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法商法國巴黎人壽保險(未)公司新聞
華利滿滿類全委保單，分散風險配置長期投組
做好資產配置、雞蛋不放在同一個籃子裡是首要原則；在選擇資產時，選擇有專家協助、判斷市場風向的理財工具可協助沒時間研究市場、或來不及反應調整的投資人。例如專業代操管理的類全委保單，就是相對適合的工具之一，投資型保單的專家—法國巴黎人壽建議，民眾可透過類全委保單多元布局滿足需求，同時也藉由壽險與年金保障，實現人生規劃。
法國巴黎人壽在類全委保單方面表現不凡；在績效表現上也名列前茅，深受客戶認同。以去年推出的「法國巴黎人壽華利滿滿（外幣）變額年金保險/變額萬能壽險」（以下簡稱華利滿滿類全委保單）來說，在同期類全委保單當中，表現相當突出，目前也已連結4檔各具特色的投資帳戶，協助保戶在疫情影響下也可做好資產配置。以「法國巴黎人壽環球得利投資帳戶 」為例，由貝萊德投信運用操作、華南銀行保管與銷售，為保戶捕捉未來的投資機會，降低可能面臨的市場風險，該帳戶透過動態調整等方式，建構3大利基，協助民眾配置多元化長期的投資組合。
100 ％ETF、 4大特性，讓投組進可攻退可守
第一個利基，就是100%ETF建構投資組合，近年以被動投資為核心的ETF，成為市場主流策略，以台灣來說，統計到2020年6月下旬為止，ETF資產總規模已達新台幣1.82兆元，是歷史新高，顯示民眾對ETF十分看重；它具有成本低、分散風險、透明度高、流動性強4大特性，而該投資帳戶即全以ETF為投資標的，主要鎖定iShares ETF，是ETF界的領導品牌之一，全球市占率達37％、資產規模高達2.01兆美元，藉由持有不同類型的ETF，分散持有標的，進而掌握資產成長的契機，同時降低風險、控制波動帶來的影響。
第二個利基，則是搭配貝萊德投信獨家研發的投資組合操作機制，投資團隊透過質化、量化數據，結合全球觀點，進行精闢的風險評估；運用壓力測試，評估不同情境對投資組合的影響，以科學化精神、系統化分析進行操作。「法國巴黎人壽環球得利投資帳戶 (委託貝萊德投信運用操作)（投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）」自成立以來，帳戶淨值自10美元已成長至11.6 美元(2021/6/30) ，此期間每單位資產撥回金額為0.53943美元，含撥回還原淨值近12.14美元，其帳戶規模也從1仟9佰萬美元成長至1億2仟萬美元，表現突出，成為一個民眾可長期持有的投資組合。
ESG永續投資納入理念，投資永續且表現優異之好標的
第三個利基，是將具「永續投資」理念之標的，納入帳戶中。永續投資為時下最熱門的投資趨勢，選擇具環境 (Environmental)、社會 (Social)、公司治理 (Governance)等永續理念的標的，能讓帳戶布局於具永續發展及經營的優質企業，進而為投資組合帶來更優異的績效與表現機會。
華利滿滿類全委投資型保單特色也包含:保費費用為12次收取，保戶能在投保初期高度參與市場：第6保單週年日起提供加值給付金，前面可用來累積資產 ，未來可作為被動現金流；此外，保戶也可選擇有壽險保障之變額萬能壽險，遭逢意外時能讓家人未來無憂，或選擇有年金給付特性之變額年金保險，讓自己未來更安穩。
在疫情之下，沒人能預料未來事，但唯一能做到的，就是預先做好規劃，做好分散風險的打算，才能挺過波動，在轉折點向上前行。
近來，台灣保險市場發生了一項重大變革，5月份美元計價的投資型保單銷售額達到了新台幣276億元，首次超越美元傳統型的新契約保費，約241億元。這一成就是由於資本市場的多頭趨勢、大型壽險公司主推投資型保單，以及新台幣對美元匯率的強勢升值所帶來的。
在過去的五個月裡，壽險業的新契約保費總額達到了4,560億元，其中約55.8％來自美元保單，27％為美元投資型保單，28％是美元傳統型保單。美元保單和投資型保單的銷售成長對整體保費的增長貢獻了21％。
具體來看，美元計價的投資型保單在過去五個月的銷售額達到了新台幣1,234億多元，同比成長超過176％。而美元傳統型保單的銷售額則下降了7％左右。這種現象主要是因為新台幣對美元的匯率今年前五個月升值了近2.99％，創下了近十年來的最好紀錄。
由於匯率的強勢，許多保戶認為中長期內存在匯兌利益的空間，因此願意以新台幣換取美元後投保美元保單。這也使得投資型保單受到壽險公司的強力推薦，市場持續看好其投資前景。
在眾多壽險公司中，法商法國巴黎人壽保險今年前五個月的美元投資型保單銷售額也超過了百億元，成為市場的重要參與者。整體來看，前五個月美元保單銷售量前三名分別是國壽、台壽及南山人壽，其銷售額分別為新台幣510億、360億及328億元。南山人壽雖然不能銷售投資型保單，但僅憑美元傳統型保單的銷售，保費額也高達新台幣323億元。
壽險前五月新契約保費有4,560億元，其中約55.8％來自美元保單 ，27％為美元投資型保單，28％是美元傳統型保單，主要是美元利變 壽險，美元保單、投資型保單是前五月保費成長近21％的兩大主力。
其中美元計價的投資型保單前五月銷售約新台幣1,234億多元，比 去年同期成長逾176％以上，是保費成長最大動能；同時間美元傳統 保單約銷售新台幣1,311億元，則是比去年同期衰退7％左右。
新台幣對美元今年前五月升值近2.99％，一度來到27.5元左右的價 位，相對新台幣十年來平均價位在30元附近，不少保戶認為中長期有 匯兌利益的空間，所以以新台幣換美元後投保美元保單的意願拉高。
投資型保單因為各壽險公司強力推薦，市場又維持多頭趨勢，投資 前景依舊看好，加上新台幣強勢，如國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽 、安聯人壽、安達人壽及法國巴黎人壽，今年前五月美元投資型保單 銷量都破新台幣百億元，國壽則是破300億元、台壽逾200億元。
整體來看，前五月美元保單銷售量前三名是國壽、台壽及南山人壽 ，分別有新台幣510億、360億及328億元的規模，中壽則以319億元排 第四、第五名是富邦人壽的277億元；南山人壽因不能賣投資型保單 ，光靠美元傳統型保單就有新台幣323億元保費，是該項第一名。
【台灣新聞】疫情警戒拉高，壽險業面臨「9,000億元保衛戰」！法商法國巴黎人壽保險等業者挑戰成長
雖然近期疫情警戒拉高至三級，但台灣壽險業在4月已經積極開展業務，5月份新契約保費還能保住800億元以上，年增逾25％。然而，由於人際管制持續到6月底，業界擔心6月及7月業績可能大受影響，預估全年新契約保費恐陷於「9,000億元保衛戰」。
根據業界估算，5月新契約保費約在840～850億元之間，累計前五月已經超過4,500億元，年增約19％。去年全年新契約保費為9,168億元，年衰退28％，創下歷年最大衰退。今年業界原本預估能夠回溫成長，甚至挑戰回到兆元規模，但新冠肺炎疫情的衝擊讓這個目標變得更加艱困。
5月份，投資型保單依然佔據市場主流，估計全月新契約保費中約有460～480億元來自投資型保單，佔比超過53％。國泰人壽、台灣人壽、安聯人壽、富邦人壽、元大人壽以及法商法國巴黎人壽等都是投資型保單的主力。不過，由於今年宣告利率不如去年初，美元利變壽險的銷量也受到了影響。
由於6月仍將持續實施人際管制，業務員無法像過去那樣四處拜訪客戶，加上疫情影響，民眾減少去銀行，銀行通路賣保單也將受到衝擊。去年4月，新契約保費為583億元，而今年台灣的管制比去年更嚴格，業界估計6月業績堪慮。
7月份，將會因為第六回合生命表的上路，所有保單進行改款，各銷售通路也要重新醞釀新保單。由於原本就不預期新契約保費會大幅成長，若7月仍無法完全解封，業績可能會持續衰退，同比可能衰退逾20～30％以上。
壽險業者估算5月新契約保費約840∼850億元，累計前五月已破4,500億元，年增19％左右。2020年全年新契約保費9,168億元，年衰退28％，創歷年最大衰退，原本業界預估今年應可比2020年成長，估計可挑戰回到兆元規模，但在新冠肺炎衝擊下，今年可能必須先站穩9,000億元的業務量。
5月依舊是投資型保單的天下，估計全月有460∼480多億元，即占新契約保費53％以上，如國泰人壽、台灣人壽、安聯人壽、富邦人壽、元大人壽、法國巴黎人壽等都是投資型保單主力，美元利變壽險亦是主力保單，但今年因宣告利率不如去年初，相對銷量也受影響。
壽險業者表示，6月持續管制，業務員都不能像過去一樣四處拜訪客戶，6月推展不易。加上疫情影響，民眾也會減少去銀行，銀行通路賣保單亦會受衝擊，去年4月新冠肺炎全球流行時，當月新契約保費為583億元，今年台灣管制比去年更嚴格，估計6月業績堪慮。
7月因為第六回合生命表上路，所有保單改款，各銷售通路又要重視醞釀新保單，原本就不預期新契約保費會大幅成長，但若7月仍無法完全解封，業績亦將持續衰退，同比可能衰退逾20∼30％以上。
法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，ESG是法國巴黎保險重點的發展項目。希望透過新推出的新滿威利變額（外幣）萬能壽險／新滿威利變額（外幣）年金保險，連結「法國巴黎人壽永續佳利投資帳戶」，幫助保戶利用壽險保障功能，在遭遇意外時能夠保全資產使家人生活無憂；亦或是利用年金給付特性，協助保戶做好提早規劃，因應未來所需。
「法國巴黎人壽永續佳利投資帳戶」擁有三大獨家特色：一、結合公正第三方權威機構評選，搭配績效篩選模式，挑選出ESG與績效兼具的優質標的。二、鎖定長期投資趨勢，聚焦各產業ESG龍頭企業；另搭配獨家目標波動度控管模型，日日監控帳戶投資組合波動狀況，提供良好下檔保護。三、每月收益撥回與加碼分紅機制。
新滿威利變額（外幣）萬能壽險／新滿威利變額（外幣）年金保險的保戶，可享有壽險身故保障或年金給付的保險商品特性，幫助保戶在投資的同時，也能利用保險保障功能，保障家人生活，並規劃未來資產之所需，且自第五保單周年日起回饋保戶加值給付金，保單持續有效越久領越久。另外此保單同時含有9種幣別，保費最低門檻為新臺幣10萬元（或等值約定外幣），提供更多元的資產規劃選擇。
【台北訊】去年因應新冠肺炎對全球經濟的衝擊，法國巴黎人壽保險為了幫助保戶穩定投資情緒，特別推出了一款新類全委保單——「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」。這款保單由台新投信代為操盤，並在台新銀行獨家代理的類全委保單平台上銷售，核心投資標的為ETF0050，並結合「台御守」三大機制，提供保戶全方位的投資保障。 總經理戴朝暉指出，對於剛踏入投資市場的新手或是忙碌於工作和生活的投資人來說，自行選擇投資標的並適時調整配置相當困難。因此，法國巴黎人壽推出的這款新產品，透過專業投資經理人的代為操作，讓保戶能夠輕鬆投資，同時享有年金規劃或壽險保障。 台新投信表示，台股擁有外銷成長和低本益比的優勢，該公司與法國巴黎人壽合作的新產品，投資策略分為七成核心部位和三成攻擊部位，運用總體經濟、恐慌指標和大數據策略，在控制風險的前提下追求超額報酬。此外，「台御守」三大機制，包括以ETF 0050為核心的「台」機制、衡量經濟變化的「御」機制，以及運用恐慌指標的「守」機制，共同保障保戶的投資安全。 該產品還提供了累積型和月撥回兩種機制，滿足不同保戶的需求。對於那些想參與ETF 0050但擔心指數高點不敢進場，或是想利用台股基金準備退休金卻不知如何選擇的投資者來說，法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶是一個理想的選擇。透過專業團隊的操作，保戶可以輕鬆掌握投資趨勢，並讓自身的保障更加完善，滿足人生各階段的財務目標和風險保障。
法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，剛接觸投資市場的投資新鮮人難以面對市場的波動，投資人也多忙於工作與生活，難以自行選擇投資標的並適時調整配置，因此，透過法國巴黎人壽尊爵威利及威利達人投資型保單連結委託專業投資經理人代為操作管理的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」，可以幫助保戶解決這些問題，也能夠輕鬆投資並同時享有年金規劃或壽險保障。
台新投信說明，台股具備外銷成長、低本益比的優勢，而法國巴黎人壽的新連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」在投資策略上的布局分為七成的核心部位及三成的攻擊部位，運用總體經濟、恐慌指標、大數據策略，以控制風險的前提下追求超額報酬；該投資策略運用「台御守」三大機制，幫助保戶在面對市場的不確定性，也能夠安心的投資並獲得相關保障：
一、台：以ETF 0050為核心，參與台股成長，搭配攻擊策略，適時納入主動基金及大數據輔助決策，幫助保戶分險風險以跟進市場漲勢；二、御：衡量總體經濟變化，協助保戶決定股票水位；三、守：運用恐慌指標（Volatility Index, VIX）保護資產，控管回檔幅度，幫助保戶控制投資風險。
台新投信進一步說明，該投資型保單新連結標的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」的特色也包含了累積型及月撥回二種機制，能夠滿足保戶不同的需求。另外，針對想參與ETF 0050卻擔心指數高點不敢進場、或是想利用台股基金準備退休金卻不知道如何選擇的族群，選擇台新專家團隊操作的「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」，能夠讓保戶輕鬆掌握投資趨勢、讓自身的保障更加健全，滿足人生各階段的財務目標及風險保障。（康?皇）
合庫人壽總經理沈玫君近日在記者會上透露，合庫人壽今年將聚焦兩大產品方向：投資型保單與房貸壽險。這家成立已11年的壽險公司，在業界中表現亮眼，尤其在房貸壽險領域，市占率排名第二，僅次於法國巴黎人壽。沈玫君強調，合庫人壽的產品設計將更加關注客戶的退休理財需求，透過多樣化的資金配置與股債平衡策略，幫助客戶積累足夠的退休金。此外，合庫人壽也將房貸壽險商品線進行升級，不僅提供傳統的壽險保障，還涵蓋重大疾病、癌症給付，並新推出海陸空交通意外險，提供多倍數的理賠金額。
沈玫君表示，合庫人壽自去年起陸續推出類全委保單，並引進國外退休基金規劃制度，協助客戶進行目標風險與目標到期的資金配置。這樣的策略旨在讓客戶在退休前累積足夠的退休金，並將其轉換成年金，確保保戶有穩定的現金流。她還提到，合庫人壽的房貸壽險商品將更加多元化，滿足客戶對保障的各種需求。
作為台灣前五大房貸銀行的合庫銀行，其客戶群對房貸壽險的需求相當旺盛。合庫人壽把握這一優勢，不斷提升房貸壽險的市場競爭力。沈玫君強調，合庫人壽在房貸壽險領域的領先地位，是基於對市場趨勢的敏銳洞察和對客戶需求的深入理解。
總結來說，合庫人壽在產品創新和市場拓展上不斷努力，不僅在房貸壽險領域取得優異成績，同時在投資型保單方面也展現出強大的競爭力。未來，合庫人壽將繼續秉持客戶至上的原則，為客戶提供更多元、更全面的金融保險服務。
合庫人壽22日舉行記者會，沈玫君會後受訪時指出，「合庫人壽自去年開始陸續推出類全委保單、引進國外退休基金規劃制度，或協助客戶透過用目標風險、目標到期概念去做資金配置與股債平衡，幫助客戶在退休前累積到足夠退休金，未來有機會轉換成年金，讓保戶能有持續且穩定的現金流。」
由於合庫銀行為前五大房貸銀行，因此，房貸壽險是合庫人壽的另一強項，今年產品重點是，讓房貸壽險的商品變得更加豐富。成立第11年的合庫人壽，雖然是最年輕的壽險公司，但在房貸壽險業務具有領先地位，市占率僅次於法國巴黎人壽、排名第二。
沈玫君說，過去保戶對房貸壽險的概念好像停留在壽險保障，但現在不只壽險，包括一些重大疾病、癌症的給付都有納入，合庫人壽今年還推出意外險，包括海陸空交通，可有一倍到三倍等不同倍數的理賠。
3月富邦人壽新契約保費152億元，成長近34％，極可能穩住第二名 寶座，主要靠利變年金、美元利變壽險及投資型保單合撐新契約業績 ；但最後要看元大人壽投資型保單核實業績量有多少，決定誰是3月 新契約第二名。
另外，如台灣人壽也靠投資型保單拉抬，單月近118億元，成長近 53％；中國人壽則是美元利變壽險神單，持續貢獻逾五成的業績，3 月新契約保費共97億元左右，成長近98％；南山人壽因為至今不能銷 售投資型保單，3月新契約保費約89億元，可能被擠出前五名。
前六名公司3月在投資型保單及美元利變壽險上競爭激烈，推升壽 險業3月新契約保費破千億元，與去年同期相比成長39％左右，首季 壽險新契約保費估計有2,730億元上，由前兩月的衰退5％，一舉轉變 為成長近8％。
資本市場暢旺，資產價值持續拉高，帶動民眾投資意願，加上利率 持續低檔，傳統壽險競爭力下滑，且接軌IFRS17壓力愈來愈大，壽險 公司若只能賣利變保單，業績量恐被侷限。
因此如國壽、富邦人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法 國巴黎人壽、安達人壽等，都以投資型保單為主力商品之一，元大人 壽3月亦推出台股基金投資型保單大賣，讓壽險業績排名今年出現大 幅改變。
國壽去年單月新契約保費都未破200億元，今年1月及3月各有205億 及209億元，首季新契約保費594億元，穩坐第一，且較去年同期成長 21％以上；首季第二名是富邦人壽的390億元，年成長14％。
台灣保險市場近期熱鬧非凡，3月份投資型保單的銷售額創下歷史新高，逼近700億元，這一數字佔整體新契約保費的60%，至少是自2008年金融海嘯以來的最高比率。這次投資型保單的熱賣，主要受到三大因素的推動。 首先，資本市場的興旺對投資型保單的銷售產生了積極影響。去年以來，股債雙漲，使得許多投資型保單創下了連續額外配息的紀錄。一般來說，月月撥回的年化比率大約在5%左右，但當基金每單位淨值超過10.2～10.5美元時，就會有額外撥回金額，今年前四月多檔基金都觸及額外配息門檻。 其次，元大人壽推出的連結台股基金的投資型保單，3天內就衝出145億元以上，後續仍在進件，預計3月可拿下單一公司新契約保費第二名，也推升了投資型保單單月業績。 再者，從3月1日起，投資型保單只能提供一倍的身故保證給付，超過一倍的保單都必須停售，這也造成了2月保費的遞延，估計有逾120億元保費遞延到3月，新接檔的保單也延續了買氣。 此外，新台幣對美元匯率的高點也刺激了投資型保單的銷售。在28.4～28.5元的匯率附近，讓投資者投保美元投資型保單的意願增加，既可以獲得投資報酬率，也可以賺取匯率差。 在這股熱潮中，國泰人壽以約180億元的保費持續維持投資型保單的第一大品牌地位；元大人壽則以140多億元的保費首次衝進前三名；台灣人壽則以86億多元的保費名列第三。其他如安聯人壽、法國巴黎人壽、富邦人壽、安達人壽等，保費也都超過40～60億元。 整體來看，3月份的保單銷售額預計將破千億元，甚至可能上看1,100億元，其中投資型保單的占比將近六成，創下至少2008年以來的占比新高，並且已經明顯超越傳統保單的銷量。
資本市場旺、保證給付停售、新台幣對美元匯率仍在相對高點，三 大效應助攻投資型保單熱賣，壽險業者透露，3月受理投資型保單新 契約保費可能逼近700億元，創歷史單月新高，且核實保費可能占3月 新契約保費的60％，至少是2008年金融海嘯以來的新高比率。
壽險業者分析，歷來資本市場行情一好，投資型保單就容易大賣， 去年以來股債雙漲，壽險公司熱賣的月月配息型類全委投資型保單很 多都創下連續額外配息的紀錄，一般月月撥回（即配息）年化比率5 ％左右，但若基金每單位淨值逾10.2∼10.5美元，就會有額外撥回金 額，今年前四月多檔基金都觸及額外配息門檻，很多單月都可多配0 .8∼1％。
加上元大人壽3月推出連結台股基金的投資型保單，3天衝出145億 元以上，後續仍在進件，估計3月可拿下單一公司新契約保費第二名 ，也推升投資型保單單月業績。
第二是從3月1日起，投資型保單只能提供一倍的身故保證給付，先 前超過一倍的保單都必須停售，因此2月有出現停售效應，估計有逾 120億元保費遞延到3月，且新接檔的保單也延續買氣。
第三是新台幣對美元匯率仍在相對高點，即還在28.4∼28.5元附近 ，拉高保戶投保美元投資型保單的意願，即可以投資報酬率及匯率兩 頭賺，投資型保單銷售量大的主要壽險公司，銷售第一名的投資型保 單都是外幣計價，主要是美元投保。
三大效益齊聚下，3月投資型保單受理保費（即保戶已投保，但壽 險公司未必能完成核保且在3月底入帳）上看新台幣700億元，創投資 型保單的單月新高紀錄。
其中國泰人壽就有約180億元，持續維持投資型保單的第一大品牌 ；第二名應該就是元大人壽的140多億元，這也是元大人壽首次衝進 前三名；第三名應是台灣人壽的86億多元；另外如安聯人壽、法國巴 黎人壽、富邦人壽、安達人壽等，應都有40∼60億元以上。
至於3月整體新契約保費應可破千億元、甚至上看1,100億元，其中 投資型保單占率應可近六成，創至少2008年以來的占比新高，且已明 顯超越傳統保單的銷量。
法國巴黎人壽保險最近推出了一款新產品，這款產品叫做「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」。這個產品是由台新投信負責代為操盤，並在台新銀行獨家代理的類全委保單平台上銷售。這款產品的核心是ETF 0050，並且結合了三大機制，專門滿足投資者對投資目標的配置規劃，同時也提供了壽險的保障。 法國巴黎人壽的總經理戴朝暉表示，對於剛剛踏入投資市場的新手來說，透過這款產品，他們可以透過法國巴黎人壽的尊爵威利和威利達人（變額年金及變額萬能壽險）投資型保單連結委託專業的投資經理人來管理「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」。這樣可以幫助投資者解決投資上的困擾，同時也能夠輕鬆進行投資，並享有年金規劃或壽險保障。 台新投信也解釋說，「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」提供了兩種機制，分別是積累型和月撥回，這樣可以滿足不同投資者的需求。
法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，剛接觸投資市場的投資的新鮮人 可透過法國巴黎人壽尊爵威利及威利達人（變額年金及變額萬能壽險 ）投資型保單連結委託專業投資經理人代為操作管理「法國巴黎人壽 新臺幣台灣金贊投資帳戶」，可以幫助保戶解決這些問題，也能夠輕 鬆投資並同時享有年金規劃或壽險保障。
台新投信說明，「法國巴黎人壽新臺幣台灣金贊投資帳戶」也包含 累積型及月撥回二種機制，能夠滿足保戶不同的需求。
【台灣新聞報導】 哎呀，最近台幣真是猛昇值，看來我們台灣同胞又省下不少錢啦！不過，話說回來，這升值的後勢真是讓人期待，再加上美股一路狂飆，讓許多人把目光轉向了美元投資型保單。 金管會昨日公布了一個令人眼睛為之一亮的數字：去年美元新保單的保費收入竟然高達169.08億美元，年增長率14%，換算成新台幣就是4,820億元，這個數字可是佔了整體外幣保單的97.6%呢！ 其中，美元投資型保單的新契約保費收入更達到50.6億美元，比前年增加34%，看來這個投資型保單真的是越賣越火！ 而台灣的投資人對這些美元保單也是情有獨鍾，比如說法商法國巴黎人壽保險就名列前茅，還有我們熟悉的國泰、台灣保險，這些公司的美元保單銷售都相當亮眼。 不過，別以為只有投資型保單這麼熱門，傳統型保單也不遑多讓，南山、新光、中國人壽這些公司的傳統型美元保單也是賣得火熱。 金管會的資料顯示，去年前五月美元保單的保費收入還是呈現衰退，但從6月開始就逐月成長，尤其是第四季，因為美股表現亮眼，加上台幣升值，美元投資型保單真是大賣特賣。 保險局副局長張玉煇也說，美元保單之所以這麼火，主要是因為去年5月經濟開始好轉，失業率下降，個人消費支出增加，加上美元對台幣的貶值，讓投資人對美元商品更加興趣。 不過，也有點小缺憾，就是外幣保單中除了美元外，澳幣、人民幣的保單保費都下滑了，整體外幣保單全年保費收入還是比前年減少了5%。 其中，人民幣投資型保單保費收入全年衰退了87%，澳幣投資型也大衰退51%，這讓整體外幣保單的銷售表現受到了影響。全年人民幣與澳幣保單的衰退幅度更是創下了歷史新低，分別高達84%與66%，這真是讓人意外啊！
去年美元投資型保單新契約保費收入50.6億美元，比前年增加34%，增幅再度擴大。以新台幣2020年封關兌美元28.508元計算，美元投資型新契約保單收入逾1,442億元。
美元傳統型保單去年底保費收入有118.48億美元，也比前一年同期成長7%。
投資型美元保單銷售成績最好的前三名是國泰、台灣與法國巴黎人壽。傳統型美元保單銷售成績前三名則是南山、新光與中國人壽。
金管會資料顯示，去年前五月美元保單保費收入仍呈現衰退，6月微轉正後，逐月成長，尤其因美股表現亮眼，加上新台幣升值，讓美元投資型保單大賣，成為第4季成長幅度最快的外幣保單。
保險局副局長張玉煇說，美元保單大賣，主要因去年5月起經濟好轉，失業率下降、個人消費支出增加，美元對新台幣也貶值，投資人對美元商品較感興趣，且市場投資人對疫後市場經濟有高成長期待，美元投資型保單因此銷售成長。
外幣保單保費成長主要集中在美元，澳幣、人民幣保單保費都下滑，整體外幣保單全年保費收入4,935億元，較前年減少5%。
其中，人民幣投資型保單保費收入全年大幅衰退87%、澳幣投資型也大衰51%；傳統型保單保費方面，澳幣衰退74%，人民幣衰退40%，拖累整體外幣保單銷售表現。全年人民幣與澳幣保單衰退幅度分別高達84%與66%，為史上最大衰退幅度。
台灣壽險業界在1月份交出亮眼成績，儘管與去年同期相比仍有衰退，但單月衰退幅度縮小至5.9%，創下去年7月停售效益後最佳表現。這主要得益于投資型保單及美元利變保單的熱銷，其中法商法國巴黎人壽保險表現亮眼，與中國人壽並列新契約保費80多億元，展現強烈投資意願。
根據市場分析，1月份新契約保費總額預估逾990億元，雖然較去年同期衰退，但衰退幅度縮小，顯示市場逐漸回溫。其中，國泰人壽以204.5億元的新契約保費居冠，較去年同期成長3.3%，創下13個月來單月新高。富邦人壽以141億元的新契約保費緊追在後，南山人壽則以115億元保持市場第三，台灣人壽則以105億元的新契約保費表現不凡。
法商法國巴黎人壽保險在銀行通路銷售投資型保單方面表現突出，去年單月業績多在30～40多億元附近，今年1月因投資市場看好，業績亦有所上升。此外，法巴人壽與中國人壽並列新契約保費80多億元，其中中壽主要以美元利變保單為主。
展望今年，壽險業界預估新契約保費可能還會比去年略減，主要原因是利率仍低，且下半年可能還會有保單降息的風險。但若資本市場持續旺熱，壽險公司投資獲利，仍有機會打平或轉為小幅成長。
目前市場熱銷保單主要是躉繳月配息型類全委投資型保單，另外就是美元利變壽險，一個靠年化配息率，一個靠宣告利率，讓市場過多的資金有處去化。
今年1月新契約保費以國泰人壽的204.5億元最高，較去年同期成長3.3％，這也是國壽13個月來的單月新高，重新回到200億元的水準，上次有200億元以上新契約保費是2019年的12月，國壽的投資型保單銷售量，一直是壽險市場第一大，美元傳統型保單銷售量，則在第二到第四間移動。
第二名是富邦人壽的近141億元，去年同期富邦人壽有前一年新台幣固定利率保單停售效應遞延，單月近147億元，所以今年在沒有停售遞延下，僅微減3.9％，亦算是不錯的開年業績。
第三名是至今還不能復賣投資型保單的南山人壽，單月新契約保費有115億元左右，與去年同期相比約減少9.3％，南山人壽「單手應戰」，靠著美元傳統保單，維持市場前三大的地位，其美元傳統保單新契約保費目前也是市場第一。
第四名是最近投資型及美元保單都相對積極的台灣人壽，1月也有近105億元的業績，比去年同期成長近3％，台壽有檔不固定加碼配息的投資型保單，去年下半年大賣近200億元，躍升為吸金神單，今年2月台壽亦推出宣告利率2.99％的躉繳美元利變壽險保單，2月可能亦有不錯的業績。
1月法國巴黎人壽與中國人壽都各有80多億元的新契約保費，法巴人壽一向是在銀行通路銷售投資型保單為主，去年單月業績都在30∼40多億元附近，今年1月因為投資市場看好，法巴人壽的業績亦有上升，中壽則是主要以美元利變保單為主。
壽險業者預估，今年理論上新契約保費可能還是會比去年略減，主要是利率仍低，且下半年還是有可能保單降息，再加上投資壓力大，壽險公司也不太敢大量吸金，今年可能是小幅衰退5∼10％，但若打平或轉為小幅成長，就是資本市場一路旺到年底，且壽險公司投資亦有獲利。
迎接金牛年，法國巴黎人壽保險公司提醒大家，拿到年終獎金時，要懂得重新分配和規劃保障與投資的比重，而投資型保險就是一個既能保障又能投資的好選擇。總經理戴朝暉強調，在市場波動的環境下，投資型保險能夠滿足投資和保險雙重需求，定期進行保單健檢就像是給風險與財務規劃做健康檢查一樣重要。 法國巴黎人壽保險不僅推出多款市場領先的投資型保單，還與富盛投顧合作推出了「PAI智能理財服務」，讓客戶可以隨時隨地享受安全、即時的線上個人理財服務。此外，自2011年起，法國巴黎人壽保險長期贊助政大CARDIF銀保研究發展中心，共同進行市場調查與研究，希望能夠提供更多元化的保險商品，滿足客戶多樣化的需求。 戴朝暉總經理還給出了保單健檢的建議，他說，保戶應該定期檢視投資績效表現，並根據年紀進行適當的保險規劃。對於20到35歲的年輕族群，應該及早開始累積資產；35到45歲的族群，則要注重選擇合適的投資標的，滿足高性價比的需求；而45歲以上的族群，則應該著重於防守和穩健的規劃。法國巴黎人壽保險與富盛投顧合作的「PAI智能理財」會根據客戶的保單狀況、期望收益、風險偏好、市場訊息、退休年齡、生命周期等因子，提供600種以上的客製化投資組合，透過大數據分析，為客戶提供量身訂做的最佳投資組合建議，同時降低風險並兼顧穩健收益。
