法商法國巴黎人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

財團法人保險事業發展中心主辦的「第九屆臺灣保險卓越獎」於日 前舉行頒獎典禮，法國巴黎保險旗下的法國巴黎產險、法國巴黎人壽 分別勇奪「住宅地震保險推展卓越獎銀質獎」及「人才培訓卓越獎銀 質獎」兩項大獎，顯示保險專業與人才培育成果深獲肯定。

法國巴黎保險台灣區總經理丘舒盈表示，法國巴黎保險作為銀行保 險合作夥伴及信用保障保險的全球領導者，除了提供優質的保險商品 以外，也不斷致力為社會帶來正面的影響。

透過精進專業、培育優秀人才、保險數位化的提升，提供更優質的 保險體驗給客戶及合作夥伴，也呼應了法國巴黎保險的品牌精神「因 應世界的變化」，與時俱進，同時也實踐法國巴黎保險對台灣市場的 重視與承諾。

法國巴黎產險總經理何士坊（Stephane Roy）表示，法國巴黎產險 深耕台灣超過20年，不斷致力為客戶打造周延的保險規劃和以客戶為 中心的保險體驗，同時響應政府政策性推廣，此次再度蟬聯第九屆「 臺灣保險卓越獎」之「住宅地震保險推展卓越獎銀質獎」無疑是對法 國巴黎產險的再次肯定。

法國巴黎產險結合法國巴黎保險的全球資源，將持續努力推動住宅 火災以及地震基本保險、傷害險、健康險以及其他財產保險業務，期 望能夠提供客戶及合作夥伴更完善的保障服務及體驗、並且符合主管 機關及客戶的期待。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，法國巴黎人壽一向鼓勵員工追求 創新，人是公司最重要的資產，不斷精進人才培育，透過一系列轉型 訓練課程，協助員工從改變思維、深度學習，到實際運用，真正有效 地提升人才專業度，進而強化企業競爭力，迎接各種挑戰。

法國巴黎人壽身為投資型保險與房貸壽險的領導品牌，除了承諾致 力於提升商品以及服務的品質，亦不斷引領員工改變，創造全新的工 作型態，希望持續透過各種轉型專案，精進同仁軟實力與多元豐富商 品內容，成為未來保險的領航者，以符合客戶的多樣需求。

由金融監督管理委員會指導、財團法人保險事業發展中心主辦，譽為保險業界最高榮譽的「第九屆臺灣保險卓越獎」於日前舉行頒獎典禮，法國巴黎保險旗下的法國巴黎產險、法國巴黎人壽分別勇奪「住宅地震保險推展卓越獎銀質獎」及「人才培訓卓越獎銀質獎」兩項大獎，顯示保險專業與人才培育成果深獲肯定 !

深耕台灣超過20年的法國巴黎產險，二度蟬聯「住宅地震保險推展卓越獎銀質獎」的殊榮，展現了法國巴黎產險不斷致力於提供優質產品給客戶及合作夥伴的使命 ! 而法國巴黎人壽亦首次拿下「人才培訓卓越獎銀質獎」，雙獎榮耀更凸顯法國巴黎保險對產品專業的堅持與人才培育的用心。

精進專業服務

促進保險普及化

法國巴黎保險台灣區總經理丘舒盈表示，法國巴黎保險作為銀行保險合作夥伴及信用保障保險的全球領導者，所秉持的品牌精神是因應世界變化，與時俱進，針對客戶不同人生階段，滿足所需，致力成為優質保險的提供者。為了提供更優質的保險服務，透過持續精進專業、人才培育訓練、優化保險數位平台，提供更多元的保險商品以滿足合作夥伴與客戶對保障的需求。

配合政府政策

地震險推廣有成

法國巴黎產險總經理何士坊（Stephane Roy）指出，保險保障的本質即是意外發生時，降低對人身或財產的損失。台灣位處有感地震發生頻繁的地區之一，法國巴黎產險呼籲民眾應以日本311地震為鑑，正視地震可能造成的影響災害。除了對地震防災知識與演練外，住宅地震險也是民眾應列入考量的保障。根據地震保險基金統計，截至今年8月31日止，住宅地震險全國累積責任額為新台幣5兆5千元，以全國902萬住宅戶數計算，有效保單件數為329萬多件，全國平均投保率為36.51%，仍未達四成，顯示民眾對於自身住宅財產安全雖已逐漸具有風險意識，但仍有很大的進步空間。

何士坊（Stephane Roy）強調，法國巴黎保險響應政府政策推廣，致力為客戶打造周延的保險規劃和以客戶為中心的保險體驗。此次再度蟬聯「住宅地震保險推展卓越獎銀質獎」無疑是對法國巴黎產險的再次肯定。

未來，法國巴黎產險將持續努力推動住宅火災及地震基本保險、傷害險、健康險及其他財產保險業務，期望能夠提供客戶及合作夥伴更完善的保障服務及體驗。

致力推動人才培育、推動企業多元文化融合的法國巴黎人壽，榮獲這屆「人才培訓卓越獎銀質獎」。

培植員工

加速企業轉型

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，員工是公司最重要的資產，透過一系列轉型訓練課程，協助員工從改變思維、深度學習，到實際運用，真正有效地提升人才專業度，進而強化企業競爭力，迎接各種挑戰。

同樣以尊重員工的理念，法國巴黎人壽深耕台灣23年，致力推動多元文化融合，透過性別平權、倡議及舉辦或參與多元文化系列活動，提升員工認同度，打造一個可安心表現自己的安全工作場所。平等多元的職場環境推動有成，日前獲第五屆台北市英僑商務協會主辦優良企業貢獻–企業多元文化特優獎，獲獎連連也讓法國巴黎人壽，更堅定未來持續推動優質人才培育與多元文化。

人才培育發展除了推動企業發展更是為了提供優質的客戶服務，法國巴黎人壽身為投資型保險與房貸壽險的領導品牌，除了承諾致力於提升商品及服務的品質，亦不斷引領員工改變創新，精進員工實力與豐富商品內容，以符合客戶的需求。

未來，法國巴黎人壽也將秉持以人為本的理念，持續發揮企業社會責任的正面影響，將社會責任與環境責任融入營運流程中，推動企業與社會、自然環境共生共榮的關係，關懷弱勢並執行系列公益計畫，以邁向永續經營的目標。

由金融監督管理委員會指導、財團法人保險事業發展中心主辦，譽 為保險業界最高榮譽的「第九屆臺灣保險卓越獎」於日前舉行頒獎典 禮，法國巴黎保險旗下的法國巴黎產險、法國巴黎人壽分別勇奪「住 宅地震保險推展卓越獎銀質獎」及「人才培訓卓越獎銀質獎」兩項大 獎，顯示保險專業與人才培育成果深獲肯定！

深耕台灣超過20年的法國巴黎產險，二度蟬聯「住宅地震保險推展 卓越獎銀質獎」的殊榮，展現了法國巴黎產險致力於提供優質產品給 客戶及合作夥伴的使命，而法國巴黎人壽亦首次拿下「人才培訓卓越 獎銀質獎」，雙獎榮耀更凸顯法國巴黎保險對產品專業的堅持與人才 培育的用心。

與時俱進 促進保險普及化

法國巴黎保險台灣區總經理丘舒盈表示，法國巴黎保險作為銀行保 險合作夥伴及信用保障保險的全球領導者，我們所秉持的品牌精神是 因應世界變化，與時俱進，針對客戶不同人生階段，滿足所需，致力 成為優質保險的提供者。為了提供更優質的保險服務，我們透過持續 精進專業、人才培育訓練、優化保險數位平台，提供更多元的保險商 品以滿足合作夥伴與客戶對保障的需求。

推動住宅地震險有成

法國巴黎產險總經理何士坊（Stephane Roy）表示，保險保障的本 質即是意外發生時，降低對人身或財產的損失。台灣位處有感地震發 生頻繁的地區之一，法國巴黎產險呼籲民眾應正視地震可能造成的影 響災害。除了地震防災演練外，住宅地震險也是民眾應列入考量的保 障。根據地震保險基金的統計，截至2021年8月31日止，住宅地震險 全國累積責任額為新台幣5兆5千元，以全國902萬住宅戶數計算，有 效保單件數為329萬多件，全國平均投保率為36.51％，但仍未到達四 成，顯示民眾對於自身住宅財產安全仍有很大的進步空間。

何士坊（Stephane Roy）強調，此次再度蟬聯「住宅地震保險推展 卓越獎銀質獎」，無疑是對法國巴黎產險的再次肯定。未來將持續投 入推動住宅火災及地震基本保險、傷害險、健康險及其他財產保險業 務，提供客戶及合作夥伴更完善的保障與服務。

著重人才培育 加速企業轉型

此外，致力於推動人才培育、推動企業多元文化融合的法國巴黎人 壽，榮獲此屆「人才培訓卓越獎銀質獎」。法國巴黎人壽總經理戴朝 暉表示，員工是公司最為重要的資產，透過一系列轉型訓練課程，有 效提升人才專業度，進而強化企業競爭力。

同樣以尊重員工的理念，致力推動多元文化融合，透過性別平權與 舉辦多元文化系列活動，提升員工認同度，打造可安心表現的安全工 作場所。平等多元的職場環境推動有成，日前榮獲第五屆台北市英僑 商務協會主辦優良企業貢獻-企業多元文化特優獎，獲獎連連讓法國 巴黎人壽，更堅定未來持續推動優質人才培育與多元文化。

法國巴黎人壽身為投資型保險與房貸壽險的領導品牌，除了承諾致 力提升商品及服務的品質，也將持續秉持以人為本的理念回饋社會， 邁向永續經營的目標。

舉辦高爾夫賽事十年有成，中國信託商業銀行（簡稱「中國信託銀行」）年度女子高球賽事「2021中國信託邀請賽」，更開辦台灣高球史上首場女子職業比洞賽，從9月24日起一連三天，32名台巡女將於新北市林口東華高爾夫球場登場，爭取總獎金新台幣325萬元、冠軍新台幣100萬殊榮，中國信託贊助的高球女將安禾佑、丁子云力拚后座。

中國信託連續十年主辦女子職業高球賽事，今年更名為「中國信託邀請賽」，參賽選手眾星雲集，包括「2020中國信託女子公開賽」並列冠軍的安禾佑與謝瑀玲、2020台巡賽三冠王吳佳晏，以及潛力新秀丁子云等32位。

為增加賽事的競技感與可看性，今年首度採取選手捉對廝殺、單淘汰的「比洞賽」，每洞桿數較少者即贏得該洞，18洞取得較多洞數者勝出，至少需歷經五回合才能贏得后冠。

中國信託是台灣最早扶植高爾夫運動的企業，以「堅持信仰、成就夢想」的高球公益理念培育潛力新秀，協助選手無後顧之憂為夢想揮桿，更支持多場職業高爾夫賽事，為選手打造接軌國際的競技舞臺。

2013年起攜手台灣女子職業高爾夫協會（TLPGA），成功將台巡賽成績納入世界積分，讓台灣高球運動站上國際舞台；2014年獲得兩岸女子高爾夫協會認證，寫下兩岸女子高球運動新頁；2019年締造三天7,500人次進場觀賽的台巡賽紀錄。

「2021中國信託邀請賽」亦獲得BenQ、大和開發實業、中華電信、日商大和房屋工業、日商王子大飯店管理顧問公司、日本琵琶湖大津王子飯店、台灣數位光訊科技、台灣之星、台灣三井不動產、安達人壽、忠泰建設、法商法國巴黎人壽保險台灣分公司、南紡購物中心、耐斯王子大飯店、喬山健康科技、華泰王子大飯店、裙襬搖搖高爾夫基金會等企業贊助，共同為高球運動貢獻心力。

中國信託在疫情期間如常舉辦賽事，提供選手爭取榮耀的舞台，也鼓勵選手響應中國信託We are family的品牌精神，賽後運用獎金做公益，成就更多好事發生。

法國巴黎人壽結合永豐銀行、安聯投信推出連結最新投資趨勢的投資帳戶，連結法國巴黎人壽「豐收富利」年金與壽險保單，在後疫情時代下提供保戶聚焦主題趨勢ESG投資帳戶，透過投資專家主動針對股、債、另類資產進行配置與風險控管，搭配保單多幣別和零保費費用的優勢，讓民眾享有更有效率且相對穩健的代操投資服務。

法國巴黎人壽豐收富利系列保單在永豐銀行專屬銷售，2019年首次推出連結的投資標的後受到銀行客戶肯定，成為永豐銀行持續銷售的投資型保單商品，適逢全球面臨後疫情下的新投資挑戰，這次再度推出第二檔的投資帳戶，希望提供民眾最新投資趨勢的管道，透過保單和投資標的的優勢，打造穩健的資產配置組合。

全球投資市場受到新冠肺炎疫情影響，連帶也翻轉了大家生活型態，更因此刺激新投資趨勢誕生。法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶委由安聯投信透過質量並重的預測投資模組，嚴選最新投資主題趨勢，搭配近年興起ESG投資熱潮，讓保戶可以不漏接後疫情時代投資機會，同時嚴控下檔風險以守護資產。

法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶具有三大特色，亦是今年掌握投資最新趨勢的投資型保單。

第一項特色是嚴選ESG，結合安聯在ESG領域卓越研究，打造一檔從投資流程到標的選擇均導入ESG概念之類全委帳戶。

ESG投資不僅是一種社會責任表現，更是當前成長最迅速之投資板塊。ESG結合Environment（環境議題）、Social（社會責任）、Governance（公司治理）三大面向，為綜合評估企業的健全、穩定度與永續發展的指標，國際間已有多個國家退休基金，將ESG因子納入投資標的篩選準則，連帶在全球各地也有愈來愈多投資人將ESG納入投資配置一環，尤其在先進國家，ESG投資已相當普及。

尤其隨著氣候變遷、環境變化以及社會進步，還有近期碳中和議題，民眾對如何投資一個好企業、及永續經營企業，保持高度興趣，也因此孕育出「ESG」投資策略，更成為投資人須知的新趨勢主題以及投資組合不可或缺的標的之一。

至於為何選擇由安聯投信負責ESG投資策略？主因為安聯投信是ESG的先趨，早於1999年即成立股票的社會責任投資(SRI)策略(安聯全球永續發展策略)。隨後2007年安聯成為全球前50名資產管理公司簽署聯合國責任投資原則(PRI)。截至2020年9月，已經有近2,000名簽署單位。2015年巴黎氣候協議之前，安聯為提供全球綠色債券策略前三名的資產管理公司之一；截至2020年9月，安聯所管理的永續策略規模達1,580億歐元。

第二項特色是在ESG主軸策略下，該投資帳戶掌握未來主題趨勢，全方位掌握全球前瞻趨勢，投資世界未來式。透過專家結合全球城市化和基礎建設興起、資源稀缺與替代能源興起、創新科技與AI、電動汽車等各國競相投入經費發展的未來趨勢，透過配置於股票、債券等基金與ETF的策略，全面掌握全球最新的投資趨勢。

第三項特色是該投資帳戶獨有的前瞻導航配置，採用安聯Risklab資產預測系統，以及多重資產團隊結合質化與量化分析之動態配置策略，來嚴控下檔風險。該投資帳戶透過流動性與績效檢視、量化、質化分析等步驟的挑選機制來進行基金評選，同時經理人將透過量化與質化分析，評估子基金之ESG表現，並作為投資決策之考量因子之一，以達長期資本增值與風險控管的目標。

法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶除了具有三大投資策略上的鮮明特性，豐收富利系列保單包括壽險/年金保險，也提供包含新臺幣在內高達十種保單幣別可供選擇。

法國巴黎人壽豐收富利保單也提供壽險與年金兩類保單，讓民眾可根據本身需求來做選擇，投資門檻最低為新臺幣10萬元(或等值約定外幣金額)即可享有投資專家代操服務，不需費心煩惱挑選投資標的，讓小資族也可享有VIP服務。

另外，這次投資帳戶提供每月固定撥回、不定期加碼撥回機制，讓保戶面對波動加劇之投資環境下，享有即時落袋為安的另一種選擇。法國巴黎人壽豐收富利保單在設計上滿足了各族群多元保障及理財需求，搭配連結投資帳戶掌握ESG結合新投資趨勢的優勢，讓保戶可以在後疫情投資環境下之投資相對穩健與效益。

透過機器人紀律操作全球多元ETF，創造最佳投資效益，滿足人生各階段需求

法國巴黎人壽推出「滿福100」類全委保單連結標的「法國巴黎人壽機憩理財投資帳戶」，由永豐投信代操，阿爾發投顧提供機器人策略，並於策盟合作夥伴安泰銀行上架。透過機器人紀律操作全球多元ETF，不同人生階段調整最適股債投組，創造最佳投資效益。

新冠肺炎疫情打斷人與人之間的連結，卻加速了金融數位快速發展，疫情下民眾透過網路理財需求大增，國內銀行紛紛推出智能理財搶市。國內投資型保單第一品牌－法國巴黎人壽洞悉客戶在疫情下對投資不確定性的擔憂，攜手安泰銀行，委託永豐投信結合機器人理財新創投顧，推出全台首檔採用機器人理財投資策略的類全委投資帳戶，透過獨特的「ABCDE」五大特性，掌握人生各階段最適切的投資組合，協助客戶完成各階段的人生目標。

全球股市隨著新冠肺炎疫情逐步降溫頻創新高，但變種病毒、美國升息和通膨議題持續干擾投資市場，投資人投資難度大增，不論是挑選個股、基金、市場ETF都面臨了較大挑戰，沒有紀律的停利停損很容易落入追高殺低的陷阱中。

深耕台灣超過20年的法國巴黎人壽不斷陸續推出類全委保單，均透過專業經理人連結各具特色的投資帳戶，隨著歐美進入後疫情時代，為滿足投資人面對股市高檔下高難度的投資需求，推出全台灣第一檔採用機器人理財投資策略、完全屏除人為主觀判斷的「法國巴黎人壽機憩理財投資帳戶」，連結法國巴黎人壽的滿福100變額萬能壽險、年金等不同幣別的系列保單，透過永豐投信運用國內首家機器人理財投顧–阿爾發投顧，以全球知名的模組方式投資全球ETF，掌握投資低成本與高紀律優勢，協助客戶守護資產完成人生不同階段的財務目標。

法國巴黎人壽推出創新的「法國巴黎人壽機憩理財投資帳戶」，具備獨特的「ABCDE」五大特性，也使其成為和其他類全委投資帳戶最大的差異。五大特色包括：

Alpha-阿爾發投顧是機器人理財新創投顧，可協助保戶透過被動式投資原則，自動化紀律操作。保戶不用再每天緊盯大盤、研究進場時點、避免短進短出增加投資成本，結合機器人理財可以克服人性在理財行為上的弱點。

Behavior-投資行為的機制設計。透過設計機制做好股債資產配置，許多實證顯示，只要根據本身風險屬性做好資產配置，就不用為了短時間的熊市去害怕長時間的牛市，堅持不懈才是成功投資的不二法門。因此透過該機制根據目標做好理財配置後，例如股債比七比三，不但可以每季檢視，一旦偏離超過10％（股市漲多後比重超過八成），則會將偏離的資產配置自動回復至原來設定，讓投資行為不受市場影響而產生盲點或失誤。

Life-Cycle-人因年齡、健康與財務狀況的不同勾勒出生命的週期，也牽動不同人生階段的資產配置。隨著年齡的增長，人生投資的階段由積極、穩健走向保守，股票配置的比較逐漸降低。該投資帳戶設計15年期間，採用生命週期配置，除了適合距離退休約15年的投資人，也適合想中年買房的年輕人、想籌措小孩教育金的中壯年族群達成人生階段的理財目標。

Diversified-全球多元化投資配置讓攻守兼備。本帳戶採取根據全球市值作配置基礎的被動式投資，在全球投資市場各類強勢資產快速輪動下，以投資涵蓋各類的多元資產來降低資產波動度，因此除了全球股債市、REITs等收益性資產也都會納入資產配置中，同時投資的淨值成長持續累積投入繼續投資，以求最大化的複利效果。

ETF-本帳戶100％以ETF投資。ETF是一種在證券交易所上市的開放型基金，交易方式與股票相同，投資目標是追蹤、複製「標的指數表現」，追求市場指數報酬，具有覆蓋廣闊、成本低、透明度高、流通性高等優勢。更特別的是，本帳戶透過全球ETF領導品牌Vanguard ETF投資組合來佈局，享有較一般類全委投資帳戶更低的帳管費用，長時間下來省下可觀的交易成本。

法國巴黎人壽全台第一檔採用機器人理財投資策略的類全委帳戶連結於法商法國巴黎人壽滿福100臺外幣變額壽險／年金保險等保單，投資之餘同時兼顧壽險保障或年金給付的需求，壽險投保年齡為15足歲∼80歲，年金則為0-80歲，同時提供新臺幣之外的多種外幣選擇。由全球ETF最受推崇的Vanguard投資組合，透過被動式全球多元資產配置，除了享有低成本的帳管費用更能透過機器人理財策略落實紀律投資的目標，讓資產效益極大化，在後疫情的投資中完成人生不同階段的財務目標。

8月的連續暴雨，讓剛從乾旱期喘息沒多久的台灣，又面臨澇災的威脅，相信你一定有感覺到，極端氣候讓我們的居住與日常生活飽受不便，該如何與環境共存，打造永續生活，儼然成為全球在抗疫過程外，另一股不可忽略的新興趨勢。

法國巴黎人壽豐收富利2主題 趨勢ESG投資帳戶，結合熱門ESG與主題投資

而新興趨勢的背後，自然潛藏著豐厚的投資商機。近年與永續、氣候、環境有關的「ESG」成為投資新顯學，與ESG有關的基金、ETF不斷推出。而保險業也不落人後，與理財連結相關性最高的投資型保單，近年也新增與ESG有關的投資帳戶。

投資型保單專家法國巴黎人壽推出的「豐收富利類全委保單」，其連結的「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ES投資帳戶」，即結合上述提到的ESG，以及時下最夯的主題投資，讓保戶掌握市場機會，享保障又同時累積資產。

「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」為安聯投信代操、永豐銀行保管。法國巴黎人壽與永豐銀行在2019年首次IPO投資帳戶，此次第二度攜手合作，盼能延續先前合作的好經驗，讓效益更升級。「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」投資主軸鎖定主題投資與ESG，希望藉由布局全球ESG主題趨勢相關基金與ETF，在完整市場週期下，為投資帳戶帶來合理的報酬率。

主題投資讓布局更聚焦，ESG讓未來生活更美好

投資人一定很好奇，為什麼主題投資與ESG會如此熱門？在疫情與環境快速變化下，愈來愈多投資人領悟到，投資理財不能再亂槍打鳥，必須看準一個新興趨勢、趁勢切入才不會錯失成長。但什麼是新興的未來趨勢呢？舉例來說，疫情後時代遠距工作、學習、無接觸支付成為生活主流，連帶提升了民眾對數位資安的要求；而且疫情讓人更重視永續常存的生活型能，因此運用再生能源、污染相對低的電動汽車，遂成為新興趨勢，同時也是「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」鎖定的投資主題之一。

此外，安聯投信自1999年即致力於驅動永續投資的解決方案，他們認為ESG投資不應只看企業的ESG報告，也不該漂綠或硬搭話題，必須就量化質化並重的角度，剖析一個企業的ESG作為，且經基金經理人研究後給予獨立的ESG評分，才是最後可信賴的ESG投資標的，在此理念下，打造一檔從投資流程到標的選擇均導入ESG概念的類全委投資帳戶。

「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」主要投資標的為股票、債券等基金與ETFs，其中股票包含全球股票、美國股票、新興市場股票等，債券有公債、複合債、高收益債、可轉債與新興市場債等，希望透過投資組合風險控管機制，以達到長期資本增值與風險控管之目標。

每月撥回+不定期紅利提撥，落袋為安更即時

此外，「法國巴黎人壽豐收富利2主題趨勢ESG投資帳戶」也提供每月定期階梯式撥回機制，當資產撥回基準日帳戶淨值小於8時，撥回年率為3％，帳戶淨值大於等於8時，撥回年率則為5％；此外也有每月不定期撥回，若資產撥回基準日帳戶淨值大於等於10.2時即撥回0.8％，等於年化撥回率有機會上看9.6％，惟不定期撥回每月以一次為限。且須注意撥回來源可能是本金，撥回率不等於獲利率。

而「豐收富利類全委保單」採新臺幣及多重外幣計價，讓保戶依自身資產配置需求，選擇合適的幣別，而且提供壽險與年金二種保單，有壽險需求者可選擇壽險，無保障需求者則可考慮年金險。此外，保單為零保費費用，屬費用後收型保單，投保初始即可高度參與投資標的，只要新臺幣10萬元或等值約定外幣，即可享有專家代操省時又省心，小資也能享VIP服務。

自去年三月以來，全球央行攜手大撒幣，營造了一波金融資產大漲榮景。然而，隨著全球疫苗接種率逐漸提升，景氣復甦趨勢明確，各國央行開始慢慢收斂寬鬆貨幣油門的踩踏力道，2021年8月初美國聯準會（Fed）理事就表示，若美國就業報告未來2個月都增加80萬∼100萬人，Fed可望最快在10月縮減購債力道，讓QE慢慢退場，市場波動度預期將有增無減。

QE退場波動加劇，布局「高殖利率、低存續期間」的債券降低影響性

QE退場，對未來全球市場會帶來什麼變化？根據前一波QE退場經驗來看，全球股市將震盪加劇，建議投資人可側重債券布局，特別是「高殖利率、低存續期間」的高收益債券，來降低波動帶來的影響。但除了債券相關的共同基金，投資人還能透過什麼工具參與未來趨勢？可別忽略了投資型保單，它也是你能參與債券的好工具之一。

由於股市已累積不小漲幅，市場變數又將使投資難度大幅增加，透過投資型保單連結股債兼備的類全委標的，委由專家團隊投資，順應市場狀況靈活調整配置，兼顧報酬與風險。以法國巴黎人壽推出的「華利滿滿類全委保單」為例，該帳戶由霸菱投顧運用、元大銀行保管的「法國巴黎人壽優利滿滿投資帳戶」即訴求資產多元配置，以6成波動度較低的債券部位為投資主軸，搭配股票部位掌握長期投資趨勢，讓收益與資本利得並行。

優利滿滿投資帳戶波動穩定，布局優先擔保債穩健享利

「法國巴黎人壽優利滿滿投資帳戶」自2020年7月成立至今，已歷經10次提減撥回機制，且淨值仍維持在10元以上；帳戶歷史年化波動度在3.97％∼4.80％，介於美國公債與全球投資級公司債之間。

霸菱投信表示，此帳戶以債券為主要核心配置，搭配股票作為衛星佈局。在債券方面以高殖利率的優先擔保債以及新興市場債為主。對台灣投資人來說，優先擔保債是個較陌生的名詞，但它卻是法人圈熱愛標的之一，僅佔全球債券的8%，相當稀少珍貴。優先擔保債投資魅力為何? 該類債券具有優先順位、資產抵押的兩大獨特利基，償債順位高於股權與特別股，也高過一般常見的傳統公司債，加上較高殖利率及存續期低的特色，是因應升息環境的優選債種。

至於在股票配置上，現階段以具高股息成長特色的北美股票、全球股票，搭配新興市場或亞洲股票為主，整體帳戶希望透過高殖利率與高股息的資產配置，打造雙重收益來源。除了投研團隊的質化判斷，搭配霸菱獨家六大評估面向的BAM多元前瞻指標，以「質化為主、量化為輔」的投資策略，打造兼具收益與資本利得的投資帳戶。

提減撥回機制能因應臨時資金需求，為生活加分

霸菱投信補充，「法國巴黎人壽優利滿滿投資帳戶」也提供了投資人最喜愛的提減撥回機制，當帳戶淨值大於等於10.5時，每單位資產提減撥回年率即有5％，而淨值小於10.5但大於等於8時，每單位資產提減撥回年率為4.5％，淨值低於8時則不撥回，讓保戶進可攻退可守，有著被動現金流，因應臨時資金需求，或讓生活品質更加分。

華利滿滿類全委保單提供年金與壽險雙平台，讓投資人可依有無壽險保障需求，決定想投保的險種，亦有新臺幣與多種外幣計價供保戶選擇。保費費用分為12期收取，保戶可以在投保初期優先高度參與投資表現；而保費最低門檻為新臺幣10萬元(或等值約定外幣)，即可由資產管理專家代為操作，也能幫助保戶檢視市場及配置資產，掌握市場投資契機。

在疫苗施打、疫情漸穩但波動升溫的疫後時代，投資人必須更沉著冷靜，類全委帳戶能因應多空、靈活調整資產配置的投資特色，是現階段投資人不可錯過的核心優選。

先罩自家兄弟。今年前七月銀行銷售壽險保單新契約保費近3,504億元，較去年同期成長約22.3％，也是三大通路唯一成長者，且因金控下銀行都優先銷售自家兄弟壽險公司保單，前七月銀行通路王是國泰人壽，拿下553億元保費，其次是台灣人壽，有539億元，第三名則是富邦人壽的477億元。

上半年銀行通路王原本是台壽，其中中信銀就助力70％保費，7月被國壽以14億元左右差距超車，國泰世華銀亦協助國壽不少；台北富邦銀則貢獻富邦人壽近36％保費。

中國人壽前七月以335億元排名銀行通路銷售第四大公司，第五名是一向走銀行保險的法國巴黎人壽，自銀行通路拿走304億元保費；第六名是今年突然竄高的元大人壽，銀行通路貢獻新契約保費有264億元，也是首度擠入前十名。

今年銀行通路前六大公司共自銀行端拿到逾2,472億元的新契約保費，而去年前七月銀行通路前六名分別是富邦人壽、國壽、台壽、中壽、南山人壽、法國巴黎人壽，在此通路拿到逾2,017億元。

不僅前六大公司有些變化，銀行通路今年銷售的保單，也從2020年以利變壽險、傳統儲蓄險為主，個人壽險賣近1,771億元，在此通路占率約62％。今年前七月則轉為投資型保單為大宗，銷售逾2,186億元，占此通路62.4％，比去年同期多賣1,166億元，「轉型」迅速。

據壽險公會統計，今年前七月新契約保費近5,975億元，較去年同期微幅成長3.4％，即比去年同期多197億元的新契約保費，其中，銀行通路前七月貢獻3,504億元，占率58.6％，明顯高於去年同期的49.6％，比去年同期增加近638億元，等於今年新契約保費成長，都來自銀行通路拚命賣保單。

也由於今年投資型保單熱賣，前七月已賣近3,403億元，且熱賣款多是躉繳、月月配息型類全委保單，除了投資風險由保戶自行負擔，加上一些風險確認與告知，其餘特徵與銀行一向擅長的儲蓄型保單並無太大差異，加上今年資本市場大多頭，很多投資型保單都超水準配息，因此吸引更多保戶投入。

台新人壽已制定三年後銀行保險初年保費（FYP）要有四、五百億元、要躋身國內壽險業在銀保通路「五哥」的大成長目標，除了以美元利變壽險來快速做大保費，另一項9月要推出的商品，跌破市場眼鏡，為銷售熱度偏冷的房貸壽險。

相關人士表示，此舉旨在結合台新銀行的兩個優勢：房貸業務國內民營銀行名列前茅、以往房貸壽險銷售成績表現不錯。

房貸壽險在台灣發展超過15年，最早由法國巴黎人壽帶入，法巴人壽及該集團與合庫金控合資的合庫人壽分居前兩大，去年FYP分別為29億及19億餘元，富邦、三商美邦、安達、第一金、台銀、南山等壽險公司也有賣，但銷售量都很小，整體市場一年FYP不過110億元左右。

房貸壽險在台灣不易推展，主因民眾不想增加負擔，且不覺得自己很快就會去世。假設民眾向銀行借800萬房貸，再投保800萬的房貸壽險，保費視年齡要幾十萬元。假設保費要50萬，實務上，民眾會向銀行借850萬，800萬給建商、50萬給壽險公司，兩者均一次付清，民眾再按房貸還款年期，償還850萬的本息。

壽險公司主管說，借800萬已經負擔很大了，還要再多借50萬，多數人不願意，另外，房貸壽險為定期險，保障年期等同房貸年期，多數民眾不覺得自己20年之內就會死掉，不認為需要此商品。

投資型保單再變形。富邦人壽26日宣布，將在27日開賣全新外幣變額年金，訴求保單滿五周年後，若單位淨值達13美元、或滿六周年時，單位淨值達13.6美元，即可將保單投資帳戶轉換為現金，一次領回，以因應人生的階段性財務需求。

這種架構極類似前幾年熱賣的目標到期基金投資型保單，訴求滿一段時間後可望出場，今年以來已有法國巴黎人壽、安聯人壽都有推出類似架構，訴求達到一定條件，即進行「投資策略轉換」，其中都有轉換為現金可出場，且這類保單多與銀行合作銷售，滿足有大筆現金、一定期間想達標領回的客戶。

先前目標到期基金保單，訴求六至七年間年化投報率3.99∼5.99％，期滿即可出場，在2017年到2019年狂賣2,600億元左右，顯見國內有一定的需求，但後來金管會強化投資債券的信評等級BBB+級以上，且BBB+級債券不得高於淨值40％，2020年開始即因投資策略無法達成金管會要求，又要能有高收益率，目標到期基金保單銷量急凍，目前市場上熱賣的多為月月撥回型的類全委投資型保單。

這次的變形訴求是連結類全委基金，且是投資ETF，不是目標到期基金，即不受金管會限制，但保戶可期待第五年或第六年的第一天即達標出場，如富邦人壽的收成滿益是滿五周年，即第六年的第一天到最後一天，只要單位淨值等於或大於13美元，即可轉換現金、一次領回，但若第六年時未達標，第七年第一天到最後一天只要單位淨值等於或大於13.6美元，同樣可以出場。

且保單滿六年還未出場，每屆保單周年都有「加值給付」，即依保單周日前12月扣除應繳費用後的平均帳戶價值，乘上0.2％即為加值給付金。

法國巴黎人壽的華利滿滿亦是同款架構，但保戶可另選月月撥回的帳戶，若選期滿提前出場者，一樣是保單第六年的第一天到最後一天單位淨值達13美元、第七年13.6美元即可轉換出場，保單滿第六周年後亦有0.45％的加值給付金。

安聯人壽則是豐利大盈家，訴求保單第五年單位淨值達12.45美元、第六年是13美元、第七年是13.6美元，投資策略就會轉為固定收益或現金。

COVID-19變異株Delta病毒來勢洶洶，讓好不容易因開始施打疫苗，有望回神的全球經濟重啟之路再臨障礙。當全球希望透過接種疫苗提升防疫力的同時，別忘了也該為自己的資產增加抗風險的防護網、增加防疫力。

華利滿滿類全委保單，分散風險配置長期投組

做好資產配置、雞蛋不放在同一個籃子裡是首要原則；在選擇資產時，選擇有專家協助、判斷市場風向的理財工具可協助沒時間研究市場、或來不及反應調整的投資人。例如專業代操管理的類全委保單，就是相對適合的工具之一，投資型保單的專家—法國巴黎人壽建議，民眾可透過類全委保單多元布局滿足需求，同時也藉由壽險與年金保障，實現人生規劃。

法國巴黎人壽在類全委保單方面表現不凡；在績效表現上也名列前茅，深受客戶認同。以去年推出的「法國巴黎人壽華利滿滿（外幣）變額年金保險/變額萬能壽險」（以下簡稱華利滿滿類全委保單）來說，在同期類全委保單當中，表現相當突出，目前也已連結4檔各具特色的投資帳戶，協助保戶在疫情影響下也可做好資產配置。以「法國巴黎人壽環球得利投資帳戶 」為例，由貝萊德投信運用操作、華南銀行保管與銷售，為保戶捕捉未來的投資機會，降低可能面臨的市場風險，該帳戶透過動態調整等方式，建構3大利基，協助民眾配置多元化長期的投資組合。

100 ％ETF、 4大特性，讓投組進可攻退可守

第一個利基，就是100%ETF建構投資組合，近年以被動投資為核心的ETF，成為市場主流策略，以台灣來說，統計到2020年6月下旬為止，ETF資產總規模已達新台幣1.82兆元，是歷史新高，顯示民眾對ETF十分看重；它具有成本低、分散風險、透明度高、流動性強4大特性，而該投資帳戶即全以ETF為投資標的，主要鎖定iShares ETF，是ETF界的領導品牌之一，全球市占率達37％、資產規模高達2.01兆美元，藉由持有不同類型的ETF，分散持有標的，進而掌握資產成長的契機，同時降低風險、控制波動帶來的影響。

第二個利基，則是搭配貝萊德投信獨家研發的投資組合操作機制，投資團隊透過質化、量化數據，結合全球觀點，進行精闢的風險評估；運用壓力測試，評估不同情境對投資組合的影響，以科學化精神、系統化分析進行操作。「法國巴黎人壽環球得利投資帳戶 (委託貝萊德投信運用操作)（投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）」自成立以來，帳戶淨值自10美元已成長至11.6 美元(2021/6/30) ，此期間每單位資產撥回金額為0.53943美元，含撥回還原淨值近12.14美元，其帳戶規模也從1仟9佰萬美元成長至1億2仟萬美元，表現突出，成為一個民眾可長期持有的投資組合。

ESG永續投資納入理念，投資永續且表現優異之好標的

第三個利基，是將具「永續投資」理念之標的，納入帳戶中。永續投資為時下最熱門的投資趨勢，選擇具環境 (Environmental)、社會 (Social)、公司治理 (Governance)等永續理念的標的，能讓帳戶布局於具永續發展及經營的優質企業，進而為投資組合帶來更優異的績效與表現機會。

華利滿滿類全委投資型保單特色也包含:保費費用為12次收取，保戶能在投保初期高度參與市場：第6保單週年日起提供加值給付金，前面可用來累積資產 ，未來可作為被動現金流；此外，保戶也可選擇有壽險保障之變額萬能壽險，遭逢意外時能讓家人未來無憂，或選擇有年金給付特性之變額年金保險，讓自己未來更安穩。

在疫情之下，沒人能預料未來事，但唯一能做到的，就是預先做好規劃，做好分散風險的打算，才能挺過波動，在轉折點向上前行。

投資收益兼可賺匯差，據最新統計，5月美元計價投資型保單約銷 售新台幣276億元，首次超越美元傳統型的新契約保費（約241億元） ，主要是資本市場仍走多頭、大型壽險公司主推投資型保單及新台幣 兌美元匯率強升，出現首見的單月美元投資型賣贏美元傳統保單。

壽險前五月新契約保費有4,560億元，其中約55.8％來自美元保單 ，27％為美元投資型保單，28％是美元傳統型保單，主要是美元利變 壽險，美元保單、投資型保單是前五月保費成長近21％的兩大主力。

其中美元計價的投資型保單前五月銷售約新台幣1,234億多元，比 去年同期成長逾176％以上，是保費成長最大動能；同時間美元傳統 保單約銷售新台幣1,311億元，則是比去年同期衰退7％左右。

新台幣對美元今年前五月升值近2.99％，一度來到27.5元左右的價 位，相對新台幣十年來平均價位在30元附近，不少保戶認為中長期有 匯兌利益的空間，所以以新台幣換美元後投保美元保單的意願拉高。

投資型保單因為各壽險公司強力推薦，市場又維持多頭趨勢，投資 前景依舊看好，加上新台幣強勢，如國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽 、安聯人壽、安達人壽及法國巴黎人壽，今年前五月美元投資型保單 銷量都破新台幣百億元，國壽則是破300億元、台壽逾200億元。

整體來看，前五月美元保單銷售量前三名是國壽、台壽及南山人壽 ，分別有新台幣510億、360億及328億元的規模，中壽則以319億元排 第四、第五名是富邦人壽的277億元；南山人壽因不能賣投資型保單 ，光靠美元傳統型保單就有新台幣323億元保費，是該項第一名。

疫情警戒在5月中下旬後拉高到三級，但4月醞釀的保單、5月陸續成交，壽險業5月新契約保費還能保住800億元以上，比去年同期成長逾25％，但人際管制目前持續到6月底，壽險業者擔心6月及7月業績可能大受影響，預估全年新契約保費恐陷「9,000億元保衛戰」。

壽險業者估算5月新契約保費約840∼850億元，累計前五月已破4,500億元，年增19％左右。2020年全年新契約保費9,168億元，年衰退28％，創歷年最大衰退，原本業界預估今年應可比2020年成長，估計可挑戰回到兆元規模，但在新冠肺炎衝擊下，今年可能必須先站穩9,000億元的業務量。

5月依舊是投資型保單的天下，估計全月有460∼480多億元，即占新契約保費53％以上，如國泰人壽、台灣人壽、安聯人壽、富邦人壽、元大人壽、法國巴黎人壽等都是投資型保單主力，美元利變壽險亦是主力保單，但今年因宣告利率不如去年初，相對銷量也受影響。

壽險業者表示，6月持續管制，業務員都不能像過去一樣四處拜訪客戶，6月推展不易。加上疫情影響，民眾也會減少去銀行，銀行通路賣保單亦會受衝擊，去年4月新冠肺炎全球流行時，當月新契約保費為583億元，今年台灣管制比去年更嚴格，估計6月業績堪慮。

7月因為第六回合生命表上路，所有保單改款，各銷售通路又要重視醞釀新保單，原本就不預期新契約保費會大幅成長，但若7月仍無法完全解封，業績亦將持續衰退，同比可能衰退逾20∼30％以上。

因應ESG責任投資是未來數十年最重要的投資趨勢，法國巴黎人壽攜手霸菱投顧，推出ESG主題類全委帳戶「法國巴黎人壽永續佳利投資帳戶」，並連結於新投資型保險商品新滿威利變額（外幣）萬能壽險／新滿威利變額（外幣）年金保險，由台新銀行獨家代理銷售；該類全委帳戶將ESG概念納入投資組合中，讓保戶能同時跟上產業趨勢進行財務規劃，也能透過保險保障達到自己預定的人生規劃。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，ESG是法國巴黎保險重點的發展項目。希望透過新推出的新滿威利變額（外幣）萬能壽險／新滿威利變額（外幣）年金保險，連結「法國巴黎人壽永續佳利投資帳戶」，幫助保戶利用壽險保障功能，在遭遇意外時能夠保全資產使家人生活無憂；亦或是利用年金給付特性，協助保戶做好提早規劃，因應未來所需。

「法國巴黎人壽永續佳利投資帳戶」擁有三大獨家特色：一、結合公正第三方權威機構評選，搭配績效篩選模式，挑選出ESG與績效兼具的優質標的。二、鎖定長期投資趨勢，聚焦各產業ESG龍頭企業；另搭配獨家目標波動度控管模型，日日監控帳戶投資組合波動狀況，提供良好下檔保護。三、每月收益撥回與加碼分紅機制。

新滿威利變額（外幣）萬能壽險／新滿威利變額（外幣）年金保險的保戶，可享有壽險身故保障或年金給付的保險商品特性，幫助保戶在投資的同時，也能利用保險保障功能，保障家人生活，並規劃未來資產之所需，且自第五保單周年日起回饋保戶加值給付金，保單持續有效越久領越久。另外此保單同時含有9種幣別，保費最低門檻為新臺幣10萬元（或等值約定外幣），提供更多元的資產規劃選擇。

【台北訊】去年因應新冠肺炎對全球經濟的衝擊，法國巴黎人壽保險為了幫助保戶穩定投資情緒，特別推出了一款新類全委保單——「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」。這款保單由台新投信代為操盤，並在台新銀行獨家代理的類全委保單平台上銷售，核心投資標的為ETF0050，並結合「台御守」三大機制，提供保戶全方位的投資保障。 總經理戴朝暉指出，對於剛踏入投資市場的新手或是忙碌於工作和生活的投資人來說，自行選擇投資標的並適時調整配置相當困難。因此，法國巴黎人壽推出的這款新產品，透過專業投資經理人的代為操作，讓保戶能夠輕鬆投資，同時享有年金規劃或壽險保障。 台新投信表示，台股擁有外銷成長和低本益比的優勢，該公司與法國巴黎人壽合作的新產品，投資策略分為七成核心部位和三成攻擊部位，運用總體經濟、恐慌指標和大數據策略，在控制風險的前提下追求超額報酬。此外，「台御守」三大機制，包括以ETF 0050為核心的「台」機制、衡量經濟變化的「御」機制，以及運用恐慌指標的「守」機制，共同保障保戶的投資安全。 該產品還提供了累積型和月撥回兩種機制，滿足不同保戶的需求。對於那些想參與ETF 0050但擔心指數高點不敢進場，或是想利用台股基金準備退休金卻不知如何選擇的投資者來說，法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶是一個理想的選擇。透過專業團隊的操作，保戶可以輕鬆掌握投資趨勢，並讓自身的保障更加完善，滿足人生各階段的財務目標和風險保障。

去年受到新冠肺炎的影響，不僅改變生活型態也衝擊全球經濟，為了不讓保戶情緒跟著市場上下起伏，尋找更靈活的投資策略，法國巴黎人壽推出新類全委保單連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」，由台新投信代操，並於台新銀行獨家代理的類全委保單平台銷售，以ETF0050為核心，搭配「台御守」三大機制，滿足保戶投資標的配置規劃需求和壽險的保障。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，剛接觸投資市場的投資新鮮人難以面對市場的波動，投資人也多忙於工作與生活，難以自行選擇投資標的並適時調整配置，因此，透過法國巴黎人壽尊爵威利及威利達人投資型保單連結委託專業投資經理人代為操作管理的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」，可以幫助保戶解決這些問題，也能夠輕鬆投資並同時享有年金規劃或壽險保障。

台新投信說明，台股具備外銷成長、低本益比的優勢，而法國巴黎人壽的新連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」在投資策略上的布局分為七成的核心部位及三成的攻擊部位，運用總體經濟、恐慌指標、大數據策略，以控制風險的前提下追求超額報酬；該投資策略運用「台御守」三大機制，幫助保戶在面對市場的不確定性，也能夠安心的投資並獲得相關保障：

一、台：以ETF 0050為核心，參與台股成長，搭配攻擊策略，適時納入主動基金及大數據輔助決策，幫助保戶分險風險以跟進市場漲勢；二、御：衡量總體經濟變化，協助保戶決定股票水位；三、守：運用恐慌指標（Volatility Index, VIX）保護資產，控管回檔幅度，幫助保戶控制投資風險。

台新投信進一步說明，該投資型保單新連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」的特色也包含了累積型及月撥回二種機制，能夠滿足保戶不同的需求。另外，針對想參與ETF 0050卻擔心指數高點不敢進場、或是想利用台股基金準備退休金卻不知道如何選擇的族群，選擇台新專家團隊操作的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」，能夠讓保戶輕鬆掌握投資趨勢、讓自身的保障更加健全，滿足人生各階段的財務目標及風險保障。（康?皇）

合庫人壽總經理沈玫君近日在記者會上透露，合庫人壽今年將聚焦兩大產品方向：投資型保單與房貸壽險。這家成立已11年的壽險公司，在業界中表現亮眼，尤其在房貸壽險領域，市占率排名第二，僅次於法國巴黎人壽。沈玫君強調，合庫人壽的產品設計將更加關注客戶的退休理財需求，透過多樣化的資金配置與股債平衡策略，幫助客戶積累足夠的退休金。此外，合庫人壽也將房貸壽險商品線進行升級，不僅提供傳統的壽險保障，還涵蓋重大疾病、癌症給付，並新推出海陸空交通意外險，提供多倍數的理賠金額。

沈玫君表示，合庫人壽自去年起陸續推出類全委保單，並引進國外退休基金規劃制度，協助客戶進行目標風險與目標到期的資金配置。這樣的策略旨在讓客戶在退休前累積足夠的退休金，並將其轉換成年金，確保保戶有穩定的現金流。她還提到，合庫人壽的房貸壽險商品將更加多元化，滿足客戶對保障的各種需求。

作為台灣前五大房貸銀行的合庫銀行，其客戶群對房貸壽險的需求相當旺盛。合庫人壽把握這一優勢，不斷提升房貸壽險的市場競爭力。沈玫君強調，合庫人壽在房貸壽險領域的領先地位，是基於對市場趨勢的敏銳洞察和對客戶需求的深入理解。

總結來說，合庫人壽在產品創新和市場拓展上不斷努力，不僅在房貸壽險領域取得優異成績，同時在投資型保單方面也展現出強大的競爭力。未來，合庫人壽將繼續秉持客戶至上的原則，為客戶提供更多元、更全面的金融保險服務。

合庫人壽總經理沈玫君指出，合庫人壽今（2021）年推動的產品方向有二，包括投資型保單與房貸壽險；合庫人壽保單主要透過銀行通路銷售，而銀行客戶最需要的就是投資型保單，在合庫金控「樂活安養」品牌大傘下，未來投資型保單商品設計，會更著重保戶的退休理財規畫需求。

合庫人壽22日舉行記者會，沈玫君會後受訪時指出，「合庫人壽自去年開始陸續推出類全委保單、引進國外退休基金規劃制度，或協助客戶透過用目標風險、目標到期概念去做資金配置與股債平衡，幫助客戶在退休前累積到足夠退休金，未來有機會轉換成年金，讓保戶能有持續且穩定的現金流。」

由於合庫銀行為前五大房貸銀行，因此，房貸壽險是合庫人壽的另一強項，今年產品重點是，讓房貸壽險的商品變得更加豐富。成立第11年的合庫人壽，雖然是最年輕的壽險公司，但在房貸壽險業務具有領先地位，市占率僅次於法國巴黎人壽、排名第二。

沈玫君說，過去保戶對房貸壽險的概念好像停留在壽險保障，但現在不只壽險，包括一些重大疾病、癌症的給付都有納入，合庫人壽今年還推出意外險，包括海陸空交通，可有一倍到三倍等不同倍數的理賠。

投資型保單成壽險業決勝關鍵。3月新契約保費第一名應是國泰人 壽近239億元，比去年同期成長101％，國壽去年單月沒有一月保費逾 200億元，首季已二個月保費破200億元，投資型保單是重大功臣。

3月富邦人壽新契約保費152億元，成長近34％，極可能穩住第二名 寶座，主要靠利變年金、美元利變壽險及投資型保單合撐新契約業績 ；但最後要看元大人壽投資型保單核實業績量有多少，決定誰是3月 新契約第二名。

另外，如台灣人壽也靠投資型保單拉抬，單月近118億元，成長近 53％；中國人壽則是美元利變壽險神單，持續貢獻逾五成的業績，3 月新契約保費共97億元左右，成長近98％；南山人壽因為至今不能銷 售投資型保單，3月新契約保費約89億元，可能被擠出前五名。

前六名公司3月在投資型保單及美元利變壽險上競爭激烈，推升壽 險業3月新契約保費破千億元，與去年同期相比成長39％左右，首季 壽險新契約保費估計有2,730億元上，由前兩月的衰退5％，一舉轉變 為成長近8％。

資本市場暢旺，資產價值持續拉高，帶動民眾投資意願，加上利率 持續低檔，傳統壽險競爭力下滑，且接軌IFRS17壓力愈來愈大，壽險 公司若只能賣利變保單，業績量恐被侷限。

因此如國壽、富邦人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法 國巴黎人壽、安達人壽等，都以投資型保單為主力商品之一，元大人 壽3月亦推出台股基金投資型保單大賣，讓壽險業績排名今年出現大 幅改變。

國壽去年單月新契約保費都未破200億元，今年1月及3月各有205億 及209億元，首季新契約保費594億元，穩坐第一，且較去年同期成長 21％以上；首季第二名是富邦人壽的390億元，年成長14％。