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台灣土地銀行(公)公司新聞
據LSEG統計顯示，上半年額度管理行前十名依序為兆豐銀、臺銀、 一銀、台北富邦銀行、合庫銀行、玉山銀行、土地銀行、彰化銀行、 華南銀行及台新銀行；前五大管理行總聯貸額119.53億美元，合計市 占率超過5成。
若以主辦行（MLA）統計來看，前十名依序是兆豐銀、臺銀、一銀 、土銀、合庫銀、玉山銀、北富銀、彰銀、華銀及元大銀行。
第一季聯貸額原由臺銀領先，兆豐銀在第二季急起直追，6月30日 一口氣簽定兩件聯貸案，分別是日月光投控新台幣500億元聯貸案、 緯創6億美元聯貸案，上半年重點個案還有燁輝新台幣52億元聯貸案 、台塑河靜鋼鐵14.5億美元聯貸案等。臺銀上半年重點個案則有世界 先進新台幣660億元聯貸案、金仁寶新台幣220億元聯貸案等。
整體而言，由於市場不確定因素高，企業投資轉趨保守，第二季整 體案量較少，且由於美元利率仍遠高於新台幣放款利率，企業為成本 考量，聯貸案仍以新台幣為主。上半年最大案為哥本哈根基礎建設基 金（CIP）渢妙一期離岸風場聯合授信案，金額約新台幣1,030億元； 據悉，另一離岸風電沃旭能源聯貸案也將在7月簽約。
此外，據了解，2024年底簽約的交通部鐵道局聯貸案，金額高達新 台幣1,693.34億元，借款資金主要用於償還台鐵公司化後，償債基金 所承接的短期債務。因受限於法規，該案屬短期借款，為364天期， 因此，今年下旬將再度由臺銀籌組，金額粗估亦將超過千億元，全年 來看，臺銀仍將有望再度蟬聯國銀聯貸冠軍。
為強化信託服務品質與顧問諮詢能力，土地銀行積極鼓勵行員持續 進修並取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」等信 託專業證照，除提供訓練費用補助外，亦與台灣金融研訓院合作，辦 理行員集中式專業訓練課程，以提升行員專業知識，並將其所學應用 於實際服務中。近年土地銀行持有信託專業證照人員逐年穩定成長， 已建立橫跨總行及各地區分行的信託服務網路，透過制度化培訓與在 地化服務的結合，提供客戶更即時、更符合需求及具延續性的信託諮 詢及規劃服務。
在長期深耕服務品質的努力下，土地銀行不僅連3年獲信託公會之 「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發 「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年 獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，本次更以專業 團隊整合能力與服務深度獲頒「金融顧問師團體獎－人才濟濟獎」， 充分彰顯土地銀行在信託人才的訓練成果。
土地銀行秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念，多年來致力於推 動信託業務發展，未來將持續深化人才培育及開創能力，配合政策方 向與民眾需求，以熱心與同理心對待每一位客戶的需求，致力成為臺 灣社會最值得信賴的金融夥伴，打造企業、社會及環境永續發展的璀 璨未來。
土地銀行長年耕耘都市更新、危老重建案件，截至113年底，土銀 都更與危老融資核准額度合計突破2,700億元，居公股行庫之翹首， 且運用自有土地參與都更，獲得分回物件。以近年都更案為例，「吉 美大安花園」堪稱指標性案件之一，土銀以自有土地參與都更分回6 戶，近一年已標脫3戶，標脫價格落在1億4,428萬元至1億5,253萬元 ，相較底價，溢價率約0.01％至0.18％，顯見蛋黃區房市仍有買氣支 撐，呈現溫和穩健態勢。
此次土銀以「吉美大安花園」剩下3戶再度公開標售，分別為該建 案82號7樓、7樓之1及80號11樓，每戶總價約1億3,521萬元至1億4,3 77萬元、坪數約80至89坪，車位單價為350萬元，不含車位每坪單價 約157萬元至159.5萬元。
土銀指出，「吉美大安花園」地上21層、地下4層，採用SRC鋼骨結 構搭配101大樓同級的新日鐵制震壁，其建材針對風力與地震皆具備 制震效果，建物穩定度及舒適性備受肯定。同時最具優勢在交通位置 ，左擁大安森林公園，右抱信義計畫區，生活機能佳，距台北捷運大 安站僅300公尺，可輕鬆接軌淡水信義線、文湖線捷運及松山機場， 學區範圍更涵蓋建安國小、大安國中、大安高工及師大附中，囊括商 業、娛樂、文化、金融動脈，堪稱蛋黃區指標豪宅。該標地。
土銀長年響應都更危老政策及綠色建築融資業務，透過設置「都更 管理行」制度追蹤進度，促進我國都市土地再開發利用並兼顧綠色環 保效益，讓數十萬戶家庭享受安全、有品質的新住宅，攜手共創企業 、社會及環境永續發展的璀璨未來。
為強化信託服務品質與顧問諮詢能力，土地銀行積極鼓勵行員持續進修並取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」等信託專業證照，除提供訓練費用補助外，亦與台灣金融研訓院合作，辦理行員集中式專業訓練課程，以提升行員專業知識，並將其所學應用於實際服務中。近年土地銀行持有信託專業證照人員逐年穩定成長，已建立橫跨總行及各地區分行的信託服務網路，透過制度化培訓與在地化服務的結合，提供客戶更即時、更符合需求及具延續性的信託諮詢及規劃服務。
在長期深耕服務品質的努力下，土地銀行不僅連3年獲信託公會之「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，此次更以專業團隊整合能力與服務深度獲頒「金融顧問師團體獎-人才濟濟獎」，充分彰顯土地銀行在信託人才的訓練成果。
土地銀行秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念，多年來致力於推動信託業務發展，未來將持續深化人才培育及開創能力，配合政策方向與民眾需求，以熱心與同理心對待每一位客戶的需求，致力成為臺灣社會最值得信賴的金融夥伴，打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。
台灣金融機構再添防詐新招！近期，台灣土地銀行為加強對抗詐騙集團的攻擊，推出了一系列強有力的防詐措施，其中一項新舉是啟用「68005」專屬簡碼簡訊服務。
為了有效防堵詐騙集團利用銀行名義進行詐欺活動，土地銀行選擇了「68005」這個簡碼，其中「68」代表金融業專用編碼，「005」則是土地銀行的機構代碼。這項服務的啟用，將幫助民眾更快速地識別土地銀行的官方簡訊，從而降低受騙風險。
除了簡碼簡訊服務，土地銀行還結合了先進的人工智慧技術。自加入內政部警政署與全台35家金融機構共同組成的「鷹眼識詐聯盟」以來，土銀利用AI模型成功阻詐178件詐騙案，避免損失金額超過新臺幣1.6億元。
在臨櫃服務方面，土地銀行也對員工進行了嚴格的防詐教育，並對受理的業務進行了更加謹慎的關懷提問，特別是對於年長者及久未往來客戶，以減少詐欺事件發生。
此外，土地銀行還積極參與各種公益活動，如「全國368鄉鎮走透透」、「防詐先鋒青春不踩雷」等，透過全國營業據點、官方網站及社群平台，向大眾推廣金融素養及防詐知識，每年接觸人次逾百萬，展現了企業社會責任。
這一系列的防詐措施，不僅提升了土地銀行的服務品質，也為台灣金融市場的穩定發展提供了有力保障。
隨著人工智慧、虛擬資產蓬勃發展，詐騙手法日新月異，行政院推 「打詐新四法」搭配「新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版」，以教 育宣導、攔阻訊息、阻斷金流、偵查打擊、建置金融機構聯防通報機 制及「111」政府專屬簡碼簡訊等措施，全面協助達成識詐、堵詐、 阻詐、懲詐及防詐效益。
響應行政院政策，土地銀行持續精進防詐措施。為反制詐騙集團假 冒銀行名義寄發釣魚簡訊，土銀此次新增「68005」專屬簡碼簡訊服 務，前兩碼「68」為電信業者認證的金融業專用編碼，後三碼「005 」則是土地銀行的機構代碼，民眾可依該號碼的行銷或通知型簡訊辨 識為土地銀行官方發送，具高度識別性與防偽力。
同時，土銀善用AI科技，自加入內政部警政署與全台35家金融機構 共同組成的「鷹眼識詐聯盟」後，運用AI模型強化阻詐，提前攔阻詐 騙金流，近一年來已成功阻詐178件詐騙案，避免損失金額超過新臺 幣1.6億元。
在臨櫃關懷、員工教育方面，土銀針對受理臨櫃無摺存入非本人帳 戶、年長者及久未往來客戶臨櫃洽辦業務等加強關懷提問，並定期邀 請內政部警政署刑事警察局向行員宣導金融詐欺趨勢與臨櫃攔阻技巧 。
此外，為提升全民防詐意識，土地銀行在「全國368鄉鎮走透透」 、「防詐先鋒 青春不踩雷」、金融服務業聯合總會等公益活動，以 全國營業據點、官方網站及社群平臺多管齊下，大力宣導防詐意識， 每年接觸人次逾百萬人，藉此推廣金融素養及防詐知識，善盡企業社 會責任。
近期台幣升勢強烈，不僅帶來匯率的穩定，還讓台幣兌日圓的匯率創下新低點。臺灣土地銀行昨日（26日）日圓現金匯率牌告價格最低點達到0.205，接近去年7月11日創下的0.2046歷史最低價。與兩個月前相比，日圓對台幣的匯率下挫約13%。以土地銀行日圓現金匯率牌價為例，4月22日的高點為0.2351，如今已回到0.20大關附近。
外匯專家李其展分析，日圓對美元的匯率目前處於139至149的範圍內整理，尚未結束盤整趨勢。短線雖有貶值，但並不影響整體盤整趨勢。由於台幣走強，日圓匯率被壓低，近期在0.2至0.21的範圍內整理。若台幣繼續走升，日圓有機會突破0.2關口。
玉山銀行上半年日圓換匯量與去年相比平均成長四成，其中5、6月為換匯高峰。土地銀行在6月1日至13日的日圓現鈔換匯量達到約2.1億日圓，相比今年1至4月有明顯增加。5月更是換匯量的高峰月。
土地銀行分析，日本央行已結束負利率政策，貨幣政策朝正常化發展。若日本經濟成長及通膨目標能穩定發展，日本央行可能在下半年持續升息，進而推升日圓走強。此外，美國總統川普的全球關稅政策反覆不定，市場擔心其政策將影響全球經濟成長，進而影響日本央行的貨幣政策方向。
整體而言，美國政策的反覆不定已導致全球去美元資產跡象，國際美元走弱，日圓相對強勢。市場普遍預期美聯準會下半年可能降息，美日利差有望收斂，預期日圓將震盪走升。當台幣有重大行情時，國人會趁機進場。玉山銀行觀察到，5月2日至6日期間行情波動最大，當時「螞蟻雄兵」的買匯力道非常強大，網路銀行交易量達到平常日的五倍。
以臺灣銀行日圓現金匯率牌價為例，前一波高點在4月22日為0.2351，如今又來到0.20大關。外匯專家李其展表示，日圓本身兌美元大區間目前在139至149價位整理尚未結束，短線貶多稍微反彈但不影響盤整趨勢。
至於日圓兌台幣則由於台幣很強，導致日圓被壓下來，近期在0.2至0.21價位整理，如果台幣進一步走升表態，日圓有機會穿破0.2關口。
線上換匯量最大的玉山銀行上半年日圓換匯量與去年相比平均成長四成，且集中在5、6月。另外，6月1日至13日止，土地銀行日圓現鈔換匯量約2.1億日圓，相較今年1至4月有增加趨勢，其中5月為換匯量高峰。
土銀分析，因日本央行已結束負利率政策，貨幣政策朝正常化發展，若日本經濟成長及通膨目標能穩定發展，日本央行可能在下半年持續升息進而推升日圓走強，另美國總統川普全球關稅政策反覆不定，市場擔心其政策將衝擊全球經濟成長，或有可能影響日本央行貨幣政策方向。
整體而言，美國一連串反覆不定政策已造成全球去美元資產跡象，導致國際美元走弱，日圓相對強勢，且市場普遍預期美聯準會下半年亦有降息壓力，在美日利差可望收斂趨勢下，預期日圓將震盪走升。
當台幣有重大行情時，國人會趁機進場，玉山銀行日前也觀察到5月2日到6日行情波動最大的幾天，「螞蟻雄兵」買匯力道相當大，非常罕見出現網路銀行交易量是平常日的五倍情形。
依據各銀行年報揭露，非擔任經理以上主管職務的員工薪資包含加 班費、年終及績效獎金等，中位數以土地銀行168.4萬元居冠，其次 是兆豐銀行159萬元，合庫銀行、第一銀行分別為147.6萬元、143.8 萬元，後續依序為彰化銀行139.1萬元、華南銀行135萬元、臺灣企銀 123.8萬元、臺灣銀行116.9萬元。
若從平均數來看，兆豐銀187.7萬元居冠，其次是土銀175.2萬元， 一銀、合庫銀、華銀及臺銀均介於150到160萬元間，彰銀、臺企銀分 別為149.4萬元、139.3萬元。
由此可見，以中位數而言，僅兆豐銀與土銀逾150萬元；從平均數 來看，彰銀及臺企銀都不及150萬元。
不過，各銀行在計算非主管職員工薪資時，細項並不完全相同，如 土銀就有將退休員工的退休金計入福利費用，因而墊高整體數字，由 於國營銀行相較泛公股銀行，年終獎金受到法規限制，若不計退休金 ，薪資水準應僅與臺銀相當。
土地銀行表示，申貸房貸年期的選擇，應在每月現金流與總利息支 出間，於個人財務負擔能力範圍內取得平衡。兆豐銀行則建議，民眾 選擇房貸年期時，應考量每月還款金額、還款能力、年齡、利率及個 人財務規劃等多重因素。
兆豐銀行指出，年輕首次購屋者或希望資金能彈性運用者，可選擇 較長年期的房貸，以降低每月還款壓力；而財務狀況較佳者或有退休 規劃者，則可考慮較短年期房貸，加速還款降低利息負擔。
合庫銀行認為，觀察發現房貸客戶以選擇30年期房貸居多，申貸後 若有剩餘資金也可提前還款，較具財務運用彈性，實際仍依客戶個人 收入來源及財務規劃個別而論。
隨著近期房貸利率持續攀升，許多房貸戶開始考慮提前償還房貸。 兆豐銀分析，房貸提前還款的優點有三，首先是節省利息，可減少未 來利息支出，降低整體貸款成本；其次是降低風險，若房貸利率持續 上升，提前還款可減少因利率調升帶來的財務壓力；三是減輕負擔， 提前還款後每月還款金額減少，能減輕財務壓力。
但缺點同樣有三，一是可能產生違約金是首要考慮，部分銀行對於 撥貸後即提前還款會收取違約金；二是資金流動性降低也是重要因素 ，一次性大額還款可能影響短期內的現金流，減少可運用的周轉金； 三是資金投資機會成本問題，若房貸利率低於其他投資報酬率，提前 還款可能錯失更高收益的投資機會。
整體而言，公股銀建議，若手邊累積一筆資金欲提前還款，首先要 先與銀行確認提前還款是否需支付違約金，並計算是否划算；同時要 試算減少利息，比較提前還款與繼續還款的利息支出，確保提前還款 能帶來實質的利息節省；或可償還部分本金，月付金降低，降低每月 還款壓力。
合庫銀行統計，房貸戶申貸時的年齡區間，多介於30歲∼50歲，且 大部分申貸30年期，主要因高房價時代，申貸房貸額度較高，相對的 ，每月應償還房貸本息負擔重，通常會以申貸較長年限來支應，除降 低自身還款壓力外，也預留未來資金運用彈性。
兆豐銀行指出，觀察今年1月∼4月房貸核貸年限以40年期居多，主 因現階段進行不動產集中度總量管控，房貸預約登記對象以首購、青 安貸款為主，這些房貸戶大多是30歲∼40歲的青安首購族群，為降低 每月支付貸款的負擔，偏向選擇更長期的40年期房貸。
土地銀行表示，房貸戶考量自身還款能力及財務規劃，普遍以申請 貸款年限20年∼30年為大宗，但高房價延續的影響，房貸年期確實有 逐漸增長的趨勢。
進一步從年齡層分析，兆豐銀行發現，不同年齡層對房貸年限的偏 好呈現明顯差異，30歲以下、30歲∼40歲族群偏好40年期，主要考量 年期較長，可降低房貸的月付金以減輕還款壓力；40歲∼50歲族群偏 好30年期，因個人收入趨穩定，願意提高房貸月付金，加速還款；5 0歲以上族群偏好20年期，由於財力相對穩定，具還款能力，且基於 個人退休規劃，提高房貸月付金積極還款。
面對長年期房貸需求增加，各銀行首重債權安全，持續依授信5P原 則審慎評估借戶資力及償還來源，來核給借款人適當的授信條件包括 借款金額、利率及年限等。其中，針對長年期房貸申貸者評估，公股 銀說明，主要為申貸人條件如個人年齡、償債能力、職業等，及擔保 品情形如屋齡、地段、屋況等，利率訂價依個別客戶財資力、貢獻度 及風險高低程度而異，未來房貸利率變化將視市場資金成本狀況及房 貸水位狀況而定。
櫃買中心積極推動永續發展債券不遺餘力，據統計，截至17日流通 在外永續發展債券發行檔數為228檔，發行餘額6,795.92億元，今年 來則已發行28檔，發行金額882.05億元，已達成年初訂定1,200億元 發行目標的7成以上，年度目標達成率高。
櫃買中心債券部副理黃仁宏表示，今年上半年由於市場利率波動較 大，導致多數發行人態度轉趨觀望，但隨目前利率趨於穩定，永續債 發行情況已漸回溫，預期月底前尚有聯電、合庫兩家將陸續發行，以 此估算，上半年整體發行金額將可突破900億元大關。
至於下半年發債情況，櫃買中心也持續看好，強調目前已有部分發 行人申請資格認可、預計年底前將發行，全年累計發行金額不僅可望 達成年初訂定的1,200億元目標，更有高機率超越去年的1,492億元， 再締新猷。
展望櫃買永續發展債券前景，櫃買中心副總經理李淑暖則指出，櫃 買中心持續推廣永續發展債券相關業務，積極針對具有發行永續債潛 力的企業進行拜訪，今年起也陸續有部分中小型企業因建廠需求、發 行永續發展轉（交）換公司債券（CB），未來希望發行人能夠進一步 擴大，多方推動國際、政府及企業端的永續發展債券發行。
統計今年來櫃買永續發展債券發行情形，首先綠色債券部分，今年 來截至17日止已發行20檔，發行總金額合計為767.4億元，另有Soci ete Generale、合作金庫商業銀行、聯華電子、臺灣土地銀行分別於 3月28日、5月9日、5月23日、6月5日取得綠色債券或專項資金債券資 格認可。
可持續發展債券方面，今年來截至17日止已發行六檔，發行總金額 合計52.65億元，另有渣打銀行、中華電信分別於2月6日、4月28日取 得可持續發展債券資格認可；至於社會責任債券截至17日止則已發行 兩檔，發行總金額62億元。
推動都更危老過程中，行庫主要扮演融資提供，以及資金、產權信 託管理的角色，透過金融服務的支持，擔任地主與實施者或開發商間 的橋梁，提升住戶重建意願。統計截至目前，八大公股銀承作都更危 老融資案件，總數已逾2,000件。
值得注意的是，手中擁有眾多不動產的公股銀，積極找尋自家行舍 都更的機會，達到資產活化的效果，經過靈活運用多元方式，創造資 產使用效益或促使老屋延壽。
其中臺灣企銀現已參與台北市大安區都市更新案一件，並持續就屋 齡30年以上且屋況不佳的老舊行舍，評估自行或參與鄰地的都更危老 或重建，提升資產價值；華南銀行自有土地參與都市更新代表案例為 土城資訊大樓，規劃設計以ESG永續概念為基底，取得綠建築黃金級 及耐震標章認證，是首宗經濟部工業局編定工業區的都市更新案。
華銀也鎖定原出租停車場業者改採行公開招租模式，以提升租金、 對於屋況欠佳，整理所費不貲的資產，透過運用彈性租金條件，如租 金採階梯式、先低後高或免租裝潢期等方式辦理出租，以修繕暨維護 銀行資產。中南部商辦空間活化也列為重點之一。
第一銀行行舍辦理危老重建中的案件，為台南佳里分行及屏東潮州 分行，參與都更案則為台北忠孝大樓；彰化銀行則是自有房地共有七 件參與都市更新案，三件辦理危老重建案及兩件自行興建案。彰銀主 管強調，資產活化可改善老舊行舍，提高資產品質，增裕行舍空間。
土地銀行則多管齊下，包含出租、處分、都更危老、古蹟活化利用 外，也規劃中長期以設定地上權方式活化市中心大面積土地，以提高 銀行資產利用效率。
近期，市場上出現了一波關於新青安貸款的討論，許多民眾反映，年薪若不到150萬元，便無法申請該貸款。針對此問題，台灣八家公股銀行連續兩日發表聲明，強調對新青安貸款的支持，並強調企業社會責任的重要性。
這八家公股銀行包括臺灣企銀、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、合庫銀行、臺灣銀行，以及15日發稿的土地銀行和兆豐銀行。這些銀行共同表示，辦理新青安貸款時，均會依照主管機關及銀行公會的相關徵信授信規範進行，對申貸者的信用狀況、負債所得比及還款能力等條件進行綜合評估。
此外，這些銀行也提醒大眾，在申請貸款時需謹慎評估自身的財務條件，避免市場波動風險對還款能力造成影響，以維護良好的信用記錄和保持生活品質。
值得注意的是，由於今年房市急凍和新台幣升值，除了政策性貸款和新青安貸款外，其他非新青安的房貸利率也持續上揚。部分銀行的房貸利率已經上看3％。
具體來看，臺企銀5月新增房貸利率區間為2.117％～2.665％，較2025年1～4月的利率區間2.088％～2.415％微幅增加。預計今年6月以後的新增房貸利率區間將微幅增加至2.2％～2.7％左右。
第一銀行5月新承作房貸平均利率約為2.55％，自去年下半年以來，金融同業紛紛調升房貸利率，預估2025年的房貸新承作利率將呈現上升趨勢。
彰化銀行5月新增房貸利率區間約為2.5％～2.8％，華南銀行4月新承作購屋貸款利率，首購族約為2.3％～2.6％，非首購族約為2.7％～3％。
台灣房市穩定性再受檢驗，土銀預警囤房稅2.0開徵影響
近期來，央行為了抑制房市投機，對房地產市場的規管持續加碼。根據不動產專業銀行——台灣土地銀行的年報分析，預計囤房稅2.0於5月正式開徵，將對多屋持有者產生顯著的財務壓力，同時也將對建商的餘屋去化造成影響。
囤房稅2.0的開徵，意味著持有多處住宅的個人或企業將面臨更高的稅負，這將迫使部分囤房者不得不放棄部分投資，進而加速建商的餘屋去化。土銀指出，建商的餘屋去化速度將成為銀行業密切關注的焦點，因為這將直接影響到建商的財務狀況和整體房市的供需平衡。
第一銀行在其年報中也對房市前景表示了擔憂。雖然政府對於鬆綁炒房政策的可能性表示偏低，但部分資金吃緊的賣方可能會小幅讓利，從而造成市場的短期鬆動。然而，房價上漲的根本因素仍然存在，央行政策若要扭轉民眾對房價上漲的預期心理，仍需要時間來發酵。土銀預計，今年房市將呈現「量萎縮、價高檔震盪」的格局。
此外，央行為了抑制房市投機與囤房，已於去年9月推出第七波選擇性信用管制。這一措施使得我國房市交易量縮減，並逐漸降低民眾對房價上漲的預期心理。目前，國銀辦理無自用住宅民眾購屋貸款的比率呈上升趨勢，而全體銀行購置住宅貸款及建築貸款的年增率也回降，這些都是抑制房市投機與囤房行為的初步成效。但土銀也提醒，不動產貸款的集中度仍然較高，能否透過選擇性信用管制措施持續改善銀行業貸放風險，仍有待觀察。
隨著新修正的《房屋稅條例》即囤房稅2.0的實施，銀行業預計將進一步密切關注建商餘屋去化的情況。這不僅關乎房市供需平衡，也將對銀行業的貸放風險管理產生重要影響。
國內房貸市場近期來，不少新鮮人面臨貸款申請不易的困境，引發民眾關注與不滿。針對此問題，行政院昨日（16日）要求八大公股行庫發出聲明，強調只要符合新青安貸款資格，皆可受理申請。然而，若申請人的收入與負債顯然不相匹配，銀行將主動關懷並提醒申請人審慎評估自身財務能力，以避免金融房市波動對還款能力造成的影響。
自今年以來，多數指標性行庫已調高審核借戶的收支比（負債比）標準。據了解，若申請人未達標準，仍可透過增提保人或降低貸款成數來申請貸款。近期，有關年薪未達150萬的準青安族申貸被勸退的案例引起市場討論，八大公股行庫昨日齊發聲明澄清此事。
其中，台灣土地銀行（土銀）和臺灣銀行（臺銀）表示，所有符合新青安貸款資格的申請人皆可受理，並核給適度的融資額度。為了幫助申請人管控風險，土銀和臺銀都將主動關懷並提醒申請人應审慎評估自身的財務能力。
兆豐銀行則指出，公股銀行在承辦新青安優惠貸款時，均遵循主管機關及銀行公會的相關徵審授信規範，根據申請人的信用狀況、收支比及還款能力等條件來核貸。銀行提醒購屋民眾，應建立健全的收支計劃，並審慎評估自身的財務條件。
合作金庫（合庫）強調，為落實居住正義並配合政府新青安貸款政策，該行主要受理自住型首購和新青安貸款的房貸申請。第一銀行（一銀）則以無自用住宅首購民眾為優先承作對象，並主動關懷及提醒申請人購屋貸款資金龐大，且不動產轉讓流動性低，須謹慎評估財務條件及還款能力。
華南銀行則強調，實際核貸將依據「授信5P原則」，就還款能力、資金用途及擔保品條件等綜合評估。台灣企銀（台企銀）表示，關心民眾權益與信用安全，將秉持同理心、專業審慎精神配合政府政策，提供有力金融後盾，並主動關懷及提醒申請人謹慎評估財務條件。
彰化銀行（彰銀）強調，新青安貸款的核貸均依據主管機關的相關徵審授信規範，對個案的資金用途、償還來源、債權保障等情況進行審慎評估，並綜合考量民眾的信用狀況。
觀察16日臺灣企銀、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、合庫銀行、 臺灣銀行共6家銀行發稿，加上15日發稿的土地銀行、兆豐銀行。八 家公股銀皆強調，辦理新青安貸款均依據主管機關及銀行公會相關徵 審授信規範，按申貸民眾的信用狀況、負債所得比及還款能力等條件 綜合評估。
另外，八家公股銀也強調，皆會提醒民眾須審慎評估本身財務條件 ，避免市場波動風險影響其還款能力，以維護良好信用、兼顧生活品 質。
另一方面，由於今年以來房市急凍，加上新台幣升值，也讓各銀行 除政策性貸款、新青安貸款外，其他非新青安的房貸利率持續上揚， 更有銀行已經上看3％。
臺企銀5月新增房貸利率區間為2.117％∼2.665％、第一銀行5月新 承作房貸平均利率約2.55％左右、彰化銀行5月新增房貸利率區間約 為2.5％∼2.8％、華南銀行4月新承作購屋貸款利率，首購族約2.3％ ∼2.6％，非首購族約2.7％∼3％。
臺企銀5月份新增房貸利率區間為2.117％∼2.665％，較2025年1∼ 4月利率區間2.088％∼2.415％，微幅增加0.029至0.25個百分點。預 計今年6月以後的新增房貸利率區間約微幅增加在2.2％∼2.7％左右 。
第一銀行5月新承作房貸平均利率約2.55％左右，自去年下半年以 來金融同業紛紛調升房貸利率，預估2025年房貸新承作利率或將呈上 升趨勢。
另一不動產放款大行第一銀行年報中展望後市表示，政府打炒房鬆綁可能性偏低，價格方面，部分資金吃緊的賣方願意小幅讓利而出現些許鬆動，但造成房價上漲根本因素猶存，央行政策稍扭轉民眾對房價上漲預期心理，惟政策發酵需時間，預估最快下半年或轉趨明顯；今年房市或呈「量萎縮、價高檔震盪」格局。
土銀於年報亦指出，央行為抑制房市投機與囤房，進一步強化管理銀行信用資源，去年9月推出第七波選擇性信用管制以來，我國房市交易量已縮減，民眾對房價上漲預期心理趨緩，國銀辦理無自用住宅民眾購屋貸款比率趨升，且全體銀行購置住宅貸款及建築貸款年增率均回降，對於抑制房市投機與囤房行為已見初步成效，惟不動產貸款集中度仍居高位，能否透過選擇性信用管制措施持續改善銀行業貸放風險仍有待觀察。
此外，新修正的《房屋稅條例》（即囤房稅2.0）期望藉由提高多屋持有成本、鼓勵建商釋出餘屋等措施以增加供給，於5月開徵，建商餘屋去化情形成為銀行業須密切關注議題。
今年以來指標性行庫調高審核借戶收支比（負債比）標準，但據了解若未達標可透過增提保人或降低成數申貸，日前傳出有年薪未達150萬的準青安族申貸被勸退，引起市場議論，八大公股行庫昨日齊發聲明澄清。
土銀、臺銀指出，凡符合新青安貸款資格皆可受理申請，並核給適度融資額度。為協助申請人管控風險，若申請人收入與負債顯不相當，將主動關懷及提醒審慎評估財務能力。
兆豐說明，公股銀行承辦新青安優惠貸款均依據主管機關及銀行公會相關徵審授信規範，按申貸民眾信用狀況、收支比及還款能力等條件核貸。基於關懷民眾及維持居住正義，溫馨提醒欲申辦新青安貸款的購屋民眾宜建立健全收支計劃，審慎評估本身財務條件。
合庫表示，為落實居住正義及配合政府新青安貸款政策，受理房貸以承作自住型首購及新青安貸款為主。
一銀強調，以無自用住宅首購民眾為優先承作對象，將主動關懷及提醒申貸民眾購屋貸款資金龐大，且不動產轉讓流動性低，須審慎評估本身財務條件及還款能力。
華南銀強調，實際核貸與否是依「授信5P原則」，就還款能力、資金用途及擔保品條件等綜合評估。台企銀說關心民眾權益與信用安全，將秉持同理心、專業審慎精神配合政府政策，提供有力金融後盾，主動關懷及提醒申貸民眾，須審慎評估本身財務條件。
彰銀（2801）強調，新青安貸款之核貸，均依據主管機關相關徵審授信規範，審慎評估個案的資金用途、償還來源、債權保障等情形，並綜合考量民眾的信用狀況。
土銀表示，在受理授信案件上，遵守授信審查原則及主管機關相關 規範，凡符合青安貸款資格的民眾皆可申請，並審酌個案的資金用途 、償還來源、債權保障等情形，以核給適度融資額度。
土銀進一步說明，為協助申請人管控風險，若申請人收入與負債明 顯不相當，導致影響償債能力者，將主動關懷及提醒申貸民眾，須審 慎評估本身財務能力及控管財務風險，避免金融房市波動風險影響其 還款能力，以維護良好信用。
兆豐銀亦指出，公股銀承辦新青安優惠貸款，均依據主管機關及銀 行公會相關徵審授信規範，按照申貸民眾的信用狀況、收支比及還款 能力等條件，來辦理核貸。
兆豐銀提醒，欲申辦新青安貸款的購屋民眾，因購屋貸款資金龐大 ，宜建立健全的收支計劃，審慎評估本身財務條件，避免房市波動風 險影響還款能力，以兼顧信用及生活品質。
土銀及兆豐銀均強調，為協助有申請房貸需求的民眾，並本於企業 社會責任積極配合政府政策，新青安貸款協助國內無自有住宅的首購 族群，為購屋自住的居住權益，提供利率、寬限期及貸款年限等優惠 措施，減輕民眾資金負擔，凡本人、配偶及未成年子女無自有住宅者 ，即可申請。
新青安貸款方案自2023年8月起上路，專為無自有住宅的族群提供 優惠型房貸，額度最高提升至1,000萬元、最長貸款年限延長至40年 ，並將寬限期從3年延長至5年，利率原由公股銀補貼半碼、政府補貼 1碼，加上中央銀行升息後補貼的半碼，合計為2碼，目前預計至202 6年7月底屆期。
