保誠人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

外商壽險公司目前在台灣有5家子公司、6家分公司，及2家合資公司，由於法國巴黎保險集團在台同時有分公司及合資公司，再扣除已確定出售的紐約人壽及匯豐人壽，及想走走不掉的宏利人壽與英傑華人壽，仍想在台發展的外商壽險居然僅剩8家。

這8家還沒去算市場上仍傳得沸沸揚揚，打算出售的家數，壽險市場已接近完全的「本土化」，原本金管會還能說有外商壽險正積極爭取進台灣市場，但在法商AXA宣布不再申請後，能拿來證明台灣壽險市場還有魅力的證據又少一樣。

整個外商壽險公司若先扣除合資公司，11家公司前10月在台新契約保費僅784億元、市占率僅7.7％，且大部分集中在法巴人壽、安聯人壽及保誠人壽，有7家外商壽險公司前10月市占連0.5％都沒有，大約都在6∼30億元的銷售量。

前波外商出走潮是因為金融海嘯、歐洲擔心實施較嚴格準備金提存制，走了ING、AEGON、瑞泰、大都會，保誠人壽賣了業務員通路，南山人壽本土化，這波成功出售的只有紐約人壽，宏利人壽仍在向WTO 提告走不掉，英傑華還卡在拆夥不成，外商壽險在台招牌受到極大的衝擊。

金管會在此時給外商壽險一個「關愛的眼神」，從不同意外商在台灣只賣外幣保單，到願意給一個較高的銷售額度，是否能成功留住外商壽險公司的心？重點應該還是台灣壽險市場的獲利性。

隨世界各國人口老化，民眾開始學習提早準備退休生活，保誠人壽 指出，根據調查，亞太地區6個國家中，台灣是最贊成個人須提早儲蓄，來準備退休金的國家。

根據英國保誠集團贊助的CSIS東亞退休調查中，台灣有92％的受訪者認為，必須幫自己的退休生活累積更多儲蓄，45％的調查人口認為退休者應負責自己的退休生活、36％認為可倚靠政府，僅7％認為可倚靠成年子女或其他家庭成員。

但細部調查，台灣只有28％的在職受訪者曾經接受過專業的財務建議。

其中台灣年輕族群對於國家養老體系信心較不足，在台灣20∼39歲人口，有10∼15％受訪者不指望從國家養老金體系中獲得收入。細分退休金領取方式，在台灣有61％的受訪者願意選擇月收取退休福利， 11％的人願意選擇以一次性退休金支付。

現代人熬夜上網、工作壓力大的生活型態，使得三高、中風、癌症等疾病都不再是老年人的專利，經常在外為家庭奔波打拚的青壯族，發生意外的機率提高，壽險公司建議，青壯族除了隨時審視健康情況，更可考慮添購長期看護醫療險，建構更周全的保障。

根據內政部統計資料，國內18∼65歲的身心障礙人口，其實比65歲以上高出1.5倍，顯示有許多正值有工作能力的族群，可能因疾病或突發意外，面臨需要長期看護的情況。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，國人目前在進行保障規劃時，都會忽略長期看護險，只有當發生需要看護情況，才瞭解不在壽險或醫療險、意外險理賠範圍，而現在的勞工保險雖然有失能給付，但須是職業災害引起的失能才會獲理賠，且有給付上限。

現階段市場銷售長期看護保險的公司，包括台灣人壽、保誠人壽、國壽、中國人壽、國華人壽、新壽、富邦人壽、三商美邦人壽等8家，但截至去年底，有效契約件數僅約37.54萬件，保費收入僅83.15億元，占所有健康險商品比重不到1％。

洪祝瑞指出，全方位保障應包括壽險、意外險、醫療險、重大疾病險及長看險，其中壽險、長看險由於保費金額較高，如預算足夠，可考慮用定期險的方式，階段性地加強這段期間的保障。

保發中心認為，國內推廣長期看護保險面臨多項問題，其中除了民眾較無感覺迫切性需求，以及保費昂貴，各家保險公司長期看護定義、判定不一，也導致常會發生消費爭議，目前已比照定義7項重大疾病做法，請壽險公會研擬符合長期看護狀態定義和判定方式，最快明年初就有結果。

近期雖然屬於旅遊淡季，但國人海外出遊的意外仍頻傳，包括像日前在越南下龍灣、菲律賓長灘島皆發生船難，壽險公司提醒，民眾出國旅遊前應先透過3個步驟，確保自己出國遇到意外時，能夠得到最全面的保障，分別為：1、檢現自己現有保單中是否附帶海外急難求助服務；2、是否投保旅遊平安險；3、視個人需求投保意外險。

事實上，目前民眾購買的保險，多數都附帶海外急難求助，這部份屬於保戶的加值服務，以台灣保單的高覆蓋率看，絕大部份消費者都能享有，但服務範圍各家業者不盡相同，保戶可事先瞭解。

保誠人壽提醒已有計畫的民眾，可以先檢視自己的需求，再選擇適合的意外保障。除了可以投保「一次性」保障的旅行平安險，如果經常有出遊計畫的民眾，還可選擇「一年期」的意外保障，規劃整年度的意外保障。

保誠人壽行銷長王金玫表示，如果是適合「一次性」的出遊，旅遊平安險除了有基本意外身故及殘廢的全程保障外，民眾還可依據需求選擇附加意外醫療及突發性疾病住院及門診保險，且出國前，只要投保旅平險附加意外醫療及突發疾病，就可以享有海外急難救助緊急醫療協助服務，最高投保天數可達180天。

至於經常出遊的民眾，則可選擇投保針對國外行程有加倍保障的意外險。以「保誠人壽一三五人身傷害保險」為例，提供國內保障1倍，出國保障自動提升為3倍，飛航保障則躍升為5倍，且一次保障一整年，非常適合經常有國內、外差旅，或一年有一次以上國外旅遊計畫的民眾。另外，由於國外的醫療支出相當昂貴，最好可再附加意外傷害醫療保障，像是意外醫療住院保障或是實支實付，以防不時之需。

中國人壽強調，隨聖誕節、春節及寒假等假期的連續假期，民眾在規劃出國旅遊時，不妨按照上述步驟檢視手邊保單的加值服務，再視個人需求加購旅遊平安險及意外險，建構完整海外旅遊保障。

英商保誠人壽昨（5）日以每股26.1元出清全部中國人壽持股，較中壽昨收盤折價2.73%，折價比率創今年金融保險類股鉅額交易新低。

中壽指出，保誠是因為持有的中壽私募普通股3年閉鎖期已過，決定獲利了結。此案總交易金額約46.8億元，處分利益約26.6億元。

此案承銷商為?豐控股（HSBC），外資圈指出，買方全部是FINI（境外機構投資人），大約有四、五十家出手認購。

中壽總經理郭瑜玲表示，從鉅額交易與收盤間折價率僅2.73%、創今年金融保險類股新低來看，代表中壽表現良好、獲外資法人肯定，昨天的鉅額交易才會出現超額認購。郭瑜玲說，中壽除往自己要的方向發展，大陸方面也努力布局。

根據?豐控股前晚公告資訊，英商保誠集團將以每股26.05至26.30元出售，26.1元的轉讓價，略高於底限。證交所昨天也公告，中國人壽在配對交易下，以每股26.1元，完成1億7,947萬6,817股的股權轉讓，總交易金額46億8,434萬元。

中國人壽指出，英商保誠人壽是在2009年，以「True Prospect Limited」公司名義參與中壽的私募現增，當時每股認購價格15.6元、認購股數1.3億股，合計認購金額20.28億元。

保誠當時持有中壽9.95%普通股股權，因並未參與中壽後續增資，3年多來持股被稀釋至約7.7%，從昨天交易價格減除當年持有成本，處分利益26億5,634萬元，3年下來累積獲利131%。

外電昨（4）日報導，英國保誠人壽擬以每股26.05至26.3元價位出售持有的全部7.7%中國人壽股權，市場估計保誠人壽獲利近2倍。

保誠人壽是在2009年2月20日宣布，以象徵性1元出售所有業務員通路與資產給中國人壽，只剩下銀行通路與電銷部隊。此案在當年6月19日完成交割。

保誠人壽當時以每股15元參與認購中壽私募現金增資1.455億股，取得中壽增資後9.95% 股權，成為中壽最大的單一法人股東，投資金額近22億元。

據此換算，保誠集團持有的中國人壽7.7％股權，處分利益約31億元，投資獲利近2倍。國內壽險業指出，此案可視為保誠人壽投資獲利了結出場。

據道瓊通訊社 （Dow Jones Newswires）所見的合約細則，英國保誠集團 (Prudential PLC,PRU.LN)計劃以大約1.55億美元出售其所持台灣中國人壽全部7.7%的股權。合約細則顯示，保誠集團將以每股新台幣26.05至26.30元的價格出售大約1.795億股中國人壽的股票，該售價較中國人壽昨日收盤價26.85元折讓2至3%。

合約細則還顯示，?豐控股有限公司（HSBC Holdings PLC）將負責安排上述交易。

英國保誠集團將以1.55億美元出售中國人壽7.7%的持股，對此，中國人壽總經理郭瑜玲表示，她是看到外電報導才知道，至於保誠持股賣給誰、中信辜家會不會承接等，因這屬於大股東的事情，她並不清楚。

保誠人壽台灣分公司發言系統也說，出售持股是英國母公司的決策，台灣分公司並不知道這件事情。台灣保誠人壽與中國人壽之間，並無業務合作關係。

中壽因為財務業務表現亮眼，股價表現穩定，昨天收在26.85元。

若保誠集團從集中市場釋股，將衝擊其股價表現。但若洽特定人承接，對於中壽的衝擊可望降到最小。

今年7月起國內保費調漲後，民眾想要擁有壽險保障，又不希望花太多保費，壽險公司表示，只要身體健康而且不抽菸，可以考慮購買「優體保單」，保費最高能便宜5成。

優體保單在相同的年齡、性別等條件下，針對愈健康的人給予較便宜的保費，目前市面的優體保單，投保年期大致分為10年、15年、2 0年或65歲期滿，投保年齡則從20∼65歲不等，適合不吸菸、重視健康和需要提高定期保障的族群。

國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，優體保單為死亡險，因此以「定期險」、「終身壽險」為主，若以30歲男性為例，如果經檢測與核保判定為非吸菸體的資格，購買20年期保額500萬的商品，年繳保費約為14,000元。

若為吸菸體資格，年繳保費則為29,000元，兩者保費相差超過5成，20年下來的總繳保費可能差到30萬元。

據統計，國內從2007年開始出現優體壽險保單，截至目前共有7家業者推出，包括保誠人壽、國泰人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽、南山人壽、國際紐約人壽，整體有效契約件數則約有9,000 多件。

金管會則分析，優體壽險商品在歐美、澳等市場已有數十年的歷史，日本、南韓及香港近10年，也陸續開發此商品，台灣推出後，主要是推廣尚不足，以及因為事前要先通過體檢，因此國人投保情況不算踴躍。

金管會呼籲，民眾若符合優體條件，在預算有限下，確實可以優先考慮這類保單，保費支出會便宜許多。

玉山金控昨（22）日召開法人說明會，上半年累積稅後純益達38.7億元，已超越2011年全年34.5億元的水準，主要貢獻來自信用卡與財管等業務。

玉山金總經理黃男州表示，在多元產品及通路的策略下，玉山銀在信用卡及財富管理業務皆繳出不錯成績單；其中信用卡有效卡數及簽帳金額分別成長19%及26.4%，遠高於市場均值，市占率近10%，擠進前3大銀行的目標指日可待；財富管理業務亦較去年同期成長25.7%。

玉山銀是玉山金的金雞母，獲利貢獻占整體金控超過93%。

在上半年整體活存市場減少500億元下，玉山銀存款仍成長200億元，增幅名列同業第2，距活存占比50%的目標十分接近。

在放款方面，玉山銀上半年放款成長6.8%，中小企業及小額信貸成長皆逾10%。黃男州指出，全年目標是成長8%，由於上半年已成長過半，下半年放款將略趨緩，成長5%左右。第2季淨利差為1.26%，較首季略增，估計全年NIM將維持在1.25%。

儘管銀行是金控的主體，黃男州仍希望能找出較佳的營運模式，將目前證券業務1.3%的市占率在2至3年內擴大至2%，中長期目標則是力拚3.5%，進入前10大之列。

至於保險業務，黃男州表示，公司採開放平台策略，除與英國保誠人壽長達8年的合作關係外，去年底開始與三商美邦及南山人壽合作，提供更多保險商品給客戶，上半年保單收入成長約五成。長遠而言，不排除評估是否踏入保險業。

台灣壽險市場一年有新台幣9,000億元到1兆元的新契約保費，但外商壽險公司經營近20年，竟搶不到10％的市場，且5年來有近10家陸續出售或打算出售，外商壽險公司在台家數占率可能從原本的50％以上降為2∼3成，業者直言，台灣已快變成外商壽險沙漠。

目前留在台灣的外商壽險公司，不含合資公司，共有11家，去年全年合計新契約保費833億元，市占率8.4％左右，其中僅有3家市占率逾1％以上，今年首季本國壽險公司停售效應及外商壽險出走陰霾下，11家外商壽險公司新契約保費更只有207億元，市占降為6.7％，若扣除傳出出售或可能出售的公司，外商壽險新契約市占率可能降為不到5％。

想退場...卻賣不掉

合計近5年已有5家外商壽險公司出售成為本土壽險業，再加上近期市場再爆外商壽險出走潮，傳有4∼5家外商壽險「打算走」，業者指出，主要是外商壽險在台賺不到錢，現在留下來的公司多面臨想退場卻賣不掉，繼續留在台灣又必須再花更多錢，卻不知何年何月才能賺到錢的窘境。

也有外商壽險公司如安盛人壽想重回台灣，或有其他壽險公司評估進入台灣市場，但政府除了擔心這些外商無法長期經營，再次「玩弄」台灣保戶感情，也希望比照外銀接手問題金融機構經驗，要求外商接手問題保險或其他外商準備脫手的合資壽險股權，讓想進來的人也未必進得來。

保險業者回想，台灣在1987年開放美國保險業來台，1994年則是全面開放各國保險業來台設立據點，極盛時期有美商大都會、AIG、紐約人壽、保德信、ACE、CIGNA（信諾）；荷商ING、全球；德商安聯；英商保誠、法商法國巴黎集團、法國安盛、加拿大商宏利等來台。

這20年間，外商壽險公司在台投資逾新台幣1,200億元，但除了AIG從南山人壽上賺回不少紅利，其餘壽險公司頂多近年有些小獲利以外，業者指出，有些外商到出售時已經虧損了10多年，都還沒有損益兩平。

利差損糟 外商搖頭

台灣壽險市場在1994年後即未設進入門檻，外商壽險在台亦享有國民待遇，可獨資、可經營業務項目與本國完全相同、通路也不設限。

壽險業人士指出，2008年ING安泰人壽因為歐洲要實施IFRSs，台灣高利率保單造成的利差損，可能需要歐洲母公司增提新台幣數千億元的準備金，在評估資源有效運用下，ING決定以6億美元，將在台子公司出售給富邦金控，自此開響外商壽險業出走潮第一槍。

之後有保誠人壽將在台業務員通路及相關資產以1元，賣給中國人壽，但保誠人壽仍在台經營；荷商全球人壽出售給中瑋一、瑞泰人壽出售給中壽；接著金融海嘯爆發，AIG集團發生財務危機，2011年出售最賺錢的台灣子公司南山人壽；美國大都會人壽亦出售在台子公司給中信金控。

業者指出，政府一次次對壽險業祭出監理暫行措施、擴大投資項目，無奈10年低利率環境，加重利差損壓力；壽險殺價吸金搶市占率，外商壽險公司根本搶不到通路，也展現不出商品特色，隨著主要金控紛紛設立或買下自家壽險公司，外商壽險依賴的銀行通路也將不保。

此外，歐美經濟前景未明，也讓不少外商壽險母公司決定結束亞洲布點，將資源集中在母國發展，業者表示，內憂外患下，可以預見，台灣的外商壽險公司可能愈來愈少。

外商壽險公司今年擴大徵才，由於多鎖定社會新鮮人等年輕族群， 提供年度旅遊、高於勞基法保障的年休假天數成為招才較勁的重點。

據人力銀行觀察推估，由於景氣逐漸回溫，將帶動這波年後轉職熱 潮延續至第2季。為搶攻這波轉職潮和即將畢業的社會新鮮人，外商 保險公司紛紛祭出年度徵才計畫，強調人性化管理來吸引新兵。

電銷為主的保誠人壽，提供電話行銷人員每月有25,000元的基本底 薪保障，試用期滿後即有10天年假，且每年都會舉辦盛大的表揚大會 、頒獎晚宴及海外旅遊來獎勵績優電銷人員，今年初就招待超過350 位電銷人員及其眷屬出國旅遊。

保誠人壽也在每個電銷中心設置放鬆身心的休息區，更成立瑜珈社 、讀書社等，讓電銷人員可以平衡發展身心，今年預計再增設一間瑜 珈教室，讓電銷人員可以釋放壓力。

安聯人壽則啟動「安聯巨星培育增員專案」，祭出近年罕見之大規 模培訓計劃及優渥專案補助，還特別開設內容全方位、完整的教育訓 練課程，以符合金融菁英對縮短轉職適應期。

安聯人壽業務長江明彥表示，只要符合該專案審核，即可直接跳級 成為安聯旗下正職保險業務人員，集訓上課期間享有全程食宿及交通 免費，更享有專案訓練津貼補助，保障培訓期之收入。

壽險公司辦理優體壽險商品業務時，計算保險費及提各種準備金的生命表，將從現行規定的「2007年台灣壽險業非吸煙體及吸煙體生命表」修正為「2012年台灣壽險業非吸煙體及吸煙體生命表」，並與「台灣壽險業第五回經驗生命表」一同於今年7月1日起實施。

金管會表示，依照「2012年台灣壽險業非吸煙體及吸煙體生命表」的非吸煙體(又稱優體)，與「台灣壽險業第五回經驗生命表」相比，保費約可調降1成，因此完全不吸菸、健康狀況良好的保戶，可以選擇優體壽險商品投保，費用較便宜。

據統計，國內從2007年開始出現優體壽險保單，截至目前共有7家業者推出，包括保誠人壽、國泰人壽、新光人壽、中國人壽、三商美邦人壽、南山人壽、國際紐約人壽。不過，整體有效契約件數至今約 9,000多件。

金管會表示，優體壽險商品在歐美、澳洲等市場已有數十年的歷史，日本、南韓，以及香港近10年也陸續開發此商品，台灣推出後主要是推廣尚不足，以及因為事前又先通過體檢，因此國人投保情況並不踴躍。

不過，金管會指出，將「2012年台灣壽險業非吸煙體及吸煙體生命表」與「台灣壽險業第五回經驗生命表」比較，因非吸煙體死亡率較第五回經驗生命表死亡率低，所以沒有吸煙的保戶，購買優體保單會比一般壽險保單保費便宜，幅度約為1成。

另外，關於壽險業者計算提優體壽險商品，保費不足準備金的預定危險發生率，金管會這次仍維持現行規定，也就是應依保險費的預定危險發生率加成10％計算，但最低不得低於「2012年臺灣壽險業非吸煙體及吸煙體生命表」死亡率的6成。

國內30家壽險公司去年共有16家帳上獲利、14家虧損，整體壽險業去年帳上獲利僅4.25億元，由於全球資本市場波動，加上去年第4季台股重挫，壽險業扣除大股東增資的100~200億元、及國壽資產重分類增加340億元等因素後，全年淨值蒸發近1,000億元，多是金融資產未實現虧損造成。

去年最會賺的壽險業都是曾併購或經營權易主公司，富邦人壽以稅後獲利101億元蟬聯獲利王，大股東去年易主的南山人壽則以稅後48.95億元拿下年度第二名，併購瑞泰人壽及保誠人壽部分資產的中國人壽以42億元排名第三，中信人壽則是以全年資金報酬率5.4％，拿下最會投資第一名。

去年8月才確定由潤成投資入主的南山人壽，前5月尚虧損近50億元，到12月底轉為稅後獲利48.95億元，拿下壽險業獲利第二名，且帳上未實現金融資產獲利達704億元，是目前壽險業最「富」的公司，去年南山人壽全年資金投資報酬率達4.31％，排名業界第3，僅次中信人壽和富邦人壽。

壽險業去年稅後獲利第4名是新光人壽的24.76億元，全年資金投資報酬率4.39％，排名資產上兆元公司第一，但新壽帳上金融資產未實現虧損在去年底有365億元，也是壽險公司中相對最高者。

去年確定併入中信金控的中信人壽全年獲利15.55億元，排名業界第5，可運用資金部位僅1,013億元的中信人壽，全年資金投資報酬率5.4％，是國內壽險業第一名，且帳上金融資產未實現獲利也達79億多元。

兒童節前夕，保誠人壽26日提醒家長，可儘早幫小朋友做好醫療險保障規劃，建構完善健康防護網。

保誠人壽指出，醫療險住院日額的理賠申請，以1歲至5歲的嬰幼兒申請比例最高，其次是6歲至10歲的學齡時期孩童。

保誠人壽行銷長王金玫表示，小朋友的醫療保障規劃，最好一出生就投保。

5歲前的小朋友因抵抗力較差，一旦感冒發燒，家長通常會不知所措，因此幼兒住院比例高於其他年齡層。

至於學齡時期的孩童，因為剛剛進入團體生活，容易出現群聚感染，如傳染性很強的腸病毒，也會讓孩童住院比例增加。

王金玫表示，小朋友一出生就投保終身醫療險有兩個好處。第一，愈早投保，保費愈便宜，也比較不會因為過往病史而遭拒保或加費；第二，愈早投保，小朋友就能愈早開始享有醫療險保障。

如果想要幫小朋友規劃完善的終身醫療險，王金玫以該公司的「保誠人壽樂活終身醫療健康保險」為例說，這張保單相當適合作為新生兒首張醫療保單，不僅保費負擔輕鬆，且0歲即可投保，還享有高額的住院手術醫療給付。

累積總給付金額最高可達住院日額的3,000倍，為業界同類商品中最高的給付倍數。

保險公司透過電話銷售商品日益普遍，但即使全部錄音，碰到要保人不實說明，也無法作為解除契約的依據，業者正透過公會力量爭取權益，呼籲應修改保險法規定。

包括康健、中信、保誠、友邦、安聯、法國巴黎等均視電話行銷為重要業務發展通路，今年各有百人以上的徵員計畫，整體業界徵員數將近1,000人，健康險幾乎是各家主力商品。

壽險公會上周五（23日）舉行內部會議，討論保險法第64條規定不合理處，多家外商盼能修法解決未來營運風險。

保險法第64條規定，要保人與保險公司訂立契約時，若故意隱匿、過失遺漏，或不實說明，保險公司可以解除契約。不過，上述規定限保險公司對要保人的「書面詢問」，若是電話行銷，就算全程錄音，也不能作為解除契約的依據。

歐系壽險公司高層指出，這是現行法律與法規規定的相互矛盾。《保險業辦理電話行銷業務應注意事項》允許業者可經由電銷招攬保單，亦即，只要民眾同意，電話線上就可成交。法規認同線上交易的有效性，但保險法又不認同書面以外的證據，相當矛盾。

美系壽險公司高層也說，這問題對以電銷為主的公司，的確有經營上的困擾。據他所知，中國保險業如火如荼發展電話行銷通路，但不像台灣僅承認「書面」證據。

業者指出，消費者可能並非故意隱匿，但就算過失遺漏，業者也無法捍衛權益。例如，當電銷人員問要保人，過去兩年內有沒住過院，民眾很難精確記得時間，實際上有但覺得時間久遠而回答沒有。

或像是電銷人員詢問要保人，有無罹患高血壓，民眾覺得，醫生的說法是目前症狀輕微，只要控制飲食即可，還沒到要長期吃藥的程度，因而不算高血壓。 這類要保人與保險人之間的認知歧異，也無法透過錄音存證作為解約的依據。

保誠看好保險電話行銷市場，今年預計應徵100位電銷人員，歡迎對收入有強烈企圖心、勇於挑戰自我的人加入保誠行列。

從2011年第四季的統計來看，通過三個月試用期的保誠正式在職電銷人員平均月收入超過11.3萬元；任職滿六個月的正式在職電銷人員平均月收入更高達12.8萬元。

即使在去年歐債風暴肆虐之際，保誠人壽電銷人員2011年平均月收入超過20萬元的人數仍持續增加，成長幅度達到100％，為2010年的二倍之多，相當於每十個保誠電銷人員就有一人平均月收入超過20萬元。

保誠人壽電話行銷以民眾需求量最大的終身醫療險及癌症險為主要銷售商品，獨特的商品定位是保誠電銷業績快速成長的主要關鍵。

目前保誠在台北、板橋、台中設有獨立的電銷中心，也和玉山銀行及上海銀行合作成立電銷中心。

保誠人壽電銷人員享有內勤福利，包括保障底薪2萬5,000元以及勞健保、勞退、團保等，週休二日，試用期滿即享10天年假。此外，保誠每年舉辦表揚大會及海外旅遊來獎勵績優電銷人員。今年2月海外旅遊人數近350人，創下電銷業界海外旅遊最高人數。有興趣轉職的民眾，歡迎至保誠人壽企業網站的「企業徵才」單元填寫線上履歷。

保誠人壽企業網站：www.pcalife.com.tw。

去年的百年結婚潮，讓結婚人數創下近年新高，依據日本學者大前研一歸納，多數「一人生活者」消費自主性高，講求的是「對味」而非「便宜」，社會中也確實出現「一人經濟」發燒的現象；保誠人壽提醒「單身貴族」若想擁有自在又有品質的退休生活，醫療保障與退休準備金要及早開始準備，建議可透過「終身醫療險」及「終身給付生存金的、分紅保單」規劃。

一般來說，退休後最主要的支出，一是身體機能退化造成醫療費用支出的增加，另一則是因醫療技術的進步，平均餘命延長，得準備愈多的退休生活金。

保誠人壽行銷長王金玫建議，透過限期繳費、保障終身的醫療險，建構年老時的醫療保障；在退休生活金方面，建議選擇繳費期滿，終身可領取生存金及紅利的分紅保單，補強年老時所需的生活金。

王金玫建議，選擇終身領取生存金的分紅保單來補強老年生活準備金，以「保誠人壽年年得利終身保險」，自第二保單年度末就開始享有分紅，繳費期滿開始年年可領5％的生存保險金，而且保障終身，非常適合單身族群規劃退休生活金。終身醫療險，王金玫建議可選擇「保誠人壽優活終身醫療健康保險」，除了提供住院日額3,000倍的給付總額外，還提供28項重大疾病及特定傷病給付，民眾僅須購買一張保單，就可享有終身醫療、重大疾病及特定傷病三重保障。

保戶初次罹重大疾病或特定傷病，可以先獲得一筆保險金，還能豁免日後各期保費，為退休生活建構真正完備的醫療防護。

徵才熱季，金融業紛紛開出條件大舉招募新血，壽險業鎖定電銷人員，開出年薪百萬的優渥目標，希望吸引更多行銷人才，包括保誠人壽、康健人壽預計各招募100位電銷人員，安聯人壽今年也將召募百位以上電銷人員。

外商壽險AIA友邦保險也將擴編業務員，從目前的200名人員增加至3,000人。壽險公司指出，電銷人員月薪隨著績效而有變化，年薪超過百萬者也有逐年增加的趨勢。

壽險公司指出，隨著可以購買保單的管道愈多元，國人投保率也愈來愈高，至去年9月為止，國人投保率接近7成、平均保額135萬元，較前年底增加4萬元左右。

保險公司看準保險業務，砸下百萬重金打造電銷團隊，年薪成長甚至可達到100％，與銀行業有得比拼。

以保誠人壽為例，電銷人員月保障底薪為2.5萬元，其餘薪資採用績效獎金制度，保誠人壽表示，現有電銷人員最高收入者年薪達到400∼500萬元，與銀行高階經理人有得比。

根據保誠人壽去年第4季的統計，通過3個月試用期的保誠正式在職電銷人員平均月收入超過11.3萬元；任職滿6個月的正式在職電銷人員平均月收入更高達12.8萬元，年薪超過百萬元。

即使在去年歐債風暴肆虐之際，保誠人壽電銷人員2011年平均月收入超過20萬元的人數仍持續增加，成長幅度達到100％，為2010年的2倍之多，約占電銷人員的1成，相當於每10個保誠電銷人員，就有1人平均月收入超過20萬元。

安聯人壽的電銷人員底薪約2.5∼3萬元，但去年統計，約有20％的電銷人員年薪可達百萬以上。安聯人壽估計今年每月也會吸收10∼15名新的電銷人員，估計今年總電銷人員人數將成長1倍。

康健人壽統計，去年年薪百萬者占總電銷人員比例達6∼7成以上，最高年薪達到200萬以上。保誠人壽直效業務通路長黃金木建議，可以透過有底薪保障，每月又有額外獎金收入的電話行銷工作，先幫自己在短時間存第一桶金。

壽險業者指出，三明治族上有高堂、下有幼兒要扶養，正是家庭責任最重的階段。保險業者表示，若可運用有限收入妥善規劃保險保障，就是對家庭負責任的表現，可考慮投資型保單或定期保險。

保誠人壽行銷長王金玫建議三明治族，每月至少準備一成的薪資收入用在保障規劃上，以避免突如期來的疾病或意外，造成家庭經濟的負擔。

她建議，想一次規劃保障又兼顧投資，可善用投資型保單，若投資部位採定期定額扣款，還可分散風險，未來隨著收入及家庭責任的改變，也應善用投資型保單可彈性調整保額的特性來因應人生不同階段的保障。

投資型保單有三大好處，一是保費相對便宜，相同壽險保障下，投資型保單的保費比傳統終身壽險便宜許多，還能以相對便宜的保費，附加醫療險及意外險等附約；以「保誠人壽悠遊人生變額壽險」為例，享有月繳保費最高2,640 倍的壽險保額，不需另外增加預算就可附加醫療險、癌險、長看險、意外傷害及醫療等八項附約。第二，透過投資型保單購買基金門檻較低，第三是多數保險公司提供一年數次可免費轉換基金的優惠。

三明治族開銷不少，收入卻是固定，如何規劃保險才會有最大效益呢？國際紐約人壽商品開發部協理鄭中文建議兩種方案。方案一是「傳統定期險」，終身保單的保費相對定期保險高，可先以定期保險來建構基本防護網，保單重點放在透過「定期壽險、定期健康險、意外險」建構保障鐵三角。

方案二是「內扣式投資型保單」，鄭中文表示，「內扣式」是指投資型保單的附約保費直接從保單帳戶價值內扣除，「外加式」則是另外收取。相較傳統保單的附約設計或是投資型保單的外加式附約，內扣式可讓民眾享有較便宜的附約保障。

望子女成龍、成鳳是所有父母的希望，許多夫妻都希望搶在今年生下龍寶寶，根據估計今年新生兒人數將上看20萬人。保誠人壽建議提早為孩子準備教育金，擬定完善栽培計畫，一樣能讓孩子出人頭地。保誠人壽新推出分紅增額壽險，繳費期滿除可領回保額60％的生存保險金，壽險保障更立刻增加為150％，且終身享分紅，一張保單就能同時滿足孩子的壽險保障及留學教育金需求。

保誠人壽行銷長王金玫表示，保誠人壽六六大順增額終身保險，只要繳費6年，繳費期滿可整筆領回保額60％的生存金，可穩健累積子女教育金。此外，這張保單於繳費期間享有保額100％的壽險保障，繳費期滿後保障立刻成長為150％，不用擔心通貨膨脹侵蝕原有的保障，且自第二保單年度末就開始年年享有分紅，讓民眾在規畫壽險保障的同時，也能分享保險公司的經營績效。

舉例來說，金爸爸人生最大的期望，就是兒子（小金）平安長大，並且有能力支持他依照自己的專長和興趣發展，在小金15歲那年，金爸爸替其規畫保誠人壽六六大順增額終身保險，基本保險金額200萬元，折扣後年繳保費480,546元。第二保單周年日起，有機會開始領取紅利，當作鼓勵小金的獎學金，繳費期滿時，正值小金22歲，可一次領回生存金120萬元，作為小金出國留學的基金，同時小金壽險保障提升至300萬元，讓小金更有信心穩健迎向美好人生。

為了搶吉時或刻意生個龍寶寶而剖腹產，保單到底賠不賠？隨著龍年產子潮登場，準媽媽們最好先弄清楚，必須是「醫療行為必要之剖腹產」，才可獲得理賠給付。

張太太本月初剖腹生下一名小女嬰，向保險公司申請剖腹產保險理賠，遭到拒絕；隔壁床的林太太也是同樣的情形，卻順利申請到剖腹產保險理賠。

同樣是醫療險保單，理賠結果大不相同，保誠人壽提醒龍年有生育計畫的父母親，應好好檢視醫療險保單，了解自己享有的保障內容與範圍，儘早補足不足。

保誠人壽行銷長王金玫表示，必須是「醫療行為必要之剖腹產」，並符合保單條款規定，才可獲得理賠給付。換言之，如果是自己要求要剖腹，而不是醫療行為所必須，醫療險保單將不賠。

王金玫提醒，民眾投保醫療險主要是為了增加醫療保障，避免因醫療支出造成經濟負擔。若投保時未仔細了解保障與理賠的範圍，將無法達到原本分攤費用目的。