第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

外商壽險公司今年前4月新契約保費，除了法國巴黎人壽、安聯人壽及中泰人壽三家主力在投資型保單者，其餘8家公司新契約保費市占率都不到1％，合計前4月外商壽險公司新契約保費共440億元，整體市占率13％左右。

扣除合庫人壽、第一金人壽這種中外合資的壽險公司，目前外商壽險公司在台灣仍有4家子公司及7家分公司，但匯豐人壽已確定要併入安聯人壽，紐約人壽及宏利人壽正在出售中，若成功賣給台灣的金控公司，則純外商壽險公司將只剩下8家。

今年前4月，壽險業新契約保費共達3,390億元，前4名分別為國泰人壽、南山人壽、富邦人壽及中國人壽，合計4家新契約保費就有2, 033億元，市占率約60％，第五名則是法國巴黎人壽，有194億元，市占率5.7％，已是外商壽險公司第一名，法巴在台主要靠銀行通路銷售投資型保單、房貸壽險，並與合庫有合資成立合庫人壽。

今年外商壽險前4月新契約保費第二名則是安聯人壽，同樣是以投資型保單為主力，新契約保費達126億元，市占率3.7％；第三名則是中泰人壽，有44億元，市占率1.3％。

剩下如保誠人壽、保德信人壽、友邦人壽、康健人壽等，新契約保費市占率都不到1％；至於紐約人壽前4月新契約保費則為2.6億元，市占率約0.08％，宏利人壽則有15.08億元，市占率有0.44％。

第一金人壽提醒女性，應檢視特定重大疾病保障是否充足？因治療特定重大疾病雖有部分健保給付，但高達百萬醫療費用仍可能讓一個家庭陷入財務困境，可加買第二張醫療保單，以一次性給付特定疾病險搭配，不僅不需收集單據，還能補足現有醫療保障缺口。

第一金人壽總經理林元輝說，市面上特定疾病險種多屬一次給付型，因特定疾病治療初期花費高，通常確定罹病後就需要盡快接受治療，一次給付型險種在一旦確定罹患契約中的特定疾病，馬上就可獲得一筆理賠金，不需要等到治療過程結束，才用收據申請理賠。

第一金人壽推出「金安康特定疾病還本保險」，保障範圍包括癌症 (低侵襲性及侵襲性癌症)及六項特定重大疾病保障(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術) ，更提供身故全殘、及到期還本應繳保費總和1.05倍的功能，即使沒有使用，也能夠在保障滿期時領回一筆資金，等於是一張保單就擁有特定疾病保障、身故全殘保障、及儲蓄三重防護。

此外，一般重大疾病並未將原位癌含括在內，第一金人壽「金安康特定疾病還本保險」特別提供原位癌、第一期前列腺癌等低侵襲性癌症保障，保戶若罹患原位癌可以先領取10％「保險金額」的低侵襲性癌症給付金(一次為限)，且保單仍維持有效，像女性好發的子宮頸原位癌，就可以利用這筆保險金早期醫治，把握治療時效。

響應世界地球日關燈活動，第一金融集團號召旗下子公司包括第一銀行、第一金證券、第一金人壽、第一金投信共同參與全球性的關燈活動，於4月22日晚間8時30分關燈1小時，共同為減緩地球暖化和節能盡一份心力。

繼3月23日響應「Earth Hour地球一小時」和世界同步於晚間8時30分，關閉自有辦公樓層及頂樓景觀燈、招牌及外牆照明等非必要照明設施電源1小時之後，第一金融集團又再度於世界地球日當天關燈1小時。

第一銀行全台190個營業單位亦同步參與關燈活動。

希望透過這樣的活動，讓民眾了解每個人都有改變世界的能力與責任，喚起大家以具體行動參與節能減碳的方式。

同時呼籲大家不要小看這個簡單的關燈活動，節省電力就是對減緩地球暖化的貢獻。

投資市場逐漸回溫，但景氣循環縮短且市場變數多，壽險業者建議，投資人欲做好風險配置，可利用專家代操類全委保單，並依自身需求分配積極及保守穩健的投資部位，做好防護機制。

第一金人壽表示，金融海嘯過後，民眾對於風險的敏感性較高，也較注重資產規畫及風險分散，因此對於像債券型基金等較保守的投資標的接受度也跟著提高，投資人可利用這些風險性相對較低的投資標的，作為資產規畫中穩健保守的部位。

第一金人壽說，在景氣回溫之際，的確可以增加一些積極性的投資部位，但也別忘了配置好穩健保守的部位，做好防護機制，即使投資市場倏忽反轉變化，保戶也不必擔心受到太大影響。

因此，建議民眾可以了解自己的風險屬性，來分配不同的投資比例，像是風險屬性較穩健保守的族群，或是想要穩定累積退休金的族群，就可以考慮至少規畫六成比例放在較保守的投資部位，其他四成可投入較積極的投資部位中。

中國信託人壽也建議，運用委託投資帳戶的投資型保單，委由專家代操，除連結標的為鎖定債券的收益型標的外，現在又新增因應總體經濟景氣回溫，採取股、債雙軸心配置的穩月收型標的，透過每月資產撥回機制，保戶不用擔心什麼時候該進場或贖回。

同時，保戶也可選擇單筆投資或是隨時投入資金，對於追求穩定報酬或準備退休金的民眾相當適合。

宏利人壽能不能離開台灣市場，已成為「國際事件」，據財金官員透露，本月下旬將在加拿大渥太華舉行的台加經貿雙邊會談，已將金管會審查外商壽險業撤出案的透明度，列為談判項目，若宏利人壽在台分公司出售不順利，恐影響台加間的貿易談判。

另外如紐約人壽出售案，據傳美方也透過美國在台協會(AIT)、美僑商會反應；英國的英傑華(AVIVA)人壽對第一金人壽撤資案，先前法國安盛(AXA)人壽要重回台灣案，也都透過歐僑商會，或聯合美僑商會共同反應，也有國家直接告上世貿組織(WTO)，消息人士透露，這些事件都會影響台灣未來對外經貿談判。

金融界人士表示，金管會扶植台灣金融業發展的相關政策，值得稱許，但為了將外商與本國金融機構拉在同一起跑點上，金管會近年祭出的相關措施，都已被外商金融機構回國「告洋狀」。

如金管會要求外銀在台分行若已有在台併購行為，必須限期轉制為子行，且不得保留分行模式，如澳盛銀、星展銀都已承諾升格為完全子行，且裁撤在台分行；花旗銀、渣打銀及匯豐銀則必須在2015年底前完成。同時金管會要求外銀的資訊處理系統必須遷移到台灣，不能設在新加坡或香港等區域總部內。

此外，如金管會強化對境外基金的管理，由先前批次作業審查境外基金，改為逐檔審查，且要求增加在台員工、服務人員等，這些措施也都被寫入外僑商會的白皮書，要求金管會應鬆綁。

宏利人壽在台分公司去年要出售給元大金控，但因金管會控管新核發壽險子公司執照，元大金因沒有壽險子公司，不得併購宏利的分公司，且宏利人壽又不能以「要出售」為理由，申請升格為子公司，因此首次出售並未成功，原本可以新台幣13億元賣掉的宏利人壽，現在又遇上紐約人壽再度出售，身價受到影響，也讓宏利加拿大總部十分不悅，向當地政府及WTO告狀。

據官員表示，本月要舉行的台加雙邊貿易談判，就將金管會應加強外商壽險業進出台灣市場的審查透明度，列為談判重點，要求金管會應可先說明審查依據、准駁標準。

隨著銀行、壽險業積極推廣，房貸壽險是留愛不留債、留房子給家人的觀念，房貸壽險這幾年高速成長，雖然政策今年有所轉變，業者預估，今年房貸壽險可望持續有成長2成的空間。

壽險業者指出，儘管政策方面對房貸壽險銷售有些影響，但因為國人投保房貸壽險的比重僅約1、2成，這幾年經過銀行保險的教育推廣，已經有較多人接受，預計今年業績仍可成長約2成左右，除了提高投保率，也會提高投保金額。

合庫人壽張總經理張志杰表示，近年來房貸壽險的觀念已經日益被國人接受，在5年以前，可能連銀行行員都不太了解房貸壽險，現在則有很多民眾在貸款時主動詢問相關商品，並表示要加保房貸壽險來保障自己的家人。

他指出，從鄰近的國家日本來看，房貸壽險的滲透率相當高，每1 0件貸款就有9件有投保這樣的貸款保險，台灣房貸壽險市場也將日漸成熟，今年預計會續成長。去年房貸壽險新契約保費銷售業績約58. 53億元，較2011年成長19％。

個別公司中，第一金人壽去年度房貸壽險業績約為3.8億元，成長率約25％；富邦人壽房貸壽險主要在銀行通路銷售，業績成長率約成長1成，去年整體市占率約13％；合庫人壽的市占率約2成。

華南銀行分析，房貸壽險本意就是發揮借款人資產保全、專款專用，最重要的是「留愛不留債」，因此還是建議房貸貸款人購買房貸壽險時，可選擇加簽批助條款，萬一意外發生，可達到債不留家人目的。

壽險業者指出，過去要保人為銀行，可以確保優先支付房貸，要保人回歸房貸貸款人後，若受益人將相關保險金拿去其他用途，未能妥善償還房貸，房屋仍可能遭法拍，在此前提下，希望房貸貸款人簽署批註條款，確保房子留給家人。

至於未來民眾投保房貸壽險有什麼要注意的原則，第一金人壽總經理林元輝表示，房貸壽險投保需注意兩大原則，一是「足期足額」，如果投保額度或期間不足，萬一發生意外，保障的效力便會打折扣。

第二是「以主要收入者為房貸壽險被保人」，房貸壽險的被保險人應該是繳交房貸的人，並不一定是登記的屋主或住戶，且雖然女性貸款人的房貸壽險保費較便宜，但仍應以房貸付款者為保險人，才能達到真正保障的目的。

第一金人壽推出「金富中國人民幣變額年金保險」，第一銀行即日起同步開賣，搶佔人民幣銷售熱潮。

第一金人壽林元輝總經理表示，市場對於人民幣理財商品的期待很高，第一金人壽「金富中國」精選3檔人民幣計價之ETF標的，包括富時中國A50 ETF、華夏滬深300指數ETF、嘉實MSCI中國A股指數ETF，並提供人民幣貨幣帳戶。繳交保費100萬以下，費用率2.5％，較一般業界費率更低，保費100萬~600萬之間，費用率2％，保費600萬以上，更降到1.5％，而首期保費最低門檻1萬元人民幣，單筆投入最低2,000元，均設定為一般大眾可以輕鬆投資的範圍。

林元輝說，「金富中國」透過第一銀行銷售，方便民眾購買，原本就有人民幣存款的民眾，就可直接投保人民幣保單，透過不同的人民幣理財、保險商品發揮更好的理財效果。

林元輝建議，將身邊閒置人民幣資金投入變額年金商品累積退休金，未來在適當時機點轉換成年金使用。目前首波人民幣保單均以投資型保單為主，未來也會逐步提供更多元化的人民幣計價投資標的，保戶屆時可透過更多元化的保單，達成保障、投資、資產規劃等多重目的。（李佳濟）

人民幣保單引起市場熱烈反應，第一金人壽推出「金富中國人民幣變額年金保險」，並同步在第一銀行上架，搶佔銀行保險銷售通路。

第一金人壽總經理林元輝表示，「金富中國」精選3檔人民幣計價 ETF標的，包括富時中國A50 ETF、華夏滬深300指數ETF、嘉實MSCI中國A股指數ETF，並提供人民幣貨幣帳戶。繳交保費100萬以下，費用率2.5％；保費100萬∼600萬間費用率2％；保費600萬以上更降到1. 5％，而首期保費最低門檻10,000元人民幣，單筆投入最低2,000元。

林元輝建議，民眾將身邊閒置的人民幣投入變額年金商品累積退休金，未來在適當時機點，可轉換成年金使用。

但他也提醒，人民幣保單與一般外幣保單相同，都有匯率風險，因此較適合目前在中國大陸工作、置產、或是未來計畫前往大陸念書、經商、退休旅遊的族群，不管支付保費跟領取年金都比較不需要擔心匯兌風險。

此外，民眾購買保單前尚須注意許多隱性成本，例如有些保單在首年度解約需支付1％解約費用，其他費用還包括ETF申購手續費約1％。林元輝建議消費者，可先了解費用結構及收取方式，並確認自身風險承受程度後，再選擇適合的商品。

泛公股金控旗下壽險公司搶進人民幣保單，第一金控的第一金人壽 、合庫金控的合庫人壽宣布將開賣人民幣相關保單，希望能藉由金控旗下銀行通路，搶占市場佔有率。

其中，合庫人壽推出業界第一張以人民幣計價的壽險平台投資型保單，同步也推出與其他壽險公司相同的年金平台供客戶選擇。

由於人民幣保單市場反應熱烈，第一金人壽趁勢推出「金富中國人民幣變額年金保險」，全台一銀同步開賣，搶佔銀行保險通路首波銷售熱潮。

由於一銀在人民幣業務起跑獲得亮眼成績，預計透過保險商品乘勝出擊，將可提供保戶更多元化的人民幣商品選擇，並透過銀行通路一次完成所有人民幣資產規劃。

第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽「金富中國」精選了三檔人民幣計價ETF標的，包括富時中國A50ETF、華夏滬深300指數ETF 、嘉實MSCI中國A股指數ETF，並提供人民幣貨幣帳戶。

林元輝建議，將身邊閒置人民幣資金投入變額年金商品累積退休金，未來在適當時機點，轉換成年金使用。目前首波人民幣保單均以投資型保單為主，包括變額年金、變額萬能壽險，未來也會逐步提供更多元化的人民幣計價投資標的，並視主管機關放行程度，計劃推出人民幣傳統保單、人民幣類全委保單等，保戶屆時可透過更多元化的保單達成保障、投資、資產規劃等多重目的。

合庫人壽也將推出業界首張人民幣壽險平台投資型保單！有別於現在壽險業者推出的人民幣年金平台保單，合庫人壽總經理張志杰昨日指出，比起年金人民幣保單最大的不同，該保單還有加入壽險保障，且保費最高更可達6,000萬人民幣，充分滿足看好人民幣前景客戶以保單進行人民幣理財、保障的需求。

合庫人壽總經張志杰表示，除了壽險平台保單，合庫人壽仍同步推出年金保單供選。除了連接華夏滬深300指數基金，以及南方富時中國A50二檔陸股指數基金之外，該保單更主打高保費上限，與低收費，張志杰指出，保費費用率僅1％至2.5％，遠低於業界行情1.5％至 4％，只要保費達人民幣65萬以上，當月免收保單維護費用。

張志杰表示，考量保險保障對客戶的重要性，加快速度推出壽險型人民幣投資型商品，為回饋客戶，保單不收贖回、標的轉換、部份提領及解約等費用，儘量做到費用極小化，為客戶省下每一分錢。

張志杰建議，有退休規劃的民眾可選擇年金平台，投保年齡為0歲到70歲；追求完善人生風險保障的民眾，則可考慮壽險平台，80歲以內都可以投保，保費上限更高達人民幣6,000萬元。

而且，合庫人壽商品的保費費用率僅1％至2.5％，較業界目前收取的1.5％至4％更優惠，無解約費，更不收取轉換費用，讓客戶運用資金更靈活。另為服務高資產客戶，祭出高保費優惠，只要保費達人民幣65萬元(含)以上，當月免收保單維護費用。

壽險業者建議，若能善用全權委託型投資型保單，讓專家幫忙操盤，一方面可享有保險的保障，另一方面又有機會讓資產穩健增值，一筆年終可達兩種用途，發揮更大效益。

據104人力銀行調查，今年年終獎金平均只有1.11個月，創近3年最低，受景氣影響，今年除了少數產業年終持平，多數產業年終獎金平均少於去年，一般受薪階級年終約6∼10萬元，扣掉過年花用、紅包錢，更要精打細算。

蛇年投資市場活絡，對於手中預算有限、又希望兼顧保障與投資的人來說，全委類型的投資型保單因保費較傳統型保單便宜，可花小錢就有保障，而所投入的資金又有投信專業機構代為操盤、讓資產穩健增值，相當適合在景氣向上時挪部份資金來配置。

鑑於全委類型的投資型保單日益成熟，現在部份保單也開始有「提解機制」，包含台壽、富邦、宏利、第一金人壽等壽險公司，紛紛設計出這類型保單，也就是固定期間提解固定或不固定比率的收益給保戶，讓保戶可定期落袋為安，方便作各種資金用途。

今年全委帳戶表現普遍不錯，其中台灣人壽「施羅德智多鑫全權委託管理帳戶(美元)」，將在今年3月進行第1次提解，由於帳戶淨值維持在發行價格上，投資績效亮眼，不少保戶打算趁著提解，再加碼布局，讓資金運用更靈活。

壽險業者表示，全球投資氣氛趨於樂觀，種種因素皆有利推升風險性資產向上的走勢，若投資人想要一起掌握保障與資產增值雙重好處，委由專家代操的類全委保單將是不錯的投資管道。

為衝刺今年業績表現，多家壽險公司將擴大電銷部隊列為今年重點，包括中國信託人壽、康健人壽、第一金人壽等，中國信託人壽更預計把電銷部隊由400人規模擴大至500人，並以平均每月薪資含獎金收入可超過10萬元為號召。

中國信託人壽多元行銷部副總曾亦齡表示，該公司現階段是國內保險電銷通路市占率最高的業者，為持續保持既有優勢，今年決定擴大整體規模，電銷業務員將由400人增加至500人，接下來也計劃增加傳統業務員人數。

曾亦齡指出，為號召願意向高薪挑戰的人士，該公司除在輔導考照期間提供每日800元的訓練津貼，等到考取證照後，再依業務制度規定，每月給底薪2.5萬元加業務獎金。

他指出，年資1年以上的電話行銷人員，平均每人每月收入都可以超過10萬元。

據瞭解，目前國內壽險業者設計給電銷業務員推廣的產品以還本型商品為主，包括防癌、意外、健康，最大原因除了相較投資型保單、美元保單的商品架構簡單，多數民眾聽到「繳出去保費未來能夠拿回來」，接受度也較高。

至於富邦金控保險電話行銷徵才，也計畫擴編至650人。富邦金控表示，電銷人員不必外出拜訪，拓展業績也不需要高成本。

保險業電話行銷人員不受今年業績懸崖影響，包含第一金人壽、合庫人壽、康健人壽等公司，今年持續強化增加電銷人員，也看好今年的景氣復甦。

合庫人壽主管說，由於市場利率持續低迷，合作金庫的客戶又偏好穩定有保障的金融商品，所以還本型保單及醫療險將是今年電話行銷通路強打的熱銷商品，透過金控的資源整合，將陸續針對銀行的信用卡客戶、貸款戶、存款戶推出最適合的保險商品，預計電話行銷人員將於今年再增加一倍的人力，年化保費也估計有倍數的成長。

此外，專注於直效行銷和電話行銷的康健人壽，在2013年招募電銷專員的人數預計將成長5％，並朝多元化來源尋求人才，例如需兼顧家庭的上班族媽媽、取得證照的學生族群。

且康健人壽也很歡迎身障朋友投入電銷工作，希望為身障朋友增加工作機會的選擇。

壽險公司主管說，電銷人員工作的進入門檻並不高，只要溝通技巧好、個性熱心積極、勇於面對挑戰和挫折，都可以嘗試電銷工作，在職場尋求成長發展，並有機會獲得比同儕更優渥的報酬。

第一金人壽則是預計在既有銀行通路，持續銷售保障型、傳統壽險、投資型保單等等。此外，在2009年才成立的電銷中心，由於具有來自銀行的客戶名單優勢，今年也將持續擴增，統計下來，第一金人壽 的平均個人產值也超過平均業界的水準。

華南銀行旗下的華銀保代指出，針對今年度的銀行保險通路市場，仍保持穩健經營、積極成長的態度，除持續針對現有人員加強培訓外，且有部分銀行保險通路，將招募新的人員來深耕現有客戶，提供客戶更好的服務。

交由資產管理公司代操的「類全委投資型保單」近2年都大熱賣， 第一金人壽2012年就熱銷新台幣30億元，而中國信託人壽也靠這類保單衝出27億元的成績。壽險業者認為，2013年在投資氣氛好轉下，類全委投資型保單仍將是壽險公司主力部隊！

第一金人壽總經理林元輝表示，目前市場中「委託投信公司代為運用與管理專設帳簿資產之投資型保單」(簡稱類全委投資型保單)種類非常多，2011年銷售業績就約近百億元，今年隨著景氣回溫，各家收益率回穩，更是後市看漲，所以今年仍將是公司主力商品之一。

林元輝分析，這類保單熱銷的原因主要是過去投資人如果想透過專家代為操作投資管理帳戶，必須有一定的資金門檻條件或限制，但是透過保險平台連結這樣的投資標的，一般投資人只需要相對較低的門檻，例如單筆10萬元，或是每個月定期定額3,000元，就可讓專業級的資產管理公司代操管理，加上市場氣氛回溫，因此更增加誘因。

中國信託人壽商品發展二部副總賴玉菁則指出，去年類全委投資型保單市場接受度高，今年在投資市場回溫、風險偏好增加的環境下，預料將吸引更多資金挹注。因對保戶來說，交由專家的投資策略更能貼近全球經濟脈動，客戶的接受度高，而中國信託人壽今年會以增加新投資標的的方式，強化全委投資型保險商品。

目前類全委保單約有30多張，包括第一金人壽與富蘭克林華美投信合作、中國信託人壽則與聯博、台灣人壽則是與施羅德投信合作、法巴人壽與中國人壽是委託ING安泰代操，也有的是由集團內的資產管理公司自行操作，像全球人壽就是由瑞聯全球投顧、宏利人壽由宏利資產管理來操作。

林元輝指出，目前市面上這類保單中，主要保險平台為變額年金、變額壽險及變額萬能壽險3種，前者沒有壽險保障，保費費用率約2- 3％，因此所投入資金幾乎都可直接投資，且因為具有年金機制，經過長期累積後可轉換成年金支付，較適合作為退休規劃使用。

後兩者除了保費費用率之外(有些變額萬能壽險前幾年的費用率可能高達150％)，則都有壽險保障成本支出，因此適合缺乏壽險保障的族群。林元輝提醒民眾別忘了先確認保險平台為何，才能買到最適合自己的連結全權委託投資管理帳戶保單。

今年農曆年長假，許多民眾都規劃國外旅遊行程，不過巴士車禍事故、海外就醫等旅遊意外案例頻傳，顯見旅遊期間風險不小，從今年開始，配合主管機關政策，旅平險逆勢降價，國內外旅遊民眾出遊買保障的成本更省。

第一金人壽建議民眾事前利用小錢加強旅平險保障，不僅身故保障、傷害醫療、突發疾病等都有保，不需擔心海外龐大醫療費用，有些公司額外提供海外緊急援助服務，就算遺失護照、行李延誤、轉送回國就醫等都有專人協助照應。

旅平險費率從今年元旦起調降，保險業者表示，若個人規劃國外旅遊5天，投保旅平險1,000萬，並附加傷害醫療保障及海外突發疾病醫療保障各50萬元，調整前保費近千元，調整後保費為783元。

不過，保險業者提醒，投保旅平險同時，別忘了附加傷害醫療保障及海外突發疾病醫療保障，前者針對意外傷害所發生的醫療費用，包括車禍送醫急救、跌倒受傷等，後者則是因為突發疾病就醫，像是感染當地流行病、心肌梗塞等。

此外，保險公司提醒須留意事項，例如參加旅行團享有旅行社強制投保的旅遊業綜合責任險，但死亡保額只有200-300萬元，意外傷害醫療保障額度也不高；還有信用卡刷卡支付團費或機票的旅平險，通常只針對搭乘大眾運輸工具意外，例如定義為固定航線、定期航班等，或僅供搭機期間保障等。

萬物皆漲，但第一金人壽旅行平安險卻逆勢降價！

為迎接寒假旅遊商機，第一金人壽總經理林元輝宣布，調降旅行平安險保費，讓民眾出遊買保障的成本更省，若以海外旅遊5天，投保旅平險1,000萬元，並附加傷害醫療保障及海外突發疾病醫療保障各 50萬元為例，一般市場行情約需近千元，第一金調降後保費僅783元，相對便宜許多。

林元輝指出，購買旅平險時，要注意海外緊急援助服務及服務額度，部分服務項目仍需自行負擔費用，以第一金人壽為例，不分險種及保額，所有保戶均可享有海外緊急援助服務，緊急醫療服務額度為每次事件各項服務合計2萬美元以內，不分險種及繳費門檻，超出部分則需由保戶負擔。

林元輝解釋，一般旅平險主約都只有保障因意外事故導致死亡或殘障，若因為意外或生病而住院或治療費用是無法理賠的，而這些受傷、生病就醫卻又是旅途中常見狀況，提醒民眾投保旅平險同時，也別忘了附加傷害醫療保障及海外突發疾病醫療保障，前者針對意外傷害所發生的醫療費用，包括車禍送醫急救、跌倒受傷等，後者則是因為突發疾病就醫，像是感染當地流行病、心肌梗塞等。

有些民眾認為已有全民健保，不需購買海外突發疾病保障或意外醫療？林元輝強調，雖已有醫療險與健保保障，但美加歐日等國醫療費用相當高昂，非一般醫療險及健保所能負擔，而海外突發疾病保險具有因應不同地區醫療水準自動調高保額機制，美加地區最高可到3倍，歐洲、日本、紐澳地區為1.5倍，充分發揮小錢規畫大保障功能。

參加旅行團旅客往往享有旅行社強制投保的旅遊業綜合責任險，但其死亡保額僅為200∼300萬元，意外傷害醫療保障額度也不高。

林元輝說，即便是刷卡支付團費或是機票的高額旅平險，通常只對搭乘大眾運輸工具(固定航線、定期航班)的意外，或僅供搭機期間保障，若是搭乘加班機、包機、旅行團的遊覽車及出發前回國後的交通工具，就不一定在保障範圍之內。

國人偏好儲蓄險、定存替代性保險商品，不過在保費不斷上漲之際，讓想要加強保障的人大喊吃不消。

第一金人壽建議，民眾可以利用保費較低、但同樣具保障功能的定期險補足保障。

第一金人壽總經理林元輝表示，若以傳統終身壽險來看，30歲男性的保費支出每年高達1萬元，但是如果是投保10年期定期壽險，每年保費僅約1萬元，因此他建議民眾可利用定期險來加強，雖然保障有固定期間，但保費負擔較小。

以第一金人壽鼎天立地定期壽險來看，如果是剛入社會的25歲男性，投保10年期定期壽險200萬元，每年所需保費僅約3400元，平均每天不到10元，適合初期薪水不高時期。35歲的夾心族，因為面臨小孩及父母扶養責任、教育金等等，假設原有終身壽險額度為200萬元，就可投保20年期定期壽險300萬元，每年保費約1萬3800元，強化責任最重的20年間保障。（李佳濟）

美元增額保單從去年開始就成為熱門商品，受到高資產族群的青睞，壽險公司主管指出，物價不斷上漲、薪資卻凍漲，許多父母想要同時滿足壽險保障、退休規畫及儲存孩子教育金等需求，過去可能需要購買不同類型的商品來分別籌畫，但現在可以透過1張美元增額還本保險，就可以搞定3大需求。

第一金人壽總經理林元輝表示，美元增額還本壽險商品雖然保費較高，但因為透過1張保單可以發揮多種功能，並保障三代，因此受到民眾的青睞。

林元輝說，美元增額還本保單的兩大特點是保額會隨著時間成長以及還本機制，因此保戶可以用較年輕時的保險費率，就提前買到較高的保額，且保單增額時不需要額外體檢，不像一般傳統保單，若要增加保額，需另外體檢或可能被拒，在保費越來越貴下，對保戶來說十分有利。

此外，保單在繳費期滿或約定期間開始每年還本，因此只要被保險人持續生存，保險公司就會持續給付生存保險金，假設父母替15歲小孩投保2年期商品，則從小孩17歲開始就可以每年固定領取1筆生存金，活愈久領愈久，對保戶來說等於是每年擁有1份固定的額外收入，在不同人生階段，都可充分發揮用途，作為生活開銷、子女教育學費、或是退休金補充來源。

林元輝說，第一金人壽推出富貴年年外幣增額還本終身壽險，繳費期滿後可每年領回5％基本保額的生存保險金，投保第3年開始，保額增為3.5倍，兼具累積教育金、退休金及壽險保障功能，一張保單發揮三種保障功能，還可以受惠三代。

國華人壽主管說，有美元資產配置需求或想透過保單強迫儲蓄、擁有保障的民眾，可以參考年年還本型美元保單「年年樂美元終身保險」，結合生存保險金與身故保障，讓民眾能一次滿足美元資產配置需求同時擁有壽險保障，並可利用每年的還本金為自己累積財富。

年年樂美元保單的特色，是活到老領到老的生存保險金給付，0歲起就能投保，且「第一個保單週年日後就開始年年還本」。

國華人壽主管表示，年年樂美元保單繳費期間內每年給付保額3％、繳費期滿後每年給付保額6％生存保險金，能滿足民眾「靈活運用資金」的需求，為自己累積財富、準備退休養老金、子女出國求學教育基金等。此外，還具有「一代保三代領」的優點，如小孩長大前用於孝敬雙親，長大後用於教育基金，老年後轉為自己的退休基金。

擔心退休金因勞保基金破產而無著落？投資專家說，與其求助政府，不如自己建立好安全防護機制，以第一金人壽「富貴臨門變額年金保險」為例，從2011年10月成立以來迄2012年10月底止，累積報酬率達5％以上，且波動風險明顯低於參考指標，就是一項適合用來規畫退休養老金的防護商品。

「富貴臨門變額年金保險」連結「全球效率帳戶」，委託富蘭克林華美投信操作管理，一年來表現累積報酬率達5.55％，每個月提減( 撥回)金額每單位維持大約0.05元，且平均10.1天就能回到提減(撥回)前淨值，帳戶表現穩定。

第一金人壽指出，「全球效率帳戶」成立迄2012年10月底止，年化標準差5.36％，比參考指標9.52％還低，且無論是一個月標準差3.1 5％，三個月3.12％，六個月5.66％都低於參考指標。

第一金人壽指出，「全球效率帳戶」有專業經理人精選投資組合，操作策略持續保持穩健，每月提減(撥回)金額經過換算，相當於每年有6％配息率，同時兼顧收益穩定性與潛在成長性，適合忙碌上班族或無暇研究金融市場的投資人。

在資產配置方面，「全球效率投資帳戶」主要是投資在全球型債券和高收益債券，兩者比重超過5成，富蘭克林華美指出，目前美國正如火如荼實施第三波量化寬鬆政策(QE3)，大量印製鈔票促使多數流動性將轉向基本面相對較佳的新興市場尋找機會，積極爭取低檔進場時機。

日前傳出勞保基金將於2027年破產，讓許多民眾擔心領不到錢，深怕自己的退休金沒著落。

第一金人壽「富貴臨門變額年金保險」推出甫滿週年，所連結的「全球效率帳戶」操作績效穩健，委託富蘭克林華美投信操作管理，低風險又穩定的投資收益，很適合用來規劃退休養老金。

社會保險和公司提撥的退休金原本就不夠支付養老所需，必須加上個人儲蓄理財才能架構完整的「退休三支柱」，包括挑選合適的金融工具，善用定期定額策略、勤於投資等，要籌措一筆安全可靠的退休金其實有跡可循。

第一金人壽指出，「富貴臨門變額年金保險」於去年10月推出，到現在剛好滿一年，所連結的「全球效率帳戶」委託富蘭克林華美投信操作管理，就這一年的表現而言 (至2012年10月31日止)，累積報酬率達5.55％，每個月提減 (撥回)金額每單位維持大約0.05元，而且平均10.1天就能回到提減 (撥回)前的淨值，帳戶表現穩定。

「全球效率帳戶」有專業經理人精選投資組合，操作策略持續保持穩健，每月提減 (撥回)金額經過換算，相當於每年有6％的配息率，同時兼顧收益的穩定性與潛在的成長性，很適合忙碌的上班族或無暇研究金融市場的人。

在資產配置方面，「全球效率投資帳戶」主要是投資在全球型債券和高收益債券，兩者比重超過五成。

富蘭克林華美投信指出，資產配置能夠降低投資組合波動，還能增加投資獲利空間，隨著投入時間的拉長，帶動投資帳戶一起成長的機會。

尤其時間是做退休規劃的助力，愈早透過「富貴臨門變額年金」規劃退休金，將使銀髮生活更有保障。

第一金人壽與靖娟基金會再度攜手合作，舉辦兩梯次「安全擺第一．幸福係金ㄟ－兒童安全親子營」，結合戲劇、遊戲及親職講座等多元化教育方式，並邀請作家李偉文與家長分享教養心得，吸引超過3 00對親子報名參加。

第一金人壽總經理林元輝表示，意外事故一直是兒童傷害主因，在靖娟基金會服務經驗中發現，孩子受傷原因除環境不安全，生活自理能力下降，也使孩子容易落入危險而不自知。因此特別針對5∼8歲孩子設計多元化的教育方式，在遊戲中加強包括認識身體界線如何保護自己、交通／用路安全、校園遊戲安全等安全知識與行為養成。

林元輝說，第一金人壽視推廣兒童安全教育為己任，除每年固定舉辦愛心跳蚤市場，加上員工主動響應「一日捐」活動，將慈善義賣所得全數捐贈給靖娟兒童基金會外，更鼓勵公司員工參與志工服務，共同出錢又出力。