和泰產物保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

102年台灣地區風調雨順，產險業業績受惠於車險大量增加外，整體保費收入也同步提高，寫下1,242.38億元新記錄，各保險公司獲利趨於穩定，可以說是一個好年冬。以國內14家本土業者而言，大部分業者業績皆呈成長現象，除了外商美亞產險衰退外，其餘業者皆是成長。以下為各保險公司業務消長狀況。

兆豐產險去年業績表現穩定，去年保費收入56.44億元，比101年成長7.07％，高於市場的成長率，成長的險種多，包括車險、工程險、傷害險、天災險、健康險等。

兆豐經營謹慎

兆豐產險去年以健康險成長最大，保費收入是900餘萬元，成長17 1％，天災險保費7.43億元，較前年成長19.63％，傷害險成長13.77 ％，保費金額是3.86億元，車險成長為12.25％，保費達20億餘元，較前年增加2.23億元，目前占整體業務比重只有35.71％，但車險理賠的服務人員配置十分完善，可以充分滿足車主需求。

該公司由於是公營機構轉民營化，其官股比重仍高，不僅政策的法律遵循受限較多，也無法與市場競爭現象掛勾，經營上也較為謹慎。

台灣產險為國內產險業最會賺錢的公司，年獲利十分穩定,102年保費收入達49.36億元，逼近50億元大關，雖然成長率只有1.42％，但其成長的險種多於衰退險種，含括火險、車險、責任險、工程險、傷害險、天災險、健康險，表現優於市場。台產火險保費收入6.32億元，較前年成長9.31％，高於市場衰退3.18％，其中是商業火險保費4 .2億元，較前年3.67億元，增加0.53億元，住宅火險則平均維持2.1 4億元。車險保費達21.72億元，較前年多出1.36億元，成長6.78％，傷害保險保費3.63億元，較前年成長9.67％，健康險成長55.77％，保費從300多萬元成長500多萬元。

台產背景厚實

台產是由省營機構轉型為民營公司，由於擁有省營機構股份，全省 7大行庫皆為其股東，今年1至2月份住宅火險業務大幅成長，排名第一。

蘇黎世產險是國內十分本土化的外商，102年簽單保費34.78億元，較前年微幅成長0.7％，成長的險種有傷害險、工程險、信用保證險、健康險等。其中以工程險成長87.398％，信用保證險67.78％，健康險33.46％則優於市場的表現。該公司由於是國際級保險公司，在經營原則上力求穩健與獲利成長為目標，與國內本土業者追求業績一昧成長有所差異，尤其，蘇黎世在行銷企畫方面，在個人險方面具有國際級經驗，今年在車險業務方面會有大的動作，重點以便利客戶與消費者服務為訴求，如新推出「蘇黎世理賠通」，架構Android和Ap ple的iOS版本，提供線上交通事故繪圖及同步接收保險人出險通知書，使服務已於2月份上線，已有數百位客戶下載使用。展望今年蘇黎世產險總經理鄭林經表示要達到保費成長目標，並且維持優良的綜合率，該公司今年1月份保費比去年同期成長19％，表現優於預期。

泰安資本雄厚

泰安產險市場排名第六，102年保費收入65.89億元，比前年減少3 .87％，除責任險，其他財產責任險，天災險維持成長外，其餘險種表現均不理想。

該公司去年雖然受政策面影響，車險業務被影響最大，但在火險方面表現優於市場，保費收入5.48億元，較前年成長2.74％，尤其是住宅火險成長9.23％，住宅火險成長好，連帶的天災險也同步上揚，去年天災險保費5.21億元，成長5.06％，其中住宅地震險保費1.75億元，較前年1.60億元成長9.29％，颱風洪水險費1.47億元，比前年1.4 2億元多出500多萬元，商業地震險保費1.98億元，比前年增加600多萬元。

泰安產險目前資本額36億元，為國內業界資本額最雄厚的一家，每年均有穩定的獲利，103年將把去年不足的業績補回來，邁向70億元。

蘇黎世保險集團昨(5)日宣布，3月7日起停止在台發售壽險保單，未來只賣產險商品。該集團亞太及中東地區的壽險事業執行長Mar k Hartigan指出，主要是評估後發現，蘇黎世國際人壽的投資保單在台灣成長空間有限。

蘇黎世保險集團在全球壽險產品策略，以往都聚焦在投資型保單產品，該集團強調，相關規定不會影響蘇黎世國際人壽現有客戶，現有 800張保單的所有合約條款將繼續受保障。

蘇黎世集團指出，未來還是會經驗產險，且因先前買下華僑產險，該公司目前是台灣第三大外商產險公司。蘇黎世產險總經理鄭林經說，為追求營運成長，今年將大舉徵人，預計將增加50名全職及300名兼職人員。

有別蘇黎世停止在台壽險保單銷售，國內保經代可望掀上市櫃風潮，永達保經昨天指出，由於今年起大陸市場開始獲利，預估最快後年推動上市；去年國內首家登錄興櫃的台名保經公司今年底則可望申請上櫃。

永達保經去年每股稅前盈餘5.3元，目前實收資本額9.82億元，去年新契約保費收入24億元，自結稅前盈餘5億元。

財政部健全方案餘波盪漾，其中金融營業稅從2%喊漲至5%，產險業因無準備金可扣抵，保守一年市場獲利將因此減少近二成，部分公司年EPS甚至會減少0.5元以上。

為避免最壞情形，據悉，多家產險業高層上周起開始討論解決方案，計畫向政府陳清，「期望主管機關漲稅同時，能搭配合理配套措施」，重視產險因而面臨的龐大難關。

產險高層警告，金融營業稅若確定喊漲，不只國內上市櫃產險業將首波遇到衝擊，外商產更恐會因此加快離台腳步。

去年已經有美商聯邦產撤資離開台灣，未來可能會有更多外商產險籌備離開台灣。

產險公會理事長戴英祥指出，營業稅提高對於產險業有影響，基本上並不公平，目前正在蒐集資料中，有必要的話會向主管機關反映。

「如果營業稅真的條漲，對壽險影響不大，產險全年獲利卻將減少近二成」，產險高層私下指出，壽險業可以用保費扣除提存準備金後的金額、再計算稅率，影響幅度較小，以龍頭國泰人壽為例，1年增加稅額不到4億元。

但產險業僅有重大事故準備金，在稅法上不能扣抵，等於是將產險自留保費直接計算稅率，影響相當大。

產險公會統計去年全年簽單保費1242億元計算，扣除自留保費後約 900億元，營業稅調整3個百分點後，等於產險業必須再支出約27億元稅額，占去年全體獲利約150~160億元比重約16~18％，等於影響到近二成獲利。

產險高層指出，去年產險業全年獲利還包含蘇黎世產險賣樓約數十億元的收入，今年若沒有產險業要賣大樓、賣祖產，金融營業稅上路後，整體產險業獲利金額將倒退至2010年時水準。

若以某未上市上櫃的產險業者去年獲利推估，金融營業稅多徵收3 個百分點，該家業者EPS可能被影響到至少0.6元。去年產險業表現佳，全年簽單保費再衝新高，包括台產、國泰產、旺旺保等上市產險E PS都突破2元。

個資法正式上路後，部分行業如飯店、銀行、醫院等擁有大批客戶資料的業者風險提高，相中此一趨勢，產險業者也開始切入市場，推出資料保護責任險，繼富邦、美亞後，蘇黎世產險也計劃在第2季推出類似商品。

蘇黎世產險商業保險事業處副總吳曉梅說，個資保護險已進入最後內容審核階段，預估最快3月就會送交金管會審查，最快第2季就能問市。

她還透露，目前市面上的資料保護險保費昂貴，因此簽單件數也不多，蘇黎世將從降低保費切入市場，提升競爭優勢。

產險業者表示，個資法在2012年10月正式實施後，對於需要處理大批個人資料的企業可說是一大挑戰，不過也是產險業者拓展新業務的好時機，目前市場僅富邦產險、美亞產險有資料保護責任險，主要客戶則為服務業、金融業者等。

產險業者表示，由於這類保險保費仍偏高，因此承保件數也相對偏低，舉例來說，假設業者與產險公司約定保額為100萬美元，保費1萬美元，則費率約1%，且費率也依產業性質有所差異，像是電信業、購物頻道的費率就相對較高。

保費高，因此簽單件數也不多，根據業者統計，去年富邦產險的資料保護險共18件，美亞產險也只有九件。

產險業者表示，目前有1、2家產險公司推出專案式自行車險，但一般單車族即使想投保，可能還買不到，由於自行車發生交通事故仍時所聞，因此單車族要自求多福，或自行加保個人意外傷害險。

蘇黎世產險表示，該公司有一張自行車險，但這一張自行車險是和捷安特所合作的「新單車守護專案」，該專案是針自捷安特全國門市賣出的原廠新車，並以購買時原製造廠定價做為保險金額，但不含任何自行升級或加購零組件或配件價格。

蘇黎世產險說，捷安特自行車車主在保險契約有效期間內，因遭受竊盜、搶奪、強盜所致整車滅失或碰撞所致損失，保險期間內累計賠償金額以保險金額為限，主要給付項目是自行車「整車失竊」與「碰撞損失」。至於自行車主騎車時所發生的意外，則建議再購買意外險來保障自身因意外發生所需的醫療費用。

新安東京產險也有推出「電動自行車綜合保險」，但也是針對「電動自行車」。新安東京產險說，電動自行車計算保費時是看電動自行車的車價，與被保險人性別、年齡無關，「肇事加減費」也不會列入保費計算因素，「電動自行車綜合保險」包括「限額車對車碰撞損失險」、「整車失竊損失險」、「第三人責任險─傷害及財損」，且不能單獨購買。

產險公會理事長戴英祥表示，2013年年初預估產險簽單保費達1,2 00億元可望達陣，由於全球經濟景氣明顯復甦，因此，2014年簽單保費可望續創新高。

產險公會統計，累計2013年前11月產險簽單保費已突破1,100億元，達1,134.28億元，較2012年同期成長3.46％，戴英祥說，要達到1 ,200億元目標，應不會有什麼問題。

對於2014年，他說，在經濟成長階段，對於產險需求即會增加，如出口貿易成長，水險簽單保費都會增加；廠商擴廠、增加採購，各項保險如工程險等也會同步提高，預估2014年產險簽單保費還有機會續創新高。

2013年台灣貿易情況不如預期來得好，使水險簽單保費下滑，但戴英祥說，所幸車市表現不錯，車險保費續成長，使得2013年產險簽單保費創歷年新高。

根據產險公會數據，2013年前11月車體損失險、第三人責任險分別成長8.79％、10.79％，產險雖不能保證健康險續保，產險業的傷害險與健康險前11月也分別成長4.59％、8.58％。

蘇黎世產險表示，整體來看，車險市占率最高、已逾51％，但產險的健康險的比重還不高，主要是因為法令在2008年才開放產險可兼營健康險業務，健康險的確有成長空間，也是產險業者想爭取的市場。

至於2013年衰退類別則是近期頻遭檢舉有殺價競爭的有商業火險，住宅火險也呈現衰退，前者較去年同期衰退1.74％，後者則下滑了6 .43％；另因2013年出口量減少，水險業務和貨物運輸也都較去年同期衰退10.39％和8.97％。

蘇黎世產物保險公司董事長王傳通，11月6日在新加坡舉辦的亞洲保險論壇（Asia Insurance Review）中獲頒「終身成就獎」。

新加坡亞洲保險論壇終身成就獎被視為產險業界的最高榮譽，主要是為獎勵長期對保險產業有最卓著的貢獻，其中包括了：在產業的領導地位、專業領域的創新、並在產業中獲得同業的尊崇等指標。

王傳通將人生中最寶貴的時間貢獻給台灣的保險業界。在將近一甲子的工作生涯中；歷經了核保、理賠、蘇黎世產險公司的總經理及自1999年起擔任董事長迄今。不僅協助了台灣保險業制定相關法規，並在保險教育及推廣上不遺於力。

國泰產險、蘇黎世產險在最新公布的亞洲保險論壇典禮，擊敗亞洲產險業群雄，前者榮獲「2013年度亞洲最佳產險公司」，後者董事長王傳通則獲「終身成就獎」的殊榮。

由亞洲保險論壇（Asia Insurance Review）主辦的亞洲保險獎，堪稱是亞洲保險業年度盛事，自1997年於新加坡舉辦第一屆以來，已邁入第17個年頭。

評選重點除了財務管理制度的完善、對市場具備深入的瞭解，以及因應客戶需求提供適當的商品與服務外，對於企業形象、商品創新及員工訓練等各方面，更都必須是亞洲保險業界的標竿與模範。

蘇黎世產險董事長王傳通獲頒「終身成就獎。他感謝所有業界的先進、蘇黎世產物保險集團的提名，以及長久以來支持他的太太及家人。將近一甲子的工作生涯，王傳通不僅協助台灣產險業制定相關法規，並在產險教育及推廣上不遺於力。

國泰產險2009年首次獲頒「亞洲最佳產險公司」，四年後再次奪冠，它也是台灣近十年來唯一獲得此項榮耀的產險公司。

代表國泰產險接受獲獎的胡一敏協理表示，國泰產創新開發「國泰行車御守APP」，提供客戶遇到交通事故時的步驟式導引，另外也開發「志工保險」等商品，善盡企業社會責任。

在台灣已深耕經營52年的蘇黎世產物保險，其母公司蘇黎世保險集團為少數提供全球保險專案的保險公司之一。在台灣，蘇黎世產險也是千大企業最滿意的前十大產險公司之一。

今年，蘇黎世產險重點策略之一便是為中小企業量身訂作產品—「企業守護綜合保險」，台灣有高達100多萬家的中小企業，都有可能面臨創業中突發的意外事故，然而因資源較少、資金周轉有限的情形下，辛苦建立的公司可能無法度過危機。

蘇黎世產險針對中小企業主推出「企業守護綜合保險」，要協助中小型企業主轉嫁風險，彌補其損失，並將傷害降到最低。包括：提供一般中小企業商家所需要的財物損害保險、公共意外責任保險二項基本保障及其他選擇性附加保障，正符合商家投保責任保險的迫切需求。

為更快速服務客戶，蘇黎世產險7月將總公司遷移至南京、松江路口，大樓建物與捷運共構，朝最佳風險管理顧問及保險服務提供者邁進。

繼倫敦與巴黎之後，瑞士最大城市蘇黎世也積極爭取成為歐洲人民幣離岸中心。瑞士銀行家協會官員許格瑪(Heinrich Siegmann)日前表示，「瑞士已經是人民幣交易中心」。

據彭博社報道，許格瑪表示，「瑞士已經是人民幣交易中心，但我們還要改善基礎設施來進一步加強這一地位。我們有政府的支持，我們投資了人民幣債券，我們也在交易這些債券」。

瑞士是歐洲首個承認大陸市場經濟地位的國家，7月6日並與大陸簽署了雙邊自由貿易協定，雙方關係友好。同時，瑞士長期對大陸貿易順差，瑞士法郎又是世界儲備貨幣之一，具有發展離岸人民幣市場的優勢。

許格瑪日前在蘇黎世表示：「我們還有許多工作要做，譬如結算與互換安排，這些都會增強讓瑞士成為人民幣離岸中心的地位。」

隨著中國大陸推動人民幣國際化，英國倫敦、法國巴黎和瑞士蘇黎 世競相爭取成為歐洲人民幣交易中心。

上個月，英格蘭銀行(英國央行)與中國人民銀行(大陸央行)簽署了為期3年總額2,000億人民幣的貨幣互換協議，在這場競賽中拔得頭籌。

歐元區也緊追在後。據遊說集團Frankfurt Main Finance透露，歐洲央行也將與大陸簽署類似協議，協議金額將是英國的4倍。

此前，法國央行總裁諾亞也提出，要促成歐元區與人行達成貨幣互換協議。

據倫敦金融城報告披露，2012年倫敦進出口融資業務量達到336億人民幣(下同)，較2011年增長100％。倫敦金融城的報告稱，2012 年當地的人民幣信用證及其他貸款擔保額按年增長13倍，至47億元；日均人民幣即期外匯交易量比2011年增長了2.4倍，達到25億美元。目前離岸人民幣現貨及遠期合約每日平均成交額大概為100億美元。

根據法國央行數據，今年3月，24.1％的中法支付結算以人民幣為結算貨幣，而1年前僅有6.5％。同時，過去兩年中，法國企業發行的離岸人民幣債券接近70億元，是倫敦的兩倍。

蘇黎世保險集團重視企業風險管理（ERM），亞太區各國同步導入「風險文化深植專案」（Risk Embedding Initiative），並以「每位員工都是風險主管」為主軸，將辨識、評估、控制、監控等風險管理流程應用於員工日常工作中。

另，該集團也將於7月中旬在台北舉行「亞太區風險管理研討會」，以強化區域內部風險管理與落實，屆時除亞太區各國風險管理團隊與會外，該集團風控長及區域風控長等，都將來台參與。此外，蘇黎世保險集團對風險相關研究調查也不遺餘力，今年初曾針對全球中大型企業管理者進行調查，這170位受訪者廣泛認同天然災害較以往發生頻繁且嚴重，因此評估及減輕相關風險是相對重要的。

蘇黎世保險集團ERM重要推手的集團風控長（Group Chief Risk Officer）李曼（Axel P. Lehmann）不斷致力於推動風險管理理念，今年初曾參加於達沃斯舉行的世界經濟論壇（WEF）針對全球風險發表專題，今年5月也曾受邀來台參加「2013年保險業風險管理趨勢論壇」，會中就風險管理文化及執行ORSA（Own Risk and Solvency Assessment）實務相關議題分享經驗。（康?皇）

根據2013年國人「新年新希望」問卷調查，有49％的人最想達到「每月穩定存錢、理財」的心願。蘇黎世國際人壽總經理湯維華建議，訂定可行的投資計畫後，應選擇具有「善用工具、養成習慣、建立信心」三大特色的蘇黎世「富裕年年變額年金保險」，以克服新年度投資的障礙。

湯維華指出，此保單無需支付前收費用，保費100％先行投入投資，可讓保戶投入的效果被看見。由於該保單屬投資型保單，因此提供多元投資標組合，可協助保戶妥善進行資產配置，更在每一保單年度內提供多次轉換免費服務，為保戶省下資產配置的調整成本，達到省錢就是賺錢的功能。

蘇黎世「富裕年年變額年金保險」提供定期定額資產累積規劃，每月只要小額4、5千元就能投保，輔以自動扣款機制，便可輕鬆「養成習慣」，更容易克服人性的弱點而長期執行投資計畫。

湯維華表示，展望今年，投資市場正處於低檔往上的轉折點，相當適合透過變額年金險投資全球市場。此外，蘇黎世「富裕年年變額年金保險」特別提供「加值給付」，只要是每月繳交保費新臺幣5000元以上的保戶，連續繳費未曾中斷或部分贖回，將可於第2保單年度末，以及每滿5年之保單年度末，即可依據保單累積期間與繳交保費的級距，每次可獲得4％至11％的加碼金，所領的加碼金最高累計可相當於77％的年繳化保費，由於回饋看得見，更能建立投資信心。

消息來源指出，緊鄰敦化北路的蘇黎世產險大樓7至12樓以及24個停車位，已過戶給香港私募基金豐泰地產旗下的基萬公司，交易金額約27億元，為金管會去年11月實施保險業投資不動產禁令（金7條）以來單一交易最高價。

蘇黎世大樓屋齡24年，7至12樓合計樓地板面積2,325坪，平均每建坪售價115萬元，房仲專家指出，以敦北商圈B級辦公大樓交易來看，每坪115萬元已創歷史新高價。

蘇黎世產總經理鄭林經表示，該公司持有蘇黎世大樓6至12樓，以及地下2樓28個停車位，本次保留第6 樓（租給美商哥倫比亞貿易公司）及4個停車位沒有出售，處分利益等相關細節無法透露，須等公告後才能對外說明。

蘇黎世產險是委託美商世邦魏理仕台灣分公司擔任仲介，原本打算以35.2億元賣給全球人壽，但因金管會保險局有疑慮，以致無法成交。

世邦魏理仕後來找到非壽險業買家，已在今年1月25日完成過戶。鄭林經表示，這棟大樓7樓租給蘇黎世人壽，8至12樓為產險公司自用，蘇黎世集團已在台北市另尋其他大樓作為新總部。由於新總部買入簽約後，還需要時間裝潢，鄭林經表示，已獲買方同意，未來一段時間內，可以「售後回租」方式繼續使用蘇黎世大樓。

金管會去年11月要求保險業暫時停止買樓後，國內商辦交易頓時萎縮，戴德梁行總經理顏炳立表示，蘇黎世大樓以每建坪115萬元售出，創敦北商圈B辦新高價。第一太平戴維斯全球住宅投資服務副總邱奕平表示，蘇黎世大樓商品特性介於A辦與B辦之間，如果以B辦來看，的確創敦北商圈新高，對商辦交易是一大激勵。

金融消費評議中心公布去年第3季接獲民眾申訴與申請評議的案件數，分別為1,116件及769件，其中在申訴的件數裡頭，依舊以保險業占大宗，共有997件，比重達89.34％，與銀行業的172件、證券業的 17件相比，明顯最高。

針對保險業被申訴的部份，金融消費評議中心也進一步再細分，發現壽險類占782件、產險類占185件、保險輔助人類則有30件。其中遭申訴率最高的產、壽險公司，各為蘇黎世產險與匯豐人壽。

金融消費評議中心表示，壽險業者去年第3季引起最多爭議類型，在理賠方面，依序為「事故發生原因認定(10.88％)」、「除外責任(9.9％)」和「理賠金額認定(9.6％)」三項。非理賠部份爭議類型方面，因「業務招攬」引發的比重達34.83％。

至於銀行業，花旗(台灣)銀行、台新銀行遭申訴案件比率都超過 10％。金融消費評議中心指出，銀行引起民眾爭議的類型，主要都集中在「業務招攬」，比重甚至達64.44％，比起第二、三名爭議的「未遵循服務規範(10.56％)」與「開戶或掛失或帳務處理(6.67％ )」。

金融消費評議中心強調，民眾提出申訴時，還不能完全確定屬於金融業者缺失，會請被申訴的銀行、保險、證券業者，先與消費者自行協調，若無法達成共識，才轉為進入「評議」階段。

據統計，進入「評議」階段案件，金融消費評議中心自受理日起算，平均處理天數為55天，且已結案件中，在3個月內結案件數達90％，處理效率比過去更提升。

上班族想增加財富，除開源節流外，蘇黎世國際人壽建議善用變額年金險為財富加值。變額年金險屬投資型保單，擁有多元的投資標的，有以時間換取複利累積效果，年金累積期滿後，可選擇一次領取或分期領取年金，每月4,000到5,000元就能投保，而且提供每個帳戶一年多次基金免費轉換的機制。

想靠投資為財富加值，正確的投資原則與觀念非常重要，蘇黎世國際人壽提出四招基本功:

一、定期定額為主，單筆投資為輔。以此原則投資投入變額年金保費。定期定額好處是分批進場，投入金額不需太高，可分散風險及攤平投資成本。

二、嚴格執行停損與停利，克服人性弱點，避免影響投資報酬。蘇黎世國際人壽建議採取定期定額者應停利不停損，如單筆投資則應執行停利停損。

三、資產配置控制風險。投資首重風險控管，資產配置原則要彼此互補，在高報酬、高風險基金外，也要配置穩定獲利的基金，以平衡風險。

四、定期檢視，適時調整投資組合。基金報酬率及標的是否值得續抱，都必須定期檢視判定，目前有好的表現，不見得未來都維持榮景，如果發現基金轉弱、景氣變差，或是長期趨勢看壞，甚至突發的金融波動，都應當機立斷適時調整投資組合。（孫震宇）

根據行政院主計處統計顯示，受雇員工今年1月至9月平均經常性薪資為37,334元，平均薪資為46,887元，但扣除物價漲幅後實際平均薪資負成長2.09％，相當於退回14年前的薪資水準。想靠投資為財富加值，正確的投資原則與觀念非常重要，蘇黎世國際人壽表示，只要善用變額年金保險，並熟練四招基本功，也能在凍薪時代，靠投資為財富加值。

上班族薪水「倒退嚕」，購買力也節節下降，想要增加財富，除開源節流外，不妨善用變額年金險為財富加值。蘇黎世指出，變額年金險屬投資型保單，擁有多元投資標的，可以時間換取複利累積效果，在年金累積期滿後，可選擇一次領取或分期領取年金，由於每月只要四、五千元就能投保，且提供每個帳戶一年多次基金免費轉換的機制，可說是兼顧財富加增與風險分散的工具。

變額年金保險的四招基本功，蘇黎世指出，包括；

一、定期定額為主，單筆投資為輔。

二、嚴格執行停損與停利，有助於克服人性的弱點，避免外在的因素影響投資報酬。

三、資產配置的原則是基金之間彼此要互補，例如投資高風險的基金之外，還要配置穩定獲利的基金，以平衡風險。

四、基金報酬率以及標的是否值得續抱，都須透過定期檢視判定，尤其長期投資時，如果基金目前有好表現，不見得保證未來一樣維持榮景，定期檢視能去蕪存菁，保留績優的基金，剃除績效不佳的基金。

蘇黎世產險宣布即日起正式啟用「好蘇服產險試算網」（www. myzurich.com.tw）。蘇黎世產險總經理鄭林經表示，第一階段將針對車險及旅遊險等個人性商品提供客戶保費試算服務。

「好蘇服產險試算網」就如同其名稱ㄧ樣，以提供最好服務為目標，除了在視覺風格設計呈現舒適感外，操作介面也讓網路族群客戶可以輕鬆自在地找到自己的需求並試算保費。蘇黎世產險也首次發表虛擬代言人-Z超人，這也象徵著蘇黎世產險盡全力守護保戶的資產。

蘇黎世產險推出「好蘇服產險試算網」，第一階段將針對車險及旅遊險等個人性商品，提供客戶保費試算服務，保戶可多加利用。

蘇黎世指出，「好蘇服產險試算網」以提供最好服務為目標，除在視覺風格設計呈現舒適感外，操作介面也讓使用者感覺好舒服，網路族群客戶可以輕鬆自在地找到自己需求，並試算保費。蘇黎世產險首次發表虛擬代言人—Z超人。每個超人都用自己專長能力來守護人類不受各種災害風險侵擾，Z超人象徵蘇黎世產險盡全力守護保戶資產。

蘇黎世產險敦北總部大樓出售恐生變數。依據金管會消息指出，蘇黎世產險恐無法將大樓賣給全球人壽。壽險市場則傳出，主要是全球人壽超過單一筆不動產的投資限額，就算以自用為由，金管會仍有疑慮。

蘇黎世產險在今年6月份決定出售其敦化北路總部大樓，6∼12樓總樓地板面積2,600多坪，以邀約方式，有5組壽險公司出價，最後全球人壽以35.21億元拿下優先議約權，出價第二高則是中國人壽的34億多元，國泰人壽以32億元排第三。

全球人壽董事會在8月20日通過授權並展開議約，目前已近3個月，知情人士透露，這項議約權有期限，但至今金管會仍有疑慮，且未放行，眼看就要過期，因此才會傳出交易可能不成功。

這項不動產出售案宣布優先議約得主時，就引來其他參與業者抗議，即如果依保險局的相關不動產投資規定，全球人壽無論從淨值35％或可運用資金1.5％的角度，都不可能出價超過35億元，因而有業者向保險局檢舉，認為有業者違規搶標。

後來全球人壽表示，絕對一切合乎法規，也可能考慮以自用方式買下大樓，並如期展開議價過程。

近來據金管會的消息，是蘇黎世產險大樓「不賣了」。但蘇黎世產險委託的不動產仲介商則表示，相關程序仍在進行，只是有許多困難仍待解決。

壽險業者表示，極可能是全球人壽目前租用的總部大樓，仍然未完全攤提完租金成本，不太可能再買總部大樓，加上金管會一直有許多疑慮未同意放行，可能就會拖過議約期限。

至於這棟大樓是否就繼續找出價第二或第三順位買家議約，相關人士指出，所有程序都仍在進行，且當初的第二或第三高價出價者，在金管會公布新的收益率規定後，未必還能以當初的出價買樓。

全球人壽昨(21)日公告，將以逾35.2億元向蘇黎世產險議價，爭取能買下位於敦化北路、南京東路口的蘇黎世產險總部大樓，而若扣除掉28個停車位的價錢，建物每坪換算下來約125萬元，已創下台北市B辦新高價位。

蘇黎世產險大樓這次出售範圍包括6∼12樓，以及地下2層的28個停車位，由於地段佳，包括全球人壽在內，共有6家壽險業者獲邀出價，最後由全球人壽以最高價拿到優先議約權。

全球人壽副總劉靖珊表示，目前已向蘇黎世產險遞出董事會授權的買賣意向書，開價超過35.2億元，不過因為有1段時間雙方可以再議價，所以最終結果並不一定會是如此。

她也指出，這棟大樓現階段有些樓層是已出租使用，但未來全球人壽買下後，將會有一部分改成自用，甚至不排除將總部搬遷過來。而因為取得後，部分樓層變為自用，不受限同1人同1關係人交易限額，所以不必以資金1.5％或淨值35％為限，即可完成此項交易。

此案雙方議價時間，劉靖珊表示，因彼此有簽定保密條款，所以無法透露，但最終結果依發都會公告，至於金管會已將壽險業投資不動產的「最低收益率」，提高到2.125％，這部份也會在議價時考量後，符合法規要求。