每日消費卡、shopping卡，今年底明年初也將發行頂級卡。

市場傳出，星展銀有機會引進新加坡已推出的「Live Fresh」信用卡，該卡在新加坡主打高額現金回饋，鎖定網購、買機票等族群。

張善湧說，星展銀的確考量將新加坡的信用卡經驗，用在台灣市場上，現階段也會搭配數位金融方式，拉高信用卡服務品質。

為落實企業社會責任，花旗（台灣）銀行9日舉行第13屆花旗全球義工日（CitiGlobalCommunity），超過500位花旗義工齊聚在台北圓山花博舞蝶館，攜手台北市康復之友協會一同參與「『旗』心齊力洗衣送愛」公益活動。金管會副主委鄭貞茂、台北市社會局長許立民親自蒞臨指導，並與花旗義工一起響應二手衣物回收與整理。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻表示，「BetheBest是所有花旗人群策群力的目標」，花旗不僅要成為客戶的最佳銀行、達成對客戶的承諾，也要把這份精神，展現在企業社會責任的推動上。花旗人以推動成長與進步為使命，做的不僅是慈善（MoreThanPhilanthropy），更是要朝向社會進步的推手（CommunityProgressMaker），每年花旗的全球義工日，就是最具體而微的指標。

自2006年起，花旗每年以「花旗全球義工日」為號召，鼓勵同仁與其親友參與社會服務，在全球90個多個國家，450個城市，舉辦超過1,400場以上的義工活動。累積至今，台灣地區參與過「花旗全球義工日」的人次已超過2萬人，服務的範圍包含環境保育、社區營造、偏鄉服務、理財教育、流浪動物關懷等。2018花旗全球義工日在5月中展開，台灣共計有2,200多人次的花旗義工與親友參與各項活動。

花旗（台灣）銀行表示，今年「『旗』心齊力洗衣送愛」的活動，是冀望透過「平等對待」、「參與陪伴」與「就業協助」三步驟，幫助精神康復者重建信心、返回社會，重拾人的價值與尊嚴。

網路家庭（8044）昨（10）日公布5月合併營收26.58億元，創歷年同期新高，月增11.5%，年增11.2%。網家表示，5月網購業績受惠涼夏商機，冷暖空調、電扇、家用製冰機及飲料等商品買氣提前湧現，帶動業績連續14個月較去年同期雙位數成長。

網家前五月合併營收132.38億元，年增15.6%。上周五股價下跌2.5元，收152.5元。

網家指出，旗下PChome購物銷售產品超過500萬種，其中有超過200萬種商品在庫且可全台24小時到貨，5月因氣溫飆高，創下百年來5月最高溫紀錄，刺激網購涼夏商品銷售數字提前飆升。

網家分析，PChome24h購物消暑家電及礦泉水飲料商品5月買氣旺，在冷暖空調銷量部分，以日立、三洋及東元三大品牌最暢銷；各式電扇如DC直流扇、多功能循環扇、水冷扇銷量亮眼，成為挹注業績推手。

此外，夏日製冰商品及飲料消費力道顯著，家用製冰系列商品銷量較去年同期倍增；訴求健康零熱量的氣泡水市場接受度也逐年增加，前五月氣泡水銷量較去年同期成長近二倍。

網家5月攜手花旗銀行推出「PChome Prime聯名卡」，進行6%消費回饋活動，並創造「P幣」回饋點數機制，可在站上進行消費折抵；另可於OPENPOINT、亞洲萬里通雙向互轉點數，持續拓展多元付費方式。展望6月，網家指出，PChome線上購物歡慶18周年，攜手32家銀行、上百家國內外知名大廠，推出「狂歡購物月」年中慶檔期，全站超過500萬種商品下殺2折起，紅利回饋更勝去年雙11活動規模。

國人刷卡量持續攀高，5月刷卡繳稅旺季加持下，今年前五月信用卡刷卡量有機會突破兆元大關，再創同期新高紀錄，並帶動2018全年再締新猷。

國泰世華銀以單月簽帳金額334億元續居冠，中信、玉山銀排二、三名，而台新金去年8月開始凌駕花旗後一直穩居第四。

據財政部統計，今年綜所稅申報合計件數超過619萬件，年成長1.34%。且各家銀行祭出各項優惠活動激勵，信用卡申報繳稅件數、金額同步成長，件數達106.8萬件，首度突破百萬件大關，年成長11.11%，總金額841.71億元，亦成長了8.78%。

銀行主管表示，台灣納稅義務人早已養成刷卡繳稅習慣，以信用卡繳稅，不但有延遲付款的好處，多家銀行還提供分期零利率，讓持卡人輕鬆納稅，同時也有刷卡繳稅免手續費，以及送紅利、抽獎等額外優惠，所以民眾利用率愈來愈高，也帶動信用卡刷卡金額在5月邁向高峰。

金管會日前公布信用卡最新統計數據，4月簽帳金額達2,056億元，較3月大減319億元，但較去年同期年增12%。累計目前1~4月刷卡金額已達8,895億元，亦較今年多出逾12%，業者推估以今年信用卡繳稅金額高達841億元來看，今年前五月刷卡金額將可輕鬆突破兆元大關，帶動今年刷卡量再創歷史新高紀錄。

金管會主管表示，照往年經驗，每年第2、3季是刷卡旺季，包括繳稅、出遊等需求湧現。雖然現在市場上有許多非現金交易工具，包括金融卡、電子票證、電子支付等，但國人支付習慣仍以信用卡交易為主，顯示推動國內電子支付比重，信用卡絕對是重要的一環。

以個別銀行來看，國泰世華今年1~4月簽帳金額累積達1,566億元，比去年同期的1,350億元成長16%，高居所有業者之冠。第二名是中國信託，累計簽帳金額累計1,374億元，二者相差約192億元，單月簽帳金額則分別達334與323億元，較第三名玉山銀232億元高出不少。台新銀去年8月開始簽帳金額高過花旗，今年台新4月仍有近20%成長率，相較花旗僅成長不到2%，穩居第四寶座。

為落實企業社會責任，花旗（台灣）銀行於前（9）日舉行第13屆花旗全球義工日（Citi Global Community），有超過500位花旗義工齊聚在台北圓山花博舞蝶館，攜手台北市康復之友協會一同參與「『旗』心齊力 洗衣送愛」公益活動。

金管會副主委鄭貞茂、台北市社會局局長許立民親自蒞臨指導，並與花旗義工一起響應二手衣物回收與整理。同一時間，有近200位花旗義工陪伴著勵馨基金會的扶助家庭暢遊國立海洋生物博物館，花旗人在全台各地，以不同的方式回饋社會。

自2006年起，花旗每年在5、6月之間會以「花旗全球義工日」為號召，鼓勵同仁與其親友參與社會服務。每年在全球90多個國家，450個城市，有超過1,400場以上的義工活動進行。累積至今，台灣地區參與過「花旗全球義工日」的人次已超過2萬人，服務的範圍包含環境保育、社區營造、偏鄉服務、理財教育、流浪動物關懷等。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻表示：「Be the Best是所有花旗人群策群力的目標。花旗不僅要成為客戶的最佳銀行、達成我們對客戶的承諾，也要把這份精神，展現在企業社會責任的推動上。花旗人以推動成長與進步為使命，做的不僅是慈善（More Than Philanthropy），更是要朝向社會進步的推手（Community Progress Maker），而每年花旗的全球義工日，就是最具體而微的指標。」

台灣每年有230萬人到醫院精神科就診，領有精神障礙手冊的人更是逐年增加，有鑑於社會大眾對罹患精神疾病的朋友存在諸多刻板印象與錯誤觀念，甚至害怕與他們互動跟相處，這次「『旗』心齊力 洗衣送愛」的活動，就是冀望透過「平等對待」、「參與陪伴」與「就業協助」三步驟，幫助這些精神康復者重建信心、返回社會，重拾人的價值與尊嚴。

自4月以來美元出現反彈走勢，儘管在Fed升息趨勢下，一般法人認 為強勢美元近期仍可望維持，不過，仍須留意三大變數包括地緣政治 衝擊、利率快速上升以及美中貿易紛爭升級等牽動，如美中貿易衝突 升溫下，美元則會走弱。

國泰世華銀行表示，4月以來美元反彈，主要 原因有二：1、美10 年期債券利率往3％發展，增加持有美元資產誘因，使資金回流；2、 央行政策的此消彼漲：今年以來歐英等非美景氣表現稍弱，美國經濟 表現相對亮眼，提供美元反彈動力。

花旗銀行則認為，第二季美元走強主要來自於過去一年美元空單部 位過大，以及短線投機炒作所致，恐非長期趨勢。

觀察未來美元走勢，富邦銀行表示，應注意其發展的三項不確定因 子，包括：1、通膨上升的速度：若物價上升太快，常驅使各國央行 不得不以升息為手段抑制通膨，若升息太急可能會導致部分利率敏感 性高的股票或債券下跌。2、地緣緊張情勢（主要在中東與北韓）升 溫：地緣政治的緊張不只傷害投資氣氛，也可能讓經濟成長放緩並推 升大宗商品價格上漲，造成通膨加劇。3、中美貿易摩擦：目前雙方 正在進行貿易會談，歧見雖不可能透過一次會談解決，但經過一次次 的溝通後，總能找到雙方都能接受的結論，富邦研判最終中美能和平 解決貿易摩擦，不致引發貿易戰。

針對影響美元走勢的上述三大變數，瑞銀台灣區財富管理投資平台 暨解決方案客戶投資部副總裁何銘銓（Vincent Ho）表示，瑞銀投資 總監辦公室（CIO）認為美國和中國之間爆發貿易戰的概率為20∼30 ％。若美中貿易紛爭升溫，CIO預估美元將貶值，因市場將重新調整 對美國經濟成長和美國利率的預期。

星展銀行則認為，美國經濟前景良好以及歐洲和日本央行進行貨幣 政策正常化措施的壓力趨緩，預期美元下半年可望持續回升。但投資 人應留意美國聯準會官員對利率的態度以及升息的步伐和時程，以及 來自政治及政策面不確定性風險，今年11月美國將舉行期中選舉結果 。

台新銀行表示，美元後續走勢要關注6月聯準會利率決策會議的會 後記者會及聲明，若還未改變今年只升息3次的預期，美元預期將會 回弱。此外，若美國財政、貿易雙赤字規模日益擴大，推高市場的借 貸成本，也會使美元在下半年面臨貶值壓力。

國內生物辨識技術快速發展的花旗、玉山、台新、中信四家銀行，在母公司金控的支持下，近年深入布局金融科技，金控並放手讓自家銀行實驗且陸續推出相關服務。

國內首家推出生物辨識技術的銀行為花旗銀，2016年首創導入聲紋辨識服務，客戶的聲音是獨家且無須記憶的身分認證方式，只要15秒就可以完成電話理財中心身分認證，高於平均45秒。

當時台灣的花旗銀行會導入，也是母集團花旗搶先在美國率先推出、震撼市場，便決定在其他市場陸續推出服務。

隨著生物辨識科技技術精進，以及手機裝置升級，銀行生物辨識不再只限於單一方法，從指紋辨識、指靜脈辨識到最新的刷臉辨識技術，各種生物辨識方式逐步浮上檯面，被銀行運用。

中信銀率先推出指靜脈ATM存款與提款技術，並在分行導入迎賓互動牆，鏡頭可以立即偵測客戶年齡及性別，也導入人臉辨識，方便行員辨識進門的客戶身分，是國內首家運用人臉辨識技術服務客戶的金融機構。

後續台新銀、遠東銀都陸續推出臉部辨識登入網銀或App服務，方便客戶使用，但現階段，臉部辨識都多局限在手機上，開始有聲音傳出，銀行應該將掃臉技術運用於ATM提款服務。

玉山銀昨（22）日搶先宣布將在下半年推出掃臉ATM提款，成為國內首例，市場認為，較勁目標就是台新銀。台新銀在今年5月參加未來商務展覽，就推出ATM掃臉完成提款與轉帳服務展示，當時是國內第一家展示出人臉辨識技術搭配ATM提款與領款的銀行。

但玉山銀腳步加快，搶在昨日披露行內已經開始進行第二階段行員測試，並要在下半年正式亮相，符合玉山銀在金融科技發展希望展現領頭羊姿態，也讓市場期待，台新銀何時跟進推出ATM掃臉技術。

外銀大搶國內企業市場，爭相推出金融科技技術平台，增加客戶黏著度。星展銀推出全新現金管理模擬平台「Treasury Prism」，運用線上數據運算邏輯，客戶能自行設定資金管理架構，還能將利息費用、稅率、銀行手續費等要素皆列入架構中，協助客戶尋求最佳的現金管理方案。

花旗銀、?豐銀先前則推出智慧財富管理相關平台，主打利用科技電腦技術，幫客戶做出更貼身的資產配置服務，引起銀行圈討論。

過去二年，星展銀行投入近4,500萬美元研發，企業直接在平台試算營運資金流量，或建立不同市場據點帳戶，可對不同情境推算出現金管理方案；平台更進一步提供不同國家與市場的相關法令規範與結構，根據20多國稅務及監管機構要求等資料，提供即時分析，用戶也可瀏覽市場及現金管理範疇最新趨勢。

花旗銀近年分別引進集團獨創Citigold客戶資產多元化指數(CDI)以及全方位財智規劃兩個系統，供300萬元以上資產財富管理客戶使用。

Citigold 客戶資產多元化指數，透過大數據計量模組，協助客戶找出風險承受能力較佳的資產配置。

?豐銀的智慧資產配置，根據個人風險承受度，提供資產配置組合建議，協助進行自身資產管理配置，降低整體投資組合波動、透過科學的方式進行資產規劃。

花旗（台灣）銀行5月3日宣布與PChome網路家庭合作，推出全新「花旗PChomePrime聯名卡」，為喜愛線上購物的網購族量身打造刷卡消費權益，除了在PChome線上購物全站消費最高享6％回饋，亦可享國內一般消費0.5％、海外消費1.5％之回饋，無論線上通路、實體通路，國內消費或海外消費都好刷。

繼2015年花旗將國內外主要線上購物網站納入「天天花旗日處處都美好GoodDayforYou！」權益。花旗進一步深化與台灣電商PChome的夥伴關係，推出切合彼此客戶需求的聯名卡。

歡慶花旗PChomePrime聯名卡全新上市，即日起至2018年7月31日透過網站新申辦花旗PChomePrime聯名卡並核卡成功，核卡後30天內於PChome單筆刷滿新台幣490元以上，即可在該筆訂單結帳流程中選擇首刷禮好禮四選一，包含KKBOX270天免費聽、經典德系名品餐具組、鐵三角限量款耳機、（車）酷iParking連續60天免費停車3小時，數量有限。

花旗（台灣）銀行昨（3）日宣布與PChome網路家庭合作，推出全新「花旗PChome Prime聯名卡」，為喜愛線上購物的網購族量身打造刷卡消費權益，除了在PChome線上購物全站消費最高享6%回饋，亦可享國內一般消費0.5%、海外消費1.5%之回饋，無論線上通路、實體通路，國內消費或海外消費都好刷。

PChome線上購物觀察到，有高達85%的會員都選擇以信用卡支付，可見快速、便利的支付方式為重要的網購體驗。花旗信用卡內部資料觀察，過去三年間（2014年至2017年），花旗信用卡線上消費不僅刷卡金額和筆數分別成長近20%和30%

花旗(台灣)銀行董事長莫兆鴻表示，花旗很開心能深化與PChome長達10年的夥伴關係，合作推出花旗PChome Prime聯名卡。做為信用卡領導品牌，花旗除了擁有業界第一的高活卡率，更致力透過市場趨勢觀察，打造符合消費者期望的用卡體驗，相信與擁有廣大優質會員的PChome攜手，定能發揮雙方優勢與綜效，締造兩大品牌及消費者的三贏。

花旗銀消費金融總事業群負責人賀德俐分享，「數位化」是花旗集團重要企業目標，繼2017年初推出「自然人憑證線上辦卡」、並於2018年第1季推出「信用卡驗證辦卡」服務後，此次與PChome的合作，也包含相互開放API進行資料串接，以減少客戶重複填寫資料的時間、提升辦卡效率。

整合兩大領導品牌資源，花旗PChome Prime聯名卡為喜愛線上購物的消費族群量身打造三大優勢權益。包括一是PChome內消費，最高樂享6%回饋。二是PChome外消費。海外消費享1.5%回饋。三是紅利點數多元折抵且終身有效，紅利點數及P幣，可以1:1比例折抵PChome訂單金額。即日起至7月31日透過網站新申辦花旗PChome Prime聯名卡並核卡成功，核卡後30天內於PChome單筆刷滿490元以上，樂享好禮四選一，包含KKBOX 270天免費聽、經典德系名品餐具組、鐵三角限量款耳機，或?酷iParking連續60天免費停車三小時。

網購族地表最優福利現身。花旗（台灣）銀行宣布與PChome網路家 庭合作，推出全新「花旗PChome Prime聯名卡」，為喜愛線上購物的 網購族，量身打造刷卡消費權益，PChome線上購物全站消費最高享6 ％回饋，海內外實體通路亦能享有最高1.5％的回饋優惠。PChome網 路家庭董事長詹宏志強調，「這是史上最強的產品」。

花旗（台灣）銀行董事長莫兆鴻表示，做為信用卡領導品牌，花旗 除了擁有業界第一的高活卡率，更致力透過市場趨勢觀察，打造符合 消費者期望的用卡體驗，花旗與PChomes已有長達十年的夥伴關係， PChome更擁有廣大優質會員優勢。

花旗信用卡內部資料觀察，近3年花旗信用卡線上消費類別在各項 指標都顯著成長，不僅刷卡金額和筆數分別成長近20％和30％；線上 消費類別的金額／筆數占全部刷卡金額／筆數的成長率也分別有25％ 和23％。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐表示，花旗深耕 台灣市場，業務合作對象以台灣市場最強業者為優先考量，PChome正 是本地網路購物業第一。

PChome線上購物表示，觀察到有85％會員都選擇以信用卡支付，可 見快速、便利的支付方式是重要的網購體驗。

詹宏志表示，PChome持續帶領台灣電子商務的創新發展，下一步就 是「everyday prime」的加值會員服務，對「花旗PChome Prime聯名 卡」卡友也將提供「24小時送達免運費」。

莫兆鴻強調，「數位化」是花旗集團的重要目標，花旗積極採取開 放銀行（Open banking）的策略，透過應用程式介面（API）的開放 ，優化客戶辦卡流程體驗；本次與PChome的合作，可減少客戶重複填 寫資料的時間、提升辦卡效率。

銀行業在數位金融趨勢下，銀行實體分行持續裁撤。金管會銀行局3日公布，去年國銀裁了11家分行、前年更裁了24家分行，整體銀行業至去年底的國內分行數為3,417家，創下5年新低。

銀行局副局長莊琇媛指出，去年申請裁撤分行的包括澳盛、花旗、（ㄏㄨㄟˋ）豐、渣打、巴克萊、合庫、一銀、永豐銀、國泰世華銀，其中，永豐、國泰世華銀行是將簡易型分行整併，而澳盛的10家分行則由星展銀承接。

前年裁撤的24家，包括加拿大豐業銀行、（ㄏㄨㄟˋ）豐銀、渣打銀、花旗銀、香港東亞、星展、一銀、凱基，其中凱基銀行是簡易型分行整併。

銀行局統計，去年核准申請增設的銀行共申設6家分行、14家信合社（上半年3家銀行、10家信合社；下半年兩家銀行申設3家分行、信合社4家）。

莊琇媛指出，今年銀行、信合社只要近3年平均稅前淨值報酬率達達9.54％，就可增設分支機構，共有17家銀行、11家信合社符合標準，可以申請。

銀行局昨日也公布，截至3月底，銀行存款餘額為37.63兆元，放款總額27.44兆元，存款與放款間的「爛頭寸」差距達10.19兆元。

莊琇媛表示，銀行存款與放款間的差距超過新台幣10兆元已成為一個「趨勢」、常態，但存、放款差距不等於爛頭寸，因為銀行一定會積極運用，不會閒置大量資金。

莊琇媛分析，為因應平日客戶的提領，銀行必須有流動性準備，也就是存款的10％，若以存款餘額37.63兆元來看，銀行的流動準備近4兆元，加上銀行目前投資有價證券等，還有其他轉投資。

友達上季獲利與本季展望略優於法人預期。摩根大通證券科技產業分析師張恆認為，未來半年，買盤可能捨樂金顯示器（LGD），轉為追逐業績領先、高殖利率的友達，但在面板成長有限下，資金將快速輪動。

張恆認為，受季節性因素及供需調整，下半年面板跌勢確實可能放緩，但全年趨勢依舊下行，且大陸產能不斷擴張，明、後年是8.6代、10.5代廠產線釋出高峰，仍不利報價回穩。

外資圈目前對友達看法分歧，摩根大通去年調降友達評等至「劣於大盤」，近期目標價再由10元降至9.5元；瑞信、?豐、麥格理、美林證券等也保守看面板業，給友達「劣於大盤」。

樂觀代表是摩根士丹利、花旗和馬來亞銀行等，給予友達「優於大盤」、「買進」。其中，摩根士丹利證券科技產業分析師施曉娟維持16.5元目標價，仍居外資圈最高。

迎戰母親節檔期，信用卡發行銀行「促刷」比拚一波接一波，百貨雙雄新光三越與遠東SOGO百貨，分別與信用卡業者推出刷卡滿額送應戰，其中，新光三越卡友搭配指定銀行信用卡，除了有購物回饋外，另加碼送商品禮券；遠東SOGO百貨，指定信用卡單筆滿額、不僅可分期，也會加贈SOGO禮券。

每年母親節檔期通常在4月初開跑，活動持續至5月中旬，如果沒跟上4月初母親節檔期的消費者，還可把握活動最後一波，包括新光三越、遠東SOGO百貨，目前還有滿額刷卡回饋。

以新光三越為例，今（26）日起到29日，持台新銀行信用卡，全館可享4%購物回饋，搭配新光三越貴賓卡，消費滿5,000元可累贈新光三越電子贈品禮券200元；5月13日前刷@GOGO卡加碼，綁定LinePay每筆消費享最高3.5%回饋。

另外，新光三越聯名卡卡友，今日起前四天，當天指定消費滿3萬元，加碼贈新光三越電子商品禮券500元，消費滿10萬元，贈送1,500元電子商品禮券。

遠東SOGO百貨，今日起到5月13日刷遠銀、玉山、北富銀、花旗、聯邦信用卡，當日單筆刷滿1萬元以上，並設定分期付款10期，加贈SOGO禮券100元。

HAPPY GO祭出聯名信用卡滿額消費點數加碼送，即日起到5月13日，刷遠銀HAPPY GO聯名卡刷滿2萬加贈200點。

另外，刷華銀、玉山、花旗指定HAPPY GO聯名卡，也有HAPPY GO點數2.5%回饋，還有機會抽航空哩程。

另外，華銀、玉山銀行更加碼，活動期間在指定通路消費累點，點數可享點數回饋後的最高五倍贈送。

銀行主管表示，百貨促刷優惠通常有名額限制，通常在活動前幾天就會被搶光，如果搶不到百貨促刷禮，卡友也可以利用手上不限通路，提供現金、紅利點數回饋的信用卡，一樣有機會賺刷卡金或紅利翻倍。

曾造成中小企業狂虧、銀行受傷慘重的目標可贖回遠期契約（TRF）又可重新開賣了。金管會主委顧立雄25日在財委會針對「銀行銷售TRF（目標可贖回遠期契約）業務檢討」專題報告時指出，考量市場還是有用TRF避險的需求，2018年4月7日已解禁銀行銷售TRF，只要和解率達一定要求，且有改善缺失，銀行就可重啟銷售。

銀行局局長邱淑貞表示，目前已解禁的五家銀行包括中信、台新、台北富邦、星展及玉山銀。當銀行TRF爭議案件和解率程度達到五、六成，金管會就會列入解禁的考量。不過，這五家銀行雖已解禁，但目前都尚未重啟TRF業務。

顧立雄表示，經金管會多波管制，銀行承作TRF的交易量到現在只有新台幣4億元，已大幅萎縮，但考量市場對TRF這類避險工具仍有需求，4月初已重新開放銀行承作TRF業務，但前提是銀行與客戶TRF爭議案件和解進度要達到要求。

據金管會統計，各銀行銷售TRF至今，銀行賺了132億元、但也轉銷呆帳、損失達189億元，等於至今還是虧損57億元。

金管會陸續對國銀不當銷售TRF共作出五波裁罰，累計達1億400萬元，去年6月起共有14家銀行停賣TRF，包括被銀行局禁賣的大眾、元大、玉山、國泰、日盛、新光、中信、富邦、台新、永豐、安泰，及自行停賣的凱基、花旗、遠東。

顧立雄也說，由於有銀行涉及協助客戶編制不實財報、偽造董事會紀錄等疑似不法案件遭移送檢調的則有七家銀行，七、八位理專。

金融科技吸金力道驚人，繼2017年全球投資金額創新高，今年第一 季再展力道，CBInsights最新統計，今年首季投資金額達54億美元， 是去年全年165億美元的三分之一，創統計以來的單季新高，估計今 年吸金可突破200億美元，第一季獲得注金的323件投資項目中，超過 半數是早期新創團隊。

調查單位提醒，新創科技圈的獨角獸現象，在金融科技圈也愈來愈 明顯，今年第一季新高投資統計中，實際上其中的12件投資項目都各 別拿到1億美元以上的新資金，像美國Oscar、UiPath，亞洲的團貸網 、同盾科技等。

加總目前全世界的26家金融科技獨角獸市值已突破776億美元，美 國UiPath、巴西NUBank即是在2018第一季出現，落腳地點以美國最多 ，其次是亞洲。

這些吸金新創的技術落點，實際上並不超出支付、借貸、保險、財 富管理及部分區塊鏈或虛擬代幣。台經院研六所副所長范秉航分析， 目前金融科技投資有兩大趨勢應注意，其一是近年具顛覆力量的創新 逐漸消退，能在市場留下的是可以創造出獲利的商業模式或技術；其 二是金融科技已逐步邁向成熟，一些當初新的商業模式已在新創業者 不斷複製與更新下，成為行業標準。

亞洲市場向來較能接受新創事業，CBInsights指出，國際創投業在 今年第一季對亞洲獨角獸的投資，金額上也是單季新高，計有四件各 1億美元的投資案，加總86件投資項目共獲得20億美元資金，年成長 69％。全球創投資金最看中的五家亞洲金融科技獨角獸，有四家陸企 包括團貸網、同盾科技、51信用卡、陸金所，和一家印度新創PAYTM 。

調查單位也透露，金融科技新創事業邁向IPO之路並不順利，也發 生愈來愈多優質FinTech團隊被併購，全球銀行大咖近來就動作頻頻 ，高盛、花旗、BNP法巴銀、瑞士信貸在過去半年內出手，顯示金融 業漸漸看懂這些來自科技圈所提供的金融新創服務，在傳統金融被顛 覆之前，先行收編新創點子。