法商法國巴黎人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

華南銀行財富管理業務推陳出新，近期巡迴全省為各地VIP高資產客戶舉辦別開生面的「饌食舞台˙雙喜臨門」理財講座，活動中邀請法國巴黎人壽及富達投信分別介紹投資型商品及市場最新展望，還特別安排飯店主廚現場展現精湛廚藝，互動氣氛熱絡，獲得客戶讚賞。

華南銀行副總經理李宗賢指出，最近亞洲貨幣貶值風潮，人民幣在日前更是創下自金融海嘯以來的單日最大貶幅，美國也傳出即將升息的訊號，引起全球股市大幅震盪。李宗賢說，今年以來有許多投資朋友問，除了傳統的投資管道以外，還有什麼投資工具可以因應市場波動，同時又可以做好穩健的資產配置。有鑑於大家在理財方面殷切的需求，華南銀行與法國巴黎人壽共同規畫，針對有較高潛在收益需求的投資人推出「豐華雙喜」類全委保單，透過富達投信代為操作管理，全天候照顧投資人的資產。

在這個系列的理財講座中，特別安排飯店主廚現場示範健康料理。李宗賢表示，俗話說「術業有專攻」，就像好的食材要透過專業廚師才能端出好的料理，挑動老饕的味蕾。「豐華雙喜」類全委保單就是這種概念，透過專業投資團隊富達投信的操作，可以更細膩的滿足投資需求，一次購足理財規畫以及保險保障。

在全世界經濟成長放緩、股市低檔盤整之際，投資人當然也期待逢低進場，但是買何種金融商品有時也讓客戶拿不定主意。法國巴黎人壽有鑑於此，再度攜手華南銀行推出第二檔類全委專屬保單「豐華雙喜」，透過專業顧問富達投信操作管理，幫助投資人達到穩定的資產配置，兼顧保障與收益。

甫於8月1日就任華南銀行觀音分行的陳金龍經理有感於目前金融市場多變，且觀音分行前身是觀音農會，客戶群以農會會員為主，當地居民生活樸實，大多不喜歡風險太高的投資標的。「豐華雙喜」類全委保單結合「多元資產配置」與「專家操作」的優勢，更提供每月撥回機制，適合想要每月領取固定現金流的客戶。另外，「豐華雙喜」專案還可附加健康險，亦符合當地人兼顧財務規劃與風險保障之需求。

在陳金龍「帶人要帶心」的管理哲學下，新團隊落實推動此商品，短時間內很快就創造高績效，並創造單筆商品累積超過3,200萬的好成績。除了自己以身作則研讀商品內容外，他也要求全體行員務必瞭解「豐華雙喜」的優點及特性，以凝聚團隊共識，創造團隊更高的業務績效；同時，他也陪訪客戶，與當地人「博」感情，加上該行在當地經營已十餘年，深獲好評，因此在推展時頗為順利。在全體同仁積極推展下，儘管分行位處偏鄉，仍藉由積少成多方式，達成該分行業績目標，預期未來仍將持續成長。

最後陳金龍也不忘提醒民眾，市面上類全委保單琳瑯滿目，購買時應詳細了解商品內容及特色。以「豐華雙喜」的季度加碼機制為例，在投資帳戶操作績效表現佳的時候，每季初1、4、7、10月有機會多領年化1.5％至最高3％的現金撥回。陳金龍也特別要求同仁，一定要向客戶明白說明商品的優缺點，充份讓客戶明瞭商品特色。未來觀音分行也將持續提供適當的商品建議給客戶，協助客戶規劃出最合適的財務方案，達成人生的階段目標。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽，與聯邦銀行合作，推出通路獨家販售的「優利聯年」類全委保單，連結「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」，委託復華投信運用操作，帳戶連結約140檔新臺幣計價境內投信發行的基金，進一步解決投資人資產配置難題，並同步掌握不同景氣階段投資契機。

聯邦銀行表示，此次結合壽險、投信聯合推出「優利聯年」，於聯邦銀行專屬通路推出。一般共同基金，其投資組合較易偏重每一種投資標的，在遭遇市場空頭時，無法彈性調整，但「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」股票型基金部位介於在0∼50％之間，高收益債券基金部位介於在0∼50 ％之間，而現金部位則可視市場變化，最高配置100％，靈活運用不同投資標的屬性，因應市場變化。

近年來，台灣投資人喜歡具提減撥回機制的商品，希望在薪資之外，每月還能有一筆固定的現金流，讓資金規畫可以依個人需求進行配置。「優利聯年」類全委保單亦設計了「每月提減撥回」機制，每月每單位固定撥回金額新臺幣0.05元，等於年撥回率約6%。

「優利聯年」類全委保單採後收式費率，也就是投保時零保費費用率，承保後每月收取保單帳戶管理費、保單維護成本或保險成本後，等於投資人一開始繳的錢，100％拿來做投資，而且一般代操的「全權委託服務」基本資金門檻動輒數千萬元以上，但「優利聯年」讓投資人只要10萬元，就能享有專家級的代操服務。

另外，在資產保全方面，「優利聯年」提供壽險、年金雙平台，壽險保單的可投保年齡為0~80歲。對有壽險保障需求的保戶來說，可選擇有壽險功能的「優利聯年」變額萬能壽險，架構個人的風險保護網。

除了資產有防護，「優利聯年」也提供內扣附約機制，讓重視醫療與意外保障的投資人，以小錢加購「重大疾病」、「意外傷害」附約，投資兼保障，方便又輕鬆。?（康?皇、李佳濟）

為解決投資人資產配置難題，法國巴黎人壽與聯邦銀行合作，推出通路獨家販售「優利聯年」類全委保單，委託復華投信運用操作。聯邦銀行表示，推出此項客製化商品，能提供定存族、退休族、具風險規劃和保障需求者，及具財務目標等族群，在目前多變金融市場中穩健的資產配置新選擇。

有鑑於一般共同基金，其投資組合較易偏重每一種投資標的，在遭遇市場空頭時，無法彈性調整，但「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」股票型基金部位介於在0∼50％之間，高收益債券基金部位介於在0∼50％之間，而現金部位則可視市場變化，最高配置100％，靈活運用不同投資標的屬性，因應市場變化。

「優利聯年」類全委保單採後收式費率，也就是投保時零保費費用率，承保後每月收取保單帳戶管理費、保單維護成本或保險成本後，等於投資人一開始繳的錢，100％拿來做投資，而且一般代操的「全權委託服務」基本資金門檻動輒數千萬元以上，但「優利聯年」讓投資人只要10萬元，就能享有專家級代操服務。「優利聯年」類全委保單亦設計了「每月提減撥回」機制，每月每單位固定撥回金額新臺幣0.05元，等於年撥回率約6％。

「優利聯年」類全委保單，連結「法國巴黎人壽新臺幣全球平衡投資帳戶」，帳戶連結約140檔新臺幣計價境內投信發行的基金，由復華投信代操，其其設計的多樣化模型以及動態資產配置，投資放眼全球市場，採平衡操作靈活布局，進一步並同步掌握不同景氣階段投資契機。

明年用歐元投保壽險保單最不划算。保險局21日召開105年的保單責任準備金會議，大部分保單責任準備金利率都未調整，但歐元保單則因為歐債利率計算後，調降3∼4碼，繳費6年以上的短年期保單利率降到0.25％，長年期也只有1.5％，也就是如果用歐元繳保費，同樣條件下會比新台幣、美元貴1∼3成不等。

壽險業者表示，目前國內僅「變額年金」，即投資型保單有採用歐元計費，如法國巴黎人壽、安聯人壽、合庫人壽、中泰人壽、中信人壽及第一金人壽等六家的保單，在銀行通路有提供客戶可以歐元繳保費的選擇，但這類保單與責任準備金利率關聯度相對較低，影響不大。

至於影響較大的歐元壽險保單，目前國內還沒有壽險公司推出，主要就是歐元保單責任準備金利率太低，保單設計上較不具競爭力，這次降利率後，短期內推出歐元保單的可能性更低。

現行利率最高的是澳幣保單，但因澳幣匯率波動度大，也沒有太多公司主打澳幣壽險保單，業者指出，今年銷售最佳的依舊是美元傳統型保單，因為美元有升值趨勢，且保單利率比新台幣略高，加上不少保戶有以美元配置資產的需求，因此今年美元保單銷售量應有上千億元以上。

每年10∼11月保發中心都會先試算市場利率，再向保險局建議明年的保費責任準備金利率，今年保發中心試算結果顯示，去年7月到今年6月底美元、新台幣等債券市場利率並無太大波動，僅有歐元保單部分依公式必須大幅調整。

昨日保險局召集業者開會討論，初步確定如新台幣、美元、澳幣及人民幣的保單責準利率不調整，歐元調降3∼4碼。

每年底宣布隔年新保單利率時，若有大幅調降，即可能出現停售效應，但因今年利率變動不大，且市場目前沒有歐元傳統壽險保單，因此今年應不復見每年的保單停賣潮，明年的保單會跟今年「長得很像」。

法國巴黎人壽繼去年底與華南銀行合作推出華銀首檔專屬類全委保單「豐華世紀」，成為市場火熱話題。日前為更細膩瞄準民眾需求，再次聯手，推出第二檔「豐華雙喜」類全委保單。華銀石牌分行經理蔣純純，憑藉銷售「豐華世紀」保單的經驗，此次帶領理專、臨櫃行員，依客層屬性，主攻「豐華雙喜」保單，並創下近3千萬的亮麗表現。

蔣純純表示，該分行遷移到此處剛好滿20年，擁有廣大的客群，不過在地服務的區域屬住宅區，客戶在投資方面普遍較為保守。而此檔「豐華雙喜」類全委保單剛好可以滿足部分客戶的需求，因為此檔連結投資帳戶由富達投資團隊透過戰略性配置量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力，與多元資產收益機會。可免去保戶自行決定基金標的，判斷進出市場買賣點的困擾，而且對忙碌的保戶而言，要對各檔基金都能瞭解，實屬不易。

蔣純純指出，因多數台灣人偏好「每月領收益」的固定收益金融商品，以便財務開支規畫，因此「豐華雙喜」亦設計「月撥回與季度加碼」機制，每月依淨值水準，月撥回機制最低可領回年化4％、最高可領回年化5％的現金撥回比率。另外，在每年每季開始的月份1、4、7、10月，更設立有隨淨值加碼機制，有機會多領年化1.5％或3％的現金撥回。從保單撥回機制來看，若帳戶淨值高於10.5，當每季加碼時，連同基本的月撥回，有機會領回到年化撥回率高達8％。

由於「豐華雙喜」類全委保單，可以兼顧壽險保障、退休規劃。蔣純純表示，日前有一位68歲的銀髮族，由於子女長居國外，因此賣了房子要搬進位於淡水的潤福銀髮專用住宅，但老人家仍希望每月能有一筆穩定的現金流，以支付養生村的管理費，經過理專的細心規畫，建議購買「豐華雙喜」保單，每月至少有年化4％的撥回金，輕鬆支付管理費，待老去後，壽險保障部分，受益人可以領回115％，讓愛留子孫，因此欣然地買入「豐華雙喜」類全委保單。

今年壽險業銷售逾2,000億元的投資型保單，幾乎都是「類全委」型，保險局8日提醒民眾，類全委保單依舊是投資型保險，即所繳保費要先扣除一定費用後才進行投資，保戶要自負盈虧，希望消費者要確定保單符合自身需求，不要購買到不適合的保單。

前七月投資型保單新契約保費2,148億元，估計8月應已近2,500億元，其中有8∼9成都是類全委型保單，如國壽、安聯、法國巴黎人壽都是主力公司，其他壽險公司也都有與投信合作，推出自家的類全委投資型保單，今年全年投資型保單新契約保費有機會突破3,000億元，甚至超越去年的3,493億元。

業者表示，類全委保單即是連結由投信代操帳戶，強調專家替保戶投資，投資標的多是債券、基金、股票等組合，相對分散投資風險，因此今年以來類全委保單的投資相對績效，反而優於連結上百檔基金供保戶自選的保單，再加上近期都是月月配息、持有一定期間還有額外配息型的類全委保單，月配息換算年息都已達5％左右，在銀行通路動輒一檔一個月賣50∼60億元。

對此，保險局表示，這種月月配息可能配到保戶本金，必須在保單上加註警語，且要向保戶說明清楚，但保戶在投保前也應先確認自己投保的類全委保單，是不保證保本，且保單可能有前置費用、保單管理費、保險成本、申購手續費、贖回及轉換費用、解約及部分提領費用等，保戶務必要詳細了解收費架構，至於每張保單收費高低，應由消費者自行或業務員進行試算。

法國巴黎人壽再度攜手華南銀行，針對較高潛在收益需求的投資人，推出專屬類全委保單「豐華雙喜」。華南銀行南永和分行經理龔毓韻，看好此張保單對該行所屬客層的需求，要求全行理專、行員依客層屬性、全力衝刺，並在2個月創下單一商品銷售2千餘萬的佳績。

甫於今年3月才到南永和分行走馬上任的龔毓韻，即警覺到已達景氣循環高點，在全球金融市場的震盪下，台股也從四月底的高點一路下滑，股市哀鴻遍野，而此刻要銷售理財商品其實有其難處。在這個當下，華南銀行適時推出類全委保單「豐華雙喜」，此商品不僅解決客戶的投資需求，透過知名的富達投信代操，也不用再辛苦地自已看盤，且免去投資標的變更與轉換的困擾。以效率掛帥的龔毓韻，認為此商品可以讓客戶更安心，因此積極推展。

龔毓韻表示，由於華銀財管部所規範完善的制度，包括：資訊系統的建置、優秀理專培訓、績效考核、協銷獎金等，使得初來乍到南永和分行的她，在財管方面可以無縫接軌。在推動「豐華雙喜」商品時，除了特別在每周晨會時，宣導此商品的優勢，鼓勵行員積極協銷，並透過資訊系統篩選出適合此檔商品的客群，並陪同理專拜訪，激發理專的興趣與自信，使其能更積極投入工作，加上持續追蹤而能縮短成交期，因而可以創造財管的好成績。而擁有台大法律系背景的龔毓韻，銷售商品首重「誠信」，因此提醒同仁除了商品的優點介紹外，其風險也要特別提醒客戶。

「豐華雙喜」建置一個全方位的配發機制，有月撥回、季加碼的設計，月撥回機制最低可領回年化4％至5％的撥回金。另外，在每年的1、4、7、10月的每季，依基金操作績效優劣，有機會加碼領回年化1.5％或3％的撥回金。由於該行地處成熟的文教區，區域內有眾多的退休族群，「豐華雙喜」的每月撥回機制能夠提供穩定現金流，退休銀髮族對此均給予正面的回應。尤其「豐華雙喜」在壽險保障方面，能讓客戶完整的100％本金資產移轉給下一代，讓客戶的投資與保障一次到位。

金管會公布今年1月至6月推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司，共有：臺銀人壽、台灣人壽、中國人壽、南山人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、第一金人壽、合作金庫人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽等13家公司。

為使保險充分發揮保障功能，提供國人適足人身保險保障，金管會自94年7月1日起實施「提高國人保險保障方案」，對保險業辦理績效符合：個人死亡保險有效契約平均保險金額、長期照護保險有效件數、即期年金保險有效件數、微型保險業務等8項指標者之一者，可再增加一件商品送審限額的獎勵。

積極落實企業社會責任的臺銀人壽，在此次獎勵方案中，即期年金保險有效件數、微型保險業務等共符合3項標準；而在長期照護保險有效契約件數之排名於全業界75％方面，只有三商美邦人壽一枝獨秀。

金管會表示，推動保障型保險商品、長期照護保險、年金保險為重要之施政重點，國人可從壽險公會網站之保戶試算專區，檢視其保障缺口，另壽險公會及壽險業者業於其網頁設置保障型保險及高齡化保險商品，提供民眾認識或購買該等商品簡便可及管道，以協助民眾瞭解各公司提供該等商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。今年度金管會仍將賡續加強宣導，以鼓勵保險業致力推動該等保險商品並提醒民眾規劃適足保險保障之重要性，建構更健全之社會安全網。

全球股市震盪，強調由專家操盤的類全委保單銷售火紅，其中，可讓保戶一開始就有較多資金可用於投資的後收型類全委保單，更是各公司搶市重點。

包括：安聯人壽、中泰人壽、法巴人壽等，都推出後收型類全委保單。安聯人壽銀行保險部資深副總楊承清表示，前收型與後收型的差異在於，壽險公司對要保人申購保單所收取的費用，並不相同。

他表示，前收型的保單，一開始會收大約保費3%作為申購保單的平台管理費用，比率各家壽險公司不一。假設要保人繳了100萬元保費，如此只有97萬元可以拿去做投資。

後收型則是分三年、每年收保費的1.5%，如此要保人一開始可把100萬元全部拿去做投資，因為本金多，參與配息的金額也會比較多。

磐石保經協理洪士聰表示，類全委保單之所以銷售火紅，主因市況不明下，由專家代為操盤，要保人不必為了選擇哪些基金、何時進場、何時轉換標的、何時停損停利等而傷腦筋。

類全委保單的投資帳戶，連結的基金投資標的，按風險屬性和投資地區風險狀況，由低至高分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個等級。RR1風險最低，RR5風險最高。

安聯人壽多福多利變額萬能壽險，其類全委投資標的，按風險等級分為兩種：保守型RR1、或積極型RR4，要保人可自行決定要配置多少比率在這兩種類全委投資標的。

該張保單分為新台幣及美元計價，最低需投入新台幣30萬元或等值外幣，適合有點資產的族群。不過需留意，三年內若要解約或部分提領，須付帳戶價值的3至5%，作為解約費用。

中泰人壽愜意人生變額年金，有七種不同類全委投資標的可供選擇，風險等級均為積極型RR4，每月最低只要3,000元，適合積極型的小資族。

為鼓勵要保人進行長期投資，如果持續繳保費、且未提領達一定期間，中泰人壽會額外提供特別加值金，讓要保人配置於投資標的。

法國巴黎人壽在2015年「保險信望愛獎」頒獎典禮上，榮獲「最佳社會責任獎」優選暨「最佳整合傳播獎」優選。法國巴黎人壽的傑出表現再度獲得肯定。

法國巴黎人壽此次以「石門嵩山梯田修復工程」等公益活動獲得「最佳社會責任獎」優選。此志工活動乃源自於法國巴黎人壽台灣創新獎的獲獎提案，法國巴黎人壽百名志工，於嵩山地區進行已坍塌的砌石梯田修復工作，並在當地老農的指導下，大家分工合作進行挖土、搬運、堆疊等工作。志工們貢獻近1,000小時的志工時數，並完砌石景觀。其他公益活動還包括：贊助「紙風車368兒童藝術工程」土城場演出、宜蘭五結鄉夢田贊助計畫、台灣黑熊保育贊助及高雄氣爆募款等公益活動。

另一「最佳整合傳播獎」優選乃是以「睡美人」投資型商品企業形象廣告獲得肯定，繼2011年法國巴黎人壽第一支微電影「留愛不留債」後，在各方期盼下，第二支微電影「睡美人」於2014年4月登場，短短1個月內即達到60萬人次點閱率。「睡美人」主要傳遞父親對女兒的默默關懷，並鼓勵社會大眾要更珍惜與把握和家人相處的機會與時光，並以「為愛投資讓愛永恆」主軸與法國巴黎人壽投資型保險」的品牌作結合。

法國巴黎人壽總經理陳鼎中表示，法國巴黎人壽將持續對社會真誠付出，以提供下一代更美好的未來；同時也會持續以人性溫暖的廣告創意，來呼應銀行保險市場的第一領導品牌地位。這兩項大獎肯定法國巴黎人壽對保戶的承諾以及社會的關懷。未來，法國巴黎人壽仍將持續努力，創造保戶、員工、合作夥伴、社會的多贏。(康?皇)

壽險今年新契約保費雖無業績懸崖，但欠缺強有力動能，壽險公會統計，前7月新契約保費6,824億元，比去年同期微幅衰退0.8％，無論是投資型保單、健康險、傳統壽險新契約保費都比去年減少1∼14％，只有利變型保單較去年成長6.5％，其中利變年金重回市場，成長54％左右最多。

另外，今年本國壽險公司以獲利優先、新契約次之的策略下，如國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、三商美邦人壽、台灣人壽等前7月新契約保費都較去年同期衰退，另外如中信人壽成長幅度也不如去年；在此情況下以投資型保單、銀行通路為主的法國巴黎人壽及安聯人壽，以特定銀行專屬保單的策略，如安聯與玉山銀、法國巴黎人壽與台企銀，兩者合作都賣出單檔投資型保單逾50∼60億元的成績。

今年前7月新契約保費前10名公司中，國壽、富邦人壽都已破千億元，南山人壽則以988億元位居第三名，富邦及南山間僅相距28億元，一家推出大額保費競賽、一家則推限時銷售的優利利變年金，兩者競爭激烈，前三名遠遠拉開與其他公司距離，其他公司則多在400∼500億元間陷入拉距戰，法國巴黎人壽靠著台企銀7月熱銷55億元，單月115億元新契約保費，前7月以488億元擠入第五名。

若今年維持此速度不變，新契約保費破兆元應沒有問題，但壽險業從2009年以來即出現新契約當年成長後，次年即會衰退的循環，去年是成長5.7％，全年新契約保費1兆1,693億元，若是依循環是衰退年，衰退5％都還能有兆元的規模。

前7月壽險業前10強分二大陣營，一是投資型保單為主要業績來源者，即國壽、安聯人壽、法巴人壽、合庫人壽；另一陣營即是以躉繳利變壽險、利變年金為主要動能者，如富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、中信人壽及三商美邦人壽等都算，且後一陣營多半要與銀行通路結合。

法國巴黎人壽於現代保險教育事務基金會所舉辦的2015年「保險信望愛獎」頒獎典禮，榮獲「最佳整合傳播獎」優選暨「最佳社會責任獎」優選，讓法國巴黎人壽的傑出表現再度獲得肯定。

法國巴黎人壽此次以微電影「睡美人」投資型商品之企業形象廣告獲選為「最佳整合傳播獎」優選，「睡美人」微電影於2014年4月登場，短短1個月內即達到60萬人次的點閱率，再次證明法國巴黎人壽的微電影廣告在市場占有舉足輕重的地位。微電影「睡美人」主要傳遞父親對女兒的默默關懷，並鼓勵社會大眾要更珍惜與把握與家人相處的機會與時光！並以「為愛投資．讓愛永恆」的標語與「法國巴黎人壽投資型保險」的品牌作一結合，並進一步強化觀眾對產品與品牌的印象。

「最佳社會責任獎」優選乃是以「石門嵩山梯田修復工程」等公益活動獲得肯定。此志工活動乃源自於法國巴黎人壽台灣創新獎的獲獎提案，法國巴黎人壽百名員工擔任一日志工，進行已坍塌的砌石梯田修復工作，並在當地老農的指導下，大家分工合作進行挖土、搬運、堆疊等工作。志工們貢獻近1,000小時的志工時數，並完成長二十公尺、寬一公尺的砌石景觀。

法國巴黎人壽總經理陳鼎中表示，「法國巴黎人壽將持續以人性溫暖的廣告創意及創新的行銷手法，呼應其銀行保險市場第一領導品牌的地位。此外法國巴黎人壽也會持續對社會真誠付出以提供下一代更美好的未來。這兩項大獎不但證明該公司對保戶的承諾，也證明其對社會的關懷。未來，法國巴黎人壽仍將持續努力，創造保戶、員工、合作夥伴、社會的多贏。」

法國巴黎人壽台灣分公司，隸屬法國巴黎保險，將於8月下旬前往全台最偏遠弱勢的平地鄉鎮之一的南投中寮鄉爽文國中，進行「法國巴黎保險- 青少年理財營」活動。

法國巴黎人壽希望在活動中藉由理財基礎概念的專業介紹，引導青少年學習和建立正確的理財觀念。

法國巴黎保險台灣區總經理王伯莉表示，自2011年起，法國巴黎保險不遺餘力於偏鄉地區推廣「兒童理財營」，並以簡單的遊戲方式，誘發小朋友們自主學習的能力，讓金融教育向下扎根，法國巴黎保險相信教育是最有價值的投資，並足以讓孩子贏得無限可能的未來。

以「兒童理財營」為基礎，法國巴黎保險更上層樓，首度將理財教育推廣擴及國中生。

此次即將前往的爽文國中，於921地震中嚴重摧毀，但該校老師王政忠長期堅守崗位，投身偏鄉教育逾17年，法國巴黎保險感佩其對教育的奉獻，積極招募志工，以寓教於樂的方式將「健康理財，理性消費」課程目標傳遞給青少年。

法國巴黎保險長期鼓勵員工參與社會公益活動，以利他態度貢獻個人心力，歷年來為了社會上的弱勢團體曾投入多個公益計畫，成為外商公司善盡企業公民責任的另一模範。

為鼓勵創新，法國巴黎保險4月中舉辦第一屆「Facebook法巴創意盃-大專院校理財廣告徵選活動」，共計10位大專院校生獲獎得影片組、平面組及人氣獎等獎項，這些作品的創意將應用於理財營活動中。

展望未來，法國巴黎保險仍將持續推廣理財教育，讓社會大眾一同關注理財教育推廣。

法國巴黎保險為展現對偏鄉青少年的關懷及讓理財教育向下扎根，昨(12)日舉行發表會暨法巴創意盃頒獎。發表將在8月下旬前往全台最窮的平地鄉鎮之一的南投中寮鄉爽文國中，進行「法國巴黎保險『關懷爽文』志工活動」，以及理財廣告創意甄選的頒獎。

法國巴黎保險台灣區總經理王伯莉表示，自2011年起，法國巴黎保險不遺餘力於偏鄉地區推廣「兒童理財營」，並以簡單的遊戲方式，誘發小朋友們自主學習的能力，讓金融教育向下扎根。截至目前，已協助3所偏鄉國小，共計150位學童參與此課程。

以「兒童理財營」此為基礎，首度將理財教育推廣擴及國中生，前進到爽文國中。為了能讓活動順利進行，法國巴黎保險積極招募及訓練集團內志工，透過寓教於樂的方式，將「健康理財、理性消費」課程目標傳遞給青少年，利用理財情境模擬的教學方式進行，輔以志工們從旁指導，讓學員們釐清需要與想要，學習資金流動、信用與債務概念等理財與保險相關課承。

另外，為鼓勵創新，舉辦第一屆「Facebook法巴創意盃－大專院校理財廣告徵選活動」，活動期間總觸及人數約5萬人。此次共有10位大專院校生獲獎，其作品的創意將應用於法國巴黎保險理財營活動中。

投資型保單成為上半年熱銷險種，其中包括國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽等4家，單靠這類商品，新契約保費收入(FYP)就進帳超過百億元，尤其國泰人壽更賣超過570億元，成為業界第一。

事實上，國內民眾購買保單，有極大比重是希望能儲蓄增值，因此投資型保單一直是詢問度極高商品，但先前受到金融海嘯影響，沉寂一段時間，現在又重新受青睞。

業者指出，目前投資型保單多數採取每月固定資產撥回的每月配息方式，就是要滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。

至於銷售通路方面，據統計，目前投資型保單銷售超過百億元的4家業者，除國泰人壽，其餘3家銷售主力都是靠銀保通路，顯示搭配客戶財務管理，不少人願意埋單。

合庫人壽表示，今年上半年投資型保單的業績，已經超越去年整年，也占公司整體總保費收入9成以上。合庫人壽指出，目前銷售保單的主要通路，主要都是靠銀保，且除了自家的合作金庫後，還陸續已結盟土地銀行，以及地方金融機構淡水一信、新竹一信、台北九信、台中二信等。

至於安聯人壽、法國巴黎人壽，也積極拓展銀保通路，今年分別與中國信託、台新銀行採取獨賣的形式，來強化銀保的策略聯盟。

不過，安聯人壽強調，目前雖然FYP約8成來自銀保通路，但正積極調整比重，希望讓經代、電銷及業務員等通路的銷售占比也能提高，尤其是希望業務員通路貢獻倍增。

法國巴黎人壽今年除了台新銀行，還曾與華南銀行、台灣企銀等結盟，多方銷售旗下的投資型保單。

儘管下半年投資市況可能反轉，但合庫人壽認為，現在投資型保單幾乎採類全委形式，交由專家管理，還是有機會支撐一定的買氣，而且商品幣別也可望愈來愈多元。

建行百年的臺灣企銀今年將全力衝刺財管業務，看好類全委保單發展趨勢，臺企銀於今年初推出首張專屬類全委保單，一推出便廣受客戶好評，緊接著6月底推出新台幣計價的「富利雙贏」類全委保單，短短三周便創下逾50億元的銷售佳績。

臺企銀副總經理張志堅表示，考量專業團隊對類全委保單的重要性，目前臺企銀兩張專屬保單都是委託富蘭克林華美投信操作管理，希望藉由富蘭克林華美投信優異的操作績效及在全權委託業務的豐富經驗，幫助客戶面對升息期間的市場變化，進而累積長期穩健的資產。

「富利雙贏」類全委保單係由臺企銀、法國巴黎人壽、富蘭克林華美投信聯手推出，相較於其它同類型商品，該保單具有分紅加碼、下檔撥回保護、及內扣式附約功能等三大特色。

在資產撥回部分，除每年最低撥回率5％外，也在年度6月及12月提供半年加碼分紅（撥回加碼）機制，若基準日淨值扣除每月固定資產撥回金額後大於特定條件，則還會加碼撥回，領到半年分紅，讓投資人可以多一筆資金運用，依自身理財目標，靈活運用。

所提供的下檔撥回保護機制，只要當月淨值較前月減少10％，當月就不撥回，以免影響本金減少，有效規避下檔風險，並參與資本市場長期成長契機。

投資型保單領導品牌法國巴黎人壽，與台新金保經、台新銀行合作，以台新銀行為唯一銷售通路獨家販售「威利100」類全委投資型保單，連結的「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」，委託富達投信運用操作，以進行戰略性資產配置，搭配投資帳戶經理人觀點，動態調整資產配置並嚴控市場波動風險。

法國巴黎人壽表示，「威利100」的保戶最低只要投入10萬元的保費，即可享有與大型法人機構同等級之服務待遇。

「威利100」類全委保單採每月撥回機制，每月固定以年化撥回率5％做資產撥回，此外在每年3月、6月、9月及12月，只要每季第一個營業日淨值大於特定條件，就能再領到季度加碼值給付分紅；另外還獨創「季加值給付金」，每季依前3個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025％做加值給付金靠。

強調委託專家操盤的類全委保單在銀行通路熱賣，法國巴黎人壽與台新銀行為了在競爭中勝出，昨宣布在常見的定期配息、加碼分紅之外，再給保戶季加值給付金、業界獨創。

這張保單有九種幣別可供選擇，採彈性繳，保費最低新台幣10萬元即可進場，也是業界最低。

包括：國泰人壽、安聯人壽、第一金人壽、合庫人壽等都有類全委保單，幣別種類多元，保單型態包括投資型壽險與投資型年金兩種，主要採取每月固定資產撥回的每月配息方式，滿足台灣投資人喜歡落袋為安的投資習性。

法巴人壽昨（15）日宣布，與台新銀行合作，在台新通路獨家銷售「威利100」類全委保單，獨創季加值給付金。在每月固定年化配息5%、投資標的淨值大於特定條件可領季度加碼的類全委保單常見特性之外，額外訴求，保險公司會給保戶每季加值給付金。

法巴人壽銀行保險訓練部經理楊書銘表示，不論保單帳戶價值如何變動，保險公司每一季，會給付保單帳戶價值的0.025%，作為加值給付金，這是其它市售類全委保單所沒有的。

投資標的方面，這檔保單可投資57檔富達在台灣註冊的基金，以及86檔股票指數型基金（ETF），其中12檔屬於法人級別。

法人級別的基金，一般散戶是買不到的，法人若要購買，投資門檻至少100萬美元，散戶透過投資型保單，新台幣10萬元就可以進場。

楊書銘說，法人級別與非法人級別的基金，主要差異在管理費，法人級別基金不必被扣合計每年0.5至0.6個百分點的管理費。

根據壽險公會統計，整體壽險業上半年首年保費（FYP）銷售，含負債項下收入，合計5,816億元，僅較去年同期小減53億元、年減1%，連帶使得業者對今年全年保費銷售轉趨樂觀，預估有機會較去年微幅成長3~5%。

就個別公司而言，國泰人壽新契約保費已破千億元，仍為新契約保費龍頭，高達1,087.08億元；南山人壽緊追在後，6月單月靠素質優良的業務員大軍，利變年金大賣100多億元，上半年的新契約保費約為838.76億元；富邦人壽則居第三，為810.21億元；新光人壽則為479億元。

壽險業去年全年首年保費銷售將近1.17兆元，不過，受到主管機關嚴格控管類定存保單，及部分大型壽險公司改變策略、不再拚比首年保費等因素影響，原本壽險業者預估，今年首年保費銷售會比去年減少一成以上。

壽險公司主管指出，投資型保單在銀行通路繳出佳績，為今年上半年，首年保費銷售優於預期的主因。根據公會統計，上半年投資型年金首年保費銷售900億元、年增55.9%，即為例證。

投資型保單熱賣，又以強調專家操盤的類全委保單異軍突起，最受矚目。包括國泰人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽等，都透過自家兄弟銀行、或與中國信託銀行、台新銀行等獨賣的形式，加緊銀保通路的策略聯盟。

傳統型年金，尤其是利變型年金的銷售，也讓年金險繳出好成績。根據公會統計，上半年傳統型年金首年保費銷售507億元、年增39.3%，創下歷史新高。

除投資型保單熱賣外，今年以來，公共災害事件頻傳，也提升國人投保傷害險的意識。據統計，壽險業上半年傷害險首年保費銷售56億元，較去年同期成長6.8%。