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連續兩年頗受好評的兒童安全親子營又來了！第一金人壽與靖娟基金會、如果兒童劇團再度合作，於9月28日至29日在台北東門國小舉辦兒童安全親子營活動，邀請保戶及大眾參與，透過生動活潑的戲劇表演、闖關遊戲及親職講座，讓保戶及廣大親子民眾了解更多生活中的安全知識。

第一金人壽長期與靖娟兒童基金會合作，共同推廣兒童安全教育，今年度連續舉辦愛心跳蚤市場、兒童安全親子營、兒童安全繪畫比賽等活動，希望透過持續教育及生動有趣的溝通方式，讓民眾了解兒童安全的重要性，進一步降低兒童意外傷害的發生機率。

第一金人壽總經理林元輝表示，今年愛心跳蚤市場共獲逾500件的全新或二手商品，所有的商品在3小時之內就義賣完畢，加上員工愛心一日捐，今年共募得35萬元，全數捐贈給靖娟基金會作為推廣兒童安全使用。

此外，第一金人壽第3屆「兒童安全繪畫比賽」自即日起到9月27日截止收件，獎金最高6,000元，更備有多項精美贈品，歡迎全台國小學童趕快來參加，用畫筆畫出安全小故事。

有意參加兒童安全親子營民眾，可至第一金人壽官網(www.first -aviva.com.tw)下載報名表，以傳真或email方式報名，即日起至1 8日，直接向如果兒童劇團報名。

第一金人壽長期與靖娟兒童基金會合作，共同推廣兒童安全教育，今年度連續舉辦愛心跳蚤市場、兒童安全親子營、兒童安全繪畫比賽等活動，希望透過教育及生動有趣的溝通方式，讓民眾了解兒童安全的重要性，進一步降低兒童意外傷害的發生機率。

第一金人壽總經理林元輝表示，今年度愛心跳蚤市場共收到500件以上的全新或二手商品，所有的商品在3小時之內就義賣完畢，加上員工愛心一日捐，共募得35萬元，全數捐贈給靖娟基金會作為推廣兒童安全使用。

此外，第一金人壽與靖娟基金會、如果兒童劇團9月28、29日在台北東門國小舉辦兒童安全親子營活動，透過生動活潑的戲劇表演、闖關遊戲及親職講座，讓保戶及親子民眾了解更多生活中的安全知識。有意參加的保戶及民眾可至第一金人壽官網（www.first-aviva. com.tw）下載報名表。

保險業資本適足率(RBC)改5級揭露制，並於今年半年報首度適用，依據壽險公司最新公布的財報，到6月底仍有五家壽險公司RBC不到 200％，其中有四家更低於150％，金管會已要求這些壽險公司年底前必須提拉高到150％以上，否則將祭出懲處。

四家資本適足率低於150％的壽險公司包括朝陽人壽、宏泰人壽、國寶人壽和幸福人壽，四家壽險公司目前都在與金管會商量各種自救方案，希望提高資本適足率；至於遠雄人壽RBC則在150∼200％，預估明年即可提高到200％以上。

過去RBC只揭露3級，即高於300％、300∼200％及低於200％，但從今年半年報開始，改為300％以上、300∼250％、250∼200％、200∼ 150％及低於150％等5級，低於200％即未達法定的資本適足率，低於 150％則是資本顯著不足，必要時金管會會採取限制業務、監管、接管等動作。

到今年6月底為止，RBC在300％以上的有11家壽險公司，主要以外商壽險在台分公司或子公司為主，本國壽險目前在300％以上有中國人壽、全球人壽，另外如合庫人壽、第一金人壽、保誠人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、友邦人壽等。

大型壽險則多在250∼300％的等級，如國泰人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、中信人壽、中華郵政等，主管機關指出，RBC 在250％以上，即符合國外投資拉高到40％以上，及許多擴大投資申請門檻標準。

第一金人壽以通路教育訓練及銷售保障型商品策略，贏得2013年信望愛獎「最佳通路策略獎」優選。

第一金人壽總經理林元輝表示，在銀行通路成功推動重要關鍵，就是落實分行銷售主管及銷售理顧保險專業訓練，從保險觀念改變、了解客戶需求、提供合適保障規畫建議到精通保險專業知識(包含商品條款內容、理賠作業流程)，藉由與合作夥伴第一銀行與第一保代共同合作努力，近年來保戶的平均保障額度遠高於業界水準，且進而帶動可觀的業績成長。

林元輝說，在縝密教育訓練及成功商品策略運用下，第一金人壽不僅2012年業績大幅成長41％，且由於新契約保費收入都是收益為正( NBC＞0)業績，財務體質也更加穩健，創造銀行保險業只販售利潤為正商品銷售奇蹟。

父親節即將屆臨，第一金人壽總經理林元輝提醒，身為一家之主的爸爸，面臨重大疾病風險高，萬一罹病更導致財務壓力加大，亟需重大疾病險降低風險。

林元輝建議，重大疾病花費高，保障額度至少在10萬元以上才能發揮保障作用，且選擇一次給付型商品為佳。

以第一金人壽「金安康特定疾病還本保險」來說，只要確定罹患七項重大疾病就會一次給付理賠金，而像原位癌、第一期前列腺癌、甲狀腺微乳突狀癌、皮膚癌(但含第二期以上惡性黑色素瘤除外)等這些屬於非侵襲性的癌症，可以先領取10％「保險金額」的低侵襲性癌症給付金(一次為限)，保戶不僅能先獲得一筆緊急醫療金以應變，同時還可繼續享有保障。

以33歲男性爸爸而言，選擇繳費20年、保障25年、保額100萬元為例，年繳保費47,700元，每天平均只要約128元，不僅在保障期間內享有身故、全殘、癌症，及六項特定重大疾病保障，無須檢附任何醫療單據，第一金人壽即以保單條款約定給付保險金額或當時「應繳保險費總和」的1.05倍，兩者取其大，一次給付保險金，讓病人可以安心療養，無須擔心收入中斷及醫藥費問題。

民眾買保單時，常把焦點放在保費多少、保障範圍等，卻忽略受益人的重要性，專家表示，應注意填寫及安排，才能讓保險金賠給最需要的人。

第一金人壽總經理林元輝表示，受益人的填寫，須視每位保戶狀況而有所不同，但相同的考量是能夠將保險理賠金給保戶過世後，最需要照顧的人，下面列出四種保戶族群可以參考的方式：

一、單身敗犬族：因為本身並沒有小孩或配偶，若需要奉養父母，則建議以父母為最優先的身故受益人，或是有些長期同居人需要照料，也可將同居人列為受益人之一。但因非親屬關係，必須向保險公司說明以獲得同意。

二、雙薪頂客族：夫妻倆人尚未有小孩，可以將配偶列為優先的身故受益人之一，若需奉養父母，可再加上父母為身故受益人，並以順位或比率來分配適當的金額。

三、三明治族：此族群需要照顧小孩、配偶及父母，也可以順位或比率來安排這些受益人；若小孩年紀尚小，建議以配偶及父母為主，或者利用信託的方式，避免若父母雙方都過世的時候，小孩缺乏理財能力、無法善用保險金來照顧生活。

四、單親家庭族：未婚媽媽或單親家庭的家長過世後，若小孩未成年，則民法規定的法定監護人為其親生的父母親，也就是已經離婚的另一半，在這個狀況下，需要特別注意受益人填寫，指定能夠充分照顧小孩的受益人，以儘可能保障小孩的權益。

林元輝表示，受益人的填寫並不限於有血緣或親屬關係的人，但如果受益人不是被保險人的父母、配偶、子女及兄弟姐妹等，必須向保險公司說明原因並提供其身分證字號，經保險公司核准後，才能指定沒有親屬關係的人為受益人。

彰化銀行本周將舉行董事會，金融業者指出，就算彰銀通過合併台新銀案，彰銀、台新合併仍要看金管會臉色，特別是金管會先前已對台新金祭出處罰，在金管會主委陳裕璋沒點頭前，台新金連動都不要想動，更何況推合併，「金管會主掌金融合併生殺大權，有如金融土皇帝」。

業者指出，太上皇（金管會）不點頭，管它是合意還是非合意的案件都不要想過，從這幾年的案例也可以明顯看出，金管會對於是否同意合併，並沒有透明且一致的規範，所謂「視個案審查」，說白點，全由「長官」自由心證，就算業者硬要闖關，金管會也可用退件、裁罰卡死大門。

撇開最近的台新和彰銀案不談，第一金控旗下第一英傑華被業者認為是明顯受害的例子，該案一拖就是2年，迄今已成為「懸案」，金融業者指出，關鍵就是出在金管會礙於所謂「國際形象」，不准英傑華退場離開台灣，儘管第一金已好幾回對外尋找「接手人」，金管會仍全數「打回票」。

另一個例子是加拿大背景的宏利人壽，業者說，宏利人壽有意退出國內市場至少已1年半，但過程波折不斷，從早先的元大金，到現在的中信金，迄今宏利人壽仍未如願離開，「金管會不放人，任你是外資也插翅難飛，更不用說是本土業者」，台新金被重罰，就是「活生生、血淋淋」的例子。

好比2年前的日盛金招親案，金融業者指出，當年包括元大金、富邦金、永豐金、開發金，都想合併日盛金，日盛金大股東新生銀行也準備退場，但金管會除不願放新生銀走人，更默許另一大股東建高控股動用「優先承購權」條款，防止其他金控買股，說金管會「鴨霸」並不為過。

業者私下指出，金管會是金融機構太上皇，金管會主委陳裕璋更是決定金融機構生殺大權的土皇帝，「不管大錯、小錯」，只要被金管會挑到毛病，判定「缺失改善前不得送件」，金融機構就有如被綁住手腳、動彈不得，姑且不提台新和彰銀合併，壽險業投資不動產也是如此。

有業者無奈的說，金管會等於金融機構的父母官，就算做不到將心比心、手心手背都是肉，至少不能太過「大小眼」，類似富邦金先前許多股權交易案「領先法令」，金管會事後追認不說，連先前富邦金子公司運彩科技重大違規，金管會也未嚴格限制富邦金業務，「叫大家如何服氣」。

看好人民幣保單即將取代美元保單趨勢，第一金人壽「金富中國人民幣變額年金保險」新增7檔人民幣債券型基金投資標的，並提供定期定額繳費功能，每月最低僅需人民幣500元，即可利用一張保單享受多元化人民幣投資標的選擇，完成投資規劃及風險配置的需求。

第一金人壽總經理林元輝表示，「金富中國」保單除先前已上架3 檔人民幣計價ETF標的及人民幣貨幣帳戶外，新增7檔人民幣債券型基金，依屬性可分為高收益債、投資等級債及短期收益債，收益方式可分為現金配息或是再累積投資兩種，保戶可依自己投資屬性及希望領取收益方式，選擇適合的投資標的，例如想要退休有穩定配息的保戶，就可選擇有配息機制標的。

林元輝提醒，選擇人民幣保單時需注意：一、投資標的多元化，有些保單僅有單一型態投資標的，投資規畫及風險配置的功能有限；二、費用結構：人民幣保單費用率約介於1％∼4％，有些在首年度解約需支付1％解約費用，其他還包括管理費約每月20元人民幣，ETF申購手續費約1％，各家保單費用結構不同，選購前可多加比較。

以第一金人壽「金富中國」保單為例，投資標的包含ETF、債券型基金及人民幣帳戶，繳交保費20萬人民幣以下，費用率2.5％，保費 20萬∼60萬人民幣間費用率2.3％，保費60萬元以上，更降到2％，首期保費最低門檻10,000元人民幣，單筆投入最低2,000元，定期定額最低月繳只要500元人民幣。

為持續衝刺今年業績，包括中國信託人壽、康健人壽、第一金人壽、富邦人壽等多家國內壽險公司，將擴大電銷部隊列成重點。其中，中國信託人壽預計將電銷部隊規模，由400人擴大至500人；富邦金控在保險方面的電話行銷徵才，也會擴編至650人。

根據壽險公會統計，去年全體壽險業，透過電銷通路賣出的初年度保費收入，金額達到67.91億元，規模雖然遠遠不及銀保、保經代、業務員等，但仍有一定貢獻度。

中國信託人壽表示，公司現階段是國內保險電銷通路，市佔率最高的業者，為持續保持這項既有優勢，才決定在今年擴大整體規模，電銷業務員將由400人增加至500人。另外，接下來也會有計劃增加傳統業務員的人數。

據瞭解，現階段國內壽險業者設計給電銷業務員推廣的產品，以還本型商品為主，包括有防癌、意外、健康，最大原因除了相較投資型保單、美元保單等，商品架構簡單之外，多數民眾聽到「繳出去保費未來能夠拿回來」，也會較願意繼續溝通。

不過，目前因為國內已實施「個資法」，在運用個人資料規定趨嚴情況下，電銷人員出現不小流動率。

壽險業者指出，電銷保險業務員的流動率，本來就會比傳統通路的業務員高出許多，現在又多了「個資法」因素，確實讓不少人思考轉換跑道，但這項銷售管道仍有一定重要性。

富邦金控針對保險端，今年同樣有計劃擴大電銷行銷部隊，整體人數希望達650位。富邦金控認為，電銷人員不必外出拜訪，只要溝通表達能力佳、樂於溝通，就有機會接觸頂級客戶，拓展業績不需高成本。

至於康健人壽今年招募的電銷專員，人數目標預計將成長5％，並會朝多元化管道尋求人才，例如需兼顧家庭的上班族媽媽、取得證照的學生族群，甚至歡迎身障朋友投入。

隨保單商品競爭白熱化，包括在配息或操作方式的產品更推陳出新。合庫金控旗下合庫人壽推出市場首檔雙周配息型的類全委型保單，瞄準以軍公教族群為主力的客戶群。

所謂「類全委型保單」，客戶將不用親自選擇投資標的，只要選擇代操的投信公司即可，而代操的投信會在投資選項範圍內，配置投資標的，與全委型保單全面開放型的選擇方式不同。

繼第一金人壽，合庫人壽也加入類全委型保單的銷售行列，其中合庫人壽針對過去1年來針對客戶偏好調查的結果，在配息方式上推陳出新，提出「雙周配息」，即一個月配息2次，比起月配息的配息次數更頻繁。

合庫人壽保單銷售向以合庫銀行為主要通路，合庫人壽通路輔銷部協理焦訓指出，過去1、2年合庫人壽轄下的保單客戶群，有至少一半以上選擇月配息債券基金，因此應偏好配息次數較多的配息方式。

由於現在利率已降至谷底，不少投資者都有隨時可能升息的心理準備。

因此，今年初以來，投資者將先前大半比重放在債券型基金的資產配置的方式，已經作了相當的調整，放在股票型基金。

至於類全委型保單目前在市場也很夯，不少懶得花腦筋研究的投資人，認為與其親自下場物色投資標的，寧可透過類全委型保單，找一家好的投信全權安排投資標的。

合庫人壽指出，本次推出雙配息的類全委型保單，其中一種僅配置債券型基金，另一種則是債券、股票型基金各半，讓有意「以債轉股」的投資人有更多選擇空間。

但若投資者選擇的並非類全委型保單，就必須注意投資標的關於資產「提減(撥回)」的問題，包括在比較配息產品的配息率時，不能只看配息率，也必須同步檢視投資標本身體質。

否則即使表面配息率高，但實際上若受「提減(撥回)」影響，反而會讓投資標的淨值下跌。

懸宕近3年，金管會終於點頭讓英傑華賣股。金管會官員透露，已同意英傑華人壽可處分投資第一金人壽49％股權，原本要求必須找外商壽險集團接手，此限制也解禁，但希望還是以保險業者承接為優先。

目前包括已接近出價時刻的宏利人壽台灣分公司、紐約人壽台灣子公司，以及第一金人壽49％股權，市場共有3家外資壽險公司正待價而沽。

財金官員表示，若是國內壽險公司買下49％的第一金人壽股份，最後一定會合併成一家公司，所以必須是非金控旗下壽險公司，否則會形成兩家金控共同握有第一金人壽。

至於目前國內非金控壽險且有能力併購者，包括南山人壽、中國人壽、三商美邦人壽及台灣人壽等；南山、中壽已表明暫無併購壽險的意願，三商美邦人壽及台壽可能性相對較高，但三商美邦人壽並無併入金控的想法。

金管會表示，僅同意英傑華人壽可讓潛在買家進行實地查核(D.D )，未來可出售其握有的49％第一金人壽股權，至於是哪家壽險公司買下這些股權，目前還沒有確定的人選來跟金管會溝通收購事宜。

2008年元月，來自英國、號稱歷史最悠久的英傑華人壽，與第一金合資成立第一英傑華人壽(之後更名第一金人壽)，強調台灣是極重要的市場，要提供各類退休商品，但2010年9月，英傑華就以理念不合，向金管會保險局表態要退出合資行列。

知情人士指出，當時正值外商壽險退出潮，保險局一口回絕，認為英傑華未遵守當初申請進入台灣市場的長期經營承諾。

2年多來，金管會要求英傑華繼續經營，英傑華則不斷發出聲明，表示已決定離開台灣市場，但僵局最近有了變化，金管會已同意英傑華人壽出售其握有的第一金人壽股權，在兼顧第一金控經營綜效下，允許潛在買家實地查核。

官員透露，原本希望由外商壽險接手英傑華的股權，但目前法商A XA確定不來，其他外商壽險也紛紛裁撤亞洲據點，所以目前不再要求一定要由外商壽險接手，但還是以壽險公司接手股權的核准機率較高。

第一人壽外資股東英傑華有意出售49％持股，市場點名台灣人壽可能接手，進而讓台灣人壽符合先前董事會「與金控聯姻」決議，順勢嫁入第一人壽母公司第一金控。

對此，第一金指出，先前英傑華想出售持股時，確實曾經把台壽保列為接手的可能評估對象，但現在談後續尚言之過早。

據了解，由於英傑華整個亞洲地區的經營班底已全部更動，因此對於是否撤資台灣，目前情況不是那麼明朗，第一金決策高層已在等英傑華方面的最新評估結果，這牽動台壽保有意與第一金聯姻，合作保險事業經營能否成局。

外傳台壽保擬接手第一英傑華人壽手中的英傑華持股部位，甚至有「嫁」入第一金的興趣，第一金董事長蔡慶年昨晚受訪時回應，不論是前者或後者，第一金內部都必須經過評估，目前下定論，還言之過早。

第一金相關高層指出，去年下半年第一英傑華人壽曾列出不少接手英傑華持股的可能名單，台壽保因為是經營、獲利都不錯的公司，曾被內部列為可能人選，但此外也有多家外商壽險公司入列。

第一金高層表示，由於英傑華的亞洲經營班底今年初以來大幅更動，因此現在的經營高層是否仍持續先前退出台灣市場的思維、或是轉向，第一金必須等到這些問題都釐清，才能決定是否再洽商相關壽險業者接手英傑華持股。

台壽董事長朱炳昱日前在日本透露，希望以龍邦興業握有的40％台壽股權，加入現有金控，或與銀行合組金控，且一年內就可能有結果；由於先前台壽也曾主動找上第一金，希望承接英傑華股權，但因金管會當時未同意而作罷，市場認為，在金管會點頭後，這門親事不無可能。

台壽原本是省營公股壽險公司，民營化時由龍邦接手經營，在金融市場競爭激烈下，台壽有意結盟金控，提升競爭力，市場人士說，金管會已同意英傑華出售第一金人壽股權，雙方極可能重啟談判，至於台壽與第一金人壽合併後是否併入第一金，及如何合併，仍要看公股政策方向。

對於台壽保是否可能「嫁入」第一金，蔡慶年與財政部次長曾銘宗則回應「從未聽說」，兩人表示，倘若台壽保真有意願，必須由第一金方面先進行是否適合的相關評估，其他均言之過早。

而金融圈人士則對台壽保想被第一金合併並不意外，某不具名的金控高層直言，台壽股東中，有超過20％的公股(台灣金)股權，由於和公股股東共存一直被視為「很敏感」，這也影響台壽保向民營金控招親的「買氣」。

畢業季即將來臨，面臨平均只有22K的工作，新鮮人該怎麼規劃自己的保障？第一金人壽表示，新鮮人因為可支配薪水有限，可利用下列省錢三招，發揮小錢大保障的功能。

第一金人壽總經理林元輝表示，新鮮人投保可以從醫療及意外險做起，目前市面上有些針對新鮮人所提供的保險專案，月繳2,000~3,000元不等，不過還是要注意這些投保專案涵蓋範圍，像有些專案只有意外險，醫療、壽險仍不足，有些可能重理財而輕保障，並不適合新鮮人，此外需要檢視投保內容是否與自己原有的保險商品重疊，避免投保之後才發現不適合。

因此，林元輝提供3個方向作為新鮮人初次規劃保險的參考。(1)利用小錢大保障的險種，(2)附約投保便宜又便利，(3)善用公司團保補強保障。林元輝建議新鮮人可以將每個月薪水1/3作為生活開銷，1/3 作為緊急預備金，1/3作為投資、!保險規劃，善用上述3招，就可以為自己建構好防護網。（李佳濟）

外商壽險公司今年前4月新契約保費，除了法國巴黎人壽、安聯人壽及中泰人壽三家主力在投資型保單者，其餘8家公司新契約保費市占率都不到1％，合計前4月外商壽險公司新契約保費共440億元，整體市占率13％左右。

扣除合庫人壽、第一金人壽這種中外合資的壽險公司，目前外商壽險公司在台灣仍有4家子公司及7家分公司，但匯豐人壽已確定要併入安聯人壽，紐約人壽及宏利人壽正在出售中，若成功賣給台灣的金控公司，則純外商壽險公司將只剩下8家。

今年前4月，壽險業新契約保費共達3,390億元，前4名分別為國泰人壽、南山人壽、富邦人壽及中國人壽，合計4家新契約保費就有2, 033億元，市占率約60％，第五名則是法國巴黎人壽，有194億元，市占率5.7％，已是外商壽險公司第一名，法巴在台主要靠銀行通路銷售投資型保單、房貸壽險，並與合庫有合資成立合庫人壽。

今年外商壽險前4月新契約保費第二名則是安聯人壽，同樣是以投資型保單為主力，新契約保費達126億元，市占率3.7％；第三名則是中泰人壽，有44億元，市占率1.3％。

剩下如保誠人壽、保德信人壽、友邦人壽、康健人壽等，新契約保費市占率都不到1％；至於紐約人壽前4月新契約保費則為2.6億元，市占率約0.08％，宏利人壽則有15.08億元，市占率有0.44％。

第一金人壽提醒女性，應檢視特定重大疾病保障是否充足？因治療特定重大疾病雖有部分健保給付，但高達百萬醫療費用仍可能讓一個家庭陷入財務困境，可加買第二張醫療保單，以一次性給付特定疾病險搭配，不僅不需收集單據，還能補足現有醫療保障缺口。

第一金人壽總經理林元輝說，市面上特定疾病險種多屬一次給付型，因特定疾病治療初期花費高，通常確定罹病後就需要盡快接受治療，一次給付型險種在一旦確定罹患契約中的特定疾病，馬上就可獲得一筆理賠金，不需要等到治療過程結束，才用收據申請理賠。

第一金人壽推出「金安康特定疾病還本保險」，保障範圍包括癌症 (低侵襲性及侵襲性癌症)及六項特定重大疾病保障(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術) ，更提供身故全殘、及到期還本應繳保費總和1.05倍的功能，即使沒有使用，也能夠在保障滿期時領回一筆資金，等於是一張保單就擁有特定疾病保障、身故全殘保障、及儲蓄三重防護。

此外，一般重大疾病並未將原位癌含括在內，第一金人壽「金安康特定疾病還本保險」特別提供原位癌、第一期前列腺癌等低侵襲性癌症保障，保戶若罹患原位癌可以先領取10％「保險金額」的低侵襲性癌症給付金(一次為限)，且保單仍維持有效，像女性好發的子宮頸原位癌，就可以利用這筆保險金早期醫治，把握治療時效。

響應世界地球日關燈活動，第一金融集團號召旗下子公司包括第一銀行、第一金證券、第一金人壽、第一金投信共同參與全球性的關燈活動，於4月22日晚間8時30分關燈1小時，共同為減緩地球暖化和節能盡一份心力。

繼3月23日響應「Earth Hour地球一小時」和世界同步於晚間8時30分，關閉自有辦公樓層及頂樓景觀燈、招牌及外牆照明等非必要照明設施電源1小時之後，第一金融集團又再度於世界地球日當天關燈1小時。

第一銀行全台190個營業單位亦同步參與關燈活動。

希望透過這樣的活動，讓民眾了解每個人都有改變世界的能力與責任，喚起大家以具體行動參與節能減碳的方式。

同時呼籲大家不要小看這個簡單的關燈活動，節省電力就是對減緩地球暖化的貢獻。

投資市場逐漸回溫，但景氣循環縮短且市場變數多，壽險業者建議，投資人欲做好風險配置，可利用專家代操類全委保單，並依自身需求分配積極及保守穩健的投資部位，做好防護機制。

第一金人壽表示，金融海嘯過後，民眾對於風險的敏感性較高，也較注重資產規畫及風險分散，因此對於像債券型基金等較保守的投資標的接受度也跟著提高，投資人可利用這些風險性相對較低的投資標的，作為資產規畫中穩健保守的部位。

第一金人壽說，在景氣回溫之際，的確可以增加一些積極性的投資部位，但也別忘了配置好穩健保守的部位，做好防護機制，即使投資市場倏忽反轉變化，保戶也不必擔心受到太大影響。

因此，建議民眾可以了解自己的風險屬性，來分配不同的投資比例，像是風險屬性較穩健保守的族群，或是想要穩定累積退休金的族群，就可以考慮至少規畫六成比例放在較保守的投資部位，其他四成可投入較積極的投資部位中。

中國信託人壽也建議，運用委託投資帳戶的投資型保單，委由專家代操，除連結標的為鎖定債券的收益型標的外，現在又新增因應總體經濟景氣回溫，採取股、債雙軸心配置的穩月收型標的，透過每月資產撥回機制，保戶不用擔心什麼時候該進場或贖回。

同時，保戶也可選擇單筆投資或是隨時投入資金，對於追求穩定報酬或準備退休金的民眾相當適合。

宏利人壽能不能離開台灣市場，已成為「國際事件」，據財金官員透露，本月下旬將在加拿大渥太華舉行的台加經貿雙邊會談，已將金管會審查外商壽險業撤出案的透明度，列為談判項目，若宏利人壽在台分公司出售不順利，恐影響台加間的貿易談判。

另外如紐約人壽出售案，據傳美方也透過美國在台協會(AIT)、美僑商會反應；英國的英傑華(AVIVA)人壽對第一金人壽撤資案，先前法國安盛(AXA)人壽要重回台灣案，也都透過歐僑商會，或聯合美僑商會共同反應，也有國家直接告上世貿組織(WTO)，消息人士透露，這些事件都會影響台灣未來對外經貿談判。

金融界人士表示，金管會扶植台灣金融業發展的相關政策，值得稱許，但為了將外商與本國金融機構拉在同一起跑點上，金管會近年祭出的相關措施，都已被外商金融機構回國「告洋狀」。

如金管會要求外銀在台分行若已有在台併購行為，必須限期轉制為子行，且不得保留分行模式，如澳盛銀、星展銀都已承諾升格為完全子行，且裁撤在台分行；花旗銀、渣打銀及匯豐銀則必須在2015年底前完成。同時金管會要求外銀的資訊處理系統必須遷移到台灣，不能設在新加坡或香港等區域總部內。

此外，如金管會強化對境外基金的管理，由先前批次作業審查境外基金，改為逐檔審查，且要求增加在台員工、服務人員等，這些措施也都被寫入外僑商會的白皮書，要求金管會應鬆綁。

宏利人壽在台分公司去年要出售給元大金控，但因金管會控管新核發壽險子公司執照，元大金因沒有壽險子公司，不得併購宏利的分公司，且宏利人壽又不能以「要出售」為理由，申請升格為子公司，因此首次出售並未成功，原本可以新台幣13億元賣掉的宏利人壽，現在又遇上紐約人壽再度出售，身價受到影響，也讓宏利加拿大總部十分不悅，向當地政府及WTO告狀。

據官員表示，本月要舉行的台加雙邊貿易談判，就將金管會應加強外商壽險業進出台灣市場的審查透明度，列為談判重點，要求金管會應可先說明審查依據、准駁標準。

隨著銀行、壽險業積極推廣，房貸壽險是留愛不留債、留房子給家人的觀念，房貸壽險這幾年高速成長，雖然政策今年有所轉變，業者預估，今年房貸壽險可望持續有成長2成的空間。

壽險業者指出，儘管政策方面對房貸壽險銷售有些影響，但因為國人投保房貸壽險的比重僅約1、2成，這幾年經過銀行保險的教育推廣，已經有較多人接受，預計今年業績仍可成長約2成左右，除了提高投保率，也會提高投保金額。

合庫人壽張總經理張志杰表示，近年來房貸壽險的觀念已經日益被國人接受，在5年以前，可能連銀行行員都不太了解房貸壽險，現在則有很多民眾在貸款時主動詢問相關商品，並表示要加保房貸壽險來保障自己的家人。

他指出，從鄰近的國家日本來看，房貸壽險的滲透率相當高，每1 0件貸款就有9件有投保這樣的貸款保險，台灣房貸壽險市場也將日漸成熟，今年預計會續成長。去年房貸壽險新契約保費銷售業績約58. 53億元，較2011年成長19％。

個別公司中，第一金人壽去年度房貸壽險業績約為3.8億元，成長率約25％；富邦人壽房貸壽險主要在銀行通路銷售，業績成長率約成長1成，去年整體市占率約13％；合庫人壽的市占率約2成。

華南銀行分析，房貸壽險本意就是發揮借款人資產保全、專款專用，最重要的是「留愛不留債」，因此還是建議房貸貸款人購買房貸壽險時，可選擇加簽批助條款，萬一意外發生，可達到債不留家人目的。

壽險業者指出，過去要保人為銀行，可以確保優先支付房貸，要保人回歸房貸貸款人後，若受益人將相關保險金拿去其他用途，未能妥善償還房貸，房屋仍可能遭法拍，在此前提下，希望房貸貸款人簽署批註條款，確保房子留給家人。

至於未來民眾投保房貸壽險有什麼要注意的原則，第一金人壽總經理林元輝表示，房貸壽險投保需注意兩大原則，一是「足期足額」，如果投保額度或期間不足，萬一發生意外，保障的效力便會打折扣。

第二是「以主要收入者為房貸壽險被保人」，房貸壽險的被保險人應該是繳交房貸的人，並不一定是登記的屋主或住戶，且雖然女性貸款人的房貸壽險保費較便宜，但仍應以房貸付款者為保險人，才能達到真正保障的目的。

第一金人壽推出「金富中國人民幣變額年金保險」，第一銀行即日起同步開賣，搶佔人民幣銷售熱潮。

第一金人壽林元輝總經理表示，市場對於人民幣理財商品的期待很高，第一金人壽「金富中國」精選3檔人民幣計價之ETF標的，包括富時中國A50 ETF、華夏滬深300指數ETF、嘉實MSCI中國A股指數ETF，並提供人民幣貨幣帳戶。繳交保費100萬以下，費用率2.5％，較一般業界費率更低，保費100萬~600萬之間，費用率2％，保費600萬以上，更降到1.5％，而首期保費最低門檻1萬元人民幣，單筆投入最低2,000元，均設定為一般大眾可以輕鬆投資的範圍。

林元輝說，「金富中國」透過第一銀行銷售，方便民眾購買，原本就有人民幣存款的民眾，就可直接投保人民幣保單，透過不同的人民幣理財、保險商品發揮更好的理財效果。

林元輝建議，將身邊閒置人民幣資金投入變額年金商品累積退休金，未來在適當時機點轉換成年金使用。目前首波人民幣保單均以投資型保單為主，未來也會逐步提供更多元化的人民幣計價投資標的，保戶屆時可透過更多元化的保單，達成保障、投資、資產規劃等多重目的。（李佳濟）