第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

台灣人保險意識抬頭，房貸壽險投保率已提升至房貸人數的2成，相較過去投保率僅1成的景況，有明顯的成長。第一金人壽表示，目前台灣95％購屋者，需向銀行申辦房屋貸款，又以受薪家庭居多，如能及時投保房貸壽險，就能在發生變故時保全房子、留愛家人。

第一金人壽表示，近8年來，第一金人壽之房貸壽險理賠案例總計近60件，理賠金額逾上億元，房貸壽險幫助眾多家庭承擔債務風險、度過難關。

第一金人壽總經理林元輝表示，房貸壽險商品發展愈趨多元，貸款人可評估自己貸款內容與經濟能力，選擇合適保障商品，例如採「躉繳」保費者，保費會納入房屋貸款總和、逐年攤還，採「分期繳」者，由貸款人定期轉帳繳納保費。

貸款人亦可選擇「遞減型」或「平準型」房貸壽險，以35歲男性投保第一金人壽圓滿安家專案600萬元為例：資金充足者建議投保「平準型」房貸壽險，只要在契約有效期間，壽險保額維持600萬元不變；預算有限者可選擇「遞減型」房貸壽險，隨著年期逐漸減少，壽險保障會隨著時間遞減。

台北市政府近期討論調漲公車票價、計程車資，讓薪水不動如山的老百姓怨聲連連。小市民如何對抗通膨？壽險公司不約而同推薦增額終身壽險。

主計總處日前發布4月消費者物價指數（CPI）年增1.88%，已連續三個月在2%上下，高於銀行定存（台灣銀行1年期定存現為1.16%），台灣進入「實質負利率」。元大人壽表示，資產配置與規劃除講求保本與安穩外，更要能抗通膨；尤其每人辛苦累積的財富，當然希望能傳承給家人。

增額終身壽險具備保障與資產持續增值兩大優點，是抗通膨的優選工具。

以「元大人壽萬達增額終身壽險」為例，第三保單年度的當年度保險金額直接變成160%的保險金額，其後每年以保險金額的20%單利遞增至繳費期滿，自繳費期滿後，保單當年度保險金額以每年2.25%複利終身增值，讓保障與資產穩健累積。

第一金人壽總經理林元輝表示，增額型壽險便具有抗通膨的優勢，以第一金人壽「富貴365美元增額還本終身保險」為例，保戶投保後的第三年，壽險保額呈六倍成長，保單增額時不需要額外體檢，即便面對通貨膨脹的衝擊，家庭的保障也不會因此而縮水，且繳費期滿，保戶可年年領取基本保額5%的還本金。

但增額壽險普遍保費不便宜，元大人壽建議民眾，不妨善用保險公司提供的各項保費折扣，例如「元大人壽萬達增額終身壽險」若為高保費保單，可享2%高保費折扣，若再透過銀行自動轉帳，可再享1%的自動轉帳折扣，合計共享有3%的折扣優惠。

元大人壽提醒民眾，提前為自己與家人的未來做好準備，在保障、醫療與儲蓄等三方面做好規劃，安享退休生活。

第一金人壽取得國際保險業務（OIU）經營資格後，自去年第3季開始積極布局發展投資型與增額型外幣壽險保單，並自今年3月起正式開業，廣召合作夥伴攜手搶攻國際保險市場商機。

第一金人壽的股東─英國Aviva英傑華集團在星、港、陸等地都有保險事業體，總經理林元輝表示，星、港分公司之OIU業務已累積多年營運經驗，對市場的了解或是在商品設計上，都有著深厚的專業know-how，有助於第一金人壽借鏡發展，另外在中國保險市場的多年經營，對高端人士的理財需求與習性喜好，更是具備了因時制宜的靈活優勢。

第一金人壽獨立打造OIU專屬投資型保單，推出「寶島曼波外幣變額萬能壽險」，提供美金、澳幣、歐元、港幣等幣別，連結八家投信旗下66檔精選境外基金，兼具投資與保障功能，能?牲狴~人士在風險管理與資產規劃的配置需求。（李佳濟）

第一金人壽取得國際保險業務（OIU）經營資格後，自2015年第3季展開策略布局，積極發展投資型與增額型外幣壽險保單，並自2016年3月起正式開業，廣召合作夥伴攜手推廣OIU業務，搶攻國際保險市場商機。

第一金人壽的股東─英國Aviva英傑華集團在新加坡、香港和中國大陸等地都有保險事業體，總經理林元輝表示，星、港分公司之OIU業務已經累積了多年的營運經驗，對市場的了解或是在商品設計上，如何投其目標對象的喜好，都有著深厚的專業know-how，有助於第一金人壽借鏡發展。

另外包括Aviva英傑華集團在中國大陸保險市場的多年經營，對於高端人士的理財需求與習性喜好，更是具備了因時制宜的靈活優勢，都將會是第一金人壽成功打入OIU市場的捷徑。

市場上的OIU保單多以台灣現有商品改良而成，第一金人壽為更符合境外客戶的投保需求，獨立打造OIU專屬投資型保單，全新推出「寶島曼波外幣變額萬能壽險」，提供美金、澳幣、歐元、港幣等多幣別，連結8家投信公司旗下66檔精選境外基金，兼具投資與保障功能，能夠同時滿足境外人士在風險管理與資產規畫的配置需求。

林元輝表示，藉由保經代和銀行的通路資源，結合第一金人壽在OIU市場的優勢，將提升境外客戶購買外幣保險商品的便利性，獲得一次購足的金融服務體驗。

看好電銷市場的發展，3月底，第一金人壽將在高雄成立「南區電話行銷中心」，複製既有的電銷團隊成功經營模式，大舉招募電銷菁英，深度開拓保險銷售市場。

第一金人壽總經理林元輝表示，第一金人壽與通路有策略聯盟關係，讓電銷團隊可取得龐大且優質的合作銀行客戶名單，再加上通路與其客戶的良好信賴基礎，名單接觸率高，可減少撥打的時間與成本，電銷人員只要善用教育訓練所學的專業知識、正確的心態，皆能達到理想的業績目標，每月便能擁有水準之上的收入。

第一金人壽北區電銷中心成立逾6年，專業訓練與時俱進，同時強調銷售經驗的分享與傳承，以成功模式導入南區電銷中心，將有助於縮短南區業務拓展的時程。

第一金人壽表示，南區電銷中心設立於高雄市，初步階段以召募60人為目標，每人每月固定底薪，如果電訪員績效佳，加上月、半年與年度績效獎金，想突破百萬年薪非難事，而其他福利包括：保障2個月年終獎金、海外獎勵旅遊、優於勞基法之10天年假、三節獎金、資深同仁績效獎金、每年員工健檢等，適合有保險銷售經驗及二度就業者。

第一金人壽看好電銷市場發展，將在30日於高雄正式成立「南區電話行銷中心」，複製電銷團隊成功經營模式，大舉招募電銷菁英，深度開拓保險銷售市場。

第一金人壽總經理林元輝表示，電銷團隊自成立以來，以幫助客戶擁有充足保障為使命，積極推廣意外險及醫療險等保障型商品，為眾多家庭設置安全防護網，減緩意外疾病發生時造成的經濟衝擊。

林元輝說明，第一金人壽擁有通路的合作策略聯盟，讓電銷團隊可取得龐大且優質的合作銀行客戶名單，電銷人員只要善用教育訓練所學的專業知識、正確的心態和良好工作習慣，皆能達到理想業績目標，每月便能擁有水準之上的收入。

第一金人壽表示，南區電銷中心設立於高雄市，初步階段將召募60人，每人每月固定底薪，如果訪員績效佳，加上月、半年與年度績效獎金，想突破百萬年薪非難事，十分適合有保險銷售經驗及二度就業者。

目前電銷通路的銷售商品，以容易說明的定期意外險、醫療險居多，不過近年來黑天鵝事件頻傳，保戶格外重視能保本的險種，即便還本險的保費較定期險高，其強迫積蓄的理財功能，更能促發保戶的投保動機，成為熱銷商品。第一金人壽電銷人員皆有保險業務人員資格，電話銷售過程也採全程錄音，以利作為提升客戶服務品質的依據和方針。

看好未來電銷市場的發展，第一金人壽昨（10）日表示，將在本月30日於高雄正式成立「南區電話行銷中心」，複製既有的電銷團隊成功經營模式，大舉招募電銷菁英，深度開拓保險銷售市場。第一金人壽總經理林元輝表示，電銷團隊自成立以來，以幫助客戶擁有充足保障為使命，積極推廣意外險及醫療險等保障型商品，為眾多家庭設置安全防護網，減緩意外疾病發生時造成的經濟衝擊。

第一金人壽北區電銷中心成立逾六年，目前有60人，在專業訓練不斷與時俱進，同時強調銷售經驗的分享與傳承，以成功模式導入南區電銷中心的發展作業，有助縮短南區業務拓展的時程。

第一金人壽南區電銷中心設立於高雄市，初步階段以召募60人為目標，每人每月固定底薪，加上月、半年與年度績效獎金，想突破百萬年薪非難事。其他福利包括：保障二個月年終獎金、海外獎勵旅遊、優於勞基法之十天年假、三節獎金、資深同仁績效獎金、每年員工健檢等等。

全台空氣品質頻拉警報，PM2.5夾帶重金屬、戴奧辛和病菌，致命毒素使特定疾病好發率提升，第一金人壽呼籲民眾提高風險意識，趁開春之際檢視保單，及早填補基本醫療險、癌症險和重大疾病險缺口，一旦罹患疾病才帶病投保，恐怕會提高投保難度，民眾不可輕忽。

第一金人壽總經理林元輝表示，世界衛生組織已將空氣汙染列為主要環境致癌物，引發肺癌風險機率更甚於二手菸。然而醫療技術日新月異，早期購買的癌症險雖涵蓋住院、手術、門診醫療分項給付，其給付條件已略顯不足，還是無法滿足自主選擇自費項目的需求，因此建議民眾可投保「一次給付型」癌症險，進一步提升醫療品質。

除了癌症，PM2.5亦可能提高缺血性心臟病、心肌梗塞、腦中風之病發率，此時如能備妥重大疾病險，就可以彌補基本醫療險和癌症險的不足，充分轉嫁風險，一旦罹病、達到契約所認定的重疾理賠標準，保戶即能獲得一次性保險金給付。

林元輝提醒，自1月1日起，金管會重新定義重大疾病險的理賠範圍，畫分為「甲型」與「乙型」兩類險種，並提供「重度」與「輕度」兩種保障：甲型只針對「重度」，而乙型同時「重度」和「輕度」，若狀態較輕微，符合「輕度」程度者則依然可獲得理賠，須多加留意。

另外，透過醫療險事前防範之餘，民眾外出也最好視空汙濃度，帶上機能性口罩，搭配適量運動、培養規律作息，如此才能有足夠的免疫力抵擋病症入侵，達到更全面的健康防護。

兼顧保障與投資、平衡風險特性的類全委保單，在2015年熱銷2,000多億元，然而第一金人壽提醒，投保類全委保單前，了解投資帳戶績效表現固然重要，民眾也應將保單費用酌收項目、時點和費率納入考量，像是類全委投資標的架構在「前收型」與「後收型」的投資型保單適合對象不同，選對才能將保單費用負擔降至最低，讓資金獲得最好的運用。

第一金人壽總經理林元輝表示，「前收型」類全委保單是指保戶投保後，先扣除一筆保費費用，為所繳保費的1.5∼3％間，剩餘資金拿來作為投資用途，往後若要部分提領或解約，不需支付額外的解約費用，此類保單的資產流動性高，因此較適合「追求靈活資產配置」的族群。

而「後收型」類全委保單，是指一開始不須繳交保費費用，能保留資金直接投入全委帳戶，進行投資操作，不過往後每月約須支付保單帳戶價值0.07∼0.13％的帳戶管理費，此外，保戶在契約生效後前1∼3年解約或部分提領時，須支付提領金額的2∼5％的解約費用，如有打算「長期持有、進行退休規畫」者，後收型類全委保單會是不錯的選擇。

林元輝表示，35∼50歲有貸款、子女教育費和較高的生活開銷者，或是需要較彈性的資金運用者，即適合「前收型」保單；55∼65歲的準退休階段，不需時常調度資金者，選擇「後收型」保單。

第一金人壽推出「摩利豐采」及「摩利100（後收型保單）」投資型保險商品系列，同時提供美元、澳幣及新臺幣等多元幣別，享受尊榮法人等級資產代操服務，並透過選擇年金或壽險平台，滿足各種不同保險需求。

本國銀行搶攻資產活化商機，彰化銀行已經敲定，位於台北市重慶南路的台北分行大樓將重建，希望從原先的兩層樓高度，一舉拉高至13樓，未來將一半自用、一半出租，創造一年約2,000萬元的租金收益。

彰銀這棟建築物相當具有歷史意義，建造完成年代是1929年，最初為原辰馬商會本町店鋪，在1947年228事件時是臺灣省專賣局臺北分局，也是228事件民眾首波抗議地點，之後在1968年才移轉為彰銀台北分行使用。

彰銀評估，預計重建後的台北分行大樓將在2019年6月完工，土地約230坪、樓地板面積達2,400坪，樓高13樓，還有地下室，預計蓋好後的的價值約36億元，開發利益約25∼30億元，完工後不會馬上認列利益，將待整體銀行資產重估時再認列。

第一銀行則是將拆除重建延平大樓，將從原有的7樓拉高到12樓，未來重建完成後，預計將在一樓成立一銀的數位旗艦店，整棟大樓則是不排除會把第一金人壽、第一金投信等子公司遷入。

一銀延平大樓位於台北市延平南路，是舊總行大樓，之前是一銀營運業務處、電子金融處，對面則是信託處股務代理部。

房仲業者指出，一銀延平南路的舊總行大樓，不但是商工銀行舊總行原址，在一銀現有重慶南路的總行大樓興建時，一銀也在1977年曾經遷入此大樓擔任總行，面積達數百坪之譜，又位於精華地段，市值驚人。

此外，一銀也將針對中壢分行、東勢分行改建，一銀強調，未來完工後，不僅可增加資產價值，也將帶進新的租金收入。

現代保險雜誌1月公布《2016年度最佳風雲保單》評選結果，第一金人壽「金富中國人民幣變額年金保險」從41張退休保單評比中脫穎而出，獲主辦單位現代保險健康理財雜誌評選為「退休類最佳風雲保單」。

第一金人壽總經理林元輝表示，市面上具有下檔防護功能的保單並不多見，加上人民幣計價保單長線利多，透過投資組合動態調整，平衡股市震盪風險，才能獲得市場青睞，滿足退休族群的資產配置需求。

金富中國人民幣變額年金保險（簡稱金富中國專案）屬類全委保單，由第一金人壽全權委託宏利投信代操投資帳戶，自2013年成立至今，年化提減撥回率7.2％，截至去年12月9日，淨值維持在9.7689，表現十分穩健。

保戶除了能夠在景氣明朗時獲取合理的上漲收益，面臨股災衝擊時，還能啟動下檔風險控管機制，一旦基金淨值從歷史最高點下跌10％時，經理人會將50％資產轉至低風險資產，若市場好轉，經理人則會將25％的資產轉至較高風險資產。此種基金配置方式讓保戶「進可攻、退可守」，對於風險承受度較低的準退休族群來說，無疑是最佳的配置選擇。

此外，金富中國專案採「環球多元資產配置」模式，集結世界各地的投資標的，能有效解決基金標的投入單一市場、風險過於集中的問題，並透過「動態資產配置」，以系統化操作方式，同時預測短期波動率和投資報酬，建構最適投資組合。（李佳濟）

第一金人壽「金富中國人民幣變額年金保險」投資績效表現亮眼，從41張退休保單之評比中脫穎而出，由現代保險健康理財雜誌評選為「退休類最佳風雲保單」。

第一金人壽總經理林元輝表示，金富中國人民幣變額年金保險（簡稱金富中國專案）屬類全委保單，由第一金人壽全權委託宏利投信代操投資帳戶，自2013年成立至今，年化提減撥回率7.2％，截至去年12月9日，淨值維持在9.7689，表現十分穩健。

保戶除了能夠在景氣明朗時獲取合理的上漲收益，面臨股災衝擊時，還能啟動下檔風險控管機制，一旦基金淨值從歷史最高點下跌10％時，經理人會將50％資產轉至債券和貨幣型基金低風險資產，反之若市場好轉，基金淨值從歷史最低點反彈5％時，經理人則會將25％的資產轉至較高風險資產。此種基金配置方式，讓保戶「進可攻、退可守」，對於風險承受度較低的準退休族群來說，無疑是最佳的配置選擇。

此外，金富中國專案採「環球多元資產配置」模式，集結世界各地的投資標的，能有效解決基金標的投入單一市場、風險過於集中的問題，並透過「動態資產配置」，以系統化操作方式，同時預測短期波動率和投資報酬，建構最適投資組合。

第一銀行與第一金人壽、摩根投信聯手出擊，推出「摩利豐采」及「摩利100」投資型保險商品系列，滿足需要投資又要兼顧保障的客戶，並由第一銀行於本周起率先銷售。

第一銀行表示，全球金融情勢多變，低利時代如何選擇適當的投資工具及策略，才能在多變的投資環境中勝出。考量客戶沒有時間挑選適當的投資標的，又要兼顧保障的期待下，「類全委保單」適合客戶作為資產配置的一環，「類全委保單」委託專業團隊透過類全委帳戶掌握投資趨勢，獲取合理且穩定之投資報酬及現金收益，還可享有保險商品帶來的保障功能，適合想要投資卻沒有時間關注市場動向，卻又希望能獲得穩定收益的客戶。

第一金人壽也表示，「摩利豐采」及「摩利100」投資型保險商品系列是特別為追求保障與穩健收益兼顧的客戶所設計，連結保單中「第一金人壽全權委託摩根投信投資帳戶－多重入息平衡組合」，透過摩根多重資產團隊（Multi-Asset Solution,MAS，管理資產規模新臺幣4.5兆元）專業管理，配置時下最夯的多重資產基金，投資範圍涵蓋全球市場及各資產類別，為投資人架構長線穩健增值的投資組合，且摩根多重資產團隊具有管理波動之豐富經驗，榮獲晨星美國年度資產配置基金經理人獎及權威雜誌Institutional Investor 2014年評鑑年度機構法人退休領導獎肯定（Institutional Investor Retirement Leader of the Year），深獲法人機構的信賴。

「摩利豐采」及「摩利100」投資型保險商品系列同時提供美元、澳幣及新臺幣等多元幣別，平民化的門檻，即可享受尊榮的法人等級資產代操服務，「摩利100」壽險專案為費用後收型保單，適合有退休規劃及資產傳承需求投資人。

「摩利豐采」及「摩利100」投資型保險商品系列，滿足各種不同的保險需求，讓投資交給專家處理。

市售長期照護保險琳琅滿目，民眾可按以下四點，選出符合自身需求與期待的長照商品。

要點一：了解給付條件

每一張長照險的給付方式、給付額度不盡相同，保險公司判定給付的依據寬嚴不一。有的長期照護險僅針對長期照護狀態、或全殘廢擇一給付；有的同時提供癌症及長期看護保障。民眾在投保前，務必先瞭解契約條款內容，尤其在給付與理賠條款上，不妨尋求專業人員的說明，以評估該張保單是否符合需求。

要點二：給付期間與頻率要合理

衛福部統計資料指出，國人的平均長期看護時間為7.3年，花費預估在175萬∼350萬元之間，因此長期照護險的給付期間最好十年以上，給付頻率以至少每半年一次為優先考量。

要點三：留意免責期天數

投保長照險後，需經醫生診斷符合長期看護狀態，並通過90至180天的免責期，能獲得理賠給付。

第一金人壽總經理林元輝表示，假設長照險的免責期為180天，代表保戶符合失能狀態，六個月後才能請領保險給付；如果免責期為90天，三個月後即可獲得給付。免責期愈短，對保戶愈有利。

要點四：最好可豁免保費

可豁免保費的長照險，能讓被保險人處於失能狀態、無法自理生活起居時，就算不繳保費也能延續保單的效力。若保單無豁免保費條款，民眾可自行附加，每年保費約500~1,000元。

近年來政府積極推行長照保險法，研擬提供護理、交通接送等照護服務，不過第一金人壽表示，政府所能提供給人民的福利有限，而長照保險法與健保一樣，只能夠滿足基本的醫療花費需求，其餘的照顧缺口則必須透過長期照護險來填補。目前市面上的長期照護險琳琅滿目，建議民眾選購時依循以下4個要點，以選出最符合需求與期待的長照商品。

(一)清楚了解「給付條件」：每一張長照險的理賠給付條件不盡相同，保險公司判定給付的依據寬嚴不一，舉例來說，有部分長期照護險僅針對「長期照護狀態」或「全殘廢」擇一給付，也有保單同時提供「癌症」及「長期看護」保障，此外每張保單的給付方式、給付額度也多所差異，因此建議民眾在投保之前，務必先瞭解契約條款內容。

(二)合理的「給付期間」與「給付頻率」：據衛福部的統計資料指出，國人一生長期看護需求時間平均7.3年，且花費估在175萬∼350萬之間，長期照護險的給付期間最好10年以上，給付頻率至少每半年一次為優先考量。例如投保保額150萬第一金人壽安心守護長期照顧終身險，被保險人首次確診符合長期照顧狀態時，除給付75萬「長期照顧一次保險金」與7.5萬「長期照顧分期保險金」外，往後每半年被保險人可持續領取7.5萬「長期照顧分期保險金」一次，終身20次為限，最終獲得225萬的保險給付，能貼補每月看護費用及消耗性日常用品(紙尿布、衛生用品)等費用。

(三)留意「免責期」天數長短：保戶投保長照險後需經由醫生診斷符合「長期看護狀態」，並通過90至180天的「免責期」，若在此期間後仍需長期看護，保戶才能獲得理賠給付。第一金人壽總經理林元輝表示，假設長照險的免責期為180天，代表保戶符合失能狀態後，必須在6個月後才能請領保險給付，但如果免責期僅為90天，保戶3個月後即可獲得給付，因此免責期愈短，對保戶愈有利。

(四)應具有豁免保費條款：選購具有豁免保費條款的長照險，能讓被保險人處於失能狀態、無法自理生活起居時，不繳保費也能延續保單效力，為家人減輕負擔。若保單無豁免保費條款，民眾也可自行附加，每年保費約500∼1,000元，為長照險再加一層保障。

林元輝表示，考量現代人受「癌症」與「長期照護」的威脅愈趨緊迫，第一金人壽推出的「安心守護專案」便能同時解決兩大威脅。如果預算有限，不妨以「年金險」方式為自己逐步建立「長照帳戶」。

出國旅遊熱潮不減，但近年來，不少旅遊知名景點陸續遭到恐怖襲擊，讓投保旅平險的議題又被重視，儘管目前包括產險、壽險公司都有銷售相關險種，但面臨「恐怖攻擊」傷亡事件時，兩者所提供的理賠額度仍有所區別。

第一金人壽表示，面對恐攻傷亡事件，不論傷亡人數，壽險公司的旅平險會依照當初保戶投保的壽險額度，給付全額身故保險金。

反觀，民眾如果投保產險公司的旅平險，依據「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付附加條款」，保戶一旦受到恐怖攻擊，保險理賠金一律以200萬元為限，而產險公司對單一事件的保險金理賠總額上限為10億元。

舉例來說，如果民眾向產險公司投保500萬元，且因恐攻事件造成傷亡，產險公司僅能提供200萬元的身故保險金，如果整起事件的傷亡理賠高達20億元，每位保戶實際理賠的身故金，將折半為100萬元。

事實上，現在民眾出國時，取得旅平險的管道主要有三種，分別為信用卡、旅行社、產壽險公司，但保障與理賠項目差異極大，不得不謹慎瞭解。

以信用卡的旅平險來說，主要僅提供「公共運輸旅行平安險」和「旅遊不便險」，也就是若在旅程中遇上意外傷害、突發疾病等，則無法獲得保障。

而參加旅行團的行程，通常會幫旅客投保的旅行業綜合責任險，雖然保障不限於搭機期間、保障範圍較廣，可是此險種所提供意外身故與全殘保障較低，僅200∼300萬元。

至於產險或壽險公司提供的旅行平安險，以出國旅遊5天，旅行平安險500萬元計算，不但從出發到回國全程都有保，除了提供500萬元的意外身故與全殘給付，還能享有50萬元的「傷害醫療」及「海外突發疾病」的保障給付，保費就不到400元。

過去一年來，恐怖攻擊不斷，無論出差或旅遊，出國搭機前得先買好旅行平安險。第一金人壽表示，民眾目前取得旅平險的主要管道有三種：信用卡、旅行社與產壽險公司，三者提供的保障與理賠項目有諸多差異，且遇上恐怖攻擊事件時，產險與壽險理賠額度也不盡相同。

民眾普遍會使用「刷卡送旅平險」的保險優惠，然而信用卡旅平險通常是「公共運輸旅行平安險」和「旅遊不便險」，且愈來愈偏向僅保障「搭乘飛機期間」發生的意外和誤點事件，若在旅程中遇上意外傷害、突發疾病則無法獲得保障。

若是參加旅行團者，旅行社通常幫旅客投保旅行業綜合責任險，雖然保障不限於搭機期間、保障範圍較廣，但此險種提供意外身故與全殘保障較低，僅200~300萬元。

在上述三種管道當中，保障範圍與項目最完善者，就屬產壽險公司提供的旅行平安險－假設出國旅遊5天，例如投保第一金人壽旅行平安險500萬元，從出發到回國全程都有保，除提供500萬元意外身故與全殘給付，還能享有50萬元的「傷害醫療」及「海外突發疾病」保障給付，繳付不到400元保費，便可減輕海外就診產生的高額醫療費用。

耶誕節、元旦假期相繼來臨，擔心恐怖攻擊事件的人，可投保旅行平安險。專家提醒，旅平險必須在「搭機前」購買，且須留意「保障期間」的設定。

若保障期間設定的不完整，可能發生遇事不保的窘境，因此建議，開始時間應設定「從家裡出發前往機場」的時間；終止時間應設置「抵達家門」的時間。

過去一年來，法國、奈及利亞、丹麥、土耳其、馬利等地相繼遭到恐怖襲擊，投保旅行平安險已成為出國旅人搭機前的基本配備。

第一金人壽總經理林元輝表示，民眾取得旅平險的主要管道有三種：信用卡、旅行社與產壽險公司，保障與理賠項目有諸多的差異，遇上恐怖攻擊時，產險與壽險公司的理賠額度也不盡相同。

信用卡旅平險通常是「公共運輸旅行平安險」和「旅遊不便險」，偏向僅保障「搭乘飛機期間」發生的意外和誤點事件；若在旅程中遇上意外傷害、突發疾病，無法獲得保障。

若是參加旅行團，旅行社通常幫旅客投保旅行業綜合責任險，雖然保障不限於搭機期間、保障範圍較廣，但身故與全殘的保障較低，僅200萬~300萬元。

面臨恐怖攻擊傷亡事件時，產壽險公司提供的理賠額度，仍有區別。

為擴展銷售業績，國內壽險業賣保單，除了找上銀行通路，也開始往證券公司尋找機會，包括中國信託人壽、第一金人壽、台銀人壽等，目前都與證券商合作，估計每年可帶進約800多億元的新契約保費收入。

其中像是中國信託人壽，目前已與近10家證券公司結盟，包括國票證券、群益證券、華南永昌證券、元大證券、大昌證券等，不僅銷售類定存保單，未來還規劃導入類全委保單。

中國信託人壽表示，過去壽險業主要都是與銀行通路配合，針對財富管理客戶提供商品，但現在不少證券公司也積極經營財富管理業務，因此除有價證券，也希望有保單能提供，讓客戶資產配置多元化。

據瞭解，現在股市交易透過網路進行的比重愈來愈高，證券公司想要單靠手續費，已無法維持營業員收入，也只好開啟多元產品，包括銷售基金、保險的財富管理業務。

另外，像是第一金人壽，從去年開始同樣陸續找來康和證券、凱基證券，成為旗下保單的銷售管道之一。

第一金人壽提到，目前該公司銷售保單的主力，就是靠銀行與證券通路，占比幾乎達9成，而銀行通路競爭已經非常激烈，經營證券公司倒是有機會開創出新市場。

事實上，第一金人壽現階段雖有電銷、保經代等通路，但銀行與證券仍是銷售保單的主力，全年貢獻比重達9成以上，幾乎決定業績表現的好壞。

第一金人壽指出，現在旗下商品在銀行通路，已經不僅是儲蓄型商品，也推出保障型保單，未來有機會逐漸推廣至證券通路。

台銀人壽方面，10月起也開始與同集團的台銀證券先配合，推出「增順利增額終身壽險」及「年年發還本終身保險」兩種商品，於證券通路銷售。台銀人壽認為，未來在銀行端、證券端，業務員都能視客戶資產配置情形，再給予建議增添保險保障，等於能達到整合集團子公司的資源的好處。

看準美國有望於年底升息，美元資產再度呈現強勢走勢，除了投資美元計價的股票、基金外，美元保單也很熱門，壽險業者表示，目前市場上常見的美元保單包括變額萬能壽險、變額年金險、還本增額壽險、健康險，民眾可依照個人的保障和投資需求規畫。

像有計畫未來出國居留，或安排子女留學，同時本身有壽險缺口者，可在年輕時投保美元計價的變額萬能壽險。

第一金人壽指出，現在有些美元的變額萬能壽險，壽險保額可按需求從200美元∼200萬美元，凡符合契約條件，保戶可每月領取提減撥回的資金，作為生活零用金，且投資標的能靈活轉換，有資金需求時也能部分提領帳戶價值金。

至於沒有壽險需求，僅想透過投資型保險穩健累積財富者，可選擇變額年金險，只要年齡介於15∼70歲的民眾，隨時都可以單筆投入1萬美元以上的資金，適合預算有限的小資族，或是想儲存退休金的民眾，將閒置資金投入隨時進場。

南山人壽提到，傾向保守理財、逐年穩健累積財富的人，則可考慮美元增額還本壽險，掌握保險金額年年遞增、壽險保障擇優給付的特色。

據瞭解，像現在市面上部分此類的商品，除當年度保險金額，能年年單利8％遞增之外，自第二保單年度屆滿仍生存時，還可領取生存還本保險金，最長可領至保險年齡達110歲，保戶生存時可領取生活零用金，身後還能提供家人一筆身故金。

另外，如果民眾有醫療險需求，目前市面上也有美元醫療險，以提供「一次性給付」的重大(特定)疾病險與癌症險為主，在相同的預算下，保戶可以藉由投保美元醫療險，擁有更高額的保障，不過需要留意的是，由於保險金是採美元給付，需要考量理賠金的實用性。