第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

第一英傑華人壽昨（19）日公告董事長由黃獻全改為簡明仁，主

要原因是大股東第一金控更換法人代表。

黃獻全原為第一金總經理，並派任為第一英傑華人壽董事長，近

日因黃獻全離職，第一金因而改派新任第一金總經理簡明仁為法

人代表，出任第一英傑華人壽董座。

第一英傑華人壽今年領導階層全面換向，除董事長換人，今年初

亦挖角前中泰人壽總經理林元輝出任總經理。

林元輝強調，今年第一英傑華人壽調整商品策略，不強調衝刺新

保費收入，而是因應投資市場氣氛轉變，改以銷售期繳、保障型

商品為主，例如年後推出的還本型意外險。

此外，配合第一金3月成立「整合行銷小組」推動各子公司交叉行

銷，第一英傑華人壽未來投資型保單的連結標的將增加第一金投

信、投顧的基金，並結合促銷以一銀信用卡繳交保費。

金融海嘯席捲全球投資市場，民眾投資理財的心態轉趨保守，加

上央行降息導致定存利率「無利可圖」，還本型保險商品因而成

為當紅炸子雞。

第一英傑華人壽指出，還本型保單開始是以傳統型的還本壽險商

品為主，後來漸漸發展出還本意外險及還本醫療險。還本型壽險

分為養老險、終身還本型壽險，去年則開始推出還本意外險、還

本健康險等，把一般健康險與儲蓄險結合。

市面還本健康險可分為兩大類型，即還本醫療險、還本防癌險；

不過，有愈來愈多保險公司推出還本重大疾病險、還本手術醫療

險。

今年來最熱賣的還本保單首推養老險，保單期滿可一次領回，但

保單契約也隨即終止。這類保單行銷時，大多會訴求「報酬率比

銀行定存高」，且保費動輒數十萬元，但在利率走低時，對於利

率敏感度較高的銀行定存族有一定吸引力。

另一種傳統還本保單是終身還本壽險，通常在保單生效日起每一

至三年開始還本，投保後就保證終身、每隔一段時間就可領一筆

還本金，因而在利率持續走低時受歡迎。這類保單的還本金是活

愈久、領愈多，建議由父母以子女名義為被保險人投保，可領回

期間將優於以父母為被保險人。

還本型保單從傳統壽險延伸至健康險，主要是隨著景氣轉差，裁

員或放無薪假的上班族愈來愈多，使民眾對保費支出更精打細算

，也希望保險商品如傳統醫療險、防癌險及意外險如果在保障期

間一直都沒有理賠，還有機會再拿回保費。

為求在金融海嘯中自保，大型壽險集團主動公布業績。英國第一

大壽險集團——英傑華集團（AVIVA）提前報佳音，宣布在亞太市場

帶動下，去年在全球的新契約保費收入逆勢成長1%，股利政策也

將維持不變。英傑華集團在台與第一金的合資公司——第一英傑華人

壽，去年是開業第一年，也繳出亮麗成績，透過與第一金控旗下

第一銀行全省190處分行據點，賣出110億元新契約保費收入，市

占率達1.4%，為歷來外商壽險公司來台的首年最佳成績。

英傑華集團總裁安德魯摩斯（Andrew Moss）表示，英傑華集團全

球化市場的策略、多樣化的產品及銷售管道，讓英傑華在面臨金

融海嘯的威脅下，銷售數字仍維持成長。尤其是在亞洲及中東歐

等發展中的地區，因為遭受金融海嘯的傷害不像愛爾蘭及義大利

等成熟市場嚴重，使得業績仍有亮眼表現。

根據英傑華集團公布資訊，2008年整體新契約保費收入達403億英

鎊，約新台幣1.9兆元，較前一年小幅成長1%；其中壽險與養老金

銷售增加11%，達363億英鎊，約新台幣1.7兆元。

就地區別來看，在亞太地區業績整體成長8%，主要是由中國大陸

貢獻66%業績成長率，而台灣與南韓的合資公司於2008年開始營

運並首次挹注業績，也成為壽險及養老金業績成長的動力之一。

利率看低，多家壽險公司即日起調降利率變動型保單及萬能壽險

保單的「宣告利率」到3%以下，但保單報酬率還是略高於銀行定

存利率。

金管會保險局多次道德勸說下，壽險業已從今年元月起全面下壓

保單預定和宣告利率。包括遠雄、台銀人壽、中國、第一英傑華

、富邦人壽等，今年元月起都大幅調降利變型及萬能型保單的「

宣告利率」，壓低到1.51%至2.95%之間。

不過，就算利變型或萬能壽險的「宣告利率」降低，在扣除相關

費用率之後，一張宣告利率僅1.8%的利變型保單，「淨報酬率」

（IRR）還是有1.62%，仍高於新台幣1年期定存約1.5%的存款利

率水準。連銀行理專都承認，現在好像只能對客戶促銷保單才有

業績。

不過3%的宣告利率保單還未在市場全面絕跡。興農人壽網站上公

告的元月宣告利率，到昨（5）日為止，還高達3.257%；富邦人壽

的添財利變型宣告利率元月也還有3%以上。

第一英傑華人壽25日舉行董事會，會中通過由現任第一英傑華人

壽董事林元輝出任第一英傑華人壽總經理一職，此人事任命仍待

金管會審核通過才正式生效。

精算背景出身的林元輝，在壽險業界超過15年的資歷，先後服務

於各大本土及外商壽險公司，擔任過精算體系、商品研發主管及

簽證精算人員等，並出任群益保代總經理、幸福人壽副總經理及

中泰人壽總經理，對於壽險商品開發及銀行保險、保經保代通路

的經營相當熟稔。

未來，第一英傑華人壽在林元輝總經理的帶領下，將持續目前銀

行保險業務推動，拓展保經保代通路，並多方面發展新產品策略

，為業績穩健成長的第一英傑華人壽再創高峰，帶給客戶「雙倍

第一」的品質保證與承諾。原任第一英傑華人壽總經理奈特（

Christopher Knight）因其階段任務已完成，將於97年12月31日卸任

，隨後返回英國倫敦英傑華集團總部。

年底除舊佈新，也別忘了保單健檢，其中許多企業紛紛裁員減薪

，失業員工失去了公司團保保障。第一英傑華表示，民眾荷包緊

縮，更要謹慎檢視保單，回歸保障基本面，才能發揮防範風險的

效果。

適時檢視保障是否足夠、重複，不要繳費壓力過大，是今年年終

保單檢視的要點。第一英傑華提出保單健檢三原則：

(1)基本保障不可少：所謂的基本保障就是以壽險、醫療險及意外

險為主的基本需求，千萬不要輕易解約，但可以視自身的情況來

調整，例如三明治族爸爸在這三方面的保障都需要充足，而年紀

較大的銀髮族爸爸，則可以增加醫療險的比重。

(2)經濟支柱先顧好：家中經濟支柱是提供經濟保障的重要來源，

例如父母的保障必須要比幼童更充足，萬一父母發生任何問題，

孩童才不需擔心經濟來源，達到防範風險的目的。

(3)準備退休要趁早：從這波失業潮來看，許多是中高齡失業，被

迫提前退休，在英傑華全球調查中顯示，53% 的人想要延後退休

來換取退休金，但實際看來卻不容易，建議及早準備退休金，趁

年輕時定期定額投入年金險。

此外，繳費能力出問題，可優先考慮變更繳費方式或降低保額，

例如將年繳改為月繳，降低一次支付大筆保費的壓力；或是降低

保額，例如將原本500萬的保額，降低至300萬，減少保費支出。

其次是減額繳清與展期定期，適合已經累積保單價值準備金的保

單使用，可讓自己維持部分保障，但一旦決定就無法恢復原有的

保單內容，需要審慎考慮。

最後可利用保單墊繳，同樣是已累積的保價金墊繳保費支出，不

會影響保額，但須注意若保價金扣繳不足，可能會讓保單失效，

再者，清償保單墊繳時需要支付利息，所以僅適合短期有資金困

難的民眾。而投資型保單則先以轉換投資標的為優先，若經濟上

真的有困難，再考慮少扣或停扣，或是轉入貨幣帳戶中。

第一英傑華表示，保單健檢目的並不是要淘汰舊保單、添購新保

單，而是針對保戶自身現狀來進行檢視，看是否需要增加、減少

或調整保單內容，才不會讓自己的保單跟不上理財及保障的需求

。

景氣不好，民眾花錢前可得撥撥算盤。例如生活周遭可能遇到保

險業務員推銷癌症險等健康險，如果已經投保醫療險，是否真的

有必要再買張防癌險？

唱紅「今山古道」的民歌手黃大城正值壯年，在去年參加「民歌

30演唱會」後，因持續拉肚子，以為是腸胃不好去檢查，竟發現

罹患胰臟癌，經過一年與病魔奮戰，於11月24日辭世，留給親友

及歌迷無限追思。

現代人聞「癌」色變，主要是癌症是國人十大死因之首，而且已

連續25年蟬聯十大死因之首，因為環境或是飲食等原因，每一人

多少都暴露在致癌風險中。

癌症治療的時間與醫療技術均較一般疾病長與複雜，不管是直接

與間接開銷都相當驚人。

第一英傑華人壽表示，保險公司推出防癌險的目的，主要是補足

一般醫療險給付不足之處。

舉例來說，門診治療的給付較不受限制，因為防癌險保障範圍包

括整個癌症療程，包括在門診做放射線或化療、門診手術或癌症

門診等，相對於醫療險以住院給付為主、對門診給付限制較多，

對於罹癌民眾可提供更周全的保障。

不過，隨著國人罹癌率及死亡率增加，以及各家保險公司推出的

防癌險保障範圍逐漸擴大，目前防癌險保費普遍高於一般醫療險

。

對於有預算考量的民眾來說，富邦人壽建議，民眾投保健康險的

順序，應是投保醫療險後，再投保防癌險，且依自身需求及經濟

能力狀況調整保險類型，例如經濟能力不佳者，可投保實支實付

型醫療險及防癌險附約，待經濟能力許可時，再以還本型醫療險

或帳戶型防癌險補強。

第一英傑華人壽建議，如果民眾預算許可，最好醫療險與防癌險

都買，因為兩者的給付實有互補與強化效果，醫療可補癌症涵蓋

的事故面的不足，癌症險則可強化因治療頑強疾病所引起的直接

醫療或間接照護費用的負擔能力。

如果已經投保醫療險，又想再買張癌症險，富邦人壽建議民眾，

不妨將醫療險支出費用三分之一劃分為癌症險預算。舉例來說，

若每年醫療險費用預算為3萬元，其中1萬元可用於支付防癌險保

費。

過去教師可以早早退休領月退俸，羨煞不少上班族；隨著教育部

推動學校教職員退休新制修正草案，工作年資加年齡的「七五制

」將改為「八五制」或「八三制」，將延後教師退休年齡。壽險

業者表示，現代孔夫子面臨各項軍教優惠陸續取消的威脅，最好

提前幫自己累積退休金，才能在退休後安心周遊列國。

全國近23萬名公職教職人員最關心的「學校教職員退休條例修正

草案」已送進行政院，除「七五制」將修正，自願退休起支月退

金的年齡也將延為60歲，對現年45歲以下的教職人員影響很大。

新制上路時程還說不準」，但第一英傑華人壽總經理奈特提醒，

老師一向被認為有公教保險及公教退撫基金的保障，不需要煩惱

退休金；但修正草案通過後，許多青壯年的老師必須工作更久才

能領到月退俸，若提早退休，只能選擇一次領或月退俸打八折，

加上面臨未來通貨膨脹的風險，老師們應開始考慮準備第二份退

休金，才能達到自己理想中的退休生活。

45歲以下青壯年教師族群，距離退休仍有15至30年的時間，未來

將適用「八五制」或「八三制」的退休制度，領到月退俸的變數

較多。奈特指出，目前利用年金產品規劃退休的情況已經愈來愈

普遍，不同族群的老師，都可以依照自身需求規劃，尤其是受到

影響較大的青壯年教師，更應趁早投入變額年金，因為變額年金

能夠強迫儲蓄，穩健累積退休金。

45歲以上的資深教師們，較接近退休年齡，且適用於較優惠的「

七五制」，第一英傑華建議，這類教師退休規劃應著重對抗通膨

及保本，可以選擇兼具保本、保息特性的利率變動型年金，以優

於市場利率的宣告利率穩健累積退休資產。

教師節快到了，卻有不少老師擔心自己的「後路」。教師申請退

休年齡愈來愈早，提早退休的老師，面臨月退俸打8折的窘境，壽

險公司建議，透過保險，可幫自己準備第二份退休金。

教師退休年齡逐漸下降，10年前，教師退休的平均年齡是63歲，

目前已降到53歲左右。教育部去年通過「學校教職員退休條例修

正草案」，教師自願退休，可支領月退休金的年齡延到60歲，若

提早退休，只能選擇一次領或月退俸打8折。

第一英傑華人壽總經理奈特解釋，在這樣新規定下，許多青壯年

老師必須工作更久，才能領月退俸，提早退，還有通膨風險，奈

特建議，老師可能也得開始要準備第二份退休金，才能達到自己

理想中的退休生活。

奈特指出，以目前年紀在45歲以下的青壯年教師族群為例，距離

退休仍有15到30年的時間，能領到月退俸的變數還很多，他建議

，不妨用更積極的產品，來準備自己第二份退休金。

三商美邦人壽也指出，較年輕的老師規畫退休，首要是快速累積

資產，變額萬能壽險有保障，及快速累積資產的雙重特色。

45歲以上的資深教師，由於已較接近退休年齡，奈特建議，退休

規畫應著重在對抗通膨及保本，建議可以選擇兼具保本、保息特

性的利率變動型年金商品，以優於市場利率的宣告利率累積退休

資產。

三商美邦人壽則認為，已接近退休年齡的老師們，年紀大了容易

生病，而且一旦退休後沒有固定收入，所以應該及時將醫療保險

規畫好，建議可考慮還本型的醫療保險。

金管會26日宣布，今年前六月推動「提高國人保險保障方案」績

效優良的保險公司共有十家，包括台銀、保誠、中國、宏泰、安

聯、第一英傑華、保德信國際、安泰、美國及豐人壽。

金管會一口氣獎勵十家壽險公司，但今年上半年壽險新契約平均

保額為73.71萬元，比去年底平均保額98.9萬元少了26萬元，保險

局官員解釋，主要是今年上半年景氣不佳，保戶購買壽險的保額

不如往年高。

此外，國泰、新光等大型壽險業者今年上半年大賣連動債保單，

這類保單的保額偏低，也拉低業界平均水準。

保險局從94年7月開始實施「提高國人保險保障方案」，對壽險公

司基本保額達一定標準或成長額度者，給予該公司新種商品送審

件數增加一件的獎勵，以鼓勵保險公司推展保障型的保險商品。

上述方案實施以來，到6月底為止，壽險新契約平均保額已成長

至73.71萬元，較94年6月底的62萬元增加11.71萬元。

微利時代，買投資型保單做退休規劃若想贏在起跑點，不妨比一

比壽險公司的「加值回饋金」方案，每張保單依設計不同，回饋

比率介於5%至20%不等。

投資型保單銷售愈來愈競爭，連帶讓相關商品設計日漸多元化，

「加值回饋金機制」便是壽險公司依保費所繳保費，相對提撥一

定比率金額到保單帳戶，幫保戶加碼投資。舉例來說，若回饋金

比率是所繳保費的5%，以一個月繳交1萬元保費來說，保險公司

就會幫保戶多投入500元到投資帳戶。

壽險業者表示，加值金比率愈高，對保戶愈有利。簡單來說，若

投資帳戶連結的基金報酬率是零，而回饋金比率為5%，相當於保

戶有5%的投資報酬率。若跟定期商品比較，報酬率優於定存；對

投資屬性較積極的投資人而言，壽險公司相對提撥一筆錢加碼投

資，有利加速累積財富。

儘管加值金比率愈高愈好，保險業者提醒，投資人還是得比較相

關規定，例如回饋年限和解約金設計等。以回饋年限來說，有的

公司是投保第一年就開始回饋，有的公司是只回饋某幾年度。此

外，回饋比率愈高，通常解約金也會愈高。

目前在投資型保單設計加值回饋金的保險公司不多，以英國保誠

、南山和第一英傑華人壽為主。英國保誠人壽主管表示，該公司

的變額壽險保單的加值機制，是第八年起依基本保費給予5%加值

回饋金，變額年金則是第八年起依基本保費給予2%加值金。

南山人壽則是前五年依所繳保費給予5%加值回饋金，第六年起至

繳費期滿給予6%回饋金。

第一英傑華人壽新推出的變額年金，加值回饋金則依兩階段計算

。該保單「基本帳戶」在前兩年每次投入的保費，可額外享6%至

20%加碼金；由於只有保單第一、第二年度有加碼金，故於累積

期滿時，給予依當時「基本帳戶」帳戶價值的0.5%至4%的「歡慶

金」。該公司的加碼金比率與保單繳費年期、保費金額有關，例

如年繳6萬元、繳費10年者，比率為6%；若年繳36萬元、繳費30

年者，比率為20%。

變額年金是近幾年國人準備退休金的主流商品，第一英傑華人壽

25日推出國內首張雙帳戶的變額年金，依繳費時間將投資帳戶一

分為二，讓投資人利用不同帳戶資產配置，並透過產品設計來提

高民眾強迫儲蓄的執行率。

第一英傑華人壽總經理奈特表示，依照歐美的經驗，完整的退休

規畫必須包含三個層面，一是政府提供的社會福利計畫，二是企

業提撥的退休金，三是個人自行規劃的年金。在國外，利用個人

商業年金補足政府及企業年金不足的情況非常普遍。

除即期年金，必須經過一段時間累積帳戶價值的商業年金，可分

為利變年金和變額年金。利變年金的宣告利率大多緊貼銀行定存

利率，適合較保守穩健型的民眾用於退休規劃；變額年金的報酬

率取決於保戶選擇的連結標績效，有機會挑戰較高的獲利，也可

能損及本金，適合較積極型的民眾。

目前市面變額年金均設計為單一投資帳戶，英傑華人壽則將現行

變額年金再「變形」，將單一帳戶設計為雙重帳戶，一是「基本

帳戶」，二是「升級帳戶」。保戶投保後，第一、第二年繳交的

保費均投入基本帳戶，第三保險年度起則投入升級帳戶。

第一英傑華人壽資深經理劉彥均表示，基本帳戶、升級帳戶可提

供民眾不同的資金規劃準備，建議民眾將基本帳戶連結核心基金

，選擇較穩健的投資標的；升級帳戶可依個人風險承受度調整連

結的基金種類。

劉彥均說，鑑於人性弱點不易落實定期定額投資，所以基本帳戶

設下「解約費用」門檻，降低民眾中途解約的可能，進而落實準

備退休金的計劃；升級帳戶提供保戶可定期定額投入或單筆投入

的選擇權，讓保戶可視投資環境變化或本身收入變化，彈性調整

繳費金額，且免收解約金，保戶可視本身資金需求提領部分金額

。

退休規劃近幾年成為市場發燒議題，第一英傑華人壽最新調查顯

示，五成一的台灣民眾已展開退休規劃，較世界各國高出近兩成

，但有六成六的民眾擔心沒有足夠的退休金，已退休的民眾更有

六成七懊惱沒有更早開始規劃退休，顯示台灣民眾對退休準備的

憂患意識遠高於全球平均值。

隨著國民年金及勞保年金上路，台灣民眾對於退休規劃懷抱著許

多夢想，許多年輕人甚至希望能提早退休。英傑華集團每年定期

進行全球退休規劃調查，今年是第五年，英傑華指出，今年受訪

人數達2.8萬人。

調查顯示，有46%台灣民眾不認為政府可以提供足夠的退休福利

計畫，但也有34%民眾相信政府可以做到；對照一些社會福利完

善的國家，如加拿大、美國、英國、德國和法國等，都僅有7%至

12%民眾相信該政府福利制度可以提供足夠的基本退休生活所需

，台灣民眾對政府的信心似乎遠高於歐美。

不過，仍有六成六的台灣民眾擔心沒有足夠的錢支撐退休生活，

有五成一的民眾會為了退休而定期存錢，這兩個數據都高於世界

各國平均值61%及43%。

台新金控與全球人壽合資壽險公司「台新全球人壽」開業時間將

延後。全球人壽總經理劉先覺昨（30 ）日表示，台新全球人壽預

計年底開業，原因在於申設牽涉的主管機關包括金管會保險局、

銀行局以及投審會等單位，以致時間較其他外資合資壽險公司長

。

外商壽險公司近年與本國金融業者合資蔚為風潮，第一金控與英

國英傑華人壽合組第一英傑華人壽，台新全球人壽目前申設中，

合庫與法國巴黎人壽則仍在研議。

相較於第一英傑華人壽時，兩大股東去年4月底簽約合資，今年

1月便開業，向金管會申設壽險公司的過程不到半年；台新全球人

壽則是雙方於去年6月宣布將籌組合資公司，去年12月正式簽約，

原本預計今年中開始營業。

劉先覺表示，因為全球保險集團是外資，投資台灣必須經過投審

會核准，中間還牽涉將投資台新保代股權，必須再經金控目的事

業主管機關銀行局同意，作業時間因而比第一英傑華人壽長。

台新銀一直是全球人壽重要的銀行保險通路，約占全球人壽銀保

業績近二分之一；銀保業績占全球人壽三分之一保費收入，相當

全球人壽目前新契約保費收入來源有六分之一來自台新銀行。

劉先覺表示，為使全球人壽、台新全球人壽有所區隔，原本由台

新銷售的業績，不排除劃歸至新的合資公司，但還得研究相關法

令。

劉先覺強調，全球人壽為追求業績進一步成長，下半年也將從國

外引進新保單。

財星雜誌（Fortune）最新年度企業評比排名出爐。根據「財星全

球500大企業 （ Fortune 2008 Global 500）」排名，從總營業收入

來看，全球前五大上市保險公司分別為法國安盛（AXA）、義大

利ASSICURAZIONI GENERALI 、英傑華（AVIVA）、英國保誠

（PRUDENTIAL）、荷蘭全球（AEGON），國泰金控則在全球壽

險公司排名第15大。

去年總營收高居各壽險公司的ING集團，今年產業分類被劃分在

消費金融產業，使得法國安盛有機會以總營收1,627.62億美元，

拿下全球第一大保險公司的頭銜。不過，ING仍在消費金融產業

排名第一。

在全球前五大的保險公司，法國安盛、義大利ASSICURAZIONI

GENERALI目前均未在台灣設點。其中法國安盛更可說兩度退出台

灣壽險市場，第一次是將台灣的安盛國衛人壽賣給台灣全球人壽

，第二次是該集團在併購瑞士信貸集團的保險子集團後，將該子

集團在台的瑞泰人壽於去年出售給中國人壽。

全球保險集團首次以總營收623.83億美元，晉升全球前五大上市

保險集團，在全世界不分類的企業排名中，名列全世界第103大企

業，為荷蘭第三大企業。

物價飛漲，壽險業者表示，投資型保單附約若採「內扣式」收取

保費，同一張附約有機會省下三、四成保費支出，有助紓解民眾

支付保費壓力。

據統計，目前推出投資型保單附約內扣式收費的保險公司不多，

僅國際紐約、保誠、第一英傑華和中國人壽等。

國際紐約人壽資深副總黃振國表示，投資型商品搭配附約，依照

費用的收取方式可區分為「內扣式」與「外加式」。「內扣式」

是投資型商品附加的附約保費直接從保單帳戶價值內扣除，對保

戶而言，最大的好處是不用額外繳交附約保費，即使一時因為經

濟窘迫等原因而暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶餘額足夠支

付下期保費，就不會造成附約的保障中斷。

至於「外加式」附約，黃振國說，是投資型商品搭配的附約保費

額外支付，並非從保單帳戶扣除，保戶需要定期額外支付附約費

用，購買保險成本會因而增加。且「外加式」附約保費必須按時

繳交，一旦超過寬限期間未繳，就會面臨附約停效的風險。

黃振國強調，通常投資型商品收取的保單附加費用在投入保單帳

戶前已扣除，因此「內扣式」附約所收取的保費為保險成本，不

另收取附加費用，等於比「外加式」收取的保費少，保戶付出較

低的成本便有機會擁有相同的保障內容。

此外，現在各保險公司推出的投資型商品專屬附約，以意外險及

醫療險為主，其中國際紐約人壽的附約選擇有七張最多，包括意

外險、重大疾病險、日額給付醫療險、實支實付醫療險、癌症險

、豁免保費及全殘扶助金。

如果民眾擔心因身故或身殘而無力繳保費，黃振國建議，可在投

資型保單增加豁免保費附約，萬一被保險人若因身故或二至六級

殘廢，可依豁免附約選擇的年期豁免目標保險費，繼續累積帳戶

，理財目標及保障不因發生事故而停止。

繼第一英傑華、台新全球人壽後，法國巴黎人壽看準合作金庫300

多家分行通路，將於今年下半年與合庫合資成立新的壽險公司，

名稱擬為合庫巴黎人壽，在大型金融機構的帶動下，國內金融機

構將掀起與外資籌組壽險公司風潮。

金管會日前已核准通過蘇黎世人壽在台成立分公司，而台新全球

人壽也已送件申請，壽險公司今年將突破33家。新壽險公司皆以

搶攻銀行通路為共同特色，合庫主管指出，與國際知名的外資合

作，有利合庫銀跨出台灣市場，大打知名度，雙方也能於市場各

取所需。

台新金控總經理林克孝指出，台新金以銀行為主體，在發展財富

管理業務時，保險商品是相當重要的理財商品，若能擁有壽險公

司為平台，才能量身訂做出符合客戶的獨特商品。

據統計，台新金旗下的台新保代，透過銀行、證券通路，一年累

計壽險保費收入就高達上百億元；而中國信託保險經紀人、北富

銀人身保代等，去年壽險保費收入也有百億元之譜，儼然相當一

家中小型壽險公司，顯示通路帶來的商機不容忽視。不過，金融

機構旗下的保經、保代，只能代替客戶挑選產、壽險公司的保險

商品，並不能直接設計最符合客戶需求的商品，這也讓金融機構

萌生與外資成立保險公司的意念。

值得注意的是，法國巴黎人壽在台也是以銀行保險為通路，若與

合庫成立合庫巴黎人壽，恐怕同質性過高。法國巴黎人壽執行長

艾力克•隆巴 (Eric Lombard)表示，在台成立壽險公司仍是假設性

問題，不過，若能以此來擴張銀行保險通路，就能列入考慮。艾

力克•隆巴進一步解釋，巴黎人壽也在義大利成立分公司，並與

其他兩家金融機構合資保險公司，保險商品也略有不同。

壽險保費收入 5月減8% 今年來首見衰退 動債保單降溫，前五大業

績跟著跌，國壽仍是一哥。

連動債保單降溫，壽險業5月新契約保費收入連帶跟著下滑。據統

計，除國泰、富邦，幾家前五大排行榜常勝軍業績都衰退，整體

壽險業5月新契約保費收入也較4月減少8.3%為751.3億元，是今年

以來壽險業業績首度衰退。

據統計，5月投資型保單新契約還不到300億元，僅299.6億元，與

3、4月動輒四、五百億元的銷售不可同日而語，業績大幅衰退

三、四成。

全球投資氣氛不佳，連結基金的投資型保單因而不再受投資人青

睞，今年以來，壽險業新契約保單成長動力主要來自連動債保單

。

不過，壽險公會5月修改「投資型保單商品銷售自律規範」，規定

銷售連動債保單時，消費者必須證明自己有一定的金融背景或投

資經驗，而壽險公司必須電話回訪，確認壽險業務員已確實告知

相關風險；此外，壽險公司建議將連動債保單客戶分為一般型和

積極型，前者最低投資金額30萬元、後者則從80萬元起跳。

連動債保單銷售管理趨於嚴格，讓不少壽險公司業績大受影響。

以安聯人壽為例，因投資型保單向為主力商品，又逢連動債保單

、連結基金保單買氣下滑，5月新契約保費收入僅20億元，較前一

個月減少約70%，單月業績排名也罕見被擠出十名外，排在第11

名。南山人壽單月也衰退近五成，新契約保費收入降至42.7億元

；南山人壽今年前五月累積新契約保費收入仍較去年同期成長

5.7%。

國泰人壽及富邦人壽單月業績仍成長，新契約保費收入並分居業

界第一、二名，新契約保費收入各達264億、86.9億元。遠雄人壽

有投資不動產的獲利撐腰，加上持續推出養老險商品，單月新契

約保費達46.3億元，排名市場第三。遠雄、中壽兩家保險公司則

因投資型保單銷售量不多，在投資型保單降溫之際，兩家公司的

排名反而大幅提升。

新成立壽險公司，以第一英傑華人壽在第一銀行通路支持下成長

較快，5月賣出近20億元新保單，排名提升至業界第12名。但主要

透過豐銀行通路的豐保險，業績不見明顯起色，目前排名在壽險

業墊後。

金管會加強管理連動債保單銷售，使5月投資型保單新契約保費幾

乎腰斬！壽險公會統計，5月投資型保單保費收入僅300億元左右

，約4月份的66％，更只有1月份的43％。業者表示，5月開始，不

少壽險公司提早出場、短年期的連動債保單無法銷售，這種情況6

月會更嚴重。

不過，許多公司的投資型保單早就核准，5月國壽還是賣出120億

元的投資型保單，遠超過其他壽險公司，國壽5月單月新契約保費

265億元左右，累計前5月新契約保費已達1140億元，突破千億元

大關，穩居壽險第一名，也較去年同期大幅成長近49％。

剩下7個月，只要銷售約600億元新契約保費，就可超越去年全年

1,728億元的歷史新高數字。

由於新的連動債保單銷售管理辦法規定，只能銷售6年期以上、10

年期以下保單，且保戶必須年繳保費3萬元或躉繳保費30萬元以上

，才能買一般型的連動債保單，年繳保費8萬元、躉繳80萬元以上

者，才能買屬於積極型的連動債保單，業者評估，勢必衝擊投資

型保單的買氣，而基金型的投資型保單因為投資市場未見明顯好

轉，買氣仍未恢復。

5月已有保險公司受到影響，如以投資型保單為主力商品的安聯人

壽，5月新契約保費20億元，較去年同期衰退近70％，單月銷售跌

出10名外，業者分析，主要是安聯人壽提早出場型的連動債出不

來，買氣大受影響。

新光人壽因其連動債保單5月底才推出新的一檔，5月單月新契約

保費僅30.9億元，排名第七名，累計新壽前5月新契約保費460億

元，被富邦人壽以468億元追趕過去，排名落到第三名，富邦人壽

則躍居前5月的第二名。

其餘，如遠雄人壽、台銀人壽強打6年期養老險；第一英傑華人壽

宣告利率3％的利變年金，都在5月創下不錯的保費收入，遠雄前5

月新契約保費累計187億元，擠入第七名，台銀人壽及第一英傑華

則5月單月分別有26億多元及19億多元的新契約保費，可排名業界

第九及第十二名。

外商壽險 猛打醫療牌 南山、第一英傑華新增諮詢服務 避免誤診

及協助就醫

為提高服務附加價值，南山、第一英傑華等外商壽險公司今年提

供保戶「醫療諮詢服務」，協助保戶避免誤診或延誤病。這是保

險業界繼海外緊急救援服務、特約醫療院所掛號費優惠後，近幾

年首度新增醫療服務。

第一英傑華人壽總經理奈特表示，國人生活及所得日漸提高，對

醫療的需求也相對提高。有鑑於此，該公司與國際SOS緊急醫療

救援組織合作，設立專屬該公司保戶的「第一英傑華醫護服務小

組」，提供保戶國際級專業醫療諮詢服務，包括「保健諮詢專線

」及「第二醫療諮詢服務」。

國際SOS組織的第二醫療諮詢服務，範圍相當廣泛，不僅於病歷

資料收集整理、病情再確認與治療方式建議，以及電話、視訊諮

詢，或國際轉診服務、海外就醫醫療諮詢服務，甚至還有生命禮

儀服務。

南山人壽則針對特定保單的保戶，只要年繳化保費達1.5萬元以上

，一經承保，被保險人可免費享有和信治癌中心醫院「癌症診療

再諮詢」服務。

南山人壽主管表示，保戶倘被診斷疑似癌症、確認罹癌或罹癌並

治療中，都可以使用這項服務，打電話到該公司0800客戶服務中

心，代為至和信治癌中心醫院接受「癌症診療再諮詢」看診所需

相關行政事務。

對於醫療再諮詢服務，根據國際SOS緊急醫療救援組織統計，在

服務過的案例中，有5%個案在徵詢「第二醫療諮詢」後，改變原

先的治療方式，許多疾病，尤其是癌症或重大疾病，透過與國際

SOS緊急醫療救援組織合作，將保戶在國內醫療機構所做的檢驗

報告及醫生對病情的治療建議，送往國外醫療機構再次確認病情

及治療方式，可增加診療的正確度，避免誤診或延誤病情。

除醫療再諮詢服務，第一英傑華人壽同時提供保戶「保健諮詢」

。該公司表示，保戶若有健康方面的疑問，可以撥打第一英傑華

醫護服務電話，取得專業醫療建議與協助，以避免看錯科別或看

錯醫生如果保戶需要到醫院看診，也可以透過此專線預約門診或

安排住院。