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響應綠色環保的鐵馬人生，也莫忘投保防風險。保險局5日提醒民眾可投保自行車相關保單，如摔車跌倒的傷害險、撞到第三人的自行車責任險，及高價腳踏車車體損失或失竊保險，一年的保障保費約900∼2,000多元不等。

據保險局統計，目前推出自行車相關保單的共7家產險公司，包括國泰世紀產險、蘇黎世產險、泰安產險、明台產險、新安東京產險、兆豐產險及富邦產險，從104年推出到今年3月，僅800多件投保，保費才152萬元多元，即民眾投保意識仍不高。

保險局表示，越來越多民眾利用自行車通勤、休閒與運動，鐵馬雖然速度不若機車、汽車快，但行車意外仍是不少，如騎單車撞傷人、騎單車摔車、騎鐵馬撞到別人停在路邊的車等，衍生的賠償或醫療費用，可提早規畫保單來理賠。

而民眾運用越來越多的Ubike，則由自行車供應商捷安特投保產品責任險及公共意外責任險，即因為車體設計不良或損失，造成其他人的損失或傷害，有保單可以理賠，但若是借車人騎乘時造成第三人損傷的部分，目前則仍無保單可承保，主要是借車人不固定，難以計算相關承保風險。

但若是民眾自己的自行車或是車行出租腳踏車，則可投保承保車體損失或失竊的「自行車損失保險」，也有騎乘者因騎自行車體傷或死亡的「傷害保險」，再來就是騎鐵馬不慎造成第三人傷害、撞到別人的車子等造成的損失，也有「自行車責任保險」可理賠。

保險局表示，許多產險公司是以套案方式，即將傷害險、責任險及車輛失竊等風險統包在一起，民眾只要投保一個套案保單，在這一年內無論在何時何地騎鐵馬，都有相關保障，若是單純單車失竊險一年保費約900元，但若加上傷害險、責任險，保費可能要2,000元等。

同時金管會今年3月底也已正式擴大開放「自行車綜合保險」可在網路投保，民眾可上網比較套案，再決定適合的保單去投保。

寵愛女人，國泰產險推出女性專有的傷害險，限定只有女性可以投保，特別增加家事代勞保險金，因為意外治療的話，請人代勞家務還有另外理賠。以百萬元保額計算，年繳保費只要1,240元，比一般的傷害險還要便宜300元多左右。

過去產險業者都有出過女性專有的傷害險保單，像是泰安、蘇黎世等都有銷售過，但之後就不再推行，看準女性的市場，女性專有的傷害險又再度捲土重來，國泰產險推出女性傷害險保單。

國泰產險表示，由於現在女性公事、家事兩頭燒，且15~64歲已婚且就業的女性，平均每日花費3.4小時在料理家務，已經占工作一半以上的空閒時間，長時間家務料理下，很容易就發生燒燙傷意外等。

國泰產險指出，保障內容除了與一般傷害險差不多，且海外旅遊急難救助保險給付同樣有因意外傷害而遭受到急難狀況所需要的醫療轉送、旅遊及法律協助等。

不同的是，女性專屬傷害險增加女性所在意的燒燙傷皮膚移植手術、顏面傷殘保險金，還有家事代勞保險金，如果女性因意外而必須治療，連家事請別人幫忙，都可以1,000元的保險給付。

2016年全球風險報告指出，未來全球十大可能性風險中，資料竊取或詐騙的風險排名第八，可見網路風險將持續是企業和政府所面臨的最大挑戰之一。

根據蘇黎世保險集團委託Advisen公司進行的全球調查發現，大多數的企業對於網路風險管理明顯不足，有80％的受訪機構為潛在的資訊洩漏而憂心，17％在過去一年內曾經歷過一次網路攻擊，只有不到一半的受訪者認為他們的公司具充分準備以抵禦網路攻擊。平均每家受訪公司內部只有五分之二的員工受過網路安全訓練，其中四分之三是屬於IT安全人員。

目前企業面臨的網路風險不僅是資料外洩而已，擴大成本包括聲譽受損、業務中斷、供應鏈中斷、經營成本增加和法律訴訟。在台灣，資訊洩漏事件時有所聞，不論是信用卡號、醫療記錄或是銀行帳號密碼等，有愈來愈多的客戶個人資訊遭受外洩的威脅。任何企業在處理資料（包括員工、客戶、供應商，及合作夥伴的資訊資料）時都面臨著資料洩露可能導致的經營成本和法律訴訟。

蘇黎世保險集團建議企業應採取應變能力，包括：一、掌握關鍵數據：知道什麼資料是最重要的、資料在何處。二、加強人員訓練：人是最薄弱的環節，所以要確保所有員工皆了解數據安全的重要性。三、制定應變計畫：針對涉及內部和外部的團隊定期進行測試，實地演練以便每個人都知道當事故發生時該怎麼做等等。

產險業近日各家分別準備透過人力銀行、校園就職博覽會展開徵才活動，今年產險新招募人員也逾千人，產險公司表示，即使是不用出門光靠打電話CALL客戶的電銷人員，績效佳者年收入可逾百萬元！

產險業正大舉招募生力軍，目前除了國泰世紀、富邦產險透過金控徵才之外，其他各產險都分別透過人力銀行以及在各官網公布求才資訊。

據統計，國泰世紀、蘇黎世產以及富邦產等今年徵才人數都逾百人，分別為200人、200人及300人等，此外，新光產90人、明台100人、泰安產35人、旺旺保32人、新京東京產險35人等，8家產險公司徵人就已近千人。因此，產險業今年徵人將遠超過千人，雖然產險所需要的人員有大半是屬於業務人員或者電銷人員，但其中還包括核保儲備人員、精算師、會計人員、程式設計師、理賠人員及儲備MA等。

蘇黎世產險此次徵才主要以電銷人員，但蘇黎世產表示，蘇黎世產險的電銷人員有固定底薪且優渥的獎金制度還有年終2.5個月，此外，還有海外旅遊獎勵以及优於勞保各項福利制度。該公司會提供優質的客戶名單及極具市場競爭力的短年期保險商品給電銷新人，也會協助快速拓展保險事業，電銷人員不用外出拜訪、日曬雨淋，展業不需高成本，只要善用時間自我管理就能成交保單締造佳績，該公司的績優電銷人員年薪可達百萬元以上。

新光產險也表示，該公司今年徵人約90人，該公司人員除有員工分紅、三節禮金、年終獎金、勞保、健保、團體保險、國內、外旅遊活動、婚喪喜慶補助、子女教育補助、生育補助、住院醫療補助之外，員工還有新光醫院住院病房費優惠、急難救助、完善的員工教育訓練、在職進修、證照補助、健康檢查及健全的員工退休制度等等。

對於各產險徵才需求，有幾位產險公司人資主管表示，除了具備應有的專才之外，希望新進人員要有較高的抗壓性以及具團隊合作精神，以及要對產險要有興趣。只要對產險有興趣，一般有制度產險公司都有不錯的培訓計劃，社會新鮮人可以在其中學到相當多的專業知識，產險公司專業人員流動率都相當低。

專家指出，個人或中小企業主每年至少需檢視一次產險保單，可由小而大分別檢視個人、家庭及事業的保險保障是否足夠，為珍愛的家人及事業建構完善的保護傘。

蘇黎世產險提醒民眾，理財規劃的同時不可忽視因意外事故、天災人禍為個人、家庭和事業所帶來的經濟衝擊，產險保單的規劃與檢視與理財規劃同等重要。

首先，個人的醫療及意外保障不僅是穩定家庭生活的保證，更可避免理財的成果受到風險的侵蝕。因此首先必須檢視個人和家人的醫療及意外保障是否足夠，若有不足的部分，就需要補足保障缺口。

產險公司的健康險或意外險保單以一年一期為主，保費較壽險公司的商品便宜，具備緊急補強功能，可預防疾病或意外所帶來的住院醫療風險。

其次，可檢視家庭整體保障是否足夠，相關保單例如：住宅火災保險、居家綜合保險、汽車強制保險及任意車險等。

台灣地處亞熱帶及地震帶，住宅除了投保火災保險附加基本地震險之外，應視需求投保颱風洪水險及擴大地震險，以補償因天災事故發生所造成的損失。

對多數家庭而言，房屋就是最大部分的資產，保額應考量貸款額度及重置成本，屋內的動產或特殊財產也要一併計入。

車險部分，除了最基本的強制責任險外，也要依風險的考量同時加保任意險中車體損失險、竊盜險、第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客責任險等險種，保障才會比較完整。

再者，宜評估事業風險。對創業者而言，事業是家庭的經濟命脈，蘇黎世產險建議，一般中小企業或店家，可投保企業綜合保險，以降低意外發生的損失。

企業綜合保險提供一般中小企業商家所需要的財物損害保險及公共意外責任保險二項基本保障，及其他選擇性附加保障。民眾可針對不同行業特性規劃不同的選擇性附加保障，如食品中毒責任、建築物承租人火災責任及停車場責任、雇主意外責任險等。

蘇黎世產險提醒，理財規畫時不可忽視因意外事故、天災人禍為個人、家庭和事業帶來的經濟衝擊，產險保單的規畫與檢視與理財規畫同等重要。

蘇黎世產險提供保單規劃3步驟：第一步驟，個人醫療及意外保障不僅是穩定家庭生活保證，更避免理財的成果受風險的侵蝕。首先必須檢視個人和家人的醫療及意外保障是否足夠，若有不足就要補足保障缺口，第二步驟，檢視家庭整體保障是否足夠，相關保單例如：住宅火災保險、居家綜合保險、汽機車強制保險及任意車險等。台灣地處亞熱帶及地震帶，住宅除投保火災保險附加基本地震險外，應視需求投保颱風洪水險及擴大地震險，補償天災事故發生造成損失。

第三步驟，評估事業風險。針對創業者而言，事業是家庭的經濟命脈，蘇黎世產險建議，一般中小企業或店家，可投保企業綜合保險，以降低意外發生的損失，企業綜合保險提供一般中小企業商家所需要的財物損害保險及公共意外責任保險二項基本保障，及其他選擇性附加保障。

春節連假有安排長途旅遊的民眾，在出遊前要先作三大檢視，一是對車輛先進行安全檢查，二是將家中電器插頭拔除，三是關閉瓦斯開關此才能安心出遊、玩得開心。

各產險公司在春節期間都有人值班提供各種服務，包括道路救援以及理賠服務，若不慎發生行車意外，務必先確保自身安全，再透過保險公司提供的緊急服務電話進行事故申報，並留下事故雙方的資料及聯繫方式，但若要申請保險理賠時，切記千萬不要私下和解，一定要報警，等待假期結束後，再向保險公司提出書面理賠申請即可。

通常發生交通事故時，產險公司都教民眾五步驟：「放、撥、劃、移、等」，主要是為了保持車禍現場完整，所以請民眾不要移動現場，並「撥打110報警，靜待警方到達處理」。

近期有就民眾提出，萬一事故發生在高速公路上，是否也要保全現場完整，不可以移動車子？明台產險表示，保持現場完整或者是否依照「放、撥、劃、移、等」前提都是在「安全無虞」下進行，如果在高速公路上，當然還是以保障駕駛安全為主，因為事後保險公司還是可以依照警方筆錄、初判表、行車記錄器、勘車、撞痕等還原當時情況，作為理賠的依據。

蘇黎世產險表示，如果在偏遠山區中，警察無法馬上到場，最好自行拍照存證，事後理賠才有依據。此時再利用保險公司全年不打烊的24小時080專線備案，保險公司在開春上班後就會立即與客戶聯繫後續處理事宜。至於車輛，只需先利用拖吊服務拖至修理廠停放，在修理廠均停工的情況下，最好等假期結束後再行修理，以免付出過高的維修費用。

產險公司特別提醒車主，年假期間都可撥打保險公司休假期間的緊急服務電話，協助車主處理事故，但車主仍須於假期結束後，立即向保險公司正式提出書面理賠申請，以保障自身權益。

春節9天假期即將來臨，不少產險表示，春節服務不打烊，民眾靠智慧手機即可搞定一切，包括保險諮詢、理賠報案以及買保單等等。

難得農曆春節9天連續假期，民眾興高采烈出遊，最怕臨時意外出狀況，因此，泰安產、蘇黎世產、新光產、新安東京海上以及國泰產等幾乎每家都推出「春節服務不打烊」服務，並且也特別加派人力值班，期滿足民眾需求。

泰安產險表示，只要民眾透過該公司免付費電話，立即有專人服務，服務內容包括車輛道路救援、交通事故車險理賠報案、保險諮詢、全球海外緊急服務等，24小時服務不打烊。若在春節連續假期開車出遊時發生交通意外事故，除了先撥打保險公司免付費服務電話，民眾為了保障自身權益，泰安和國泰產險都建議要熟記「交通事故處理的五步驟－放、撥、劃、移、等」。

包括：1、「放」設故障標誌，閃雙黃燈，並保持車禍現場完整。2、「撥」：如有傷者請先撥119請救護車先將傷者送醫急救、並撥打110報警，靜待警方到達處理，千萬不要私下和解。3、「劃」：劃線定位或將車輛的相對位置拍照蒐證，以保護自身權益。4、「移」：將車輛移放路旁，以免妨礙到交通秩序。5、「等」：等待警方到達陪同員警現場處理、量繪肇事現場圖、製作筆錄、要求雙方酒測，並需詳細確認肇事現場圖及筆錄的內容正確，再簽名確認。

國泰產險個人保險理賠部經理林寶仁表示，除了作了上述步驟，要在交通事故發生日起5日內，洽詢保險公司的客服專線或網站辦理出險報備，若是還在春節期間，可以等春節假期後，向保險公司辦理理賠申請手續。

春節連假將至，旅遊住宿需求大增，蘇黎世產險針對中小型旅館、商務旅館等特定產業推出企業綜合保險，平均每天保費不到42元，可買到1,000萬元的財產損害保障。

行政院消費者保護處日前公布24家民宿抽驗結果，過半數不合格，某些民宿業者甚至沒有投保公共意外責任險。

蘇黎世產險提醒，民眾洽訂旅館時，應確認是否有合法登記，也需留意業者是否作好安全管理。例如：採用防火建材、定期消防檢查合格、投保公共意外責任險等等。升降設備或電梯未定期檢修維護、滅火器過期未更換、未設置逃生通道、或未保持暢通，都可能導致意外事故發生或擴大。

近一、兩年專為老年人設計銀髮族保險愈來愈多，產險業也陸續推出意外醫療保單，年保費最低不到2,000元即可享有保障，相對壽險的老年保單，在保費上相對「親民」。但業者也提醒，並非所有65歲以上年長者都可投保，例如如果有糖尿病或者非健康體，恐怕仍會被拒保。

根據健保署最新統計，65歲以上骨折率高，是一般人的7∼8倍，因老年骨質流失多，老人一旦發生意外跌倒就容易骨折，甚至造成死亡。在台灣邁入高齡化社會，老年人的醫療支出節節高升，過去只要超過65歲以上幾乎很難買到保單，不過，近幾年有專銷銀髮族的保單，解決銀髮族問題。

蘇黎世產險表示，老人發生意外的頻率較高，專為銀髮族設計的定期意外傷害保險，保障範圍涵蓋意外傷害及意外醫療保障，年繳保費約在1,500元左右，只要在可承保的年齡內投保，保費計算不會隨著年紀而遞增，相當適合缺乏保險保障的老年人投保。

例如蘇黎世產險「銀髮樂」險承保年齡為66歲至70足歲並可續保至75歲，

國泰產險也針對66∼79歲的銀髮族推出「世紀常青」專案，續保經評估可至85歲，若為退休的男性長者（69歲）投保意外死殘保險金100萬元，搭乘大眾運輸意外死殘200萬元，重大傷殘保險金50萬元，重大燒燙傷保險金50萬元，意外住院日額1,000元以及人工醫材如髖關節、膝關節及水晶體補助保險金1萬元，每年只要支付3,170元便可享有完整保障。

雖然產險業紛推出老年保單且保費相對低，但產險業者也指出，並不是所有的年者想投保就可以投保。例如，有「三高」─高血壓、高血糖、高血脂或一些重大疾病的年長者，就不見得可以買到保單，尤其有糖尿病的長者，因為傷口不易癒合，因此，只要是糖尿病長者投保在核保時較不易通過。舉例來說，跌倒骨折最後被截肢，究竟是因跌倒或是因糖尿病，理賠較易出現糾紛。

近年來度假打工的風氣愈來愈盛行，由於國外醫療費用昂貴，產險業者表示，出國度假打工前，買度假打工專險會比買旅行平安險更佳，不但保費較便宜、更方便且保障更多。

由於青年打工人數愈來愈多，教育部之前還特地舉辦「青年海外度假打工宣導會」，呼籲青年學子在出國之前要先做好保險規畫準備。因為海外度假打工通常都是一年期，並非一般旅遊，不適合投保短期的旅行平安險，保險業者表示，因為旅行平安險保險期間頂多180天，而且必須在離開台灣之前投保，至於人在國外，根本無法請家人或者朋友幫忙續保。

蘇黎世產險表示，大多數出國度假打工停留的時間往往超過半年，所以建議計畫出國打工兼度假的年青人應優先規畫以一年期意外傷害及醫療保障為主。「度假打工」專險可提供保戶在國外活動時更完整的保障，保障內容除一般意外身故保障外，亦包含多項特定意外事故如：地震、使用家庭電器、衛浴設備不慎、遭拋擲物/墜落物撞擊、重大燒燙傷等保障項目，同時在海外搭乘大眾運輸工具、電梯時更可享有高額的意外保障。

另外，由於歐美日澳國家醫療費用普遍高出國內數倍，產險業者表示，一般專案險除了意外醫療日額保險金給付之外，都還會附加實支實付傷害醫療保險金及海外突發疾病健康保險。因此，青年學子在投保該種專案險時，若是到歐美日澳等醫療費用較高的國家時，一定要提高醫療保障以備不時之需。

蘇黎世產險指出，以該公司專案為例，一年期定期意外傷害險保額100萬元（台幣），附加實支實付意外醫療及海外突發疾病健康保險專案為例，職業類別1-3類的民眾最低年繳保費只需4,000多元，時提供保戶海外緊急救援服務，在必要時可協助保戶處理醫療、旅遊、法律（簡易）相關問題，如果度假打工可能延期回國或超過一年以上，建議可在投保時勾選自動續約並於到期日前繳納保費，即可辦理續約，讓保障延續不中斷。

保險業者表示，目前除了旅行平安險有提供海外急難救助服務外，部分保險公司對於符合一定條件的保戶也會提供海外急難救助服務，但不見得每一家保險公司都有提供海外急難救助。另外，民眾出國所擔任的工作，若職業類非1∼3類，投保前，民眾也要誠實告知，否則理賠時，也會出現爭議，民眾在投保前，可以仔細詢問有那些保障以及不保條款。

近年來度假打工風氣盛行，蘇黎世產險昨（28）日宣布，推出以傷害險為架構、搭配海外突發疾病的度假打工保險。可自動續保，最低年繳保費4,000多元。

這款度假打工保險，最低保額100萬元、最高500萬元。100萬元部分，投保年齡15至65歲、可續保至70歲；500萬元部分，投保年齡15至70歲，可續保至75歲。

由於度假打工者多為學生或社會新鮮人，蘇黎世產險以年輕人作為目標客群，訴求度假打工保險的保障項目，比他們過往習慣投保的旅行平安險還要完善。

蘇黎世產險表示，市售旅平險的保障天數最多180天，而大多數出國度假打工者，停留時間往往超過半年，建議規劃保險保障時，應以1年期的意外傷害及醫療為主。這款1年期的意外傷害保險及海外突發疾病健康保險專案，保障內容除一般意外身故之外，還包含多項特定意外事故。

例如：地震、使用家庭電器、衛浴設備不慎、遭拋擲物/墜落物撞擊、重大燒燙傷等；若因在海外搭乘大眾運輸工具、電梯而傷亡，可享高額意外保障。

有鑑歐美國家醫療費用普遍高出國內數倍，該專案除了意外醫療日額保險金給付之外，另外可附加實支實付傷害醫療保險金。

蘇黎世產險指出，意外傷害保險保費的高低，與民眾投保的保額、保險期間，及被保險人的職業類別（即工作危險程度）有關。

近年來度假打工的風氣愈來愈盛行，不僅是學生族群，更多剛出社會的社會新鮮人，藉由打工度假造訪不同國家、豐富人生經歷。

蘇黎世產險表示，目前大部分度假打工族群仍以投保一般的旅行平安險為主，市面上一般旅行平安險的保障天數最多為180天，而大多數出國度假打工停留的時間往往超過半年，所以蘇黎世產險建議計畫出國打工兼度假的年青人應優先規畫以一年期意外傷害及醫療保障為主。

蘇黎世產險為因應打工度假族群的需求，推出一年期意外傷害保險及海外突發疾病健康保險專案，可提供保戶在國外活動時更完整的保障，保障內容除一般意外身故保障之外，亦包含多項特定意外事故如：地震、使用家庭電器、衛浴設備不慎、遭拋擲物/墜落物撞擊、重大燒燙傷等保障項目，同時在海外搭乘大眾運輸工具、電梯時更可享有高額的意外保障。

由於各國醫療費用水準不一，歐美國家醫療費用普遍高出國內數倍，該保險專案除了意外醫療日額保險金給付之外，另外可附加實支實付傷害醫療保險金及，蘇黎世產險也提供一年期的海外突發疾病健康保險加值專案，保障內容可涵蓋海外突發疾病住院醫療費用保險金、急診醫療費用保險金以及門診醫療費用保險金。

金管會將開放產險業者辦理3年期健康險及傷害險保單，目前正在法案修正的預告期，最快今年底可發布，明年起實施，但產險業者要承作中期保單須符合五大要件，因此，一般預期產險業初期可承作中期保單者恐不會超過有6家。

金管會預告的「財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法」修正草案中規定，可符合辦理3年期傷害險和健康險業者資格：1、已獲許可經營傷害保險及健康險且實際經營3年以上；2、近一年自有資本與風險資本比率超過250％；3、綜合評分值排名前50％；4、近一年未遭重大裁罰或罰鍰累計達300萬元以上等條件；5、最近3年內配合政府政策需要，協助研議並開辦新保險商品、推動新業務，或推動社會公益工作，績效卓越。

金管會官員表示，產險業者要承作3年期保單一定要上述五大要件才可以取得承作資格，得到金管會認可之後才可以發行3年期健康險及傷害險保單，此一資格審查，金管會每半年開放申請，但並不意味產險承作中期保單要每半年申請一次。

金管會保險局說，產險業者第一次承作前要先申請核可，取得發行資格之後即永遠可以發行。由於上述標準中的第二、三、四項是變動的，產險業者取得資格之後，即使第二年未達標準依然可以發行3年期健康險、傷害險，該資格並不會被取消。

截至今年6月底止，符合上述五大要件的產險業者包括兆豐、國泰、蘇黎世等6家，但金管會表示，明年初實施時，要依今年年底標準為主，目前還無法確定有那些產險業者可取得資格承作3年期保單。

隨著年歲漸長，不僅投保限制多，保費更不便宜，但有產險業者逆勢操作，針對60歲以上的銀髮族推出高齡保單，標榜即使超過60歲也能投保，且能一路續保到75歲，且年繳保費只要1,000元左右，搶攻高齡保險市場。

同樣瞄準高齡化保險市場的還有AIA友邦人壽，友邦人壽的「老是幸福定期健康保險」，投保年齡最高可達80歲，為市場少數特別針對銀髮族推出的醫療保單。

根據健保署最新的統計，65歲以上的高齡一族，因骨質流失，骨折率也高，一個不小心跌倒就得就醫，蘇黎世產險針對銀髮族推出「定期意外傷害保險」，保障範圍主要以意外傷害與意外醫療為主。

蘇黎世產險表示，該張保單的承保年齡為66歲到70足歲，為一年一期制，保戶可一路續保至75歲，由於為定期產險，因此年繳保費只要1,000元左右，且保費不會隨年齡增長而增加，除可享有意外身故與全殘理賠外，舉凡因重大燒燙傷、因病而需聘請特別看護的相關費用，也涵蓋在理賠範圍內。

觀察專門這一類的銀髮族保單可發現，主要都是醫療、意外等險種，並特別就高齡一族可能發生的意外事故提供保障。以蘇黎世產險的「銀髮樂」為例，除一般意外事故及意外醫療保險外，搭乘海、陸、空大眾運輸工具時，甚至乘坐電梯時都自動升級為二倍的保額。

AIA友邦的「老是幸福定期健康保險」則是提供21項重大手術最高50倍住院日額給付，保障期間內每屆滿五年仍生存，壽險公司還會按五倍住院日額給付生存保險金。

蘇黎世產險建議，年長者應在健康情況尚佳、在可承保的條件下，規劃適合的保險，趁早加強自身的保險保障。

為兼顧消費者需求及產險業市場發展，金管會放寬產險業經營業務項目，讓產險業也能開賣三年期傷害險及健康險。保險局局長李滿治表示，考量國際情況及業者、保戶需求後，決定放寬業務項目，讓符合資格的產險業者也能賣三年期保單，最快明年消費者就可買到。

李滿治表示，過去為讓產險業與壽險業在傷害險、健康險有市場區隔，產險規定只能賣一年期的保單，不過，業者反應，一年期保單對保戶來說必須年年續約，雙方都很困擾，對業者來說商機也有限，讓產險業很難與壽險業競爭，因此建議開放產險業也能售三年期保單。

李滿治指出，參考國外經營，像日本、新加坡等國產險業經營短年期傷害保險及健康保險，都明定只要符合一定資格條件者，就可經營3年期以下且不保證續保的傷害險及健康險，因此決定放寬。

所謂「一定資格」包含必須經營三年以上的業者、綜合評分值排名前50％者、近一年自有資本與風險資本比率超過250％、近一年未遭重大裁罰或罰鍰累計達新台幣300萬元以上，或已獲具體改善經主管機關認定者等。

根據金管會統計，截至6月底，綜合評分值排名前50％的有9家產險業公司，但有3家外商產險公司設立未滿三年，所以真正符合要求可經營3年期保單的產險業者只有6家，包括兆豐、富邦、國泰世紀、台壽保、蘇黎世以及美亞等6家。

金管會昨天也預告修正投資型保險投資管理辦法，放寬民眾投保外幣保單的限制，過去保戶在投資第二張外幣投資型保單時，必須先等第一張到期保單的滿期／生存保險金入自己的外幣帳戶後，再投保第二張，手續繁複而且還要多付匯費，未來簡化流程後，假設第一張外幣投資型保單到期時，可直接把該保單的滿期／生存保險金拿來扣繳第二張外幣投資型保單保費。

一般店家投保商火險者不多，更何況加投保第三責任險，因此遇到突如其來的損害，有時只能自認倒楣，產險業者指出，其實產險提供相關產品，只要年繳保費數千元，即可有多種保障。

在高雄氣爆發生時，產險業對店家的理賠的金額不如外界預期多，產險業者表示，主要是因店面投保商火險的比重相當低。當店家因發生意外事故導致無法營業時，承租戶仍須持續支付店面租金、人事、水電等成本，在沒有收入的情況下，對於承租戶也是相當大的負擔。

一般店家投保商火險仍有其必要，蘇黎世產險表示，店家除了可加保商火險，還可再加保企業責任險，年保費只要再多數千元，即會使得店家保障更加完備，這保障包括公共意外責任險，也就是建築廣告物的掉落、供應食物等使他人發生意外事故、體傷、中毒等；受僱人卸貨突遭意外衝撞也可以理賠。

以蘇黎世產險的「守護頭家專案」為例，若再加保「停業賠償」，店家就會在保險事故發生造成停業時，依要保人選擇的投保日額作賠償，最多賠償30天且沒有自負額，定額賠償這類型的保單理賠時較簡單、方便。

若是沒有定額賠償且有自負額者，產險公司一般則會要求業主要須提供停業前6個月帳簿、財務報表等資料作為理賠的依據。

國泰產險也有類似商品「店鋪安心保」，該專案除了包含公共意外責任險以及商業火險，除保障一般營業店舖內的常見風險，食品中毒引起的責任風險也包含在內；若消費者在營業處所內，因意外事故受傷、財物損失或是食物中毒等，導致店家必須負賠償責任時，此項專案可提供慰問金補償。

今年2月，在台灣擁有54年歷史的蘇黎世產險，公司總經理與執行長換了新面孔。由於台灣產險業向來由「本土熟男」當家，以致這位女性CEO的出線，不論在資歷、年紀或性別，都成了一道特殊風景。

蘇黎世產險是瑞士商蘇黎世保險集團在台灣的子公司，前任董事長王傳通掌舵17年後卸任，由總經理鄭林經升任董座。集團遊說52歲的葉宜君出任CEO，她想了一個月，勇敢接下挑戰。

挑戰男性當家保險業

葉宜君在香港出生、成長，大學到英國Kent念會計系，取得英國會計師公會及秘書與行政管理兩個專業執照。畢業後進入英國的Deloitte（德勤，台灣稱勤業眾信）會計師事務所工作，在英國一共待了11年。

她選擇保險作為專業領域，除了稽核財報，也參與併購案的實地查核（D.D.），須在短時間內抓出重點，對喜歡看名偵探柯南、神探狄仁傑、大宋提刑官的葉宜君來說，這樣的工作雖然辛苦但充滿挑戰。

回到香港後，她被挖角到鷹星保險出任亞太區稽核長。鷹星當時和統一集團在台灣成立合資公司統一人壽與統一產險，她擔任鷹星的監察人代表，定期到台灣開會，對於台灣的企業文化有相當深入的了解。

鷹星後來被蘇黎世集團收購，葉宜君出任蘇黎世保險（香港）的財務長。績效獲得肯定，被徵詢是否出任香港子公司的CEO，她放棄光鮮亮麗職稱，反倒選擇艱難道路。

蘇黎世當時在大陸持有新華人壽20%股權，因高官涉嫌挪用巨額資金，新華搖搖欲墜；適逢蘇黎世北京分公司成立，葉宜君於是以分公司財務長身分，協助新華進行重整。

2008年，她升任蘇黎世大中華區與東南亞的財務長，接觸新加坡、馬來西亞、印尼等地的保險業務，學到伊斯蘭法律（Sharia Law）下的金融概念。

在英國、香港、大陸工作，以及擔任蘇黎世在多個東南亞保險公司董監的資歷，讓葉宜君成了台灣產險業，第一位擁有豐富跨國資歷的女性CEO。

對於東西文化所導致的管理差異，她不但別有體悟，且正透過三種方式，為這家台灣老字號的產險公司注入新氣象。

她觀察到，或許是受到日本殖民文化的影響，台灣人和日本人一樣，在應對上對長官恭敬有禮，但實際執行工作時，可能有一套自己的做法。

這跟受希臘與羅馬文化影響下的歐美人士，習慣先溝通、把醜話說在前頭的作風，正好相反。

用幽默化解文化落差

西方人因為先衝撞了，接下來反而會漸漸凝聚共識，長官與部屬對於工作執行結果，彼此的預期與落差會比較小；台灣則是相對較大。

為了調和文化落差，首先，葉宜君會儘量多用一點幽默去理解或化解管理過程的一些緊張氣氛；其次，她要求自己以身作則，「我想的跟我說的、我做的，應該要儘量一致」。

第三，鼓勵。給員工空間，敢去說與長官意見不同的話。她常跟底下的主管們說，「錯了又如何」、「你以為我是100分嗎」，鼓勵他們把真心話說出口，就算錯了，改過即可。

為了凸顯幽默感，葉宜君別出心裁地，買了一個印有趴趴熊圖案的大型塑膠充氣玩具槌。遇到不同部門各執己見、誰都不讓誰時，她就拿出來，往桌上一敲，喊了聲「OK，又來了」；員工看到這逗趣舉動，忍不住笑出聲來，緊張氣氛頓時消弭。

她還推出每季一次的員工溝通大會，鼓勵員工提問、伺機凝聚共識。

跨部門輪調養成人才

台灣的產險業殺價競爭厲害，葉宜君祭出「pave」策略、將之翻譯為「佩服」，鼓勵爭取以價值為導向的業務。

她要求員工，無論多困難，競爭時都要堅守專業。就算最後沒能爭取到業務，「至少我佩服自己，我有這個勇氣，曾經很努力、很誠實的嘗試過。」

身為跨國保險公司，台灣蘇黎世產險一直有把高階主管送到海外培訓的文化，葉宜君進一步針對30到35歲、過去兩三年工作績效佳、有發展潛能的年輕人，推出跨部門的本土輪調計畫。

產險是極為專業的行業，輪調有助年輕人對整個保險的價值鏈，有較為透徹的理解。以後出任主管，決策比較不會偏差；就算跳槽，也會是好員工。追根究柢，都將成為蘇黎世對人類社會的貢獻。

網路投保開放一年來，產險投保金額遠比壽險高，其中網路投保以車險、旅平險為主，產險表示，依照目前情況看，產險今年透過網路投保應可逾2億元，若是未來金管會可以再放寬網路投保限制及更多業者參與的話，明後年網路投保金額成長率會更高。

目前11家產險通過，只有6家正式「開張」營業，今年來至今透過網路投保金額已逾1.5億元，根據產險公會的資料顯示，已通過金管會核准網路投保，還未正式營運的產險包括蘇黎世產險、法巴產險、第一產險、泰安產險、台壽保產險，且有些產險公司只選定特定產險如車險中強制責任險或者旅綜險項目作為網路投保，並未全面開放各險種供民眾投保。

此外，在金管會第二波開放項目中有家電維修險、智慧型行動裝置失竊險以及高爾夫球責任險等分屬於法巴產險、泰安產險等特有的產品，因此，產險項目雖已被金管會核准是可以在網路投保項目，但民眾還無法透過網路投保買到，也使得網路投保金額並沒有原先預期多。產險公會表示，在各家產險網路投保陸續上線之後，預期明、後年產險網路投保金額應會更多。

由於目前網路投保限制仍不少，產險業者計畫將向金管會提三建議：1、放寬旅平險投保金額或對「既有客戶」認定標準。雖然金管會之前已放寬舊客戶可以到1,000萬元，新客戶則是維持600萬元，但是因為網路投保對於「既有客戶」認定標準是以曾經是該保險公司客戶(非網路投保)，對於產險來說，透過網路投保旅平險的客戶，永遠是「新客戶」，其網路投保上限只能600萬元。

2、放寬網路投保中有關要保人跟被保險人必須同一人，如此，透過網路投保旅平險時才能幫隨行家人投保。目前一家4口出遊，不能由爸爸或媽媽上網同時幫全家4個人投保，必須由4個人分別上網投保才可以，對於民眾來說，相當不便。3、自然人憑證也可以用在網路投保身分認證。

蘇黎世產險因推廣強制汽車責任險績效卓著，獲金管會在「公益路跑暨園遊會活動」中公開表揚，蘇黎世產險鄭林經董事長代表受獎。

蘇黎世產險總經理葉宜君表示，強制汽車責任險自民國87年實施，提供車禍受害者及其家屬生活及時之保障。根據歷年民調結果顯示，民眾對強制汽車責任險制度的滿意度高達90％以上，顯示「強制汽車責任保險」對於臺灣社會安全具有高度的必要性。

她說，蘇黎世產險一向秉持「以客為本」的理念，幫助客戶瞭解風險並保護其不受風險的影響，致力於推廣強制汽車責任險，也希望透過核心保險業務對社會做出貢獻，未來將積極持續配合主管機關推廣有利於民的政策，讓社會大眾更加了解保險是安定社會的力量。

葉宜君除感謝主管機關的肯定外，也感謝一起打拚的臺灣蘇黎世全體同仁，近年來因國內外天災人禍頻傳，產險業的經營備受挑戰，但在如此艱困的經營環境中，今年以來蘇黎世產險卻仍有不錯的表現。

在10月現代保險雜誌公布的「最受推崇的產險公司排行榜」中，蘇黎世產險獲國內一千大製造業青睞，除知名度排名大幅上升至第四名，更在形象最佳、售後服務最佳、最專業、最值得推薦等指標表現優異，均名列前十名。

葉宜君說，臺灣蘇黎世產險成立迄今已54年，未來仍將秉持一貫誠信原則、專業熱忱的服務態度，配合集團嚴謹的營運策略與風險管理方針並恪遵保險法規，能為客戶帶來最大利益及保障。