花旗台灣商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

台灣金融業龍頭花旗（台灣）銀行，在去年前三季的獲利表現亮麗，以117.5億元的稅前盈餘，超越其他國際銀行在台灣的子行，包括?豐、渣打、星展等，成為台灣金融市場的獲利冠軍。根據花旗內部的預估，去年整體的業績有望創下連續三年的新高紀錄。 金管會的統計數字顯示，花旗（台灣）銀行的獲利成長率達25%，若以全年來看，甚至有可能超越2018年全年的129.58億元和2017年的125.34億元，這顯示了花旗在台灣市場的強勁競爭力。 花旗（台灣）銀行的業務表現均衡，不僅在企業金融（企金）與消費金融（消金）方面都有出色的表現。其中，信用卡和財務管理業務成為兩大獲利來源，近年來企業金融部門的收益也大幅提升。這主要得益於三個方面：一是響應政府新南向政策的企業跨國資金管理服務；二是台灣市場的重大併購案與資本市場交易，在整體銀行占有率排名第一；三是台灣新發行的ETF基金全球保管業務多數由花旗掌握。 對於競爭對手?豐（台灣）銀行，則表示去年台灣出口表現持續負成長，但由於台商回流帶來新動能，私部門投資預期將持續成長。亞太區域的布局策略積極，旨在以區域內擴張策略抵消全球前景黯淡的影響。台灣特別受惠於半導體製程領先優勢，以及物聯網、車用電子及人工智慧等新興應用需求的興起，這些因素都有望支撐出口動能。?豐（台灣）銀行去年第三季的表現已經較去年上半年有所成長，這也反映了貿易爭端和全球景氣擴張步調趨緩的陰影正在逐漸消散。

迎接新的一年，許多信用卡的消費權益出現了變化，對消費者來說，在刷卡前一定要細心留意。由於歐洲經濟區對VISA、MasterCard進行反壟斷法制裁，導致信用卡的海外消費回饋出現了縮水現象。像是花旗銀行就宣布，自2020年元旦起，持卡人在歐洲經濟區的消費將不再享有現金或紅利回饋，不過，頂級卡別的Prestige和寰旅卡則不受影響。另外，花旗現金回饨PLUS卡的海外消費回饋率也從3.5%降為0.5%，但在國內餐廳、加油、量販消費仍有2%回饋。其他銀行如星展銀行、國泰世華銀行等也陸續公布了自己的信用卡變更內容，讓消費者能夠更加了解自己的消費權益。

花旗（台灣）銀行去年前三季獲利117.5億元，高於?豐、渣打、星展台灣子行前三季稅前盈餘加總數，花旗內部估計，去 年拿年應可創下連三年業績破新高的紀錄。金管會統計，去年前三季 稅前盈餘，花旗（台灣）銀行為117.5億元，?豐（台灣 ）銀行34.39億元，渣打台灣27.06億元，星展（台灣）銀1.71億元。

其中花旗（台灣）去年前三季獲利表現，較前一年同期成長25％， 全年更有可能跨過2018年全年129.58億元、2017年全年125.34億元的 門檻。

花旗台灣的業務表現向來企金與消金平均，消金部門的信用卡和財 管更是兩大獲利引擎，而近兩年企金收益也大幅提升，來自三大部分 ，一是響應政府新南向政策的企業跨國資金管理服務；二是台灣市場 的重大併購案與資本市場交易，在整體銀行占有率排名第一；三是台 灣新發行的ETF基金全球保管業務多數掌握在花旗手中。

?豐（台灣）指出，去年台灣出口表現持續負成長，但 台商回流帶來新動能，私部門投資預期將持續成長，亞太布局亦積極 採取區域內擴張策略，以抵消全球前景黯淡所帶來的影響，台灣特別 受惠於半導體製程領先優勢，加以物聯網、車用電子及人工智慧等新 興應用需求的興起，可望支撐出口動能，「現在就是努力衝刺業務」 。

?豐（台灣）去年第三季表現已較去年上半年成長，顯 示貿易爭端、全球景氣擴張步調趨緩的陰影正逐漸散去。

迎接2020年到來，部分信用卡從元旦起，消費權益縮水了，例如赴歐洲旅遊刷卡不再有現金紅利回饋，有些信用卡海外消費回饋從3.5%縮水至1%、搭高鐵不再88折、機場停車也再縮水，甚至餐廳消費優惠條件都變高了，民眾刷卡前務必要先留意檢視一番。

歐洲經濟區對兩大國際發卡組織VISA、MasterCard進行反壟斷法制裁，因此影響銀行信用卡權益，使得部分銀行不得不更改歐洲海外消費回饋方式，Money101金融比較平台表示，2020年首要關注的是，持現金回饋信用卡或簽帳金融卡於歐盟經濟區商店消費，是否享有以往的現金回饋率。

春節長假即將來臨，預計到歐洲旅遊或喜歡在歐洲電商網購的民眾，刷卡權益一定會受影響。

例如，花旗銀行宣布自2020年元旦起，持卡人於歐洲經濟區實體商店的消費將不再享有現金、紅利回饋，不過，頂級卡別Prestige、寰旅卡不受影響；花旗現金回饋PLUS卡原本除了歐洲區國家以外，其他160國海外消費仍享現金回饋3.5%，自2020年元旦起，只要屬於海外消費，將降為一般回饋0.5%，不過於國內餐廳、加油、量販消費仍有2%回饋。

星展銀行也公告以現金回饋為主要訴求的「炫晶卡 」，其國內1.2%、海外2.5%的優惠將延續至2020年底，不過，海外消費若涉及歐洲經濟區，其優惠回饋將採每季公告，建議持卡人每季檢視。

此外，國泰指定信用卡高鐵購票的優惠內容2020年略為更動，從2019年的前月帳單消費滿1.5萬享購票88折，2020年改以10%多利金或是等值的紅利點數回饋，對持卡人來說，回饋率變低，回饋的變現性也不及「現享88折」來得好。

國泰世華銀行「機場停車」權益2020年則再縮水，對象為白金卡別以上（不含世界卡、無限卡）持卡人，原本每年二次免費機場停車、每次最多七天，2020年每次最多免費停五天。

一銀一卡通聯名卡新戶享海外現金回饋最高3.5%，2020年開始將縮為不分國內、外消費，回饋率都只有1%。

樂天信用卡2020年開始已移除國內一般消費1.25%現金回饋，以及0.5%樂天點數回饋，需要再觀察未來會不會「強勢回歸」，國內餐廳消費享3%優惠仍延續，不過，2020年新增優惠條件為「需達五筆以上餐廳消費不限金額」，持卡人須特別留意。

國泰金控29日大手筆舉辦「CAP（Cathay Agile Program）敏捷實 習計畫」，為2020年金融科技搶人大戰提前開打，要的「異質人才」 全都是大學三、四年級或研究所在學生，提供實習時薪、保留免試工 作權二年的豐厚誘因。

金融業和觀光餐飲業是服務業需才最龐大的兩大產業，民營銀行、 外商銀行隨時「開缺」，除了中信金控提前因應人力準備，擁有中信 金融管理學院的基礎人才培訓基地，其他金融業者都需要和大學院校 合作，並開發產學研究計劃，目的都是為了更早「預約」未來員工。

金控深入大學院校攬才，包括玉山金緊抓台大管理學院、政大國際 產學聯盟，合庫人壽、國泰投信聯手中央大學，交通大學與元大證券 打造區塊鏈技術人才庫，遠東商銀甚至透過Bankee社群銀行，與臺灣 大學、政治大學、臺北商業大學、臺北大學、高雄科技大學及東吳大 學，及金融機構共組「AI金融科技聯盟」。

外商銀行渣打和星展過去以捐贈課程方式，拉近和台大、政大的熟 視度，並情商大學教授介紹優質學生。花旗銀行則大打「學長姐關係 」，由花旗一級主管前進校園獨立徵才，帶著年輕MA一起向台政清交 在學生喊話，花旗台灣子行董事會成員也向來有台灣的財金學者，都 是為了展現深入大學的想法。

遠東商銀與大學院校共組「AI金融科技聯盟」，擴及到南部大學、 私立大學和技職體系，較為突破多數金融機構只看「台政清交」的狹 隘，遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志認為，AI金融科技創新 創意競賽結合產學研綜效，期望培養台灣數位金融科技人才，為金融 科技的創新商模探索無限可能。

銘傳大學首創的金融科技學士、碩士學位學程中，大量安排業界主 管到校結合院內師資共同授課，包括純網銀、獨角獸創辦人等。

數位發展趨勢使得企業展望未來全聚焦在數位轉型，以金融業為例，現在需要的理工背景人才已超過五成，外銀儲備幹部也保留五成名額給非金融業。這樣的趨勢對企業來說，就是攬才成本倍增，隨時開缺的民營及外銀金融機構，人資單位工作更為繁重，即使鐵飯碗的公股行庫，人資主管都說，新進人員流動率很大，入行考試以前是「一年一次」，現在「一年四次」還經常招不滿。

國泰金控29日舉辦「CAP（CathayAgileProgram）敏捷實習計畫」徵才分享暨面試，為國泰金旗下數位數據暨科技發展中心、國泰人壽與國泰世華銀行聯合徵才數位行銷、金融科技人才，目標是準社會新鮮人或非金融科系學生，為的就是面對金融業的數位轉型需求，此次已是CAP第三屆，更是擴大規模，針對全台理工科系學生開出61個專案實習職缺，要引進大專院校的資訊、資材、資管、工程與數據相關科系學生，透過五個月的「有時薪」在職學習與訓練，和實習考核通過的兩年內工作保障權。

國泰金控行政處副總經理翁德雁表示，過去國泰已透過各種產學合作、校園技術開發競賽及贊助，逐步搭起與年輕科技新秀之間的橋樑，此次釋出國泰相關的科技金融實習職缺，是想邀請對數位金融抱有期待的在學生有機會親身體驗。

金融業對於數位人才的需求處處可見，玉山銀、中信金都彰顯自己有上千名資管背景員工，外銀正在進行的儲備主管徵才計畫，如星展銀行（台灣）2020「菁英儲備主管計劃」、花旗（台灣）銀行2020儲備主管與暑期實習生徵才計畫，都直接明說：不限金融相關的碩士以上學歷、具備三至五年工作經驗。

花旗銀行表示，因應金融科技（FinTech）顛覆產業浪潮，花旗提倡人才多元化，特意保留50％的工作機會給予非金融商管科系人才，尤其歡迎資管、數據、理工、大眾傳播科系等多元背景的青年上網申請。

外銀強調，或許是學用落差的困擾，數位人才真的不好找，即使是先以專案試水溫，都無法和社會新尖兵契合。

台灣金融研訓院院長黃崇哲說，基於大環境處於變動的狀況，金融業的人才運用也處於動態，加上業內競爭人才，新進員工離職率高，墊高業者的攬才成本，研訓院新推出的「金融人員基礎學科測驗（FIT）」，希望能發揮導引大學院校的授課方向，及早培養跨領域的多元人才，協助業者解除未來的人才危機。

花旗（台灣）為提供符合市場需求的產品與服務，升級各地分行為智慧分行，導入數位金融服務。隨台商返台投資踴躍，高值化供應鏈遍地開花，其中花旗升級彰化分行為智慧銀行，19日舉辦開幕儀式。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐表示，彰化分行升級為智慧銀行，充分展現花旗持續投資台灣、提供在地服務的承諾，目前花旗已有近八成的分行升格為智慧銀行，2020年花旗也將持續更新分行設備、精進花旗前線同仁的專業技能，希望帶給客戶賓至如歸的感受。

在台灣製造業扮演要角的大彰化地區，近年隨綠色能源全球議題，地位進一步拉升，亞洲第一的離岸風場開發計畫帶動相關供應鏈的活絡，吸引上萬家上中下游廠商的聚集。花旗銀行在地經營已經超過28年，設立員林分行和彰化分行，近五成的彰化分行客戶與花旗銀行維持長15年以上的長期往來，19日的分行開幕也邀請長期客戶一起剪彩。

此次因應大彰化市場的成長潛力，且為了提供更完善服務，花旗將彰化分行搬遷到嶄新的大樓，坐落於素有彰化華爾街名號的黃金商圈曉陽路上，並升級成為智慧銀行。

花旗（台灣）銀行零售銀行事業群負責人胡醒賢表示，嶄新的花旗銀行彰化分行引進數位創新服務，讓客戶能夠在舒適的空間掌握市場即時資訊、產品訊息、網路銀行服務，或是於「全方位諮詢理財區」接受理財專員一對一的解說。

花旗也表示，花旗彰化分行的裝潢獨樹一格，找來專注花窗工藝超過50年的當地職人正利木器，用充滿祝福寓意的圖案妝點花窗，拉近與在地客戶的關聯性也希望能夠將「花窗」重新介紹給民眾。花窗曾經是彰化鹿港引以為傲的工藝，近年已被年輕族群淡忘，花旗希望藉由全球銀行融合在地文化的作法，透過彰化分行的用心妝點喚起地方精神。

深耕台灣55年，花旗（台灣）銀行始終聆聽客戶心聲，提供符合市場需求的產品與服務，繼推出「花旗全球外幣通」服務、Citi Prestige信用卡全新尊榮權益升級之後，花旗更將彰化分行升級為智慧銀行，並於昨（19）日舉辦盛大的開幕儀式。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐表示，彰化分行升級為智慧銀行充分展現花旗持續投資台灣、提供在地服務的承諾，目前花旗已有近八成的分行升格為智慧銀行，2020年花旗也將持續更新分行設備、精進花旗前線同仁的專業技能，希望帶給客戶賓至如歸的感受。

致力於提供與國際接軌的創新服務，花旗也將在明年1月中旬開辦自行信託質借—「投資組合貸款」（portfolio finance） ，協助客戶活化資產，提供客戶更靈活的資金運用方案。

坐落於彰化市新興的黃金商圈曉陽路，嶄新的花旗銀行彰化分行引進數位創新服務，讓客戶能夠在舒適的空間掌握市場即時資訊、產品訊息、網路銀行服務，或是於「全方位諮詢理財區」接受理財專員一對一的解說。

花旗彰化分行在地經營已經超過28年，有超過46%的彰化分行客戶與花旗有15年以上的長期往來；為提供更完善的服務，花旗將彰化分行搬遷到嶄新的大樓，並升級成為智慧銀行。

值得一提的是，花旗彰化分行的裝潢獨樹一格，找來專注花窗工藝超過50年的當地職人正利木器，用充滿祝福寓意的圖案妝點花窗，全球銀行融合在地特色，透過花窗工藝花旗彰化分行不僅創造跟在地客戶的關聯性，更希望能夠將花窗這一個曾經讓鹿港引以為傲但近日已被年輕族群淡忘的產業，重新介紹給民眾。

放眼全球市場，花旗銀行財富管理認為，有三大潛在風險：地緣政治風險、貿易爭端，以及景氣衰退風險，根據花旗銀行的獨門工具「花旗熊市檢驗指標」來觀測美國資本市場，目前18項熊市指標中僅四項示警，相對於2000年17.5項示警與2007年13項示警，顯示市場仍未有邁入熊市的疑慮。

花旗（台灣）銀行財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞表示，展望2020年，投資人策略考量上，可以順向考量地緣政治風險以及經濟成長機會，投資策略規劃可以將投資組合朝向「防禦型」以及「低波動」的資產進行布局。

站在花旗財富管理的視角，全球經濟持續復甦，「金鼠年」將有四大投資契機：一、2020股市仍有表現機會，投資人要學會與波動共舞；二、聚焦成長動能：看好新興亞洲股市以及醫療保健產業；三、尋求穩定收益：可考慮高股息股票、美國投資等級債以及亞洲高收益債；四、側重歐洲與避險貨幣：英鎊歐元可望反彈，減少澳幣、紐幣部位。

曾慶瑞表示，目前全球市場處於第三階段—牛市晚期階段，亦即經濟成長伴隨著信用利差擴大以及市場高度波動。基於2020年市場波動將成為常態」，投資主軸是股優於債，尤其新興亞洲股市、健康護理產業有表現機會，同時源自市場波動性加劇，黃金避險價值可望浮現。

花旗集團認為，2020年通貨膨脹率將維持在溫和的水準，約2.5％，有助於經濟穩健成長，預估全球經濟成長率為2.7％。受惠於經濟回升，全球企業每股盈餘可望有7％成長，全球股市本益比為18倍，並未偏離長期平均，2020年股市表現不應看淡。

曾慶瑞提醒，美國企業成長性高、財務透明，向來是資金追捧的對象，但美股近期屢創新高，居高思危，建議投資人可以將眼光轉到本益比較低的新興亞洲市場。新興亞洲市場因中產階級崛起，財富水平增長，推升消費力道，城市化的發展更帶動公共建設、科技創新等投資，新興亞洲股市後市可期。

歲末年終，主要消金銀行11月信用卡發行戰況仍然激烈，但前四大發行信用卡銀行排名不變，若12月各銀行維持目前穩定發卡量，中國信託商銀有機會奪得今年流通卡王、國泰世華銀則是有效卡王。

流通卡數為發卡總數減掉停卡總數、且卡片狀況正常者，有效卡數則為最近六個月有刷卡消費紀錄的卡片，不包含轉帳卡(Debit卡)及僅使用循環信用之卡片。

根據11月最新各銀行信用卡揭露資料，流通卡數排行依次為中國信託商銀、國泰世華銀、玉山銀、台新銀，有效卡數依次為國泰世華銀、中國信託商銀、玉山銀、台新銀，富邦銀行則擠下花旗銀、成為流通卡數第五大銀行。

中國信託商銀11月流通卡數高達683萬張、單月增加3.7萬張，在前五大發卡銀行中，單月流通卡數增加第三多，但仍維持流通卡數第一大銀行的地位。中國信託商銀今年來保持第一大發卡行穩健發卡數字，每月發卡數多維持在6萬~8萬之間，11月發卡數也有7.8萬張。

國泰世華銀11月有效卡數達492萬張、單月增加1.9萬張，新增的單月有效卡數，排名第四，但仍為有效卡數第一大銀行，與第二名中國信託有效卡數463萬張相比，高出29萬張。

市場原預期玉山銀繼續盤據11月發卡王座，玉山銀自7月以來、連續四個月拿下國內銀行發卡王寶座，以每月發卡12萬~18萬張傲視群雄，主要是U Bear卡、Only卡、漢神巨蛋聯名卡三張信用卡帶動。

但11月前十大發卡行中，台新銀、北富銀、玉山銀競爭激烈，分別發出10萬張、13萬張及12萬張信用卡，包括台新銀在10月底正式與電支龍頭街口支付推出「台新街口聯名卡」，首創信用卡隨機現金回饋機制，延續台新銀今年發卡力道。

北富銀11月起加大旗下夯卡富邦J卡回饋，包括在台北國際旅站推出特定旅行社刷富邦J卡或尊御世界卡訂購行程，免登錄即可享最高11%回饋，及加碼富邦J卡日韓地區回饋提高到3.3%無上限，北富銀表示，日韓刷卡回饋拉高後，富邦J卡三周新增發卡近20萬張、總發卡量上看60萬張。

本土銀行與外商銀行信用卡發展策略出現差異化，本土銀行向下扎根，發放信用卡包含鎖定小資族群，外銀仍偏好信用評等佳、有貢獻回饋的信用卡卡友。

本土銀行力衝發卡數字，金融業者指出，因部分金融業者認為在數位時代，相對重視客戶獲取成本，如果祭出行銷能獲得越多客戶，也可以為自己串起屬於銀行生態圈，不管是銀行要發展自己點數、幣等，客戶數越多、越容易壯大自己刷卡金流領土。

針對追星趕港財管政策，金管會開出17家「一軍」名單。金管會主委顧立雄預定16日召開會議，討論擴大開放銀行可提供高資產客戶理財的金融商品及申辦門檻，可申請的銀行必須符合財務結構、財管管理資產、守法性、內控與風管、經營能力與投入資源等五大門檻，初步有17家銀行入圍。

顧立雄先前即透露，進階版財富管理業務不是所有銀行都能申辦，會落實「差異化管理」，國銀入圍的有華南銀、第一銀、兆豐銀、台北富邦銀、國泰世華銀、台新銀、中信銀、玉山銀、上海銀、元大銀、新光銀、永豐銀；外銀在台子行有花旗、渣打、?豐與星展銀；另有一家瑞士銀行台北分行，即初步具有申請資格的銀行名單。

金管會設定的「差異化管理」的基本門檻，一是近半年普通股比率（指普通股權益第一類資本淨額除以風險資產總額）達9.5％、第一類資本適足率11％、資本適足率13％以上，同時第一類授信資產提足1％備抵、逾放率不逾1％、備抵覆蓋率逾100％；二是理財服務的管理資產規模，金錢信託資產扣掉保管有價證券後達新台幣1,500億元以上；理財客戶可投資資產淨值合計3千億元以上；可投資資產3千萬元以上理財客戶（高資產客戶）合計可投資資產逾1千億元以上。

至於進階版財管業務，指銀行可對高資產客戶提供個人化或客製化的理財服務，高資產客戶的定義是可投資資產淨值及保單價值達新台幣1億元以上、或在該銀行可投資資產達3千萬元以上；同時要具備金融商品專業知識、交易經驗及風險承擔能力的自然人或法人。

金管會將規定，銀行對高資產客戶可以提供各種信評等級的外國債券，提供境外結構型商品也不必事先送審，銀行也可自行發行外幣金融債券連結衍生性金融商品，也就是外幣結構型債券，利率條件不限正浮動或固定利率，但連結的衍商不能是複雜性高風險商品、新台幣匯率指標、信用事件、資產證券化商品、未上市大陸股票或基金、國內外私募有價證券、投信海外發行未掛牌的受益憑證、台股指數及相關商品等。

銀行業者表示，進階段財富管理業務就是取消國外債券的信評限制，同時銀行可以發行連結衍生性商品的外幣金融債券，可以替客戶量身訂作想要的金融商品，類似外國投資銀行的業務。

六大銀行搶占信用卡商機，2019年前十月發卡王由玉山銀行搶下，已新發卡105.45萬張，比第二名的台新銀行多出近18萬張，遙遙領先其他銀行，且前十月玉山銀一家的信用卡發卡量，就是八家公股行庫前十月合計發卡量的1.59倍。

銀行局3日公布10月信用卡刷卡金額達2,812億元，創史上單月第五大刷卡金額，也是10月的同期新高，主要是10月有百貨周年慶，加上如國泰世華銀的保費刷卡10月就比上月增加40多億元。11月百貨周年慶接續，並有雙11購物節，可能還有新的刷卡高峰。

前十月國人信用卡刷卡金額已達新台幣2.67兆元，除創同期新高，也較去年同期成長11.7％，以此推估，今年全年信用卡應可首度刷破3兆元，甚至可達3.1兆元的新紀錄。

國泰世華銀行、中信銀行、玉山銀行、台新銀行。台北富邦銀行及花旗銀行，是目前國內信用卡前六大發卡行，但玉山銀今年從7月開始到10月，月月發卡逾10萬張，甚至高達18萬張，連續四個月拿下單月發卡王，四個月合計共發逾62萬張新卡，累計前十月共發出105.45萬張，穩居發卡量第一大。

據了解，玉山銀行今年發卡量衝破百萬，主要是因玉山Pi拍錢包信用卡，其密集結合各類消費通路祭出高額的P幣回饋，可使用的場域及去化P幣的管道更多元，目前可使用Pi拍錢包的合作商家已超過3萬家。

前十月除玉山銀發卡破百萬張，第二名台新銀也發卡87.68萬張，第三是中信銀的69.47萬張，國泰世華銀以65.49萬張緊追在後，第五是北富銀的53.64萬張。

近幾年台灣社會積極推廣淨灘活動，但民眾的認知和行為跟上了嗎？根據花旗（台灣）銀行與台灣重新思考環境教育協會(簡稱RE-THINK)的問卷調查發現，儘管近七成民眾曾參與環保淨灘活動，但高達九成民眾每天都會產生一次性塑膠垃圾，平均每人每天製造三種一次性塑膠垃圾。

對此，花旗(台灣)銀行攜手RE-THINK與RC文化藝術基金會從源頭教育著手，今年跑遍全國14縣市的中小學，將海洋廢棄物圖鑑網站(簡稱:海廢圖鑑)結合桌遊，串聯成創新環境教育，讓環保教育深入校園。

花旗（台灣）銀行政府事務暨公共事務長潘玲嬌表示：「深耕在地超過55周年，花旗（台灣）銀行除了善盡企業公民責任，更持續耕耘ESG三大面向(環境Environment、社會Social與治理Governance)；針對環境永續的議題，花旗不但響應政府淨灘政策，更希望環保教育與時俱進。去年首創海廢圖鑑，透過新世代的創意點子，讓環保教育能夠抓住網路原住民的眼球，今年我們更是透過寓教於樂的桌遊，一步一腳印，讓環境教育能夠潛移默化到台灣下一代，為這塊土地的永續發展盡一份心力。」

2018年上線的「海廢圖鑑」是 RE-THINK 攜手花旗(台灣)銀行、RC 文化藝術基金會第一個環境教育實驗，以創新方式將海洋廢棄物彙整為怪物圖鑑，今年更獲德國紅點最佳設計獎（Best of the Best）、日本GOOD DESIGN、創新教育獎等六大國內外獎項肯定。

今年RE-THINK與花旗(台灣)銀行更整合虛實，從24萬人次瀏覽的線上推廣到線下超過4,000名師生的共同參與，走訪全台30所中小學，推動創意環境教育課程，將海洋帶進教室。

據行政院環保署統計，2018年推動減塑政策以來，已連續兩年超過4萬人參與淨灘活動，清除數百公噸海廢；但同一時間，2018年台灣民眾每人每日垃圾生產重量達1.132公斤，創2001年統計以來新高。

台灣最大金融盛會FinTech Taipei 2019台北金融科技展將於29至30日舉行，今年不只參展攤位數成長1.5倍，國際金融科技業者組團參展規模也比去年大，主辦單位調查，參展業者不只展示內容或創新方向聚焦以下三大領域，也設計趣味遊戲或集點贈品活動，鼓勵民眾踴躍體驗FinTech便利之處。

一、金融服務結合臉部辨識技術：華南銀行模擬便利商店環境，讓民眾體驗透過臉部辨識付款。台新結合全家便利商店、進行掃臉支付，創新推出ATM刷臉提款。元大將人臉辨識技術應用於產品行銷，根據影像辨識結果，推薦適合的金融商品，並置入二維條碼引導至線上申辦。

二、結合生活場景展示服務：玉山銀行展出智慧咖啡機，事先使用全家App線上購買咖啡，至咖啡機刷條碼，機器就會開始煮咖啡，無須店員操作介入。永豐金控將運動地墊結合自家運動卡及運動App，讓民眾消耗卡路里換紅利點數。

三、持續強化手機App服務能量：以花旗為例，展出手機網銀APP-花旗行動生活家兩個新功能，消費分期付款及紅利折抵功能。渣打銀行則展示SC Keyboard Banking，在社群軟體中用手機鍵盤快速轉帳、發紅包給友人。

臺銀展出與工研院合作研發「臺銀光碼輕鬆付」App，手機對準產品燈箱，取得產品型錄的光通訊代碼，App就會自動下載產品型錄或購物付款。星展銀行使用新加坡星展集團開發科技，在星展i客服中提供銀行交易服務，是目前業界唯一可進行交易的智能客服。台北富邦銀行展出全台第一個區塊鏈跨行支付工具-Bagel Pay。國泰世華銀行展出全台第一個全程使用App完成的旅平險，國泰世華數位品牌KOKO與國泰產險推出KOPlay酷玩險。（孫震宇）

網購一不小心就買到國外去了，如何聰明付款？銀行的雙幣卡、外 幣帳戶成為利器，尤其有代購需求的小微企業、媽媽團，先把銀行的 綜合外幣帳戶開好，透過「外幣通」或環球Visa金融卡，直接以外幣 支付國際電商購站的貨款，大幅減低幣別轉換的匯率風險。

陳媽媽是精油直銷商，有需要為下線會員向美國總部線上進貨，基 於運費、匯率的成本考量，需要把貨品價格墊高一成以上，實際上她 個人帳戶裡有許多美元部位，卻沒有好好利用。匯豐、花 旗的新款金融卡，已能直接解決這個困擾。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責 人葉清玉指出，「匯豐卓越理財環球Visa 金融卡」能讓 客戶最多連結九種外幣帳戶使用。帳戶中外幣足夠時，可以免手續費 使用海外消費與線上購物，更大好處是外幣不足時，可以自動從客戶 的新台幣帳戶轉換。

「花旗全球外幣通」也是有同樣功能，外幣幣別更多達14種，國際 網購刷卡消費時，可直接由該交易外幣的綜合貨幣存款帳戶餘額扣款 ，無須轉換為台幣後扣款，沒有幣別匯率轉換的風險成本。

銀行主管建議，另一個作法是透過雙幣信用卡，一樣有從自己外幣 帳戶扣款的好處，但很明顯幣別標的的限制，目前市場上最多的雙幣 信用卡，以日圓、美元、歐元為最多，台新、玉山、中信、國泰世華 的雙幣卡都有一定的市占率，選擇適合自己的就是最好的。基於外幣 的消費需求，外銀消金服務提供多管道方便客戶換匯，例如花旗行動 家App，有線上外匯交易平台，可依客戶自己的需求選擇是否啟用跨 國提款、刷卡消費或者兩者均選，不用開辦費。

2020年外銀在台積極衝刺金融科技發展、消金業務，在香港反送中催動當地財富管理資金逃亡與台商回流返鄉之時，持續提升財富管理服務，並積極招募人才，培養台灣子弟兵，雙向力道擴大在台業務。

花旗銀、渣打銀、匯豐銀、星展銀四家外銀子行都已陸續啟動2020年儲備幹部徵才計畫，星展銀預期要招募約十位儲備主管，?豐銀的年輕銀行家培育計畫已於11月開放申請，預計招募10∼15人，渣打銀則要招募20位儲備幹部及暑期實習生。

此外，匯豐銀指出，明年第1季台灣還預計徵才100人。

外銀高層指出，近期不少台商客戶回到台灣，需要財富管理與資產傳承等需求，加上金融科技起飛，善用金融科技技術可大幅降低業務人力成本，提高精準度，資訊科技人才依舊搶手。

外銀前三季獲利出籠，花旗銀前三季稅前盈餘117億元表現超乎去年同期的93億元，手續費與利息收入較去年同期成長為獲利主因，花旗銀今年積極耕耘財富管理與企業金融市場，持續坐穩國內第一外銀子行獲利王寶座。

前三季稅前盈餘第二名則為匯豐銀34.39億元，第三名為渣打銀27.06億元，星展銀為1.71億元，除了花旗銀與渣打銀，匯豐銀與星展銀都較去年同期衰退。

星展銀表示，衰退主要是認列潤寅呆帳；匯豐銀則說，今年因大中華區整體經濟活動減緩，市場波動性及不確定性因素增加，使得匯豐台灣獲利亦受到相當程度的影響。

花旗銀今年持續耕耘企金與消金，前九月利息收入突破131億元，手續費收入也達81億元，分別較去年同期成長約6%~7%，讓花旗銀前三季稅前盈餘達到117億元。花旗銀今年台灣私人財富管理客戶數雙位數增長，信用卡則超過80%活卡率。

渣打銀前三季稅前盈餘27.06億元，年成長近2%，與去年獲利差距不大，渣打銀今年積極更新數位化服務，以提升對客戶服務品質，包括今年推出24小時線上外匯交易平台，提供外幣間即時市場報價與分析，協助客戶隨時掌握全球外匯波動。

繼中信Yahoo卡、花旗PChome卡、國泰蝦皮卡、台新街口卡之後， 台北富邦銀行也推出momo史上首張聯名信用卡「momo卡」，五大網購 聯名卡正式開戰，各家挾其不同優勢將搶占電商市場商機，各銀行主 要聚焦在回饋率上，甚至有銀行推出限期隨機100％回饋的超級優惠 ，顯見網購聯名卡市場競爭激烈程度。

國內主要電商銷售通路都紛紛與銀行合作發行網購聯名卡，其中， 中信Yahoo卡、花旗PChome卡對於購物通路的常客來說已有固定客群 ，國泰蝦皮卡與台新街口卡則隨著兩大購物通路結合越來越多商家與 刷卡不定期超級優惠，吸睛程度與日俱增，而最新加入戰場的北富銀 momo卡，上市即推出最高回饋率來搶市，預期將引發年底之前的網購 聯名卡大戰。

北富銀表示，momo卡是專屬momo會員的信用卡，具有最快不到10秒 即可完成核卡，同時系統也會自動為卡友開通及綁定卡號，可立即進 行消費的特色。

另外，一般市面上提供高回饋率的信用卡多半設有回饋上限，且許 多優惠需要事前或事後登錄，而以momo購物網今年前三季平均客單價 新台幣13,000元來說，很容易就超出上限，拿不到足額回饋因此mom o卡特別推出無門檻、無上限回饋設計，不論刷10元還是10萬元，一 律享有基本5％momo幣回饋；如果是選購50大精選品牌商品，還可享 有天天10％回饋無上限。

「台新街口聯名卡」則首創信用卡隨機返現最高100％與立即回饋 機制，讓消費者有了全新的支付體驗，除了刷卡享1.5％街口幣回饋 無上限，歡慶上市以「台新街口聯名卡」綁定街口支付筆筆加碼最高 到6％，15大指定通路更享最高8％加碼優惠，回饋的街口幣直接存入 客戶綁定之街口幣帳戶，下次消費可立即折抵。

國泰世華銀行從網購族的使用者體驗出發，特地透過國泰蝦皮卡讓 消費者購物即享蝦幣最高13％回饋，再加上為蝦皮購物聯名卡友打造 的專屬購物區，搭配蝦皮購物低價保證，替卡友省去貨比三家的時間 ，同時祭出一定消費條件下的免運費以及海外交易免手續費等附加價 值，成為頗受歡迎的網購聯名卡。

金融業加快接軌國際數位金融腳步，今年首次看到外銀龍頭開出金融商管與非金融科系人才各占一半的徵才口號；花旗銀行啟動2020儲備主管與暑期實習生徵才計畫，特別保留五成機會給非金融商管科系人才，顛覆過往外銀只愛金融商管專業的刻板印象。

花旗銀表示，今年首次希望保留50%工作機會給非金融商管科系人才，尤其歡迎資管、數據、理工、大眾傳播科系等多元背景的青年報名人才招募計畫。

花旗銀表示，銀行近來向各類的高端人才招手；儲備主管徵才計畫安排高階主管親自授課、擔任職涯導師，提供24個月至30個月的部門輪調；此外，儲備主管有機會與其他跨國人才一同參與亞太區高階主管的遠距授課，以及數周密集海外培訓，包含到香港、新加坡、倫敦或紐約等全球金融中心，學習跨國團隊合作，培養領導力及國際視野；此外，A2A（亞洲區域間）也是花旗全力發展的方向。

永豐銀今年招募各類專業人才，包括程式設計、系統工程、資料庫等資訊人才；永豐銀今年預計招募約25名儲備幹部（MA），提供培訓期間薪資6萬元以上，加計年終獎金年薪百萬，凡國內外研究所，不限主修專業、碩士畢業、應屆畢業生或二年內工作經驗、多益英語測驗（TOEIC）750分以上或同等英語能力檢定，即符合徵選資格。

櫃買中心公布最新統計，10月銀行為去化資金大買債券，老行庫之一的合作金庫銀行單月加碼65.52億元，奪下債券買超王寶座；9月重返債券買超冠軍的「綠巨人」中華郵政，10月也買債44.48億元，為買債第二大金融機構。

另外，永豐銀行、玉山銀行與花旗（台灣）銀行，分別買超43億、33.35億與28.12億元，擠入買超前五大金融機構。

債券商主管分析，中央銀行貼放利率「連13凍」，貨幣政策也長期維持「適度寬鬆」基調，國內金融市場資金十分充裕，銀行積極搶進公債、公司債等固定收益商品以去化餘裕游資。

回顧9月，中華郵政為買超第一名，大手筆加碼債券148.73億元，10月雖然是第二名，但仍顯示「綠巨人」在債市的加碼動作仍屬積極，主要原因是國內資金充裕，加上海外投資容易有匯率損失，所以資金選擇留在國內，投資風險較低的債券。

銀行主管指出，熱錢10月滾滾匯入，單月流入規模高達42.8億美元（約新台幣1,300億元），推升新台幣匯率單月強升5.8角，升幅高達1.9%。

新台幣匯率升值，對金融業海外投資不利，扣除高昂的匯率避險成本，獲利很可能所剩無幾，在此邏輯下，不少金融機構調整投資策略，預留較多的資金部位，用以加碼國內的債券。

券商主管說，「台債利率雖然低，但至少不用擔心匯兌損失，如果覺得公債利率實在太低買不下去，有些金融機構會選擇購買公司債」，例如台電、中油等國營事業，具有「類公債」性質、不用擔心公司倒閉索賠無門，利率又比公債好一些。

交易員還說，有些銀行覺得「類公債」利率還是太低，市場上也有信評不錯的傳產公司債，或金融機構發行的公司債、金融債可買，只是風險會比公債、類公債略高一些。