保誠人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

救救每年10萬棵樹。保險局已初步同意壽險公司會建言，即新契約 保單除了簽名、基本資料、重要事項告知書等維持紙本，剩下保單條 款等改以QR Code或網址保存，光是一分保單就可省40張到上百張紙 ，一年預計可省下數億張紙，有助推動綠色金融，除了環保，也可節 省壽險公司經營成本。

保戶可自行選擇是否接受QR Code等方式保存部分保單，之後即便 後悔，要求印出全分保單，保險局也要求保險公司於保戶首次印保單 時不得收費。但保險公司表示，此新措施將有助推動保單電子化、無 紙化及未來的電子單據理賠等。

國泰人壽元月已開始「試運行」，共有八張保單可供保戶選擇以Q R Code或網址保存方式，取代大部分紙本，如專攻年輕人市場的Hen 罩系列保單，光壽險部分即可省下20∼30張以上紙張，節紙率達50％ 。

據保發中心統計，如2017年壽險業個人險新契約保單一年就有近9 00萬份，一份保單若以100張A4紙計算，一年要砍掉10萬棵以上樹， 一份印刷成本約60∼100元，但保戶會看內容或想保存的並不多。

目前壽險業共有九家推動電子保單，即國壽、富邦、新壽、台壽、 中壽、保誠、康健、三商美邦及第一金人壽，部分公司只有旅平險或 網路投保才有電子化保單，且公司須先加入台網系統，保戶也有要憑 證、下載軟體才能投保及開啟保單，一份成本逾30元，因此各家電子 保單選擇率都低於20％或更低。

台灣保險市場再掀新浪潮！保誠人壽全新推出「三五歐霸外幣變額壽險」，成為台灣首檔以歐元計價的投資型保單，為民眾提供多元化的理財選擇。這款產品不僅滿足歐元外幣需求的保戶在資產配置、退休金準備或子女教育基金準備方面的規畫，更在年底獎金發放季節為民眾帶來實用的理财工具。 隨著年終獎金季節的到來，許多人手頭上會有額外的資金。保誠人壽提醒大眾，這些資金不僅可以用來享受春節假期，還應該用於長期的理財規畫。透過定期提撥年終獎金並選擇合適的理財工具，可以逐步達成各個階段的理財目標。 「三五歐霸外幣變額壽險」是市場上首檔連結歐元計價的類全權委託投資帳戶的投資型保單，讓保戶在投資保險的同時，也能夠享受歐元資產配置的優勢。該產品透過專業基金代操和多檔精選投資標的，提供穩健投資，並創造財富增值的機會。 對於手頭持有歐元資產的民眾來說，「三五歐霸外幣變額壽險」更是理想的選擇。它不僅提供保障，還能活用資金，每月還有資產撥回，提供穩定的現金流。此外，還有加值回饋金及特別加值金，讓投資更具吸引力。 以40歲的陳先生為例，他購買了「三五歐霸外幣變額壽險」，年繳目標保險費3萬歐元，第一保單年度就獲得了300歐元的特別加值金，並將其投入投資帳戶進行投資，這種設計讓保戶能夠得到更有利的投資加碼。 即日起，「三五歐霸外幣變額壽險」在渣打國際商業銀行獨家開賣。無論是多元資產配置規畫，還是希望布局歐元市場，這款產品都能為您帶來未來以歐元給付的壽險保障優勢。

保誠人壽推出「三五歐霸外幣變額壽險」，是台灣首檔以歐元計價 連結類全委投資帳戶的投資型保單，提供有歐元外幣需求的保戶，於 資產配置、退休金準備或子女教育基金準備各方面的規畫和更多元化 的理財選擇。

時序進入年終獎金發放季節，許多人在領了年終獎金之後，手邊多 出一筆可運用的資金，除了利用春節期間好好放個假，安排旅遊或是 犒賞自己之餘，也別忘記妥善規畫年終獎金。

保誠人壽建議，民眾每年固定提撥部分的年終獎金，選擇適當的理 財工具有紀律的儲蓄，才能逐步達成各階段的理財目標。不論是為孩 子儲蓄出國教育學費，或是想有高品質的退休生活，甚至是資產傳承 的需求，都需要經過妥善的理財規畫，定期檢視自己的保障是否足夠 ，才能逐步實現目標，並且在過程中讓所愛的人不擔憂。

保誠人壽「三五歐霸外幣變額壽險」為目前市場上第一檔連結歐元 計價的類全權委託投資帳戶的投資型保單，提供有歐元外幣需求的保 戶於資產配置、保險理財時更聰明的選擇，透過專業基金代操，同時 搭配多檔精選投資標的，提供民眾穩健投資，創造財富增值的機會， 不僅滿足壽險保障的需求，更能達到聰明投資的目的，幫助保戶輕鬆 做好理財及保險規畫。

手邊握有歐元資產的民眾，也可以透過「三五歐霸外幣變額壽險」 進行歐元的資產配置，有保障之餘也可活用資金；且該商品特色之一 是每月資產撥回，提供穩定現金流，另有加值回饋金及特別加值金。

以40歲的陳先生購買「三五歐霸外幣變額壽險」為例，年繳目標保 險費3萬歐元，第一保單年度即享有特別加值金300歐元，投入投資帳 戶進行投資，給保戶最有利的加碼投資。

保誠人壽「三五歐霸外幣變額壽險」即日起在渣打國際商業銀行獨 家開賣，若民眾有多元資產配置規畫或希望布局歐元市場，都可以選 擇歐元保單，享有未來以歐元給付的壽險保障的優勢。

台灣已經正式邁入高齡社會。依據國家發展委員會推估，預計8年後（民國115年）老年人口將超過總人口數的20％，與日、韓、新加坡及歐洲部分國家同列為「超高齡社會」。面對長壽高齡風暴來襲，如何透過投資理財提高所得替代率，或擴大資金效益，達到人生不同階段的目標，成為當下最重要的課題。

有鑑於此，英國保誠人壽推出以五種幣別計價的「保誠人壽新富利滿滿變額年金保險/變額壽險（新臺幣/外幣）」，攜手野村投信，以投資型保單連結「野村六年目標到期亞太新興債券基金」，及「野村六年階梯到期亞太新興債券基金」，由臺灣企銀獨家銷售，提供後收型變額年金保險及變額壽險平台，保費百分百投資，以保障投資雙效合一，並依保戶不同目標設定，可選擇「一般型」目標到期基金，累積資產輕鬆樂退，或選擇「階梯型」目標到期基金，資金運用更彈性，聰明打造投資新策略。

保誠人壽表示，「新富利滿滿變額年金保險/變額壽險（新臺幣/外幣）保單」具備三大特色，一、依保戶不同目標設定，彈性選擇目標到期基金：該保單連結即日起開始募集的「野村六年目標到期亞太新興債券基金」及「野村六年階梯到期亞太新興債券基金」，為業界少數提供「一般型」及「階梯型」不同選擇的目標到期基金商品，一般型目標到期基金為六年到期買回，而階梯型目標到期基金則於第四年、第五年自動提前買回部分比例單位數，保戶可以依據個人對於財富累積的目標作不同選擇，讓資金運用更有彈性。

二、年金/壽險平台，五種幣別滿足不同需求：該商品在標的計價幣別方面，更是目前市場上連結目標到期債券基金保險商品中，擁有最多幣別選項，包括新臺幣、美元、人民幣、南非幣、澳幣等五種幣別，滿足不同族群的資金規畫需求，及滿足人生各階段的規畫。

三、無前置費用，保費百分百投資：該保單為後收型商品，即收取0％前置費用，保戶可充分掌握投資先機，用較多資金進行投資，透過連結六年期目標到期債券基金，在投資期間每年獲得穩健收益。

保誠人壽以「傾聽」（HEAR）為價值核心，關心客戶在人生各階段的健康與保障、子女教育、資產規畫及樂活退休四大需求。自即日起可至全國臺灣企銀投保「保誠人壽新富利滿滿變額年金保險/變額壽險」商品。

有鑑於國人慢性病與癌症年輕化趨勢，英國保誠人壽與臺北醫學大學大數據研究中心獨家攜手合作開發「智能健康模組」，透過大數據資料分析，讓國人了解自己可能罹患慢性病與癌症的風險程度，並提供參考專業醫師意見之個人化健康提醒與建議，透過簡單的數位化自我健康檢視工具，推廣「預防勝於治療」的觀念，強調健康與保障（Health & Protection）的重要性，不要因生活步調快而忽略對疾病預防的風險意識。

現階段包含兩大模組，第一模組透過血型、生日、居住地、年齡等基本資料，以評估個人可能罹患國人常見的慢性病（如心臟病、高血壓、糖尿病）之風險程度，第二模組則進一步透過個人輸入的家族病史、個人病史、生活習慣、及飲食等資訊，透過大數據資料庫的統計運算比對，推估個人10年內的罹癌風險程度。

保誠人壽「智能健康模組」即日起全面開放給民眾上網免費自我測驗，網址：online.pcalife.com.tw/ptma。

鑑於國人慢性病與癌症年輕化趨勢，英國保誠人壽與臺北醫學大學 大數據研究中心獨家攜手合作開發「智能健康模組」，透過大數據資 料分析，讓國人了解自己可能罹患慢性病與癌症的風險程度，並提供 參考專業醫師意見的個人化健康提醒與建議，也是保誠人壽首度展現 整合人工智能（AI）科技與保險專業的成果。

近年愈來愈多外商壽險公司強調從關注健康議題來提高品牌能見度 ，包括AIA友邦、康健人壽等壽險公司均會不定期的揭露相關的健康 調查報告，透過提醒民眾重視健康的話題，拉近與保險的距離。

保誠人壽總經理王慰慈表示，隨著科技的發展與進步，AI與大數據 的整合應用，是數位化浪潮下的必要方法。北醫大國內唯一設有大數 據研究中心的醫學大學，英國保誠在亞洲近年來積極提倡健康及保障 的新價值，致力以大數據及創新方式與消費者溝通「預防勝於治療」 的觀念，因此藉由AI與保險整合應用，喚起民眾對健康的重視。

王慰慈強調，這次的智能健康模組的推出，算是保誠集團在數位化 下投資的一環，主要在喚起消費者對自我健康的重視與管理，尚無連 結至商品的開發與核保理賠機制的建立，純粹希望透過簡單的數位化 自我健康檢視工具，推廣「預防勝於治療」的觀念，強調健康與保障 （Health ＆ Protection）的重要。

保誠人壽「智能健康模組」係台北醫學大學大數據研究中心結合多 種醫療資料庫，及醫學文獻資料、健檢資料，從而建立健康風險測驗 分析模組，使用者只需要輸入簡單的生活習慣及健康狀況，即可了解 其罹患慢性病與癌症的風險程度，及後續的健康提醒建議。根據美國 醫學協會雜誌研究指出，至少有55種疾病和患者的出生月分有關；而 各國醫學研究也證實，個人的血型與疾病有密不可分的關聯性。

消費者可透過血型、生日、居住地、年齡等基本資料，以評估個人 可能罹患國人常見的慢性病（例如心臟病、高血壓、糖尿病）的風險 程度，也可進一步透過個人輸入的家族病史、個人病史、生活習慣及 飲食等資訊，透過大數據資料庫的統計運算比對，推估個人十年內的 罹癌風險程度，藉此鼓勵民眾掌握自己的健康狀況。

向來關注國人健康保障的保誠人壽，推出了「醫卡通定期重大傷病健康保險」，保戶一旦取得重大傷病證明，將獲得一次整筆給付。如未來重大傷病範圍有所變更，保障項目將從優認定，即不會因為重大傷病範圍變更而有損保戶權益，讓不幸罹患重大傷病的保戶，能夠及早安排適合的醫療計畫、安心對抗疾病，並減輕保戶及其家人的經濟負擔。

但隨著醫學科技進步，新型療法及藥物可以為患者提供更有效的治療，卻不一定在健保給付範圍內，其自費治療的金額相當驚人。「保誠人壽醫卡通定期重大傷病健康保險」在保戶取得重大傷病證明後，「整筆給付」重大傷病保險金，保戶可以依據自身的需要選擇適合的治療方式，補足健保缺口，保障罹癌後的治療費用，減省經濟上的負擔。

以重大傷病證明為理賠認定，保障項目將不會因重大傷病範圍變更而有損保戶權益（包含投保時及診斷確定時），幫助保戶有效移轉風險，建構更完善保障。領有重大傷病證明患者，雖有政府提供照護資源，但針對需長期治療重大傷病，如癌症、慢性腎衰竭等，對於照護家屬來說仍是長路漫漫。「保誠人壽醫卡通定期重大傷病健康保險」給付理賠金，也可成照護者的經濟支援。

以40歲的陳先生為例，可以選擇投保「保誠人壽醫卡通定期重大傷病健康保險」，設定保險金額為100萬元，繳費年期為15年，保障年期為15年，年繳保費14,090元，便可以安心享有重大傷病保險、身故保險及完全失能保險三大保障。

關注台灣子女教育議題的保誠人壽，日前進行「子女教育規畫」網路大調查，調查結果顯示，有高達79%的受訪父母希望子女將來出國留學，以提高自我競爭力及增加工作機會；超過半數以上的受訪者將準備新台幣300萬元以上，作為子女在台灣從幼稚園到大學畢業的費用，當中有64%的父母自子女一出生便開始為孩子的將來做準備。

保誠人壽建議，準備子女教育基金最好考量資金的靈活性，以保誠人壽「富利一生終身壽險」為例，只需一次繳費，擁有終身保障之餘，自第2保單周年日起，即有機會年年享有保單紅利，可選擇以現金給付或儲存生息，具備資金靈活運用的特色，在準備教育基金時是相當不錯的選擇。另外，在準備外幣教育基金時，可選擇以美元計價的保誠人壽「美利人生外幣終身壽險」，繳費3年即擁有安穩的終身保障。

保誠人壽也提醒民眾，在為子女預做準備的同時，也不能忽略父母自身的保障，建議民眾可以利用保誠人壽「美利333外幣終身保險」，強調只需繳費3年即可享有終身保障、生存保險金3大階段加碼、多元資產配置3代同享財富三大特色，為子女做好準備同時也兼顧退休規畫。（陳碧雲）

台鐵普悠瑪列車21日發生出軌翻車事故，造成大規模民眾傷亡，多家保險公司成立緊急應變小組，提供保戶關懷措施。

三商美邦人壽提供傷亡保戶慰問金、快速理賠、保單借款利息減免、續期保費緩繳、房屋貸款本金緩繳。中國人壽提供傷亡保戶慰問金，以及住院預付金、保費緩收、保單貸款優惠及房貸紓困措施。友邦人壽提供受害保戶保單借款、續期保費、快速理賠，醫療理賠優先給付。

台灣人壽提供快速理賠服務及預付醫療保險金、緩繳續期保費3個月、緩繳保單借款利息6個月、補發保單工本費優惠、展延房屋貸款本金及利息1年。兆豐保險主動聯繫保戶，提供諮詢和理賠服務，全國29處服務據點，專人服務。

全球人壽提供快速理賠、續期保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月及申請補發保單免收手續費。合庫人壽實支實付型醫療╱傷害醫療保險，開放醫療副本收據理賠，以及續期保費緩繳3個月、保單借款新貸或增貸件免息3個月。明台產險成立緊急應變小組，處理旅平險及個人意外險理賠理賠事宜。

法國巴黎保險（壽、產險）提供保費緩繳3個月、免費補發保單、保單借款免息3個月。南山人壽提供保戶必要協助及快速理賠、到府理賠等6項關懷服務措施。英國保誠人壽提供包含保險費緩繳、免費補發保單、新貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶保險單借款利息延緩併入本金3個月、快速理賠。

富邦人壽簡化理賠手續、提供傷亡保戶慰問金，五大措施協助保戶度難關。新光人壽以最速件處理，優先給付理賠金，傷者保險理賠，專人主動協助服務。臺銀人壽提供專人快速理賠服務、續期保費緩繳6個月作業優惠、保單借款免收3個月利息作業優惠、房貸紓困本金緩繳6個月。遠雄人壽提供快速理賠、保費緩繳及保單借款優惠。

保誠人壽為創造一個健康、快樂的工作環境，鼓勵員工在忙碌的工作之餘，也要照顧自己的健康及關懷家人。透過一系列的「健康講座」活動，在公司內部宣導健康生活、健康觀念、健康飲食及健康習慣，並舉辦「泡芙人減脂營」競賽，具體實踐健康管理，全員發揮績效管理之精神，三個月內即展現出優異的成果。

同時為了讓員工家人進一步了解公司文化及工作職場，8月下旬舉辦「保誠職場家庭日」活動，讓員工可以帶著親愛的家人參觀職場，以對這個大家庭，有更多的認識與了解，活動參與者都對於自己的家人在保誠人壽上班備感驕傲。

保誠人壽不僅將「一起好幸福」的理念傳達給保戶，更重視員工的幸福指數，特別舉辦一系列員工健康講座，包括「胖胖不是病、代謝腰注意」，「三高控制好、心力沒煩惱」，「滑世代護眼保健--小心惡視力入侵」等主題，呼籲所有員工都能從平日的飲食、生活習慣，照顧好自己的身體，進一步成為家庭重要的守護者。

為具體實踐健康生活，做好健康管理，更特別設計舉辦「泡芙人減脂營」活動，透過測量體脂競賽、運動課程、創意辦公室運動（如站著開會），養成員工健康的生活習慣。為期三個月的活動中，75％的參賽者都成功降低體脂，前五名降幅更在5％以上。團體冠軍合併共減掉30多公斤，而個人冠軍也減掉高達6.8％體脂。

此外保誠人壽也重視員工的家庭，為讓員工家人更了解保誠人壽的文化及職場環境、認識一起工作的夥伴，8月下旬舉辦「保誠職場家庭日」，活動當天員工及家人共計近150人參與，透過活動安排，了解保誠集團歷史及「一起好幸福」理念。

長期深耕台灣並積極投入社會公益英國保誠人壽，以「CHA-CHING 兒童理財教育計劃」榮獲第20屆保險信望愛獎「最佳社會責任獎」。

保誠人壽2015年引進「CHA-CHING兒童理財教育計劃」，結合保誠 亞洲公益基金特別研發製作的音樂卡通影片《CHA-CHING》與多元教 材和教具，推廣「收入、儲蓄、消費、捐獻」理財教育四大觀念，教 導孩子具備在金錢決策時所運用的知識。2017年度藉由全方位的營隊 、活動、卡通影片、講座、課程、校園巡迴音樂劇等活動總觸及人數 超過600萬人次，在參賽保險公司中脫穎而出。

「CHA-CHING兒童理財教育計劃」，旨在灌輸兒童聰明理財的觀念 ，目前在亞洲10個國家進行，也已推行到英國和美國。在台灣保誠人 壽以既有的音樂卡通影片《CHA-CHING》為基礎，發展了多元內容， 包含兒童理財教育課程、校園巡迴音樂劇、親子理財教育營隊、兒童 理財教育英語教學等。

在深耕兒童理財教育的同時，保誠人壽更將活動範圍擴及公益，為 家扶基金會的弱勢兒童舉辦了3場兒童理財教育場次，期望透過「CH A-CHING兒童理財教育計劃」，協助弱勢兒童建立正確的金錢觀念。

觀察到台灣目前教育最大問題是學生缺乏學習動機及信心，保誠人 壽也計畫進一步將「CHA-CHING兒童理財教育計劃」推廣至校園課程 ，呼應台灣108教育課綱。

保誠年金保險 打造退休方程式 渣打銀行獨家銷售 以美元/人民幣連結目標到期債券基金 進行多元資產配置

根據勞動部「2017年勞工生活及就業狀況調查統計結果」公布的統計資料來看，4成9的勞工規畫61歲以上退休，預計平均退休年齡較前一年之統計資料延後近1歲。對比保誠人壽於今年6月公布的「理想的退休生活」調查，30歲以上的受訪民眾逾半數夢想在51至60歲退休，這中間的差距取決於是否有足夠能力達到預先設定好的退休金目標。有鑑於此，保誠人壽自8月27日起推出結合目標到期債券基金的「保誠人壽優利滿滿外幣變額年金保險」，提供年金平台，更有美元、人民幣兩種幣別選擇，藉由連結目標到期債券基金，進行多元資產配置，打造退休方程式，加速實現人生夢想。

為了幫助客戶得到較佳的規畫，「保誠人壽優利滿滿外幣變額年金保險」從要保人繳交之目標保險費中扣除4%之保費費用，該費用僅收取1次。如果躉繳保險費達美金10萬元╱人民幣60萬元以上，將再提供1％的保費費用折扣，且每個月不再收取保單管理費，客戶可以將資金用於目標到期債券基金，為夢想的退休生活做好準備。

以50歲男性投保「保誠人壽優利滿滿外幣變額年金保險」為例，繳交躉繳保險費美金10萬元，在扣除3％的保費費用後，其餘資金投入野村6年目標到期新興市場債券基金（美元）進行投資。

假設基金投資報酬率為4.6％情況下，推估基金屆滿6年之年化報酬率可達4.07％，客戶可以依照自身需求選擇一次拿回保單帳戶價值，抑或是轉入美金貨幣帳戶，自行決定開始請領年金的時間，成為另一筆的收入來源。

自2018年8月27日起開始，由渣打銀行獨家銷售「保誠人壽優利滿滿外幣變額年金保險」，限定募集期間銷售，提供想進行多元資產配置、傾向承擔較低風險、又想有穩定收益的民眾參考。

該保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，且無紅利給付項目。且此商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，保誠人壽不負投資盈虧之責，要保人投保前應詳閱商品說明書。

多項國人理想退休調查計畫都顯示國人預期中的退休金明顯不足，壽險業者不斷推出合適的商品協助民眾完成退休理財計畫，保誠人壽27日起推出結合目標到期債券基金的年金保險，希望透過專家多元的資產配置，讓民眾加速實現退休的夢想。

根據勞動部2017年3月公布的統計，四成九的勞工規畫61歲以上退休，預計平均退休年齡較前一年之統計資料延後近一歲。退休後的生活費用來源，以「自己儲蓄」占74.5％居首位，其次為「新制勞工退休金」占55.8％，「勞保老年給付」占49.6％居第三，其餘依序為「祖產及財產收入」、「舊制勞工退休金」、「由子女供應」。

對比保誠人壽於今年6月公布的「理想的退休生活」調查，30歲以上的受訪民眾逾半數夢想在51∼60歲退休，這中間的差距取決於是否有足夠能力達到預先設定好的退休金目標。

有鑑於此，保誠人壽自8月27日起推出結合目標到期債券基金的「保誠人壽優利滿滿外幣變額年金保險」，提供年金平台，更有美元、人民幣兩種幣別選擇，藉由連結目標到期債券基金，進行多元資產配置，打造退休方程式，加速實現人生夢想。

為了幫助客戶得到較佳的規畫，「保誠人壽優利滿滿外幣變額年金保險」從要保人繳交之目標保險費中扣除4％保費費用，該費用僅收取一次。如果躉繳保險費達10萬美元或人民幣60萬元以上，將再提供1％的保費費用折扣，且每個月不再收取保單管理費，客戶可以將資金用於目標到期債券基金，為夢想的退休生活做好準備。

以50歲男性投保「保誠人壽優利滿滿外幣變額年金保險」為例，繳交躉繳保險費10萬美元，在扣除3％的保費費用後，其餘資金投入野村六年目標到期新興市場債券基金（美元）進行投資。

父親節即將來臨，保誠人壽提醒，除了與家人吃大餐、收子女送的禮物之外，爸爸們也不要忘記檢視自己現有的保險保障是否足夠。不論是30歲、40歲或50歲世代的爸爸，身處在不同人生階段，肩負著不同的重擔，可以承受風險程度也不盡相同，要依據自身和家庭的需求規劃、調整保險保障，讓自己和家人「一起好幸福」。

30∼39歲的爸爸們，正處於建立新家庭、迎接新生命的階段，保險規劃應以保障為前提。若經濟基礎尚未穩固，可以優先考量定期壽險、意外險和醫療險保障，轉嫁當意外或疾病發生時，家庭經濟無法支撐像房屋貸款或子女教育金等大筆支出的風險。定期壽險和意外險保費相對便宜，可以減少年輕爸爸的經濟負擔。醫療險部分則建議日額型搭配實支實付型保障，如果疾病發生，在日益精進的醫療科技下，可以保有基本醫療品質同時有能力負擔醫療自費項目。

40∼49歲的爸爸們，雖然收入漸增，家庭責任也最重，保誠人壽建議保險規劃可選擇分紅壽險保單，在分散風險的同時，還能透過與保險公司的「盈餘共享」參與紅利分享，讓保障完整，資產持續累積。如果可用資金充裕，應該要著手開始退休規劃，為自己準備無虞的退休生活。市場上有專為退休規劃設計的投資型保險、年金保險、以及分紅保險，都是不錯的選擇。投資型保險兼具「保障+投資」的特性，可以彈性調整保障額度，幫助穩重爸爸分階段做中長期的保障與財務規劃布局。

50歲以上的爸爸即將面臨人生下一個重要階段，無論是準備退休、半退休或是已退休的熟齡爸爸，為了避免預期外的醫療支出衝擊退休準備，建議重新檢視手邊的醫療險。

新台幣對美元5、6月持續貶值，連帶影響美元保單買氣，5月美元保單新契約保費僅約新台幣410億元，比今年2月有農曆新年假期時的保費還低，也是今年以來美元保單最低成績。

業者分析，新台幣升值時，保戶投保美元保單意願會較高，5月除匯率因素，也有壽險公司降溫投資型保單及外幣傳統保單額度不足的問題，但7月壽險公司又開始調高美元利變壽險宣告利率，可能有助為美元保單再加把勁。

但美元保單依舊是今年新契約保費成長最大動能，據保險局5日公布的最新統計，前5月美元保單共銷售87.81億美元（約新台幣2,634億元），較去年同期成長62％，占整體新契約保費的44％，若再加上澳幣保單、人民幣保單，前5月所有外幣保單新契約保費近2,980億元，同比成長55％，占整體新契約保費的50.5％。

前5月壽險新契約保費5,907億元，較去年同期成長近12.8％，其中，人民幣保單前5月銷售38.19億人民幣（約新台幣178億元），成長831％，是所有幣別保單成長幅度最大者，主要來自人民幣投資型保單銷售36.49億人民幣，成長1,085％，銷售前三大公司是台灣人壽、南山人壽與保誠人壽。

以銷售金額來看，則仍然以美元保單前5月銷售87.81億美元為大宗，其中，美元傳統型保單有56.72億美元，約占了65％，以南山、富邦以及中國人壽銷售量居前三；美元投資型保單31億美元左右，前三大銷售公司為國泰人壽、法國巴黎人壽以及南山人壽。

以各月銷售情況來看，美元保單今年1月銷售約新台幣720億元最多，成長幅度達126％，2月425億元、3月585億元、4月441億元，5月的410億元是今年單月最低量。

人民幣保單 前五月銷售大增 投資型飆升10.8倍 成長最快 美元商品賣2,600多億元 金額最高

外幣保單持續火紅，金管會昨（5）日公布外幣保單最新銷售情況，今年前五月外幣保單成長五成，各種幣別中以人民幣保單增幅最強，增加八倍，其中投資型人民幣保單更是暴增10.8倍。

若以銷售量來看，賣最多的還是美元保單，今年前五月已賣了87.81億美元，約新台幣2,600多億元。

金管會保險局副局長王麗惠表示，今年1到5月，全體外幣保單新契約保費收入，折合新台幣有2,979億元，比去年同期增加55%，其中投資型有1,205億元，成長1.1倍。

在各種幣別方面，今年前五月人民幣保單新契約保費收入衝高到人民幣38.19億元，比去年同期大增8.3倍。

其中大部分都是投資型，有人民幣36.49億元，增加10.85倍。銷售最多的前三大保險公司，分別是台灣人壽、南山人壽及保誠人壽。

人民幣傳統型保單，則有人民幣1.7億元，成長六成七。賣最多的前三大公司是國泰人壽、台灣人壽及新光人壽。

至於美元保單也持續熱銷，前五月新契約保費收入87.81億美元，比去年同期增加六成。

其中美元投資型保單有31.09億美元，增幅高達1.29倍。銷售最多的前三大保險公司，分別是國泰人壽、法國巴黎人壽及南山人壽；傳統型則有56.72億美元，成長四成。賣最多的前三大保險公司，是南山人壽、富邦人壽及中國人壽。

至於澳幣保單持續衰退，今年前五月，澳幣保單新契約保費收入是澳幣5.77億元，比去年同期大幅減少46%，包括傳統型及投資型都同步衰退。

澳幣保單，投資型銷售最多的前三大壽險公司，包括國泰人壽、安聯人壽及法國巴黎人壽；傳統型賣最多的則是新光人壽、富邦人壽及中國人壽。

三商壽新任總經理張鎮坤在壽險市場屬於「老鳥級」人物，之前多在「外商體系」任職，退休後轉換跑道到三商壽，今年重出江湖，他對公司經營管理的主軸定調為「創新轉變，追求卓越」，希望追求創新成長，以成為「最能創造價值的專業壽險公司」為目標。

經驗篤實 資歷逾30年

三商美邦人壽是國內資產前七大壽險公司之一，去年資產規模已晉升為「兆元級」公司，達1.05兆元。淨值也達392.1億元，每股淨值約20.4元。去年獲利稅後淨利達31.8億元，亦創下2008年金融海嘯以來十年新高，每股稅後純益1.71元。但今年首季受到市場匯率大幅波動與避險成本所致，加上全球股市波動，三商壽沒有趁機實現大量的資本利得，導致單季稅後虧損8.78億元。

張鎮坤5月中旬才上任，就面臨挑戰，市場都用放大鏡來檢視他如何帶領三商壽走出不一樣的成長道路。

張鎮坤畢業於香港大學，擁有美國精算師證照，曾任職於南山人壽、澳洲國衛人壽等，並曾於美商保德信人壽擔任首席副總經理暨營運長，後來加入英商保誠人壽工作，於2009年全球金融海嘯後臨危之際接下總經理一職，一直到今年退休後才到三商美邦人壽。

張鎮坤不僅在保誠人壽屬於任期較久的總經理，在壽險業資歷更已經超過30年，曾經歷練過財務長、行銷長、營運長及總經理等不同職務，不論在行銷傳播、業務開發、投資管理、客戶服務、營運管理及精算財務等諸多領域，都有深厚篤實經驗。

強化財務 穩健產品線

三商壽是目前少數沒有納入金控的獨立壽險公司，但張鎮坤認為「沒必要跟金控比，三商美邦人壽就是穩健自身的商品線、業務員部隊的成長，以強化財務結構，提升投資績效為策略重點就好。」

張鎮坤認為，三商壽將秉持「一句承諾一生的朋友」精神，深耕台灣保險市場。

張鎮坤強調不斷成長是公司基本精神、穩定獲利是努力的目標。今年在營運上他訂下「追求卓越」目標，因應今年股匯市波動持續加劇，不確定因素升高，他將強化資產負債及風險管理，以即時因應金融市場的變動，投資面也將強化外匯及避險工具操作，提升資金運用及投資效益。

強化財務結構、提升投資績效、優化風險管理及提升營運效率是今年努力四大方向，今年總保費收入目標訂的相當保守，只有1,504億元，較去年的1,537億元還減少33億元。

不過今年第1季總保費收入467億元，仍成長4.3％。

重研發 推附保證商品

在「創新轉變」方面，張鎮坤要強化商品研發能力，預計投入費用達2,826萬元，針對低利率高齡化，研發推動「附保證」投資型商品，同時考量退休市場發展，也打算推出國內首張團體年金險，提供多元化累積工具，可提供給企業作為員工退休規畫。

張鎮坤認為，高齡化趨勢及人口結構變遷，國民對於醫療保險及看護保險商品的需求勢必與日俱增，面對無限潛在的客戶，適時設計優質商品供應市場，將可創造保戶與壽險業雙贏局勢。

因應數位化風潮來臨，他也要求「業務通路行動化」，以數位服務為主，來提升營運效率。低預定利率與高保費時代來臨，將增加傳統壽險銷售的困難度，因此也要針對多元化銷售通路，提供不同差異化的商品。

你準備好未來的退休金了嗎？相信絕大多數的人，都還沒有準備好 ！根據保誠人壽「理想的退休生活」調查，30歲以上的受訪民眾逾半 數夢想在51∼60歲退休，但僅有2.36％的受訪者達到設定的退休金目 標；高達17.32％的受訪者尚未開始準備退休金，主要原因（83.12％ ）是目前沒有多餘的錢做退休儲蓄。

調查結果顯示，除了退休生活的基本開銷，醫療健保、旅遊休閒以 及安養機構費用等支出，分別占國人預估未來退休花費的前3名。因 應不同年齡層，30歲以下的族群，自覺離退休太遠，還不需要規畫退 休；31∼40歲族群認為現在儲蓄的錢應該作其他用途（如：孩子教育 金、買房等），目前沒有多餘的錢做退休儲蓄；41∼50歲以上族群有 半數認為政府退休金/年金將足夠支撐自己未來的退休生活；半數覺 得沒有多餘的錢做退休儲蓄。綜觀總總調查結果顯示「退休金準備不 足」是大多數民眾對未來退休的憂慮。

保誠人壽行銷長楊繼平指出，因應不同的人生階段，對健康與醫療 保障、子女教育、退休規畫及資產傳承等會有不同的需求。檢視退休 理財規畫，保誠人壽建議可利用繳費期滿就能擁有終身保障的分紅保 單，如「保誠人壽富貴225終身保險」，於第一保單周年日起即可年 年領取生存保險金，可當作退休後的靈活資金，還有機會享有雙重紅 利，兼具壽險保障及財富增值。另外，「保誠人壽美利人生外幣終身 壽險」繳費3年即擁有安穩的終身保障，從第二保單年度末起還有機 會獲享年

穩健投資工具選項不脫債券或債券型基金。英國保誠人壽建議，可選擇連結目標到期債券基金的投資型保單，像「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」，攜手景順投信以投資型保單連結「景順2024到期優選新興債券基金」，由臺灣企銀獨家銷售，提供年金保險、壽險兩種選擇，滿足國人對退休及保障需求，獲得穩定債息收益及可能的貨幣息差收益，提供民眾保障及投資兼具好選擇。

「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」同時推出變額年金保險、變額壽險兩種選擇，民眾可依自身需求以及現有資產進行規劃。若有閒置資產可運用，準備進行退休規劃，可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額年金保險」，穩健準備未來的退休需求；若是家庭責任較重、壽險保障還不夠的青壯族群，或年輕收入有限受薪階級，則可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額壽險」，兼顧保障與投資需求，利用相對低保費，規劃所需保障。

針對有外幣需求或本身有多元外幣資產配置的民眾，「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」不僅有新台幣，還有美元、人民幣、南非幣等三種計價貨幣，也是目前市場上連結目標到期債券基金的保險商品中，擁有最多標的幣別選項的商品。另外，「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」為後收型投資型保單，保費幾乎百分百投資，有助搶得投資先機。

今年以來金融市場不平靜，全球依舊低利率，在低利息與高物價通膨下，民眾手頭上的可用資金可能會愈放愈薄。隨著市場投資風險意識提高，英國保誠人壽建議，可選擇連結目標到期債券基金的投資型保單，以獲取穩定的收益又兼具保障效果。

像是「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」，攜手景順投信以投資型保單連結「景順2024到期優選新興債券基金」，由臺灣企銀獨家銷售，提供年金保險、壽險兩種選擇，滿足國人對退休及保障的需求，獲得穩定債息收益及可能的貨幣息差收益，提供民眾保障及投資兼具的好選擇。

「保誠人壽富利滿滿變額年金保險／變額壽險」同時推出變額年金保險、變額壽險兩種選擇，民眾可依自身需求以及現有資產進行規畫。

今年4月內政部宣布我國65歲以上老年人口占總人口比率，在今年3月底由7.1％上升至14.05％，也就是說，七個人中就有一個是老人，顯示台灣社會高齡輪廓的現況逐漸擴大，單靠政府或企業提撥已無法應付退休生活。

若有閒置資產可運用，準備進行退休規畫，可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額年金保險」，穩健準備未來的退休需求；若是家庭責任較重、壽險保障還不夠的青壯族群，或是年輕收入有限的受薪階級，在預算有限的時候把錢用來購買保障與投資，難免不容易兼顧，則可以選擇「保誠人壽富利滿滿變額壽險」，兼顧保障與投資需求，利用相對低的保費，規畫所需的保障。

針對有外幣需求或本身有多元外幣資產配置的民眾，該保單不僅有新台幣，還有美元、人民幣、南非幣等三種計價貨幣，也是目前市場連結目標到期債券基金的保險商品中，擁有最多標的幣別選項的商品。

另外，這張保單為後收型投資型保單，保費幾乎百分百投資，有助搶得投資先機。「保誠人壽富利滿滿」系列商品募集時間，即日起在臺灣中小企業銀行獨家銷售，限定募集期間銷售。