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信用卡雙雄撐出兆元支付。國泰世華銀行與中信銀行的信用卡，在2019年分別刷出5,433億元及5,006億元，不僅各自創自家信用卡的刷卡金額新高，二家銀行合計刷破兆元，若再加上玉山銀行、台新銀行、台北富邦銀行及花旗銀行，前六大銀行的信用卡去年刷卡金額達2.32兆元。

前幾大發卡行拚刷卡金額，祭出各種回饋方案，鼓勵持卡人多刷卡，也推升整體信用卡2019年刷卡金額應破3.22兆元，比2018年成長逾11.7％，創下歷史刷卡新高，簡單來說，國人去年一年刷卡金額等於可蓋55棟半的台北101大樓。

國泰世華銀去年12月在國泰人壽保戶刷卡繳保費及百貨周年慶助攻下，單月刷出559.19億元，創其單月刷卡新高紀錄，也拿下2019年12月刷卡王。其中單月刷保費的金額就接近200億元，另外一般消費金額也持續成長，加上百貨周年慶祭出刷卡及分期回饋禮，更讓刷卡金額大幅成長。

國泰世華銀信用卡在2019年共刷卡5,433億元，比2018年成長近11％，刷卡金額亦拿下所有發卡機構第一名。

但史上單一發卡機構單月刷卡金額第一名及第二名的紀錄，仍是由中信銀行保持，分別在2019年6月685.38億元，及2018年6月585.12億元，都是刷卡繳所得稅為主。

中信銀2019年12月單月刷卡金額432億元，拉開與玉山銀行的距離，全年刷卡金額達5,006億元，也是首度衝破5千億元大關，比2018年成長2.5％以上，全年刷卡金額排名市場第二。

玉山銀行去年12月刷卡金額387億元，排名市場第三，全年刷卡金額則首度突破4千億元大關，達到4,273億元，比前一年成長近27％；台新銀行去年12月單月刷近300億元，全年刷卡金額3,548億元，排名第四，也比前一年成長近23％。

台北富邦銀去年全年信用卡刷卡金額2,686億元，超車花旗銀行，排名市場第五，且刷卡金額比前年成長21％以上，與玉山、台新是大型發卡行去年刷卡金額成長幅度前三大；花旗銀信用卡去年刷卡金額2,269億元，比前年衰退2.9％，排名落居第六。

新台幣兌美元昨（13）日升破30元關卡，各銀行紛紛搶出高利美元定存專案，想吸引顧客。不過，這次銀行們的策略各有不同，讓我們來一探究竟。 台灣第一銀行昨宣布，即日起至2月27日止，推出一個快閃的1年期美元高利定存方案。只要臨櫃申辦1年期定存新資金達50,000美元、舊資金達10萬美元，就能享有最高2.10%的美元存款利率，同時人民幣存款利率也能達到最高2.45%。而且，如果你選擇透過一銀網路銀行辦理，單筆金額只要達到3,000美元就能享有2.02%的年息，人民幣則是10,000元享2.40%。一銀這個方案適合一般民眾進行理財規劃，既能獲得優惠利率，又能讓資產配置更加完備。 華南銀行也不甘示弱，同樣推出1年期美元定存優惠利率，活動至本月17日止。只要臨櫃申辦單筆金額達10,000美元、網銀申辦達3,000美元或是外匯SNY帳戶達1,000美元以上，就能享有1年期1.90%的優惠利率，6個月或3個月則為1.80%。 外銀方面，花旗（台灣）銀行推出專案至3月31日止，只要將帳戶資金轉換為美元，單筆最少30,000美元，辦理7天期定存就能獲得6.0%的年息，14天期定存年息則為5.0%。星展（台灣）銀行的「iWealth 新春美元定存專案」至3月31日止，首筆定存最低承作金額20,000美元，就能享有1個月期3.36%的利率。渣打銀的「迎新優利」則是祭出限定新存入資金，最低起存金額至少10,000美元，5個月期年息1.9%，存滿20,000美元則可享2個月期年息2.6%，若存滿60,000美元，2個月期年息則突破3字頭，達到3.05%。

新台幣兌美元昨（13）日升破30元關卡，土洋銀行搶推出高利美元定存專案，外銀雖然起存門檻較高、天期短，但其利率亮眼，公股銀行的一銀與華銀則主打相對低門檻且長天期的方案，藉此吸客。

第一銀行昨日宣布，即日起至2月27日止，推出快閃1年期美元高利定存，享有美元存款利率最高2.1%，只要臨櫃申辦1年期定存新資金達50,000美元、舊資金達10萬美元，即可享有美元存款利率最高2.10%、人民幣存款利率最高2.45%。

此外，活動期間，若利用一銀網路銀行辦理1年期定存，單筆金額達3,000美元即可享年息2.02%；人民幣單筆金額達10,000元即可享年息2.40%。一銀表示，適合一般民眾做理財規劃，賺取優惠利率的同時，也讓資產配置更加完善。

同樣祭出1年期美元定存優惠利率的華南銀行，至本月17日止，民眾臨櫃申辦單筆金額達10,000美元、網銀申辦達3,000美元或是外匯SNY帳戶達1,000美元以上，即可享有1年期1.90%優惠利率、6個月或3個月則為1.80%。

相較於長天期美元高利定存利率只有2.0%上下，外銀主攻高門檻、短天期優惠定存專案，如：花旗（台灣）銀行專案至3月31日止，利用帳戶資金辦理幣別轉換為美元，單筆最少30,000美元，以轉換資金當月辦理7天期定存，可享年息6.0%，另有14天期定存年息5.0%。

星展（台灣）銀行 「iWealth 新春美元定存專案」至3月31日止，首筆定存最低承作金額20,000美元，即可享有1個月期3.36%利率；渣打銀「迎新優利」則是祭出限定新存入資金，最低起存金額至少10,000美元，可享5個月期年息1.9%，存滿20,000美元則可享2個月期年息2.6%，若存滿60,000美元，2個月期年息則突破3字頭，達3.05%。

蔡英文總統以817萬票連任，花旗、匯豐、摩根大通等三大外資最新報告全數按讚，齊聲喊旺台股後市。其中，花旗看好執政黨政策延續，將今年台股目標從12,000點上調到12,500點，為外資圈罕見因選舉上修大盤預測。

外資向來甚少對選舉議題提出分析，不過，此次蔡英文得票數高達817萬，創下歷屆總統當選人最高得票紀錄，多家外資為此特別評析執政黨受到高度推崇的原因，同步對台股後市唱旺，激勵熱錢昨（13）日蜂擁台股股匯市，搶搭選後慶祝行情。

花旗環球證券指出，執政黨以高票取得壓倒性勝利，凸顯台灣選民肯定當前政經環境，包括兩岸政策期許在有彈性的情況下延續。隨著政治不確定性掃除，逐步好轉的台灣經濟還有沒有更多提振動能，將是下階段關切核心。

就產業面看，花旗認為，台灣企業獲利提升，尤其搭上5G浪潮的供應鏈業績爆發，率先為台股基本面注入強心針，伴隨企業獲利增加，今、明年預估派發的總股利可望向上。

匯豐證券將蔡英文的817萬票比喻為「台灣驚奇」，推測執政黨大獲全勝的原因有三，包括：台商回流政策、國內投資增加和股市表現讓人民「很有感」。以股市來說，蔡總統首屆執政以來，台股已狂飆55%，是歷任總統最佳成績。

匯豐指出，台商回流迄今累積超過7,000億元，相對台灣GDP比率達4%，效益相當值得期待。挾著多重利多一次匯聚，該券商也積極重申對台股12,830點的預測，暗示蔡英文新一屆總統任期中，台股表現還會「創紀錄」。

摩根大通同樣看好台股受惠台商回流、全球供應鏈移轉，以及美中貿易轉單效應。其對台股最樂觀的預測，來到13,500-14,000點。

台積電16日開法說會。拜全球5G和HPC（高效運算）需求轉強，美銀證券等八大外資預估，台積電去（2019）年第4季每股純益（EPS）有望達到4.3元，創下歷年同期最佳；全年EPS約13.1元、將推升今年派發10.5-11元股利，史上最多；另外今年營收最高看增23%，也將大幅超越去年的個位數增長。

美銀、瑞信、花旗、?豐、摩根大通、里昂、麥格理和野村等八大外資看好，台積電法說會有望釋出五利多，包括：去年第4季EPS創新高、今年派發總股利史上最多、年營收大幅彈升20%以上、先進製程持續滿載、及5G等需求刺激半導體景氣強彈。

上周五（10日）台積電ADR受美股拉回影響，震盪小跌0.37美元、以58.86美元作收，不過換算回現貨價格仍溢價3.9%，且外資在台股已對台積電連二買、買超1.1萬張；外資法人樂觀股市氣氛改善，台積電發動「紅包行情」。

台積電日前公告去年12月營收1,033億元，第4季營收3,172億元，飛越財測高標。八大外資分析，美系和陸系手機持續拉貨、5G建設加速，加上顯示卡大廠對高速運算晶片推陳出新，均提振台積電表現優於預期。

八外資並預期，台積電營收報捷下，接下來將公告的第4季獲利也會不錯，目前市場預期台積電單季EPS可達4.3元，將是歷年同期新高；花旗、瑞信證券更預估4.41元到4.43元；全年EPS估計13.1-13.25元，略比2018年的13.54元下滑。

由於今年5G手機出貨料比去年翻倍，配合資料中心對伺服器的需求持續提升，外資更樂觀，台積電法說會釋出的第1季營收季變動在衰退5%到成長1%，年營收增幅達到雙位數，如野村、摩根大通等較保守估計成長15%，最樂觀的花旗喊出23%；EPS則上探16.5元-17.5元。

伴隨獲利展望向上，花旗等也樂觀台積電今年派發總股利，達到10.5元至11元，挑戰歷年新高。

美銀證券指出，5G發展雖然受到美中貿易談判影響，但華為為首的陸系機種不斷加大出貨，僅以5G手持裝置來說，有望刺激半導體容量成長40-100%；多數5G客戶都下單給台積電，包括華為、蘋果、聯發科和高通等；HPC部分，則樂觀超微帶頭衝，今年台積電來自超微的營收有望較去年倍增。

響應世界企業永續發展的ESG（環境Environment、社會Social與治理Governance）三大面向，花旗(台灣)銀行耕耘綠能產業，再度攜手陽光伏特家，推動「迎光飛翔 綠動未來」專案，協助聖嘉民啟智中心（簡稱：啟智中心）興建太陽能電廠，並在8日正式啟動。同時，為具體落實聯合國永續發展目標（Sustainable Development Goals, SDGs），花旗(台灣)銀行此次更串連企業、員工、非營利組織、群眾、當地政府甚至客戶，讓綠能公益的影響力更上層樓。

花旗(台灣)銀行董事長莫兆鴻表示：「花旗集團的使命，在於藉由負責任的金融，以推動成長與經濟進步。面對氣候變遷所帶來的危機，花旗銀行以聯合國17個永續發展目標為依歸，希望攜手客戶、社區、非營利組織等團體，串聯全球網絡，發揮金融的正向影響力，替地球永續盡一份心力。花旗台灣自2017年起陸績協助非營利組織架設太陽能電廠。這次的『迎光飛翔 綠動未來』專案，花旗不僅同時推動公益及綠能，幫助非營利組織擴大綠電效應，更開心的是知道我們客戶跟花旗目標是一致的。」

2018年花旗銀行首度與宜蘭聖嘉民長照中心合作興建太陽能電廠，並首創國內公益再生能源憑證。2019年雙方再度合作推動「迎光飛翔 綠動未來」，幫助宜蘭聖嘉民啟智中心。2019年的綠能公益專案中，花旗攜手陽光伏特家，邀請員工、全民與宜蘭政府共同參與愛心募款活動，協助聖嘉民啟智中心興建一座23.87kWp太陽能電廠，不僅節省電費負擔，還能擴大綠電效益。更進一步，花旗的企業客戶大江生醫，也承諾購買中心綠電所產生的再生能源憑證，為啟智中心挹注額外與穩定資源。在花旗的號召下，各界綠能公益夥伴共同攜手合作，幫助啟智中心在未來20年中，產生整體超過190多萬元的綠電效益。

台灣金融圈昨日掀起一陣投資策略風波，四大外資銀行——渣打銀行、星展銀行、花旗銀行及?豐銀行——紛紛釋出2020年的投資預測。其中，花旗銀行成為焦點，它對黃金的看漲預測格外引人關注。根據花旗銀行的分析，黃金價格今年有望衝高至每英兩1,600美元，甚至更高，達到1,625美元。不僅如此，花旗銀行也對亞洲新興市場表現抱持樂觀態度，並將5G技術領域視為今年市場的主流議題。 渣打銀行在昨日舉行的2020年全球投資市場展望會上，也提出了類似的觀點。該行認為，美股仍有投資空間，並預測今年全球市場表現將以股優於債。但與花旗銀行不同的是，渣打銀行預測美元今年可能走弱，並不排除美國聯準會（Fed）降息的可能性。 花旗銀行的策略師陳太齡在會議上進一步解釋，自2018年初美元開始強勢以來，今年可能將面臨下行風險。這是因為聯準會持續擴張資產負債表，為美元帶來豐沛的流動性。陳太齡預測，美元指數（DXY）今年將走貶5％，而歐元和英鎊將成為美元走弱的受益者。特別是歐元，有望通過實施財政刺激措施來改善經濟前景，而英鎊則因脫歐協議的不確定因素消失，將吸引國際資金進入。 陳太齡強調，隨著美元的回跌，黃金價格將受到支持，並可能因為避險特性的加強而進一步上揚。他預測黃金價格今年將先看每英兩1,600美元。至於股市，花旗銀行與渣打銀行 alike，都看好亞洲區域股市，尤其是中國、印度、南韓股市。而?豐銀行則對印尼市場抱持看好態度，對台灣、中國大陸、香港與新加坡股市則維持中性配置。

四大外銀解析2020年投資策略昨（7）日全數出爐，渣打銀行押寶黃金、但看衰美元；星展銀與花旗銀也都看好黃金，三家都認為黃金今年有機會上衝到每英兩1,600美元、花旗銀行更是看到1,625美元，?豐銀行則認為美元今年將維持強勢。

四家外銀也一致看好今年新興亞股表現，5Ｇ題材被外銀點名為今年的主流議題。

渣打銀昨天舉行2020年全球投資市場展望，是四家台灣外銀子行中最後一家出展望報告。渣打銀與星展銀、花旗銀、?豐銀看法相同，認為2020年美股仍有投資空間，並認為今年全球市場表現依舊股優於債。

渣打銀點出，上半年整體金融市場可望延續漲勢、但下半年投資氣氛則可能受到潛在風險影響而轉趨謹慎。

?豐銀認為今年美國聯準會（Fed）將暫停降息，並不看衰美元，渣打銀則認為今年美元恐將走弱，且美國聯準會不排除降息。

渣打銀財富管理處負責人陳太齡解釋，2018年初開始的強勢美元，將在今年面臨下行風險，因為聯準會持續擴張資產負債表，提供美元豐沛的流動性，預期美元指數（DXY）今年將走貶5％，歐元與英鎊則是美元走弱最大受益者，歐元又因為有望實施財政刺激措施改善經濟前景，英鎊則因脫歐協議不確定因素消失將引進國際資金支撐英鎊。

隨著美元回跌，陳太齡認為，將帶動黃金利多，加上避險特性，如果貿易緊張局勢意外爆發或其他全球經濟成長走緩，都可望帶動金價進一步上揚，今年先看每英兩1,600美元。

股票市場方面，渣打銀與花旗銀相同，都看好亞洲區域股市，特別是中國、印度、南韓股市；?豐銀則看好印尼市場，但對台灣、中國大陸、香港與新加坡股市維持中性配置。

台灣各大銀行為了滿足民眾農曆年節的外幣理財需求，紛紛推出高利優惠專案，其中花旗銀行更是以七天6％的高利吸引目光。不僅如此，永豐銀行也推出三個月期3.5％的搶市方案，並在1月9、10日推出「分秒幣增」美元快閃高利定存年息3.5％（三個月期）優惠專案。中信銀行則針對既有存款換匯轉存推出美元優利定存方案，而台新銀行則提供美元五個月年息2.5％、新台幣最高階年息1.3％的「美利升活台外幣活存專案」。永豐銀行則表示，他們的美元快閃高利定存方案在過去三波活動中都獲得好評，並在1分鐘內即登記一空。此外，為了讓客戶資產配置更靈活，永豐銀行還提供美元、人民幣「換匯享高利」優利定存方案，讓民眾能夠根據自己的資金規劃進行投資理財。

瞄準許多民眾於農曆年節的外幣理財需求，國銀紛祭高利搶市。包 括永豐、中信、台新、花旗、星展銀近期都推出美元高利優惠專案， 花旗銀推出七天6％高利吸睛、永豐則推出三個月3.5％搶市，且永豐 銀更在1月9、10日推出2020年首發「分秒幣增」美元快閃高利定存年 息3.5％（三個月期）優惠專案搶客。

中信銀行針對既有存款換匯轉存推出美元優利定存方案，網銀、中 信Home Bank App、臨櫃都可申辦。最低門檻以牌告匯率換匯單筆5千 美元（含）以上，14天期的利率可達3％。中信銀提醒，當同一營業 日內，所有通路（不限本專案指定幣別）換匯合併累計金額已超過新 台幣50萬元（含）則須臨櫃辦理。

台新銀行的「美利升活台外幣活存專案」則打出美元五個月年息2 .5％、新台幣最高階年息1.3％，不論是新資金或新台幣定存轉存都 可申辦。

永豐銀行表示，2019年三波美元快閃高利定存皆獲好評，大多數時 段的名額更在1分鐘內即登記一空，2020年首波活動則為提供最大存 款金額彈性，民眾可以先搶活動優惠名額再決定存入定存的金額，自 100美元到8萬美元的換匯資金均可承作，讓金鼠年開春就能取得好彩 頭。

永豐銀行表示，美元3.5％快閃高利定存自2020年1月9日起，連續 兩天的中午12∼14時開放線上搶購登記，每時段限量300名；民眾只 要先在活動時間內取得優惠名額資格，再依個人資金規劃換匯存入定 存金額，100美元到8萬美元都可承作，換多少存多少，自己決定，大 幅提高投資理財彈性，亦可善用獎金為年終再添一個紅包。

永豐銀行指出，除美元3.5％快閃高利定存，為了讓客戶資產配置 更靈活，永豐銀行還提供美元、人民幣「換匯享高利」優利定存方案 ，即日起至2020年1月31日，美元或人民幣新換匯資金原幣100元以上 、分別享有定存優惠利率2.25％及3％（三個月期）。

台灣金融業龍頭花旗（台灣）銀行，在去年前三季的獲利表現亮麗，以117.5億元的稅前盈餘，超越其他國際銀行在台灣的子行，包括?豐、渣打、星展等，成為台灣金融市場的獲利冠軍。根據花旗內部的預估，去年整體的業績有望創下連續三年的新高紀錄。 金管會的統計數字顯示，花旗（台灣）銀行的獲利成長率達25%，若以全年來看，甚至有可能超越2018年全年的129.58億元和2017年的125.34億元，這顯示了花旗在台灣市場的強勁競爭力。 花旗（台灣）銀行的業務表現均衡，不僅在企業金融（企金）與消費金融（消金）方面都有出色的表現。其中，信用卡和財務管理業務成為兩大獲利來源，近年來企業金融部門的收益也大幅提升。這主要得益於三個方面：一是響應政府新南向政策的企業跨國資金管理服務；二是台灣市場的重大併購案與資本市場交易，在整體銀行占有率排名第一；三是台灣新發行的ETF基金全球保管業務多數由花旗掌握。 對於競爭對手?豐（台灣）銀行，則表示去年台灣出口表現持續負成長，但由於台商回流帶來新動能，私部門投資預期將持續成長。亞太區域的布局策略積極，旨在以區域內擴張策略抵消全球前景黯淡的影響。台灣特別受惠於半導體製程領先優勢，以及物聯網、車用電子及人工智慧等新興應用需求的興起，這些因素都有望支撐出口動能。?豐（台灣）銀行去年第三季的表現已經較去年上半年有所成長，這也反映了貿易爭端和全球景氣擴張步調趨緩的陰影正在逐漸消散。

迎接新的一年，許多信用卡的消費權益出現了變化，對消費者來說，在刷卡前一定要細心留意。由於歐洲經濟區對VISA、MasterCard進行反壟斷法制裁，導致信用卡的海外消費回饋出現了縮水現象。像是花旗銀行就宣布，自2020年元旦起，持卡人在歐洲經濟區的消費將不再享有現金或紅利回饋，不過，頂級卡別的Prestige和寰旅卡則不受影響。另外，花旗現金回饨PLUS卡的海外消費回饋率也從3.5%降為0.5%，但在國內餐廳、加油、量販消費仍有2%回饋。其他銀行如星展銀行、國泰世華銀行等也陸續公布了自己的信用卡變更內容，讓消費者能夠更加了解自己的消費權益。

花旗（台灣）銀行去年前三季獲利117.5億元，高於?豐、渣打、星展台灣子行前三季稅前盈餘加總數，花旗內部估計，去 年拿年應可創下連三年業績破新高的紀錄。金管會統計，去年前三季 稅前盈餘，花旗（台灣）銀行為117.5億元，?豐（台灣 ）銀行34.39億元，渣打台灣27.06億元，星展（台灣）銀1.71億元。

其中花旗（台灣）去年前三季獲利表現，較前一年同期成長25％， 全年更有可能跨過2018年全年129.58億元、2017年全年125.34億元的 門檻。

花旗台灣的業務表現向來企金與消金平均，消金部門的信用卡和財 管更是兩大獲利引擎，而近兩年企金收益也大幅提升，來自三大部分 ，一是響應政府新南向政策的企業跨國資金管理服務；二是台灣市場 的重大併購案與資本市場交易，在整體銀行占有率排名第一；三是台 灣新發行的ETF基金全球保管業務多數掌握在花旗手中。

?豐（台灣）指出，去年台灣出口表現持續負成長，但 台商回流帶來新動能，私部門投資預期將持續成長，亞太布局亦積極 採取區域內擴張策略，以抵消全球前景黯淡所帶來的影響，台灣特別 受惠於半導體製程領先優勢，加以物聯網、車用電子及人工智慧等新 興應用需求的興起，可望支撐出口動能，「現在就是努力衝刺業務」 。

?豐（台灣）去年第三季表現已較去年上半年成長，顯 示貿易爭端、全球景氣擴張步調趨緩的陰影正逐漸散去。

迎接2020年到來，部分信用卡從元旦起，消費權益縮水了，例如赴歐洲旅遊刷卡不再有現金紅利回饋，有些信用卡海外消費回饋從3.5%縮水至1%、搭高鐵不再88折、機場停車也再縮水，甚至餐廳消費優惠條件都變高了，民眾刷卡前務必要先留意檢視一番。

歐洲經濟區對兩大國際發卡組織VISA、MasterCard進行反壟斷法制裁，因此影響銀行信用卡權益，使得部分銀行不得不更改歐洲海外消費回饋方式，Money101金融比較平台表示，2020年首要關注的是，持現金回饋信用卡或簽帳金融卡於歐盟經濟區商店消費，是否享有以往的現金回饋率。

春節長假即將來臨，預計到歐洲旅遊或喜歡在歐洲電商網購的民眾，刷卡權益一定會受影響。

例如，花旗銀行宣布自2020年元旦起，持卡人於歐洲經濟區實體商店的消費將不再享有現金、紅利回饋，不過，頂級卡別Prestige、寰旅卡不受影響；花旗現金回饋PLUS卡原本除了歐洲區國家以外，其他160國海外消費仍享現金回饋3.5%，自2020年元旦起，只要屬於海外消費，將降為一般回饋0.5%，不過於國內餐廳、加油、量販消費仍有2%回饋。

星展銀行也公告以現金回饋為主要訴求的「炫晶卡 」，其國內1.2%、海外2.5%的優惠將延續至2020年底，不過，海外消費若涉及歐洲經濟區，其優惠回饋將採每季公告，建議持卡人每季檢視。

此外，國泰指定信用卡高鐵購票的優惠內容2020年略為更動，從2019年的前月帳單消費滿1.5萬享購票88折，2020年改以10%多利金或是等值的紅利點數回饋，對持卡人來說，回饋率變低，回饋的變現性也不及「現享88折」來得好。

國泰世華銀行「機場停車」權益2020年則再縮水，對象為白金卡別以上（不含世界卡、無限卡）持卡人，原本每年二次免費機場停車、每次最多七天，2020年每次最多免費停五天。

一銀一卡通聯名卡新戶享海外現金回饋最高3.5%，2020年開始將縮為不分國內、外消費，回饋率都只有1%。

樂天信用卡2020年開始已移除國內一般消費1.25%現金回饋，以及0.5%樂天點數回饋，需要再觀察未來會不會「強勢回歸」，國內餐廳消費享3%優惠仍延續，不過，2020年新增優惠條件為「需達五筆以上餐廳消費不限金額」，持卡人須特別留意。

國泰金控29日大手筆舉辦「CAP（Cathay Agile Program）敏捷實 習計畫」，為2020年金融科技搶人大戰提前開打，要的「異質人才」 全都是大學三、四年級或研究所在學生，提供實習時薪、保留免試工 作權二年的豐厚誘因。

金融業和觀光餐飲業是服務業需才最龐大的兩大產業，民營銀行、 外商銀行隨時「開缺」，除了中信金控提前因應人力準備，擁有中信 金融管理學院的基礎人才培訓基地，其他金融業者都需要和大學院校 合作，並開發產學研究計劃，目的都是為了更早「預約」未來員工。

金控深入大學院校攬才，包括玉山金緊抓台大管理學院、政大國際 產學聯盟，合庫人壽、國泰投信聯手中央大學，交通大學與元大證券 打造區塊鏈技術人才庫，遠東商銀甚至透過Bankee社群銀行，與臺灣 大學、政治大學、臺北商業大學、臺北大學、高雄科技大學及東吳大 學，及金融機構共組「AI金融科技聯盟」。

外商銀行渣打和星展過去以捐贈課程方式，拉近和台大、政大的熟 視度，並情商大學教授介紹優質學生。花旗銀行則大打「學長姐關係 」，由花旗一級主管前進校園獨立徵才，帶著年輕MA一起向台政清交 在學生喊話，花旗台灣子行董事會成員也向來有台灣的財金學者，都 是為了展現深入大學的想法。

遠東商銀與大學院校共組「AI金融科技聯盟」，擴及到南部大學、 私立大學和技職體系，較為突破多數金融機構只看「台政清交」的狹 隘，遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志認為，AI金融科技創新 創意競賽結合產學研綜效，期望培養台灣數位金融科技人才，為金融 科技的創新商模探索無限可能。

銘傳大學首創的金融科技學士、碩士學位學程中，大量安排業界主 管到校結合院內師資共同授課，包括純網銀、獨角獸創辦人等。

數位發展趨勢使得企業展望未來全聚焦在數位轉型，以金融業為例，現在需要的理工背景人才已超過五成，外銀儲備幹部也保留五成名額給非金融業。這樣的趨勢對企業來說，就是攬才成本倍增，隨時開缺的民營及外銀金融機構，人資單位工作更為繁重，即使鐵飯碗的公股行庫，人資主管都說，新進人員流動率很大，入行考試以前是「一年一次」，現在「一年四次」還經常招不滿。

國泰金控29日舉辦「CAP（CathayAgileProgram）敏捷實習計畫」徵才分享暨面試，為國泰金旗下數位數據暨科技發展中心、國泰人壽與國泰世華銀行聯合徵才數位行銷、金融科技人才，目標是準社會新鮮人或非金融科系學生，為的就是面對金融業的數位轉型需求，此次已是CAP第三屆，更是擴大規模，針對全台理工科系學生開出61個專案實習職缺，要引進大專院校的資訊、資材、資管、工程與數據相關科系學生，透過五個月的「有時薪」在職學習與訓練，和實習考核通過的兩年內工作保障權。

國泰金控行政處副總經理翁德雁表示，過去國泰已透過各種產學合作、校園技術開發競賽及贊助，逐步搭起與年輕科技新秀之間的橋樑，此次釋出國泰相關的科技金融實習職缺，是想邀請對數位金融抱有期待的在學生有機會親身體驗。

金融業對於數位人才的需求處處可見，玉山銀、中信金都彰顯自己有上千名資管背景員工，外銀正在進行的儲備主管徵才計畫，如星展銀行（台灣）2020「菁英儲備主管計劃」、花旗（台灣）銀行2020儲備主管與暑期實習生徵才計畫，都直接明說：不限金融相關的碩士以上學歷、具備三至五年工作經驗。

花旗銀行表示，因應金融科技（FinTech）顛覆產業浪潮，花旗提倡人才多元化，特意保留50％的工作機會給予非金融商管科系人才，尤其歡迎資管、數據、理工、大眾傳播科系等多元背景的青年上網申請。

外銀強調，或許是學用落差的困擾，數位人才真的不好找，即使是先以專案試水溫，都無法和社會新尖兵契合。

台灣金融研訓院院長黃崇哲說，基於大環境處於變動的狀況，金融業的人才運用也處於動態，加上業內競爭人才，新進員工離職率高，墊高業者的攬才成本，研訓院新推出的「金融人員基礎學科測驗（FIT）」，希望能發揮導引大學院校的授課方向，及早培養跨領域的多元人才，協助業者解除未來的人才危機。

花旗（台灣）為提供符合市場需求的產品與服務，升級各地分行為智慧分行，導入數位金融服務。隨台商返台投資踴躍，高值化供應鏈遍地開花，其中花旗升級彰化分行為智慧銀行，19日舉辦開幕儀式。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐表示，彰化分行升級為智慧銀行，充分展現花旗持續投資台灣、提供在地服務的承諾，目前花旗已有近八成的分行升格為智慧銀行，2020年花旗也將持續更新分行設備、精進花旗前線同仁的專業技能，希望帶給客戶賓至如歸的感受。

在台灣製造業扮演要角的大彰化地區，近年隨綠色能源全球議題，地位進一步拉升，亞洲第一的離岸風場開發計畫帶動相關供應鏈的活絡，吸引上萬家上中下游廠商的聚集。花旗銀行在地經營已經超過28年，設立員林分行和彰化分行，近五成的彰化分行客戶與花旗銀行維持長15年以上的長期往來，19日的分行開幕也邀請長期客戶一起剪彩。

此次因應大彰化市場的成長潛力，且為了提供更完善服務，花旗將彰化分行搬遷到嶄新的大樓，坐落於素有彰化華爾街名號的黃金商圈曉陽路上，並升級成為智慧銀行。

花旗（台灣）銀行零售銀行事業群負責人胡醒賢表示，嶄新的花旗銀行彰化分行引進數位創新服務，讓客戶能夠在舒適的空間掌握市場即時資訊、產品訊息、網路銀行服務，或是於「全方位諮詢理財區」接受理財專員一對一的解說。

花旗也表示，花旗彰化分行的裝潢獨樹一格，找來專注花窗工藝超過50年的當地職人正利木器，用充滿祝福寓意的圖案妝點花窗，拉近與在地客戶的關聯性也希望能夠將「花窗」重新介紹給民眾。花窗曾經是彰化鹿港引以為傲的工藝，近年已被年輕族群淡忘，花旗希望藉由全球銀行融合在地文化的作法，透過彰化分行的用心妝點喚起地方精神。

深耕台灣55年，花旗（台灣）銀行始終聆聽客戶心聲，提供符合市場需求的產品與服務，繼推出「花旗全球外幣通」服務、Citi Prestige信用卡全新尊榮權益升級之後，花旗更將彰化分行升級為智慧銀行，並於昨（19）日舉辦盛大的開幕儀式。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人賀德俐表示，彰化分行升級為智慧銀行充分展現花旗持續投資台灣、提供在地服務的承諾，目前花旗已有近八成的分行升格為智慧銀行，2020年花旗也將持續更新分行設備、精進花旗前線同仁的專業技能，希望帶給客戶賓至如歸的感受。

致力於提供與國際接軌的創新服務，花旗也將在明年1月中旬開辦自行信託質借—「投資組合貸款」（portfolio finance） ，協助客戶活化資產，提供客戶更靈活的資金運用方案。

坐落於彰化市新興的黃金商圈曉陽路，嶄新的花旗銀行彰化分行引進數位創新服務，讓客戶能夠在舒適的空間掌握市場即時資訊、產品訊息、網路銀行服務，或是於「全方位諮詢理財區」接受理財專員一對一的解說。

花旗彰化分行在地經營已經超過28年，有超過46%的彰化分行客戶與花旗有15年以上的長期往來；為提供更完善的服務，花旗將彰化分行搬遷到嶄新的大樓，並升級成為智慧銀行。

值得一提的是，花旗彰化分行的裝潢獨樹一格，找來專注花窗工藝超過50年的當地職人正利木器，用充滿祝福寓意的圖案妝點花窗，全球銀行融合在地特色，透過花窗工藝花旗彰化分行不僅創造跟在地客戶的關聯性，更希望能夠將花窗這一個曾經讓鹿港引以為傲但近日已被年輕族群淡忘的產業，重新介紹給民眾。

放眼全球市場，花旗銀行財富管理認為，有三大潛在風險：地緣政治風險、貿易爭端，以及景氣衰退風險，根據花旗銀行的獨門工具「花旗熊市檢驗指標」來觀測美國資本市場，目前18項熊市指標中僅四項示警，相對於2000年17.5項示警與2007年13項示警，顯示市場仍未有邁入熊市的疑慮。

花旗（台灣）銀行財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞表示，展望2020年，投資人策略考量上，可以順向考量地緣政治風險以及經濟成長機會，投資策略規劃可以將投資組合朝向「防禦型」以及「低波動」的資產進行布局。

站在花旗財富管理的視角，全球經濟持續復甦，「金鼠年」將有四大投資契機：一、2020股市仍有表現機會，投資人要學會與波動共舞；二、聚焦成長動能：看好新興亞洲股市以及醫療保健產業；三、尋求穩定收益：可考慮高股息股票、美國投資等級債以及亞洲高收益債；四、側重歐洲與避險貨幣：英鎊歐元可望反彈，減少澳幣、紐幣部位。

曾慶瑞表示，目前全球市場處於第三階段—牛市晚期階段，亦即經濟成長伴隨著信用利差擴大以及市場高度波動。基於2020年市場波動將成為常態」，投資主軸是股優於債，尤其新興亞洲股市、健康護理產業有表現機會，同時源自市場波動性加劇，黃金避險價值可望浮現。

花旗集團認為，2020年通貨膨脹率將維持在溫和的水準，約2.5％，有助於經濟穩健成長，預估全球經濟成長率為2.7％。受惠於經濟回升，全球企業每股盈餘可望有7％成長，全球股市本益比為18倍，並未偏離長期平均，2020年股市表現不應看淡。

曾慶瑞提醒，美國企業成長性高、財務透明，向來是資金追捧的對象，但美股近期屢創新高，居高思危，建議投資人可以將眼光轉到本益比較低的新興亞洲市場。新興亞洲市場因中產階級崛起，財富水平增長，推升消費力道，城市化的發展更帶動公共建設、科技創新等投資，新興亞洲股市後市可期。

歲末年終，主要消金銀行11月信用卡發行戰況仍然激烈，但前四大發行信用卡銀行排名不變，若12月各銀行維持目前穩定發卡量，中國信託商銀有機會奪得今年流通卡王、國泰世華銀則是有效卡王。

流通卡數為發卡總數減掉停卡總數、且卡片狀況正常者，有效卡數則為最近六個月有刷卡消費紀錄的卡片，不包含轉帳卡(Debit卡)及僅使用循環信用之卡片。

根據11月最新各銀行信用卡揭露資料，流通卡數排行依次為中國信託商銀、國泰世華銀、玉山銀、台新銀，有效卡數依次為國泰世華銀、中國信託商銀、玉山銀、台新銀，富邦銀行則擠下花旗銀、成為流通卡數第五大銀行。

中國信託商銀11月流通卡數高達683萬張、單月增加3.7萬張，在前五大發卡銀行中，單月流通卡數增加第三多，但仍維持流通卡數第一大銀行的地位。中國信託商銀今年來保持第一大發卡行穩健發卡數字，每月發卡數多維持在6萬~8萬之間，11月發卡數也有7.8萬張。

國泰世華銀11月有效卡數達492萬張、單月增加1.9萬張，新增的單月有效卡數，排名第四，但仍為有效卡數第一大銀行，與第二名中國信託有效卡數463萬張相比，高出29萬張。

市場原預期玉山銀繼續盤據11月發卡王座，玉山銀自7月以來、連續四個月拿下國內銀行發卡王寶座，以每月發卡12萬~18萬張傲視群雄，主要是U Bear卡、Only卡、漢神巨蛋聯名卡三張信用卡帶動。

但11月前十大發卡行中，台新銀、北富銀、玉山銀競爭激烈，分別發出10萬張、13萬張及12萬張信用卡，包括台新銀在10月底正式與電支龍頭街口支付推出「台新街口聯名卡」，首創信用卡隨機現金回饋機制，延續台新銀今年發卡力道。

北富銀11月起加大旗下夯卡富邦J卡回饋，包括在台北國際旅站推出特定旅行社刷富邦J卡或尊御世界卡訂購行程，免登錄即可享最高11%回饋，及加碼富邦J卡日韓地區回饋提高到3.3%無上限，北富銀表示，日韓刷卡回饋拉高後，富邦J卡三周新增發卡近20萬張、總發卡量上看60萬張。

本土銀行與外商銀行信用卡發展策略出現差異化，本土銀行向下扎根，發放信用卡包含鎖定小資族群，外銀仍偏好信用評等佳、有貢獻回饋的信用卡卡友。

本土銀行力衝發卡數字，金融業者指出，因部分金融業者認為在數位時代，相對重視客戶獲取成本，如果祭出行銷能獲得越多客戶，也可以為自己串起屬於銀行生態圈，不管是銀行要發展自己點數、幣等，客戶數越多、越容易壯大自己刷卡金流領土。