富邦人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

市場上第5張連動債投資型保單今（17）日開賣！法國巴黎人壽

推出、巴克萊銀行設計的澳幣連動債保單，條件為6年期每年固

定配息6.1％，另有績效配息，最高每年配6.2％，但由於每月收取

100元的管理費，保戶實際內部報酬率約為4.9％；法國巴黎人壽

強調，這是近1年多來，市場上第1張只在銀行通路銷售的連動債

保單。

壽險公會今年5月底核准國壽連動債保單以來，目前已核准5張

連動債投資型保單，包括國壽的2張，分別是紐幣及澳幣連動債，

都是瑞士信貸設計；富邦人壽的6年期澳幣保單，由瑞銀設計；中

泰人壽也是6年期澳幣連動債保單，同樣也是瑞銀設計，這次法巴

推出的是巴克萊銀行的澳幣連動債。

據了解，目前壽險公會還有多家壽險公司申請或排隊等候要送

連動債保單，包括英商保誠人壽、新光人壽及富邦人壽、法巴的

第2張連動債保單，業者表示，目前大家都預先送審，若目前市場

上連動債投資型保單買氣不錯，預估第4季才會進入連動債保單的

銷售熱季，屆時可能有更多家壽險公司推出連動債保單。

目前仍在市場上開賣的連動債保單清一色都是澳幣，富邦人壽

的6年期澳幣連動債，每年保證配息6.15％，但扣除每月管理費

100元後，內部報酬率（IRR）約5％，原本在業務員體系銷售，

據了解，台北富邦銀本周也開始加入行銷行列。

躉繳新契約保費打折計算，讓中華郵政壽險首度勇奪單月第1

名！在金管會保險局要求下，保發中心昨（16）日首度公布「初

年度保費等價標準統計」，即躉繳保費只計10％，2 到5年繳的保

費分別只計20％、30％、40％及50％，造成7月新契約保費排名大

洗牌，前3名分別是中華郵政、富邦人壽及國泰人壽。

為了導正壽險市場惡性競爭，用高利率吸收銀行定存客戶，

爭取排名及市占率，保險局決定打折計算躉繳或短年繳的新契約

保費，並約定統一由保發中心在月中公布，取代壽險公會的自然

保費統計；在主管機關政策引導下，各家壽險公司8月都要開始衝

刺繳費6年以上的保單，降低躉繳型保單。

依據壽險公會統計的原始新契約保費，7月整體壽險業單月新

契約保費有1,011億元，富邦人壽以292億元拿下7月第1名，國壽

則以256億元居第2名，第3名是新壽的72億元，第4及第5名則是合

庫人壽的57億元及中華郵政壽險的54億元。

若是依據保險局的打折公式，7月全體壽險業新契約保費260

億元，只有未打折前的26％不到，同時因為中華郵政壽險銷售主

力恰好是6年期繳費的養老險，因此中華郵政在新公式下幾乎完

全未被打折，以54億元拿下7月等價保費的第1名。

富邦人壽打折後新契約保費48億元，是原本新契約保費的

16.6％左右，排名7月等價保費的第2名；國壽在等價之後，7月新

契約保費為45億元，約是原本新契約保費的17.7％排名第3名。

第4名則是7月新契約保費未排入前10名的南山人壽，打折後

保費16.8億元，是打折前新契約保費的79％左右，即躉繳及繳費

期低於6年的新保單並不多；第5名則是新光人壽，打折後保費

14.8億元，是打折前的20.6％。未打折前7月新契約保費衝上第4名

的合庫人壽，打折後保費只有 5.7億元，是原始保費的10％左右，

顯見幾乎都是躉繳保費，台灣人壽7月打折後保費排名第10名。

金管會昨（12）日針對富邦金控旗下的富邦證券、富邦人壽

祭出裁罰，決議富邦人壽罰270萬元、富邦證券則是予以警告，且

富邦證券董事長葉公亮將停止9個月業務的執行，由於之前台北富

邦銀行、富邦金也曾因相同案子遭罰，等於是一案四罰，富邦金

已研擬提出訴願。

富邦金晚間立即發出聲明強調，昨日的裁罰案與6月24日金管

會有關台北富邦銀行、富邦金的裁罰案，皆屬同一案，均是3年前

與富邦銀行（香港）的合作案，且對於葉公亮停職一事，「深感

遺憾」。

此案起因於北富銀、富邦證、富邦人壽在2005年2月23日與富

邦銀行（香港）簽訂「商業合作協議」，據以提供介紹客戶服務

予富邦銀行（香港），也因如此，繼6月北富銀遭罰1,000萬元、

富邦金停止申請轉投資6個月後，這次處罰的對象為富邦證、富

邦人壽。

富邦金總經理龔天行指出，像這樣被懲處，除深感遺憾外，

也將研擬提出訴願。

6月時北富銀、富邦金被懲處後，富邦金董事長蔡明忠曾強調

，根據該條法令，國內並無銀行被罰，外商銀行部分也沒有被罰

這麼高，最高僅有罰 200萬元，未來將會「提出訴願、據理力爭」

。之前富邦金也曾強調，位於台灣的子公司引介客戶至同屬富邦

金子公司富邦銀行（香港）前，皆曾委請外部律師提供法律意見

，認為此做法符合相關法規，也同時參酌外商在台作業慣例後，

雙方始展開此一合作。

此外，葉公亮代表富邦證簽訂商業合作協議，並擔任董事會

會議主席主持董事會通過該議案，富邦證及葉公亮已違反證券商

受託買賣外國有價證券管理規則第26條第1項規定，證券商及其

負責人、受僱人不得轉介客戶至國外證券商開戶、買賣外國有價

證券的情事，因此依證券交易法第56條規定，命令富邦證停止葉

公亮9個月業務的執行。富邦人壽則是在2005年2月至2007年8月間

提供介紹客戶服務並收取費用收入，已構成經營業務行為，核與

保險法第 138條第3項規定不符。

慶豐銀總行大樓今（11）日開標，有意搶標者已暴增到24家，除

台新金旗下子公司宣布加入戰局，宏國集團更被市場視為可能的

黑馬。

台新金控9日代子公司台新資產管理公司（AMC）公告，將參與慶

豐銀總行大樓標售案，這是台新金近三年首次參與不動產標售案

。

台新金總經理林克孝表示，景氣復甦、旗下各事業體皆努力追求

成長，台新資產管理公司公告參與投標，單純是以「投資角度」

出發，台新銀沒有「大張旗鼓」獵地的打算或計畫，資金來源則

是由子公司透過抵押或其他方式籌措，金控不會干涉。

台灣房屋不動產研究中心執行長邱太火宣初估，以樓地板面積配

合附近租金估算，慶豐銀總行大樓月租金約有522萬元的收益，若

以投報率3%換算，得標金額至少有近21億元的水準，加上投標競

爭激烈，又具有都更議題，最後標價可能破25億元。

存保公司委託第一太平戴維斯標售慶豐銀13筆不動產，今天將開

標，其中以位於台北火車站對面的慶豐銀總行大樓最搶手，有意

搶標者已增加到24家，國壽、新壽、台壽保、中壽、富邦人壽、

國寶人壽、三商美邦人壽、農業金庫、遠雄建設等法人都可能參

與競標。

若以都更角度來看，房地產業者認為，緊鄰的台壽保大樓得標利

益最大，但台壽保必須與國際青年協會YMCA整合，才能提高都更

效益；邱太火宣認為，距慶豐大樓最近的凱撒飯店有宏國集團背

景，可能是這次競標的大黑馬。

至於下周三（18日）開標的慶豐銀12筆不動產，最受矚目的台北

金融中心大樓（台北市敦化北路與南京東路附近），昨天為止己

有17家投資人有意競標，除了壽險公司，主要是建設公司領標，

也有不少個人戶及一些科技公司、飯店業者。

據了解，包括國壽、新壽、富邦人壽及台壽等大型壽險公司，除

慶豐銀總行大樓，對投標台北金融中心也有意願。

景氣好轉，金控獲利先報喜！國內14家金控公司7月全數獲利

，單月稅後獲利總計164億元以上，較去年同期大幅成長56％，富

邦金7月稅後獲利45.2億元，累計前7月則是獲利152.1億元，EPS

為1.87元，拿下單月及前7月獲利王。

金控7月份獲利大躍進，不但股價出現明顯漲幅，成交量也大幅

擴增，金融股佔大盤成交比重，也由7月底的7％，擴充8月10日的

10％。根據統計， 8月以來，14家金控平均股價漲幅為5.25％，其

中，以永豐金控11.16％、台新金控8.74％、元大金控8.65％漲勢最

為凌厲。

國泰金控7月稅後獲利14.4億元，累計前7月稅後獲利4.6億元，

開始轉虧為盈，8月預計還有20多億元現金股利進帳，有助提升獲

利。14家金控中，目前只剩新光金控前7月累計稅後虧損11.34億

元，其餘13家金控前7月都是獲利，然而新光金在8月現金股利進

帳之後，也有機會「轉虧為盈」。

14家金控今年前7月共獲利586億元，與去年同期獲利421億元相

較，也大幅成長39％以上。14家金控公司7月大賺164億元，業者歸

功7月台股回穩，現金股利開始進帳，銀行授信業務也開始穩步成

長，無論在投資面、授信本業，都對獲利有顯著貢獻。

富邦金控在去年併購ING安泰人壽後，壽險子公司規模逼近1.5

兆元，形成壽險、銀行獲利雙核心，今年富邦金獲利依舊亮眼，

富邦人壽前7月稅後獲利 63.5億元，台北富邦銀行則有55.3億元，

推升富邦金前7月稅後獲利152.1億元，是14家金控中，唯一獲利

已衝上百億元的公司，前7月富邦金的稅後每股盈餘（EPS）為

1.87元，也是唯一EPS已上1元的金控公司，拉大與其他競爭者間

的差距。

獲利排名第二是以銀行為獲利主體的中信金控，前7月稅後獲

利88.47億元，EPS為0.89元；第三名同樣也是銀行主體的兆豐金

控，前7月累計稅後獲利91.43億元，EPS為0.83元。

由於5月、6月台股波動大，再加上新台幣升值造成的大額海外

投資匯兌成本，使得兩大壽險金控－國泰金及新光金獲利墊後，

國泰金在國泰世華銀前7月累計獲利 74.3億元的支撐下，國壽7月

也獲利3.6億元，金控7月稅後獲利14.4億元，擺脫前6月累虧的局

面，新光金旗下新光銀行前7月雖獲利10.5億元，但規模較小，暫

時還不能扭轉新壽前7月虧損22.91億元局面。

華南金控旗下的華南投顧指出，金融股今年下半年的獲利展望

有3大方向：一是在銀行放款部門，初期雖因利率調升，放款量萎

縮，但長期在利差擴大下，有助於銀行獲利提升；二是ECFA已簽

署，兩岸將增加彼此的投資，長期有助整體業務擴展；三是金融

保險業因央行調升利率，利差損可縮減，獲利可增加，但台幣呈

現升值走勢，匯損可能會影響壽險業海外投資的獲利。

金管會曾表示要嚴管利變年金銷售，卻仍未正式發函，讓壽

險市場7月新契約保費龍頭悄悄換人！據壽險業者透露，7月國壽

因為開始將利變年金銷售降溫，新契約保費降到230億元左右，緊

追在後的富邦人壽則維持260億元的新契約水準，抱走7月新契約

保費冠軍的寶座。

金管會在今年5月在銀行通路的會議上，透露要求銀行提升

保障型商品的銷售，降低類存款保單的比重，同時金管會也公開

表示，利變年金解約費用至少要收取3年，每年不低於1％，讓現

在銀行通路熱銷的短年期利變年金能降溫。

但目前金管會遲遲未將此一政策宣示轉為正式的函令，目前

市場上熱賣的利變年金仍是解約費用只收取1、2、3年期，其中

又以1年期的較為暢銷，目前市場上宣告利率1.17％，只要1年期

滿，要解約即無任何解約費用，如國壽、富邦人壽、新光人壽、

合庫人壽都有此類商品。

國壽總經理張發得在6月就已表示，因應金管會的新政策，

已要求國泰世華銀對利變年金降溫，昨日國泰金總經理陳祖培也

表示，對這種「勞民傷財」的商品競爭，國壽決定要轉型，調整

商品結構，因此對於短期的新契約保費排名下降，國泰金認為是

必要的陣痛期。

新壽新任總經理蔡雄繼表示，金管會的新政策應很快會公布

，新壽也已準備將利變年金降溫，回歸保障型商品的銷售，讓壽

險本業能更為健康。

外幣傳統型保單後市看好！壽險業者透露，今年上半年，光

是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中壽、三商美邦人壽等外幣

傳統型保單的新契約保費就已逼近500億元，各家下半年也打算強

力推動外幣傳統保單，全年新契約保費上看千億元。

外幣傳統型保單即以外幣收付的還本險、終身險、壽險等，

與外幣投資型保單最大的不同，就是保戶不用承擔投資風險，由

壽險公司保證給付保險金額；外幣投資型保單投資帳戶免計入壽

險公司的海外投資額度，但外幣傳統型保單則必須算在壽險公司

的海外投資額度內。

此外，由於央行總裁彭淮南在6月底央行理監事會後，公開鼓

勵壽險業多推出外幣保單，因此壽險公會打算近期向金管會提案

，希望開放外幣傳統型保單收取的保費，可不計入已核定的海外

投資額度內，讓各家壽險公司下半年可大力衝刺外幣傳統型保單

。

壽險業投資大陸有價證券終於放行，金管會昨（3）日預告相關辦

法，保險業投資大陸有價證券以國外投資額度的10%為限，且須符

合金管會要求的資本適足率（RBC）及取得大陸合格境外機構投

資人（QFII）資格，估計有七家本國保險公司可受惠。

七家可望取得投資大陸有價證券門票的業者，分別是國泰人壽、

新光人壽、南山人壽、富邦人壽、中國人壽、台灣人壽與三商美

邦人壽，七家壽險公司資產總額合計約8.7兆元，國外投資額度各

為35%至40%，估計可投資大陸有價證券空間最高達3,400多億元。

對到底有多少業者合格，金管會官員僅強調，還要看業者6月底

RBC數字是否能達到250%。保險業者依規定要在8月底公布半年報

，並揭露6月底RBC數字。業者指出，由於上半年股市波動大，6

月底RBC能達到250%的壽險公司家數還很難說。

經濟部周一解除保險業投資有價證券的法令限制後，金管會昨天

火速預告「保險業辦理國外投資管理辦法」修正案，預計8月下

旬即可發布實施。

保險業可以投資標的，包括大陸政府公債、國庫券、集中市場股

票、公司債、首次公開募集股票、指數股票型基金（ETF），及為

從事上述投資而持有的人民幣存款；香港的紅籌股、國企股及恒

生香港中資企業指數成分股公司發行的有價證券，也在開放投資

之列。

金管會也對保險業投資大陸有價證券設條件，保險公司須符合資

本適足率250%以上、設有風控專責部門及風控長、最近一年未受

重大處分，並在董事會通過投資大陸處理程序及風控辦法後，才

能投資大陸。

保險局官員指出，保險業投資大陸有價證券，須先向大陸證監會

申請QFII資格。依大陸規定，外資保險業要取得QFII資格，須符成

立五年以上、最近一年持有證券資產達50億美元（約新台幣1,600

億元）以上等條件。

就大陸要求的50億美元「證券資產」門檻，保險局官員解釋，相

當保險業投資有價證券金額，國內產險公司全都未達門檻，壽險

也僅本土大型壽險公司可達要求。

繼紐約人壽公開招親之後，又一家外商保險公司想賣，消息

人士透露，約1年多前入主全球人壽的最大股東─美孚集團旗下中

瑋一，有意開價30億元，將股份轉手給國內金控或其他財團，希

望在不賠本的情況下能離開壽險業。近來已有財顧代表全球人壽

大股東，在市場上探詢可能的買家，其中公股金控已成為鎖定目

標群，包括兆豐金、華南金，日前都已被接觸。

全球人壽原本是荷商AEGON在台子公司，去年4月22日由全球

人壽在台子公司總經理劉先覺宣布，以30億元價格，出售給與美

孚建設、台玻集團相關的投資公司中瑋一，從外商壽險公司轉為

「台資」壽險公司，但中瑋一入主一年多，全球人壽仍持續虧損

，去年年虧損28億元，今年上半年虧損16億元，使大股東有淡出

想法。

消息人士透露，中瑋一實際上只拿出約新台幣24億多元的價格

，即取得總資產1,800億元，股本高達271億的全球人壽，註冊資

本額僅24.5億元的中瑋一去年底決定要增資全球人壽15億元，今

年上半年又面臨可能增資的問題。

中瑋一入股全球人壽一年多來，全球人壽資金增加170億元左右

，但資金運用結構已大幅更改，如公債、庫券部位少了近200億元

，轉進不動產及受益憑證。不動產部位，全球人壽在外商時期完

全不投資國內不動產，連自用辦公大樓都是採租借方式，但在中

瑋一入股後，母公司有建設的專業，不動產部會也較大膽投資，

買下新竹COSCO及竹科周邊土地，打算進行小型造鎮。

每兩年舉辦的世界華人保險大會今年將結合國際龍獎IDA年會在重

慶舉行，由於舉辦時間和下月初成行的金融總會重慶、成都參訪

團相近，是兩岸經濟協議（ECFA）簽署後，人數最多的大陸參訪

團，國泰、新光、富邦和中壽將參加。

保險行銷集團1996年創辦華人保險活動，每兩年舉辦，提供保險

業務人員與高階經理人交流平台，五天的活動包括多場研討會，

會員包含台灣、美國、香港、日本、南韓、馬來西亞、菲律賓、

泰國等地的保險業者。

除了國內重量級保險業者，如國壽、新壽、中壽和富邦人壽會派

員參與會議，保險行銷集團表示，大陸的中國平安保險和中國人

壽等大型壽險公司也會參加。

壽險業真的很難經營！今年上半年，30家壽險公司中，有23

家帳面虧損，累計整體壽險公司稅後虧損已逼近300億元，若扣掉

2009年小賺48億元，這2年半下來，30家壽險公司已虧掉1,500億

元以上，等於2004年到2007年獲利，還不夠這2年半來賠。

資本市場波動，加上國外投資額度都接近上限，壽險業今年

現金部位不斷攀高，上半年銀行存款部位，淨增加1,360億元，整

體壽險業存款餘額達到8,162億元，占資金8％以上，創下壽險史

上「閒錢」的新高水位。

記者彭禎伶/台北報導

5大壽險公司第二季加碼台股近600億元！國泰人壽、富邦人

壽、新光人壽、南山人壽及中國人壽等5大壽險公司，從4月開始

酌量進場，逢低布局，尤其在5月台股大跌時，加碼約300億元，

6月仍持續加碼130億元以上，5家公司第二季共加碼台股近600億

元，累積第三季的獲利能量。

看好兩岸簽署ECFA後的台股行情，同時也為了去化帳上現金

，5大壽險公司第二季開始明顯有加碼台股的動作，其中，國壽

加碼金額最多，5 月應有加碼上百億元，4月及6月也都有數十億

元的加碼幅度，第二季估計國壽加碼台股上看220億元以上，而

國壽加碼一般以大型龍頭股、高現金股息個股為主，這波也許會

重新加碼金融股，而國壽在台股的市價部位大約有1300多億元，

是壽險公司中，台股部位投資金額最高者。

其次，南山人壽在第二季也有明顯的加碼，幅度接近150億元

，南山在4月、6月台股相對穩定是布局較多，5月則是酌量加碼，

南山目前在台股部位大約有600多億元，是5大壽險公司中布局台

股的第四大公司。

富邦人壽第二季布局台股也有上百億元，4月有比較明顯的加

碼動作，富邦人壽去年以來在台股部位操作靈活，獲利頗為豐厚

，目前以市價計算的投資部位應有1000億元以上，算是壽險公司

中，台股投資金額第二高公司。

新光人壽比較明顯加碼是在5月，約有70多億元，新壽一向布

局金融股較多，7月金融股大漲，新壽投資部位應有回升，同時新

光金也已調高新壽台股的投資上限，從7％拉高到10％，明顯看好

台股後續走勢，新光金依市價計算的台股部位目前有840多億元，

在壽險公司中排名第三高。

富邦人壽富郡通訊處總監汪婉芬（上圖，業者提供），在ING安

泰 人壽業務體系服務了22年，也是ING安泰第一個女總監，去年

面對公司經營權移轉的第一時間，汪婉芬也曾有不安。去年6月1

日正式合併 後，她以正向思維帶領團隊開拓超乎她想像的新局，

更在合併首年就拿下信望愛的「最佳通訊處獎」，獲獎之後，原

本安泰底下的安敦通 訊處正式改名「富郡通訊處」，汪婉芬說：

「我要帶領團隊邁向下一 個高峰！」從30歲進到安泰人壽，汪婉

芬一直堅持「3贏政策」，就是對公司 、對客戶及對自己都要是

贏的事情，對公司及客戶，汪婉芬堅持忠誠度100％，永遠相信

自己公司的決策，對客戶誠信，對自己就是信念 堅持，創造自己

及團隊的榮譽。

汪婉芬進安泰初期，曾經1天拜訪45個陌生客戶，全部都對她說

「 NO」，但汪婉芬並沒有放棄，反而從失敗中歸納出經驗，主

要鎖定醫生、診所的汪婉芬發現，台北市的名醫很難行銷，就決

定到台北縣， 找招牌仍新的新醫生，「天氣越差，下大雨時，

醫生越有空理你」，第2天，汪婉芬就成功拿到幾個客戶。

汪婉芬自己成立的安敦通訊處，先前已分出4個新的通訊處，汪婉

芬說，每個業務員都是自己面試，沒有從同業挖角、全是壽險新

兵、 從頭培訓，在安泰人壽與富邦人壽合併初期，安敦通訊處是

74人，合併後已有98人，業務員13個月的定著率高達80％，意即

新人到任後， 1年後仍在職的比重高達8成，保單13個月繼續率也

有89％以上，拿到最佳通訊處獎，汪婉芬說：「我覺得好驕傲，

這是我們團隊共好的信 心，優質的團隊，堅持到底。」面對合併

，所有的業務員都會徬徨、擔心，但汪婉芬對所有部屬說 ：「大

家都還不認識富邦，為何不觀察看看，既然能買下安泰人壽，獲

利又高，怎麼能還未合作，就拒絕對方呢？」憑著這股團結的力

量 ，汪婉芬及她的團隊證明，合併後，有如「站在巨人肩膀上」

，讓通訊處的行銷能力與眼界進入新視野。

今年7月1日，富邦人壽新業務制度上線，取消安泰人壽原本的底

薪制，汪婉芬說，「新制度是採創業制，沒有底薪，但獎金項目

多，升 遷制度也更透明，可看到更多的機會。」因為在富邦金控

旗下有各種多元化的金融商品，多到能滿足各種不同族群的需求

，可提供給客戶 的服務更多元，個人業績也會蒸蒸日上，汪婉芬

就是用這種正面的態度，去激發出自己團隊的正面力量。

如何作一個最佳領導人？富邦人壽總經理鄭本源說有5大要點：

誠 信、熱情、決斷力、企圖心及懂得用人。

鄭本源進入富邦集團37年，從第1份工作至今，沒有換過老闆，

民 國62年考進國泰產險（後改名為富邦產險），第4年就升任最

年輕的代科長，第6年就獲公司指派到全世界出差半年，第10年

升任公司內 最年輕的經理，之後又負責籌備富邦人壽，民國89年

升任富邦人壽總經理，帶領富邦人壽成為國內新8家壽險公司中最

早獲利者。

去年富邦人壽正式與ING安泰人壽合併，鄭本源出任合併後的總

經 理，繼續帶領資產新台幣1.5兆元、新契約保費與總保費皆位

居國內 第2大的壽險公司，且目前獲利第1名的新富邦人壽，今年

鄭本源拿到信望愛的「最佳保險領導人獎」，鄭本源希望，未來

富邦人壽可以成 為亞洲一流、優質的壽險公司，繼續提升客戶滿

意度，在業務及獲利 上都能持續成長。

台大法律系畢業的鄭本源說起自己進入富邦集團的故事，當年在

澎 湖海軍服兵役的鄭本源，趁著退伍前夕的3天休假，決定回台

灣本島應試找工作，當時鄭本源有三大選擇，一是律師事務所，

二是某大型 企業的法務人員，三即是國泰產險儲備幹部，放假的

首日鄭本源先是參加了國泰產險的筆試，並由當時國泰產險總經

理、現富邦集團總裁 蔡萬才親自面試。

為陪未婚妻 只求公司錄取下午3點考完之後，鄭本源回到當時未

婚妻、現在是鄭太太的家裡 休息，突然覺得當兵期間都在外島，

冷落了未婚妻，好不容易放假回台灣，鄭本源覺得自己筆試及口

試考得都不錯，若能獲國泰產錄取， 就不要再去另外兩家公司考

試，空出時間好好陪未婚妻，於是當天下午5點，鄭本源打電話到

國泰產人事部直接詢問自己是否錄取？當時 人事部主管說，剛考

完分數都未統計出來，怎麼可能有結果？但鄭本源誠懇的表示，

自己真的很想到國泰產任職，人事主管最後承諾隔日 早上9點告

知答案，果然鄭本源提早知道自己錄取了，也有時間好好陪未婚

妻，鄭本源說：「如果當初沒有這種突發奇想、打那個電話， 也

許結果都不一樣。」 身兼數職 建構業務基礎鄭本源當天上午就知

道被分配到海上保險部，且公司馬上給了一大 堆英文資料，要求

在等待退伍的2個月內好好準備，也因為當時努力 K了許多原文的

海上保險條款、資料等，加上後來在這個部門的歷練 ，鄭本源6

年後才有機會被公司指派到英國學習海上保險，且拜訪當地再保

公司，之後又到全球各國拜訪各地的產險理賠代理店，前後為 期

半年的環球出差之旅，這在民國68年、國內極少出國機會的年代

， 是非常難得的差事。

民國80年左右，財政部決定開放新的壽險公司執照，鄭本源又被

指 派負責籌備富邦人壽，已在產險任職18年的鄭本源花了好幾個

月到中央圖書館等地，尋找壽險相關文獻，了解這個行業，鄭本

源說：「向 財政部遞出的營業計畫書，有好幾章節都是我親自寫

的！」相較於其他新籌備的壽險公司委託企管顧問公司籌備，富

邦集團初期只用了不 到10個幹部，花了一年自行籌備出富邦人壽

，成本節省許多，也讓新 公司更快上軌道。

富邦人壽開幕初期，鄭本源一人身兼數職，業務、訓練、團險、

人 事、總務、法務、公關、秘書處等，1個月有三分之二的時間

在全省出差、招募業務員，並對員工進行教育訓練，常常一早6

點出門，晚 上10點多才回到飯店，就這樣跑了3年，一點一滴建

構出富邦人壽的 業務基礎。

為何能在一家企業任職長達37年，且能步步高升，出任重要子公

司 總經理一職？鄭本源說：「我工作都非常投入，很有效率，同

時我也有很多點子，常常向主管建議，分擔主管的工作。」願意

付出，工作 熱情，是鄭本源成功的因素之一，外界都以為鄭本源

一直是內勤主管，很少人知道鄭本源也是個行銷高手，有極高的

業務敏感度。

鄭本源談起當年富邦集團，幾乎「全民皆兵」，所有關係企業員

工 都要行銷保單，鄭本源的業績表現經常都比一些外勤同仁高出

許多， 因此富邦產險後來指派鄭本源去帶領火災新險種營業部，

創造1年5到 6億元的保費，這個部門的業績是當時其他競爭同業

一家公司全年的 保費。

把握機會 旅遊不忘行銷 如何把握機會行銷，鄭本源談起，有回到

高雄出差，坐火車要4到 5小時，鄭本源買了份報紙在車上閱讀，

途中發現鄰座穿西裝的中年男子不停的瞄著自己的報紙，鄭本源

就主動將一部分的報紙分給這位 鄰座男子閱讀，開啟兩人的對談

機會，原來男子是台中一家化工廠的老闆，鄭本源趁機介紹富邦

產不只有產險各類商品、市占率最高，同 時公司也有損害防阻的

服務，請男子有興趣，可給富邦產一個服務的機會，兩人分開2到

3周後，鄭本源果然接到這位老闆的電話，成功拿 到一年200萬元

的保費。

鄭本源就連與太太去義大利旅遊，也利用時間認識同團不少高資

產 客戶，並替富邦人壽成功推銷了5、6張投資型保單；同時喜歡

換房子的鄭本源，搬到哪都樂意出任社區委員，熱心社區事務之

餘，也能創 造不少業務機會，鄭

「業務團隊不是只有拚績效，也要回饋社會！」富邦人壽台東東

興 通訊處處經理徐瑛（金英）說起自己的通訊處，八八風災時是

第一個 深入重災區嘉南村的團隊，徐瑛（金英）說這是對台東的

一份責任， 沒有人比每天跑客戶的壽險業務員更了解基層民眾的

需求。

東興通訊處今年獲得信望愛的「最佳社會貢獻獎」，徐瑛（金英

） 說，東興通訊處已連續20年、每年都舉辦2場慈善義賣會，許

多客戶 時間一到都會主動通知業務員，熱情捐助物資或參加慈善

攤位，在做 慈善的同時，東興的業績也沒有下降，反而團隊情感

更佳。

風災發生後，徐瑛（金英）的東興通訊處立即組成10人小組前進

災 區，有人負責與富邦慈善基金會聯繫，有人負責拍照，讓外界

了解災區的情況，也有一組人負責物資造冊，另一組則負責聯繫

各鄉鎮村長 ，統計需要的援助內容，另一組則規畫物資分配及

運送，在最短的時 間提供援助。

徐瑛（金英）說，「我第一次看到這麼多災民，台東原本的好山

好 水，一夕間成了窮山惡水」於是東興通訊處將這些災民的需求

，與富 邦慈善基金會聯繫，迅速撥款協助災民重建，之後又捐車

輛供災區接 送小朋友上學，以及提供醫院接送需就醫的老人。

那半個月正值富邦人壽的業績競賽月，但東興通訊處所有人員忙

著 發簡訊通知客戶做慈善、統計物資及整理，徐瑛（金英）說：

「好的業務員懂得如何分配時間，好的團隊不是只有績效，也懂

得盡社會責 任。」 走過風災，徐瑛（金英）關心下一代的教育

，她說許多企業都搶著捐營養午餐，但小朋友的教育呢？沒有知

識如何脫離貧窮？徐瑛（金 英）說：「會再與基金會討論，結合

社區發展，幫助孩子的教育問題 。」

壽險業滿手現金有新的出路，金管會開放壽險資金投資大陸

有價證券，預計將在本周四（29日）報金管會委員會討論，當天

即可能宣布放行，壽險資金最快8月即可投資大陸有價證券。

根據初步訂定的草案，投資大陸有價證券的額度，以海外投

資額度的10％為上限，以目前壽險業海外投資額度約30％、可運

用資金約10兆元新台幣推估，壽險業將有3,500億元左右的資金，

可錢進大陸股債，若進度順利，第四季投資收益即可望提升。

不過，依大陸規定，外資投資陸股必須取得QFII資格，因此

台灣的保險業仍要向大陸官方遞件申請，取得QFII名額，才能投

資陸股，目前已在大陸設有子公司的國泰人壽、新光人壽、台灣

人壽，極可能成為首批取得大陸QFII資格，資金正式投資大陸。

依據近期資料顯示，國壽目前最高可投資大陸有價證券額度

新台幣1009億元，新壽則有529億元左右，台壽有89億元上下，另

外如富邦人壽也有426億元，南山人壽有542億元的額度，政策開

放後，可有效去化壽險業帳上現金部位。

各壽險公司也早已積極準備，如新壽已成立「大陸有價證券

專案投資小組」，國壽及台壽也已爭取多時，一旦政策開放，各

家公司很快就會有動作。

富蘭克林華美第一富基金經理人諶言表示，大陸的債券殖利

率報酬率普遍達到5％以上，相較國內債券1％多到2％的報酬率，

明顯高出甚多，金管會近期開放壽險資金投資大陸有價證券，對

國內壽險資金的投資報酬率可望有所助益。

配合馬英九總統就職2週年提出的「福利安國」政策，金管會

主委陳裕璋及保險局長黃天牧22日向行政院報告微型保單推動成

果，目前金管會核准12張微型保單，自去年11月開辦以來，已承

保1.3萬位經濟弱勢者，總保險金額38億元，已有1宗死亡理賠件，

理賠30萬元。

金管會昨日也表示，仍有2家壽險公司的微型保單送審中，即遠

雄人壽、國寶人壽，行政院長吳敦義在會中指示金管會，應繼續

辦理，各相關部會也應全力配合推動，以落實照顧弱勢民眾的社

會安全機制。

目前，如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、國華人壽、兆豐產

險、泰安產險、台灣產險、台銀人壽、台灣人壽、新光產物、新

光人壽、國泰產險共12家保險公司，推出微型保單。

富邦人壽

2008年合併ING安泰人壽

後，躍居台灣第二大壽險公司，富邦金董事長蔡明忠說：「很

ONT COLOR = RED>想體驗第一名的感覺。」

台灣第一大壽險公司國泰人壽是國泰金子公司，國泰金董事長蔡

宏圖是蔡明忠的堂哥。蔡明忠強調，

想體

驗第一名

，是讓富邦不斷前進的動力，並非「志在必得

」，對「親戚就是市場最大競爭對手」的事實，他也坦然面對。

蔡明忠說，他和蔡宏圖等親戚間的感情都很友好，會互相打電話

，有時也會在家庭聚會或其他不同場合見面，當一方做得很好時

，也會稱讚對方。

全球經濟景氣仍未為完全復甦，心態偏安的國人，近年偏愛

能夠保本保息的儲蓄險，尤以3、6短年期的養老險最受歡迎，根

據壽險公司調查，近1年短年期儲蓄險保單，女性的投保率，足足

是男性的2.25倍。

保險業者分析，短年期養老險商品架構簡單，且具備保本保

息的特性，內部報酬率又比銀行台幣定存利率來的高，今年來一

直是銀行保險通路搶攻定存族的強力吸金器。

根據富邦人壽針對短年期儲蓄養老險客戶的調查，結果發現

，近1年短年期儲蓄險保單中，男女投保比率為31：69，女性足

足是男性的 2.22倍，顯示女性較偏好保守穩健的理財工具。另從

年齡層來看，分布最高前兩名分別是41~50歲（占24％）、及

31-40歲（占23％），加起來將近5成，為短年期儲蓄險的主力部

隊。

現行儲蓄險分為短年期養老險及長年期終身還本壽險，富邦

人壽表示，不同於其他金融商品繁複的結構及浮動利率水準，短

年期儲蓄險以單一利率、固定收益的簡單與穩定特性，提供客戶

資金停泊的安穩避風港。

磊山保經發言人龔立煒表示，短年期儲蓄險商品結構簡單，

報酬率又比銀行台幣定存佳，這種被視為「類定存」的保單，在

民眾大筆資金無路可之際，在銀行保險通路吸金能力強，受到定

存族高度青睞。

目前包括富邦、國泰、新光及三商美邦人壽，均有推出6年期

的躉繳型儲蓄險。以新台幣養老險目前內部報酬率（IRR），3年

期保單約是1.4％~1.5％，6年期則有1.7％~1.9％，均優於新台幣定

存。

以富邦人壽豐華養老保險為例，以40歲男性保額100萬元計算

，躉繳保費896,900元，6年滿期取回100萬元生存金，內部報酬率

約 1.83％，6年內若不幸身故，可依躉繳保費之1.015倍或身故時

之保單當年末保單價值準備金二者取其較高者作為領回身故保險

金。

儘管短年期儲蓄險買氣旺，但龔立煒也呼籲，短年期養老險

雖具吸引力，但建議民眾要回歸投保需求和目的，再來判斷是否

投保，否則應加強長年期的保障規劃或用其他理財工具來取代。

為貼近民眾網路電話使用需求，富邦人壽7月起推出新世代網路電

話客戶服務，成為台灣第一家同時提供Web Call、Skype Phone網

路電話雙系統服務的保險業者。

同時，針對聽障、聲障等不方便使用電話的特殊族群客戶，富邦

人壽也提供業界首創的網路文字交談服務，讓身處無聲世界的他

們，可以透過網頁文字輸入，獲得客服人員提供的各項訊息及服

務。

富邦人壽客戶服務系統執行副總王銘華強調，富邦人壽向來致力

為海內外客戶提供不斷升級的客戶服務，透過現行多元的服務管

道，包括24小時免付費客戶服務專線、海外緊急救援專線以及各

項線上e化便利措施，其中撥打客戶服務專線的來電數，每月平均

高達1萬通，而新世代網路電話服務即是提供客戶除了撥打實體電

話外，也可撥打網路電話的便利選項。

有了新世代網路電話客戶服務功能，不論保戶在台灣或是世界的

任何一個角落，不必再背一連串緊急連絡電話，也不需要再經過

翻譯協助，只要將電腦連上網路，備妥耳機及麥克風，就能由富

邦人壽首頁進入網路電話服務系統。

壽險公會理事長一職出現46年來首度出現的激烈競爭！繼國

寶人壽副董事長許舒博宣布角逐理事長後，現任壽險公會理事長

賴本隊13日也宣布參選，賴本隊表示，已拜訪多家壽險公司爭取

支持，目前可確定取得6-7成票源；如果賴本隊與許舒博2人都執

意參選到底，將牽動8月底各公司理事額度，攪亂原本和諧分配

的勢力布局。

賴本隊強調自己在壽險業服務逾30年，且曾任財政部錢幣司

保險科科長、13年的壽險公司總經理，接任壽險公會理事長後，

每天上午9點到辦公室，下午6點才離開，全職處理公會事宜，且

3年任內已協助推動業務員以執行業務所得課稅、RBC可將不動產

增值納入計算、開放投資大陸有價證券等，賴本隊說：「我不是

不說話，而是很多話只能作，不能公開說出來！」

賴本隊強調，自己如果再連任，將續推外匯價格變動準備金

、壽險資金參與愛台12建設、IFRS採部分接軌、調整RBC計算方

式等。

賴本隊近日將密集拜會國壽、新壽、富邦人壽、中壽、中華

郵政壽險部等主要公司，尋求各公司負責人、總經理支持，原本

已是興農人壽代表、台灣人壽獨董的賴本隊表示，自己在壽險業

有一定的人脈，希望爭取連任。

30家壽險公司今年8月底，將先推派105位壽險公會代表，依

新契約保費比重計算席次，如國壽、富邦人壽各有7席代表，新壽

及南山人壽各有6席，中華郵政壽險部有5席，中壽及三商美邦人

壽則各有4席，其餘壽險公司大多是3席代表，部分外商則只有1席

。