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法商法國巴黎人壽保險(未)公司新聞
【台北訊】近年來，隨著疫情對人們生活影響的加劇，對於未來保障和投資收益的需求不斷提升，根據投信投顧公會的統計，類全委保單的市場需求顯著成長，截至8月底，成長幅度超過四成。這一現象反映出，在經歷了疫情的波動後，大眾對於保障意識的提升，對於投資的關注也更加重視。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出，類全委保單之所以受到保戶的青睞，主要得益於其連結的投資帳戶提供的「一站式服務」。這種服務讓專業投信能夠隨時動態調整股債比例，並每日監控投資組合，對於那些沒有時間管理與追蹤投資標的的保戶來說，是一個非常好的選擇。 然而，戴朝暉也提醒大眾，過去幾年現金撥回的類全委帳戶，其年撥回率甚至高達5％、6％，這種長期從帳戶撥回高額金額的方式，實際上會加速侵蝕帳戶本金，造成「飲鸩止渴」的效果，反而傷害帳戶價值。他呼籲保戶，即使每月收到固定金額看似安心，但長期下來，反而可能造成專家代為操作的部位縮水。 針對此問題，法國巴黎人壽自2015年起就制定了內部規範，對投資型保單所連結的類全委帳戶進行控管，當帳戶淨值低於特定門檻時，將隨之調整降低撥回率，以維持帳戶資產淨值在一定水平。 此外，法國巴黎人壽也根據不同類型保戶的需求，精心挑選最合適的投信機構來操作。旗下逾40個類全委帳戶，除了提供多樣化的選擇外，還致力於提供高品質的服務。例如，穩健型帳戶選擇熟悉全球債券市場的外資投信，而台幣帳戶則交給在本地資本市場扎根多年的投信，讓保戶有更多的選擇。 最後，法國巴黎人壽強調，業界應該回歸到投資型保單的本質，從內部深化控管追蹤投資帳戶的表現，長期穩健提升保戶的帳戶價值，並提供讓客戶安心的選擇。
法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，類全委保單連結投資帳戶所提供的「一站式服務」，讓專業投信隨時動態調整股債比例與每日監控投資組合，也正是類全委保單獲得保戶青睞的主因，同時對於沒有時間管理與追蹤投資標的的保戶更是很好的選擇。
過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞，年撥回率甚至高達5%、6%。戴朝暉指出，若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶，長期會加速侵蝕帳戶本金，造成「飲鳩止渴」的方式，實則傷害帳戶價值，長期下來反而造成專家代為操作的部位縮水。
有鑑於此，法巴人壽於2015年起制定內部規範，控管投資型保單所連結類全委帳戶在淨值低於特定門檻時，隨之調整降低撥回率，以達到維持帳戶資產淨值在一定水平。帳戶淨值維持在健康水位時，帳戶則維持一個合理的撥回比率，讓保戶在帳戶增值期間亦能獲得穩定撥回收入得以自行運用。
除了內部制定撥回機制規範外，法國巴黎人壽亦針對保戶風險屬性與資產規劃目標去挑選最合適的投信機構來操作。
例如穩健型帳戶選擇熟悉全球債券市場操作的外資投信來管理，台幣帳戶則交給在本地資本市場扎根多年的投信，讓保戶有所選擇。
法國巴黎人壽指出業者應回歸到投資型保單的本質，也建議投保類全委保單時注意以下3點：一、保戶宜先審視自己的風險承受度、預期報酬與資金規劃，再來挑選合適的帳戶作為投資連結；二、比較同性質帳戶之間操作績效的差異，在不同專業代操機構中選出長期表現佳者；三、檢視類全委帳戶撥回機制，評估投入資產並無因為過高的撥回而造成淨資產被加速侵蝕，進而影響自身權益。
過去幾年現金撥回的類全委帳戶大受保戶青睞，年撥回率甚至高達 5％、6％。戴朝暉表示，若每月固定從帳戶撥回很高的金額返還保戶 ，長期會加速侵蝕帳戶本金，造成「飲鳩止渴」的方式，實則傷害帳 戶價值，提醒保戶，即便每個月收到固定金額看似安心，長期下來反 而造成專家代為操作的部位縮水。
有鑑於此，法巴人壽於2015年起制定內部規範，控管投資型保單所 連結之類全委帳戶應在淨值低於特定門檻時，隨之調整降低撥回率， 以期達到維持帳戶資產淨值在一定水平之目的。
法國巴黎人壽因了解不同類型保戶需求相異，亦致力於針對保戶風 險屬性與資產規劃目標去挑選最合適的投信機構來操作。旗下逾40個 類全委帳戶除了能提供客戶多樣化的選擇之外，也致力於提供符合保 戶期待的高品質。例如穩健型帳戶選擇熟悉全球債券市場操作的外資 投信來管理，台幣帳戶則交給在本地資本市場扎根多年的投信；讓保 戶有所選擇。
法國巴黎人壽指出業者應回歸到投資型保單的本質，從內部深化控 管追蹤投資帳戶績效，長期穩健提升保戶之帳戶價值，提供客戶安心 的選擇。
這是不易立即看到效果的領域，且需要長期耕耘的任務，因此儘管今年因為新冠肺炎疫情影響，仍持續第三年推動水土保持教育 。
推動保育教育
戴朝暉表示，「關懷所在區域」是法國巴黎保險母集團法國巴黎銀行，期望在2020年經由社會參與和聯合國17項永續發展目標結合的重大策略方向，在台灣特別選擇以水土保育為重點工作。
戴朝暉說，台灣是法國巴黎保險在亞洲市場的第一個據點，也在此深耕逾20年，秉持「生根台灣，深耕未來」的企業社會責任理念，法國巴黎保險在水保教育議題上持續貢獻心力，希望藉由教育讓下一代及早體認到環境永續發展已是刻不容緩的任務。
希望透過「水保共好」的教育計畫，展現一家外商公司對於台灣這片土地的承諾和深厚感情。法國巴黎保險自2018年起，率企業之先與行政院水保局進入20間國小，利用1萬套水保繪本，以故事導讀和教具操作帶領超過2,500位孩子認識水保與環境永續，藉由一連串深入小學校園做水保教育推廣，喚醒正視水土保持的重要性。
2019年又再度攜手行政院水保局，從教育的立基出發串連更多企業 、民間團體與教育界的力量，讓水保教育能深植於更多學童心中，進而擴大到整個社會。
號召志工服務
今年，法國巴黎保險連續第三年贊助水土保持局的水土保持教育推廣，開發印刷超過5萬本水保故事繪本和上千套教具，贈送至全台上百間國小和課輔班，同時也舉辦至少40場水保教育校園巡迴活動，受益學生超過5萬人。同時在疫情期間，戴朝暉帶領同仁持續跟隨集團發起的「一百萬小時志工服務」計畫，在疫情期間透過視訊會議方式，和偏鄉學童一同線上閱讀水土保持繪本，傳遞環境永續的重要性。
戴朝暉說，水土保持是台灣相當重要的課題，因此公司特別招募員工線上讀水保繪本給偏鄉孩童們聽，透過分享山中精靈的故事，引導孩子們透過繪本故事，培養保護地球和珍惜環境的正確理念。
除此之外，在戴朝暉的號召下，公司同仁也組成水土保持志工隊，進行水梯田復育及維護，前往新北市雙溪區協助水梯田復育及維護，同仁們挽起袖管，合力以純手工方式協助維護原本荒廢的水梯田，清除水梯田裡的外來種水生植物，並協助種植適合於當地水域生長的茭白筍等經濟作物，活化水梯田的滯洪保水功能，也促進周邊生態的復育。
台灣進入高齡化社會，退休金規劃成為許多人的關心焦點。近期，由於新冠疫情影響，利率持續走低，微利時代來臨，使得投資型保單變得越來越受到重視。特別是那些低門檻、月繳千元或是總額30萬元起就能投保的產品，以及滿一年後免解約金的設計，讓資金運用更加靈活，幫助民眾輕鬆做好退休規劃。 法商法國巴黎人壽保險公司指出，過去購買投資型保單需要保戶自行挑選標的並適時調整配置，對於忙碌的投資人或新鮮人來說，這是一個相當困難的任務。為了解決這個問題，法巴人壽推出了一項委託台新投信代操的「美歐價值投資帳戶」類全委保單，聚焦美歐兩大成熟市場，並精選價值面被低估的產業ETF，以股債兼配方式平衡波動，並推出季加值機制。 國泰人壽則與國泰投信聯手，推出首款連結新台幣類全委帳戶的「月享鑫利」系列投資型保險商品，以台幣帳戶投資台股基金，減少匯率風險。該產品最低僅需30萬保險費，即可享有法人級的專業投資團隊服務，並提供加值給付和月撥回機制，方便保戶彈性運用金。 中壽則推出全權委託帳戶「鑫鑫向榮變額壽險」，每月最低新台幣1,000元起投，進入門檻低，並有多項附約可增加傷害或醫療保障。此外，還設計了自第六保險費年度起至第十個保險費年度的加值回饋，鼓勵民眾長期定額投入。 專家提醒，購買投資型保險保單時，除了投資標的信用風險外，還應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險。
法國巴黎人壽指出，過去購買投資型保單，保戶需自行挑選標的並適時調整配置，但要掌握市場趨勢、看準時機轉換標的，是許多忙於生活和工作的投資人或新鮮人最難掌控之處，而委託專業投資經理人代為操作管理帳戶的類全委保單，可以幫助投資人解決這些問題，輕鬆投資並同時享有壽險保障。
法巴人壽推出委託台新投信代操「美歐價值投資帳戶」類全委保單，聚焦美歐兩大成熟市場，精選價值面被低估的產業ETF，並以股債兼配方式平衡波動，並推出季加值機制，保單帳戶價值的平均值乘以0.025%做為加值給付金。
國泰人壽表示，新冠肺炎席捲全球，為市場注入不確定性，而台股今年來強強漲，因此國壽與國泰投信聯手推出首款連結新台幣類全委帳戶的「月享鑫利」系列投資型保險商品，以台幣帳戶投資台股基金，相對於投資非台幣境外子基金可減少匯率風險。
此外，「月享鑫利」最低僅需30萬保險費就可享有法人級的專業投資團隊服務，時刻關注市場脈動、動態調整參與台股和全球股債的比例，聚焦後疫情時代產業趨勢，靈活抓住市場投資獲利機會。且自第一保單周年日起即提供加值給付0.3%起，加上月撥回機制，此外僅首年收取解約費用，更方便保戶彈性運用金，降低財務規劃改變所付出的成本，也較容易因應生活中需要資金的緊急情況。
中壽也推出全權委託帳戶「鑫鑫向榮變額壽險」，目標保險費每月最低新台幣1,000元即能投入，進入門檻低，還有多項附約可增加傷害或醫療保障。還設計自第六保險費年度起至第十個保險費年度加值回饋，鼓勵民眾長期定額投入。
中壽建議，在長壽趨勢下即早準備退休金才能避免未來淪為「銀髮月光族」，若受限經濟因素，可先從低保費、高保障的變額壽險開始。不過專家也提醒，保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險。
法國巴黎保險已連續第3年贊助水土保持局的水土保持教育推廣，並與城邦文化藝術基金會合作，開發印刷超過5萬本水保故事繪本和上千套教具，贈送至全台上百間國小和課輔班，同時也舉辦至少40場水保教育校園巡迴活動，受益學生超過5萬名。
法國巴黎人壽總經理戴朝暉指出，環境永續發展需長期耕耘努力，今年法國巴黎保險不受疫情影響，除招募員工線上讀水保繪本給偏鄉孩童聽外，還與水土保持局、荒野保護協會、安德烈慈善協會合作多場志工活動，擴大號召員工致力於自然山水保護和照顧社會弱勢，未來也將發動百人志工的水保園區、水保教育推進校園、淨灘等志工活動，為總部的100萬志工小時目標，積極展現台灣員工的熱情奉獻。
「一百萬小時志工服務」計畫是法國巴黎銀行集團去年發起的員工公益活動，去年已有超過2.6萬名員工利用工作或私人時間參與志工活動，並累積4.5萬小時，發揮正面影響力。（康?皇）
台灣金管會昨日（18日）發布了上半年外幣保單銷售數據，結果顯示，在資本市場表現亮麗的影響下，美元投資型保單的買氣逐漸回溫，不再呈現衰退趨勢，整體美元保單的減幅也顯著縮小。然而，全體外幣保單的銷售仍處於衰退狀態，總計衰退14%。 金管會保險局副局長張玉煇解釋，今年上半年外幣保單的新契約保費收入總計為2,462.32億元新台幣，年減14%。這個數字較前五月衰退幅度二成多有所縮小，主要得益於美元保單減幅的縮小。其中，投資型保單的保費收入為608.01億元，年減29%，而傳統型保單的保費收入則減少了8%，減幅較投資型保單小。 在美元保單方面，今年上半年新契約保費收入達79.75億美元，年減幅為0.2%，較前五月的減幅還有一成。其中，投資型保單的保費收入為18.21億美元，從前五月的衰退6%轉為成長0.05%。張玉煇指出，美元投資型保單轉正的原因是，投資型商品與資本市場的波動密切相關，第一季市場波動較大，保戶較為保守，但第二季市場回歸正常，保戶的購買意願增加。 在投資型保單銷售方面，國泰、法國巴黎及安聯人壽分別位居前三大保險公司。而傳統型保單方面，上半年新契約保費收入為61.54億美元，年減幅為0.28%，減幅也較前五月有所縮小。傳統型保單銷售最多的前三大公司則是南山人壽、新光人壽與國泰人壽。
金管會保險局副局長張玉煇表示，今年上半年全體外幣保單新契約保費收入，折合新台幣2,462.32億元，年減14%，因最大量的美元保單減幅明顯縮小，使得整體外幣保單衰退幅度也比前五月小，前五月衰退二成多。
其中投資型保單608.01億元，衰退29%；傳統型新契約保費收入1,854.31億元，減少8%，減幅相對比投資型小。
以各幣別來看，銷售量最大是美元保單，今年上半年美元保單新契約保費收入79.75億美元，年減0.2%，前五月新契約保費收入減幅還有一成。
其中，投資型有18.21億美元，從前五月的衰退6%，轉呈成長0.05%。
對於美元投資型保單轉正的原因，張玉煇說，因投資型商品跟資本場行情波動有關，之前第1季有較大波動，保戶相對保守，第2季市場回歸正常，保戶會較有購買意願。
投資型保單銷售最多前三大保險公司，依序是國泰、法國巴黎及安聯人壽。
至於傳統型，上半年新契約保費收入61.54億美元，年減0.28%，減幅也明顯變小。傳統型賣最多前三大是南山人壽、新光人壽與國泰人壽。
面對全球不確定氣氛，投資者們對於穩健投資產品的追求日益增強。就在這樣的背景下，法國巴黎人壽保險台灣分公司推出了一款全新的投資型保單——「基富滿滿保險計畫」。這款產品特別連結了景順全球優選短期高收益債券基金，讓消費者能夠在保險保障的同時，享受投資的樂趣。 法國巴黎人壽強調，這款產品適合那些有壽險需求或僅想進行投資的消費者。它不僅提供新臺幣和美元，還有人民幣、南非幣等11種幣別供選擇，滿足多元化的資產配置需求。此外，基富滿滿保險計畫採用後收型費用架構，保費繳交時不收取任何保費費用，讓保戶能夠更自由地參與投資。 對於已經投保基富滿滿的老客戶來說，第二張保單起就可以享受免收保單維護費的優惠。這次的合作，法國巴黎人壽特別選擇了全球知名的景順投信，在基富滿滿保險平台上提供景順全球優選短期高收益債券基金，為保戶提供更多元化的投資選擇。 景順投信指出，短期高收益債券具有「三高兩低」的特色，包括高能見度、高相對收益、高分散度、低利率敏感度以及低波動度和信用風險。這些特性使得短期高收益債券在市場上具有相對優勢。 總之，法國巴黎人壽推出的基富滿滿保險計畫，不僅能夠滿足消費者的投資需求，同時也能提供全面的保險保障，幫助消費者在人生各階段進行風險規劃和保障。
法國巴黎人壽表示，提供壽險、年金雙平台的基富滿滿投資型保險計畫，民眾可依本身有無壽險需求來投保。同時隨著考量愈來愈多，基富滿滿投資型保險計畫除有新臺幣、美元幣別，也提供人民幣、南非幣等11種幣別選擇，滿足將外幣作為資產配置一環的需求。
此外，基富滿滿保險計畫採用後收型費用架構，繳交保費時不收取保費費用，讓保戶可以高度參與標的投資。已投保基富滿滿的老客戶，同商品第2張保單起，還可享免收保單維護費優惠。
法國巴黎人壽表示，這次特別與全球擁有豐富且專業投資經驗的景順投信合作，於基富滿滿保險平台內提供景順全球優選短期高收益債券基金供保戶做投資選擇，可做為保戶進行資產配置時的多一種選擇。
景順投信指出，從過去的重大事件來看，短期高收益債券禁得起市場考驗，波動時間相對短，復甦力強，表現相對優異。短期高收益債券具有3高2低特色：
(1)高能見度：一般公司財報所呈現的投資能見度約為1-2年，趨近短期債券到期日期間。
(2)高相對收益：短期高收益債券提供相對投資級債券有較高的收益及報酬。
(3)高分散度：全球布局：60%成熟國家+40%新興國家。
(4)低利率敏感度：較短的存續時間可大幅降低利率風險。
(5)低波動度及信用風險：短期高收益債券提供下檔保護及波動度皆優於一般高收益債券。
法國巴黎人壽表示，保戶可透過投資型保單平台架構，完成風險規劃及保險保障，滿足人生各階段規劃與風險保障。（康?皇）
【台灣新聞】面對著油價狂跌、低利率環境，還有新冠疫情這些接連不斷的衝擊，全球經濟前景充滿不確定性。在這樣的環境下，投資人們都在尋找那些相對穩健、波動小的投資產品。就在這樣的背景下，法商法國巴黎人壽保險公司推出了「基富滿滿保險計畫」，這個計畫真的是來得恰時宜啊！ 法國巴黎人壽的這個新計畫，它跟標的景順全球優選短期高收益債券基金緊密結合，給我們的客戶提供了兼具投資和保險保障的產品。對了，這個保險計畫還有個好處，就是它分成了壽險和年金兩個平台，讓大夥兒可以根據自己的需求來選擇投保。 不僅如此，基富滿滿保險計畫還提供了新臺幣、美元、人民幣、南非幣等11種多元幣別選擇，讓我們的客戶在資產配置上有多樣化的選擇。而且，這個計畫還有個後收型費用架構，意思就是交保費時不會收我們的保費費用，讓我們的客戶能夠更自由地參與投資。 對了，那些已經投保基富滿滿的老客戶們，從第二張保單開始，還可以享受免收保單維護費的優惠呢！這真的是一個很實惠的計畫啊。 法國巴黎人壽還提醒我們，雖然投資型保單能夠完成風險規劃和保險保障，但購買前還是要留意投資標的的信用風險、市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等等。而且，經濟走勢預測也不一定就代表投資的結果，所以投資前一定要仔細閱讀保險商品說明書，確認保障範圍和給付方式是不是符合我們的需求和承受能力，這樣才能夠讓投資型保險真正發揮它的功能和價值。】
法國巴黎人壽表示，提供壽險、年金雙平台的基富滿滿投資型保險計畫，讓民眾可依本身有無壽險需求來投保。同時隨著考量愈來愈多，基富滿滿投資型保險計畫除了有新臺幣、美元幣別之外，也提供人民幣、南非幣之等共11種多元幣別選擇，滿足民眾會將外幣作為資產配置的一環的需求。
此外，基富滿滿保險計畫採用後收型費用架構，繳交保費時不收取保費費用，保戶可高度參與標的投資。已投保基富滿滿老客戶，同商品（需為同一商品、同一要保人、同一被保險人及同一保單幣別）第二張保單起，可享免收保單維護費優惠。
法國巴黎人壽表示，保戶可透過投資型保單平台架構，完成風險規劃及保險保障，滿足人生各階段規劃與風險保障。同時，法國巴黎人壽提醒，保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等，且經濟走勢預測不必然代表投資績效，投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。
台灣外幣保單市場近來變化頗大，2020年前五個月新契約保費收入為1,950.91億元，年減21％，顯示外幣保單買氣不若以往熱絡。特別是人民幣投資型保單，去年同期的25.59億元，今年只剩下4.93億元，年減81％，可見市場對外幣保單的興趣有所下降。 分析外幣保單買氣衰退的原因，首先得提到疫情對全球經濟的衝擊。由於整體經濟下滑，投資人對於資金運用變得更加謹慎，加上美國連續降息，外幣保單的宣告利率也跌至2％以下，對於投資人來說，吸引力自然減弱。其次，過去外幣保單的熱銷，讓市場基期過高，現在難以再創新高。 在投資型保單方面，年減率達30％，傳統型保單則是年減17％。其中，法商法國巴黎人壽保險、國泰人壽和安聯人壽在投資型保單銷售上表現亮眼，而南山人壽、新光人壽和國泰人壽則在傳統型保單銷售上名列前茅。 對於美元保單，傳統型保單的衰退較為明顯，年減11％，而投資型保單則是年減6％。而澳幣保單的年減幅度則更驚人，年減達45％，其中投資型保單年減29％，傳統型保單年減53％。 至於人民幣保單，年減達77％，投資型保單的年減幅度更達81％。這些數據都顯示，外幣保單市場正在經歷一個轉變期，外幣保單為標配的時代已經過去。
【台灣金融新聞】金管會重拳打擊保險業違規，法商法國巴黎人壽等受罰
近來，金管會對金融三業的監管加強，特別是對保險業的整頓。黃天牧主委上任以來，金管會已經開出24張罰單，其中保險業累計已經吃了22張。這些罰單中，包括了兆豐銀行、臺灣企銀、第一銀行等銀行，以及法商法國巴黎人壽、保誠人壽與第一金人壽等保險公司。
金管會的這次重拳主要針對保險業的兩個重點問題：一是勸誘客戶借房貸、保單借款買保單，二是業務員在招攬時未了解要保人的資金來源。針對這些問題，金管會修正了「保險業招攬及核保理賠辦法」，並祭出五大控管措施，以防止借錢買保單的行為。
以21日為例，金管會對八家銀行和保險公司開罰，總計近千萬元。其中，法商法國巴黎人壽因違規行為，被處以60萬元罰鍰。這次罰單的開出，顯示了金管會對金融市場監管的嚴格態度。
金管會還新增了一項規定，要求業務員在招攬時必須了解要保人繳交保費的資金來源，並在招攬報告書中明確記載。此外，保險業務員及保險經紀人不得勸誘要保人以貸款或保單借款繳交保險費，也不得給付或支領推介要保人申辦貸款繳交保險費的貸款酬金。
金管會的這些措施，旨在保護消費者的權益，同時也對保險業的整體發展產生了積極的影響。未來，金管會將繼續加強對金融市場的監管，確保市場的穩定和消費者的利益。
打開金管會裁罰名單，今年5月20日至7月22日，金管會共開出24張罰單，除了一張是銀行業、一張是證券業者，其餘22張罰單都是開鍘保險業，光是21日一日，保險局就開出八張罰單。
進一步來看，金管會今年金檢重點二大項，銀行部分主要鎖定「理專十誡」，針對業務及稽核單位執行防範理專挪用客戶款項，納入金檢重點項目，全力遏止銀行理專挪用客戶資金的歪風。
保險業方面，金管會則主要針對「勸誘客戶借房貸、保單借款買保單」加強開單，而且多半是銀行保代通路、保險公司一起罰。且為防堵保險業務員在賣保險時，勸誘保戶去借房貸、保單貸款買新保單，金管會修正「保險業招攬及核保理賠辦法」，祭出五大控管措施防堵借錢買保單的行為，若違反規定將核處新台幣60∼1,200萬元罰鍰。
以21日為例，便對八家銀行、保險公司開罰合計近千萬元，包括兆豐銀行、臺灣企銀、第一銀行、東森保代，以及法國巴黎人壽、保誠人壽與第一金人壽等，各依情節輕重核處60∼330萬元不等的罰鍰或併限期改正
金管會也新增規定，業務員在招攬時應了解要保人繳交保費的資金來源及在招攬報告書中，應納入要保人投保前三個月內是否有辦理貸款或保險單借款情形。
同時明定保險業務員及保險經紀人，不得勸誘要保人以貸款或保險單借款繳交保險費，且不得給付或支領推介要保人申辦貸款繳交保險費的貸款酬金。另外，還要明確告知客戶，其因財務槓桿操作方式所將面臨的相關風險及最大可能損失金額。
壽險業者認為，外幣保單今年買氣不佳主要有二大原因。一是受到新冠肺炎疫情影響，整個景氣快速下滑，資金觀望，加上美國不斷降息、外幣保單宣告利率也跌破2％，自然吸引力大不如前；二是過去賣太好、基期過高。壽險業者也感嘆，「外幣保單為標配的時代已經過去」。
就整體外幣保單來看，投資型保單買氣掉得比較多。金管會統計，2020年前五月投資型外幣保單新契約保費收入為511.19億元，年減率達30％，而傳統型外幣保單為1,439.72億元、年減17％。其中，賣投資型保單最好的公司前三大為國泰、法國巴黎、安聯人壽，而傳統型外幣保單前三大則為南山、新光、國泰人壽。
美元保單以傳統型保單衰退較大。2020年前五月傳統型保單新契約保費收入為46.83億美元，年減11％，投資型保單為14.92億美元、年減6％。前五月澳幣保單新契約保費2.66億澳元，年減達45％，其中投資型保單1.14億澳元、年減29％，傳統型保單1.52億澳元、年減達53％。
人民幣保單2020年前五月新契約保費6.11億人民幣，年減達77％，其中投資型保單達4.93億人民幣、年減高達81％，傳統型保單1.18億人民幣、年減24％。
台灣保險業市場近來受到新台幣強勢的影響，外幣保單的賣相遭遇冷清。根據金管會保險局公布的數據，今年前五月美元保單的新契約保費收入為61.75億美元，比去年同期減少了10%。而人民幣新保單的保費收入更是大衰退77%，整體外幣保單的新契約保費收入則下降了21%。 這個現象主要是因為人民幣的高利率和匯率增值性風光不再，市場對於人民幣後市的預期變得更加不明朗。這也直接影響到國內人民幣計價保單的保費收入，今年前五月人民幣保單的保費收入僅剩6.11億元，單月賣不到5,000萬元。 金管會分析，這個現象的主要原因是人民幣匯率走貶和全球市場的波動造成的觀望氣氛。另外，美國對於後市經濟復甦的看法偏弱，以及各國陸續解封，美元避險需求轉弱，也是導致美元新契約保單收入減少的因素。 儘管如此，美元保單的銷售下滑情況相對較為輕微，這主要歸功於各家保險公司頻繁推廣美元投資型保單。前五月投資型美元新契約保單的保費收入為14.92億美元，年減幅6%，銷售最佳的前三名分別是國泰人壽、法國巴黎人壽和安聯人壽。 傳統型美元新契約保單的保費收入則為46.83億美元，年減幅11%，銷售最佳的前三名為南山人壽、新光人壽和國泰人壽。而傳統型新保單的累計銷售金額折合新台幣為1,439億元，衰退17%，主要集中在利變與終身壽險。 值得注意的是，死亡保障門檻等新制將於今年7月上路，這也讓今年第1季提早反應了保費漲價和舊保單停賣效應。而到了第2季，不再有停賣前搶進效應，因此保費又陷入衰退。 另外，與市場連動的投資型外幣保單的衰退幅度也有所縮小，從去年的33%減少到今年的30%。而澳幣保單的整體銷售也遭遇冷清，1至5月僅賣出2.66億澳元，年減幅45%，單月銷售金額也僅有3,000萬澳元。
【台北訊】近期來，金管會對保險業的不當行為展開嚴格監督，21日再度出手，針對多起違規案件開出罰單。這次，金管會一口氣針對七家機構開出罰單，罰金總額達1,050萬元，其中六張罰單是針對勸誘客戶用房貸、保單借款買保單的行為。 自從黃天牧主委5月20日上任以來，短短兩個月內已經開出20張罰單，其中19張是針對保險業務缺失的。這次公布的裁罰包括兆豐人身保代、臺企保代、第一銀行兼營保代、法巴人壽、保誠人壽、第一金人壽及東森保代等機構。 根據保險局的說法，這些機構的違規行為主要分為兩類：一是勸誘客戶辦理房貸、保單質借來買保單；二是東森保代在招攬傷害險時，使用健康險話術不當招攬。 金管會指出，銀行兼營保代存在四大缺失，包括未落實確認消費者對保險商品的適合度、未依照公司內部規範辦理申訴案件或未建立檢討分析機制、廣告文宣審核及酬金制度欠妥，以及僅依錄音銷售過程紀錄範本逐字向客戶說明商品。 對於壽險公司的缺失，金管會表示，這些公司在客戶辦理房屋貸款或保單借款再購買保單時，未進行後續查核，也未對查核發現的缺失要求保險代理人立即改善。同時，在核保時也未能落實查證保戶的保費來源、收入、財務狀況，以及瞭解保戶的保險需求及適合度。 至於東森保代的缺失，金管會指出，該公司使用健康險話術招攬傷害保險，告知客戶因慢性病需請看護或在家療養就可理賠，這與保單條款及保代管理規則規定不符。因此，金管會對東森保代核處兩項限期一個月改正，並處罰鍰60萬元。
人民幣高利率與匯率增值性風光不再，市場對於人民幣後市預期更差，連帶拖累國內人民幣計價保單的保費收入，今年前五月人民幣保單保費收入僅剩人民幣6.11億元，亦即單月賣不到人民幣5,000萬元，金管會分析主要原因，包括人民幣匯率走貶、全球市場波動引起觀望氣氛等。
受到美國對後市經濟復甦看法偏弱，同時各國陸續解封，美元避險需求轉弱，累計前五月美元新契約保單收入61.75億元，年減10% ，5月僅賣出10.88億美元，但與其他外幣保單相比，美元保單銷售下滑情形相對較沒有那麼嚴重，主要因為各家保險公司頻頻力推美元投資型保單有關。
前五月投資型美元新契約保單14.92億美元，年減6%；銷售最佳前三名分別是國泰人壽、法國巴黎人壽、安聯人壽。
前五月傳統型美元新契約保單賣了46.83億美元，年減幅11%，銷售最佳前三名為南山人壽、新光人壽與國泰人壽。
其中，傳統型新保單累計前五月銷售金額折合新台幣為1,439億元，衰退17%。
傳統型主要集中在利變與終身壽險，亦即俗稱的儲蓄險，金管會宣布死亡保障門檻等新制今年7月上路，今年第1季提早反應了保費漲價、舊保單停賣效應，時至第2季，不再有停賣前搶進效應，因此保費又陷入衰退；至於跟市場連動的投資型外幣保單，衰退30%，幅度略有縮小3個百分點。
此外，澳幣保單整體1~5月僅賣2.66億澳元，年減45%，單月亦僅賣3,000萬澳幣，衰退幅度亦較美元來得多。