第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

隨著投資人預期美國於年底升息，美元呈現強勢走勢，除了投資美元計價的股票、基金外，不妨把握機會布局穩健且具保障功能的保險商品，分散金融市場的震盪風險。第一金人壽總經理林元輝表示，在可以承擔匯率風險的情況下，民眾可依照個人的保障和投資需求規劃美元保單，目前市場上常見的美元保單包括：變額萬能壽險、變額年金險、還本增額壽險和健康險。

傾向保守理財、逐年穩健累積財富的人，不妨考慮美元增額還本壽險，以投保第一金人壽富貴365外幣專案為例，35歲女性基本保額5萬美元，投保後的第3年起，壽險保障增額至30萬美元(6倍)，一旦繳費7年期滿，每年可領回2,500美元(約新台幣7.5萬元)的生存保險金，最長可領至保險年齡達110歲，保戶生存時可領取生活零用金，身後還能提供家人一筆身故金。

另外，如果民眾有醫療險需求，目前市面上也有美元醫療險，以提供「一次性給付」的重大(特定)疾病險與癌症險為主，在相同的預算下，保戶可以藉由投保美元醫療險，擁有更高額的保障，不過需要留意的是，其保險金採美元給付，需要考量理賠金的實用性。

林元輝提醒，民眾在投保之前，務必先衡量自己是否有美元保單的需求，如果本身對美元匯率走勢不了解，擔心買在錯的時機，建議保費可採「月繳」方式，定期定額平衡匯兌損益，或是持有多種外幣資產(如人民幣、澳幣或歐元)，藉由貨幣匯率的消長，也能達到減緩匯兌衝擊的效果。

金管會去年開放網路投保平台，也陸續有多家業者導入，但根據調查，卻只有43％民眾知道這個投保新管道，而且未來會考慮透過網路平台投保的比重，也僅13％，意願明顯不高。

這項名為「2015保險需求分析」的調查，是由第一金人壽委託尼爾森市調公司進行，發現未來三年內，仍有超過4成的國人，考慮投保人壽保險。

第一金人壽表示，在既有的投保經驗中，僅15％的民眾曾透過銀行購買保險，但在接下來三年有保險需求者中，願意透過銀行通路購買保險的比重，高達33％。

據瞭解，以目前銀行通路保費收入規模和投保件數比例來看，銀行保險仍著重在高端客戶的資產管理，但是在調查中可看出，儘管一般民眾認為「銀行人員無法清楚解說保險商品(39％)」、「購買保險後，無專人售後服務(39％)」，但如果能夠提升行員對保險商品的解說專業能力，並加強銀行的理賠及售後服務，願意透過銀行投保的民眾比例會提升。

至於網路市場，投保行為似乎不如預期被接受，分析背後最主要的民眾心理因素，就是認為「保險是重大決策，沒有人員面對面的諮詢，就是感覺不放心(69％)」。

另外，族群比對分析也發現，有意願進行網路投保的民眾當中，以年齡介於34∼55歲的未婚族群為最主要，比例達55％，其次則是20∼33歲的未婚人士，也有54％。

第一金人壽指出，從年齡層來看，網路投保並沒有較受年輕人青睞的優勢，反倒對於保險知識涉入較深、投保經驗豐富的人來說，願意藉由網路投保的意願也相對較高，若本身就會多使用網路搜尋金融資訊，接受網路投保的可能性增加。

事實上，現階段開放的投保險種，包括旅行平安險、定期險、意外傷害險等，都是民眾熟悉的商品種類，未來應該能逐漸提升大家的投保興趣。

國人平均餘命愈來愈長、住院醫療費用攀升，多家壽險公司推出可預領身故給付的壽險保單，讓老年人可因應住院醫療費用、或是更有尊嚴的走向生命終點。

包括：第一金人壽、國泰、富邦、南山、台灣、全球等壽險公司，都有這類商品，採壽險主約附加條款方式。被保險人可選擇，把身故給付以「老年住院醫療」或「生命末期」保險金的形式，提前領取。

第一金人壽總經理林元輝表示，過去保戶投保壽險往往會覺得，保險金「看得見、領不到」，須等身故後，才能讓家人（受益人）領取保險金。

「老年住院醫療」和「生命末期」提前給付，屬於「預付」概念，保戶可提前提領壽險保險金，以支付醫療或生命末期的相關費用。

以第一金人壽銷售火紅的「安心終身保險專案」為例，當被保險人滿70歲、因疾病或傷害而住院診療，可向公司申請「老年醫療提前給付」，採日額給付。

公司會按身故保額的千分之二，作為每日給付金額，並且乘以實際住院天數，含住院及出院當日。

舉例來說，35歲的林小姐，投保200萬元保額、繳費20年的安心終身，每月繳費5,702元，72歲時因病須住院治療20天，可把原本投保的200萬元身故保障，提前請領「老年住院醫療」保險金，每日可有4,000元補貼病房費，20天下來共計8萬元。

以同樣在35歲投保的陳小姐為例，如果陳小姐在60歲時，經醫生確診並宣告存活期間不到六個月，如此可依個人需求，向壽險公司申請，提前領取「生命末期」保險金。

因安心終身設定的給付比率，最高為身故保額的45%（最高以500 萬元為限），陳小姐可先請領90萬元，等她身故後，受益人可領取保額55%、110萬元的身故保險金。

第一金人壽與第一銀行攜手舉辦「2015兒童安全親子營」，透過戲劇、闖關遊戲及親職講座等多元活動活化兒童安全知識，期待小朋友能將安全觀念潛移默化到日常生活當中，進而提高危險免疫力。

第一金人壽表示，活動以「第一金守護、兒童金安全」為題，為回饋民眾的熱烈支持，今年與第一銀行共同主辦，第一保代、第一銀行文教基金會、靖娟基金會共同協辦，將活動擴大為三個場次，分別在新北市二重國小、安坑國小和中正國小舉辦，吸引超過一千名學童與家長參與。闖關活動主要把較容易忽略的校園、戲水及居家安全觀念融入當中，此外，今年還邀請格林文化發行人郝廣才教授以及台灣知名教養學家洪蘭教授擔任講師，分別講述繪本世界的想像魅力，及如何從大腦科學角度探討教養觀點，讓每位家長受益匪淺。（李佳濟）

磐石保險經紀人協理洪士聰指出，生命末期提前給付或老年住院醫療提前給付，是先「預支」被保險人自己的身故保險金，因為是提前領取，許多壽險公司會按領取金額，收取5%左右的作業費用。

被保險人提前領取的金額愈大，須繳的作業費用愈高。為了不侵蝕保戶可運用資金，有的壽險公司會規定，收取的作業費用最多不超過1,000元，建議民眾可多比較、貨比三家不吃虧。

老年住院醫療或生命末期提前給付的功能，一般為直接以附加條款寫入主約當中，因而選擇這兩項功能，通常不需額外付費。但須留意，每家公司規定的給付比率與可請領的年齡，並不相同。

以老年住院醫療提前給付為例，同樣投保100萬元身故保額，第一金人壽安心終身規定，須滿70歲才能請領，給付日額2,000元；富邦人壽富利豐須滿69歲，給付日額3,000元；全球人壽終身壽險須滿75歲，給付日額2,000元。生命末期提前給付，需要公立醫院、或教學醫院合格醫師診斷，被保險人因罹患不治之症，會在六個月內死亡。

提前給付的金額上限，每家公司規定不同。例如，第一金人壽安心終身可提前給付保額的45%，全球人壽終身壽險可提前給付100%保額，被保險人可按自身與家庭照顧需求進行規劃。

為傳遞正確的兒童安全教育觀念，第一金人壽與第一銀行攜手舉辦「2015兒童安全親子營」，透過戲劇、闖關遊戲及親職講座等豐富且多元的活動內容活化兒童安全知識，進而提高危險免疫力。

第一金人壽表示，今年與第一銀行共同主辦，第一保代、第一銀行文教基金會、靖娟基金會共同協辦，將活動擴大為三個場次，分別在新北市二重國小、安坑國小和中正國小舉辦，成功吸引近500個家庭、超過一千名學童與家長參與。

第一金人壽總經理林元輝表示，自開業以來，即與靖娟基金會攜手合作，積極且持續的投入兒童安全教育的推廣，並將其視為責無旁貸的公益使命。每年皆會規畫一系列的兒童安全教育推廣活動，如兒童安全親子營、兒童安全繪畫比賽、兒童安全網路畫展、兒童安全遊戲書贈書活動，以及舉辦愛心跳蚤市場義賣活動，將募得款項全數捐贈靖娟基金會做教育推廣用途。

國內投保需求的潛在市場依舊可期。根據第一金人壽公布的「2015保險需求分析調查」，雖然台灣保險滲透度高居世界之冠，每人平均有2.3張保單，但未來3年內，仍有超過44％民眾考慮投保人壽保險。

其中，有7成的人考慮購買醫療險、重大疾病、癌症險，也有6成7則是將投保意外險。值得一提的是，隨著老年化社會的來臨，未來3年有意願投保長期照護險的民眾比重也從7％成長到36％。

研究結果指出，目前國人擁有最多的保險類型，首推醫療險、重大疾病、癌症險，比重達93％；接下來則是終身或定期壽險，比重也有92％；而意外險、傷害險有85％。

事實上，國內有超過半數的民眾，早在26歲以前開始做保障規畫，其中更有近3成的人是在22歲以前，於亞洲國家當中，台灣人屬於很早就認知到保險的重要性。

第一金人壽表示，像是以新加坡來相比，當地大約18∼24歲的族群，開始做財務規畫人數僅有9％。

據瞭解，國內年輕族群投保的三大動機，包括「希望自己有足夠的經濟條件應付未知的風險(82％)」、「發生意外時不希望帶給長輩經濟負擔(80％)」、「希望及早為年長後的醫療做準備(68％)」。

第一金人壽觀察，台灣社會整體的風險意識抬頭，年輕人在擁有經濟能力後，會願意採開放的態度認識保險，並相信妥善規畫是未來人生各個階段的重要基石。

但調查中也發現，未來有意購買投資型保險的比率(31％)，與已投保的比率(30％)差異最小，反觀儲蓄險仍有超過一半(52％)的民眾計畫購買，可見國人仍偏好以傳統保險商品做理財規畫。

台灣每人平均有2.3張保單，雖然看似飽和，但第一金人壽調查卻發現，未來3年內仍有超過4成的民眾考慮投保人壽保險。另也分析出台灣人平均從26歲開始規畫人身保障、平均33歲進行投資理財，甚至在42歲就開始為退休生活做準備，不難發現台灣民眾更期待及早藉由多元的金融商品，達成各階段的風險規畫或財務目標。

研究結果指出，目前國人擁有的保險類型依序為醫療險／重大疾病／癌症險(93％)、終身／定期／房貸壽險(92％)、意外／傷害險(85％)。而未來3年有保險需求者中，有近7成的人考慮購買醫療險／重大疾病／癌症險(70％)和意外傷害險(67％)。

而隨著老年化社會的來臨，未來3年有意願投保長期照護險的民眾比率，也從目前的7％成長到36％。

第一金人壽總經理林元輝表示，民眾對老年的退休醫療照護普遍相當重視，但是在長期照護險費用偏高的情形下，行動力上趨向保守，未來政府政策如能更趨明朗，將有助於此類商品的多元發展，也能增加民眾的購買意願。

網路投保管道開放近1年來，僅有43％民眾知道這個新管道，且僅有13％民眾未來會考慮透過網路平台投保，網路投保似乎不如預期中的接受度高。且反而是投保經驗較豐富者，網路投保意願也相對較高，尤其目前開放的投保險種：旅行平安險、定期險、意外傷害險，都是這群民眾熟悉的商品種類，故能提升其投保意願。

第一金人壽昨（20）日發布「2015保險需求分析調查」，結果顯示，55%台灣民眾，26歲前就開始規劃保險保障，22歲前就開始的也占26%；相較下，新加坡人在18至24歲學生階段就開始規劃的僅占9%，顯示台灣年輕人甚早認知到保險的重要性。

第一金人壽指出，年輕族群投保的三大動機包括：一、希望自己有足夠的經濟條件應付未知的風險，這部分占比達82%；二、發生意外時不希望帶給長輩經濟負擔，占比也有80%；三、希望及早為年長後的醫療做準備，占比為68%。

第一金人壽今年6~7月委託尼爾森市調公司進行電話調查，結果顯示，台灣人著手運用金融商品規劃人生的時間點相對較早，包括：平均從26歲開始規劃人身保障、平均33歲進行投資理財，甚至在42歲就開始為退休生活做準備。

未來三年有保險需求的台灣民眾，70%的人考慮購買醫療險、重大疾病與癌症險，67%的人考慮購買意外傷害險；而隨著老年化社會來臨，未來三年有意願投保長期照護險的民眾，也從先前的7%成長到36%。

另外，金管會去年8月開放網路投保平台，各家保險公司無不摩拳擦掌，調查結果卻顯示，網路投保開放近一年來，僅43%民眾知道這個新管道，且僅13%民眾考慮透過網路平台投保。

網路投保接受度似乎不如預期，調查指出，主因69%的受訪民眾認為，「保險是重大決策，沒有人員面對面的諮詢，就是感覺不放心」

近期全球股市動盪，許多民眾為了預防退休金再次受到衝擊，將資金投入安全的「保險」商品。

第一金人壽總經理林元輝觀察，金融海嘯後，民眾進行退休配置時，普遍有四種潛在需求：定期定額、能減緩市場衝擊、可領取收益、靈活轉換因應波動。為了能夠因應上述需求，保險公司紛紛推出投資型保單，其中又以「變額年金險」與「變額萬能壽險」兩種類全委保單最受青睞。

依商品結構來看，變額年金險有「活到老、領到老」的特性，能保證保戶在生存期間獲得穩定的年金給付。變額萬能壽險除了帳戶價值的投資累積，亦能享有「彈性繳費、保額可調整」的保障優勢，當保戶身故時，將可獲得「身故保額」或「帳戶現金價值」的理賠金額。

林元輝表示，針對不同族群所面臨的不同人生階段，整理出三種投保建議和保險商品組合如下：(1)早發規劃族（40~49歲）：風險承受度將隨年紀轉變，適合可自由轉換標的的類全委保單。建議保險組合：變額年金險（或變額萬能壽險）+重疾險附約。(2)準退休族群（50~59歲）：時間充足，可藉由定期定額累積退休金，同時補足醫療缺口。建議保險組合：變額年金險+醫療附約。(3)退休人士（60歲以上）：已屆齡退休階段，此時以資產保全、財富傳承為配置重點。建議保險組合：變額萬能壽險＋增額還本終身壽險。（李佳濟）

規畫保險保障時，許多人常會參考「雙十原則」，也就是「保額為家庭年收入十倍」、「保費不超過家庭年收入的十分之一」兩大重點，但壽險業者提醒，這項作法只是通則，真正落實仍須考慮保戶個別差異。

根據國際再保公司統計顯示，台灣保險滲透率已多年蟬聯世界第一，但市面上較受青睞的保險商品，仍以類定存種類居多，因此國人平均保額只有165萬元，等於若是發生疾病或意外事故時，僅有不到200萬元的保險給付可以給予後人。

第一金人壽表示，每一個人對於保障的需求以及其負擔的家庭責任不盡相同，所以「雙十原則」不能套用在每一個案，否則仍會容易產生保障缺口。

以家有幼齡兒童的4口小康家庭為例，如果家庭年收入為120萬元，在規畫保障時，考量必要的房屋貸款、教育基金、生活開銷等，為了讓家人無後顧之憂，此時保障額度就可能高於「雙十原則」建議的1,200萬元。

如果考量保費負擔，可能造成經濟上不小壓力，則可採取較便宜的定期壽險，來幫助提高這個時期的保障需求，降低保費負擔。

至於夫妻都有工作的雙薪家庭，在還沒有子女的階段，需要考量的可能僅有房屋貸款、汽車貸款等負擔，財務缺口較一般家庭來得小，此時保障額度相對來說就不需要規畫的太高，有可能低於「雙十原則」，反而可先著重在醫療保障的規畫，例如實支實付或定額給付醫療險、長期看護險。

新光人壽也認為，正確投保觀念要掌握「先求保障、再尋求投資」，另外也要考量「家庭生活開銷」與「債務」，「緊急預備金」最好也考量在內。

人民幣保單開賣一年多的光景，因人民幣回流機制不足、央行對換匯限制以及投資報酬率不如美元保單等，銷售乏人問津，多家公司已悄悄暫停銷售，或不再列為主力商品。

壽險業者指出，中央銀行規定，現在每人每天只能兌換人民幣2萬元，若本身沒有人民幣的保戶，想投資大額的人民幣保單，程序相當複雜，限制了人民幣保單的銷售動力。

金管會去年核准國泰、新光、富邦、中信、中國、全球、三商美邦、合庫人壽、第一金人壽、南山人壽、台灣人壽等壽險公司可以銷售人民幣保單，但是缺乏人民幣回流機制，不是交易冷清，就是暫停銷售或退出主力商品當中。

業者透露，從去年開賣到現在，人民幣保單累積的初年度保費收入，合計不到新台幣20億元，成長速度極為緩慢。

人民幣保單賣不動，除了擔心人民幣貶值，保戶擔心匯率吃掉利率外，人民幣保單的利率報酬率也遠不及美元保單。以利變型商品來說，人民幣保單的宣告利率為3.75%，而美元保單可以達到4%，年報酬率相差5至10個百分點左右。

南山人壽已不賣人民幣保單，台灣人壽也暫停銷售。通路業者透露，去年金管會開放業者可以銷售人民幣保單時，各通路都有業績壓力，但今年來，即使部分壽險公司仍有人民幣保單，態度也轉趨保守、不主動推銷，等同已退出主力商品之列。

壽險業者表示，人民幣缺乏回流機制，為業者不想賣人民幣保單原因之一。

綜觀各壽險公司，資金可以回流到大陸的境外合格機構投資者（QFII）額度，相當有限。

國泰與富邦人壽，額度最多也僅只有10億~15億美元，絕大部分的壽險公司額度都在10億美元以下，加上能夠轉投資的標的有限，僅包含寶島債、點心債等，保費流入對於壽險公司來說是一種負擔。

中秋三天連續假期將至，第一金人壽建議民眾出遊之前，確保已設立完整的風險防護網，避免事故發生時，還得自掏腰包支付醫療費用。

第一金人壽總經理林元輝建議，應確保自己具備「意外」和「醫療」兩大險種來移轉可能的風險。連假期間，民眾多數需要搭乘交通工具，發生「交通意外」事故的機率較高，且烤肉露營常發生燒燙傷和其他意外事件，若妥善投保「意外險」便能填補風險缺口。

以第一金人壽平安御守專案(超值型)為例，可獲得的保障內容包括：(一)交通事故住院：若因交通意外導致住院，每日可依契約約定取得「住院日額保險金」，假設住院日額設定為2,000元，住院7天即可獲得1.4萬元的理賠金。(二)燒燙傷住院／骨折未住院：燒燙傷如需入住「燒燙傷中心」，由於無菌設備的使用使整體住院費用高，此時「意外燒燙傷暨加護房保險金」便可用來支撐相關醫療費用，燒燙傷的情況較嚴重時，最高75萬元的「重大燒燙傷保險金」可用來支撐醫療費用；如因意外致骨折但未住院時，保戶亦可申請最高6萬元的「骨折未住院醫療保險金」。

(三)傷後療養：保戶可依照住院天數領取「意外傷害療養金」，住院7天理賠7,000元，可用來購買營養補給品，提升療養品質。

不過第一金人壽表示，投保意外險只能算基礎防護，要有醫療險的支撐才能趨於完善。

以第一金人壽安心加倍專案為例，假設保戶外出遊玩時，因感冒或發燒而致住院，可獲得「住院日額」、「住院療養金」等保障，若遊玩時不慎跌倒需要縫合傷口時，保戶可依傷口比例獲賠「創傷縫合處置保險金」，一旦傷勢嚴重需要開刀，還可藉由「手術保險金」減緩醫療花費壓力。

此外，保戶還能同時擁有癌症住院及療養保障，繳費期滿更可先領回所繳保費總和的60％，除可累積一筆資產外，亦可持續擁有保額上限3,000倍的醫療保障至終身。

明年用歐元投保壽險保單最不划算。保險局21日召開105年的保單責任準備金會議，大部分保單責任準備金利率都未調整，但歐元保單則因為歐債利率計算後，調降3∼4碼，繳費6年以上的短年期保單利率降到0.25％，長年期也只有1.5％，也就是如果用歐元繳保費，同樣條件下會比新台幣、美元貴1∼3成不等。

壽險業者表示，目前國內僅「變額年金」，即投資型保單有採用歐元計費，如法國巴黎人壽、安聯人壽、合庫人壽、中泰人壽、中信人壽及第一金人壽等六家的保單，在銀行通路有提供客戶可以歐元繳保費的選擇，但這類保單與責任準備金利率關聯度相對較低，影響不大。

至於影響較大的歐元壽險保單，目前國內還沒有壽險公司推出，主要就是歐元保單責任準備金利率太低，保單設計上較不具競爭力，這次降利率後，短期內推出歐元保單的可能性更低。

現行利率最高的是澳幣保單，但因澳幣匯率波動度大，也沒有太多公司主打澳幣壽險保單，業者指出，今年銷售最佳的依舊是美元傳統型保單，因為美元有升值趨勢，且保單利率比新台幣略高，加上不少保戶有以美元配置資產的需求，因此今年美元保單銷售量應有上千億元以上。

每年10∼11月保發中心都會先試算市場利率，再向保險局建議明年的保費責任準備金利率，今年保發中心試算結果顯示，去年7月到今年6月底美元、新台幣等債券市場利率並無太大波動，僅有歐元保單部分依公式必須大幅調整。

昨日保險局召集業者開會討論，初步確定如新台幣、美元、澳幣及人民幣的保單責準利率不調整，歐元調降3∼4碼。

每年底宣布隔年新保單利率時，若有大幅調降，即可能出現停售效應，但因今年利率變動不大，且市場目前沒有歐元傳統壽險保單，因此今年應不復見每年的保單停賣潮，明年的保單會跟今年「長得很像」。

證交所主辦、為期3天的「金融知識教師研習營」昨(17)日圓滿閉幕。證交所董事長李述德特別提及「國際化」、「科技」趨勢，使金融服務業經營日益困難，故需維持創新能力及變革來因應，服務流程、產品設計更需以客戶需求為導向，才能滿足消費者期待。

此次研習營涵蓋5場專題演講、3場座談會及6門實作課程，議題包括資本市場、公司治理、醫療保險、金融商品、理財規畫、金融情勢、權證、稅務等，也談及目前最熱門的大數據與文字探勘等議題。

此次座談會由財政部政次吳當傑、國泰金總經理李長庚、第一金人壽董事長簡明仁、兆豐投信董事長孫蘭英、農業金控總經理鄭貞茂、保發中心總經理梁正德等多位金融業界重量級人物，以及交大財金所教授葉銀華等多位學者專家授課，課程內容實務與理論兼具。

最後壓軸的座談會，由李述德親自主持，邀集台銀總經理蕭長瑞、台灣人壽董事長朱炳昱、群益金鼎證券董事長王濬智討論「台灣金融創新展望與發展策略」。剖析這些因素在銀行、證券、保險領域的影響外，也提出發展策略建議。

與會的大專院校老師表示，此研習營邀來金融界的重量級人物，主題也是現今資本市場的現況及展望，研習活動收穫滿滿，回到學校後也能將研習所得的金融知識傳遞給學生們，進一步達到開枝散葉的綜效，為活動畫下一個完美句點。

專家指出，保障年期愈長的傳統型壽險，保額愈容易受到通貨膨脹侵蝕，民眾可掌握壽險規劃「停、看、聽」原則，降低保額受通膨侵蝕的程度、提供家人足夠的經濟支持。

通貨膨脹對壽險保障影響究竟有多大？第一金人壽總經理林元輝表示，假設消費者物價指數每年以1.7%速度成長，20年成長近35%，若無對抗通膨措施，20年前購買的200萬元壽險保額，打六五折後，僅剩130萬元。

因此民眾規劃長年期壽險時，可先停下腳步，選擇兼具抗通膨與壽險保障的商品，例如：投資型壽險、增額壽險。投資型壽險讓要保人可透過定期定額方式，長期累積保單帳戶價值，其中，變額萬能壽險可依個人需求，任意調整保額。

增額壽險的保額及保單現金價值，會隨著投保年期，以複（單）利或是倍數遞增，也具抗通膨效果。

若未在一開始就投保抗通膨保單，但已購買傳統壽險的人，可「檢視（看）」當前保障需求，並以調整保額為首要目標。可問自己：「面臨變故時，我的保障是否足夠家人支撐五至十年的生活費用？」

金管會公布今年1月至6月推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司，共有：臺銀人壽、台灣人壽、中國人壽、南山人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、第一金人壽、合作金庫人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽等13家公司。

為使保險充分發揮保障功能，提供國人適足人身保險保障，金管會自94年7月1日起實施「提高國人保險保障方案」，對保險業辦理績效符合：個人死亡保險有效契約平均保險金額、長期照護保險有效件數、即期年金保險有效件數、微型保險業務等8項指標者之一者，可再增加一件商品送審限額的獎勵。

積極落實企業社會責任的臺銀人壽，在此次獎勵方案中，即期年金保險有效件數、微型保險業務等共符合3項標準；而在長期照護保險有效契約件數之排名於全業界75％方面，只有三商美邦人壽一枝獨秀。

金管會表示，推動保障型保險商品、長期照護保險、年金保險為重要之施政重點，國人可從壽險公會網站之保戶試算專區，檢視其保障缺口，另壽險公會及壽險業者業於其網頁設置保障型保險及高齡化保險商品，提供民眾認識或購買該等商品簡便可及管道，以協助民眾瞭解各公司提供該等商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。今年度金管會仍將賡續加強宣導，以鼓勵保險業致力推動該等保險商品並提醒民眾規劃適足保險保障之重要性，建構更健全之社會安全網。

全球股市大幅下修震盪，持有股票、基金等投資工具的退休族群，因無法即時反應股市波動，大筆退休金就被市場套牢，若選擇具「下檔防護」功能變額年金險，就能防止退休金受到股市逆勢的嚴重衝擊。

第一金人壽全權委託宏利投信，推出金富中國人民幣變額年金保險（簡稱金富中國保險專案），具有下檔風險控管、多元資產配置、動態配置策略。除了第一銀行主推金富中國保險專案外，台灣中小企銀也看好人民幣商品長線利多，7月下旬與第一金人壽合作，於12間分行正式銷售，獲市場好評。

第一金人壽總經理林元輝觀察，準退休人士的資產配置中以「債券型基金」最為常見，雖然每月可領取固定配息，投資人也可以依照風險屬性選擇適合自己的投資標的，但仍然無法像「類全委保單」一般，透過專業團隊代操，動態調整以平衡風險。

金富中國保險專案比較不會受到市場多空消息或非經濟因素的影響，適合作為退休規劃中的「核心資產」，保戶有資金上的需求，亦可進行部分提領，一年享有6次部份提領不收費，資金運用相當靈活且具彈性。

全球股市受到投資人信心影響，大幅下修震盪，持有股票、基金等投資工具的退休族群，因無法即時反應股市波動，大筆退休金就被市場套牢，若能提早選擇具有「下檔防護」功能的變額年金險，就能防止退休金受到股市逆勢波動的嚴重衝擊。

第一金人壽全權委託宏利投信，推出金富中國人民幣變額年金保險(簡稱金富中國保險專案)，具有下檔風險控管、多元資產配置、動態配置策略。

除了第一銀行主推金富中國保險專案外，台灣中小企業銀行也看好人民幣計價商品長線利多，對於退休族群有一定的吸引力，故與第一金人壽7月下旬展開合作，分別於129間分行正式銷售，獲得市場好評。

第一金人壽總經理林元輝觀察，準退休人士的資產配置中以「債券型基金」最為常見，雖然每月可領取固定配息，投資人也可以依照風險屬性選擇適合自己的投資標的，但仍然無法像「類全委保單」一般，透過專業團隊代操，動態調整以平衡風險。

以第一金人壽金富中國保險專案為例，投資帳戶預計年化提減(撥回)率7.2％，保戶除能夠在景氣明朗時獲取合理的上漲收益，面臨股災衝擊時，還能啟動下檔風險控管機制，一旦基金淨值從歷史最高點下跌10％時，經理人會將50％資產轉至債券和貨幣型基金低風險資產，反之若市場好轉，基金淨值從歷史最低點反彈5％時，經理人則會將25％的資產轉至較高風險資產。此種基金配置方式讓保戶「進可攻、退可守」，對於風險承受度較低的準退休族群來說是，無疑是最佳的配置選擇。

此外，金富中國保險專案採「環球多元資產配置」模式，集結世界各地的投資標的，能有效解決基金標的投入單一市場、風險過於集中的問題，並透過「動態資產配置」，以系統化操作方式，同時預測短期波動率和投資報酬，建構最適投資組合。

林元輝補充，金富中國保險專案屬風險較低的「平衡型變額年金險」，比較不會受到景氣循環、市場多空消息或非經濟因素的影響，適合作為退休規劃中的「核心資產」，穩固基本盤，若保戶有資金上的需求，亦可進行部分提領，一年享有6次部份提領不收費，資金運用相當靈活且具彈性。

台灣中小企業銀行表示，人民幣計價商品短線波動度高，但長線仍然看俏，且台企銀目前的人民幣定存部位大，為了能提供更多元的商品給廣大的客戶群，今年7月底與第一金人壽合作，金富中國保險專案在全台129家分行正式開賣，使第一金人壽的外銀銷售通路又增添一名生力軍。

林元輝表示，繼美元之後人民幣仍為當前次強的外幣，貶值為短期現象有待關注，不過以長期來看，人民幣匯率仍然有成長的空間。透過定期定額的變額年金險來規劃退休金，在不同的時間點進場、分段投資，即便有匯兌差異，長期持有仍然能夠透過投資標的的累積報酬來平衡風險，是準退休族群移轉長壽風險的另一選擇。

保險也有「賞味期限」，久放不顧會走味。持有保障年期較長的傳統壽險，保額容易受到通膨的侵蝕，一旦發生事故，無法提供家人足夠的保險金。消費者應掌握壽險規畫「停、看、聽」原則，來降低保額受通膨的侵蝕，為家人提供足夠的經濟支助。

通膨對壽險保障的影響究竟有多大？假設物價指數每年以1.7％的速度成長，20年則成長近35％，若沒有對抗通膨的措施，20年前購買的200萬元壽險保單，打了65折後，僅剩下130萬元，平白損失70萬元的保障。民眾在購買壽險前宜先「停」下腳步，慎選具有抗通膨且具有壽險保障的保險商品，像「投資型保險」和「增額壽險」就是不錯的選擇。

若未在一開始就投保抗通膨保險商品，卻已經購買傳統壽險的人，此時應該「檢視（看）」當前保障需求，並以調整保額為首要目標，建議可以問自己一個問題：面臨變故時，我的保障是否足夠家人支撐5∼10年的生活費用？若仍在壽險的繳費期間，可以先算出保障的不足額，並以成本較低的「定期壽險」暫時填補缺口。第一金人壽總經理林元輝建議投保壽險後，務必要定期檢視，一旦置放太久，通膨對保額的影響甚大，唯有自己主動擔任風險守門員，才能讓壽險充分發揮其移轉風險完整功效。