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手機理財App成為金融機構行銷的重點，Google Play等電子商店裡 滿滿都是適用iSO或Android糸統的理財App，民眾遇上好用的理財Ap p還會和親朋好友分享，像「專家最愛的6個理財App」包括能整合信 用卡、金融卡，管理所有帳戶的MoneyBook，股市投資虛擬助理Fugl e等，多家本國銀行正透過新科技把人工智慧AI理財系統，從網銀進 一步體現在手機App上。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲建議，手機理財App提供的 是「經過簡略分析的基本資訊」，若投資人要確切掌握「錢出手之後 的投資績效」，還是不要忽略投資前與專家諮詢的步驟。

渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，理財需求十分個 人化，需同時檢視家庭或個人的條件，加上近期全球經濟變化多端來 看，中長期布局、多元配置，透過累積才能讓保障與財富逐漸長大。

花旗銀行財富管理的「360度顧問諮詢」，運用人工智能系統，詳 盡為高資產客戶分析各種不同的理財商品及可能性，報告完成之後， 還由花旗財富管理暨研究部專業人員偕同理財專員，親自為客戶解說 ，目的就是要讓客戶一起掌握接下來的投資績效。

傅敏儀也表示，投資人可以透過渣打財富管理團隊的理財諮詢服務 ，幫助自己掌握市場變化與分析投資機會，建議民眾若在理財App有 任何不理解的問題，歡迎「走進」銀行分行，實際上與理財專員或顧 問面對面討論。

從銀行網站上獲得房貸、利率等試算小工具，隨著資訊程式編寫的 進步，瑞銀去年第2季優先在台灣市場推出智慧財富管理服務，運用 蒙地卡羅模擬為高資產客戶進行客製化生涯財務規畫，玉山銀行財管 部門近日在官網上推出「智能(AI)理財」試算工具，而王道銀行也 在規畫單戶新台幣1,000元的Smart聰明理財，顯示AI(人工智慧)理 財的普及化正在加速。

玉山銀行表示，「i-Instant智能理財試算服務」是線上理財試算 服務，能以「數據分析、風險分析、市場分析」作為核心，客戶簡單 輸入規畫投資金額、投資年限、可承受的資產波動程度、投資目標等 資訊，「i-Instant」就會提供個人化的投資組合配置。

類似的智能系統投資試算，瑞銀財智慧財富管理服務是台灣的先驅 ，針對投資總值達25萬美元或以上的客戶，運用蒙地卡羅模擬進行生 涯財務規畫，搭配專業投資諮詢團隊提供投資建議；花旗、匯豐、中 信等財管部門活躍的土洋銀行，都定期提供客戶投資績效財富報告， 並為財管客戶設計專用試算表。

銀行主管表示，在人人一(手)機的情況下，愈來愈多民眾想要從 身邊的載具立即取得試算，例如房貸、信貸的可貸金額、貸款利率， 土洋銀行官網有提供，也有手機App可選擇。

星展銀行(台灣)表示，創新推出一站式「星展好家+貸」App，提 供六大功能，包含「找房搜尋」、「找降價房」、「成交行情」、「 預估鑑價」、「房貸輕鬆算」、「房產資訊」，讓民眾隨時隨地、一 手就能掌握最新、最快的買房購屋資訊。

「星展好家+貸」App的強項，是內建精準的線上房貸試算功能，無 需準備繁瑣文件，就能提前瞭解民眾的房貸還款細節。花旗銀行甫得 獎的「信用貸款線上申請」系統，可透過電腦、平板或手機，線上即 時確認最高貸款金額與條件，並能試算其他貸款額度，最快在審核後 60分鐘便能撥款，均是拜科技進步之賜。

綠色金融當紅，花旗集團與永豐金控近年已切進綠色金融市場，永豐金子公司永豐銀放款台灣太陽能產業，花旗集團則是推行綠色金融計畫，為台灣盡心力。

花旗銀指出，花旗銀在台灣推行的綠色金融計畫，針對環境金融服務（Environmental Finance）、環境與風險管理（Environmental and Social Risk Management, ESRM）、營運與供應鏈（Operations and Supply Chain）三大領域，推動在地綠色金融服務與綠色營運，據了解，花旗（台灣）銀行也協助日月光發行全亞洲第一檔綠色債券，資金全數用於興建綠建築、水資源管理、空汙防制及綠色產品研發等綠色項目與資產，計畫效益將由歐洲獨立環保機構Centre for International Climate & Environmental Research – Oslo（CICERO）審查認證。

花旗在台灣也引進「環境與社會風險管理政策」（ESRM Policy），該政策涵蓋赤道原則及多面向的金融商品與評估標準，包括對當地社區、生物多樣性、空氣品質、水質及其他環境或社會層面的影響，在融資授信的過程中考量以上元素，再根據不同的交易產品與金額設定送審門檻。

此外，針對關鍵棲息地、重要文化遺產、原住民議題等高風險議題，若有相關土地開發等授信案，花旗（台灣）指出，在授信融資時亦會特別留意。

永豐銀自2012年啟動太陽能發電設備專案融資，迄今邁入第五年，包括為產業鏈上、中游關鍵零組件廠商及下游系統建置商客製化所需的金融服務，完整評估案場投資者（含法人及個人）對於裝設太陽光電設施的需求。承作多集中雲嘉南地區。

由花旗銀行所編製的新興市場經濟驚奇指數自去年12月2日站上景氣分水嶺點0軸之上後，向上攀升力道強勁，截至2月2日止，該指數來到42.9，創下2010年7月19日以來新高，顯示新興市場景氣持續好轉且經濟數據表現超乎市場預期，市場法人表示，新興國家整體經濟最壞的情況已過，在總體經濟和企業獲利逐漸改善之下，可望持續吸引資金進駐，帶動股市表現，因此建議投資人可把握投資契機，適度布局新興市場相關基金。

觀察今年以來投信發行新興市場股票基金績效，24檔基金平均表現為2.92%，整體表現不俗，其中又以群益投信發行的新興市場股票基金表現最為突出，不僅在該基金類型中今年來績效排名第一，更在前十強中一舉囊括三席，分別為群益印巴雙星7.49%、群益新興大消費5.54%，以及群益新興金鑽—美元4.35%，表現亮眼。

群益新興金鑽基金經理人李忠翰表示，新興市場擁有評價面合理、企業獲利持續改善以及政府推動改革政策等優勢，有助吸引資金進駐，除此之外，在美國大選、聯準會升息等不確定性落幕，外部市場對新興股市的干擾效應遞減，且OPEC減產預期將逐漸發酵，有利油價表現，亦有助進一步帶動資源充沛的新興國家相關類股表現。（張瑞文）

手機下單不限於台股、共同基金了，富邦電子平台可讓用戶以定期 定額下單ETF，花旗最新推出外國股票／ETF手機行動下單服務，為廣 大手機用戶提供理財便利管道。

各銀行、證券商的手機理財APP，台股、期貨、權證等的下單，外 匯、國外股市指數則採金融報價，如玉山證券A+行動下單、合作金庫 的金庫e證券，元大萬事通APP等，也整合財富管理信託基金下單。花 旗銀行的24小時外國股票電話及網路下單服務，已經是市場相當熟悉 的投資管道。

花旗銀行表示，投資者對於外國股票的服務需求是「零時差」，加 上移動便利，因此在「花旗行動生活家」手機APP系統上，再次新增 新功能，支援手機下單，客戶現在可以經由分行、電話及網路，和手 機行動下單選擇標的，若想回到最傳統的由專人服務或自主下單的方 式，通通可以作為多元參與股市行情的管道。

在花旗新的APP功能上，除有逾3,000檔美股、港股及ETF等豐富投 資標的，花旗表示，並推出長達7天的多日單功能，客戶不須每天重 新設定交易，可節省時間，而且，和外國業者提供的歐美股票下單A PP，花旗提供的全中文版面，對國人在操作上是最為便利的介面。

富邦則表示，定期定額買股業務現已開放，投資人凡透過電子交易 平台或者臨櫃簽署定期定額買賣有價證券契約書，即可透過富邦交易 網站、富邦e01、富邦e點通行動下單系統等電子交易平台進行投資。

為了提供中長期穩健報酬且風險較低的投資標的，開辦首波將以E TF為主，電子交易平台的優勢再度發揮，投資人的投資方式非常便利。

根據最新出爐的2016年外銀在台灣獲利表現統計，去年期間發生變 動的銀行，近乎面臨顯著衰退，但消金及信用卡業務去年大有表現的 花旗，反而再度達到消金、企金均衡獲利，也重返「百億俱樂部」， 表現最佳。

外商銀行在亞洲市場今年進入版圖重整，出售個金部門給DBS星展 銀行的ANZ澳盛銀行上半年開始業務交接，歐系銀行去年併購同業的 亞洲資產，預計也會在今年在財管市場進入整併作業。

銀行主管認為，台灣金融市場進入「深水區」，靠規模競爭外，還 要服務創新，擁有適任的在地團隊，更無法偏廢單一業務，外銀在台 時時面臨熬不下就退出的挑戰。

已確定退出亞洲五個消金市場的澳盛銀行，台灣的消金及財管業務 近期已沒有再推新案，澳盛在台消金業務負責人透露，「現在的工作 就是讓團隊今年內順利交給DBS」。ANZ CEO Shayne Elliott近日在 澳洲公開表示，退出亞洲部份消金市場，「是把有限資源完全聚焦在 法金及企金上」，亞洲市場仍在ANZ手上。

澳盛台灣子行稅前獲利在2016年出現急凍，同樣僅以企金業務為重 的多家日系銀行業務亦難伸展，日商瑞穗銀行尤甚。財富管理業務， 已成為外商銀行在台灣的主戰場，除了擁有台灣子行的5家外銀，專 長於私人銀行服務的歐系銀行，對台灣市場非常有興趣，UBS瑞士銀 行台灣團隊涵蓋投信、投行、證券等，並再持續引進新服務。

BNP法國巴黎銀行則有保險、投信、投行，一起為財管客戶服務。 法商東方匯理銀行去年併購RBS亞洲資產，今年正式啟動亞洲的債券 和固定收益投資產品，台北分行將藉此把台灣基金市場列為重點。

為讓客戶零時差掌握國際投資機會，花旗行動生活家再次新推出手機App下單。提供逾3,000檔美股、港股及ETF等投資標的。

即日起，花旗客戶更多了手機行動下單選擇，透過自主下單，參與國際股市行情，享受全中文簡易操作介面、零時差、無國界的投資便利性。

花旗行動生活家推出「指紋登入」、「帳戶預覽」及「行動密碼」三大創新功能後，再添增「外國股票/ETF投資」服務。即日起至3月31日止，花旗針對新開立外國有價證券信託帳戶的客戶，推出手機/網路銀行下單投資外國股票/ETF享買進手續費五折優惠。（李佳濟）

中國傳統習俗春節會發紅包，讓家中大人、小孩喜納紅包，博好彩頭。理財專家建議，紅包滿手的人，運用紅包理財應「先理債再理財」，同時善用財富規劃設立目標，利用銀行新春提供的優利存款方案，也能錢滾錢，讓「小錢變大錢」。

滿手紅包錢該怎麼運用，理財專家建議理財三部曲，一是先檢視規劃，不防把紅包錢分為「必要性支出」、「投資」與「消費」三部分，並計畫性地使用。首先要優先償還負債，再扣除必要支出，尤其是利息高的負債，必須優先清償，例如過年資金周轉先墊付的支出、開學季即將來臨兒童的學貸、還有每年5月要繳稅，先把這部分預留下來，到時候才不會捉襟見肘。

此外，若是有負擔高利率的消費性貸款，例如：車貸、房貸、信用卡餘額…等，一定要優先償還，尤其車貸的利率居高不下，信用卡的循環利息更是高，理財之前先理債才是正確的抉擇。

償債完後若還有餘錢，或是小朋友過年收到的壓歲錢該如何理財呢？台新銀行客群經營處副總經理包國儀建議，新春理財可搭配銀行推出的優利存款方案，在新的一年為自己及家庭增加收入，並利用過年發紅包的機會，教導小朋友學習理財，在金雞年累積財富。

包國儀表示，民眾在年終獎金的資金配置上，可規劃部分資金投入保本且固定配息的存款，以台新銀行為例，即推出新台幣、外幣優利存款專案，「吉利迎新」定存專案只要新台幣10萬元即可適用，一年期平均定存年利率1.1%，高於一般定存年利率1.05%；台新也推出市面少見的外幣活存「樂活加碼III」，美元三個月活存利率達1.5%，僅需美元1,000元即可適用，以存入20,000美元為例，90天後利息收入較一般美元活存利率多出新台幣2,000元，讓資金發揮「錢滾錢」的力量。此外多家外商銀行紛紛推出台外幣高利專案，其中，花旗、匯豐紐幣利率都超過4%。

永豐銀行則建議，民眾可運用新春紅包，採穩健、多元策略投資。包括永豐、富邦、一銀、玉山、台新銀等多家銀行新春針對基金小額投資理財，均有3.5~4.5折手續費優惠，不論是小資族、學生族群，以一個便當或兩杯咖啡的100元小額銅板理財，不僅穩守荷包，也有機會讓紅包聚財增值。

2016年銀行信用卡一哥出爐，國泰世華銀行去年全年刷卡金額近4,000億元，連兩年勝出，比下中信銀行，拿下國銀刷卡金額的冠軍寶座。

根據金管會統計的資料顯示，國泰世華銀去年12月單月刷卡金額為389.56億元，成為單月刷卡王，累計全年刷卡金額為3,929.5億元，成為2016年信用卡龍頭；中信銀去年12月刷卡金額為271億元居次，全年累計刷卡金額3,352億元緊追在後。

近兩年國泰世華銀與中信銀在信用卡市場纏鬥相當激烈，2015年國泰世華便以3,408億元險勝中信銀3,339億元；2016年7月開始，國泰世華刷卡金額連續單月都超越中信銀，將累積金額逐漸拉開，順利拿下第二年的第一名。

中信銀與國泰世華銀彼此的競爭今年還要繼續，中信銀結合Line Pay，並重金請韓星代言，欲在行動支付上搶得先機；國泰世華銀也非省油的燈，去年底雙雙拿下台塑與長榮的合作機會推出聯名卡，意圖拉攏消費者的心。

國際行動支付Applepay、Samsung Pay即將登台，信用卡之戰將更加激烈，預期不僅國泰世華、中信銀互爭，還有玉山銀、花旗銀及台北富邦等刷卡金額較高的大型銀行都已摩拳擦掌準備搶食大餅。

國人刷卡屢創新高。金管會銀行局公布最新統計，2016年我國信用 卡刷卡金額達2兆4,222億元，再創歷史新高，較前一年成長逾8％。 金管會表示，國人刷卡金已連年破2兆元，前年就已刷破2兆2,232億 元，去年又續創新高，主要是國人的消費型態逐漸改變，加上網路購 物與行動支付愈來愈普及，推升信用卡消費金額。

金管會銀行局副局長呂蕙容指出，去年前11月累計刷卡金額就已達 到2兆2,069億多元，而12月逢年底消費刷卡旺季，有聖誕節、百貨周 年慶等促銷活動，使得12月單月刷卡金額達2,153億元，創下去年單 月第二高的刷卡金額，僅次於6月報稅季與母親節檔期的2,634億元。

銀行局統計，去年單月刷破2,000億元的有五個月，包括5、6、8、 11、12月，而以個別銀行計算，12月單月刷卡金額最高前五名，依序 為國泰世華、中信銀、玉山銀、花旗銀及台北富邦。

呂蕙容分析刷卡金屢創新高，主要有三個原因，一是國人逐漸習慣 使用非現金交易；其次是刷卡據點持續增加，讓民眾刷卡更方便；第 三是綁定信用卡之電子支付擴大使用，有助於國內非現金交易成長。 呂蕙容指出，因應ApplePay來台，未來也會增加統計ApplePay的刷卡 金額變化，目前已有5家銀行被核准，另外富邦、渣打也將核准，而 凱基銀行也已送件審查中。

證期局昨日則是預告放寬期信基金的銷售規範，讓期貨投信業務員 未來也能銷售期信基金。證期局指出，目前期貨投信已有十家，相關 業務員達324人，過去無法銷售期信基金，未來可以，但還是要符合 銷售人員的管理規則的規定，且必須有銷售證投信基金三年以上經驗 的人。

銀行業力求消金創新服務，是在國人已然熟悉的環境中，已突破5 52萬張的自然人憑證是業者爭取的標的，繼以自然人憑證可在線上開 設銀行帳戶，花旗銀行優先推出全新客戶以自然人憑證，在線上申辦 信用卡服務，對消費者最大便利之處是不必簽名、不必把個人資料寄 回，短短時間內即可完成申辦。

此項信用卡最新服務，對於有急用的民眾，不會受到春節連假、銀 行休息的干擾，加速提前取得卡片，及時用在短期出國旅遊、春節大 採購上。

匯豐(台灣)銀行表示，現在起的春節消費旺季，如三五好友相約 出門逛街購物、獨樂在家網購，或是春假檔期旅遊，把娛樂與活動消 費支出集中在同一張信用卡，卡友會相當驚訝可以取得的優惠與客戶 好禮。

台新銀行、匯豐(台灣)銀行等土洋銀行，近一年來大推信用卡商 品，其中提供新戶「線上申請」是各家銀行賣點之一，申請人進入銀 行官網的申請專頁，填入個人資料、上傳薪資證明等，即可開啟申請 作業流程。惟，銀行主管也坦承，最後一關的「申請人簽名」一直無 法突破，使得信用卡申請的前置時間，銀行端無法有效掌控。

運用網路憑證享受e化服務已成為國際趨勢，台灣的自然人憑證屬 於個人加密資料，長久以來應用在網路報稅、查詢勞健保資料、電子 發票歸戶等功能，此次花旗銀行成功新增於網路申辦信用卡的應用服 務，是領先業界作法。

花旗(台灣)銀行消費金融總事業群負責人李芸表示，自2016年第 1季開通既有卡友線上加辦信用卡以來，每月透過線上管道完成加辦 的信用卡數量占所有通路近半數，顯示消費者對銀行數位化服務接受 度高。此次以自然人憑證線上申辦信用卡服務，有三大步驟：「填寫 資料」、「連線認證」、「上傳文件」，能兼顧資訊安全及滿足客戶 需求，最快6分鐘完成卡片申辦，是快速又無紙化的信用卡申辦簡便 作法，鼓勵客戶上線使用，花旗除提供刷卡優惠，還可額外獲得花旗 新春紅包888元。

花旗銀行近日宣布與亞馬遜購物網站合作推出刷卡購物優惠；瑞銀 財管也和Amazon語音AI助手Alexa合作，開發「理財1000問」，兩家 均成為Amazon跨業找尋結盟的首波國際銀行業者。

正在進行購物優惠的花旗亞太區與Amazon.com合作案，採取網站購 物刷卡滿額回饋等優惠，花旗銀行表示，和台灣和菲律賓是首波推出 優惠的市場，合作案是來自亞太區的獨家規劃，目標是要迎合信用卡 友更多網路購物的需求。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲亦表示，瑞銀與Amazon的合 作是在語音系統Echo中，提供AI(人工智能)助理Alexa與財富管理 有關的1,000個問答題。Echo語音設備在美國已銷售350萬台，近期計 畫在英國、德國上市，消費者可以從設備中取得音樂播放、新聞閱讀 、最新天氣預報等，並通過語音命令回答複雜的問題。

瑞銀把瑞士市場消金財管的智慧型服務，過去兩年以台灣為試點， 首次針對可投資資產在25萬美元以上的客戶群，成為瑞銀台灣智慧財 富管理服務，瑞銀總部管埋團隊近日總結認為，這種私人定製的金融 科技「相當成功」，今年將拓展到亞洲其他市場。

張凌雲表示，其中以AI作為後台支援、協助財管顧問與客戶互動， 除了固定帳戶年費以及0.2％的信託保管費，瑞銀財管不收取任何手 續費，也沒有解約限制是成功因素，而和Amazon的合作來源是大數據 資料、分析師團隊共同篩選出來的投資相關問題，可以作為「有理財 能力、沒理財信心」的潛在客戶，先行以聊天方式與AI助理互動，接 下來由銀行財管顧問接手實際諮詢，才能更為到位。

今年宣佈加入台灣市場的Samsung Pay，獲得土洋銀行的正面回應 。台灣三星電子行動支付總監邱淑鈴表示，台灣正在加速發展行動支 付，Samsung Pay的作法是「不向金融機構收取任何手續費」，讓銀 行業扮演金流的角色，三星作好手機平台的流暢，例如資訊安全，今 年初會在Samsung Pay流程加入虹膜辨識技術。

據了解，經過去年與電信商、科技公司的技術引進與平台搭建，各 家消金銀行多認為，今年是電子行動支付上線的一年，渣打、花旗、 台新等不排除下半年讓Samsung Pay優先啟動。

台新金控個金執行長尚瑞強指出，電子支付便利化的重點，應是協 助普遍使用智慧型裝置的消費者，可以「無痛的移轉購物行為」，大 陸市場看似便利的支付寶不適合台灣，手機業者加入支付戰場，對銀 行業來說可以發揮跨業競合，商機才會更大。

三星電子行動支付部門近日在金融研訓院的相關研討會明確表示， 支付手續費不是三星重點，三星要發揮電信商的強項。邱淑鈴指出， 電子支付最令消費者在意的資訊安全，Samsung Pay是將持卡人卡號 以代碼取代，代碼綁定特定裝置使用，可避免卡號資料被盜用；此外 ，三星一開始就在手機上設計持卡人獨一無二的身分認證，第一波是 指紋辨識，今年初要推出紅膜辨識技術。

尚瑞強指出，台灣雖然智慧型手機普及，至今卻仍是亞太國家現金 交易之冠，主要就是消費者對於安全考量甚多，而電子支付業者因台 灣市場分散、支付模式未定，投資成本降不下來，未來目標應是手機 感應支付為大宗，一般店家有必要增設新一代刷卡機，「所有過程都 要試過，才會知道缺少了什麼」。

信用卡優惠不再只限於台灣購物網站、連鎖便利商店，花旗亞太區 19日宣布，台灣信用卡友在全球知名購物網站亞馬遜Amazon.com刷卡 購物，優惠機會在2017年一開春出現了，最高可享10％的回饋。

台新銀行與免稅店龍頭昇恆昌的聯名卡也獲得續約，台新銀行特別 將無限卡權益再升級，包括最受信用卡持卡人喜愛的免費市區停車權 益，一次提高到每日4小時。

花旗銀行19日表示，即日起至2月12日止，花旗首創、獨家與Amaz on.com合作，花旗信用卡卡友在花旗官網登錄活動後，於Amazon.co m單筆結帳金額滿台幣3,000元以上，可以拿到台幣300元的刷卡金回 饋，等於享有購物9折的優惠。

這是花旗亞太區的最新合作案，台灣和菲律賓的花旗信用卡客戶， 是第一波可以拿到在Amazon.com刷卡購物的優惠。

今年起，Amazon力推亞洲市場，此次與花旗成為首波合作夥伴，預 估未來還會有更多的優惠與權益。花旗表示，面對數位科技時代，花 旗始終致力運用數位、行動科技與創新，期望為消費者帶來更便利、 貼心且卓越非凡的客戶經驗。看見數位通路以及網路電商改變消費者 購物習慣的趨勢。

台新銀行與昇恆昌的聯名卡，台新銀方向爭取到2017年續約，台新 銀行支付金融處資深副總經理周偉萱表示，為慶祝繼續取得昇恆昌聯 名卡發行權，特別將無限卡權益再升級，卡友可享旅行社、航空公司 、海外消費享2.2％現金回饋，並提供一年6次機場接送、6次高鐵升 等、6次環宇尊榮禮遇通關。

台新銀行昇恆昌無限卡卡友除旅行社、航空公司、海外消費三大指 定類別可享2.2％現金回饋外，一般消費也享1％現金回饋及其他的優惠。

美股續創新高，美國新總統川普上任後，還有後市可期嗎？花旗( 台灣)銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰表示，投資人擔心川 普上任後會不按牌理出牌，成為投資市場最大黑天鵝，但「川普不是 狂人、也不是救世主」，上台後還是會回到依法執政的道路，投資人 會慢慢把他當正常人，且理財投資不必有情緒。

王進彰說，2017年全球景氣可望呈現溫和成長，投資人要把重心放 在美國，且美股在川普當選美國總統以來仍屢創新高，只要2017年美 股走勢能像2016年一樣，就有機會繼續上漲，形成連漲8年，締造美 股有史以來最長多頭行情。

花旗指出，雖然就稅前本益比等傳統指標來看，美股價格被認定已 偏高，但美股指數近年來卻一再創新高，顯示投資人如果缺席美股， 便可能錯過行情。

但花旗銀行也提醒，川普上任後美國財政擴張、減稅與管制鬆綁所 產生的通膨預期(Reflation)、股票、債券間的資產輪動(Rotati on)，以及全球貿易保護主義、反移民政策及民粹主義興起引發的政 治風險(Risks)，這「3R」將成為主要的機會與挑戰。

王進彰指出，美股現在有兩種極大差距的類股，一種是「價格被高 估」的消費必需類股、公用事業類股及房地產類等防禦型類股，且因 具配息的特質而被偏愛；另一種是傳統科技業、健康護理類股等成長 型股票，相對被低估，後者是川普執政時代可以繼續進場的標的。

他進一步分析，各類型股票在川普當選至今漲跌互現，展望美股前 景，投資人在選股方面，從每股盈餘成長評估，排名前三名的能源( 36.9％)、科技(17.7％)與金融(15.4％)類股，可望成為領導2 017年美股成長的主要貢獻類股。

第一金控董事長蔡慶年19日則指出，對於川普上任樂觀看待，以川 普最近表現來看，企業家就是企業家，不會作出違反經濟的活動，原 先第一金對於景氣看法較保守，現在的看法已經轉向「持平偏樂觀」 。

展望今年，蔡慶年更表示，在海外市場部分，看好美國、東南亞的 獲利前景。

國泰世華銀、中信銀、玉山銀、花旗台灣銀、台新銀及台北富邦銀 六大銀行，撐起台灣信用卡市場半邊天，2016年六大銀行信用卡刷卡 金額共達1.68兆元，約占國內信用卡刷卡金額的69％以上，且六大銀 行全年刷卡金額都破2,000億元，國泰世華銀以全年3,929億元，拿下 全年刷卡王。

走過卡債風暴，國內信用卡市場從百家爭鳴逐漸走向六強角逐的局 面，每月刷卡金額也只有這6家銀行能破百億元，其他30家發卡行或 發卡機構，每月大約數億元到數十億元的刷卡量，30家年度刷卡金額 約占整年刷卡金額的30％多。

以去年來看，信用卡前三名競爭激烈，國泰世華銀積極發卡及提升 刷卡量，去年已拿下刷卡金額、有效卡數第一名，流通卡數到去年底 拉高到588.97萬張，與流通卡量第一名的中信銀，相差不到10萬張。

全年刷卡金額第三名的玉山銀行，也積極趕進度，去年12月底單月 刷卡金額270.59億元，與第二名的中信銀，只差不到1億元，全年刷 卡金額也逼近3,000億元大關，來到2,992.57億元，年成長19.2％。

去年銀行新發卡量應逾650萬張 比前年多出160多萬張，但一年剪 卡量應有450萬張左右，但已算近年整體卡量增加幅度較大的一年。

由於民眾愈來愈習慣用信用卡付款，使得信用卡全年刷卡金額年年 創新高，估計2016年全年應有2.42兆元的刷卡金額，年成長應有8％ 以上，其中有5個月刷卡金額都已逾2,000億元，也是史上最多。

「理財」是退休規畫當中的一項，花旗銀行認為，以台灣人平均壽 命的現況來看，退休規畫要有20年的規畫期，從準備期、享樂期，到 安養天年期，每個期間應有的理財工具各有不同，其中，真正落實的 作法，花旗銀行桃園分行經理邱奕嘉建議，要有「專戶」的作法，在 銀行帳戶中，自我認定某一帳戶專門用於退休理財規畫，可以避免原 已備妥的資金在無意中被挪動，打亂退休規畫的長期功課。

邱奕嘉指出，台灣民眾準備退休時間開始的比較晚，大約40歲後才 會慢慢去想，由於台灣民眾平均壽命男性約77歲、女性82歲，內政部 資料統計，國人平均退休年齡58歲，在屆臨退休往前推20年的時間， 就要有構想，「最慢40歲就要開始」。

退休規畫的三階段，花旗銀行建議，40∼60歲、60∼70歲、以及7 5歲以後，分別是退休準備期、退休享樂期、以及安養期，邱奕嘉說 ，每個階段都有適合的理財工具，以目前市場上產品的豐富度來看， 民眾可以選擇的標的很多，考量的原則是「穩定收益、能累積」。

例如，40∼60歲的退休準備期，同時是收入的黃金期，邱奕嘉認為 ，從有想法到願意行動，已是一大步，因此在實踐上要設定紀律，最 建議個人在銀行要有特別帳戶，且以新台幣部位為主，無論是選擇一 家財管能力強的銀行進行開戶，特別作為退休帳戶，或是同一家銀行 ，自我設定儲蓄帳戶為退休理財用。

就長期退休理財規畫，星展銀行表示，會隨著年齡漸長，投資需求 會從風險性資產，轉向低波動且收益穩定的商品，投資人會從風險性 資產，例如股票，轉向有穩定收益的商品，包括債券、年金或長期照 護保險等，高齡人口由於投資期限較短，需迴避風險；年輕時投資的 不動產等，在中壯年後期準備退休，甚至可以考慮將資產變現，以支 付生活開銷。

渣打銀行財管部門提醒，退休理財規畫最怕的是只尋求報酬率更高 的工具，投資風險可以想像會繼續惡化；花旗銀行也認為，外幣部位 因匯率波動大、風險高，除非是小孩海外求學有需要，最好以投資為 目的，不宜作為退休規畫的專戶。

花旗集團宣布莫兆鴻(Paulus Mok)出任花旗集團台灣區CCO(Ci ti Country Officer)，負責花旗集團在台灣的所有業務及營運，並 帶領花旗在台灣的業務持續成長。莫兆鴻於花旗(台灣)商業銀行的 職位，將待主管機關審查程序後出任。

未來莫兆鴻將直接向花旗集團亞太區執行長高晉誠(Francisco A risteguieta)負責，同時加入亞太區營運委員會(Asia Pacific O perating Committee)。

莫兆鴻任職於花旗22年，在加拿大、大陸、韓國及香港的全球金融 市場各層面擁有相當豐富的經驗，在這些地區及市場實現持續成長及 開發人才，為花旗帶來優異的成績單。

花旗指出，在接任花旗台灣區CCO前，莫兆鴻為大中華區金融市場 及證券服務負責人(Head of Markets and Securities Services,G reater China)，及香港區司庫(Country Treasurer, Hong Kong) ，帶領團隊強化該市場的業務布局能力及增進人民幣業務。

此外，莫兆鴻2010年至2014年期間擔任花旗銀行韓國金融市場負責 人，致力振興當地業務，使其金融市場業務在2014年及2015年歐洲貨 幣雜誌外匯調查(Euro money FX Survey)中傲視群倫。

花旗在台灣是領先的國際性銀行，於1964年在台灣成立第一間辦事 處，隔年設立第一間分行。花旗為企業機構及消費者提供全方位的金 融服務。2007年12月，花旗在台灣成功購併華僑銀行。目前員工人數 約4,000名。

花旗強調，台灣是花旗在亞洲的重點市場之一，且績效卓越。

根據最新資料顯示，花旗(台灣)商業銀行2016年1月至10月稅前 盈餘較去年同期成長14％，在同業中表現亮眼。

花旗集團宣布莫兆鴻(Paulus Mok)出任花旗集團台灣區CCO (Citi Country Officer)，負責花旗集團在台灣的所有業務及營運，並帶領花旗在台灣的業務持續成長。莫兆鴻於花旗(台灣)商業銀行職位，將待主管機關審查程序後出任。

莫兆鴻將直接向花旗集團亞太區執行長高晉誠(Francisco Aristeguieta)負責，同時加入亞太區營運委員會(Asia Pacific Operating Committee)。

莫兆鴻任職於花旗22年，在加拿大、中國、韓國及香港的全球金融市場各層面擁有相當豐富的經驗，在這些地區及市場實現持續成長及開發人才，為花旗帶來優異的成績單。

接任花旗台灣區CCO前，莫兆鴻為大中華區金融市場及證券服務負責人(Head of Markets and Securities Services, Greater China)，及香港區司庫(Country Treasurer, Hong Kong)，帶領團隊強化該市場的業務布局能力及增進人民幣業務；在此之前，莫兆鴻於2010年至2014年期間擔任花旗銀行韓國金融市場負責人，他致力振興當地業務，使其金融市場業務在2014年及2015年歐洲貨幣雜誌外匯調查(Euro money FX Survey)中傲視群倫。

花旗在台灣是領先的國際性銀行，於1964年在台灣成立第一間辦事處，隔年設立第一間分行。花旗為企業機構及消費者提供全方位的金融服務。2007年12月，花旗在台灣成功購併華僑銀行。目前員工人數約4,000名。

台灣是花旗在亞洲的重點市場之一，績效卓越。根據最新資料顯示，花旗(台灣)商業銀行2016年1月至10月稅前盈餘較去年同期成長14%，在同業中表現亮眼。

原花旗集團台灣區CCO管國霖為照顧年邁父親則專任花旗(台灣)商業銀行董事長，將與莫兆鴻二人一任銀行董事長，一任集團在台CCO二人協力共同為花旗再造新猶。

星展花旗本周談投資展望 將正向看待美國經濟、聚焦美股 金融股可望獲青睞

星展與花旗銀將在本周舉行投資展望記者會，市場預期，受惠美國新任總統川普將宣布就任，後續可望祭出刺激財政政策措施，有助美國經濟成長，加上目前美國景氣復甦已經出現正面氣氛，外商銀行繼續押寶美國股市，其中金融股將可望再被點名。

國內外分析機構展望美國2017年經濟展望，幾乎都是正向看待。

永豐金預期美國今年經濟成長率為2.2%，表現優於去年；花旗銀也認為美國經濟成長率為1.8%，並認為美元將會轉強；星展銀則認為美國聯準會（Fed）今年預期會升息四次。

花旗銀認為，川普計劃降低企業利得稅，可望提高美國企業的營利成長，聯準會今年升息機率高，有助美元增強，美股目前本益比18.8倍，預估本益比有重新評價以及擴大的空間。

面對台灣今年經濟展望，永豐金預期台灣今年經濟成長率1.72%，星展集團則認為台灣今年可以達到2.1%，雖然經濟成長幅度不大，但因成長優於去年，預料中央銀行以及政府採取短期經濟刺激方案的壓力將可望減輕，政策重點將聚焦在長期結構性議題。

星展集團分析，台灣溫和經濟成長有助於勞動市場，分析今年台灣失業率可望從高點下滑，但復甦程度不明顯，也因勞動市場缺乏強勁的復甦力道，星展集團預期台灣2017年薪資推動的通貨膨脹不太可能出現。

央行維持低利不變，房市雖在修正，但硬著陸機會不高。

對於中國大陸市場，星展集團預期大陸今年經濟成長率為6.5%，但受到大陸境內個人投資資金持續流出影響，人民幣貶值依舊壓力相當大。

花旗集團則認為，大陸境內仍要面對企業高負債與資產價格泡沫問題，但預料大陸官方將會透過擴大開發及投資比重、加快國企改革、推出公私營企業合作，推動大陸經濟表現，預料有助於大陸股市表現。