保誠人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

國人罹癌比率持續攀升，保誠人壽昨（2）日宣布，推出「真誠守護防癌保險」，針對罹患「低侵襲性」、「侵襲性」及「特定癌症」的被保險人提供保險給付，並對初次罹患低侵襲性癌症，例如：原位癌者，提供一次給付保額10%的理賠。

第三保單年度起，初次罹癌最高可理賠120%或應已繳保費的1.06倍；罹患特定癌症，如：肝及肝內膽管惡性腫瘤、胃惡性腫瘤等，可加值理賠50%，讓患者安心養病，且可免除家人蒐集單據，籌措醫療費用的煩惱。

至於所繳保費，可在75歲滿期時返還80%之應繳已繳保費，身故或全殘時，可返還1.06倍的應繳已繳保險費，協助保戶建構具經濟效益的防癌保障。

一般而言，防癌險分為一次給付型與分次給付型。保誠人壽表示，兩種給付方式雖各有優點，但值得注意的是，從治療到療養期間，仍有可能產生其他費用。

例如：標靶藥物治療、新式療法、營養補充品及看護費用等自費項目，這時候一次給付型就可涵蓋理想的醫療規劃，或作為家中經濟的支撐。

根據衛生福利部國民健康署2013年公布的統計報告指出，平均每5分48秒就有一人罹癌，此外，癌症更是從1982年迄今，蟬連台灣十大死因之首30餘年。

不過，壽險公會統計顯示，平均每11個罹患癌症者，只有一人投保癌症險，顯見國人的癌症醫療保障明顯不足。

「保誠人壽13年前進台灣市場，開宗明義就是要做多元行銷，能接觸到不同客戶，也讓客戶有更多選擇。」保誠人壽總經理張鎮坤認為，保險不只是做保險，本質是助人、提供家庭保障，是社會安定的力量，保險公司如果不能提供這項價值，自己變大也沒意義。

張鎮坤指出，「We listen，we understand，we care；誠心誠意，從聽做起」一直是保誠的經營理念，將客戶需求做為商品設計、銷售首要指標；時至今日，以銀行保險為主要通路的保誠仍將客戶放在第一位，結合銀行保險通路的特性，設計符合客戶需求並適合通路銷售的商品。

近年來銀行保險已占壽險業商品銷售逾半壁江山，根據壽險公會最新統計，今年前八月整體壽險業初年度保費收入達6,149億元，銀行銷售便貢獻53.76%。

成就三贏局面

張鎮坤分析，有別業務員通路是以緣故市場的到府服務為起源，銀行本身擁有很大的客戶基礎，且客戶是主動、習慣性地走進銀行，透過信賴的銀行購買保險，銀行環境使客戶特質較強調儲蓄，但透過訓練，也可以銷售長年期、保障型商品。

保誠人壽目前的銀行夥伴包括渣打、玉山、台企銀、陽信、瑞興、台中三信等，張鎮坤認為，透過銀行廣大通路，保險公司可以接觸更多更廣的客戶，未來保誠人壽將持續以豐富的多元行銷能力與經驗，提供符合銀行通路的商品，同時也以完整的行政系統、行銷資源來支援通路夥伴，期許與銀行通路夥伴的合作及提供符合客戶需求的商品，成就三贏局面。

電話行銷也是保誠多元行銷的重要渠道，張鎮坤認為，電銷面對的是習慣使用信用卡的消費者，假如商品符合需求就會成交，且銷售過程全程錄音對消費者有保障，保誠現以提供長期醫療保障商品為主，方便客戶取得保險訊息並購買商品。

深耕台灣市場

相較於追逐市占率，張鎮坤說，「成為財務穩健、優質客戶服務、發展多元行銷通路的國際知名品牌」才是保誠人壽的願景。

對應商品設計、銷售前必須傾聽客戶需求，保誠人壽發現多年來調查民眾選擇保險公司的原因，「財務穩健」一直高居第一名。張鎮坤說，保誠人壽為達財務穩健，從資本管理、費用管理，以及業務面下手，除穩健的投資策略外，「以保障為本質設計商品，不是市場什麼熱門就賣什麼，例如利變型保單就不做；行銷時也不過度承諾、過度保證。」

優質的銷售品質、優質的客戶服務，絕對有助於維持高水準的保單繼續率。張鎮坤說，保誠人壽推動的是「愉悅的客戶經驗文化」，例如客戶打進客服電話，保誠在意的重點是「客服人員是真的在聽客戶的問題，還是做標準回答」，希望客服人員真的想幫客戶解決問題；又如做保險理賠時，不能制式只看保單條款理賠，而要幫保戶「找到可以賠的原因」，目標是希望在「公司幫人、不賠錢」的前提下，透過保險，幫助個人與家庭管理未知風險，成為家庭經濟支柱。

在台灣保險圈已有二十多年經驗的張鎮坤堅信，藉由愉悅、準確、方便、時效性的服務，在內部將良好的客戶經驗文化由上到下推動到末稍神經；「經營做法、系統可以抄，人也可以跳槽，文化帶不走。」今年天下雜誌公布百大行業的服務金賞調查中，保誠人壽便拿下壽險業前五名，落實客戶經驗文化成為保誠深耕台灣市場的利器。

保險業資本適足率(RBC)改5級揭露制，並於今年半年報首度適用，依據壽險公司最新公布的財報，到6月底仍有五家壽險公司RBC不到 200％，其中有四家更低於150％，金管會已要求這些壽險公司年底前必須提拉高到150％以上，否則將祭出懲處。

四家資本適足率低於150％的壽險公司包括朝陽人壽、宏泰人壽、國寶人壽和幸福人壽，四家壽險公司目前都在與金管會商量各種自救方案，希望提高資本適足率；至於遠雄人壽RBC則在150∼200％，預估明年即可提高到200％以上。

過去RBC只揭露3級，即高於300％、300∼200％及低於200％，但從今年半年報開始，改為300％以上、300∼250％、250∼200％、200∼ 150％及低於150％等5級，低於200％即未達法定的資本適足率，低於 150％則是資本顯著不足，必要時金管會會採取限制業務、監管、接管等動作。

到今年6月底為止，RBC在300％以上的有11家壽險公司，主要以外商壽險在台分公司或子公司為主，本國壽險目前在300％以上有中國人壽、全球人壽，另外如合庫人壽、第一金人壽、保誠人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、友邦人壽等。

大型壽險則多在250∼300％的等級，如國泰人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、中信人壽、中華郵政等，主管機關指出，RBC 在250％以上，即符合國外投資拉高到40％以上，及許多擴大投資申請門檻標準。

擔心買房後萬一身故，使不動產貸款成為家屬沈重負擔？保誠人壽 針對不同年齡階段推出定期壽險，萬一家中支柱不幸身故後，可用保險金當作償還房屋貸款之用，為家庭留一個安身立命的殼。

保誠人壽表示，要讓家人生活更有保障，建議晉升有殼族新手，置產後更應重新檢視資產配置並適時調整，更重要的是可善用保險，以「保誠人壽幸福家定期壽險」為例，提供5年、7年、10年、15年、2 0年保險期間供選擇，保障期間每年維持平準保額，享有穩定壽險保障；若不幸發生事故，保險金可用作償還房貸還款，還可提供家人生活費之依靠；另可依個人財務規劃，選擇繳費年期，讓繳款彈性無負擔，為家撐起全方位保障。

若剛成家的新人手邊預算有限，減額定期壽險就是相當適宜選擇。「保誠人壽安心家減額定期壽險」除提供壽險保障外，保險金額逐年遞減，符合人生之財務責任逐年遞減的需求。以35歲男性投保「保誠人壽安心家減額定期壽險」，保險期間20年，基本保險金額300萬元 (保險金額將逐年遞減)，躉繳保費新台幣135,000元為例，平均每天保費19元，不僅符合經濟效益，還可給家人一個安心的保障。

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自2009年起因ING安泰、保誠人壽相繼出走台灣，初步估計將有千萬張保單受影響，甚至成為所謂的孤兒保單；尤其根據調查13月內保險行銷人員留存率不足30％，都凸顯如果遇到突發事件時，孤兒保單除無法在第一時間擁有應有服務內容，更有可能因此錯失黃金治療期，造成終身遺憾。

為此，在壽險業務e化服務平台累積超過10年以上的智盟科技，跳脫過去專注壽險業務人員資訊流服務的框架，針對一般消費者需求推出528保單醫院。保單醫院獨家內建全台最大、最完整保險資料庫，範圍囊括受壽險、產險等30多家保險公司與上萬筆險總資料。

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外商壽險公司今年前4月新契約保費，除了法國巴黎人壽、安聯人壽及中泰人壽三家主力在投資型保單者，其餘8家公司新契約保費市占率都不到1％，合計前4月外商壽險公司新契約保費共440億元，整體市占率13％左右。

扣除合庫人壽、第一金人壽這種中外合資的壽險公司，目前外商壽險公司在台灣仍有4家子公司及7家分公司，但匯豐人壽已確定要併入安聯人壽，紐約人壽及宏利人壽正在出售中，若成功賣給台灣的金控公司，則純外商壽險公司將只剩下8家。

今年前4月，壽險業新契約保費共達3,390億元，前4名分別為國泰人壽、南山人壽、富邦人壽及中國人壽，合計4家新契約保費就有2, 033億元，市占率約60％，第五名則是法國巴黎人壽，有194億元，市占率5.7％，已是外商壽險公司第一名，法巴在台主要靠銀行通路銷售投資型保單、房貸壽險，並與合庫有合資成立合庫人壽。

今年外商壽險前4月新契約保費第二名則是安聯人壽，同樣是以投資型保單為主力，新契約保費達126億元，市占率3.7％；第三名則是中泰人壽，有44億元，市占率1.3％。

剩下如保誠人壽、保德信人壽、友邦人壽、康健人壽等，新契約保費市占率都不到1％；至於紐約人壽前4月新契約保費則為2.6億元，市占率約0.08％，宏利人壽則有15.08億元，市占率有0.44％。

英國保誠人壽宣告今(102)年度分紅保單的分紅政策，可達「中分紅」水準。其中，短年期險種的紅利分配，由去年度的低分紅調高至中分紅；其他長年期險種都維持與去年度相同的中分紅紅利範圍。

由於101年的整體外在投資環境仍具挑戰，保誠人壽憑藉穩健的投資策略，全力提升分紅保單的紅利分配比率。保誠人壽表示，「分紅保單」可為客戶創造兼具穩定保障，與成長前景的雙贏規劃，為此， 保誠人壽持續推出「分紅保單」。

理財專員指出，「分紅保單」的優勢是「進可攻、退可守」，因為景氣繁榮、利率上升之際，保險公司經營績效較佳時，保戶即可透過分紅保單，直接參與保險公司的經營績效，享有分紅的獲利空間。

反之，若值市場景氣低迷之際，仍享有保障。這使得「分紅保單」兼具保障與長期穩定收益，已經成為穩健保障的首選。

保誠人壽認為，分紅保單讓保險公司可以從更長遠的經營角度，在可管理的風險下，創造穩健的財務操作效益，以維持長期穩定的分紅政策。

保誠人壽表示，「分紅保單」每年的實際紅利分配，除了反映過去各項營運績效所累積的盈餘外，也需評估未來長期投資環境及營運績效，期望維持未來年度保單紅利水準，可以符合平穩性的原則要求。

展望未來，保誠人壽表示，符合保戶合理期待的長期穩定分紅政策並不會改變，將持續秉持財務穩健的經營策略，妥善評估投資風險的不確定性，透過穩健的投資策略及良好的風險控管，以維持長期平穩的紅利分配政策，達到客戶對於保險保障需求與穩健報酬的雙重期望。

年金改革議題近日成為焦點，政府最新提出的方案，無論是軍工教、勞工，未來都必須面臨多繳、少領、延退的窘境，壽險業者認為，民眾若想透過商業保險補齊退休後生活不足之處，可選擇分紅保單來打造如同終身俸的保障。

其中，市場的分紅保單，可分為美式、英式，最大差異在於是否將紅利滾入保額，使得長期保額具有增值優勢。

保誠人壽行銷長王金玫表示，英式分紅保單的壽險保障，有機會隨增額分紅，保額逐年增加，且增額分紅保額部分，還可持續再分紅、享受累積增值效果，也算是能對抗通膨。

若購買以美元計價的英式分紅保單，除原本保單既有優勢，由於美元保單資金運用報酬仍優於新台幣保單，民眾可用相對低成本，買到相同保障。

民眾也可藉此佈局主流貨幣，規劃美元資產，擁有日益成長的壽險保障之餘，還能同時創造持續增值的美元資產。

過去由於保費相對不分紅保單略高，保單預定利率也稍低，對壽險公司費差及利差有幫助，許多壽險公司都會推出分紅保單，包括中國人壽、南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、宏泰人壽等，主要是美式分紅保單，一年新契約保費約300∼500億元。

近年受到利率下滑、金融海嘯影響，壽險資金投資報酬率降低，股東連年增資，但分紅保單的利潤卻只能分到30％。

壽險業者表示，在股東認為風險及報酬不對等的情況下，2008年開始，對於分紅保單的行銷推廣已轉趨低調，加上保費漲價，分紅保單保費變更貴，去年新契約保費已低於1％。

已生兒育女的夾心族，眼看現階段許多年輕人陷入22K魔咒中，很難倚靠下一代奉養自己，加上投資環境動盪不安，讓錢滾錢的理財計劃蒙上陰影，想要過安穩的退休生活，該如何準備退休金？

保誠人壽提醒，除了及早存退休金外，也要找到對的理財工具，幫助自己達到財務目標。市面上有年年領回特色的保險商品很多，但能兼具分紅的利多，將更快累積自己的退休資產。

以「保誠人壽高利長青增額終身保險」為例，只要繳費期滿，就能每年固定領回基本保額的18％生存金，打造如同公務員退休福利保障，再加上有機會領取的年度紅利以及被保險人身故或完全殘廢／要保人約定終止保險契約時，可以讓退休資產升級更快速。

除繳費期短優勢，長期來說，由於資產穩定增值，資產配置的需求一併滿足，是規劃退休金一舉數得的理想商品。

標榜一價到底固定型房貸，是壽險公司最常推出的房貸商品。有些壽險公司提供的固定式房貸利率優於銀行，尤其是保戶申貸更能享受利率優惠。

固定型房貸有利有弊，具備鎖住利率特性，但利率水準普遍高於指數型。為了讓固定房貸也能享有低利率，國泰人壽推出的前二年固定房貸專案，若是年繳20萬元以上的客戶，前2年利率不到2%，採取依信用條件給予不同的利率折扣。

富邦人壽的固定型房貸則區分3種類型，包括2年固定、5年固定及20年固定；其中2年固定房貸利率是2.25%，5年固定房貸利率是2.5%起；20年固定房貸利率為3.6%起。

保誠人壽針對自家保戶，推前半年固定利率1.95%起，前三年平均2.158%起，可享受固定利率，具有省息避險功能等。壽險公司的資金屬於長期資金，其房貸商品會較希望客戶以長期穩定攤繳本息，在提前還款彈性會比銀行還少。

外商壽險公司目前在台灣有5家子公司、6家分公司，及2家合資公司，由於法國巴黎保險集團在台同時有分公司及合資公司，再扣除已確定出售的紐約人壽及匯豐人壽，及想走走不掉的宏利人壽與英傑華人壽，仍想在台發展的外商壽險居然僅剩8家。

這8家還沒去算市場上仍傳得沸沸揚揚，打算出售的家數，壽險市場已接近完全的「本土化」，原本金管會還能說有外商壽險正積極爭取進台灣市場，但在法商AXA宣布不再申請後，能拿來證明台灣壽險市場還有魅力的證據又少一樣。

整個外商壽險公司若先扣除合資公司，11家公司前10月在台新契約保費僅784億元、市占率僅7.7％，且大部分集中在法巴人壽、安聯人壽及保誠人壽，有7家外商壽險公司前10月市占連0.5％都沒有，大約都在6∼30億元的銷售量。

前波外商出走潮是因為金融海嘯、歐洲擔心實施較嚴格準備金提存制，走了ING、AEGON、瑞泰、大都會，保誠人壽賣了業務員通路，南山人壽本土化，這波成功出售的只有紐約人壽，宏利人壽仍在向WTO 提告走不掉，英傑華還卡在拆夥不成，外商壽險在台招牌受到極大的衝擊。

金管會在此時給外商壽險一個「關愛的眼神」，從不同意外商在台灣只賣外幣保單，到願意給一個較高的銷售額度，是否能成功留住外商壽險公司的心？重點應該還是台灣壽險市場的獲利性。

隨世界各國人口老化，民眾開始學習提早準備退休生活，保誠人壽 指出，根據調查，亞太地區6個國家中，台灣是最贊成個人須提早儲蓄，來準備退休金的國家。

根據英國保誠集團贊助的CSIS東亞退休調查中，台灣有92％的受訪者認為，必須幫自己的退休生活累積更多儲蓄，45％的調查人口認為退休者應負責自己的退休生活、36％認為可倚靠政府，僅7％認為可倚靠成年子女或其他家庭成員。

但細部調查，台灣只有28％的在職受訪者曾經接受過專業的財務建議。

其中台灣年輕族群對於國家養老體系信心較不足，在台灣20∼39歲人口，有10∼15％受訪者不指望從國家養老金體系中獲得收入。細分退休金領取方式，在台灣有61％的受訪者願意選擇月收取退休福利， 11％的人願意選擇以一次性退休金支付。

現代人熬夜上網、工作壓力大的生活型態，使得三高、中風、癌症等疾病都不再是老年人的專利，經常在外為家庭奔波打拚的青壯族，發生意外的機率提高，壽險公司建議，青壯族除了隨時審視健康情況，更可考慮添購長期看護醫療險，建構更周全的保障。

根據內政部統計資料，國內18∼65歲的身心障礙人口，其實比65歲以上高出1.5倍，顯示有許多正值有工作能力的族群，可能因疾病或突發意外，面臨需要長期看護的情況。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，國人目前在進行保障規劃時，都會忽略長期看護險，只有當發生需要看護情況，才瞭解不在壽險或醫療險、意外險理賠範圍，而現在的勞工保險雖然有失能給付，但須是職業災害引起的失能才會獲理賠，且有給付上限。

現階段市場銷售長期看護保險的公司，包括台灣人壽、保誠人壽、國壽、中國人壽、國華人壽、新壽、富邦人壽、三商美邦人壽等8家，但截至去年底，有效契約件數僅約37.54萬件，保費收入僅83.15億元，占所有健康險商品比重不到1％。

洪祝瑞指出，全方位保障應包括壽險、意外險、醫療險、重大疾病險及長看險，其中壽險、長看險由於保費金額較高，如預算足夠，可考慮用定期險的方式，階段性地加強這段期間的保障。

保發中心認為，國內推廣長期看護保險面臨多項問題，其中除了民眾較無感覺迫切性需求，以及保費昂貴，各家保險公司長期看護定義、判定不一，也導致常會發生消費爭議，目前已比照定義7項重大疾病做法，請壽險公會研擬符合長期看護狀態定義和判定方式，最快明年初就有結果。

近期雖然屬於旅遊淡季，但國人海外出遊的意外仍頻傳，包括像日前在越南下龍灣、菲律賓長灘島皆發生船難，壽險公司提醒，民眾出國旅遊前應先透過3個步驟，確保自己出國遇到意外時，能夠得到最全面的保障，分別為：1、檢現自己現有保單中是否附帶海外急難求助服務；2、是否投保旅遊平安險；3、視個人需求投保意外險。

事實上，目前民眾購買的保險，多數都附帶海外急難求助，這部份屬於保戶的加值服務，以台灣保單的高覆蓋率看，絕大部份消費者都能享有，但服務範圍各家業者不盡相同，保戶可事先瞭解。

保誠人壽提醒已有計畫的民眾，可以先檢視自己的需求，再選擇適合的意外保障。除了可以投保「一次性」保障的旅行平安險，如果經常有出遊計畫的民眾，還可選擇「一年期」的意外保障，規劃整年度的意外保障。

保誠人壽行銷長王金玫表示，如果是適合「一次性」的出遊，旅遊平安險除了有基本意外身故及殘廢的全程保障外，民眾還可依據需求選擇附加意外醫療及突發性疾病住院及門診保險，且出國前，只要投保旅平險附加意外醫療及突發疾病，就可以享有海外急難救助緊急醫療協助服務，最高投保天數可達180天。

至於經常出遊的民眾，則可選擇投保針對國外行程有加倍保障的意外險。以「保誠人壽一三五人身傷害保險」為例，提供國內保障1倍，出國保障自動提升為3倍，飛航保障則躍升為5倍，且一次保障一整年，非常適合經常有國內、外差旅，或一年有一次以上國外旅遊計畫的民眾。另外，由於國外的醫療支出相當昂貴，最好可再附加意外傷害醫療保障，像是意外醫療住院保障或是實支實付，以防不時之需。

中國人壽強調，隨聖誕節、春節及寒假等假期的連續假期，民眾在規劃出國旅遊時，不妨按照上述步驟檢視手邊保單的加值服務，再視個人需求加購旅遊平安險及意外險，建構完整海外旅遊保障。

英商保誠人壽昨（5）日以每股26.1元出清全部中國人壽持股，較中壽昨收盤折價2.73%，折價比率創今年金融保險類股鉅額交易新低。

中壽指出，保誠是因為持有的中壽私募普通股3年閉鎖期已過，決定獲利了結。此案總交易金額約46.8億元，處分利益約26.6億元。

此案承銷商為?豐控股（HSBC），外資圈指出，買方全部是FINI（境外機構投資人），大約有四、五十家出手認購。

中壽總經理郭瑜玲表示，從鉅額交易與收盤間折價率僅2.73%、創今年金融保險類股新低來看，代表中壽表現良好、獲外資法人肯定，昨天的鉅額交易才會出現超額認購。郭瑜玲說，中壽除往自己要的方向發展，大陸方面也努力布局。

根據?豐控股前晚公告資訊，英商保誠集團將以每股26.05至26.30元出售，26.1元的轉讓價，略高於底限。證交所昨天也公告，中國人壽在配對交易下，以每股26.1元，完成1億7,947萬6,817股的股權轉讓，總交易金額46億8,434萬元。

中國人壽指出，英商保誠人壽是在2009年，以「True Prospect Limited」公司名義參與中壽的私募現增，當時每股認購價格15.6元、認購股數1.3億股，合計認購金額20.28億元。

保誠當時持有中壽9.95%普通股股權，因並未參與中壽後續增資，3年多來持股被稀釋至約7.7%，從昨天交易價格減除當年持有成本，處分利益26億5,634萬元，3年下來累積獲利131%。

外電昨（4）日報導，英國保誠人壽擬以每股26.05至26.3元價位出售持有的全部7.7%中國人壽股權，市場估計保誠人壽獲利近2倍。

保誠人壽是在2009年2月20日宣布，以象徵性1元出售所有業務員通路與資產給中國人壽，只剩下銀行通路與電銷部隊。此案在當年6月19日完成交割。

保誠人壽當時以每股15元參與認購中壽私募現金增資1.455億股，取得中壽增資後9.95% 股權，成為中壽最大的單一法人股東，投資金額近22億元。

據此換算，保誠集團持有的中國人壽7.7％股權，處分利益約31億元，投資獲利近2倍。國內壽險業指出，此案可視為保誠人壽投資獲利了結出場。

據道瓊通訊社 （Dow Jones Newswires）所見的合約細則，英國保誠集團 (Prudential PLC,PRU.LN)計劃以大約1.55億美元出售其所持台灣中國人壽全部7.7%的股權。合約細則顯示，保誠集團將以每股新台幣26.05至26.30元的價格出售大約1.795億股中國人壽的股票，該售價較中國人壽昨日收盤價26.85元折讓2至3%。

合約細則還顯示，?豐控股有限公司（HSBC Holdings PLC）將負責安排上述交易。

英國保誠集團將以1.55億美元出售中國人壽7.7%的持股，對此，中國人壽總經理郭瑜玲表示，她是看到外電報導才知道，至於保誠持股賣給誰、中信辜家會不會承接等，因這屬於大股東的事情，她並不清楚。

保誠人壽台灣分公司發言系統也說，出售持股是英國母公司的決策，台灣分公司並不知道這件事情。台灣保誠人壽與中國人壽之間，並無業務合作關係。

中壽因為財務業務表現亮眼，股價表現穩定，昨天收在26.85元。

若保誠集團從集中市場釋股，將衝擊其股價表現。但若洽特定人承接，對於中壽的衝擊可望降到最小。

今年7月起國內保費調漲後，民眾想要擁有壽險保障，又不希望花太多保費，壽險公司表示，只要身體健康而且不抽菸，可以考慮購買「優體保單」，保費最高能便宜5成。

優體保單在相同的年齡、性別等條件下，針對愈健康的人給予較便宜的保費，目前市面的優體保單，投保年期大致分為10年、15年、2 0年或65歲期滿，投保年齡則從20∼65歲不等，適合不吸菸、重視健康和需要提高定期保障的族群。

國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，優體保單為死亡險，因此以「定期險」、「終身壽險」為主，若以30歲男性為例，如果經檢測與核保判定為非吸菸體的資格，購買20年期保額500萬的商品，年繳保費約為14,000元。

若為吸菸體資格，年繳保費則為29,000元，兩者保費相差超過5成，20年下來的總繳保費可能差到30萬元。

據統計，國內從2007年開始出現優體壽險保單，截至目前共有7家業者推出，包括保誠人壽、國泰人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽、南山人壽、國際紐約人壽，整體有效契約件數則約有9,000 多件。

金管會則分析，優體壽險商品在歐美、澳等市場已有數十年的歷史，日本、南韓及香港近10年，也陸續開發此商品，台灣推出後，主要是推廣尚不足，以及因為事前要先通過體檢，因此國人投保情況不算踴躍。

金管會呼籲，民眾若符合優體條件，在預算有限下，確實可以優先考慮這類保單，保費支出會便宜許多。

玉山金控昨（22）日召開法人說明會，上半年累積稅後純益達38.7億元，已超越2011年全年34.5億元的水準，主要貢獻來自信用卡與財管等業務。

玉山金總經理黃男州表示，在多元產品及通路的策略下，玉山銀在信用卡及財富管理業務皆繳出不錯成績單；其中信用卡有效卡數及簽帳金額分別成長19%及26.4%，遠高於市場均值，市占率近10%，擠進前3大銀行的目標指日可待；財富管理業務亦較去年同期成長25.7%。

玉山銀是玉山金的金雞母，獲利貢獻占整體金控超過93%。

在上半年整體活存市場減少500億元下，玉山銀存款仍成長200億元，增幅名列同業第2，距活存占比50%的目標十分接近。

在放款方面，玉山銀上半年放款成長6.8%，中小企業及小額信貸成長皆逾10%。黃男州指出，全年目標是成長8%，由於上半年已成長過半，下半年放款將略趨緩，成長5%左右。第2季淨利差為1.26%，較首季略增，估計全年NIM將維持在1.25%。

儘管銀行是金控的主體，黃男州仍希望能找出較佳的營運模式，將目前證券業務1.3%的市占率在2至3年內擴大至2%，中長期目標則是力拚3.5%，進入前10大之列。

至於保險業務，黃男州表示，公司採開放平台策略，除與英國保誠人壽長達8年的合作關係外，去年底開始與三商美邦及南山人壽合作，提供更多保險商品給客戶，上半年保單收入成長約五成。長遠而言，不排除評估是否踏入保險業。

台灣壽險市場一年有新台幣9,000億元到1兆元的新契約保費，但外商壽險公司經營近20年，竟搶不到10％的市場，且5年來有近10家陸續出售或打算出售，外商壽險公司在台家數占率可能從原本的50％以上降為2∼3成，業者直言，台灣已快變成外商壽險沙漠。

目前留在台灣的外商壽險公司，不含合資公司，共有11家，去年全年合計新契約保費833億元，市占率8.4％左右，其中僅有3家市占率逾1％以上，今年首季本國壽險公司停售效應及外商壽險出走陰霾下，11家外商壽險公司新契約保費更只有207億元，市占降為6.7％，若扣除傳出出售或可能出售的公司，外商壽險新契約市占率可能降為不到5％。

想退場...卻賣不掉

合計近5年已有5家外商壽險公司出售成為本土壽險業，再加上近期市場再爆外商壽險出走潮，傳有4∼5家外商壽險「打算走」，業者指出，主要是外商壽險在台賺不到錢，現在留下來的公司多面臨想退場卻賣不掉，繼續留在台灣又必須再花更多錢，卻不知何年何月才能賺到錢的窘境。

也有外商壽險公司如安盛人壽想重回台灣，或有其他壽險公司評估進入台灣市場，但政府除了擔心這些外商無法長期經營，再次「玩弄」台灣保戶感情，也希望比照外銀接手問題金融機構經驗，要求外商接手問題保險或其他外商準備脫手的合資壽險股權，讓想進來的人也未必進得來。

保險業者回想，台灣在1987年開放美國保險業來台，1994年則是全面開放各國保險業來台設立據點，極盛時期有美商大都會、AIG、紐約人壽、保德信、ACE、CIGNA（信諾）；荷商ING、全球；德商安聯；英商保誠、法商法國巴黎集團、法國安盛、加拿大商宏利等來台。

這20年間，外商壽險公司在台投資逾新台幣1,200億元，但除了AIG從南山人壽上賺回不少紅利，其餘壽險公司頂多近年有些小獲利以外，業者指出，有些外商到出售時已經虧損了10多年，都還沒有損益兩平。

利差損糟 外商搖頭

台灣壽險市場在1994年後即未設進入門檻，外商壽險在台亦享有國民待遇，可獨資、可經營業務項目與本國完全相同、通路也不設限。

壽險業人士指出，2008年ING安泰人壽因為歐洲要實施IFRSs，台灣高利率保單造成的利差損，可能需要歐洲母公司增提新台幣數千億元的準備金，在評估資源有效運用下，ING決定以6億美元，將在台子公司出售給富邦金控，自此開響外商壽險業出走潮第一槍。

之後有保誠人壽將在台業務員通路及相關資產以1元，賣給中國人壽，但保誠人壽仍在台經營；荷商全球人壽出售給中瑋一、瑞泰人壽出售給中壽；接著金融海嘯爆發，AIG集團發生財務危機，2011年出售最賺錢的台灣子公司南山人壽；美國大都會人壽亦出售在台子公司給中信金控。

業者指出，政府一次次對壽險業祭出監理暫行措施、擴大投資項目，無奈10年低利率環境，加重利差損壓力；壽險殺價吸金搶市占率，外商壽險公司根本搶不到通路，也展現不出商品特色，隨著主要金控紛紛設立或買下自家壽險公司，外商壽險依賴的銀行通路也將不保。

此外，歐美經濟前景未明，也讓不少外商壽險母公司決定結束亞洲布點，將資源集中在母國發展，業者表示，內憂外患下，可以預見，台灣的外商壽險公司可能愈來愈少。

外商壽險公司今年擴大徵才，由於多鎖定社會新鮮人等年輕族群， 提供年度旅遊、高於勞基法保障的年休假天數成為招才較勁的重點。

據人力銀行觀察推估，由於景氣逐漸回溫，將帶動這波年後轉職熱 潮延續至第2季。為搶攻這波轉職潮和即將畢業的社會新鮮人，外商 保險公司紛紛祭出年度徵才計畫，強調人性化管理來吸引新兵。

電銷為主的保誠人壽，提供電話行銷人員每月有25,000元的基本底 薪保障，試用期滿後即有10天年假，且每年都會舉辦盛大的表揚大會 、頒獎晚宴及海外旅遊來獎勵績優電銷人員，今年初就招待超過350 位電銷人員及其眷屬出國旅遊。

保誠人壽也在每個電銷中心設置放鬆身心的休息區，更成立瑜珈社 、讀書社等，讓電銷人員可以平衡發展身心，今年預計再增設一間瑜 珈教室，讓電銷人員可以釋放壓力。

安聯人壽則啟動「安聯巨星培育增員專案」，祭出近年罕見之大規 模培訓計劃及優渥專案補助，還特別開設內容全方位、完整的教育訓 練課程，以符合金融菁英對縮短轉職適應期。

安聯人壽業務長江明彥表示，只要符合該專案審核，即可直接跳級 成為安聯旗下正職保險業務人員，集訓上課期間享有全程食宿及交通 免費，更享有專案訓練津貼補助，保障培訓期之收入。