保誠人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

中壽昨（19）日宣布以「1元」的價格買下安聯人壽7.8萬張保單，以「投資能手」中壽董事長王銘陽過去擅長投資、併購的能力，這次再獲肯定。

王銘陽曾待過南山人壽20多年，且到大陸平安保險擔任投資長，向來以「投資」、「經營」見長。其中保誠人壽併購案、建信人壽參股案，樹立了業界的經典典範。

壽險業者分析，對於中壽來說，安聯保單成本不高、負擔不大，加上拿到又是近500億元的純現金，取得資產單純、毫無爭議，是一筆相當聰明的交易；對安聯而言又可專心銷售投資型保單市場區隔，對雙方而言是雙贏的局面。

中壽連三吞外商壽險，之前包含瑞泰人壽、保誠人壽之後，觀察中壽過去會出手外商壽，都是在外商急需退出市場，以良好的價格併購，且也逐漸擴大其資產，並且提升中壽在壽險公司當中的影響力。

中壽2007年以4億元取得瑞泰人壽，當時中壽銷售保單是以分紅保單為主，而瑞泰則專攻投資型保單，雖然當時瑞泰人壽規模和市占率都不大，對中壽成長並沒有太大幫助，但是對中壽來說，是從傳統型保單跨入投資型保單的契機。

2009年，保誠人壽以1元的價格，就賣掉淨值50億元的資產與負債，被外界認為廉價大拍賣。當時中壽88萬張擴增為250萬張，中壽客戶群將從61萬人增加到155萬人。總資產從3132億元提升至5088億元，保費市占率也會從6.08%擴增到8.35%。

2009年中國人壽以新台幣1元買下保誠人壽業務員及其相關資產； 2016年5月台灣人壽宣布以新台幣1元買安聯人壽傳統保單；2017年1 0月英傑華人壽宣布以1美元，將持有49％的第一金人壽股權賣給第一 金；同月，中國人壽再宣布以新台幣1元，買下安聯人壽的傳統型保 單。

壽險業資產這麼不值錢，居然1元就買得到？其實1元只是象徵性購 買，這些外商幾乎是把保單資產「送給」承接者，買方都是台灣壽險 業，幾乎不用錢買下大量資產、客戶名單，若還有廉價購買利益，損 益表還有大補丸可吃，簡直是天上掉下來的禮物。

這些外商壽險公司為什麼如此大方？一是在台灣市場，傳統壽險根 本競爭不過地頭蛇，外商壽險來台20多年，在業務員通路及傳統壽險 上，即便砸大錢，依舊沒能站穩前三名；二是歐洲保險監理制度改變 ，保證給付的傳統壽險須增提大量準備金，亞洲市場成為歐洲母公司 沈重的負擔。

此時若能將此燙手山芋脫手，有人願意接，歐洲母公司可以收回大 量準備金，獲利可大幅增加，且未來財務負擔也減輕；也因此，如安 聯人壽賣7.8萬張保單，送客戶給買方，準備金276億元及等同資產移 交外，還要補上222億元現金，等於是1元跳樓大拍賣，再額外送高額 嫁妝。

由於台灣接軌保險會計的時間，至少比歐盟晚3年，即便上路，台 灣保險局也可視本國市場訂定較寬鬆的風險貼水利率。白話文來說， 台灣的壽險業還有較長的時間，拿現金去利滾利，等利率回升，或自 己賺到足夠的錢補一下利差損的缺口，也因此敢接下2003年前銷售的 保證利率舊保單。

這就是所謂各市場監理政策及力道不同，業者可以在其中尋找監理 套利機會，1元買下500億元資產，中壽開心，也增加未來獲利的子彈 ，安聯人壽賣出高利率包袱，同樣歡欣，一場交易，賓主盡歡。

保誠人壽9月場的「學習成功」講座，邀請「溝通大師」台灣卡內基之父－黑幼龍，與其子卡內基訓練執行長－黑立言，以自身例子分享傳承經驗及兩代間溝通訣竅，讓世代差異問題不再成為接班的墊腳石，而是相輔相成雙贏的新局面，讓自己和下一代一起好幸福。

保誠人壽秉持著品牌精神－傾聽客戶的心聲，了解客戶的需求，以「H.E.A.R」為主題，洞悉客戶在Health（健康）、Education（教育）、Asset（資產配置）、Retirement（退休）的需求，並依此作為幸福藍圖，為客戶規劃不同人生階段H.E.A.R的保障與資產規劃。此次「學習成功」講座即是了解台灣中小企業在「傳承接班」上的問題應運而生。黑幼龍認為，接班是一個過程，不是一個階段，它是逐漸走過來的過程，而「傾聽、溝通」是其成功的主要關鍵。（陳碧雲）

國內外商壽險今年下半年高層人事再傳異動。繼保誠人壽前總經理張鎮坤申請退休，7月起由負責通路業務的王慰慈接任台灣區總經理，目前尚有法巴產險總經理以及另一家外商壽險總經理人事案正送金管會審查，年底前可望定案。

目前在台灣有國際集團背景的外商保險包括安聯、保德信、友邦、法巴、康健和保誠人壽等，近年這些外商保險公司在台發展相對穩定，不過近年來高層人事異動相對頻繁。其中前法巴產險總經理鄭祥琨今年3月轉戰安聯人壽，接下前資深副總伍力德的職位。

法國巴黎保險集團近年來在台灣深耕銀行保險市場，向來以銷售通路和保險商品創新見長，今年初法巴人壽總經理由前第一金人壽董事長戴朝暉接任，在台擁有人壽、產險和合庫人壽的法國巴黎集團台灣區總經理則由黃金喜葹接任，而當時接下法巴產險總經理的侯自維則已在日前離職。

據了解，侯自維離職後職缺由法國巴黎保險行銷長王瑜華暫代，由於王瑜華曾任南山人壽商品資深副總，對於整體保險業經營經驗豐富，可望正式接下法巴產險總經理職務，據悉，該人事案已送金管會審查中。另據傳還有一家外商壽險公司總經理人事異動案正送金管會審核，但目前各家業者均不願正面透露，須待金管會核准會對外公布。

至於在2009年將台灣業務通路及有效契約移轉給中國人壽的保誠人壽，近年主攻電話行銷業務、銀行保險，前總經理張鎮坤申請退休獲准後，由前業務總經理及通路長7月起接任總經理，成為英國保誠集團在台壽險子公司誠里以來首位女性的CEO，未來將持續深耕銀行保險通路與電話行銷業務。

保誠人壽8月起與渣打銀行攜手推出多場「學習」系列講座。首場「學習成長」講座，特別邀請明星媽咪曲艾玲，以自身為例分享如何透過完善的規劃來布局小孩的教育基金；掌握重要觀念與訣竅，不但可以把自己照顧好，也可以把子女教育好，讓自己和下一代一起幸福。

本身擁有柏克萊大學學歷的曲艾玲，在教養孩子上首重孩子的品德教育，樹立孩子良好的生活習慣與態度，培養獨立思考的能力。此外，也透過理財來保障孩子的未來與儲備孩子的夢想保誠人壽建議，家長可依自己需要選擇適合商品，利用繳費期滿就能擁有終身保障的分紅保單，像是「保誠人壽富貴225終身保險」，在第一保單周年日起即可年年領取生存保險金外，還有機會享有雙重紅利，先幫孩子奠定教育金的基礎門檻。

此外，「保誠人壽三五美鑫外幣變額壽險」以美元計價，涵蓋壽險保障與投資效益。此保單以三年時間完成人生風險及投資規劃，委由專業投資團隊進行規劃投資，為孩子的教育基金創造投資增值機會。

若有安排孩子出國深造的計畫，可選擇美元收付便於保值的「保單保誠人壽美利333外幣終身保險」，只需繳費三年，即可終身享有保障；繳費期滿，生存保險金還可一路由3％加碼至9％，可運用於補貼學費和生活開支。

孩子的未來，考驗著父母親口袋的深度。保誠人壽估算，從孩子出生後的保母費到出國念書，教育基金至少要準備將近1,000萬元，建議父母可從三類保單著手，提早準備。

望子成龍、望女成鳳代價高。保誠人壽估算，培養一個孩子從私立幼稚園到私立大學，再加上各個階段所需的才藝費、補習費，粗略估計至少要400萬元才夠；如果想栽培孩子到國外念大學或研究所，至少要再增加200萬~400萬元的教育準備金；林林總總加起來，從孩子出生後的保母費到出國念書，教育基金至少要準備將近1,000萬元。

孩子成長過程的每一階段，都需要父母親穩固的財務作為後盾。保誠人壽建議，父母親可善用保單的優勢，準備孩子的教育費與自己未來的退休保障。

家長可依自己需要選擇適合商品，建議可利用繳費期滿就能擁有終身保障的分紅保單。這類保單第一保單周年日起，除可年年領取生存保險金外，還有機會享雙重紅利，先幫孩子奠定教育金的基礎門檻。

此外，現代父母皆工作繁忙，可能無法同時規劃保險商品與投資部位，建議可委由專業投資團隊，尋求相對穩健且優於其他固定商品的收益。例如，同時涵蓋壽險保障與投資效益的外幣變額壽險。

這類保單以三年時間完成人生風險及投資規劃，可搭配壽險公司全權委託投信公司代操的投資帳戶，委由專業投資團隊進行規劃，或有多檔精選投資標的可供選擇，為孩子的教育基金創造投資增值機會。

若有安排孩子出國深造的計劃，外幣分紅保單就十分適合雙薪夫妻。可選擇美元收付便於保值的外幣終身保險，繳費三年，即可終身享有保障；繳費期滿，生存保險金還能一路由3%加碼至9%，可運用於補貼學費和生活開支，滿足孩子不同階段的教育支出。

如何做好教育基金的準備，已是現代父母親的課題。保誠人壽8月起與長期合作夥伴－渣打銀行攜手為客戶推出多場「學習」系列講座。首場的「學習成長」講座，特別邀請明星媽咪曲艾玲，以自身為例分享如何透過完善的規劃來布局小孩的教育基金。

由於孩子從出生後的保姆費到出國唸書，教育基金至少要準備近1,000萬！保誠人壽建議，父母親可善用保單的優勢，像是「保誠人壽富貴225終身保險」，第一保單周年日起即可年年領取生存保險金外，還有機會享雙重紅利，先幫孩子奠定教育金的基礎門檻。

「保誠人壽三五美鑫外幣變額壽險」以美元計價，涵蓋壽險保障與投資效益。此保單以三年時間完成人生風險及投資規劃，又可搭配保誠人壽全權委託富達投信投資帳戶，委由專業投資團隊進行規劃投資，或多檔精選投資標的可選擇，為孩子教育基金創造投資增值機會。

若有安排孩子出國深造計劃，外幣分紅保單十分適合雙薪夫妻。可選擇美元收付便於保值的「保單保誠人壽美利333外幣終身保險」，只需繳費3年，可終身享有保障；繳費期滿，生存保險金還可一路由3％加碼至9％，可運用於補貼學費和生活開支。

今年壽險市場上最夯的是美元傳統型保單，但已有壽險公司額度「爆掉」，開始吃到自家的國外投資額度，打算緊急向保險局申請提高承作額度。壽險公會也積極向保險局提案，希望取消外幣傳統保單25％的承作上限。

當初金管會為了避免壽險公司只賣外幣保單、不賣新台幣保單，因此保險局對外幣保單訂有「非投資型保單準備金25％」限額，即每收到100元保費，只有25％是外幣，其他必須是新台幣，否則就要算進國外投資45％限額內。

由於保險局去年調降責任準備金預定利率，新台幣傳統保單今年幾乎賣不動，各家公司最熱銷保單目前都是美元利變壽險、美元利變年金，但到7月底如台灣人壽、保誠人壽都已觸到25％上限，新銷售的美元傳統保單，開始吃到自家的國外投資額度，即會間接影響新台幣保單的收益。

另外，三商美邦人壽、國泰人壽也已有20％，其他大型壽險公司如富邦人壽、南山人壽也逼近20％，各公司都擔心隨著新台幣保單到期，準備金下降，美元保單一個不小心就會爆表，因此也有公司不敢大賣美元傳統保單。

壽險公會年初就已向保險局爭取打開限額，但保險局已回覆「不同意」，要求各公司依現行法規逐案申請，可個別提高美元傳統保單的額度，據了解，如保誠人壽就已提出申請。

壽險業者表示，台灣壽險市場朝國際化發展，及目前的利率環境，美元傳統保單是必備的商品，同時客戶美元支付保費、保單到期時領取美元，保費必須找到對應的美元投資工具，壽險公司不必承擔匯率風險，應可考慮更大的開放。

英國保誠人壽致力為客戶提供更安全穩定的保險e化服務，並落實保護個人資料之機密性，及公司資訊資產之安全性，已特別依ISO27001國際標準導入資訊安全管理系統。

日前，英國保誠人壽「零缺失」通過台灣檢驗科技（SGS）認證的ISO27001資訊安全管理系統國際標準認證。英國保誠人壽表示，這項認證的通過，同時也宣告英國保誠人壽在資訊安全管理上與國際標準同步，除建立資訊安全的防護機制外，也將持續提供客戶更安全、穩定的金融保險服務。（陳碧雲）

隨著美元保單熱賣，許多公司都面臨額度不夠的問題。壽險公會近期向金管會積極爭取，刪除現行外幣傳統保單的承作限額，即取消各公司準備金25%的上限規定。根據統計，台灣人壽和保誠人壽銷售外幣保單的壓力最大。

根據壽險公會統計，目前面臨上限的公司，不僅僅是小型的外商保險公司，其他中大型壽險公司也面臨額度不足的問題，外幣傳統型保單占各類準備金比重最高的前五大，分別是台灣人壽、保誠人壽、三商美邦人壽、國泰人壽、富邦人壽和南山人壽等。

雖然金管會已經開放，外幣傳統型保單可以不計入國外投資上限之中，但壽險公司並非可以毫無顧忌的銷售外幣傳統型保單，其銷售的額度仍然受到各準備金的25%限制。

壽險公會統計，台灣人壽的比重將到頂了、保誠人壽是24.27%，都有面臨上限的壓力，另外國泰人壽也將近20%、富邦人壽18%以及南山人壽為17%多，各大型壽險公司若想要銷售外幣保單，也面臨甚大的壓力。

壽險公會表示，部分小型壽險公司因為傳統型的保費收入較低，外幣保單又是其重要的業務，若有25%的限制恐怕將影響業務發展空間，雖然可以向金管會申請不計入國外投資額度，但必須符合特定條件，並檢具申請文件、業務發展計畫及相關評估說明等，減低保險業者申請意願。

業者表示，外幣金融產品對民眾來說是必不可少的投資選擇，例如美元是全球通用貨幣，美元貨幣或美元保單長線來看，具有匯兌收益和抗通膨等優勢，但若有25%的限制，恐讓外幣保單的成長與發展受到限制。

瀚亞投資及保誠人壽宣布合作推動「2017 Cha－Ching兒童理財教育計畫」，包括結合專業師資與知識讀本的暑期親子理財營隊、金錢循環桌遊、校園理財舞台劇巡迴、理財課程前進校園授課等活動。

保誠亞洲公益基金主席Donald Kanak來台分享在亞洲其他國家進行的Cha－Ching理財教育課程成果，目前已幫助28萬位亞洲孩子學習理財知識，菲律賓、印尼與馬來西亞政府甚至納入學校正式課程，並且今年正式進入美國及英國，Cha－Ching娃娃也在紐約證交所敲鐘亮相。

瀚亞投資總經理黃慧敏也分享在台灣五年參與CSR活動的經驗，從2013、2014年贊助偏鄉小學，2015至2017年大力推廣Cha－Ching兒童理財教育深入校園。今年號召許多銀行通路夥伴參與，獲得11家銀行通路熱烈響應，總計將捐贈近2,000本兒童理財知識讀本給家扶基金會及需要的校園。

許多台灣孩童對音樂卡通《Cha-Ching》應不陌生，這正是保誠亞洲公益基金推廣Cha－Ching兒童理財教育的四大觀念「收入、儲蓄、消費、捐獻」所設計的卡通節目，專為7至12歲的孩子設計。即將有相關知識讀本、線上遊戲及理財課程將在台灣進行，包括五場校園巡迴、七場暑期兒童營隊陸續舉辦。（陳碧雲）

臺灣企銀與保誠人壽日前共同舉辦的「百萬助家扶一起好幸福」記者會，由臺灣企銀董事長朱潤逢與保誠人壽總經理王慰慈聯袂出席。「百萬助家扶一起好幸福」的募款活動，將在臺灣企銀的數位與分行兩大通路同時進行。

朱潤逢表示，這次與保誠人壽合作，從業務層面擴展至社會公益，意義深遠。希望可以拋磚引玉，激發社會的正面能量。保誠人壽自1999年在臺灣營運開始，一直是家扶基金會的公益夥伴，王慰慈說，保誠人壽積極宣揚「一起好幸福」的人生態度，滿足客戶人生中的各種保障需求，也希望將「一起好幸福」實踐於企業社會責任。

想參與募款活動，可到臺灣企銀的官網活動網頁點閱「外星人媽咪」影片，並留下姓名與電話，臺灣企銀與保誠人壽即共同捐出100元給家扶基金會，還有機會參加抽獎。保誠人壽與臺灣企銀也在復興、豐原、高雄三家臺灣企銀分行設置討喜的i寶捐款機，並在20個分行設置捐款箱。

英國保誠集團在台灣的壽險子公司總經理，7月1日起改由業務總經理暨通路長王慰慈升任，她除了是公司成立以來第一位女性CEO，在深化銀行保險策盟關係的作法上，也別出心裁。

保誠人壽1999年進入台灣市場，挾集團充沛銀彈，早年一度在台灣市場大砸電視廣告，很快打響名號。2009年金融海嘯後，因為歐洲的監理制度比台灣嚴格，為了降低對資本的需求，以象徵性1元，把全部業務員及其銷售的保單賣給中國人壽，自此剩下銀行保險、電話行銷與保經代通路。

1967年次、50年歲的王慰慈，上任後出席的第一個公開活動，就是和台灣企銀董事長朱潤逢一起為家扶中心公益募款。保誠人壽捐助家扶中心已經17年了，從最早由亞洲區域總部捐錢，到員工募款，每年都是自己號召、自己做，但今年是第一次，把銀行保險通路夥伴拉近來。

王慰慈說，保誠人壽有12家銀行通路夥伴，台灣企銀是僅次於全球策略夥伴渣打銀行的第二大銀行通路，今年初雙方洽談合作時，不斷思考，有什麼方法讓雙方的銀行保險合作能夠提升層次，於是決定一起從事慈善活動。

保誠人壽與台灣企銀也在復興、豐原、高雄三家台灣企銀分行設置討喜的i寶捐款機，並在20個分行設置捐款箱，方便民眾即時發揮愛心，支持家扶基金會推動兒童保護，照顧更多需要幫助的兒童。

臺灣企銀與保誠人壽兩大企業昨（6）日共同為輔助受虐兒童募款 ，推出「百萬助家扶一起好幸福」活動，民眾只要到臺灣企銀的官方 網站活動網頁（設置網址連結），點閱「外星人媽咪」影片，並留下 姓名與電話，臺灣企銀與保誠人壽即共同捐出100元給家扶基金會， 還有機會參加抽獎。

臺灣企銀董事長朱潤逢表示，為響應這項活動，即日起在全台臺灣 企銀分行皆有放置捐款箱，也邀同仁、民眾一起來關心受虐兒，共同 發揮愛心幫助他們。這項活動將同時在臺灣企銀的數位平台（Hi Ba nk）進行「一起好幸福」宣傳活動，傳達「先把自己照顧好，才能照 顧好自己所愛的人的理念。」

保誠人壽總經理王慰慈也說明，保誠人壽積極宣揚「一起好幸福」 的人生態度，滿足客戶人生中的各種保障需求，也希望將「一起好幸 福」實踐於企業社會責任。今年得知家扶中心兒童保護計畫需要更多 資源投入，便邀請長期合作的夥伴臺灣企銀，一起為家扶基金會募款 。

受到連日來梅雨鋒面及西南氣流的影響，臺灣各地傳出嚴重災情。保誠人壽特別呼籲民眾加強戒備，並且啟動5項保戶關懷措施，包含「快速理賠」、「保險費緩繳」、「舊貸戶保單借款緩繳」、「新貸戶保單借款優惠」、「保單免費補發」等服務，提供受災保戶方便、即時的協助。

保誠人壽成立「緊急快速理賠服務窗口」，以快速、彈性的處理原則，辦理受災戶之理賠作業。凡收費地址為災區之受災保戶，可透過申請書或業務通路、客戶服務專線0809-080-968提出申請，即可將保費緩繳期限延長至應繳日起算6個月。

近日豪雨成災，保險公司緊急啟動救援、快速理賠與關懷服務等多項措施，以協理受災保戶，郵局提供愛心匯款免收手續費，儲匯與壽險也有免費服務、快速理賠，臺銀與土銀、台企銀提供重建紓困貸款，民眾可多洽詢利用。

包括法國巴黎人壽與產險、南山人壽南山產物、郵政壽險、保德信人壽、合庫人壽、中國人壽、全球人壽、國泰人壽、元大人壽、AIA友邦人壽、保誠人壽、新光人壽、遠雄人壽、富邦人壽、富邦產險、三商美邦人壽、兆豐保險等，提供受災保戶多項服務協助，有快速優先理賠、保單補發、保費緩繳、新增保單借款申請減免、房貸利息申請免收或緩繳、住院預付保險金等措施。

國泰人壽另有理賠醫療預付金，國泰人壽慈善基金會志工也提供溫暖協助。元大人壽保障受災保戶權益，提供五大關懷服務措施。保誠人壽保戶關懷措施，舊貸戶保單借款緩繳、新貸戶保單借款優惠等，新光人壽即日起提供受災戶相關優惠及強化服務事宜，除免付費電話外，亦可使用App線上客服。遠雄人壽各地保戶服務中心、行政服務櫃檯立即服務。三商美邦人壽提供受災保戶新增保單借款免息90天，每張保單可免息借款10萬元。富邦人壽第一時間啟動應變四方案，富邦產險在官網設立「暴雨防災專區」提供即時訊息。中國人壽有旅平險彈性調整、保服優惠服務，AIA友邦人壽、全球人壽提供快速理賠等服務。

南山人壽南山產物、兆豐保險成立關懷小組，另有到府理賠服務，南山產物建議保護愛車，可加保颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款。郵政壽險提供受災房貸戶1年寬限期、只付息免還本金。合庫人壽對受災保戶開放醫療副本收據理賠，保德信人壽新申請保單借款前3個月利息可減免。

臺灣銀行、臺灣土地銀行、 臺灣中小企銀提供復建優惠紓困貸款，協助受災企業及個人早日完成災後重建。（康?皇、陳碧雲、孫震宇、項家麟、黃英傑、賴俊明）

上班族一年中最期待的，無非就是年終獎金到手的時候。除了犒賞自己一年辛勞外，該怎麼活用這筆獎金，為自己與家人早一點準備，讓愛更完備呢？「保誠人壽富貴225終身保險」，兼具壽險保障及財富增值，年年可領取生存保險金，並且還有機會享有紅利，讓年終獎金變成金雞母。

保誠人壽表示，「富貴225終身保險」是保障與績效雙贏的分紅保單。除每年有生存保險金可運用，還有機會享年度紅利及長青紅利等分紅，可創造利上加利的資產累積效果，讓自己的年終獎金為未來加一分保障。

「富貴225終身保險」的保戶於第一至第六保單周年日可領取所繳保費總和的1.2%之生存保險金，自第七保單周年日起，每年更以保險金額的2.25%計算生存保險金，可同時享有壽險保障，且還有機會享有年度紅利及長青紅利。當不幸身故或完全殘廢時，則可獲得壽險給付，持續守護家人。

「富貴225終身保險」提供壽險保障、穩定收入與享有分紅機會。首期保費採匯款或首、續期保費採指定金融機構帳戶自動轉帳方式，提供1%保費折扣，倘年繳保費符合高保費折扣者，最高可享有4%保費折扣，民眾可到渣打銀行各分行洽詢。（陳碧雲）

保險商品日益普及，投保意識也逐漸攀升，年輕人買保險應該注意什麼？專家指出，可掌握兩個訣竅，包括：先確定自己所處的狀況，據此建構最基本的保險保障；然後，隨著人生階段轉換，替未來的責任建構適足的保障。

保誠人壽行銷長吳柏漢表示，年輕朋友投保前可以先問自己，「如果遇到什麼不幸的狀況，透過哪些基本的保險保障，不會讓自己陷入困境」。

年輕人在外面工作，經濟狀況還不富裕，很多人是騎摩托車上班，發生意外的話，醫療支出、理賠等等，可能讓收入減少，甚至有人因為意外事故丟了工作，因此要確定，嚴重意外發生時，透過基本保險保障，自己的生活不會有問題，也不會對家人造成負擔。

吳柏漢說，對現階段的風險建構好保障後，接下來再去設想未來。如果要成家，或是想要置產，這些都是高興的事情，不過，擁有一份東西，就多一份責任，這時就得想想，「那些責任需要多少錢」。

比方說，生了小孩，就要把他養大，讓他上學。養一個小孩，養到20歲，需要多少生活費、學費，大概都算得出來，那些錢要準備好。

養育小孩的保險保障，可能包括小孩所需的意外險，以及自己不幸死殘的壽險保障。假設培養一個小孩要1,000萬元，壽險保障就要買到1,000萬元以上。

「假設太貴買不起，不要買終身壽險，改買定期壽險」，吳柏漢說，目標就是，「小孩20歲之前，我還能供養他、不會經濟陷入困境」。

47歲、目前單身的吳柏漢，25歲時就透過壽險顧問進行保險規劃。對方幫他挑了階梯式壽險，一開始保費比較便宜，每五年漲一次，壽險保額500萬元。等到他換房子，居住空間變大，貸款也變多了，壽險顧問又幫他加了一些定期壽險，壽險保額增至1,000萬元。

吳柏漢40歲時開始規劃退休，「那時候我就買了年金險」，每月退休生活費設定新台幣5萬元，「那時候考量新台幣利率很低，買台幣保單去累積年金很貴、很貴，所以就買了美元保單」。

他說，自己現在要繳的保費，加一加正好是可支配所得的十分之一，符合保險雙十原則的部分概念。

根據保誠人壽「美好退休生活調查」顯示，有高達九成的民眾未仔細算過退休花費，七成低估退休生活費，認為500萬元就足以應付生活所需，其實理想生活至少準備約1,000萬才能退得自在。

保誠人壽公佈一項針對今年7月間針對國內上千名保戶所做的退休調查報告顯示，受訪民眾從31歲至40歲開始做退休規劃，平均以17年時間準備，偏好以保守穩健的儲蓄商品來規劃退休金，並且期望此商品能提供固定現金流收入（64％）、波動不大，能保本（ 63％）及風險風散（58％）等效益。

因此有超過八成三的人以保險做為退休金工具，尤其高資產者，更重視多元配置、分散風險，其次才是台幣活/定存（63％）與基金（50％）。

另外，四成已有退休規劃的民眾設定的退休年齡平均為58歲，絕大部分民眾對於退休金規劃沒有概念。高達九成的人未仔細算過退休花費，七成的人低估退休生活費，認為500萬元就足以應付未來生活所需。

事實上，以每人每月平均基本花費2.2萬元，其他花費每年約21.4萬，合計全年生活費為47.8萬。若以58歲退休，平均壽命80歲計算，基本生活支出加醫療費用（一年約9萬）就已逾千萬。若體況不佳，罹患重病等看護費用更為可觀。

保誠人壽表示，受訪者有九成認為「健康的身體」與「財富」是打造晚美人生不二法門。保誠人壽建議，趁年輕健康狀況佳時購足醫療與重大疾病險；退休準備金部分則是拉長時間準備，可選擇多年繳、彈性繳費、穩健的保險商品以保障老年生活。