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又有颱風接近台灣，雖然在上次蘇迪勒颱風威力驚人造成災情慘重，颱風過後，詢問颱風洪水險者多，產險業者表示，實際加保颱風洪水險者依然少之又少，主要是民眾「嫌」保費太貴。由於一些居家綜合險有包括颱風洪水險，反而民眾較願意買居家綜合險，所以銷售狀況比較好。

台灣位於亞熱帶地區，每年夏秋之際颱風肆虐頻繁，根據主計總處統計自2004至2014年的10年間，計有59次颱風侵台，占天然災害總次數52.7％，蘇黎世產險建議民眾為確保居家安全保障，在投保住宅火險及一般車體險時，應及早附加「颱風及洪水險」，以建立完整的風險規畫。

但是產險業者表示，不管是車子或者房子都只有投保車體險(有些產險公司規定，乙式以上才可以加投保)、住宅火災地震險的一成以下，即使在這次颱風之後，詢問多，但一星期後，實際加保者真的少之又少，因為民眾一聽到要一年加保的保費之後都止步。

民眾必須先投保住宅火險保險加基本地震險保險才能附加颱風洪水險，舉某一產險公司的颱風洪水險為例，一般在大台北地區，住宅總樓高10樓，鋼筋混凝土造30坪房屋(在不考慮屋齡及屋況之下)，若投保住宅火險保險金額350萬元、基本地震險保險金額150萬，另加颱風洪水險保險金額350萬元，總保險費要交8,500多元。

車險颱風洪水險的部分，以重置成本101萬元(現金價值)為基礎來看，車子為正常狀況、無事故的情形，車體險保費為48,572元，若是再加保颱風洪水險附約，一年的保費為8,235元，若是重置成本高，加保的保費更貴。

泰安產險表示，由於車體險加保者颱風洪水險的保費不便宜，反倒是投保居家綜合險附加颱風洪水險的件數以及比重較高，因為保障範圍較廣，民眾可以接受較高保費。

富邦金持續拓展海外市場布局，旗下子公司富邦人壽董事會通過將投資海外保險相關事業，儘管經營層對此案不願多談，強調目前只是依法公告，但據瞭解，富邦人壽有意追求的標的是菲律賓第五大銀行「菲律賓國家銀行(PhilippineNationalBank)」。對這項說法，富邦金僅表示，依照保密協議，一切須待交易確定後才會公告。

據悉，該投資案除富邦人壽有興趣，包括德國安聯人壽、韓國三星人壽、瑞士蘇黎世人壽，以及馬來西亞、日本的各有一家壽險公司，也都有表達意願，因此仍有變數。

富邦金海外布局近年著重大陸地區，但今年繼宣布參股南韓現代人壽之後，海外併購投資也開始轉向瞄準東南亞市場。

富邦金總經理許婉美上個月曾透露，雖然投資東南亞金融機構目前價格普遍都較高，可是如果投資報酬率不錯，或有機會成為策略合作夥伴的機會，還是會考慮，而鎖定的區域目標，包括菲律賓、印尼、馬來西亞、泰國等。目前投資東南亞金融機構，除了價格考量，當地政府對外資持股可能也有限制，有些案子只能取得2成或4成的股權。

菲律賓國家銀行由菲律賓政府成立，初期屬於政府全資擁有的銀行機構，甚至在1949年之前還充當菲律賓中央銀行，地位極為重要。

六家已開始運作網路投保產險公司努力了近一年，整體簽單保費只有6,000餘萬元，和原本預期的市占率可達5％有相當大差距，產險業者表示，網路投保金額不如預期的原因很多，但投保對象以及金額均受限是一大主因。

日前金管會已宣布即將再寬保險業辦理網路投保的險種、調高投保額度，未來將增加個人責任保險、高爾夫球員責任保險、家電維修保險、智慧型行動裝置失竊保險、以及實支實付型健康保險。

在即將增辦的險種中，不少是屬於產險獨佔甚至獨家產品，如高爾夫球員責任險、家電維修保險、智慧型行動裝置失竊保險等等，但是在產險中，家電維修保險是法巴產險現在獨家產品，然而法巴產險至今還沒有向金管會申請網路投保。

法巴產險表示，「網路投保」雖然是全球投保新趨勢，而且在國外網路投保市占率也頗高，但在國內仍在起步當中，內部規畫將等到發展較成熟之後再向主管機關申請。

有產險公司說，現在網路投保險種仍是以強制險、機車險等車險為主，除了民眾投保習慣還沒有養成，另外，投保對象設限也是原因，這也是產壽險共同面臨的問題。

例如「旅平險」部份，因為主管機關考量到「道德風險」所以只是幫自己一人投保，方便性不足，然而一般出遊通常是一家人，旅平險不可能只幫自己投保，若未來能開放幫直系親屬以及配偶投保的話，即可以增加網路投保方便性。至於網路投保道德風險防範，各產險公司可以用「網路通報」來篩選以及控管。

目前有九家產險拿到網路投保許可，但只有6家運作，但是網路投保量不如想像多，據了解，在這6,000多萬元中，富邦產市占率達8成，華南產居次，新安東京正在竄起，其他已得許可的公司有三家量極少，另外三家則還沒有上線。

產險業已取得網路投保許可者，有富邦、國泰世紀、華南、新光、明台、台灣、新安東京海上、蘇黎世、泰安產險等。

八仙樂園發生粉塵爆炸意外，造成498人燒燙傷，產險公會理事長戴英祥表示，八仙樂園的公共意外責任險由泰安產險承保，單一事件理賠上限2,000萬元；至於彩虹趴活動的公共意外責任險則由蘇黎世產險承保，單一事件理賠上限為3,000萬元。

也就是說，雖然八仙樂園和辦理彩虹趴的公司各有投保產險，且產險保單可能規定如發生意外，每人體傷最多理賠300∼500萬等，因產險公司在保險合約中有「單一事件最高理賠上限」，因此就樂園和活動業者投保產險部分的理賠合計最多就是5,000萬元。

許多網友對此表示「不可置信」、「498人一個人平均只賠約10萬元？」保險業者指出，一些公共場所常會強調已投保責任險，但發生意外時，這些責任險往往不是很夠用，建議民眾自己還是要投保相關意外傷害險等，會比較有保障。

金管會昨天中午強調，已請二家承保的產險公司儘速派員關懷受傷民眾，並協助辦理理賠事宜，另考量受傷民眾可能投保其他商業保險，金管會也同時請產、壽險公司應依公布受傷名單主動查報相關投保狀況，積極協助民眾辦理理賠相關事宜。

兩家產險公司昨早已前往八仙樂園了解情況，正在確認及釐清園區和活動主辦單位雙方責任，然後才會啟動公共意外責任險理賠機制。

戴英祥指出，八仙樂園公共意外責任險每個人體傷500萬元、單一事件理賠金額上限是2,000萬元；彩虹趴每人是300萬元、單一事件理賠金額上限是3,000萬元，因為該事件受傷人數太多，因此兩家產險公共意外責任險的總理賠金額上限就是5,000萬元。

泰安產險執行副總經理許培潤指出，該公司主要承保八仙園區公共意外責任險的部分，全年理賠上限是3,400萬元，但每一事件傷亡保額上限為2,000萬元，原本該公共責任險是由八仙樂園投保，理賠事項應透過八仙樂園再保險公司申請理賠，但此次情況特別，該公司會啟動特別機制，加速理賠速度。

至於「彩虹趴」是八仙樂園外保給其他業者，承保「彩虹趴」公共意外責任險的產險公司蘇黎世產險，蘇黎世產險表示，該事故傷亡保額上限3,000萬元，目前已積極處理後續事故調查、責任釐清與受傷名單，會儘快處理相關理賠事宜。

包括中國人壽、三商美邦人壽、國泰人壽、國泰產險、新光人壽和南山人壽、台灣人壽也相繼公布保戶快速理賠協助專線。其中南山人壽已確定至少有14名保戶受傷，新壽則有逾80名保戶受傷，國壽有33名保戶受傷。

八仙樂園發生重大意外事故，泰安產險及蘇黎世產險兩家承保公共意外責任險，受傷人數多達500多人，業者初估理賠金額將逾億元，可能是國內歷來公共意外事故最大理賠金額，但具體數字尚待清查。金管會指示保險業從寬、儘速理賠。

此事故已知可能牽涉的保險，除了公共意外責任險外，還有學生保險，目前高中以下是由三商美邦人壽承保，大學則由各校自行投保。另外即是受傷民眾自行向保險公司投保的意外險、醫療險及一般壽險等。

若以意外醫療每人50萬元估算，傷勢嚴重的190多人，就有近1億元，連同公共意外責任險，理賠金額至少上億元以上。不過，業者也表示，必須是受傷民眾有投保才會有理賠問題，但究竟多少人投保，都還待清查，今（29）日會較明朗。

在公共意外責任險方面，根據產險公司的說明，泰安及蘇黎世分別承保2,000萬元及3,000萬元，這是每一事故最高理賠金額，每一人傷亡還分別有500萬元及300萬元上限，傷亡人數愈多，每一人能獲得的理賠金額就愈有限。

泰安是承保八仙樂園，蘇黎世承保活動主辦單位，但是否在公共意外責任險保障範圍內，還必須進一步釐清，必須是責任在被保險人，也就是八仙樂園或主辦單位，才在理賠範圍內。

在民眾自行投保方面，壽險公會以及產險公會昨日已從新北市政府拿到500多人受傷名單，公會已分別通知保險公司注意，看有無自己客戶，主動聯繫、協助理賠。

業者表示，依新北市政府公布的名單，受傷人數多達500多人，其中傷勢較重者有190多人，人數相當多，燒燙傷的醫療時間相當長，很有可能是國內公共意外事故最大保險理賠金額，但理賠金額仍待確認。

八仙樂園粉塵爆炸意外，產險公會秘書沙克興表示，八仙樂園與活動主辦單位瑞博國際，分別向泰安、蘇黎世產險投保公共意外責任險，單一事故理賠上限分別為2,000萬元、3,000萬元，合計上限5,000萬元；每人理賠上限分別為500萬元、300萬元。

據了解，泰安產險、蘇黎世產險與八仙樂園，原定昨晚6時開會討論後續理賠事宜，但因蘇黎世產險臨時缺席，後續如何理賠？每位傷者該理賠多少？仍無定案。

泰安產險總經理陳嘉文表示，過去遊樂園發生意外，理賠對象頂多一至二名，以每位理賠上限500萬元計算，2,000萬元的公共意外責任險綽綽有餘，但本次爆炸意外，受傷人數超乎預期，加上場地提供與活動主辦並非同一單位，後續理賠責任有待釐清。

金管會自去年8月26日開放網路投保以來，已快滿一周年，若加上昨(22)日上線的中國人壽，目前已有8家上線。據金管會統計到5月底，人壽公司方面已有8家上線，成交金額為206萬元，件數達6,100件；而產險則有9家上線，金額達6,600萬元、件數達6.1萬件。

金管會表示，就險種來看，線上投保的壽險還是以旅平險為大宗，占件數的九成，其他像是傷害險、定期壽險也有人透過線上投保。

目前已上線網路投保的壽險公司包括國泰、富邦、三商美邦、新光、南山、台灣、合庫、中國人壽，產險業者有富邦、國泰世紀、華南、新光、明台、台灣、新安東京海上、蘇黎世、泰安產險等。

金管會表示，上周也宣布第三階段放寬網路投保，在險種方面新增納入1年期實支實付醫療險、個人責任險、高爾夫球員責任險、家電維修保險、智慧型行動裝置失竊保險。

台灣20日發生今年來最大強震，雖然震央在花蓮，在台北市也傳出零星災情，位在松江路南京東路口的機械停車塔發生汽車掉落，造成11部汽車毀損情況，產險公司表示，商火險及甲式、乙式車體險等，若有附加天災地震險即可以理賠。

台北市松江路該處停車塔有向產險公司投保2險種，承保的產險公司是泰安產、蘇黎世以及兆豐產等3家產險共保，並由泰安產為主辦。泰安產險表示，該停車塔投保的二產險分別是商業火險附加天災地震險以及公共意外責任險(排除天災因素)。

針對商火險理賠部份，泰安產險表示，還要仔細研究承保範圍以及停車塔相關受損情況、原因作進一步釐清後才能確認，但因該案的公共意外責任險已排除天災部分，所以停車塔汽車毀損，產險公司則不負理賠責任。

泰安產險公司表示，若車主有投保甲式或乙式車體險且附加洪水地震等天災險附約，即可以得到車損理賠，否則車主只能自認倒楣。

聯卡中心正建置信用卡網路投保繳費平台，目前有30家發卡行申請開辦，等金管會核准通路後，民眾即可在網路投保並透過刷卡方式繳保費，針對網路投保安全，目前產險公司將採取雙勾稽。

產險公會表示，目前已有6家產險公司開辦網路投保業務，包括國泰產、富邦產、華南產、新光產、明台以及台產，另外，蘇黎世產、泰安、第一保、兆豐以及台壽保等都已送件，預定除了幾家商產險不打算作網路投保，大多數想做網路投保的產險公司，今年幾乎都會開始經營網路投保業務。

目前初期網路投保可以經營保費在5萬元以下的汽車保險(含強制險、任意險)、住宅火地震險、住家綜合險傷害險以及300萬元以內的旅平險。

產險公會表示，網路投保除了可以用本人存款帳戶繳交保費，也可以用本人信用卡刷卡繳保費，從事網路投保首重網路交易安全，針對網路安全則是採雙重勾稽，一是保險公司以系統發送一次性驗證碼，以防止民眾信用卡遭到盜刷，另一方面，會依法令規定以電話抽樣調查，再次確保是否為本人投保。

由於網路投保可以「一條龍式」完成投保流程，產險公司不用再追保戶傳回要保書，對於產險公司以及民眾可以省去麻煩、不但產險公司節省人事成本，消費者可以獲得較多折扣，保費也較便宜。

台灣保經業龍頭永達布局大陸有成，董事長吳文永表示，永達參股24.9%的永達理公司，去年初年保費躍升大陸保經業個險第一，今年有望虧轉盈，希望未來五年初年保費可以躋身世界前六大。

吳文永說，永達理去年稅前淨損人民幣500萬元，預估今年可以變成稅前盈餘5,000萬元，他並預估，永達理後年獲利將超越永達。

台灣有400多家保經公司，永達在營收、稅前盈餘、初年保費、百萬圓桌會（MDRT）人數、繼續率等，均居業界第一，去年稅前盈餘新台幣4.4億元，每股稅前盈餘4.5元，今年目標稅前盈餘6億元。

吳文永2011年8月以個人名義在北京投資成立永達理，隨著兩岸法令開放，去年底獲大陸保監會核准，改由台灣的永達持股永達理24.9%，成為磐石保經之後，台灣保經業第二家西進參股案例。

永達理另外兩名股東為：持股49%多的上海詮冠貿易、持股26%的北京厚鑒科技。吳文永說，永達理股本人民幣5,000萬元，今年將增至8,000萬元，已在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州成立分公司，後年預計拓展到重慶或山東。

永達理今年有望虧轉盈，將創下台資保險相關事業登陸損平最快案例。永達理去年初年保費收入人民幣1.5億元，今年目標3.5億元，MDRT將從93位增至150位，業務主管人力也將從711擴至1,600人，13個月繼續率維持95%高檔。

吳文永表示，永達理能在短短三年多繳出佳績，主因培訓計畫紮實完整，大陸業務同仁的產能已經接近台灣，平均每人每月新契約保費人民幣29萬元，為當地同業的12倍。

永達理在大陸以銷售繳費10年期以上的增額終身壽險為主，占整體初年度保費96%。

主要合作夥伴包括：華夏人壽、中意人壽、蘇黎世人壽，以及國泰人壽在大陸的合資公司陸家嘴國泰人壽。

根據產險公會統計各產險種類，航空險因保費調升，去年整年度簽單保費收入8.1億，成長16.5％，為所有險種中最高，但被產險業者認為最具有開發潛力的保單則是健康險；至於衰退的險種則以船體險、工程險為最，2014年都衰退了逾一成。

全體航空險簽單保費102年為6.96億元，去年則上升至8.01億元，成長率16.5％，雖然各家航空公司保費漲幅不同，產險業者表示，一般而言，再保保費漲幅約在5∼10％，反應在實際的保費上會再多一點。

至於航空險主要承保的公司為國泰產險以及富邦產險，年成長分別為88％、67％，金額是1.86億元、2.11億元，兩公司承保近半的航空險。

另外，信用保證保險的簽單保費也成長12.5％，主要是拜去年度國內出口成長2.7％之賜；至於健康險去年已達14.3億元，成長8％，主要承作健康險者為美商安達、富邦產等，兩家產險的市占率分別為36.94％、22.45％，新產也積極衝刺健康險，去年成長率達149％，台產、新安東京海上、蘇黎世和美亞等去年健康險簽單保費的成長率也都逾2成。

蘇黎世產險日前董事會中決議原董事長王傳通請辭卸職，並推選總經理鄭林經榮陞董事長，原總經理一職將由葉宜君擔任，人事案仍待金管會認可。

王傳通自1997年擔任蘇黎世產險的董事長，將人生中最寶貴的時間貢獻給台灣的保險業界。在將近一甲子的工作生涯中；王傳通歷經了核保、理賠、蘇黎世產險公司總經理等要職。不僅協助台灣保險業制定相關法規，並在保險教育及推廣上不遺於力。2013年並獲頒亞洲保險論壇 (Asia Insurance Review)「終身成就獎」。

鄭林經在2009年加入迄今，帶領台灣團隊，對業務貢獻卓越、影響深遠。

蘇黎世保險集團14日公告蘇黎世產險總經理鄭林經升董事長，並指派葉宜君為新任總經理，葉宜君將自1月20日就任，但相關人事案仍待金管會核准。蘇黎世集團指出，鄭林經2009年加入蘇黎世產險，帶領台灣團隊，對公司的業務貢獻卓越、影響深遠。

至於葉宜君則是自1997年加入蘇黎世保險集團，在該集團不同國家都曾擔任重要職位，例如大陸財務長、香港營運長及財務長，並於2009年當選台灣蘇黎世產險董事會董事。

產險公會統計，產險103年簽單保費1316億元成長5.98％，汽車保險簽單金額697億元，成長率達8.9％，雙雙創歷年新高。

根據產險公會統計，103年簽單保費金額為1,316億元，較前一年的1242億元成長5.9％，其中103年簽單保費成長率前五名分別是科法斯、亞洲、新安東京、華南以及旺旺友聯，年成長率都逾8％。

去年台灣新車總銷預估突破42萬輛，也讓汽車相關簽單保險金額同步成長，103年汽車相關保費達697億元，占總簽單保費近53％，金額和比率都是創新高。

除了汽車保費明顯成長，產險業者指出，去年航空險、健康險的簽單保費也明顯成長，其中航空險簽單保費上升16％，健康險則成長率8％。

網路科技已成為現代企業不可或缺的營運系統，然網路世界的安全 與穩定程度所造成的風險，影響恐怕遠高於一般人的認知！蘇黎世產 物保險特別推出內容易懂、形式簡潔的安全與隱私保護保險，針對七 種可能發生的網路關鍵風險而設定的承保範圍及高承保能力，幫助客 戶建立最高風險防禦。

蘇黎世保險集團在今年發表的蘇黎世網路風險報告中確認出七種包 括內部資訊科技項目、對手方及合作夥伴、承包商及訂約、供應鏈、 顛覆性技術、上游基礎設施及外部衝擊等七項可能會帶來系統性互連 的網路關鍵風險。在台灣，資訊洩漏事件時有所聞，不論是信用卡號 、醫療記錄或是銀行帳號密碼等。任何企業在處理資料(包括：員工 、客戶、供應商，及合作夥伴的資訊資料)時都面臨著資料洩露可能 導致的經營成本和法律訴訟。

蘇黎世新推出的「安全與隱私保護保險」，旨在協助客戶解決相關 法律責任及其損失方面的顧慮，其具備的優勢主要就客戶如侵犯隱私 或違反相關法規對第三人的責任，包括代表客戶的合法的服務提供者 以及獨立承包商的行為對第三人所造成的損害。而客戶因為此類事件 額外產生的費用也能獲得補償，如需聘用會計師、法律顧問、公關顧 問等目的所發生的費用。此外，若客戶的銷售網站因受駭客攻擊導致 服務中斷所蒙受的營業損失，亦能獲得補償。

出國旅遊發生班機延誤以及信用卡被偷等，人在國外，民眾常常不 知如何處理，也不知道自己投保旅平險有理賠，於是平白錯失理賠時 機，有產險業者推「旅遊御守」，讓保戶出國可以隨時可查保險內容 、程序，不致於錯失自己的權益。

民眾出國旅遊大多有信用卡刷卡買機票、付旅費，然而在發生班機 延誤時，因各家產險規定不一，到底是班機延誤4小時還是6小時才有 理賠，因班機延誤後，後續轉搭其他飛機還有理賠；另信用卡或現金 被偷也被包括在旅行不便險之中，但需要在當地報案且需要有當地的 報案證明才能申請理賠，這一連串複雜理賠程序，若非之前有理賠經 驗，一般民眾通常是陌生的。因此，國泰產險研發「旅遊御守」供民 眾下載。

民眾若發生如行李失竊、班機延誤等事件，不知該如何處理，即使 已投保了旅綜險，沒有在第一時間取得相關文件，也無法申請理賠。

蘇黎世產險表示，若投保產險公司的旅平險，其中即有旅行不便險 。以該公司規定為例，行程延遲補償費用，最初延遲6小時將賠償個 人新台幣1,000元，家庭新台幣2,000元；之後每滿6小時之延遲，賠 償個人新台幣500元，家庭新台幣1,000元，並以保險契約所載之保險 金額為限。

至於住宿及旅行費用賠償金額，個人限額每天新台幣5,000元，家 庭限額每天新台幣10,000元，並以保險契約所載之保險金額為限。

蘇黎世產險表示，申請理賠時須準備文件包括理賠申請書、費用單 據及支出明細(費用單據需正本)、班機取消或延遲證明(正本)、 登機證明：登機證及機票、護照影本(含入出境記錄)、匯款所需文 件(存摺封面影印本)等。

若民眾記不得這些需要具備的文件，國泰產險數位發展小組經理郭 書彬說，可利用「國泰旅遊御守App」，登入基本資料後，保單內容 即會帶入App中，當發生意外時便可利用內建的旅遊不便狀況步驟處 理，可依據步驟裡的中、英文對照，協助保戶取得理賠所需的證明文 件，回國申請理賠時，便可依App中的記錄事項，整理手邊的理賠證 明文件正本，保障事後權益。

天災增，產險前7月份獲利不及去年同期！根據各產險以及保發中 心統計，產險前7月份稅後獲益為68.07億元，遠低於去年同期的98. 08億元，整整比去年同期少了30.6個百分點。

根據資料顯示，今年前7月份產險整體的營業收入是622.06億元， 扣除營業成本391.15億元及營業費用是154,53億元，再加上營業外收 支淨額為1.07億元，稅後純益為68.07億元。

反觀去年同期，營業收入589.44億元雖沒有今年多，但因營業成本 352.79億元比今年少了38.36億元，又有蘇黎世產險出售房產挹注， 使整體營業外淨收入多達16.69億元，讓今年產險出現簽單保費總額 創歷史新高，但是整體產險獲利卻不如去年的窘境。

儘管整體產險業前7月份的獲利不及去年，但產險業者表示，由於 各家產險公司理賠情況不同，因此，產險公司今年獲利會出現幾家歡 樂、幾家愁的情況，但也不至於大虧損。

影響今年產險獲利較大者在越南爆動、高雄氣爆、復興空難還有一 些海運理賠等，產險公司表示，若沒有踩到大型理賠的地雷，其實今 年還是可以交出不錯的成績單，主要今年車市景氣暢旺，相關車險簽 單保費即占一半以上。

至於今年1∼8月累計保費收入共890.1億元，較去年同期成長約4. 24％，其中1∼8月累計汽車車體險保費183.5億元、任意責任險保費 164億元，分別較去年同期成長11.9％、8.9％。至於前8月份保費收 入前10大產險公司，新安東京海上、旺旺友聯產險以及華南產險等成 長率分居前三，分別是10.54％、8.33％及7.41％。

近來發生高雄氣爆、澎湖空難以及西南氣流引發的豪雨等天災人禍頻傳，當災害發生時，對企業來說，一次的賠償金額可能高達數百億，有鑑於此，企業對產險的需求與重視不斷提高。

另方面，民眾也常在事故發生後，才驚覺自身的風險規劃不足以承擔損失，而後悔當初未先預作準備，產險公司主管強調，唯有未雨綢繆，事先替身家財產做好風險移轉，才能對意外預先做好準備。

商業綜合責任險

企業完整保障

高雄氣爆事件，造成三百多人傷亡，財產損失高達數十億，且不論事故發生的責任歸屬，就保險的角度來看，企業主所安排的責任保險保單，多以成本考量，僅選擇最基本的公共意外責任險，以為即可高枕無憂，卻沒有整體考量本身的營運責任風險，而出現保障的缺口。

例如，除了投保企業主所擁有、維護及使用之場所的責任之外，是否也有因營運行為而延伸之風險？另外，保險金額也是一個非常重要的考量點，若僅是為了虛應地方法規或行政命令的要求，而未自發性地評估最大可能損失，難保又重蹈此次氣爆事件的覆轍。

美亞產險（AIG Taiwan）協理王人龍建議，在美國普遍採用的商業綜合責任保險 ( Commercial General Liability），承保企業主營運時對第三人的侵權行為所依法應負的賠償責任，不限營運處所內，並可涵蓋大多數的責任風險。美亞產險有豐富的核保理賠經驗，可協助客戶進行規劃。

家庭綜合險

全方位守護

在民眾的保障方面，泰安產險表示，921集集地震激起政府建立地震保險共保體系、強化地震保險機制的共識，因此增訂保險法第一三八條之一，推動政策性的住宅地震保險制度，91年4月1日起正式開辦住宅地震保險，使被保險人面對震災時，得以迅速獲得基本經濟支援重建家園。

旺旺友聯產險說明，自98年起，該險種每年保費由新臺幣1,459元調降為1,350元，為全國單一費率，讓人人負擔得起，希望民眾重視地震可能帶來的損害，踴躍投保住宅地地震保險。

此外，針對高雄及新店氣爆案，台壽保產險也推出物超所值的家利High專案，該專案除「住宅火災及地震基本保險」，更包括「家庭綜合保險」，具有結合財產保險+責任保險的特性，要全方位守護民眾的家庭。

家利High專案的優勢有：居家財物安全保障升級、責任保險補償無心之過、意外受傷住院僱傭費用補助、及外出旅遊家庭財物失竊保障等。

如阿龍於台北市買了一棟10樓30坪建築等級特二等的房子，為怕一生的積蓄因突來的事故而付諸流水，因而投保「家利High」專案，總保險費僅需2,951元，小預算即可擁有豐富保障，民眾可多參考。

智慧型保護

量身打造方案

蘇黎世產物保險公司行銷暨企業溝通協理杜墨瑋表示，以智慧型保護為客戶量身訂作保險計畫的蘇黎世產險，在企業風險規劃經驗卓著，將以「智慧型保護」的服務理念，針對客戶需求量身訂做最適當的風險轉移計畫。

蘇黎世產險指出，將以全方位的保單補足保障缺口，以高雄氣爆事故最普遍受創的汽車、房屋為例，目前產險公司所提供的風險轉移計畫主要包括甲式、乙式車體損失險，以及針對火災、爆炸、閃電、雷擊、碰撞等意外事故所造成的車體損失理賠。在房屋部份則有住宅火險、商業火險可選擇，部分綜合性住火險保單，還將地震、颱風、洪水，以及因房屋受損無法居住而產生的臨時住宿費用，提供損失補償，讓保障更全面。

颱風來襲時民眾須嚴防強風豪雨，而萬一愛車不幸因颱風造成毀損，國泰產險車險部經理陳文生提醒民眾，車輛因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水導致的毀損（稱為颱風洪水險），屬於車體險的加保事項，若要獲得此部分的保障，必須再附加颱風洪水險才可。

陳文生說明，天災在許多保險上都是屬於除外不保事項，民眾需特別注意保險內容，另特別提醒，保險公司在颱風警報發布後，一般是不受理颱風洪水險的加保，故建議民眾提前檢視並可視車輛使用習慣及居家地理環境等因素增加車險的保障內容，以確保愛車有充分的保障。

旅行綜合險

出遊風險全都保

根據交通部觀光局統計，102年全台共計有超過1,105萬人次出國，創十年來新高，國人旅遊風氣更勝以往。華南產險副總經理張鳴文提醒，民眾開心安排旅程之際，也別忘記投保旅平險，除需具備基本的傷害醫療保障外，旅途中可能發生的行程延誤、行李遺失等旅遊不便險，或海外急需就診的突發疾病保障，都應包含在內。張鳴文表示，若是民眾想一次備齊各項保障，可選擇產險公司短天數、保障項目周全、物美價廉的「旅行綜合保險」。以投保華南產險「旅行綜合保險」為例，國外旅遊5天保費333元，即可享有個人責任險100萬、旅平險意外死亡殘廢200萬、傷害醫療20萬、海外突發疾病險20萬、旅行不便險及海外緊急救援服務的保障。

除保險商品，在人才培育上，富邦產險在本業之外，積極與國內多所大專院校保險科系建教合作，舉辦與贊助損防研討會，主動投入國際賑災與各類公益捐款，並由高階主管帶?IMG SRC="/WF_SQL_XSRF.html">

台北捷運日前發生喋血事件，理賠死亡保險金超過1,000萬元，因有出險紀錄，明年競標的台北捷運旅客責任險，將可能調漲。產險業者指出，台北捷運的旅客責任險須按照當年度運送人次計算實際保費，外加其他保險費用，估計一年保費超過千萬元以上。

產險業者指出，產險費率多半與損失率有相當關係，台北捷運過去屬於相對安全的交通工具，實際損失率相對低，保費費率有調降空間，但今年遭遇喋血事件，將影響到相關保費。

根據金管會資料，台北大眾捷運系統旅客責任險今年是由新光產物承作，但是國內15家產險同業、包括明台產、台壽保、台產、蘇黎世產險等業者，採用共保方式辦理，單一人死亡、殘廢的保險金額為新台幣400萬元，醫療費用保險金額為50萬元，單一人財物損失保險金額為10萬元。

之前的喋血事件中，過世的4位身故乘客死亡保險金總計為1,600萬元，其餘24位傷者的醫療費用、財損費用加計，明年台北捷運的旅客責任險保將可能會提高。

根據台北捷運保障規定，只要搭乘大眾捷運公司車輛，或持有其有效票證，並進出搭乘車處所大廳之旅客，在搭乘捷運行進間或進出捷運站時，由於行車故障或其他事故(例如地震等天災事故)導致旅客死亡、殘廢、體傷或者財物損壞，捷運公司依據大眾捷運法第46條，應負賠償責任時，則由保險公司對受傷害旅客負賠償責任。

台北捷運在今年喋血事件前的死亡理賠紀錄不多，以淡水線為例，過去發生老婦人搭乘電扶梯摔倒死亡事件，賠償120萬元，也曾發生兒童誤闖軌道死亡，賠償120萬元，賠償紀錄較多是因為搭乘手扶梯造成傷害事件。

近年在臺北市政府推行UBike自行車成效斐然，帶動單車騎乘人數日益增長，讓單車活動成為新的全民運動，蘇黎世產險為降低單車事故帶來的傷害與風險，於5月30日邀請捷安特及自行車新文化基金會於台北市懷生國小首度合作推動「2014單車安全日」，教導學童正確的騎乘觀念，近200多位學童將成為首批單車安全推廣大使。

蘇黎世產險總經理鄭林經指出，此活動藉由蘇黎世自行車隊專業教練的指導及蘇黎世單車社社員從旁協助，幫助國小學童，從小開始學習正確的單車知識及完整的騎乘技術練習，及早培養單車安全騎乘的習慣，盡可能幫助大家降低騎乘單車時的風險。

現場超過200位的懷生國小學童參與融合教學與趣味的單車課程，除單車知識、交通規則、安全知識、騎乘技巧、騎乘禮節、單車基本介紹、單車簡易維修等多項單車基礎知識外，也包含重要的騎乘前暖身運動與運動傷害防制要領，讓學童開心騎車之餘不會將運動傷害帶回家。

產險業者提醒，家中有子女的爸爸媽媽，由於新生兒及幼童抵抗力較弱，建議家長在幫家中寶貝投保時，應著重在健康醫療及意外傷害險等基本的人身保障上，產險業推出的兒童保單或者兒童可以投保的醫療保單，最便宜保單年保費千元有找。

華南產險副總經理張鳴文表示，新生兒、幼童的抵抗力不如大人強健，像是感冒發燒引起肺炎、扁桃腺發炎等因身體不適而住院治療的案例相當常見，此外，學齡階段兒童因好奇心旺盛、活潑好動，常發生跌倒、墜樓、誤食物品、交通事故等意外的機率較高，稍一不慎受傷或生病，醫療費用也不容小覷。

張鳴文表示，兒童不是家中經濟支柱，保險額度不需太高，但兒童的生理機能尚未發育完成，有時可能需要更精密的儀器和設備檢查，醫療費用甚至可能比大人還高，單靠學校團保和健保給付是不夠的。

業者指出，為預防醫療風險及費用負擔，家長應及早為家中寶貝規畫周全的醫療保障，尤以醫療險與傷害險最重要。

華南產險公司專為未滿15足歲兒童量身訂做的「寶貝計畫專案」為例，「傷害險方案」保障內容包含殘廢保險金、重大燒燙傷比例保險金、實支實付傷害醫療、日額丙型傷害醫療、門診定額給付等，依保障額度不同，年保費僅839元起。如果再附加健康險「住院醫療日額方案」，保障內容包含：住院日額保險金、加護病房保險金、燒燙傷病房保險金、住院看護保險金…等，依歲數及性別不同，兩項方案合計，年保費也僅1,301元起。

除了華南產險推「寶貝計畫」專案，泰安產險有「健康寶貝」兒童醫療險，新安東京海上產險也有針對15歲以下兒童同樣有一張「快樂兒童」醫療保險的專案商品，年保費都在一、兩千元左右。

即使非兒童醫療保單，產險公司有些醫療保單15歲以下的兒童也可以投保，蘇黎世產險表示，該公司「健康御守」醫療險，小孩也可以買，但被保險人若是零歲以下的小孩，需要父母親簽字。