第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

全球景氣邁向復甦，連結全權委託投信代操投資帳戶的投資型保單，因為有壽險保障及專業經理人為客戶資產把關的特色，再度成為國人累積財富、兼顧保險規畫的管道之一。

第一金控旗下第一金人壽即日起推出「富利人生變額萬能壽險」，以台幣計價，並搭配「壽險保障附加定期醫療附約」及預估「年化提減撥回率6％」，滿足投資、保障、穩定收益三大需求。

連結全權委託投信代操投資帳戶的保單，係藉由專業全委經理人彈性操作，並透過計量模型輔助，在市場變動時適時撤退或加碼，同時又有保險保障，成為目前最熱門金融商品之一。

第一金人壽12度蟬聯「提高國人保障優良壽險公司」，即日起推出「富利人生變額萬能壽險」，結合壽險保障，並與海內外股債市場皆自行操作、績效優異的復華投信合作。

該保險商品投資帳戶將由復華投信操作管理，以台幣計價降低匯率風險，同時具有固定提減功能，於一定條件下，預估年化提減撥回率 6％，不僅壽險保障還可附加定期醫療附約，保障、投資一次到位。

復華投信擁有「產品創新、基金績效、在地化全球投研能力」優勢，統計至2月底，旗下管理共同基金及全權委託的管理規模達1,787. 3億元，國內市占第三大，並連續12年擔任政府委託代操，旗下台股基金2013年平均報酬率更高達48％，為大盤4倍，在今年第17屆傑出基金金鑽獎拿下6項大獎，成為最大贏家。

人民幣傳統型保單銷售大戰今（2）日起開打，金管會昨（1）日核准人民幣傳統型保單，首波共有新光人壽、中國人壽、富邦人壽、中國信託人壽、國泰人壽及全球人壽等六家獲准，第一年總額度合計新台幣247億元。

由於人民幣投資型保單開放銷售後，情況並不熱絡，市場高度期待人民幣傳統型保單的問世，金管會核准後，勢必掀起銷售熱潮。

金管會保險局主秘施瓊華表示，昨天發文核准後，今天起就可開賣。

施瓊華說，人民幣傳統型保單上市後，將使保險商品更加多樣化，並提供國人多元保險商品及資產配置的選擇。

值得注意的是，各保險公司第一張人民幣傳統型保單，採核准方式辦理，第二張若不是新型態商品，則備查即可，因此，今天獲准開賣的六家保險公司，可以同時推出第二張人民幣傳統型保單。

施瓊華表示，到目前為止，金管會已經接獲13家壽險公司，共送審13張以人民幣為收付幣別的傳統型保險商品，已經獲核准的有六張保單，其餘商品正積極審查中。

至於第二波什麼時候會核准？施瓊華表示，要看業者配合補送相關文件的速度而定。

尚在審核中的七家，包括三商美邦人壽、合庫人壽、台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽及友邦人壽。

這七家可銷售的人民幣傳統型保單總額度約新台幣100億元。

三商美邦及合庫人壽原本也是在首批送件名單中，但未在第一波核准名單內，原因為何？施瓊華表示，主要是要業者補充的相關資料尚未回來。

今年保險公司可賣的人民幣傳統型總額度，合計約400億元，首批核准的六家都是主力部隊。

施瓊華表示，這六家保險公司推出的人民幣傳統型保單，預定利率約在2%~3%，繳費期別大部分是六年，只有一家四年，且沒有躉繳商品。

首批人民幣傳統保單最快本周獲准，第一波共有八家壽險公司，多數是儲蓄意味濃厚的養老險及利變壽險，由於前一波人民幣貶值、加上人民幣傳統保單利率比定存稍佳，估計會掀起新一波人民幣投資熱潮。由於保險局限定僅80億人民幣額度，市場分析，短期可能就會「賣爆」。

壽險公會理事長許舒博表示，因為人民幣回流機制尚未確認，金管會首波核給壽險業人民幣保單銷售限額僅80億人民幣，若要進一步擴大傳統人民幣保單的銷售額度，恐怕必須要服貿協議過關，兩岸繼續下一階段的金融談判，才能續談人民幣回流、RQFII等議題。

首批八家可望獲准推出人民幣傳統保單的公司，分別是新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽，保險局已完成相關審查作業，估計最快本周或下周就會核准上市，人民幣傳統保單大戰，4月可望正式開打。

這波送審的保單中，除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險，其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險；由於只有第一張保單必須送審，4月各家壽險公司就可同步推出更具競爭力的人民幣躉繳養老險、利變壽險，全數可先賣銷售再核備。

目前保險局手中還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽送審的人民幣傳統保單，可能要第二波才會核准相關名單。

業者指出，前一波市場人民幣定存熱潮，讓國銀的人民幣存款突破 2,400億人民幣，壽險業這波加入戰局後，也會推出極具競爭力的保單，但因受限總額80億人民幣的額度，不太可能大力推銷，但在「限量」的考量下，民眾可能出現短期搶購效應，額度可能很快就賣光。

金管會日前公布102年7至12月推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司，第一金人壽再次獲得肯定。第一金人壽自97年正式營運至今，12度獲肯定為績效優良保險公司。

自民國94年7月起，金管會實施「提高國人保險保障方案」獎勵辦法，第一金人壽有效契約死亡保險（不含生存保險金或滿期金者）個人保件平均保險金額維持在全業界75百分位以上，連續6年（12度）獲金管會列為績效優良保險公司，本次獲准原定保險商品送審限額加計4件獎勵。

第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽以保障型商品為訴求，推動策略轉型後獲得市場肯定。

金管會日前公布102年下半年推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司，第一金人壽之有效契約死亡保險個人保件平均保險金額維持在全業界75百分位以上，連續6年(12度)獲此殊榮，且本次獲准原定保險商品送審限額加計4件之獎勵。

第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽以保障型商品為訴求，推動策略轉型後獲得市場肯定，不但在去年獲得保險信望愛「最佳通路策略獎」優選，2013年更創造73.4億元的首年度保費收入(FYP) ，業績大幅成長41％，達成率高達140％。

目前第一金人壽保戶平均壽險保額為146萬，高出台灣國人平均保額8成以上，未來會提供更多對保戶有正面效益的保障型、房貸壽險及投資型商品，並將持續支持政府提高國人保障的政策，協助民眾擁有更充足的保險保障，創造多贏局面。

隨著國內經濟環境、企業結構快速改變，派遣員工人數日漸增多，有些派遣人員工作並不穩定，加上獎金、年假、醫療、退休金等福利都相對處於弱勢狀況，第一金人壽建議派遣人員應該加強意外險、醫療險及退休金規畫三方面保障，讓自己能夠努力衝刺沒有後顧之憂。

第一金人壽總經理林元輝表示，若是派遣人員想要強化意外及醫療保障，甚至在有閒錢時可累積資產，就可以透過下列三種保障商品來著手。一般來說，意外險的費率是依據工作等級不同，因此在工作內容轉換時，就必須要告知保險公司，才能確保自己的權益。

林元輝認為，變額萬能壽險兼具保障及投資功能，也很適合派遣族。如第一金人壽所推出的「富貴人生變額萬能壽險」，月繳2,000元，就可享有壽險保障，並可搭配癌症、意外及重大疾病附約，每個月可利用少許的保費，就能夠享有基本的保障，對薪水不穩定的派遣族來說，是小錢買大保障的方式，且又可同時進行投資規畫，在有餘裕的時候可以加碼，為自己爭取更好的報酬機會，累積退休金。

第一金控昨(24)日舉行法人說明會，第一金指出，今年第一銀將全力衝刺海外布局，在大陸設點目標包括成都分行、上海自貿區支行、廈門租賃、五家村鎮銀行和廈門分行，東南亞地區則鎖定在柬埔寨成立兩家支行和設立緬甸分行。

第一金指出，一銀去年海外分行與OBU(國際金融業務分行)獲利合計約占全行的28.8％，若排除TMT提存，則約占全行獲利的40％，今年則將以挑戰45％為目標。

一銀預計，若在大陸、東南亞地區等地的據點陸續成立，未來海外分行與OBU的獲利占比希望能一舉超越國內，也就是突破50％，長期並打算以60％作為努力目標。

一銀今年除積極向海外拓點，也將強攻外幣放款和中小企業授信。一銀指出，經過去年的結構調整，政府及公營事業放款較2012年減少 56.1％，房貸則成長4.1％、中小企業放款成長4.3％、外幣放款成長 12.6％。

一銀主管表示，今年將持續善用資本，調整財務結構，過去國銀「以量取勝來創造收益的時代」已經過去，將更重視資本的使用，今年將強攻中小企業放款及外幣放款，至於去年成長的房貸，今年將主攻自用型客戶，不會特別強調數字成長。

第一金去年積極調整結構，非銀行子公司獲利大幅成長，使得整體獲利達108.66億元，較前年的101.18億元成長7.4％。其中第一金證券去年由虧轉盈，獲利1.26億元；第一金AMC獲利也從2012年的1.26 億元，成長至2013年的1.51億元。

至於第一金與英國英傑華集團合資成立的第一金人壽則是虧損幅度縮減，2012年虧損1.14億元，去年則僅虧損0.24億元。

第一金主管分析，去年國內市場逐步復甦，受惠於銀行核心獲利的穩健成長，加上由虧轉盈的非銀行業務，鞏固了整體獲利，今年除強化銀行業務，也要更加強非銀行業務，每個子公司都要再強化，讓獲利來源能更分散。

金管會去年底開放保險公司申請人民幣傳統型保單至今，已有12家保險公司送審，金管會保險局初估，首批較早送件的八家，最快可望在3月底前核准放行。

由於人民幣投資型保單銷售情況並不熱絡，市場高度期待人民幣傳統型保單的問世，金管會昨（20）日指出，人民幣投資型保單到今年1月底止，已銷售人民幣1.8億元。

金管會保險局主秘施瓊華表示，這12家已送審的保險公司，包括新光、中國、中信、國泰、富邦、全球、三商美邦及合庫、台壽、南山、第一金及保誠人壽。

其中較早送件的八家保險公司，保單審查委員會已初步審查完成，但仍須等公司提出修正資料，據了解，八家公司都被要求須提修正資料。

等保單審查委員會完成審查後，金管會就可準備發出核准函，至於何時完成審核，施瓊華表示，這涉及各保險公司提出修正資料的時間，很難預估。

人民幣傳統保單最快3月底前核准。保險局主秘施瓊華昨(20)日表示，近日已密集舉行保單審查會，已審查八家壽險公司的首張人民幣保單，現在就等各公司完成補件說明，即可陸續簽報核准。據推估，最快3月底前，首批人民幣傳統保單即可核准問市。

首批八家送審人民幣傳統保單的公司分別為新光人壽、中國人壽、中信人壽、國泰人壽、富邦人壽、全球人壽、三商美邦人壽及合庫人壽，除了三商美邦人壽是送審平準傳統終身壽險、及全球人壽是4年繳費12年養老險，其餘各家多數是6年繳費的養老險或利變壽險。

另外還有台灣人壽、南山人壽、第一金人壽及保誠人壽，同樣也已送審人民幣傳統保單，但尚未完成保單審查會議，核准速度可能稍晚一些。

壽險業者表示，由於全年人民幣保單銷售限額僅400∼800億人民幣，預期在「限量」、「人民幣升值預期」、「報酬率較高」等訴求下，只要有人民幣傳統保單推出，可能短期就會銷售一空，因此各家都極期待保險局可趕快核准商品，快點鳴槍起跑。

人民幣投資型保單去年2月6日就已獲准上市，但根據金管會的統計，壽險業賣了一年，保費僅1.8億人民幣。業者表示，主要是保單可連結的人民幣基金不多，各家商品大多類似，同時去年銷售期間大陸股市等表現並不佳，所以影響保單買氣。

但這波人民幣傳統型保單，例如有壽險業者要推出6年繳費保單期間6年、10年或15年養老險，業者強調，內部報酬率絕對比同條件新台幣養老險保單要好，同時保戶也會看人民幣未來升值預期，加上金管會控管銷售額，只要「限量」的保單，一定都會熱賣。

另外有三家壽險公司如國壽、富邦、中信人壽都要推出人民幣利變壽險，業者預估各家宣告利率也一定很有「競爭力」，目前已有許多保戶在詢問保單何時推出，由於人民幣傳統保單鐵定熱賣，壽險業者私下表示，不必祭出通路高佣金，這樣也有助提升保單獲利率。

冬季寒流來臨，不僅心肌梗塞、中風等猝死人數激增，也傳出H7N 9境外移入病例。第一金人壽提醒民眾，氣溫溜滑梯，不管春節是否有計畫外出，都應該檢視自身醫療保障是否足夠，確保安心過好年。

第一金人壽總經理林元輝表示，素有冬季殺手之稱的腦血管疾病及心肌梗塞，名列國人10大死因前3名中，面對今年的寒冬，即使是待在家裡也要小心大吃大喝、溫差大誘發心肌梗塞等疾病，尤其有家族病史、生活型態等危險因子的民眾，更要利用重大疾病險強化保障。

林元輝也提醒春節有計畫出國者，因為旅平險本身並沒有理賠因疾病引起的醫療費用，必須要記得附加海外突發疾病險種，萬一在海外因為感染(如H7N9等)而接受住院治療、門診、急診等，就可以申請保險理賠。

林元輝指出，這些冬季好發疾病都在重大疾病險的保障範圍內，目前市面上的特定疾病險種有分次給付型，也有一次給付型的，因為特定疾病治療初期花費高，通常確定罹病後就需要盡快接受治療，因此一次給付型的險種在一旦確定罹患契約中的特定疾病，馬上就可獲得一筆理賠金，而不需要等到治療過程結束，才用收據來申請理賠。

冬季氣溫驟降，心肌梗塞、中風等猝死人數激增，日前也傳出H7N9流感境外移入病例；面對即將來到的春節假期，專家指出，可透過重大疾病險，以及海外突發疾病或住院醫療險強化保障，安心過好年。

第一金人壽總經理林元輝表示，冬天因為溫度低且溫差大，特別容易引發特定的疾病，像是素有冬季殺手之稱的腦血管疾病及心肌梗塞，名列國人十大死因前三名已有多年，而像是H7N9流感在低溫時也特別容易引發流行。

面對即將來臨的春節假期，建議已有外出旅遊計畫的民眾，別忘醫療險或是海外突發疾病護身，為H7N9感染高峰期做好準備，而待在家裡的御宅族也要小心大吃大喝、溫差大誘發心肌梗塞等疾病，尤其有家族病史、生活型態等危險因子的民眾，更要利用重大疾病險強化保障。

打算外出趴趴走的民眾，要特別小心H7N9流感的傳染高峰期，H7N9被歸纇為法定傳染病，1998年以前的舊型長年期醫療險在「除外責任」中包含了法定傳染病，不過目前大部分公司針對H7N9疫情都有理賠放寬的措施，可以向投保公司詢問相關理賠規定。

保險業者說明，台灣自1998年開始實施「住院醫療費用保險單示範條款」，將法定傳染病自「除外責任」中刪除，所以之後投保醫療險的民眾，即使罹患法定傳染病，一樣可申請理賠。

至於一年期的定期醫療險，業者表示，每年更新合約時，就已適用新規定，理賠也不受到影響。沒有醫療險保障的民眾，可以趁此時規劃投保，尤其是H7N9併發症的高危險群，包括嬰幼兒、老人家、慢性心肺腎疾病及代謝疾病患者，都要特別預防。

第一金人壽長期與靖娟兒童基金會合作，共同推廣兒童安全教育，今年度連續舉辦愛心跳蚤市場、兒童安全親子營、兒童安全繪畫比賽等活動，更於歲末年終集結往年兒童安全繪畫比賽的得獎作品，即日起至2014年1月3日止，在第一金人壽總公司大廳(台北市信義路四段 456號1樓)舉辦「第一金守護兒童金安全」畫展，透過生動有趣的童趣創作，讓更多民眾了解兒童安全的重要性。

第一金人壽總經理林元輝表示，良好的兒童安全教育和保險一樣，能夠發揮事前防範的作用。第一金人壽已經連續三年舉辦兒童安全繪畫比賽，這幾年募集的作品約1500件左右，透過兒童純真質樸的筆觸及不受限的創意，更能傳遞兒童安全的真諦。

第一金人壽今年度免費提供1000本兒童安全遊戲書給保戶及民眾、跳蚤市場募得35萬元捐款予靖娟，兒童安全親子營更邀請到300對親子來參與，藉由生動活潑的戲劇表演、闖關遊戲及親職講座，讓廣大親子民眾了解更多生活中的安全知識。

第一金人壽將於12月24日~1月3日舉辦「第一金守護兒童金安全」畫展，希望透過生動有趣的童趣創作，讓更多人了解兒童安全重要性。

第一金人壽已經連續3年舉辦兒童安全繪畫比賽，透過兒童純真質樸的筆觸及不受限的創意，反而更能傳遞兒童安全的真諦。第一金人壽今年度共免費提供1,000本兒童安全遊戲書給保戶及民眾、跳蚤市場募得35萬元捐款予靖娟兒童基金會。

「第一金守護兒童金安全」畫展在第一金人壽總公司1樓大廳展出（台北市信義路四段456號），詳情請參閱第一金人壽官網。（李佳濟）

市場普遍看漲未來利率，央行總裁彭淮南多次提醒房貸族注意利率上漲的風險，第一金人壽建議，現在正是房貸族檢視自身保障的時機，未來利率若上漲，每月房貸壓力變重，更會提高家庭的財務風險，不希望家人一起冒風險，一家之主可以利用房貸壽險加強保障，確保家人住屋的權益不會受到風險的影響。

第一金人壽總經理林元輝表示，房貸壽險商品是銀行通路專賣商品，也是定期壽險，但不同之處在於免體檢的保險額度從500萬至1,50 0萬不等，又可在房貸金額中每月攤還，較適合房貸族使用。

房貸壽險商品依壽險保障金額固定與否可分為平準型、遞減型，林元輝說明，平準型的保額不變，遞減型則逐年減少，因此遞減型的保費較便宜。

林元輝建議，規畫投保時，可視貸款人的保險保障是否足夠，像是青年購屋族，年紀輕、收入較少，且家庭負擔也小，就可以選擇遞減型房貸壽險。

若是壯年的換屋族群，因為收入較高而且家庭責任重大，建議可以利用平準型房貸壽險拉高保障，保障期間貸款戶因身故或全殘時，除了可以繳清房貸餘額，保全房屋之外，還可以留給家人一筆安家的費用。

以第一金人壽房貸壽險商品為例，保戶可附加大眾運輸工具加倍給付意外傷害保險，以20年期500萬保額計算，不分職業等級，平均每天只要3元，就可以享有陸上交通300萬的意外傷害身故保障、空中公共交通工具900萬、水上交通工具600萬、以及25％基本保額的重大燒燙傷保障，及依殘廢等級不同的重大傷殘安養保險金。

「利率上升，萬一繳不出房貸怎麼辦？」已經成為近期房貸族最擔心的問題。第一金人壽林元輝總經理昨（3）日表示，房貸壽險商品是銀行通路專賣的商品，也是定期壽險，但與定期壽險不同之處在於，免體檢的保險額度較高，又可在房貸金額中每月攤還，比較適合房貸族使用。

他強調，尤其現在的房貸壽險都可附加其他功能，包括：大眾運輸工具意外傷害險、重大燒燙傷、重大傷殘安養金、全殘扶助金等，倘若保戶因傷殘、意外或疾病過世等，都可獲得理賠，家人也不需要擔心房子被法拍。

目前各家壽險公司提供的房貸壽險免體檢保額上限不盡相同，如第一金人壽是500萬至1,500萬元不等，而法國巴黎人壽則是55歲以下、保額2,000萬元以下免體檢。

選擇房貸商品時，除仔細審視涵蓋的保障範圍之外，法國巴黎人壽主管認為，投保須注意二大原則，包括「足期投保」、「足額投保」，也就是貸款金額是多少錢，就應該保多少錢；房屋貸款期間多長，就應該投保多久。

民眾可請銀行專員依照自己每月需償還銀行的貸款月付金，計算出足夠的保額後足額購買，以避免保額不足產生保障缺口。

林元輝進一步提醒，在足期足額之餘，被保人不一定得是登記的屋主或住戶，而該是主要收入者。

若為雙薪家庭，因夫妻雙方都是經濟來源之一，建議夫妻以收入比例來分別投保，萬一主要收入來源發生事故意外，才能真正發揮房貸壽險的保障功能。

林元輝指出，過去房貸壽險的要保人為銀行，房貸借款人為被保險人，要保人可以指定受益人，當被保險人發生事故時，保險理賠金將優先償付給銀行房貸，餘額才會支付給其他受益人。目前房貸壽險的要保人回歸為房貸借款人，保戶可自行指定保險理賠金的受益人及金額。

不過，仍須注意後續的理賠金是否被妥善利用於保全房子不被銀行法拍，才不會失去房貸壽險的意義。

市面上房貸壽險分為兩大類，壽險專家建議，青年購屋族可選擇遞減型房貸壽險，壯年換屋族則可選平準型房貸壽險。

房貸壽險商品依壽險保障金額固定與否，可分為平準型、遞減型，在保險期間維持一定壽險保額的是平準型商品，保額隨房貸餘額減少而降低的是遞減型商品，平準型雖然保障較多，但保費也高於遞減型。

第一金人壽總經理林元輝以自家產品舉例，若30歲男性投保20年期500萬元的房貸壽險商品，平準型商品總繳保費約為30萬元，遞減型約為15萬元。

林元輝建議投保時，可視貸款人保險保障是否足夠，如青年購屋族，因收入較少，可選遞減型房貸壽險；若是壯年換屋族，因收入較高，可選平準型房貸壽險。

市面上重大疾病險琳瑯滿目，怎麼買才對？保險業者建議，可從「保障額度、給付方式」兩大方向規劃，建議保額至少10萬元以上，並選擇一次給付型保單。

重大疾病險包含七項國人常見疾病（癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術），長期食用黑心食品容易造成癌症、心血管疾病、腎臟疾病，而相關治療費用不低。

以癌症為例，蟬聯國人十大死因多年，若採用標靶藥物得花費數十萬至百萬元不等，許多新型療法每次也要10萬~30萬元不等。

第一金人壽表示，健保不一定給付新型療法，使得最新治療方式或藥材成為一般家庭的沉重負擔，但醫療險也僅針對住院所發生的醫療費用才有理賠，不妨以重大疾病險加強保障。

國內人民幣存款突破1,000億元大關，壽險公司紛紛推出人民幣類全委保單搶攻商機；在投資前景不明的氛圍下，更有壽險業推出業界首張每月提減撥回機制的人民幣保單，透過「配息」設計吸引銀行保守型客戶青睞。

第一金人壽總經理林元輝指出，人民幣存款屬於較保守的理財方式，而人民幣保單可以透過投資標的配置，更積極投資中國市場，建議民眾可搭配兩種工具，做好資產規劃，將身邊閒置人民幣資金投入其他保險及理財商品，以發揮更好的投資綜效。

類全委保單是結合專家投資的投資型保單，近三年來在保險市場有一定業績，以銀行為主要銷售通路的第一金人壽今年銷售這類保單業績已達43億元。

若就人民幣投資型保單來說，目前市場選擇不少，但僅新光、三商美邦、中壽、第一金等四家保險公司推出類全委人民幣保單。

林元輝說，近來市場看好中國明年上半年經濟成長，加上第一金人壽發現客戶對類全委保單的接受度高，因此與宏利投信合作，在「金富中國人民幣變額年金保險」中增加類全委投資標的，並設計在符合一定條件下，每月預計提減撥回率0.6%，年化撥回率達7.2%，讓保戶可以提前將獲利落袋為安，這也是業界首張具每月提減撥回機制的人民幣保單。

金融市場充滿變數，將投資理財的任務交付專家，可望參與穩健的獲利契機，第一金人壽「富貴臨門保險專案」連結委託富蘭克林華美投信代為操作管理標的，並由第一銀行的行銷通路獨家銷售，自推出以來締造出可觀的保費收入，平均每5位客戶就有1位重複購買，人氣熱絡可見一斑。

第一金人壽目前正巡迴北、中、南舉辦保險理財講座以回饋客戶，第一金人壽表示，投資不等於投機，與富蘭克林華美投信是合作的老班底，雙方擁有良好默契。

前年推出「第一金人壽全權委託富蘭克林華美投信投資帳戶－全球效率帳戶」之後，今年再度推出「第一金人壽全權委託富蘭克林華美投信投資帳戶－穩健收益帳戶」，兩者均連結到富貴臨門保險專案的年金商品，由於有專業經理團隊依市場變化，靈活調整投資組合，風險控管得宜，同時滿足積極、保守或穩健型客戶的理財需求，投資選擇也更具彈性。

第一金人壽指出，「第一金人壽全權委託富蘭克林華美投信投資帳戶－全球效率帳戶」及「第一金人壽全權委託富蘭克林華美投信投資帳戶－穩健收益帳戶」的風險屬性不同，前者為穩健積極型，後者則是穩健保守型，且搭上月配息保單的風潮，兩個帳戶均設計提減（撥回）機制，預計年化撥回率為6％、4.2％，滿足靈活運用資金的需求。

加上取得淨值迅速回升的機會，以提高創造資本利得及賺取固定收益為理財目標。

金融評議中心公布102年上半年度保險申訴案件統計中，人壽保險業申訴案件約1,304件，占總申訴案件約50％。第一金人壽名列金融消費評議中心近一年申訴分級指標評分第1名，特別提醒民眾投保壽險商品的五大注意事項，才能避免日後糾紛產生。

第一金人壽總經理林元輝說，從壽險業申訴案件來看可分為兩類，一類是非理賠申訴案件，爭議類型以業務招攬爭議為最大宗，另一類是理賠申訴案件，爭議以必要性醫療、違反告知義務、理賠金額認定居多。這些資料顯示，很多保險糾紛並不是等到理賠時才發生，像業務招攬爭議件數每年都多達上百件，是所有申訴案件中件數最高的。

林元輝提醒保戶，在投保的時候，可以掌握下列五大注意事項，包括：(一)充分了解保險條款內容：投保前有3天保單審閱權，且投保後於收到保單隔天起算10日內，都可以書面向保險公司提出行使契約撤銷權。(二)詳實填寫告知事項並親筆簽名。(三)瞭解保單各項費用及繳交方式：包括投保額度、繳費方式、費用結構、紅利計算等等。(四)握保險理賠時效。(五)搬家別忘通知保險公司。

林元輝表示，申訴率代表了客戶滿意的指標之一，申訴率越低代表滿意度越高，也就是說保單內容及銷售過程與保戶的認知契合度高。而申訴綜合評分整合保險公司的申訴率外，也代表申訴案件處理的效率，因此投保前民眾可以多了解保險公司申訴率高低。