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國銀人民幣專案牌告利率全面調降，市場上唯一4%水準的日盛銀行也宣布，近兩日將結束原有的人民幣高利定存專案，未來4%以上的高利率，恐於市場絕跡。

人民幣匯率8月重挫，嚇壞一票外幣投資人，散戶和法人停止加碼人民幣，轉換成美元等其他外幣持有，導致9月國銀人民幣存款連三月衰退，9月減幅高達2.26%，為開辦以來最大。

為吸引投資人目光，大型銀行一度祭出4%以上高利定存專案，近期陸續截止。央行統計顯示，10月中旬來，國銀人民幣專案牌告利率全面調低，過去逾4%超高利率專案陸續落幕，僅剩日盛銀，6個月定存維持4%高水準。不過日盛銀說，該專案這兩天也會截止，就算推出新專案，利率也會調降。

銀行主管說，8月底人民幣離岸市場利率飆高，導致人民幣資金短缺，為彌補資金缺口，大型銀行拉高存款利率吸金，隨著離岸市場利率回穩，銀行也開始調降存款利率，降低資金成本。

央行提供資料顯示，除日盛銀外，其餘銀行推出的人民幣專案都在3%~4%間，以1年期而言，台銀3.5%已為市場上最高水準，短天期的部分，則是土銀1個月、3個月期3.8%最優惠，且該專案23日就會截止。

不讓國銀專美於前，花旗銀行推出14天期高利3.58%、1個月期3.38%的高利專案，專案期間至11月底止。

央行官員強調，去年10月中旬至今，人民幣對新台幣仍有3%以上的升幅，代表民眾持有一年以上的人民幣定存，仍有匯差可賺。

央行資料顯示，台灣人民幣清算行中國銀行台北分行，收受銀行的轉存款利率全面跌破3.5%，1個月利率僅2.75%。轉存清算行向來為國銀最重要的資金去化管道，轉存利率下跌，銀行也會調降給民眾的專案利率，以免入不敷出、做了賠本生意。

市場普遍預期美國年底前仍有可能升息，讓美元長線看漲，美元資產持續熱門，包括花旗、星展等外商銀行都推出美元優利存款專案，利率逼近2％，讓民眾有機會利率、匯率雙賺。

花旗銀行推出「美金高利活存」，年息1.68％，只要於11月13日前設立新的「美金高利活存」帳號並存入新資金，至明年5月之前都有享有此利率，且不必同時承作其他投資型商品。

花旗銀行表示，該專案最低承作金額僅需100美元，也就是新台幣3,000多元，且由於是活存性質，若民眾臨時有資金需求，仍可提領，保持靈活性。

星展銀行目前也有「美元超給利」活動，年底之前只要是新的豐盛理財客戶，新增資金承作一個月美元定存，即可享有年息1.9％的優惠利率。若是既有的豐盛理財客戶，也可以享有年息一個月1.8％。不過，星展銀行方案最低承作資金為5萬美元，適用門檻較高。

星展銀行認為，鑑於新興市場與亞洲的經濟問題，甚至商品價格下滑風險持續影響外匯市場，美元兌新興市場貨幣、亞洲以及商品貨幣，包括澳紐幣等將可能相對強勢。

匯銀主管也預估，美元兌新台幣匯率長線可能有5∼6％的升值空間，建議民眾在投資外幣配置時，可逢低分批增持美元部位。

事實上，因新台幣利率低，不少投資人偏愛外幣定存，除定存利率較高，也有機會因外幣升值賺取匯差，國人投資外幣前三大熱門貨幣依序為美元、人民幣與日圓，其中又以美元最受青睞，有超過半數外幣存款戶是選擇美元。

台新金控董事長吳東亮次子吳昕豪，與前中華開發總經理、現任生華生物科技董事長胡定吾的千金胡亦蓮，昨(18)日在台北文華東方酒店宴客，吳昕豪日前已於中秋連假，先行在峇里島寶格麗渡假別墅迎娶胡亦蓮，昨天在台北文華東方酒店宴客則是以吳家長輩、吳東亮商界友人為主。

吳昕豪是美國波士頓大學經濟學系畢業，返國後曾在花旗銀行、南山人壽任職，去年6月出任爺爺吳火獅創立家族事業新光金董事，才正式浮上檯面；胡亦蓮是吳東亮妻子彭雪芬的乾女兒，與吳昕豪青梅竹馬。

相關人士指出，吳東亮育有兩子，長子吳昕威長年在國外從事設計相關工作，吳昕豪則因過去工作經驗與金融相關，被外界認為最可能接下吳東亮的事業重任。

昨天出席婚宴者包括政商界和影劇圈人士，前副總統蕭萬長、金仁寶集團董事長許勝雄、台塑王家的王文淵、王文洋、王瑞瑜、台灣金董事長李紀珠、兆豐金董事長蔡友才等人都到場致賀，投銀教父宋學仁帶妻子張清芳出席，彭雪芬好友、湯城集團主席徐楓，及新人好友、微風集團廖鎮漢夫婦也都是貴賓。

吳家這次婚宴場所位於B2的大宴會廳，挑高7.3米，占地290坪，全區無樑柱空間設計，可以容納90桌，相關人士指出，由於吳東亮向來十分低調，這次不惜重資包下B2整層樓，且宴會廳有專屬車道可以供新人禮車、賓客座車直達場地入口，以避免外界干擾。

據了解，為求周延，吳東亮還在婚宴開始前三小時，便提前到場確認現場一切無誤，可看出他對於首度娶媳的重視。

至於婚宴禮品，據了解，因為考量中國人認為「紅」是喜慶的顏色，吳昕豪訂婚時送的是台新長年做公益贊助的花蓮縣老人暨家庭關懷協會的舞鶴蜜香紅茶禮盒，這次則是台新銀常年贊助的台中霧峰的高雄九號紅豆。

若說近期華亞科董事長兼南亞科前總經理高啟全傳出跳槽大陸清華紫光集團引發科技界震撼，那麼最近最讓外銀圈震驚的，莫過於從IBM出身、曾任台灣四大外銀花旗、匯豐、渣打、澳盛銀行營運長的遲毓華在8月閃電離職，9月赴北京擔任融數金服公司負責人這個人事異動。

數位金融3.0時代來臨下，兩岸掀起金融科技人才荒，同時具有金融、科技的人才早已成當紅炸子雞，一場搶人大戰悄悄開打！

「Bank3.0不只是把現有的銀行資料數位化、搞網路開戶這麼簡單而已，對IT人來說，更是一個可以以小搏大的新時代、新契機！」遲毓華眼中閃爍著光芒道，也因為看到一場劃時代的契機即將展開，讓年近60的他毅然決然拋下外銀資訊長、營運長的身分，到中國的數位金融市場上重新開疆闢土！

在提融數金服之前，不得不先了解遲毓華的背景。美國紐澤西理工學院工業管理工程碩士出身的遲毓華，骨子裡是十足的IT科技人，90年代任職於IBM時主要負責幫銀行建置信用卡E化系統，包括合庫、一銀、台企銀、台新、聯邦、大眾銀都是他一手建置，從此與金融業結下不解之緣，開始對銀行核心系統、信用卡系統有了深入的了解。

遲毓華先後歷任了四大外銀，他指出，外銀的核心系統主要建置在新加坡，如此一來全球的作業系統都能標準化、集中化，而他的工作就是將台灣的資訊系統與海外整合，不只能降低成本，也再也不用擔心台灣多颱、斷電的風險。而在匯豐銀的6年，遲毓華的管區更涵蓋了零售、所有分行的中後台管理。

2007年渣打銀併購竹商銀時的首要工作就是整合兩家系統，也因此在2008年挖角遲毓華來負此重任。渣打與竹商銀的系統整合工程相當浩大，當時竹商銀有90家分行，「以前竹商銀每家分行都有自己的存款、授信、客服，但我們花了二、三年把作業模式改成外商模式，分行只做銷售，其餘所有作業轉到後台。」

遲毓華在渣打接任資訊長的職務之後，同時負責技術、營運、採購三大業務，所以還必須從整體成本考量，找出最符合效益的解決方案。舉例而言，過去新竹商銀資訊部除了系統開發與維護之外，還必須負責網路基礎設施的建置工作，所以工作量非常的大。但後來這項業務工作外包給固網公司負責，以便能夠更專注在IT核心業務上，在整合完畢後營運成本共下降了30％。

遲毓華表示，1997年、1998年時花旗、匯豐就已開始推動無人櫃檯，而四、五年前渣打也早開始推動無紙化作業，所有作業都在ipad上進行，客戶10到20分鐘就可開完戶。

他進一步解釋，以往開戶時客戶要填一堆表單，主要是從銀行角度來思考，因為有提款單、有票據，銀行好建檔，但是對客戶來說並不方便，Bank3.0時代就是要從客戶為中心出發思考，什麼是對客戶最方便的才是好服務，舉例來說，開戶只要用ipad掃瞄身份證，所有基本資料就建好了，對客戶、銀行來說都省時省力。

鑑於新興市場與亞洲的經濟問題，商品價格下滑風險持續影響外匯市場，星展銀行(台灣)財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉表示，美元兌新興市場貨幣、以及商品貨幣，如澳紐幣，將可能相對強勢。

為協助理財客戶進行避險，外銀財富管理部門多建議增持美元部位，星展、渣打及花旗銀行，本季的外幣定存優惠主打美元，星展銀行(台灣)即日起至12月31日止，以美元優惠利率吸引全新財管及OBU客戶，也照顧到既有的星展豐盛理財客戶等，活動期間內以的新增資金，承作一個月美元定存，即可享有年息1.9％、1.8％的優惠利率，遠優於一般市場行情的0.1％。

星展銀行此項美元優利定存專案，因是針對財管戶及OBU企業戶，起息門檻為較高的5萬美元，金額較小的一般存戶可以改為考慮花旗、渣打的方案，起息門檻分別降至3萬美元及5,000美元。

但花旗和渣打的定存期限不一，花旗對雙周期的美元定存給予年息2.08％的優利，若是與星展相同的一個月期定存，則有年息1.88％的優利，活動期間到本周五(16日)截止。

渣打國際商業銀行個人金融事業處負責人林素真表示，今年是渣打國際商業銀行深耕台灣30年，在「渣打30禮讚30活動」中，提供渣打優先理財客戶，凡存入新資金達5,000美元以上，則可享美元定存6個月期1％優惠年利率，活動期間自即日起至今年12月31日止。

渣打表示，此次美元優利定存活動，適用對象為個人戶或優先理財公司戶，包括境外金融客戶(OBU)，在活動期間內存入資金，屬於新資金或或新台幣定存轉存資金承作美元，6月個月優利年息1％。

市場人士指出，由於美國處於即將升息狀態，若是客戶選擇12個月期定存，面臨未知美元走向的風險可能較高，渣打提供的優利年息也為較低的0.9％，事實上，市面上幾乎沒有銀行提供長達12個月的美元優利定存，且考量各種可能的情況，6月個期定存的利息較高、匯率風險較低，具有較好的條件。

美聯準會9月未升息的決定，瑞銀財富管理投資總監辦公室外匯分析師陳得能指出，對亞太區貨幣的影響甚微、且為時短暫，亞太區貨幣今年第2季以來的跌勢將會持續下去，預估未來6個月回報率仍有-5％的可能。

陳得能強調，瑞銀財管認為聯準會將在12月啟動升息，接著採取漸進式的升息腳步，預估能讓亞太地區資本外流的情況回穩一些，加上美國利差縮減的速度屆時也會放慢，將與減弱美元吸引力，對亞太區貨幣會是好消息。

花旗、渣打均認為，經濟疲弱下已造成貨幣市場波動，因此逆勢針對美元推出「高利活存」專案搶市，讓客戶資金雙享靈活與高利。

花旗指出，10月12日起推出「美金高利活存」，年息高達1.68％，遠優於一般活存條件的0.1％利息，且不必同時承作其他投資型商品，但是，和一般優利定存不同的是，首次參與高利活存活動的客戶，須於10月12日至11月13日的活動參與期間，申設「美金高利活存」帳號，且在這段期間新存／匯入花旗銀行該帳號的全新資金，才有機會在今年11月16日至2016年5月1日期間，享有美金年息1.68％的利息收益。

花旗表示，承作「美金高利活存」的客戶，100美元就開始計息，可說是市場上外幣起息金額最低者，此外，每一客戶可存入的上限金額為50萬美元，也高於一般同業。

渣打「渣打30禮讚30活動」中的美元活存最高加碼至1％優惠專案，渣打國際商業銀行個人金融事業處負責人林素真表示，參與此活動的客戶，加碼利息給付統一於2016年1月底前配發至客戶美金活期性存款帳戶。至於渣打的美元活存優利專案，每一客戶當月適用的新資金以30萬美元為上限，超過30萬美元的金額就不適用於該活動的優惠利率。

行動支付熱潮正夯，因應LINE宣布首波30家LINEPay合作網路商店正式上線營運，國內各大發卡行爭相配合，祭出刷卡優惠，尤其像是中國信託、台新銀行、花旗銀行、聯邦銀行等，更是給予雙重好康，希望吸引消費者使用。

據瞭解，與LINE合作首波上線的網路商店，除17Life、東森購物網、TreeMall，還有美妝品牌86小舖、服飾品牌OB嚴選與東京著衣，以及線上音樂網KKBOX、金石堂網路書店與五褔旅遊等，類型相當多元，涵蓋各種領域。

以台新銀行來說，10月底前，透過LINEPay綁定旗下信用卡，首刷不限金額就送100元刷卡金，同時搭配目前既有活動，10月消費單筆滿777元，還能抽萬元刷卡金。

台新銀行強調，為全面發展行動支付應用技術，現在除了與LINEPay密切合作，同時也提供MasterPass與Pi行動錢包等，消費者可依自身習慣選擇。

而中國信託方面，年底之前綁定，首刷當月累計滿888元，就送100元刷卡金，若使用酷玩卡，可再享紅利5倍送。

花旗銀行部分，信用卡綁定消費後，單筆滿799元即享刷卡金79元，且更大優惠則是每月不限金額刷10筆，就有資格參加BMWX3系列百萬休旅車的抽獎活動。

另外還有聯邦銀行，卡友透過LINEPay刷卡，單筆滿888元送50元刷卡金，若消費日為偶數日，有機會再賺2％回饋。

銀行業者認為，LINE在台註冊用戶已高達1,700萬以上，今年初推出LINEPay功能，勢必加速推動台灣行動支付的前進，尤其雖然LINE提供信用卡及儲值支付帳戶等方式，但預估LINEPay支付仍將以信用卡為主。

據瞭解，綁定LINEPay的儲值支付帳戶，與一般新台幣帳戶不同，多數銀行目前並無支息機制。

iPhone新機在台開賣，看準廣大商機，國內部分銀行都搶搭相關話題，提供像是刷卡購機優惠，或是抽獎活動，希望希望吸引「果粉」注意，能夠衝刺一波業績量。

以花旗銀行來說，年底之前在中華電信、遠傳電信、台灣大哥大等三大電信指定直營門市，購機除享分期付款0手續費，達指定門檻並登錄，最高還有1,000元回饋。

花旗銀行舉例，卡友在指定門市單筆消費達2萬元，並選擇6期分期付款，不僅0手續費，於網站完成登錄後，再贈送刷卡金600元。

同時，活動期間卡友若於iTunes刷卡消費，每卡更可獲得iTunes最高400元消費回饋，加總起來等於賺回1,000元。

此外，年底前花旗信用卡還搭配遠傳電信9大指定門市，無論是新申辦或攜碼申辦iPhone6s，刷卡分期現場都加贈行動電源。

台新銀行提供卡友於11月底，持卡於神腦數位直營門市，分期購買iPhone6s或6sPlus，並至神腦iPhone活動官網登入相關資料後，就獲得26吋旅行箱抽獎資格，及哈根達斯外帶冰淇淋迷你杯兌換券。

匯豐銀行則是搭配網購，11月底之前持卡在PChome、Yahoo、淘寶網、momo購物網、東森購物網、Gap、屈臣氏網路商店等各大網路商店，當月完成登錄且新增消費達指定門檻，就有好康。

匯豐銀行指出，當月不限金額任刷2筆，即可獲得全家50元商品兌換券；若當月消費累積達3,000元，則有iPhone6sPlus抽獎機會一次，預計將每月抽出一台贈送。

電影「我的少女時代」在全台掀起一股懷舊風，國銀也紛搶搭熱潮。國銀分析，近年來國片熱潮不斷，近4年總計逾21億元票房，較以往每年僅數千萬元呈現大幅成長，看準電影熱賣後，電影周邊商品也會受到關注，近期永豐、花旗、國泰世華銀的刷卡優惠就鎖定這股少女懷舊風。

「我的少女時代」自8月13日上映後票房就直線上升票房上衝3.8億元，除了男主角王大陸裸游，影劇天王劉德華還親自來台辦感謝會，可見賣座情形很熱。

隨著電影賣座，周邊商品也跟著夯，網購平台飄散懷舊風，銀行腦筋動得快，與電商網購平台合作，針對周邊商品祭優惠，像永豐銀就與PChome商店街推出小清新圓框眼鏡、卡帶式錄音機商品優惠並打出滿額贈2,500元的活動。

花旗銀行則與樂天合作推出周三購物滿百點數五倍送，國泰世華則是與yahoo超級商城開賣林真心款假髮，祭出單筆888贈百元刷卡金的優惠。

至於中信銀則是針對三大影城推出購票優惠，包括威秀影城刷中信卡66折、國賓影城59折到66折，秀泰影城刷中信卡5折到66折，不過都有優惠期限，消費者要注意優惠期間。

根據統計，台灣文創產業規模已達7,855億元、較10年前成長逾50％、占GDP比重5.16％。國銀也積極鎖定文創事業，除了掀起金融業投資或贊助國片風氣，例如，永豐銀行贊助「世界第一(麥方)」、玉山銀行贊助「KANO」等，現在也結合信用卡刷卡消費，創造更大商機。

iPhone 6s資費漲聲響起，搭配電信業者專案價，最便宜也將近1萬元，「果粉」的口袋恐將因此大失血，建議不妨利用電信公司與銀行合作的分期付款專案，不僅零利率免利息，還可享有信用卡的現金回饋。

受到新台幣貶值影響，讓iPhone 6s、iPhone 6s plus身價因此水漲船高，觀察電信三雄公布資費專案，除了手機0元專案外，手機價格最低也要9,900元，將近萬元，資費越低者，手機價格更高達3萬元，對於一般受薪的上班族而言，負擔不小。

包括中華電信的特約店家神腦國際、遠傳與台哥大，皆與多家銀行合作，除提供手機購物刷卡服務外，還針對門號綁約、續約資費專案，提供指定銀行6期、12期，分期付款優惠，標榜刷卡分期付費零利率。

以神腦國際為例，提供分期付款零利率的銀行包括，中信、玉山、華南、元大、國泰世華等銀行，林林總總多達20多家，只要持有指定合作銀行任一張信用卡，即可申請6期分期零利率。

遠傳與台灣大哥大分期期數可選6期或12期，且同樣標榜零利率，免額外支付利息給銀行。以台灣大哥大為例，6期分期付款合作銀行有花旗、台北富邦、玉山、中信、澳盛、大眾等；12期銀行可選國泰世華、台新等銀行。除了銀行與特約店合作提供的分期優惠外，卡友也可選擇「主打」分期功能的信用卡，像是一銀發行的由你分期卡、安泰銀行的分期卡，不限消費通路，只要簽帳金額達到銀行指定門檻，同樣可以分期付款方式，逐次償還刷卡金額。

舉例來說，一銀的由你分期卡，只要單筆刷滿1,000元，卡片就會立即幫卡友將該筆金額以分期方式拆帳，但要留意的是，該張卡片只有前三期可享零利率，若是設定期數在4~12期間，則只有最後三期免收分期利息

看準國內民眾海外旅遊趨勢不減，許多銀行開始規畫讓旗下卡友有機會能兌換免費機票，只要以紅利點數，就能折換「里程」，包括像是台新銀行、花旗銀行、中國信託、國泰世華銀行等，卡友只要紅利點數夠多，有機會換取免費機票，節省旅費支出。

每年安排出國行程，已成為許多人犒賞自己的方式之一，過去想要兌換免費機票，信用卡權益必須是採「累積里程」才行，但現在就算累積紅利點數，也能再進行轉換，拿到免費機票。

以台新銀行為例，不但已加入「亞洲萬里通」里數酬賓計畫，10月更推出「兌換雙加碼」活動，除每4,500點紅利，能兌換「亞洲萬里通」1,000里數之外，可再獲贈20％里數。同時，還能參加「亞洲萬里通」所推出的「刷卡轉好哩」獎勵優惠，只要在10月底前於活動網頁完成登錄，即可享兌換滿5,000里數加送500里數、滿10,000里數送1,500里數，最高滿30,000里數送5,000里數。

台新銀行表示，若一次使用台新紅利54,000點兌換12,000里數，經由這波活動回饋後，總計可換得15,900里數，可換取台北到香港經濟客位來回機票。

玉山銀行也採取類似策略，卡友即日起至以紅利點數兌換「亞洲萬里通」哩數，就加贈20％，而每戶規定上限最高10,000哩。

至於花旗銀行、中國信託方面，卡友也分別能以紅利6,000點、3,000點，兌換到「亞洲萬里通」2,000哩數與1,000哩數。

銀行業者表示，「亞洲萬里通」里數能夠兌換商品愈來愈多元，除了最多人知道的機票以外，還可以兌換旅遊行程、艙位升等、飯店佳餚、電子產品及配件等，適用範圍廣泛。

還有在聯名卡型式的部分，以美國運通國泰聯名卡為例，因為合作夥伴的國泰航空，隸屬「亞洲萬里通」成員之一，所以包括港龍、日本航空等，卡友只要有足夠哩程，就能兌換機票。

國內信用卡回饋機制，現在除了贈送刷卡金之外，發送紅利點數也是大宗，但多數銀行對於紅利點數的累積，都有祭出2∼3年的期限，僅有部分業者完全不設限，民眾得到的紅利點數終身有效，對卡友明顯有利。

舉例來說，像是花旗銀行，就是國內少數採此作法的業者，尤其發卡量有名列前十大，因此超過百萬以上的人都可受惠。

花旗銀行表示，給予卡友的紅利點數，採取終身有效的制度已經行之有年，民眾不必擔心「充公」疑慮，希望能提高使用意願。其他還有澳盛銀行、凱基銀行、日盛銀行、美國運通、上海商銀等，也是紅利點數終身有效。

另外，今年初才正式在台灣市場亮相的樂天信用卡，搶市方式除了終身免年費之外，紅利點數終身有效也是強調重點之一。據統計，樂天信用卡發行至今年8月底卡量累積已經逼近4萬張，且逐月的申辦量顯著提升，民眾熟悉品牌後，有機會擴大卡量。

樂天信用卡指出，現在第一階段目標是儘速讓發卡量能達到100萬張，雖然按照規定，卡友必須消費100元才能獲得一點，與業界相比標準甚高，但像是在樂天市場使用，點數即有2％回饋，且每周三更加碼達30倍，提供卡友快速累積點數。

至於部分業者的作法，則針對特別卡片，才給予紅利點數終身有效，例如台新銀行的無限卡；遠東商銀的無限卡、世界卡；玉山銀行白金卡等級以上的卡片。

為提升臺灣青年學子能對於國際事務的瞭解及參與機會，花旗(台灣)銀行首度與泛亞洲模擬聯合國籌備團隊合作，共同培養年輕學子在語言、溝通、分析、談判、辯論及問題解決等方面的能力，強化學子們的國際觀與領導力。

泛亞洲模擬聯合國會議(PAMUN)是由臺灣16所大專院校，近百位學生所組成的籌備團隊所發起的國際會議。這場由臺灣學生發起的國際會議，吸引的學生來自世界各地，參加者包括新加坡、印尼、菲律賓、奈及利亞等國的優秀大學生。

2015花旗泛亞洲模擬聯合國(CitiPAMUN)將於12月10日至13日於台北文創大樓舉辦，現正積極召募參與代表中，會議報名至10月4日止，有興趣的大專院校學生，不論國籍皆可透過官網報名參加，相關活動可參考http://www.panasiamun.com/。

花旗(台灣)銀行董事長管國霖表示，花旗長期以來針對不同階層、族群提供金融財經教育，以提升國人對財務管理的知識。但對於國際金融相關的知識培養卻少有相關活動，今年特別與PAMUN籌備團隊合作，希望藉由贊助國際會議的型式，培育青年學子對於國際經濟、金融的知識，提升學生的國際視野。

今年花旗(台灣)的贊助項目主要在於提升泛亞洲模擬聯合國會議的品質，除將協助籌備團隊邀請業界知名講者於PAMUN研討會中給予與會者專業指導之外，透過花旗在財經及金融領域之專長，協助PAMUN成立模擬國際貨幣組織(IMF)相關委員會，深入探討世界金融議題，增進學生們對於世界經濟議題、國際世界的瞭解。

集保結算所去年4月開始與Euroclear及Clearstream全球兩大國際保管機構合作建構之跨境基礎設施，正式開辦跨國境保管外國有價證券業務，並在歐洲時間9月18日（五）於德國、比利時市場，順利完成第一筆壽險公司外國債券款券同步交割作業，再創跨國境之國際業務新猷。

為因應專業投資機構辦理外國有價證券交割及保管需求及金管會推動金融進口替代政策，集保結算所與全球兩大國際保管機構共同合作，提供包括境外帳簿記載、款券交割、款券轉帳、借券、換匯、租稅身分登記、公司行動資訊（Corporate Action）及資產評價等服務功能。

集保結算所表示，過去台灣的保險、銀行、票券及證券等交易海外證券、債券等有價證券商品，多數透過國外的保管銀行，如花旗銀行、摩根大通等，不過金管會推動金融業服務提升，鬆綁相關規定，使得集保結算所能替國內金融業者承作海外有價證券的交割作業，擴大台灣金融服務業承作的範圍，培養台灣金融人才。

集保結算所董事長丁克華表示，本次提供跨境保管外國有價證券業務，從業者訪談、業務規劃、陳報主管機關核准、到系統上線運作，在短短半年時間完成，在這段期間，除感謝主管機關督導，另也特別感謝多家保險公司提供相關協助，使集保結算所能順利推出本項業務。

未來業務推展將會有三個願景，丁克華說，包括提供市場較低廉成本、完整服務及主管機關監理資訊；同時為回饋市場，集保結算所宣布開辦三年內，集保結算所收費部份將按牌告對折優惠，目前已有保險、銀行、票券及證券等多家公司完成開戶。

丁克華強調，隨著我國證券市場日益國際化與多樣化，因應主管機關發展目標，集保結算所將致力深耕與國際後台機構連結，以為台灣業者進軍國際市場提供良好的後台服務，未來仍將秉持服務市場參與者宗旨，提供更完善更國際化的服務。

國內專營累、兌點數平台的HAPPYGO，繼去年創下首例，納入大陸地區商店也可適用後，昨(15)日再宣布將開拓至日本市場，預計從10月起，將會有近300個特約據點，民眾消費後出示卡片，就能額外又賺取點數。

目前包括HAPPYGO在內，國內還有統一集團的OPENPOINT、悠遊卡投控的UUPON、東森集團的Ponta等，也都是專營累、兌點數平台的公司，但僅有HAPPYGO已成功往海外發展。

事實上，目前像是電子票證HAPPYCASH，以及花旗銀行、遠東商銀的信用卡，都有綁定HAPPYGO功能，整個市場發行量超過1,300萬卡，一年祭出的點數逼近25億，相當具有經濟規模。

負責HAPPYGO點數經營的鼎鼎聯合行銷表示，去年導入大陸市場後，已經有包括上海、成都、重慶、無錫等城市，都有簽訂特約商店，特約商店數達近3,000家。

而即將進入的日本市場，則找來像是大丸百貨、松(土反)屋百貨、京王百貨、BICCAMERA，甚至是美妝精品、3C電器等265家特店，皆能累積HAPPYGO點數，增加消費的附加價值。

鼎鼎聯合行銷指出，日本地區消費基本上每200日圓就能獲得一點，但特店也會不定期舉辦加碼活動，等於累點門檻更低，未來也不排除導入兌點機制，卡友到日本消費可用點數抵消費金額。

鼎鼎聯合行銷坦承，這次與日本的合作，著眼點就是看準國人赴日旅遊潮持續不減，且消費力驚人，希望在這股趨勢帶動下，能夠把點數經濟形塑成跨海規模。

另外，為方便民眾掌握自己的點數，HAPPYGO也有開發APP，而現階段下載使用人次突破數十萬，位居市場首位。

瑪丹娜首度來到台灣演出，並為亞洲巡演首站，花旗(台灣)銀行誠摯邀請卡友一睹國際流行天后瑪丹娜Madonna巨星風采，只要是花旗信用卡卡友，於2015年9月21日至9月23日上ibon售票網即可搶先上網購票，於公開售票日前，獨享優先購票、優先選擇座位的權利。

繼今年初獨家成為國際巨星凱蒂．佩芮(KatyPerry)演唱會官方信用卡後，花旗信用卡再度推出令卡友驚豔的權益，獨家預購瑪丹娜2016台北演唱會，並確定將在明年(2016)年2月4日在台北小巨蛋開唱！瑪丹娜RebelHeartTour全球巡演已於9月9日自加拿大展開，除了到美國、歐洲等地城市表演，也將在2016年初到亞洲及澳洲演出，台灣是亞洲巡演其中一站，也是亞洲巡演的首站。

花旗(台灣)銀行信用卡暨信貸事業群負責人藍亞恆(RahulRasal)表示，花旗信用卡除了積極整合花旗集團全球資源，與國外同步推出信用卡活動，更持續傾聽客戶心聲，不斷擴展當地合作夥伴，推出令消費者驚豔的活動。

如全新的「天天花旗日」更為客戶帶來更美好的生活，從星期一到星期日，天天都有花旗信用卡提供給卡友超值的優惠。即日起至12月31日，周一至周五至星巴克咖啡消費，享第二杯半價；2015年底前於威秀影城刷指定花旗卡購票，周一至周四享2D電影6折、3D／IMAX電影8折、假日一卡獨秀購票均享85折。

根據最新調查，台灣大學生的主要收入來源，40％靠打工，56％零用錢，2％獎學金，七成大學生擔心「錢不夠用」，經過非營利組織的理財教育課程，大學生可以改變理財行為與態度，其中，以「編列預算的習慣」、「對未來累積財富有信心」兩項增加最多。

調查單位財金智慧教育推廣協會分析，在不含住宿與學費的情況下，大學生平均每個月生活基本開銷為6,535元，有67％大學生擔心就學期間錢不夠用；進一步參考教育部學雜費與全台各學區學生租屋行情，大學4年總花費最少要71.7萬元，若在台北租屋、又念的是私立學校，4年大學生活基本開銷至少達103萬元。

花旗(台灣)銀行董事長管國霖指出，近年許多資料顯示，私立大專院校學生申請就學貸款人數及比例，均比公立大專院校高出甚多，大學畢業生經常進職場就開始還學貸，每個月至少2000元的還款，更加擴大經濟優勢與劣勢的差距。他強調，年輕人應藉由金融教育課程的學習與操作，翻轉因起跑點不同而造成的經濟差距。

金管會主委曾銘宗相當重視理財教育從紮根作起，「青年應有的財金智慧」計畫，由花旗基金會贊助、財金智慧教育推廣協會執行，八年來超過3萬2千名大學生受惠，課程內容有校園理財講座、學貸還款工作坊等，今年並就大學生的用錢態度與習慣，針對參加計畫學生進行上述的「2015大學生的錢與生活」問卷調查。

財金智慧教育推廣協會表示，透過課程，讓大學生逐步建立理財習慣與觀念，調查上課前及上課後的結果，大學生在「編列預算的習慣」、「對未來累積財富有信心」兩項的比例增加最多。

該協會指出，在課後有近八成(78％)大學生會定期儲蓄、近七成(67％)養成記帳習慣、逾六成(64％)開始編列預算、四成學生做到先存再花；另有逾六成(62％)學生對未來累積財富感到有信心，並有逾七成(74％)學生每周減少一項不必要的花費，包括飲料、零食等。財金智慧教育推廣協會理事長薛明玲建議，青年應及早思考短中長期人生規畫，進而透過預算、記帳、定期儲蓄、在計畫內消費等技巧，管理自己的財富存摺。

銀行拚刷卡業績，促銷手法愈玩愈大，繼中國信託、玉山銀行、永豐銀行陸續舉辦刷卡抽汽車，花旗銀行也宣布加入，且準備贈送的車款為BMW休旅車，市價達200萬多元，有望再度引起不小話題。

據統計，花旗銀行雖然目前有效卡率仍突破85％，位居業界之冠，但今年1∼7月簽帳金額累積達1,380億元，與去年同期相比，僅有不到1％的微幅成長，似乎顯示卡友消費型態固定。

花旗銀行表示，為刺激卡友使用，現在針對現金回饋卡、紅利回饋卡，都有加碼活動，完成登錄後，在指定通路消費，像是百貨公司、加油站、量販超市，就有2.5％或6倍以上的現金回饋、紅利點數。

最令人驚豔的是，無論持有何種花旗卡，即日起每月不限金額刷10筆，就能獲得抽獎資格，將連續四個月送出BMW休旅車。

事實上，目前永豐銀行也正舉辦類似活動，贈送的車款也毫不遜色，主打市價逼近250萬元一台的保持捷，將於今年底時抽出。永豐銀行指出，獲得抽獎資格方式有許多種，像持卡於一般通路，每月累積消費達999元，就有一次抽獎機會；每月使用永豐帳戶，自動扣繳信用卡款，也能增加一次抽獎機會。

甚至申請刷卡代扣水費、電費等公共事業費用，每新增一項，也能多一次抽獎機會，提高中獎率。

據瞭解，國內信用卡市場成熟，發卡行為爭取青睞，近年來紛紛下重本，中國信託前幾年，一樣曾祭出「LEXUS油電混合車」做為贈品抽獎，隨後玉山銀行也以「ToyotaCamry」為號召，期待引發刷卡潮，銀行業者認為，未來「大手筆」的活動應該有機會愈來愈多。

財政部公布的最新出口數據持續下滑，景氣拉警報。外銀再次大幅度下修經濟成長率（GDP）預測值，澳盛銀行對今年預估數據為1.3％，較樂觀的花旗銀則認為仍有2%水準。至於明年的經濟成長率，兩大外銀一致認為保三無望。

今年初，澳盛銀行可說是對台灣經濟情勢最樂觀的銀行，一度預估今年GDP成長率有4.2%，隨著出口與外銷訂單疲軟，一路下修至1.3%，明年的經濟成長率澳盛預估在保二邊緣，GDP預測值下修至2.04%。

關於9月24日的央行理監事會議，外界普遍認為降息機率不低，澳盛銀認為，央行不需調整政策利率，因為此利率扮演象徵性角色，澳盛認為，央行將維持政策利率（重貼現率）在1.875%。

澳盛指出，即使央行9月底降息，也只是種政策宣示。事實上，台灣的貨幣政策已非常寬鬆，目前市場利率水準很低，流動性依然充裕，美國聯準會的決策，對台灣的貨幣政策方向影響性更大，台灣仍將追隨美國利率正常化的步伐。

花旗集團最新報告則指出，由於第2季成長下滑，出口表現疲軟，花旗將台灣2015年的經濟成長率由2.3%下修至2.0%，2016年的經濟成長率也由3.2%下修至2.7%。

花旗指出，受到油價下跌與人民幣貶值的雙重影響，非科技產業可能繼續面臨出口低迷的挑戰，但是受惠於3C新產品上市，科技業出口在年底有所成長，房市方面，雖央行提高貸款成數上限，但政治不確定性，仍可能對房地產市場產生影響。

數位行銷在國內金融市場奏效，花旗、瑞銀、澳盛及星展等都獲得銀行客戶正面回饋，台灣團隊也因而正進一步引進國外總部的金融創新中心資源，把台灣市場大量轉向推動數位化。

星展銀行(台灣)總經理陳亮丞指出，星展銀行(台灣)全方位數位化理財服務廣受客戶喜愛，例如「星展行動銀行App」在AppStore獲得極高評分，為了推動數位金融創新，台灣星展的投資「沒有上限」，相信數位金融能可以帶來的服務最能吸引客戶人數。

他指出，星展集團與IBM合作的財管諮詢服務系統，目前新加坡正火速開發中，台灣未來一定會推動使用。

瑞銀集團董事總經理暨財富管理東南亞兼亞太在岸業務主管許健洲(EdmundKoh)表示，今年在台灣推出的瑞銀顧問諮詢服務(UBSAdvice)是創新數位顧問解決方案，其中納入了一套智慧型數位產品，也運用新加坡瑞銀設計思考暨創新中心和歐美中心連線，運用分析方法為客戶提供深入研究資料，以及協助客戶顧問人員提高生產力。

瑞銀集團董事總經理暨台灣區財富管理執行長陳允懋認為，台灣的私銀客戶對此項業界先驅服務給予非常正面的回應，「看瑞銀財管在台灣的成長，就可了解」。

澳盛台灣近期也把客戶服務大量轉進數位化，澳盛(台灣)銀行個人金融總處長潘柏迪強調，該行連續4年獲環球金融雜誌評選為台灣最佳消費金融數位銀行，證明銀行數年來提升數位金融能力，貼近客戶的需求滿足，讓金融服務真正走入客戶的日常生活，未來會加速進行數位化。