第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

中秋三天連續假期將至，第一金人壽建議民眾出遊之前，確保已設立完整的風險防護網，避免事故發生時，還得自掏腰包支付醫療費用。

第一金人壽總經理林元輝建議，應確保自己具備「意外」和「醫療」兩大險種來移轉可能的風險。連假期間，民眾多數需要搭乘交通工具，發生「交通意外」事故的機率較高，且烤肉露營常發生燒燙傷和其他意外事件，若妥善投保「意外險」便能填補風險缺口。

以第一金人壽平安御守專案(超值型)為例，可獲得的保障內容包括：(一)交通事故住院：若因交通意外導致住院，每日可依契約約定取得「住院日額保險金」，假設住院日額設定為2,000元，住院7天即可獲得1.4萬元的理賠金。(二)燒燙傷住院／骨折未住院：燒燙傷如需入住「燒燙傷中心」，由於無菌設備的使用使整體住院費用高，此時「意外燒燙傷暨加護房保險金」便可用來支撐相關醫療費用，燒燙傷的情況較嚴重時，最高75萬元的「重大燒燙傷保險金」可用來支撐醫療費用；如因意外致骨折但未住院時，保戶亦可申請最高6萬元的「骨折未住院醫療保險金」。

(三)傷後療養：保戶可依照住院天數領取「意外傷害療養金」，住院7天理賠7,000元，可用來購買營養補給品，提升療養品質。

不過第一金人壽表示，投保意外險只能算基礎防護，要有醫療險的支撐才能趨於完善。

以第一金人壽安心加倍專案為例，假設保戶外出遊玩時，因感冒或發燒而致住院，可獲得「住院日額」、「住院療養金」等保障，若遊玩時不慎跌倒需要縫合傷口時，保戶可依傷口比例獲賠「創傷縫合處置保險金」，一旦傷勢嚴重需要開刀，還可藉由「手術保險金」減緩醫療花費壓力。

此外，保戶還能同時擁有癌症住院及療養保障，繳費期滿更可先領回所繳保費總和的60％，除可累積一筆資產外，亦可持續擁有保額上限3,000倍的醫療保障至終身。

明年用歐元投保壽險保單最不划算。保險局21日召開105年的保單責任準備金會議，大部分保單責任準備金利率都未調整，但歐元保單則因為歐債利率計算後，調降3∼4碼，繳費6年以上的短年期保單利率降到0.25％，長年期也只有1.5％，也就是如果用歐元繳保費，同樣條件下會比新台幣、美元貴1∼3成不等。

壽險業者表示，目前國內僅「變額年金」，即投資型保單有採用歐元計費，如法國巴黎人壽、安聯人壽、合庫人壽、中泰人壽、中信人壽及第一金人壽等六家的保單，在銀行通路有提供客戶可以歐元繳保費的選擇，但這類保單與責任準備金利率關聯度相對較低，影響不大。

至於影響較大的歐元壽險保單，目前國內還沒有壽險公司推出，主要就是歐元保單責任準備金利率太低，保單設計上較不具競爭力，這次降利率後，短期內推出歐元保單的可能性更低。

現行利率最高的是澳幣保單，但因澳幣匯率波動度大，也沒有太多公司主打澳幣壽險保單，業者指出，今年銷售最佳的依舊是美元傳統型保單，因為美元有升值趨勢，且保單利率比新台幣略高，加上不少保戶有以美元配置資產的需求，因此今年美元保單銷售量應有上千億元以上。

每年10∼11月保發中心都會先試算市場利率，再向保險局建議明年的保費責任準備金利率，今年保發中心試算結果顯示，去年7月到今年6月底美元、新台幣等債券市場利率並無太大波動，僅有歐元保單部分依公式必須大幅調整。

昨日保險局召集業者開會討論，初步確定如新台幣、美元、澳幣及人民幣的保單責準利率不調整，歐元調降3∼4碼。

每年底宣布隔年新保單利率時，若有大幅調降，即可能出現停售效應，但因今年利率變動不大，且市場目前沒有歐元傳統壽險保單，因此今年應不復見每年的保單停賣潮，明年的保單會跟今年「長得很像」。

證交所主辦、為期3天的「金融知識教師研習營」昨(17)日圓滿閉幕。證交所董事長李述德特別提及「國際化」、「科技」趨勢，使金融服務業經營日益困難，故需維持創新能力及變革來因應，服務流程、產品設計更需以客戶需求為導向，才能滿足消費者期待。

此次研習營涵蓋5場專題演講、3場座談會及6門實作課程，議題包括資本市場、公司治理、醫療保險、金融商品、理財規畫、金融情勢、權證、稅務等，也談及目前最熱門的大數據與文字探勘等議題。

此次座談會由財政部政次吳當傑、國泰金總經理李長庚、第一金人壽董事長簡明仁、兆豐投信董事長孫蘭英、農業金控總經理鄭貞茂、保發中心總經理梁正德等多位金融業界重量級人物，以及交大財金所教授葉銀華等多位學者專家授課，課程內容實務與理論兼具。

最後壓軸的座談會，由李述德親自主持，邀集台銀總經理蕭長瑞、台灣人壽董事長朱炳昱、群益金鼎證券董事長王濬智討論「台灣金融創新展望與發展策略」。剖析這些因素在銀行、證券、保險領域的影響外，也提出發展策略建議。

與會的大專院校老師表示，此研習營邀來金融界的重量級人物，主題也是現今資本市場的現況及展望，研習活動收穫滿滿，回到學校後也能將研習所得的金融知識傳遞給學生們，進一步達到開枝散葉的綜效，為活動畫下一個完美句點。

專家指出，保障年期愈長的傳統型壽險，保額愈容易受到通貨膨脹侵蝕，民眾可掌握壽險規劃「停、看、聽」原則，降低保額受通膨侵蝕的程度、提供家人足夠的經濟支持。

通貨膨脹對壽險保障影響究竟有多大？第一金人壽總經理林元輝表示，假設消費者物價指數每年以1.7%速度成長，20年成長近35%，若無對抗通膨措施，20年前購買的200萬元壽險保額，打六五折後，僅剩130萬元。

因此民眾規劃長年期壽險時，可先停下腳步，選擇兼具抗通膨與壽險保障的商品，例如：投資型壽險、增額壽險。投資型壽險讓要保人可透過定期定額方式，長期累積保單帳戶價值，其中，變額萬能壽險可依個人需求，任意調整保額。

增額壽險的保額及保單現金價值，會隨著投保年期，以複（單）利或是倍數遞增，也具抗通膨效果。

若未在一開始就投保抗通膨保單，但已購買傳統壽險的人，可「檢視（看）」當前保障需求，並以調整保額為首要目標。可問自己：「面臨變故時，我的保障是否足夠家人支撐五至十年的生活費用？」

金管會公布今年1月至6月推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司，共有：臺銀人壽、台灣人壽、中國人壽、南山人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、第一金人壽、合作金庫人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽等13家公司。

為使保險充分發揮保障功能，提供國人適足人身保險保障，金管會自94年7月1日起實施「提高國人保險保障方案」，對保險業辦理績效符合：個人死亡保險有效契約平均保險金額、長期照護保險有效件數、即期年金保險有效件數、微型保險業務等8項指標者之一者，可再增加一件商品送審限額的獎勵。

積極落實企業社會責任的臺銀人壽，在此次獎勵方案中，即期年金保險有效件數、微型保險業務等共符合3項標準；而在長期照護保險有效契約件數之排名於全業界75％方面，只有三商美邦人壽一枝獨秀。

金管會表示，推動保障型保險商品、長期照護保險、年金保險為重要之施政重點，國人可從壽險公會網站之保戶試算專區，檢視其保障缺口，另壽險公會及壽險業者業於其網頁設置保障型保險及高齡化保險商品，提供民眾認識或購買該等商品簡便可及管道，以協助民眾瞭解各公司提供該等商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。今年度金管會仍將賡續加強宣導，以鼓勵保險業致力推動該等保險商品並提醒民眾規劃適足保險保障之重要性，建構更健全之社會安全網。

全球股市大幅下修震盪，持有股票、基金等投資工具的退休族群，因無法即時反應股市波動，大筆退休金就被市場套牢，若選擇具「下檔防護」功能變額年金險，就能防止退休金受到股市逆勢的嚴重衝擊。

第一金人壽全權委託宏利投信，推出金富中國人民幣變額年金保險（簡稱金富中國保險專案），具有下檔風險控管、多元資產配置、動態配置策略。除了第一銀行主推金富中國保險專案外，台灣中小企銀也看好人民幣商品長線利多，7月下旬與第一金人壽合作，於12間分行正式銷售，獲市場好評。

第一金人壽總經理林元輝觀察，準退休人士的資產配置中以「債券型基金」最為常見，雖然每月可領取固定配息，投資人也可以依照風險屬性選擇適合自己的投資標的，但仍然無法像「類全委保單」一般，透過專業團隊代操，動態調整以平衡風險。

金富中國保險專案比較不會受到市場多空消息或非經濟因素的影響，適合作為退休規劃中的「核心資產」，保戶有資金上的需求，亦可進行部分提領，一年享有6次部份提領不收費，資金運用相當靈活且具彈性。

全球股市受到投資人信心影響，大幅下修震盪，持有股票、基金等投資工具的退休族群，因無法即時反應股市波動，大筆退休金就被市場套牢，若能提早選擇具有「下檔防護」功能的變額年金險，就能防止退休金受到股市逆勢波動的嚴重衝擊。

第一金人壽全權委託宏利投信，推出金富中國人民幣變額年金保險(簡稱金富中國保險專案)，具有下檔風險控管、多元資產配置、動態配置策略。

除了第一銀行主推金富中國保險專案外，台灣中小企業銀行也看好人民幣計價商品長線利多，對於退休族群有一定的吸引力，故與第一金人壽7月下旬展開合作，分別於129間分行正式銷售，獲得市場好評。

第一金人壽總經理林元輝觀察，準退休人士的資產配置中以「債券型基金」最為常見，雖然每月可領取固定配息，投資人也可以依照風險屬性選擇適合自己的投資標的，但仍然無法像「類全委保單」一般，透過專業團隊代操，動態調整以平衡風險。

以第一金人壽金富中國保險專案為例，投資帳戶預計年化提減(撥回)率7.2％，保戶除能夠在景氣明朗時獲取合理的上漲收益，面臨股災衝擊時，還能啟動下檔風險控管機制，一旦基金淨值從歷史最高點下跌10％時，經理人會將50％資產轉至債券和貨幣型基金低風險資產，反之若市場好轉，基金淨值從歷史最低點反彈5％時，經理人則會將25％的資產轉至較高風險資產。此種基金配置方式讓保戶「進可攻、退可守」，對於風險承受度較低的準退休族群來說是，無疑是最佳的配置選擇。

此外，金富中國保險專案採「環球多元資產配置」模式，集結世界各地的投資標的，能有效解決基金標的投入單一市場、風險過於集中的問題，並透過「動態資產配置」，以系統化操作方式，同時預測短期波動率和投資報酬，建構最適投資組合。

林元輝補充，金富中國保險專案屬風險較低的「平衡型變額年金險」，比較不會受到景氣循環、市場多空消息或非經濟因素的影響，適合作為退休規劃中的「核心資產」，穩固基本盤，若保戶有資金上的需求，亦可進行部分提領，一年享有6次部份提領不收費，資金運用相當靈活且具彈性。

台灣中小企業銀行表示，人民幣計價商品短線波動度高，但長線仍然看俏，且台企銀目前的人民幣定存部位大，為了能提供更多元的商品給廣大的客戶群，今年7月底與第一金人壽合作，金富中國保險專案在全台129家分行正式開賣，使第一金人壽的外銀銷售通路又增添一名生力軍。

林元輝表示，繼美元之後人民幣仍為當前次強的外幣，貶值為短期現象有待關注，不過以長期來看，人民幣匯率仍然有成長的空間。透過定期定額的變額年金險來規劃退休金，在不同的時間點進場、分段投資，即便有匯兌差異，長期持有仍然能夠透過投資標的的累積報酬來平衡風險，是準退休族群移轉長壽風險的另一選擇。

保險也有「賞味期限」，久放不顧會走味。持有保障年期較長的傳統壽險，保額容易受到通膨的侵蝕，一旦發生事故，無法提供家人足夠的保險金。消費者應掌握壽險規畫「停、看、聽」原則，來降低保額受通膨的侵蝕，為家人提供足夠的經濟支助。

通膨對壽險保障的影響究竟有多大？假設物價指數每年以1.7％的速度成長，20年則成長近35％，若沒有對抗通膨的措施，20年前購買的200萬元壽險保單，打了65折後，僅剩下130萬元，平白損失70萬元的保障。民眾在購買壽險前宜先「停」下腳步，慎選具有抗通膨且具有壽險保障的保險商品，像「投資型保險」和「增額壽險」就是不錯的選擇。

若未在一開始就投保抗通膨保險商品，卻已經購買傳統壽險的人，此時應該「檢視（看）」當前保障需求，並以調整保額為首要目標，建議可以問自己一個問題：面臨變故時，我的保障是否足夠家人支撐5∼10年的生活費用？若仍在壽險的繳費期間，可以先算出保障的不足額，並以成本較低的「定期壽險」暫時填補缺口。第一金人壽總經理林元輝建議投保壽險後，務必要定期檢視，一旦置放太久，通膨對保額的影響甚大，唯有自己主動擔任風險守門員，才能讓壽險充分發揮其移轉風險完整功效。

保險也有「賞味期限」！第一金人壽總經理林元輝表示，鮮少人真正留意保額與通貨膨脹的實質關係，建議投保任一種壽險後，務必要定期檢視保單狀況，一旦置放太久，通貨膨脹對保額的影響甚大，唯有自己主動擔任風險守門員，才能維持保障的有效期限，讓壽險充分發揮其移轉風險完整功效。

林元輝表示，假設物價指數每年以1.7％的速度成長，20年則成長近35％，若沒有對抗通膨的措施，20年前購買的200萬元壽險保單，保額打了65折後，僅剩下130萬元的保障額度，平白損失70萬元的保障額度。首次投保壽險的民眾在購買壽險前先「停」下腳步，慎選具有抗通膨功能且具有壽險保障的保險商品，像「投資型保險」和「增額壽險」就是不錯的選擇。

若未在一開始就投保抗通膨保險商品，卻已經購買傳統壽險的人，此時應該「檢視(看)」當前保障需求，並以調整保額為首要目標。若壽險已經繳費期滿，此時可以考慮保障與理財兼顧的「類全委保單」，以50歲男性投保第一金人壽富利人生變額萬能壽險，保額200萬，每月彈性繳費3,000元，花小錢即可享有高保障，若預期通膨減損保額的比率較高時，可以調高保額加以因應。

壽險業今年力拚逾2/3公司要擺脫「利差損」，目前就上半年表現來看，大部分公司應已出現利差益，雖然下半年股市大回檔、台灣經濟成長率預估腰斬，壽險業者內部投資分析並不「悲觀」，大多認為台股已經超跌。

壽險業者分析，近來股市及匯率的波動，預估都是短期現象，但台灣政府必須再推出「經濟強心針」式的具體措施，先前的振興經濟方案，與鄰近國家相比，仍是嫌弱。

據金管會掌握的資料，去年底已有12家擺脫利差損，即資產投資報酬率大於負債的資金成本，包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、中信人壽、合庫人壽、第一金人壽及遠雄人壽等，去年都是利差益，而扣除已退場的3家壽險公司及蘇黎世國際人壽，另有12家壽公司去年底還有「利差損」。

同時金管會正式要求各公司年底前要建置完成風險控管及清償能力評估機制，要以各種可能發生的情況去測試自家資本是否適足，明年開始每年7月底前要出具相關報告給保發中心。

今年首季因為台股及陸港股表現佳，不少壽險公司投報率就已超越資金成本，出現多年來首次的黃金交叉，代表乘上資產後，利差益比去年更大；同時如台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽等去年還有部分利差損的公司，今年上半年也已陸續進入利差益階段，全年壽險公司有機會挑戰16家以上公司都是利差益，即2/3以上資產投報率超越資金成本。

蘇迪勒颱風造成災損與傷亡，多家保險公司、銀行立即啟動保戶服務措施，包括快速理賠、醫療預付、保費緩繳、保單借款利息緩繳或減免、房屋貸款緩繳、以及優惠貸款等，協助受災保戶共度難關，儘速恢復並重建家園。

中國人壽已確認有5位保戶不幸身故，理賠金額約677萬元，中壽執行副總經理黃淑芬表示，第一時間啟動重大災難事件中國人壽保戶關懷服務措施。

新光人壽啟動防颱五保關懷服務，提供保單補發免收工本費、保費繳納寬限優惠、保單借款繳息作業優惠、房屋貸款本金寬延優惠及主動協助理賠等服務。

國泰人壽除啟動多項保戶服務外，保戶車輛因風災受損，國泰人壽與國泰產險提供道路救援拖吊服務，國泰人壽慈善基金會志工並提供溫暖協助。

臺灣各大保險公司有：

台灣人壽、全球人壽、三商美邦人壽、合庫人壽、AIA友邦人壽、保誠人壽、遠雄人壽、中國信託人壽、臺銀人壽、第一金人壽、保德信人壽等，都提供快速理賠、續期保費緩繳、保單利息緩繳、保單免費補發及房貸本息繳、預付住院保險金及關懷協助等服務。

台灣人壽即日起至10月31日可提出申請，三商美邦人壽保單借款利息有減免，保誠人壽保單借款舊貸戶緩繳、新貸戶利率優惠。

臺銀人壽提供房貸本金可申請緩繳6個月、只繳利息，保單借款與保費緩繳，緩繳6個月。

合庫人壽對於實支實付型醫療╱傷害醫療保險，開放醫療副本收據理賠。

第一金人壽成立緊急應變小組，設置理賠、保費及貸款優惠等方案。

兆豐產物保險颱風前啟動理賠聯合作業小組，總經理陳瑞第一時間指示，主動關懷客戶財物受損情況，協助客戶快速獲得理賠，0800電話24小時提供諮詢。

中華郵政提供快速理賠、寬延繳納保險費和房貸戶優惠等措施，如保戶不幸罹難，受益人可先領取基本保額理賠，另11月7日前，應繳保費可寬限期滿3個月，若仍無法繳納，可再寬延3個月。土銀、合庫配合政策辦理優惠貸款專案，土銀農漁業災害紓困貸款，每戶貸款最高600萬元，房屋受損紓困、災區住宅修繕、重建貸款最高200萬元；合庫除辦理天然災害政策性貸款，亦辦理各項農漁民、農漁企業、個人及企業等天然災害重建復興貸款。

國人保障意識提升，讓「保險」成為父親節的禮品之一。根據「OptView社群口碑資料庫」公布的父親節送禮排行榜顯示，包括茶酒、手機、保險與3C商品，都名列前矛，其中「保險」更是過去少見被提及的禮物。

第一金人壽表示，人生階段隨著年紀不同，父親應有不同的安家任務與保障需求，抓住重點的保險規畫原則，才能緩減事故發生後造成的經濟衝擊。

以30歲左右的爸爸來說，壽險、意外險是少不了的規畫險種，畢竟正處於建立事業基礎的階段，工作時間長且需要在外奔波打拼，事故發生機率也相對較高，若考量傳統壽險的保費成本高，則建議投保變額萬能壽險搭配定期意外險。

而40歲以上的爸爸，可能都處於必須承擔房貸、車貸和子女的教育經費的階段，呼籲先算出家中的財務缺口，再另外投保「定期壽險」移轉人身風險。第一金人壽舉例，如果背負500萬元的房、車貸，再加上每年15萬元、預計尚有十年的子女教育費用，共累積的財務缺口為650萬元，因此定期壽險的保額應規畫650萬元以上。

同時，也建議在此時加強投保「重大疾病險」，除了能提供癌症給付，也提供特定重大疾病保險金。

至於超過50歲的爸爸，開始為退休規畫作打算後，應強調保全資產，不讓市場波動吞噬利息收入，最好降低股票和基金的投資比重，轉而投入比較保守，但能提供穩健收益的變額年金險。

中國信託人壽則認為，爸爸應注重身體風險，可選擇投保長年期的還本型意外險，包含一般的意外醫療保險金日額給付及住院手術保險金、長期住院保險金及意外傷殘扶助金的保障。

南山人壽也強調，許多慢性病都發生在年老退休之際，且愈老醫療費用愈高，除了長期照顧保險，最好再規畫終身型實支實付醫療險，補足傳統保障只有到75歲的缺口。

近期中國所提倡之「一帶一路」、「亞投行」政策，使得亞洲經濟發展情勢推向全新局面，人民幣計價的投資商品再度成為市場爭相關注焦點。安泰銀行為提供客戶在保險保障及投資配息的需求，順勢搭上中國經濟崛起的熱潮，與第一金人壽合作近期推出熱門商品「金富中國人民幣變額年金保險」（簡稱金富中國專案），提供安泰銀行客戶更完善的資產配置選擇，及時搶進中國財。

金富中國專案為第一金人壽發行的投資型保單，其所連結的類全委帳戶，是委由市場知名人民幣資產管理專家且於美國專門代操退休帳戶的宏利投信操作。

宏利投信是全台第一批推出人民幣保單代操帳戶的投信業者，帳戶資產配置投資顧問為宏利集團旗下宏利資產管理（美國）與宏利資產管理（香港），專業與經驗均相當豐富，業界有目共睹。

金富中國專案投資標的包括一檔人民幣類全委帳戶--中國人民幣效率帳戶（內有17檔人民幣計價基金及6檔人民幣計價ETF），及3檔人民幣計價ETF、11檔人民幣計價債券基金及人民幣貨幣帳戶，可提供民眾更多元化投資選擇。在符合一定條件下，年化提減（撥回）率7.2％，採每月提減（撥回）0.6％，讓保戶可以提前將獲利落袋為安。

首期保費最低門檻1萬人民幣，單筆投入最低2,000元人民幣，定期定額最低月繳只要500人民幣，費用率依照保單年度及保費級距為2.0~2.5％，均設定為一般大眾可以輕鬆投資的範圍。（李佳濟）

以往父親節送禮以用品居多，但隨著國人保障意識提升，「保險」也成為父親節的首選禮品之一！「保險」是唯一能保全資產且累積財富的禮物，正面臨30、40、50歲人生階段的爸爸們，皆有不同的安家任務與保障需求，抓住每個階段的保險規畫原則，才能緩減事故發生後造成的經濟衝擊，為家庭設立堅固的保障營壘。

第一金人壽總經理林元輝建議30新手爸爸們，若參加第一金人壽富貴人生專案，壽險保額200萬元，搭配保額300萬元定期意外險附約，每月繳費3000元左右，花小錢即能獲得500萬元保障，十分適合收入有限的30爸爸。

40爸爸們正處於家庭、事業、健康三頭燒的責任重大期，建議可先算出家中的財務缺口，再另外投保「定期壽險」移轉人身風險。另外，建議可加強投保「重大疾病險」，以第一金人壽安心滿意專案為例，符合契約條件時，即可獲得一次性給付保險金。

邁入50大關的爸爸們，建議轉投入能提供穩健收益的變額年金險。以第一金人壽富貴臨門專案為例，50爸爸首年度繳交200萬元，若假設投資報酬率6％，在64歲退休時，可累積約464萬元的年金資產，進入年金給付期間，爸爸可每年領回20萬元左右的退休生活費用，可活到老領到老，必能為爸爸預約幸福的銀髮生活。

此外更建議投保「長期照護險」移轉長照風險。以第一金人壽安心守護專案為例，當確診符合長期照護狀態時，即可獲得一次性長期照護保險金和20次的長期照護分期保險金，及時填補每年50∼90萬元不等的長期照護支出，減輕家人負擔。

壽險公會率團到香港考察保險國際業務分公司(OIU)，本周將考察重點整理出並提交金管會參考。預期將整理法規差異與遵循、招攬行銷、客戶來源以及保單設計等四大重點。

金管會已經核准13家產壽險公司經營OIU業務，壽險公司包含國泰、富邦、中壽、中信、全球、台銀、安聯、台灣人壽、南山、保誠及第一金人壽；產險部分則有國泰世紀產及富邦產。

壽險公會23日、24日率團至香港考察，並在整理香港的情況，彙整重點本周將提交給金管會。

據了解，將分為法規遵循、招攬行銷、客戶來源與保單設計等重點。

法規遵循方面，壽險公會將針對香港的一些法令規範是否可以在台灣適用，以及大陸的法規限制等。

招攬行銷也會整理可行性，包含香港很多保單行銷方式是透過中國大陸人移居到香港，再向他們的親戚朋友招攬，此種方式並不適合台灣。

客戶來源方面，壽險業者透露，香港也常透過保險仲介者、保險經紀人向大陸人行銷保單，所以在大陸或香港沒有據點的保險公司，只要透過與經紀人合作來擴充客戶來源，OIU業務仍有商機。

保單設計則著重在創新與台灣沒有的保單等另類保單研究。

國際保險業務分公司(OIU)力拚7月底發出營業許可證，保險公司即可對外營運，壽險公會理事長許舒博今(23)日也將率團赴香港考察人民幣保單等行銷情況，希望藉他山之石，讓台灣的OIU業務能大幅成長。

目前保險局即核准13家產壽險公司經營OIU業務，即國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、中信人壽、全球人壽、台銀人壽、安聯人壽、台灣人壽、南山人壽、保誠人壽及第一金人壽；產險部分則有國泰世紀產及富邦產，另外還有新光人壽、三商美邦人壽及華南產正在審查，保險局預估月底前可正式發出首批OIU營業許可證，業者即可對境外人士等銷售相關保單。

許舒博表示，有意開辦OIU業務的公司此次都有隨團，如三商美邦人壽總經理孟嘉仁、中泰人壽總經理戴朝暉、國泰人壽協理劉大坤、南山人壽更有二位副總張錡和及陳維新等，都要去香港取經，再加上保代公會理事長許文通、保經公會理事長鄭祥人等，共有21位業者要去了解香港如何對大陸旅客銷售保單，如何創造高成長。

此行將有香港安達保險及AIA(友邦)人壽針對香港經驗，與國內保險業者交流，許舒博表示，實際去看看香港怎麼賣保單，未來在推動OIU時，也能更順利，同時也想了解RQFII額度是否會影響未來的保單銷售量。

國雨OIU業務預計8月即將陸續開辦，各家公司都在籌備相關保單，主要對象也是大陸旅客，甚至有些公司希望透過大陸合作夥伴將大高端客戶引介到台灣OIU投保，如健檢保單、全委投資型保單等，都可能吸引陸客來台投保。

金管會核准第二批國際保險業務分公司（OIU）設立名單，包括南山人壽、第一金人壽、台銀人壽、安聯人壽、台灣人壽、保誠人壽等六家壽險公司拿到許可執照，連同第一批已有13家獲准；審核中的還有三家，營業許可證可望在月底前發出第一張。

根據金管會日前公布的OIU銷售保單責任準備金利率，為讓保險業者在商品設計及銷售上有更大彈性，金管會允許繳費六年以下保單，可適用較高準備金利率，保費相對便宜，有助吸引境外客戶。

對境外客戶來說，到OIU買保單，繳費期間短的會比在境內買便宜，保險業者初估，大約便宜5%到10%。

目前還在審核中的案件有三家，包括一家產險公司華南產險，及兩家壽險公司新光人壽及三商美邦人壽。

另外，金管會查獲新安東京海上產險以吸收自負額方式惡性競爭等六大缺失，昨（21）日祭出重罰，下令從8月15日起停止銷售車體損失險新契約三個月、罰480萬元，並糾正兩次，創下車險違規案件最重處分紀錄。

金管會保險局副局長施瓊華表示，金管會是在103年度一般業務檢查時，發現新安東京海上產險辦理保險業務，有六大項違反保險法相關規定情事。

強調委託專家操盤的類全委保單在銀行通路熱賣，法國巴黎人壽與台新銀行為了在競爭中勝出，昨宣布在常見的定期配息、加碼分紅之外，再給保戶季加值給付金、業界獨創。

這張保單有九種幣別可供選擇，採彈性繳，保費最低新台幣10萬元即可進場，也是業界最低。

包括：國泰人壽、安聯人壽、第一金人壽、合庫人壽等都有類全委保單，幣別種類多元，保單型態包括投資型壽險與投資型年金兩種，主要採取每月固定資產撥回的每月配息方式，滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。

法巴人壽昨（15）日宣布，與台新銀行合作，在台新通路獨家銷售「威利100」類全委保單，獨創季加值給付金。在每月固定年化配息5%、投資標的淨值大於特定條件可領季度加碼的類全委保單常見特性之外，額外訴求，保險公司會給保戶每季加值給付金。

法巴人壽銀行保險訓練部經理楊書銘表示，不論保單帳戶價值如何變動，保險公司每一季，會給付保單帳戶價值的0.025%，作為加值給付金，這是其它市售類全委保單所沒有的。

投資標的方面，這檔保單可投資57檔富達在台灣註冊的基金，以及86檔股票指數型基金（ETF），其中12檔屬於法人級別。

法人級別的基金，一般散戶是買不到的，法人若要購買，投資門檻至少100萬美元，散戶透過投資型保單，新台幣10萬元就可以進場。

楊書銘說，法人級別與非法人級別的基金，主要差異在管理費，法人級別基金不必被扣合計每年0.5至0.6個百分點的管理費。

安泰銀行為提供客戶在保險保障及投資配息的需求，順勢搭上大陸經濟崛起熱潮，與第一金人壽合作推出「金富中國人民幣變額年金保險」，提供客戶更完善的資產配置選擇。

「金富中國人民幣變額年金保險」為第一金人壽發行的投資型保單，其所連結的類全委帳戶，是委由宏利投信操作，操作強調動態資產配置搭配最大跌幅控管，一旦帳戶跌幅碰觸跌幅上限，投資組合將全數轉至固定收益或貨幣型資產，以有效控制帳戶淨值跌幅與避免最大損失。

金富中國專案投資標的包括1檔人民幣類全委帳戶─中國人民幣效率帳戶(內有17檔人民幣計價基金及6檔人民幣計價ETF)，及3檔人民幣計價ETF、11檔人民幣計價債券基金及人民幣貨幣帳戶，在符合一定條件下，年化提減(撥回)率7.2％，採每月提減(撥回)0.6％，讓保戶可以提前將獲利落袋為安。

「金富中國人民幣變額年金保險」首期保費最低門檻10,000元人民幣，單筆投入最低2,000元人民幣，定期定額最低月繳只要500元人民幣，費用率依照保單年度及保費級距為2∼2.5％，均設定為一般大眾可以輕鬆投資的範圍。

近來年類全委商品標榜專業團隊主動管理、兼顧投資收益與成長以及保險保障、退休規劃、資產累積等優勢。

第一金人壽表示，類全委保單優勢在於股票或債券投資比例靈活，金融工具運用相對廣泛，由專家依據金融環境變化，調整資產配置，控管風險，提供穩健報酬，加上「類全委保單」還可同時兼顧保險保障與財富累積。

此次第一金人壽推出的「鉅富雙收」保險專案連結「第一金人壽資本傳家鉅富雙收帳戶」，委由華頓投信運用操作，透過專業資產管理團隊精選投資標的，提供專屬資產提減（撥回）機制，每月固定比率資產提減（撥回），預計年化提減（撥回）率6%，再享有每半年不定期加碼，預計年化提減（撥回）率2%，希望達成穩中求利的目的，雙重風險控管保護機制更能讓投資人資產價值安全有保障。