第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

與第一金合組第一金人壽的英國英傑華保險集團（AVIVA）傳將出售第一金人壽49%持股，退出台灣市場，金管會昨（2）日表示將進行了解，基於保戶權益考量，希望AVIVA留下來多了解台灣市場。

金管會官員表示，第一金人壽成立才兩年，時間還很短，外商股東對台灣的市場可能還沒有真正了解，應該留下來多作了解。官員指出，由於AVIVA持有第一金人壽49%股權，將來如果真的要出售，台灣的合資股東第一金如果能夠全部吃下，就像三商美邦人壽一樣，問題可能相對單純。

但如果國內的合資股東不願意接下股權，外商又堅持要賣，而且出售的對象若同樣是外資，涉及外人投資，可能就會像南山人壽一樣，需要透過較複雜的審查流程來處理。

金管會官員強調，主管機關的立場是維護保戶權益，沒有其他特殊考量。

針對市場傳言全球第六大保險集團英傑華有意出脫第一金旗下第一金人壽49%持股，第一金昨（2）日強調，尚未收到英傑華集團相關函令，就算英傑華有意釋出持股，第一金也不會放棄對保險子公司長期經營的目標。

第一金主管坦言，確實從英傑華最新出爐的財報，看到研擬處分第一金人壽股權的訊息，但至目前為止，英傑華僅「口頭告知」退出經營的打算，沒有正式文件。

第一金強調，必須要有實質的文字或函令往來，才能接下來談雙方「如何拆夥」等細節。

英傑華集團在財報顯示出脫持股的意向，並指接下來會尋找有經營能力的買家承接第一金人壽49%的持股。

第一金強調，若真的找到買家，還必須經過第一金董事會和金管會同意，才能真正拍板定案。

據了解，第一金沙盤推演後，已做好「全部吃下持股」的最壞打算。

英傑華是英國第一大保險集團，據了解，該公司高層今年7月便已向金管會說明有意退出台灣市場的計畫，但金管會當時以「經營保險公司不是開咁仔店（雜貨店）」，婉轉勸來台僅僅兩年的英傑華留下經營。

第一金主管表示，針對英傑華拆夥意念堅決，第一金內部已推演各種可能的狀況，對英傑華持有的第一金人壽49%持股，第一金希望由有經驗的壽險團隊接收，最壞打算則是由第一金自行全數吃下。

第一金副總周伯蕉指出，目前還沒收到英傑華集團拆夥的公文，因此公司內部編列明年子公司的預算案仍然持續進行，昨天雙方內部還召開商品策略會議、強調如何與銀行共同行銷。

第一金和英傑華合作第一年的新契約保費116億元，但是從第二年起，英傑華便不再提供利變型以及投資型保單，改以保障型、長年期養老險為主，大幅改變先前的商品策略。

第一金人壽表示，今年前十月的新契約保費為34億元，已超越去年全年33億元的保費收入，累計前三季虧損約5,900萬元，但以成立僅兩年多的壽險公司來說，虧損金額已逐漸縮小，財務狀況也漸趨穩定。

英國英傑華(Aviva)周二宣布，擬出脫台灣合資事業第一金人壽 ，因預期台灣事業無法達成集團財務目標。此消息是在英傑華執行長摩斯(Andrew Moss)在財報公布後視訊會議公布。

英傑華表示，「我們將出脫台灣事業，因我們不認為這個市場可以達到財務報酬目標。」

英傑華並指出，將出售台灣和其他未透露國家事業，作為該公司專注於部分市場的策略之一，以達到年度營運獲利衝破1億美元的目標。

外電報導第一金人壽合資股東，英國第一大保險英傑華保險集團決定退出台灣保險市場，將出售持有第一金人壽的49％股份。

第一金總經理簡明仁昨(2)日強調，8月時，英傑華集團有初步口頭提出，但並無後續動作，且近期英傑華並未提出此想法。另一方面，英傑華集團若要變更股權結構，不論是售出股份、轉換給其他金融機構，或是賣回給第一金，除了要先尊重第一金，經第一金同意後，後續也要金管會同意後才能變更股權結構。

據傳，英傑華集團曾向金管會保險局談退出想法，但遭金管會駁斥，「第一金人壽成立不到2年，外資以為來台灣開雜貨店，隨便想來就來，想走就走嗎？」

第一金回應指出，第一金及保險子公司第一金人壽，並無對外表示合資股東決定退出台灣保險市場，目前第一金與壽險子公司合資股東英傑華保險集團仍依合資合約經營第一金人壽。

第一金強調，當初合約明確寫到，若雙方其中一方有意退出投資，需事先告知對方，現在英傑華集團尚無通知第一金此事。

第一金人壽總經理林元輝表示，根據英傑華集團委託英國ICM針對全球各分支機構知名度調查，第一金人壽品牌知名度已由開業第一年 10％，成長至今年32％，成長幅度相當不錯。

第一金人壽與一銀合作，第一年以投資理財商品繳出亮眼業績，第二年推動銀行保險轉型，以簡易保障型商品及房貸壽險服務銀行客戶，有不錯銷售表現。在台經營邁入第三年的第一金人壽今年強化品牌知名度動作頻頻，為建立品牌知名度，除每年主題形象廣告外，將於 10月起與主要通路第一銀行共同在建國高架橋刊登戶外看版廣告，展現深耕台灣決心。

第一金人壽今年以「你最寶貝」為主題推出一波形象廣告，訴求不管保戶的年齡、性別、職業，該公司都會將保戶當作自己的孩子一樣給予無微不至的呵護。10月份更與第一銀行共同在建國北路上豎立霓虹戶外看版廣告，除提高品牌能見度外，也展現發展對台灣市場的企圖心。

第一金控昨（2）發布重大訊息公告，說明第一金與壽險子公司合資股東英傑華保險集團，仍依合資合約經營第一金人壽，金控及保險子公司並無對外表示，合資股東決定退出台灣保險市場。

第一金控發言人洪新湜表示，合資的保險公司新成立，兩大股東難免有想法上的不同，未來會加強產品線、通路端的溝通，將雙方磨合期降至最低，提供保戶更完整的服務。

第一金人壽表示，除商品合作雙方會進一步溝通外，也要借重英傑華在亞洲市場拓展的經驗，為雙方找到彼此適合的模式。目前英傑華大力發展中國大陸、新加坡、印度、斯里蘭卡、馬來西亞與南韓等國的市場，有的採獨資成立、或直營業務部隊，也有不少是與當地大型金融機構合資成立保險公司，走銀行保險模式。

第一金人壽推出「富貴人生」專案，費用率為1.8％~2％之變額萬

能壽險，讓民眾從購買保單的第一年開始，就能充分享有壽險保

障與投資理財兼具的好處，不必擔心保險成本吃掉太多投資資金

。

第一金人壽總經理林元輝表示，一般投資型保單可分為兩大類，

一是具有壽險保障部位的變額萬能壽險，另一是單純為年金平台

的變額年金險。

前者因有壽險保障，所以保戶繳交的保費中，有部分需作為壽險

成本扣除，前五年總保費費用率高達130~150％，扣除後所餘資

金才會投入至投資帳戶進行投資，但民眾因此可享有較充足的保

障額度，故較適合既想投資但現有保障額度偏低的民眾、或剛進

社會工作的年輕族群選擇。

至於變額年金商品，由於本身不具有壽險保障，所以其保費費用

率相較較低，平均僅約13％左右，因此民眾投保後大部份的資金

只能領回身故時的保單帳戶價值，相對較缺乏保障效果，因此較

適合利用投資型保單進行投資理財及退休規劃的人。

為同時滿足有效率投資、又想擁有充足壽險保障的消費者，第一

金人壽「富貴人生」專案擷取了上述兩種投資型保單的優點，既

能提高民眾的壽險保障部位，又能提供相當於年金架構的費率，

前一至三年的保費費用率僅2％，第四保單年度開始更再調降至

1.8％，適合保額較低、預算較少的年輕族群，以及想要兼顧保障

及投資的其他族群。

只要每月定期定額投入2000—3000元，就可同時擁有壽險保障及投

資效益，比起購買一般變額萬能壽險商品、甚至部分變額年金商

品，有較多的資金投入投資，且提供100檔以上投資標的選擇，每

一保單年度六次免費轉換投資標的之次數，是想要提早投資理財

、累積退休金的新選擇。

暑期旺季到來，旅平業者大車拚，針對旗下旅平險推出許多

優惠，台灣人壽推出旅平險達一定金額可享旅遊不便險，明台產

險則是訴求有提供海外突發疾病醫療保險、緊急救援保險服務，

搶攻暑期旅平險市場。

業者表示，一般來說，完整的海外旅平險要有以下三大項目

，包括傷害保險及緊急救援、海外突發疾病門診及住院醫療、旅

遊不便險，通常壽險公司不會提供旅遊不便險，而產險公司也不

是都會提供疾病醫療保障，但為了搶市場大餅，這次產險、壽險

業者都針對旗下旅平險加碼保障。台灣人壽就主推樂逍遙旅平險

主約保額若滿600萬元以上，就可額外再享旅平不便險。

海外突發疾病保額部分，第一金人壽也自動調高保額機制，

美、加最高可到3倍，歐、日、紐澳為1.5倍。中國人壽則推出安

心專案，只要加入免費會員，就可撥打免費電話完成投保，可享

優惠費率，台灣人壽的平安「Call Call卡」會員，出外旅遊前兩小

時撥打電話投保，保費立刻享有7折服務，並享全程保障。

明台產險傷害暨醫療保險部李柏松表示，雖然現階段市場還

是有很多信用卡推出刷卡送旅平險保障，但通常不是保障金額不

高，就是只針對搭機期間保障，保障不甚完整。壽險公司則表示

，若透過旅行團雖然可享有旅行社投保的強制綜合責任險，但額

度通常只有200到300萬元之間，意外傷害醫療保障額度極低，也

沒有海外突發疾病的保障，對民眾來說不甚完整，透過保險公司

的旅平險保障，較能達到完整的旅遊保障規畫。

保費來說，若投保1,000萬元、5天旅平險為例，明台產險保

費為829元起跳，台壽保則是若投保600萬元意外身故、60萬傷害

醫療、60萬海外突發疾病，費用為624元。

不過，李柏松也提醒投保人，所謂海外突發疾病、海外緊急

救援，顧名思義就是只針對海外，因此並不包括台、澎、金、馬

，但中國大陸則屬於海外範圍。

壽險業者看準下半年低檔投資時機，最近陸續祭出「低費用

率」及「低投資門檻」保單，藉以搶攻有保額需求、預算有限的

年輕族群，投資型保單儼然成為基金、銀行業者的一大勁敵。

據壽險公會統計上半年業績，投資型保險商品初年保費收入

649.53億元，較去年成長7.1％，買氣有所提升。為搶攻市場，不

少壽險業者就降低保單投保門檻及費用率。

一般說來，單筆投資國內共同基金最低金額是1萬元，若透過定

期定額方式，投資最低約3000∼5000元；海外基金門檻更高，單

筆最低通常要5萬元，定期定額也至少要5000元。

相較於此，包括保誠、中國人壽所推出的投資型保單，每月最

低只需繳交1000元保費。中國人壽行銷企劃部資深副理盧彥志表

示，據人力銀行調查，新鮮人平均薪資水準落在23000元左右，建

議月繳保費以月薪1／10、保額為月薪10倍來規劃。每月2、3000

元保費投保投資型保單，就能買到足夠保額。

主攻銀行保險通路的壽險業者，則是祭出低費用率策略，犧牲

銀行通路佣金，將費用率降至每年2％以下，若投保20年，費用率

也僅40％，相較於傳統變額萬能壽險前5年130∼150％的高費用率

，確實極具優勢，更是其他以業務員為主力銷售部隊的公司所難

以跟進。

第一金人壽總經理林元輝表示，過去民眾在購買變額萬能壽險

這一類型的投資型保單時，因為所繳保費大部分的比例均花在壽

險成本上，在購買的前5年，能直接投入投資部位的金額其實相

當有限。

他指出，一般投資型保單可分兩大類，一是具有壽險保障部位

變額萬能壽險，另一是單純為年金平台的變額年金險。前者因有

壽險保障，保戶繳交保費得先扣除壽險成本及費用率，所餘資金

才會投入至投資帳戶進行投資；至於變額年金商品，不具有壽險

保障，所以保費費用率較低，平均僅約1∼3％左右。

之前市面上就有後收型保單不過，這類保單較前收型多了「保

單管理費」和「提前解約費」，適合中長期保戶。至於變額年金

險的費用率雖較低，但沒有壽險保障，較適合保障充足、較注重

投資理財功能的退休理財族。

壽險業者最近再推保證給付機制的投資型保單，保證投資人

不會因投資失利而領不到錢。在金融海嘯時，有6家以上保險公司

推出相關保險商品，但隨市場景氣好轉，因這類保費較高，保戶

投保意願低，保險公司也結束銷售。如今因市場波動大，此類商

品再度受到保守投資人的青睞。目前市面上有4張保證給付保單

，國泰人壽有2張、安聯人壽有1張，第一金人壽也有1張保證給

付保單。

最早推出附保證給付機制保單的國泰人壽，日前再推新保單

，不難看出投資型保單的需求隨股市發生改變，目前該壽險公司

可銷售的兩張商品，均為變額年金險，提供保本並訂最低保證利

率分別為0％、1.5％、2％。

面對全球股市波動劇烈，投資型保單保戶若想穩住投資績效

，壽險業者建議，除了可選擇前一陣子相當盛行的全權委託的代

操投資型保單外，「附保證給付商品」也很適合想要維持獲利、

不想虧本的保戶。

今年全球股市震盪趨劇，壽險業者看準客戶資金無處去，決

定再推保證給付保單。前兩年最早推出的滿期保證給附1.5％收益

商品的國泰人壽，近期針對躉繳客戶推出新商品，保證報酬率則

向上加碼。

國泰人壽商品部經理李文瑞表示，該張飛帆人生變額年金險

在遞延期間，投資人可以選擇最低總保費保本，或者每年2％複利

增值，除提供保證最低身故給付外，另保證最低提領給付，保證

讓保戶提領都有一定金額的年金可領。

不過，觀察其他壽險公司保證商品卻越來越少，目前僅剩安

聯、第一金人壽仍各有1張美元計價的投資型保單，壽險業者就表

示，主要是考量到市場利率偏低、承作成本高，所已決定停售。

安聯人壽指出，目前已計畫要停售「安心理財外幣投資連結型保

險」，提供到期保本，期滿至少返還100％保金額，而投資期間每

3個月為一觀察期。

第一金人壽超安心變額萬能壽險同樣提供到期保本，逢高鎖

利的機制，但僅於經代通路銷售。

若想要投資型保單提供保證收益，保戶選擇性已越來越少；

壽險業者也特別提醒，保證給付的保單架構較為複雜，且與一般

投資型保單不同，費用率也較高，投保前宜考慮清楚。

賣保單沒有個人佣金，第一銀行行員意興闌珊！一銀內部透

露，前第一金董事長張兆順時期取消個人保險佣金後，保單銷售

戰力就鉅幅下降，從1年7億元，到去年僅剩1.2億元，目前內部計

畫向董事長陳裕璋建議，改回個人佣金制！

英商英傑華人壽96年與一銀合資成立壽險公司，97年第一英

傑華人壽開幕，後改名為第一金人壽。第一金人壽目前走保障型

商品，今年前3月新契約保費僅13.86億元，還不到前10名壽險公

司任何一家單月新契約保費一半；除了第一金人壽希望初期能獲

利的考量外，佣金的發放制度，也占極大的因素。

金管會及保發中心公布去年受理的申訴案件統計，人身保險

業申訴案件比97年增加579件，其中又以人身保險的理賠件數增

加最多，申訴率達43.09％，若以爭議類型而看，分別以「招攬糾

紛」及「承保範圍」比率最高。

保險業者指出，據統計，財產保險業申訴件數519件，較97年

度減少53件；人身保險業申訴件數3,759件，較97年度增加579件

，其中非理賠申訴案件以「招攬糾紛」所占比率最高，理賠案件

則以「承保範圍」比率最高。就險種占率而言，非理賠申訴案件

中則以投資型保險所占比率最高，人壽保險次之，主要係因延續

金融海嘯影響；理賠申訴案件中則以健康保險所占比率最高，傷

害保險次之，主要係消費者對保險事故發生原因認定、手術是否

屬承保範圍及理賠金額之認定等爭議居多。

富士達保經董事長廖學茂則指出，去年因為壽險公司併購案

多或經營權改主，大量的傳統通路業務員異動或有其他壽險公司

大量招募人員，業務員也希望將舊有保單轉移到新公司，因此可

能造成保單解釋不清或誇大的情況，導致後續的保單糾紛產生。

廖學茂認為，若壽險公司長期穩健經營，申訴率就能降低，

否則很難避免，而業務員要有高道德標準。此外，銀行或電話保

險銷售通路近幾年來市佔率大幅成長，廖學茂分析，在銀行或電

話銷售過程中，若對保單說明不夠清楚，發生投保糾紛的機率也

很高。

第一金人壽表示，銀行通路銷售的主力為投資型商品，也因

此可能發生投資型保單的招攬糾紛機率較高，最常有爭議的地方

，一是費用名目說明不清，包括了保費費用率、行政管理費、轉

換解約、提領費用等，費用名目結構複雜。

第二、可能誇大投資報酬率或誤導為穩賺不賠，依照規定必

須同時陳列投資報酬率各為正數及負數的狀況，揭示可能報酬情

況，而非單向吹捧過高的報酬率；另外就是用定存包裝保險商品

，有些銷售人員口頭上會習慣以定存或其他存款性質業務作比較

，容易讓民眾誤以為是在辦理定存商品，因而以為不會有盈虧風

險；最後，可能情況是不當的「解舊（保單）買新（保單）」，

慫恿客戶解除已經投保多年的舊保單，改買新保單，但可拿回的

解約金非常少，對客戶很不划算。

第一金控與英國英傑華集團成立的第一金人壽，今年擬定的

策略出爐，一是倍增電話行銷人員。二是重新調整投資部位，將

加重海外投資、國內不動產、國內股票部位。此外，也要強化與

第一金的合作，預計下半年將有全權委託的投資型保單，由第一

金投信負責操作，且針對一銀客戶推廣房貸壽險。

第一金人壽總經理林元輝指出，去年7月新成立的電銷通路，

2009年的業績達成年繳化保費3,200萬元，目標達成率達280％，

因為有相當優良的一銀客戶基礎，並以簡易的「還本型意外險」

為主，因此短時間，每人產量達到每月20萬元的高標準，現有25

－26人，今年目標將是擴大到50 人，希望達到年繳化保費1億元

以上。

林元輝說，今年重點在於調整可運用資金的資產組合，藉此

提高投資報酬率，除了秉持外商的財務操作穩健基礎，還將運用

很多金控的資源，讓投資組合兼顧風險與報酬，希望投資策略能

比外商壽險公司積極、比本土公司保守。

過去第一金人壽的投資，固定收益比重達到近8成，現已向主

管機關申請提高海外投資上限，從原先的10％提高到25％，現已

核准，未來將逐步提高海外的投資部位。

另一方面，為讓客戶的保障提高，今年將注重保障型商品，

像是意外保障專案去年8月推出後，銷售近2萬張，保費收入約

4,000萬元左右。在房貸壽險部分，保費收入從2008年的3,000萬元

成長到7,000萬元，今年還將重視意外保障專案及房貸壽險，希望

可以提高一銀房貸客戶的房貸壽險滲透率，讓客戶的房貸風險降

至最低，達到客戶、銀行、保險公司的三贏局面。

需要民眾的資金，最近可以用保單借款，拿到更低借款利率

，因相較於信用貸款動則超過10％利率，保單借款只要2.32％~

7％。如南山人壽就推出新保單借款專案，只要在2010年即日起至

5月31日止申請保單借款，單張保單的單筆借款金額達5萬元以上

，自借款日翌日起算60天無任何還款紀錄的保戶，且該借款保單

仍為有效保單者，即可自借款日翌日起算30天享有3.5％借款優惠

利率。

第一金人壽總經理林元輝指出，市面上貸款方式非常多，包

括信用卡借款、銀行小額信用貸款、保單貸款等方式，在這些貸

款中，信用卡預借現金利率高達15~20％、依客戶職業、收入區

分，從3％到17％不等，保單貸款利率一般來說約2.32％~7％之

間。

保單貸款的利率及可貸金額也會受到險種的影響，各家保險

公司規定略有不同，林元輝表示，以目前第一金人壽保單為例，

3月貸款利率依險種不同約從2.32％~5％不等，傳統型壽險4.5％

，萬能壽險及利率變動型年金為宣告利率加上1％，投資型保單

則是5％，會逐月調整。此外，不同險種可貸成數也不同，以第一

金人壽的傳統型保單來說，最高借款額度為解約金的90％，安家

定期壽險為解約金的50％，投資型保單為解約金或保單帳戶價值

的70％。

南山人壽提醒，保單借款還是有其他要注意的事項，例如未

償還保單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約效力即行停

止，保戶應審慎運用保單借款，以確保自身權益。

提升國人保障，金管會再度公布表現佳的「乖寶寶」壽險公

司！金管會2日宣布，去年下半年提升國人保障方案的優良公司，

為國壽、南山、宏泰、安聯、第一金人壽、保德信、康健、友邦

、法國巴黎、中泰及匯豐共11家，其中，安聯、第一金人壽、中

泰及匯豐獎勵後，最多可送審5件新保單。

保險局公布，去年國內壽險新約平均保額為67.85萬元，比前

年全年平均的67.09萬元，略為成長。

投資型保單課稅問題日前塵埃落定，在不溯及既往規定下，

將使年底前投資型保單買氣增溫！第一金人壽推出「錢進富林」

專案，保費費用率終身僅收取0.6％，不但免收解約費用，每年更

提供六次免費部份提領，資金運用彈性大。

第一金人壽總經理林元輝表示，根據財政部對於投資型商品

課稅解釋，年底前所銷售保單將不納入課稅範圍，如民眾想要購

買投資型保單，可善加利用這不到30天時間，選購適合自己需求

的投資型商品。

第一金人壽推出「金第一變額年金保險」(「錢進富林」專案

)，以富蘭克林8檔債券型基金為連結標的，解決過去投資人對於

挑選標的困擾，且基金配息也可直接撥到客戶銀行帳戶中，適合

有配息需求投資人。

林元輝表示，此專案更搭配「第一金人壽首年度增額給付傷

害保險附加條款」，客戶可同時申請，無須付費，讓客戶享受投

資優惠也同時擁有保障。

第一金人壽此次推出的「錢進富林」專案不僅提供終身0.6％

保費費用率回饋客戶，由富蘭克林投顧提供專業顧問服務，更讓

客戶不需花費太多時間瞭解上百種投資標的，而是將資金投入在

相對穩健的投資標的上。

去年新成立即創下亮麗業績表現的第一英傑華人壽，從即日起更

名 為第一金人壽，是首家本國金控與外國保險集團合組的壽險公

司。

為慶祝更名，將自12日起舉辦一系列慶祝活動，包括「第一金人

壽 金像獎」（10月12日至11月12日）將邀請全民上傳照片，與第

一金人 壽LOGO飆創意，「第一金人壽金好玩ㄟ保戶童樂會」（

11月15日）， 邀請所有民眾與保戶一起到台北市立動物園，參加

親子童樂活動、免 費健康檢測及團團圓圓相見歡等活動，好康的

有萬元禮券、精美禮品 及童樂會等。

第一金人壽創立第一年即創下116億元新契約保費收入，是歷年

外 商保險業在台首年最佳成績，在奠定良好基石後，為持續加強

與第一 金融集團緊密結合，並提升企業品牌辨識度，乃決定更名

。

第一金人壽總經理林元輝表示，更名後，所有保戶權益不受影響

， 保單條款內容約定也均維持不變，因此保戶不需另外辦理保單

更換作 業，英文名稱仍為First－Aviva Life Insurance Co.,Ltd.，合資

夥 伴英國英傑華集團也不會有任何異動。

林元輝指出，憑藉英傑華集團在全球銀行保險的經驗與專業，第

一 金人壽除能滿足金字塔頂端客戶的理財、資產規劃需求外，也

將發展 「簡易商品、快速核保、平價保費」的保險理念，希望讓

客戶享有專 業與備受尊崇的保險商品與服務，這更包含了企業的

永續經營與社會 責任，希望帶動國內銀行保險轉型，落實保障型

商品在銀行的銷售， 讓優質而專業的保險服務遍及每位客戶。

英傑華集團公佈2009年全球消費者儲蓄態度報告，有超過5成

台灣民眾擔心醫療、失業及退休問題。第一英傑華人壽總經理林

元輝表示，不景氣之下，其實更不能缺少保障，保險商品中的醫

療險跟年金商品可解決民眾對於未來的擔憂。

英傑華集團在全球經營據點區域，進行消費者儲蓄態度調查

中，當台灣民眾被問到未來5年內最擔憂的問題時，除擔心全球金

融危機再度發生外（66％），前三大擔憂問題均超過半數以上，

分別為醫療品質下降（61％）、失業（59％）及退休金不足（

51％），其中退休金不足及失業問題在2008年的比例僅40％及

45％。

林元輝指出，其實在不景氣的時候，更不能缺少保障，建議

可以檢視手上各項理財工具，先求保障再求投資，讓自己可以渡

過經濟不景氣。例如醫療險及年金險可解決普遍民眾擔憂的問題

，尤其是醫療險商品不僅有還本或終身醫療險，甚至也有一年期

醫療險或附約型態的醫療險，前者提供完整醫療防護，後者保費

較低，適合預算有限的民眾。

年金險是唯一可以解決長壽風險的金融商品，市面上有利變

年金、變額年金等多種類型商品，林元輝建議民眾，定期定額每

月投入5000元，不僅可降低短期景氣衝擊，更可安穩累積退休金

。

若是擔心失業問題，市面上有些保障失業商品，建議民眾失

業時仍不要放棄保障，依然可以利用一些變通的繳費方式，不管

是減額繳清、展期定期、或是保單質借等，都可以讓民眾在經濟

有壓力時，仍然可以維持基本保障。

英傑華集團昨（8）日公布全球消費者儲蓄態度報告，發現全球民

眾在金融海嘯後對風險的承受度普遍降低、且對未來感到憂慮；

超過八成台灣民眾寧願存錢而不願花錢，最擔心的三個生活問題

則是醫療、失業和退休金。

第一英傑華人壽提醒，在不景氣的時候，民眾更不能缺少保障，

建議可檢視手上各項理財工具，先求保障再求投資，讓自己可以

度過經濟不景氣。

英傑華集團2004年開始在全球經營據點區域進行大規模消費者儲

蓄態度調查，涵蓋25個國家，每年有超過10萬名受訪者，台灣自

2005年起納入調查，每年樣本數約為1,000人。

英傑華集團發現，金融海嘯發生後一年，台灣地區民眾不願意在

未來五年承受較高風險的比率上升至28%，比海嘯前多了8個百分

點；希望有較高報酬的人則從40%降到32%，整體投資態度趨向保

守。

在投資、儲蓄態度方面，八成三的人寧願存錢也不願花錢，五成

二的人因經濟來源受創而將減少投資或儲蓄，只有有四成七的人

會更積極存錢，願意負擔短期貸款的人則降至18%。

調查也發現，目前台灣民眾最常使用的投資工具是存款、儲蓄險

、股票或債券、基金及私人年金，其中九成八民眾有存款，有八

成二民眾有儲蓄險，這可能是因為近幾年壽險業者大力促銷儲蓄

險及民眾渴望保本工具；與去年比較，投資存款與儲蓄險比重上

升，持有股票、基金及年金的比重則都下降。7

台股表現佳，再度勾起民眾對投資型保單的興趣，實踐大學風險

管理與保險學系主任彭金隆表示，消費者隨時都需要投資型保單

，只是需求高低會有差異，因此購買前應詳細了解商品內容與安

全性。

彭金隆指出，這幾年購買投資保單的消費者都是比較保守的投資

人，因此投資前一定要認清相關風險。

投資市場出現曙光，帶動投資型保單購買氣氛，新光人壽9月起便

大力推動業務員銷售定期定額投資的共同基金保單。

彭金隆認為，近期投資型保單市況較上半年熱，主要是投資型保

單與景氣關聯度較高，投資市場好的時候，投資型保單往往會熱

賣，因此消費者購買投資型商品時不能只看商品本身，更應重視

投資概念。

彭金隆強調，消費者購買投資型保單等於花錢請人家代為投資，

最基本的功課便是充分了解商品內容與安全度；銷售通路也一定

要盡到把關與說明賣任。

第一英傑華人壽總經理林元輝建議，民眾可以定期定額每月投入

5,000元購買變額年金等商品，不僅可降低短期景氣的衝擊，更可

以安穩累積退休金。

國際紐約人壽資深副總黃振國也認為，現階段各國經濟逐漸好轉

，卻潛藏通膨隱憂，此時購買投資型保單應利用長時間規劃來轉

嫁風險，爭取複利。

投資金額方面，黃振國說，投資型保單的保費主要分為目標保費

及彈性保費，目標保費是保單規定定期繳交的保費，用來支付保

險成本，剩餘資金則可參與基金投資；彈性保費則是依照保戶規

劃，透過單筆投入或定期定額方式加速保單帳戶價值累積。