新安東京海上產物保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

汽車保險賠款金額飆高，國內產險業者開始以調漲任意車險保費因應，包括富邦、國泰等市佔率極高的產險公司，今年第1季的任意車險保費平均漲幅約15％，明台、泰安、第一也已跟進，第2季還有台壽保、台產、新光等將調價。

根據保發中心統計，去年國內汽車保險，包括任意車險、強制車險兩部份，賠款金額達344.9億元，為2002年以來次高，僅低於2005年時的356.09億元，且從2009年開始，賠款金額已連續2年攀升。

產險業者表示，強制車險的死亡理賠拉高到200萬元，其實會連帶影響發生車禍時的和解金額增加，從經驗來看，現在如果發生死亡車禍，賠款金額約500萬元，而強制車險不足之處，將由任意車險負擔。

目前已提高任意車險保費的產險公司包括富邦、國泰、蘇黎世、明台、泰安、第一、台壽保、台產等，平均貴了15％，5月底後，新光、兆豐、新安東京海上產險也會跟進，預估調漲幅度最高達10％。

產險業者解釋，強制車險是每輛車都必須投保的險種，保費由主管機關核可統一訂定，任意車險則屬商業保險，車主也可以選擇不投保。但任意車險由於包括「體傷」及「財損」兩項保障，因此投保後能強化保障。

產險業者指出，近幾年車禍發生率降低，讓強制車險保費愈來愈便宜，但部分車禍個案因賠償金額過高，拉高整體賠款金額，導致業者必須提高任意車險保費；任意車險費率已採自由機制，產險公司可視需要自行選擇時點調整。

現代人重視居家生活品質，在家裡大量購置3C電子用品，但電氣設備走火、菸蒂及人為縱火引起的火災，卻是居家環境的隱形殺手。輕微的火警造成自身財產的損失，嚴重時可是會延燒到鄰居房屋，甚至造成人員傷亡。因此除了裝設消防警報設備，也需要住宅保險來建構安全防護網。

產險公司推出的「住宅火災及地震綜合保險」，不只保障自己房屋、裝潢因火災、煙燻等事故造成的損失；若發生特定意外事故造成鄰居房屋或第三人損害時也可申請理賠。

日前新聞報導，有對情侶在家中門窗緊閉吃火鍋，結果導致一氧化碳中毒，兩人送醫急救，撿回一命。

事實上，一氧化碳中毒並不是冬天才會發生，尤其台灣民眾愛吃火鍋，一氧化碳中毒事件時有所聞。

一氧化碳是無色無味的氣體，中毒後症狀不易被察覺，也是潛藏家中的風險。常有民眾因一時疏忽沒關好瓦斯，或因門窗緊閉室內通風不良而引起一氧化碳中毒，民眾一定要小心才行。

新安東京海上產險建議民眾投保「住宅火災及地震綜合保險」時，可選擇加保「特定意外事故」附加條款，包括部分天災及一氧化碳中毒等事故。

萬一真的發生不幸而造成身體傷害，住院慰問金、病房費用等醫療費用，就可申請理賠給付，多一層保障，也多一份安心。

產險公司今年積極推出癌症險，年保費較壽險癌症險平均便宜20∼ 30％，目前市場上約有4、5張以上產險癌症險相關保單，若以30歲男 性、投保保額100萬元為例，產險癌症險首年保費最便宜僅617元，壽 險則可近7,000元，相差10倍。

推出癌症險保單的產險公司包括明台產險、東京新安海上產險、富 邦產險以及華南產險，投保年齡約為0∼55歲，部分產險公司的投保 年齡可達65歲、續保至70歲。

據壽險公會統計，國內平均11個罹癌患者，只有1個人有投保癌症 險，投保率不到1成；但若罹癌，初期醫療費用可高達50∼100萬元， 平均花費則達10∼70萬元。

產險業者指出，產險癌症險保單保費較便宜，是因為產險癌症險保 單有效時間為1年，若罹患癌症，產險癌症險投保人在領完理賠金後 ，保單屆滿1年就會失效，且難以再繼續投保，但壽險保單有效時間 則達20年或終身。

以明台產險癌症險保單為例，主要給付包括「確認癌症後一次給付 」、「原位癌保險金獨立給付」「癌症住院日額給付最高180天」。

如果30歲女性投保防癌健康險保額100萬元，選擇住院日額每日1, 000元，首年保費僅1,359元，隔年續保保費1,809元；相同條件下， 投保新安東京海上產險的癌症健康保險，首年保費1,616元、隔年續 保保費2,155元。

明台產險傷害暨醫療保險部經理李柏松指出，產險癌症險最大好處 是「可以一次領取癌症保險金」，不用逐次準備醫療單據，只要確定 罹患癌症，備妥診斷證明書與檢查報告就可領取。

產險業者也指出，未來產險公會如開放產險健康險保證續保，可提 供民眾更多選擇，且投保時間便不限1年期，保費也會因而調整。

目前產險公會研擬中的開放條件，包括產險公司必須要有承作1年 期健康險相關經驗、產險公司RBC必須在200％以上、實際損失率必須 低於預期損失率、銷售員必須經過教育訓練的相關門檻，今年就有機 會過關上路。

目前已核准經營1年期健康險的產險公司約15家，部分外商產險公 司指出，只要保證續保上路，就會研發相關保單。

產險業去年保費收入出爐，全體業者保費收入1,124.05億元，創4年新高，其中車險全年保費收入556.61億元，占比49.52％，撐起產險保費收入的半壁江山。

產險業者指出，若車險見費出單今年可上路，對產險保費收入將是新利多。

產險公會統計，去年保費收入仍是富邦產險、國泰世紀產險、新光產險三強鼎立，3家保費收入共494.14億元，市占率合計44％。富邦產去年保費收入242.87億元，國泰世紀產險137.09億元，新光產險114.18億元，各比前1年度成長9.55％、12.45％、6.43％。

明台產險、新安東京海上產險、泰安產險、旺旺友聯產險、華南產險、第一產險、兆豐產險分居保費收入第4∼10名。

部分規模較小的產險公司去年積極搶市，加上基期較低，成長率也爆發性成長，如法國巴黎產險保費收入年成長28.29％，保費收入破10億元，是年成長率第一名。台壽保產險則衝破年度保費收入15億元的目標，去年全年保費收入16.04億元，成長率居亞軍。

產險業者指出，台壽保產險年報尚未公布，但稅後純益很有機會衝上7,000萬元，將是2006年從安定基金手上標下國華產險以來首度虧轉盈。

產險主管表示，去年受惠車市大好，車險保費收入成長帶動業者獲利，但今年景氣有雜音，國人消費信心下滑恐影響購買新車意願，保費收入挑戰提高，若能實施車險見費出單，有助產險業今年獲利及落實風險控管。

產險業承作「保證續保健康險」也可望今年上路。據悉，產險公會日前已經決議通過產險業者承作保證續保健康險的3大門檻，正由保險局審核，若取得保險局同意，產險業最快今年可全面開辦該業務。

國際信用評等機構美國標準普爾（S ＆ P’S）將新安東京海上產險 信評等級由「A-」調升為「A」優良等級，同時中華信用評等公司亦 將新安東京海上產險財務實力評等與發行體信用評等由「TWAA」調升 為「TWAA+」，長期評等之評等展望為「穩定」，並確認新安東京海 上產險財務健全，信用值得信賴。

新安東京海上產險發言人林裕村協理表示，此次評等調升證明了公 司近年來拓展多元化經銷通路、因應市場變化適時調整核保準則、於 審慎篩選高風險業務的同時也全力維繫既有之良質業務等整體營運策 略已初見成效。

2011年截至11月止，新安東京海上產險簽單保費為75億元，市占率 7.31％，市場排名第5；其中，任意車險市占率為11.6％，市場排名 高居第2。連最受保戶肯定的「24小時事故現場處理」服務，2011年 1至11月也已達21,279件。

近年來，產險業費率自由化使得產險市場競爭愈見激烈，在充滿高 度挑戰性的環境下，新安東京海上產險今年評等獲中華信評調升為「 TWAA+」，第三公正單位的肯定及高評價顯示新安東京海上產險值得 消費者信賴。

國際信用評等機構美國標準普爾（S&P's）於2011年12月13日將新安東京海上產險信評等級由「A-」調升為「A」優良等級，同時中華電信用評等公司亦將新安東京海上產險財務實力評等與發行體信用評等由「twAA」調升為「twAA+」，長期評等之評等展望為「穩定」。

新安東京海上產險協理兼發言人林裕村表示，此次評等調升證明了公司近年來拓展多元化經銷通路、因應市場變化適時調整核保準則、於審慎篩選高風險業務的同時，也全力維繫既有的良質業務等整體營運策略已初見成效。

2011年截至11月止，產險市場整體簽單保費約為新台幣1,027億元，其中，該公司任意車險市占率為11.6％，市場排名高居第二。該公司差異化的服務是帶動業績成長的重要因素，如最受保戶肯定的「24小時故事現場處理」服務，2011年1至11月服務件數已達2萬1,279件。

金融聯合徵信中心昨（20）日頒發金安獎予華南銀行、高雄銀行、日商瑞穗銀行、基隆一信、花蓮二信、新安東京海上產險、國泰人壽、梧棲區農會、聯邦銀行等9家金融機構，由行政院金融監督管理委員會主委陳裕璋（左6）頒發獎狀予各金融機構代表人領取。

其中最引人注目的，當屬三連霸獲得金安獎肯定的日商瑞穗銀行、花蓮二信及國泰人壽等3單位。

陳裕璋說，希望藉由控管機制，落實金融機構間信用資訊交換之安全性及合法性，對於得獎9家金融機構，獲得聯徵中心肯定，貢獻及績效超越眾多金融機構，在激烈競爭中脫穎而出，予以高度肯定。

陳裕璋強調，為防止個人資料被不當利用，金管會已加重金融機構取得及維護客戶資料責任，亦要求聯徵中心加強推動，並落實會員機構查詢信用資訊安控機制， 一旦金融機構有違規查詢情事，聯徵中心除依約停止查詢外，情節重大者並將開除其會員資格，金管會也會依據銀行法與個資法加以處罰。

陳裕璋在聯徵中心舉辦「100年度金安獎暨金質獎表揚大會」致詞時，做上述表示。

金安獎評鑑期間為99年11月至100年10月，由聯徵中心總經理召集部門主管及相關人員組成「執行小組」辦理初評作業，再邀請行政院金融監督管理委員會銀行局、農業委員會農業金融局及銀行公會代表組成審核委員會辦理複審，再依據「回饋辦法」回饋金額比率分配原則，遴選出推薦績優會員機構，頒發「金安獎」

金融聯合徵信中心董事長胡富雄表示，能獲得金安獎的金融機構，代表其均通過「信用資訊查詢作業控管規章」、「查核作業及查核結果報告」、「查詢作業管理」等3大項評核，在全台426間金融機構中表現突出。

此外，包括高雄銀行薛金幼、華銀張家玉、聯邦銀行 翁秀蘭、日商瑞穗銀行黃佳齡、基隆一信翁嘉慧、花蓮二信馮美花、梧棲區農會黃仕意、國泰人壽陳姵璇、新安東京海上產險蔡志明等9位從業人員亦獲聯徵中心授予「金安獎」。

受惠車市興旺，產險業今年保費收入可望挑戰1,100億元的4年新高 。產險業前3季保費收入共850.05億元，其中車險占411.33億元，占 比約48.39％，其次是商業火險93.76億元。產險業估計，全年保費收 入可望重返1,100億元。

保發中心統計，今年產險業每月保費收入比去年同期成長3∼14％ ，其中1月、3月、6月比去年同期成長幅度都逾10％，產險主管分析 ，1、3月車險保費收入破500億元是主因，日震延後車商交車時程， 也讓產險業期待年底新車車險商機。

產險業主管認為，以險種區分，海上保險、車險、工程險、責任險 、傷害險都有機會超越去年。

部分規模較小的產險公司今年積極搶市，因基期較低而出現爆發性 成長，例如台壽保今年前3季較去年同期成長20.29％，保費收入11. 95億元；法商科法斯成長14.49％，保費收入2.35億元。

觀察整體市占率，富邦產前3季保費收入181.71億元，占比約21.3 8％；國泰世紀保費收入100.77億元，占比約11.85％；新產保費收入 85.54億元，占比約10.06％。明台產市占率8.7％、新安東京海上7. 4％，前五大產險市占率合計近6成。

第3屆台灣保險卓越獎入圍名單出爐。保險卓越獎自今年5月公布報 名起，由於參選十分熱烈，共有34家公司、95件作品角逐6大獎項， 經過4個月的競賽，保發中心公布各獎項入圍名單。

保發中心指出，此次獎項共有6個，分別揭露如下：1.「保戶服務 卓越獎」：產險公司－明台產物保險、國泰世紀產物保險、富邦產物 保險。壽險公司－南山人壽保險、國泰人壽保險、富邦人壽保險。保 險輔助人－花旗保險代理人、錠嵂保險經紀人。2.「人才培訓卓越獎 」：產險公司－國泰世紀產物保險、富邦產物保險。壽險公司－台灣 人壽保險、國泰人壽保險、富邦人壽保險。保險輔助人－花旗保險代 理人、錠嵂保險經紀人。3.「商品創新卓越獎」：產險公司－國泰世 紀產物保險、富邦產物保險、新安東京海上產物保險。壽險公司－紐 約人壽保險、國泰人壽保險、新光人壽保險。4.「電子商務卓越獎」 ：產險公司－國泰世紀產物保險、富邦產物保險。壽險公司－台灣人 壽保險、國泰人壽保險保險輔助人－錠嵂保險經紀人。5.「風險管理 卓越獎」：產險公司－國泰世紀產物保險、富邦產物保險、新安東京 海上產物保險。壽險公司－中國人壽保險、國泰人壽保險、新光人壽 保險。「公益關懷卓越獎」：產險公司－富邦產物保險。壽險公司－ 三商美邦人壽保險、台灣人壽保險、南山人壽保險、國泰人壽保險、 新光人壽保。6.「公益關懷特別獎」：產險公司－富邦產物保險壽險 公司－中國人壽保險、國泰人壽保險、富邦人壽保險、新光人壽保險 。頒獎典禮將於98年10月14日下午2時，假福華文教會館卓越堂舉行 。

19家產險公司前八月簽單保費出爐，合計765億元，較去年同期成長8.34%，台壽保、國泰、華南與兆豐呈雙位數成長，為成長力道最強的「產險新F4」。

若以市占率來看，產險一哥富邦仍穩居龍頭，前八月保費收入164.2億元，占全體保費收入21.5%。

市占率排行第二至第五的公司分別為：新光 (10%)、國泰 (11.9%)、明台 (8.8%)與新安東京海上（7.34%），合計占49.54%，顯示產險業大者恆大特性。

部分二線產險公司近來積極搶市，今年首度轉虧為盈的台壽保產險最引人注目。該公司前八月保費成長22.16%，高居業界第一，除基期較低外，透過壽險母公司的業務員通路積極搶市也是原因之一。

台壽保產險總經理章明純昨天表示，今年全年保費收入力拚15億元，稅後純益目標希望達到6,600萬元。這也是台壽保2006年從安定基金手上標下國華產險以來，該公司首度轉虧為盈。

前八月的簽單保費中，國泰產險是唯一一家成長率與市占率同時打入業界前三名、雙雙位居第二的雙料績優公司。國泰產總經理許榮賢昨表示，該公司保費通路結構中，國泰人壽及國泰世華銀貢獻約64%，產險自身約36%，未來希望提高自身比重。

商品策略方面，希望各類險種均衡發展，並且進行業務結構調整，對損率較高的險種持審慎態度，同時拉高損率較好的險種。

例如，應收帳款保險，金融海嘯爆發後，損率提高，就持保守態度；至於水險，為損率較低的險種，將增加比重。

保險業購買自用不動產，金管會放行！金管會昨（9）日宣布，開放台灣保險業資金可到中國大陸購買自用不動產，此項包含中國大陸分支機構、辦事處或台灣持股比例達50％的參股大陸保險業，金管會常務副主任委員吳當傑強調，「這次僅開放保險業自用，且有相當嚴格的規範」。

整體來看，保險業投資大陸不動產初期動能在250億到300億元間，最快第4季，在大陸已有據點的保險公司即可開始「置產」。

現在到大陸佈局的保險業，持股比例達50％的保險公司，共有壽險3家、產險2家，壽險包括新光人壽、國泰人壽、台灣人壽；產險為國泰世紀產險、富邦產險。

至於辦事處也開放可購買自用不動產，共有13家16個辦事處，壽險有5家7個辦事處、產險有8家9個辦事處，國泰人壽2個、新光人壽2 個、台灣人壽、富邦人壽、中國人壽等各1個辦事處。產險則有富邦產險2個、新光產險、旺旺友聯、華南、明台、兆豐、台灣、新安東京海上等各1個辦事處。

吳當傑說，自用不動產的規定，必須自用面積不得低於每一不動產標的物總持有面積的50％外，亦不得低於特殊目的事業營運計畫所列的使用各年度使用目標，並配合訂定擬投資的大陸不動產每一標的物，應於購買前逐筆先報經主管機關核准，並於購買後按季公開揭露使用情形。

保險局副局長曾玉瓊指出，不是有據點的公司都符合條件，要提出申請必須公司符合基本法規，例如RBC（資本適足率）達250％以上、未有重大國外投資處分、董事會設有風控委員會、風控部門、風控長等等才可。

此外，這次也明定保險業資金投資大陸地區的相關限額，包含加計其他國外不動產後的投資總額，合計不得超過保險業業主權益10％。加計大陸地區特定有價證券後的投資總額，合計不得超過該保險業經核定國外投資額度的10％。

由於目前已在大陸設有保險公司的保險業，包括國泰人壽、新光人壽、台灣人壽、國泰世紀產險等公司，都面臨辦公室都是租借問題，每幾年就可能被調高租金或是要搬遷的不確定性，未來開放可投資自用不動產後，將可鎖住成本。

曾玉瓊說，現在已研擬保險業辦理國外投資管理辦法第12條、第12條之一修正草案，並將於近期內依法辦理預告，現階段依相關法令限制，保險業若要到大陸投資取得供參股的保險業營業用的不動產，須先在大陸申請設立外商投資企業，此次開放也希望因應保險業在大陸的業務發展需要及穩定經營，才會研擬這次法規修正。

新安東京海上產險公司榮獲2009年第3屆台灣保險卓越獎之產

險組「風險管理卓越獎」，風險管理對保險公司的經營來說，是

一項非常重要的課題，新安東京海上產險不僅為客戶的風險把關

，也將如何做好公司經營的各項風險控制，列為公司策略執行的

要務。

隨著近幾年「企業風險管理」（Enterprise Risk Management）

議題在國際間發酵，新安東京海上亦掌握此前瞻性的潮流，率先

國內同業進行風險管理機制之建構，期望有效發揮獨立之監督效

果而使「新安東京海上」成為社會大眾最心安信賴之產險招牌。

秉持公司治理精神及永續經營之理念，新安東京海上善用集

團資源進行風險管理機制的建立，並在提升風險管理文化及技術

層次上已有成效。除對各項風險進行辨識評估與定期監控以做適

當風險處置，亦建構營運持續管理（Business Continuity

Management）機制以確保公司遭遇到緊急狀況時仍能維持對保戶

的服務品質。此外，已有完善的風險資本計量之規劃，以便將風

險管理與資本管理作有效的整合。

新安東京海上公司總經理陳潤智表示，將持續對內提昇「企

業風險管理」文化並建立整合性風險管理機制，期能發揮風險管

理積極功能並進行策略性配置，於穩健達成經營目標外更兼顧保

險業對社會大眾的使命與企業社會責任，追求企業永續卓越之標

竿。

一年一度的教師節剛過，昔日被視為鐵飯碗的教職，因家長

對學校及老師提出訴訟案件不斷增加，現已屬於高風險之專業領

域，為提供教職員工作保護傘，有3家產險業者推出「教育專業責

任險」，但教職員實際投保率不到1成，顯示教職員對該保險的接

受度不高。

產險業者表示，近年來家長對學校、教師提出訴訟的案件不

斷增加，也出現家長向教育機構提出龐大的精神賠償費用，這種

以訴訟解決校園糾紛的社會發展現象，對校園教職員工於教學時

造成沉重的心理壓力。

為了提供教職員在工作上的保障，目前友邦產險、華南產險

、新安東京海上產險3家產險業者，特別針對教職員推出「教育專

業責任險」，其中除了新安東京海上產險是開放老師個人投保，

其他2家都是需透過團體，並不提供個人保險，保險期限皆以1年

為基準，到期後可續約。

在保費部分，新安東京海上產險最便宜，1年只要460元，至

於友邦產險與華南產險保費則約500-600元。

新安東京海上產險表示，去年1-8月實際承作案件約9000件，

但是今年1-8月則只剩6000件左右，承作人數減少主要是因為最近

媒體在家長對學校、教師提出訴訟的案件報導較少。

加上該保險的銷售通路主要是透過保險經紀代理人，因該項

保費並不高，對保險業務人員而言能賺的佣金非常低，許多業務

員則將該項保險當作推銷其他保險的贈品送老師，而老師也沒特

別留意約期已到，因此，續保率並不高。

至於採集團投保的華南產險，其去年銷售的保單有148張保單

，約有2,400位教職員投保，而今年1-9月下旬，銷售116張保單，

約有2,000位教職員投保，在保險費率無變動下，今年度的保費收

入較去年增加了6成，顯示投保的人數正在快速成長中。

不過，根據資料顯示，93年高中以下老師共有約20萬人，但

依目前3家總投保數來看，不到1成，顯示該項保險仍有待推廣。

國內產險業因汽車市場持續走低，去（97）年出現連續第三年衰

退現象，且整體衰退幅度明顯增加為4.11%，整體產險簽單保費

收入為1,080億元。

產險業95年被「雙卡風暴」的颱風尾掃到，保費收入出現自民國

87年以來近九年首度衰退後，又因新車銷售量明顯衰退，及面臨

金融海嘯侵襲，使得汽車險及責任險業績明顯受到影響。汽車險

收入持續下跌，保費收入也就跟著減少。

產險公會理事長石燦明分析指出，產險業去年業績衰退4.11%，主

要是因為工程險與占產險業約一半業務的車險嚴重衰退，其中工

程險衰退15.38%、車險衰退5.74%。

富邦穩坐龍頭

國泰世紀成長快

產險主管指出，受到全球景氣影響，去年國內不少工程受到延宕

且經費緊縮，使得工程險下滑15.38%，整年保費收入僅44.36億元

；車險則因新車銷售量僅22萬輛而大幅減少，產險業者也推動汽

車責任險與提高保額來降低車險保費收入減少的衝擊，去年車險

保費收入為522.17億元。

去年產險業者保費收入的情況，在各公司的排名上，富邦產險仍

然維持業界龍頭地位，國泰世紀大幅持續成長6.16%，穩坐第二位

，新光竄升到第三名，明台、新安、泰安緊跟其後。

產險業的龍頭老大仍是富邦產險，自民國91年開始，營收已超過

200億元，去年仍有220億元，富邦透過集團的力量整合行銷，合

併效益發揮得淋漓盡致。國泰世紀產險近幾年成長非常快速，前

年保費收入已破百億達107億餘元，去年仍成長為116億餘元，主

因是通路整合行銷成功。去年市占率已穩居第二名。第三名的新

光產險，近年來業績突飛猛進，去年是連續第三年保費收入衝破

100億元，達107億餘元，持續成長2.68%，與富邦、國泰、明台同

為產險保費收入「百億元俱樂部」的公司。明台產險成績耀眼，

收入為100億餘元。泰安產險過去幾年的表現一年比一年好，去年

雖受大環境不佳的影響略呈衰退，但仍以68億餘元的成績躋身第

六名。

七業者逆勢成長

台灣產險表現佳

即使產險業整體業績衰退但仍有七家公司業績逆勢成長，其中友

邦產險成長達14.04%，旺旺友聯達13.58%。兆豐產險前身為中國

產險，整合效益逐漸發酵，去年保費收入有53億餘元。華南產險

在金控的協助下，火險成長3.01%，傷害險大幅成長18.01%。健康

險也有293萬元進帳。

在沒有金控加持的產險公司中，台灣產險的表現較為突出，近年

積極發展個人性商品，去年任意車險成長5.05%，強制車險大幅成

長9.23%。更因通路開發策略得宜，住宅火險成長22.60%，市占率

第三。傷害險成長18.68% 。

「強制汽車責任險」費率將自3月起再調降，汽機車平均調降幅達

7.64%，數百萬汽機車駕駛人可望受惠。在保費降價方面，汽車平

均調降7.85%，略高於機車平均調降7.31%，兩者平均調降幅度為

7.64%，多年來累計調降幅度達33.64%。產險公司表示，保費調降

、保障卻不打折。強制險實施10多年來，此次也可望首度放寬病

房費差額等細項給付標準，讓交通事故受害者能獲得更好的醫療

保障。

另外，產險業銷售的傷害險最快6月1日起調整費率，半數以上消

費者必須多繳1.25倍到4.5倍不等的年保費，才能買得到傷害險，

以最基本的100萬元傷害險保額來看，年保費將多出2,100元，只

有從事內勤、家管等職務者的保費不會調整加費。產險公司經營

傷害險已經超過六年，目前職業類別第一類到第四類的保費都是

一樣的標準，統統以風險最低、第一職業等級費率收取。

景氣冷颼颼，民眾購買保單也愈來愈精打細算。目前市場最受歡

迎的醫療險保單，就是「保費拿得回來」的還本型醫療險。

所謂「保費拿的回來」，意思就是保戶繳交保費以後，如果身體

強壯、很少住院，一直沒有用到保險理賠，等到保戶身故時，保

險公司將把保費加計利息都退還給受益人，讓保戶不會白繳保險

金。

壽險業者說，購買這種醫療險是一種「預存醫療金」的概念，未

來一旦生病，保險公司會幫忙把錢準備好，讓投保人無後顧之憂

；如果用不到，保險公司還會加計利息還給保戶，保費絕不浪費

，這就是還本型醫療險最棒的地方。

這種還本型醫療險，和過去幾年熱門的「帳戶型」、「倍數型」

醫療險最大的不同，就是保戶身故時，保險公司僅退返保費，不

是另外給壽險理賠金，因此保費比上述醫療險便宜。

台灣人都喜歡購買「拿的回來」的保單，不希望所繳的保費一去

無回。以壽險來看，民眾買「還本型」、「儲蓄型」壽險保單；

現在醫療險也跟進，市面上出現愈來愈多還本醫療險。

不僅壽險業在醫療險市場搶成一團，最近產險業也加入戰局，包

括富邦、國泰、蘇黎世、泰安、華南、第一、明台、新安東京海

上、台灣、友邦、安達北美洲、旺旺友聯等多家產險公司，陸續

准開辦醫療險業務。

產險業健康險因「不保證續保」，保費比壽險業醫療險便宜，低

保費的優勢吸引不少客群。

金管會核准新安東京海上產險經營「健康險商品」，新安東京海

上產險發言人李琦益表示，第一張發行的保單是針對「初次罹患

癌症」設計的健康險，最大特色是內容簡單、費率便宜，以30歲

男性投保100萬元為例，年保費1,224元，不到壽險費率的十分之

一。

產險業經營健康險保單，消費者最大疑慮是未來不保證續保，因

此新安東京海上產險特別針對年輕族群設計「初次罹患癌症」保

單，只要保戶經醫師診斷、證明罹患癌症，保險公司就能依照約

定金額一次給付，協助保戶支付龐大的醫療支出，保額分100萬

與150萬元兩種。

由於健康險保費會隨年齡下降而遞減費率，為了符合保險成本效

益，30歲以下的年輕族群若投保「初次罹患癌症」，必須搭配傷

害險才能成立，續保年齡則以70歲為限。

李琦益表示，產險業推出的健康險保單費率便宜，若消費者有不

保證續保的疑慮，可作為第二張保單來投保，彌補第一張保額不

足的部分。

金管會近日陸續核准泰安、華南、第一、明台及新安東京海上產

物保險公司等五家產險公司送審的「健康保險商品」保單。金管

會指出，目前共有八家產業公司保單核准上市。

金管會在96年7月18日修正公布保險法第138條第1項，明定財產保

險業可以經營健康保險業務。金管會表示，此一修法不僅可以增

加民眾購買健康保險的選擇，也可以讓產險業擴大保險業務經營

種類。

金管會表示，截至目前已核准富邦、國泰世紀、蘇黎世、泰安、

華南、第一、明台及新安東京海上等八家財產保險公司送審的健

康險保單；現在還有台灣產險、友邦產險兩家的健康險保單正在

審查。

金管會表示，依照規定，產險業如要經營健康險業務，現階段只

能承做保險期間一年以下，且不保證續保者。

此外，為了讓消費者明確知道產險業的健康險非長期續保商品，

金管會要求保險公司要加強資訊揭露、教育訓練及核保控管等作

業，並且要在保書、銷售文件（包含規劃建議、簡介及廣告文宣

等文書）、保險單首頁及保險單條款特別標示「本保險商品為非

保證續保的健康保險」，且標示字體不可以小於其他說明內容字

費爭議。

產險業最快在9月就要開賣向來只有壽險公司才能賣的健康險（

醫療險）了，保險消費者可買到保費較便宜的健康險。

金管會保險局局長黃天牧26日說，保險局在兩周內會公布第一波

核准可開賣健康險的產險公司，最快可在9月開賣，拔得頭籌的產

險公司是富邦產險及國泰世紀產險。

產險業銷售的健康險和壽險業有何不同？產險公會理事長石燦明

指出，據現行規定，目前產險業只能銷售1年期以下且不保證續保

的健康險，也就是說，產險業在初期，不能開賣壽險業可保證續

保的長年期或終身型醫療險。

目前已送出健康險保單的產險公司包括富邦、國泰、泰安、第一

產物及新安東京海上產險，各公司首波送出的醫療險幾乎都是「

住院日額型險種」，也有公司同時送「防癌險」和「重大疾病險

」。

產險公會意外險祕書林榮宗指出，產險醫療險和壽險醫療險一樣

，也會有主約和附約，但第一階段大家推出的多是「主約」，即

消費者只要買一張保單即可，不用再同時買一張主約。如果都以

主約來比較，產險公司的住院日額型保單，會比壽險公司同類型

險種保費便宜2到3成，最多每年可節省1000元保費。

富邦產險經理陳維閣指出，產險業推出的住院日額醫療保單，保

障範圍會比壽險公司更集中，因為目前壽險公司銷售的醫療險雖

然都屬於長年期，但像是「還本型」醫療險，當壽險公司「還本

」時，保障即中止；而壽險的醫療「帳戶型」保單也是理賠達到

限額就不理賠。但產險公司的1年期保單，只要保戶獲得續保，就

可續保到65或75歲，不用擔心保障突然中斷。

陳維閣表示，產險行銷醫療險會和銀行合作，產險公司自己也有

業務人員，或者和保險經代公司合作，如果集團內有壽險公司，

也有可能透過壽險業務人員賣醫療險保單。

「教學機構專業責任保險」與市面上的教師責任險相比，保費可

不便宜。AIG友邦產險表示，最低投保金額為300萬元，年保費約

1.5萬元；若與保單設計較為簡單的教師責任險相比，保費足足貴

了十倍以上。

友邦產險解釋，這張保單的承保範圍廣、涵蓋人員多，加上隔年

續保，保險追溯期從投保第一天算起，保費因而不便宜，另外，

產險公司累計海外的保險經驗，提供學校化解危機的專業諮詢，

讓校園的爭議事件能快速平息，是其他國內產險公司無法提供的

相關服務。

友邦產險表示，由於「教學機構專業責任保險」無法以個人名義

投保，必須以教學機構為投保單位，初期將鎖定預算較彈性的私

立學校為主，保單已經金管會核准，下一階段的行銷、廣告，將

積極進行。

友邦產進一步表示，以一般私立學校為例，建議的投保金額以

1,200萬元為標準，核保人員會依學校的規模、設備、有無特教、

過去紀錄來給予費率，總保費通常不會超過3萬元。

最早推出教師責任險的新安東京海上產險，由於教師可以依個人

身分投保，且個人、每投保100萬元，年保費則為460元，對收入

穩定的教師來說，幾乎可輕鬆負擔，去年累計的投保件數高達

2,000多件；不少學校教師主動發起，以招集、聯合的方式，一起

向保險公司投保，以簡化核保流程。

除了AIG友邦產、新安東京海上產險外，兩年前，華南產險與台壽

保產險，都推出類似的保險商品，主要是保障教師在執行職務或

管教時，如一時疏忽過失而導致責任，保險將理賠體傷或死亡費

用。

受到少子化效應影響，今年部分私立大學、高中職面臨招不到學

生的窘境，一家位於高雄的私立高職甚至宣布停辦。私立學校辦

學風險高，讓「私立學校履約責任險」應運而生，保險業者指出

，未來國內將出現承擔私校停辦風險的保單。

產險業者表示，私立學校履約責任險主要是確保私立學校能履行

約定，學生繳交學、雜費後能正常上課。萬一私立學校經營不善

倒閉、停辦，保險公司將負責退還給學生學雜費，學生還可以拿

這筆錢轉學到他校就讀。

目前旅行業已有履約責任險，而且是強制投保，讓旅客都能安心

出去遊玩。至於私立學校，在今年1月頒布的「私立學校法」，內

容也規定私立學校「得」買履約責任險，以保障學生到私立學校

就讀之後，學校卻倒閉的風險。

法令雖有「私立學校履約責任險」，目前產險業者卻沒有公司賣

相關保單。為了因應產業需求，目前產險公會與產險業者正在研

究私立學校履約責任險內容，希望能符合私立學校投保需求。

最近創校38年的高雄縣私立高旗高級工業家事學校吹熄燈號，退

出97學年度高中職五專聯招。這是繼94年高雄縣立德工商解散後

，第二所因招生困難而停辦的高職。除了私立高職陸續退出市場

，大學也出現供過於求的情況，未來不排除有私立大學可能因為

招生不足而倒閉。

產險業者表示，依據私立學校法的條文，業者「得」購買履約責

任險，顯示業者可以選擇投保、也可以選擇不投保。如此一來，

將可能造成逆選擇的問題。像是輔大、淡江等著名私校，不會購

買履約責任險，反倒是一些位於鄉下地區的高職購買，造成相關

理賠率提高。

產險業者建議，如果把私立學校法的條文，從「得購買」改為「

應購買」，讓這類保單符合大樹法則，產險業銷售私立學校履約

責任險的意願將大幅提高。此外，產險業者也建議教育部訂定獎

勵措施，若私立學校購買履約責任險，可以獲得適度補助。

學校的辦學風險高，除了私立學校可能因招不到學生而停辦，教

師處分學生，也可能被家長提告。因此，「教師責任險」也在台

灣市場出現，包括新安東京海上、華南、友邦、龍平安等產險公

司都推出相關保單。