第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

需要民眾的資金，最近可以用保單借款，拿到更低借款利率

，因相較於信用貸款動則超過10％利率，保單借款只要2.32％~

7％。如南山人壽就推出新保單借款專案，只要在2010年即日起至

5月31日止申請保單借款，單張保單的單筆借款金額達5萬元以上

，自借款日翌日起算60天無任何還款紀錄的保戶，且該借款保單

仍為有效保單者，即可自借款日翌日起算30天享有3.5％借款優惠

利率。

第一金人壽總經理林元輝指出，市面上貸款方式非常多，包

括信用卡借款、銀行小額信用貸款、保單貸款等方式，在這些貸

款中，信用卡預借現金利率高達15~20％、依客戶職業、收入區

分，從3％到17％不等，保單貸款利率一般來說約2.32％~7％之

間。

保單貸款的利率及可貸金額也會受到險種的影響，各家保險

公司規定略有不同，林元輝表示，以目前第一金人壽保單為例，

3月貸款利率依險種不同約從2.32％~5％不等，傳統型壽險4.5％

，萬能壽險及利率變動型年金為宣告利率加上1％，投資型保單

則是5％，會逐月調整。此外，不同險種可貸成數也不同，以第一

金人壽的傳統型保單來說，最高借款額度為解約金的90％，安家

定期壽險為解約金的50％，投資型保單為解約金或保單帳戶價值

的70％。

南山人壽提醒，保單借款還是有其他要注意的事項，例如未

償還保單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約效力即行停

止，保戶應審慎運用保單借款，以確保自身權益。

提升國人保障，金管會再度公布表現佳的「乖寶寶」壽險公

司！金管會2日宣布，去年下半年提升國人保障方案的優良公司，

為國壽、南山、宏泰、安聯、第一金人壽、保德信、康健、友邦

、法國巴黎、中泰及匯豐共11家，其中，安聯、第一金人壽、中

泰及匯豐獎勵後，最多可送審5件新保單。

保險局公布，去年國內壽險新約平均保額為67.85萬元，比前

年全年平均的67.09萬元，略為成長。

投資型保單課稅問題日前塵埃落定，在不溯及既往規定下，

將使年底前投資型保單買氣增溫！第一金人壽推出「錢進富林」

專案，保費費用率終身僅收取0.6％，不但免收解約費用，每年更

提供六次免費部份提領，資金運用彈性大。

第一金人壽總經理林元輝表示，根據財政部對於投資型商品

課稅解釋，年底前所銷售保單將不納入課稅範圍，如民眾想要購

買投資型保單，可善加利用這不到30天時間，選購適合自己需求

的投資型商品。

第一金人壽推出「金第一變額年金保險」(「錢進富林」專案

)，以富蘭克林8檔債券型基金為連結標的，解決過去投資人對於

挑選標的困擾，且基金配息也可直接撥到客戶銀行帳戶中，適合

有配息需求投資人。

林元輝表示，此專案更搭配「第一金人壽首年度增額給付傷

害保險附加條款」，客戶可同時申請，無須付費，讓客戶享受投

資優惠也同時擁有保障。

第一金人壽此次推出的「錢進富林」專案不僅提供終身0.6％

保費費用率回饋客戶，由富蘭克林投顧提供專業顧問服務，更讓

客戶不需花費太多時間瞭解上百種投資標的，而是將資金投入在

相對穩健的投資標的上。

去年新成立即創下亮麗業績表現的第一英傑華人壽，從即日起更

名 為第一金人壽，是首家本國金控與外國保險集團合組的壽險公

司。

為慶祝更名，將自12日起舉辦一系列慶祝活動，包括「第一金人

壽 金像獎」（10月12日至11月12日）將邀請全民上傳照片，與第

一金人 壽LOGO飆創意，「第一金人壽金好玩ㄟ保戶童樂會」（

11月15日）， 邀請所有民眾與保戶一起到台北市立動物園，參加

親子童樂活動、免 費健康檢測及團團圓圓相見歡等活動，好康的

有萬元禮券、精美禮品 及童樂會等。

第一金人壽創立第一年即創下116億元新契約保費收入，是歷年

外 商保險業在台首年最佳成績，在奠定良好基石後，為持續加強

與第一 金融集團緊密結合，並提升企業品牌辨識度，乃決定更名

。

第一金人壽總經理林元輝表示，更名後，所有保戶權益不受影響

， 保單條款內容約定也均維持不變，因此保戶不需另外辦理保單

更換作 業，英文名稱仍為First－Aviva Life Insurance Co.,Ltd.，合資

夥 伴英國英傑華集團也不會有任何異動。

林元輝指出，憑藉英傑華集團在全球銀行保險的經驗與專業，第

一 金人壽除能滿足金字塔頂端客戶的理財、資產規劃需求外，也

將發展 「簡易商品、快速核保、平價保費」的保險理念，希望讓

客戶享有專 業與備受尊崇的保險商品與服務，這更包含了企業的

永續經營與社會 責任，希望帶動國內銀行保險轉型，落實保障型

商品在銀行的銷售， 讓優質而專業的保險服務遍及每位客戶。

英傑華集團公佈2009年全球消費者儲蓄態度報告，有超過5成

台灣民眾擔心醫療、失業及退休問題。第一英傑華人壽總經理林

元輝表示，不景氣之下，其實更不能缺少保障，保險商品中的醫

療險跟年金商品可解決民眾對於未來的擔憂。

英傑華集團在全球經營據點區域，進行消費者儲蓄態度調查

中，當台灣民眾被問到未來5年內最擔憂的問題時，除擔心全球金

融危機再度發生外（66％），前三大擔憂問題均超過半數以上，

分別為醫療品質下降（61％）、失業（59％）及退休金不足（

51％），其中退休金不足及失業問題在2008年的比例僅40％及

45％。

林元輝指出，其實在不景氣的時候，更不能缺少保障，建議

可以檢視手上各項理財工具，先求保障再求投資，讓自己可以渡

過經濟不景氣。例如醫療險及年金險可解決普遍民眾擔憂的問題

，尤其是醫療險商品不僅有還本或終身醫療險，甚至也有一年期

醫療險或附約型態的醫療險，前者提供完整醫療防護，後者保費

較低，適合預算有限的民眾。

年金險是唯一可以解決長壽風險的金融商品，市面上有利變

年金、變額年金等多種類型商品，林元輝建議民眾，定期定額每

月投入5000元，不僅可降低短期景氣衝擊，更可安穩累積退休金

。

若是擔心失業問題，市面上有些保障失業商品，建議民眾失

業時仍不要放棄保障，依然可以利用一些變通的繳費方式，不管

是減額繳清、展期定期、或是保單質借等，都可以讓民眾在經濟

有壓力時，仍然可以維持基本保障。

英傑華集團昨（8）日公布全球消費者儲蓄態度報告，發現全球民

眾在金融海嘯後對風險的承受度普遍降低、且對未來感到憂慮；

超過八成台灣民眾寧願存錢而不願花錢，最擔心的三個生活問題

則是醫療、失業和退休金。

第一英傑華人壽提醒，在不景氣的時候，民眾更不能缺少保障，

建議可檢視手上各項理財工具，先求保障再求投資，讓自己可以

度過經濟不景氣。

英傑華集團2004年開始在全球經營據點區域進行大規模消費者儲

蓄態度調查，涵蓋25個國家，每年有超過10萬名受訪者，台灣自

2005年起納入調查，每年樣本數約為1,000人。

英傑華集團發現，金融海嘯發生後一年，台灣地區民眾不願意在

未來五年承受較高風險的比率上升至28%，比海嘯前多了8個百分

點；希望有較高報酬的人則從40%降到32%，整體投資態度趨向保

守。

在投資、儲蓄態度方面，八成三的人寧願存錢也不願花錢，五成

二的人因經濟來源受創而將減少投資或儲蓄，只有有四成七的人

會更積極存錢，願意負擔短期貸款的人則降至18%。

調查也發現，目前台灣民眾最常使用的投資工具是存款、儲蓄險

、股票或債券、基金及私人年金，其中九成八民眾有存款，有八

成二民眾有儲蓄險，這可能是因為近幾年壽險業者大力促銷儲蓄

險及民眾渴望保本工具；與去年比較，投資存款與儲蓄險比重上

升，持有股票、基金及年金的比重則都下降。7

台股表現佳，再度勾起民眾對投資型保單的興趣，實踐大學風險

管理與保險學系主任彭金隆表示，消費者隨時都需要投資型保單

，只是需求高低會有差異，因此購買前應詳細了解商品內容與安

全性。

彭金隆指出，這幾年購買投資保單的消費者都是比較保守的投資

人，因此投資前一定要認清相關風險。

投資市場出現曙光，帶動投資型保單購買氣氛，新光人壽9月起便

大力推動業務員銷售定期定額投資的共同基金保單。

彭金隆認為，近期投資型保單市況較上半年熱，主要是投資型保

單與景氣關聯度較高，投資市場好的時候，投資型保單往往會熱

賣，因此消費者購買投資型商品時不能只看商品本身，更應重視

投資概念。

彭金隆強調，消費者購買投資型保單等於花錢請人家代為投資，

最基本的功課便是充分了解商品內容與安全度；銷售通路也一定

要盡到把關與說明賣任。

第一英傑華人壽總經理林元輝建議，民眾可以定期定額每月投入

5,000元購買變額年金等商品，不僅可降低短期景氣的衝擊，更可

以安穩累積退休金。

國際紐約人壽資深副總黃振國也認為，現階段各國經濟逐漸好轉

，卻潛藏通膨隱憂，此時購買投資型保單應利用長時間規劃來轉

嫁風險，爭取複利。

投資金額方面，黃振國說，投資型保單的保費主要分為目標保費

及彈性保費，目標保費是保單規定定期繳交的保費，用來支付保

險成本，剩餘資金則可參與基金投資；彈性保費則是依照保戶規

劃，透過單筆投入或定期定額方式加速保單帳戶價值累積。

H1N1新流感病毒來襲，醫療險成為重點商品，除了保險公司業

務員或銀行理專之外，包括電話行銷、電視購物頻道等，都是保

險商品的銷售管道，專家提醒，電話或電視等管道屬於被動通路

，多半會隱惡揚善，民眾一定要冷靜檢視需求，買醫療險更要檢

視四大要項：

一、確實了解商品內容：宏觀財務顧問平台財務顧問王澤仁

說，一般衣服、皮包等有形商品，消費者享受銷售員提供的服務

後，再決定是否購買，但相較之下，「保險」屬於無形商品，客

戶在成交之後才享受得到服務，所以對於買保險的管道，要十分

謹慎，以免日後淪為孤兒保單時，不知如何理賠。

而透過電視購物頻道賣保險，購物專家一古腦兒把保單的優

點告訴觀眾，但觀眾卻無法進一步詢問其他特色，這種被動單向

銷售，常會隱惡揚善或以「情境導引」的方式，藉由悲慘的車禍

畫面，讓觀眾了解意外醫療險的重要。

王澤仁提醒，民眾決定投保之前，一定要先了解自己的醫療

險保障，如果已經買夠了，切勿浪費錢重複購買。

近期在電銷通路申訴案件中，最常見的是投保後卻發現理賠

範圍與當初認知不同，因此民眾一定要問清楚，可撥打專線詢問

保險業者。

二、10多年前買的醫療險保單，有些將「法定傳染病」列為

除外責任：王澤仁說，早期購買的醫療險保單，有些保險公司明

定「法定傳染病」為除外責任，而H1N1屬於法定傳染病，因此必

須審視保單，若缺乏這一塊保障，就可再加買醫療險。

三、收到保單後，把握10天契約撤銷權：第一英傑華人壽指

出，在收到保單後的10天內，民眾應檢視保障範圍及除外條款，

若發現不符合自身需求，可在10天內提出撤銷，否則將視為同意

保單條款內容。

四、勾選同意回執單：以電話行銷來說，即使民眾在電話中

同意購買，但業者仍會寄送「電話行銷保單同意回執」，第一英

傑華人壽提醒，無論是否同意投保，都應勾選寄回，若不願投保

又未在10天內寄回，業者將視同投保。

H1N1新型流感來勢洶洶，壽險業者表示，針對疫情，投保1年期

醫療險最有「救急」功效。

因保費便宜保障又完整，適合現階段購買；長期則建議終身型醫

療險，手邊預算充足者更可投保還本型終身醫療險。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，一般醫療險都有30天等待期

間，重大疾病險及癌症險則達30天至90天不等，若保戶投保後在

等待期間發病，保險公司不必負理賠責任，因此平時就應提前規

劃醫療險。

過去保險將法定傳染病列為「除外責任」，H1N1新型流感目前仍

為本國法定傳染病，但目前各家壽險公司已順應市場變化，取消

新流感的除外不賠條款。

東森保代建議，預算較充足者可選還本型醫療險；若預算有限，

建議購買保費較便宜的1年期醫療險，但選擇保單前要多比較保障

內容，以符合個人需求。

H1N1新流感疫情擴大，保險業者提醒，民眾投保醫療險時，應確

認買到的是住院醫療險還是意外醫療險，買對保險才能拿到理賠。

以H1N1住院的保險給付來說，住院醫療險會賠，意外醫療險則不

賠。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，一般住院醫療險與意外醫療

險最大差異在於住院醫療險理賠涵蓋面較廣，通常保戶只要發生

保險事故，不分疾病或意外，只要需住院治療，就可以申請理賠

；若民眾投保的是意外醫療險，則保險事故僅限「意外事故」，

因疾病住院便不理賠。

意外醫療險的保費較住院醫療險便宜，但保障也相對較陽春，保

險業者指出，民眾投保前要考慮本身預算、工作及生活形態，再

選擇適合的醫療險保單。

若須申請醫療理賠，必須提供給保險公司的文件依理賠項目而不

同，但基本上都會包含保險金申請書、醫療診斷書或住院證明等

。

若申請「急診醫療保險金」，則須附上急診診斷證明文件；「加

護病房日額保險金」則要額外列明進、出加護病房的日期。

銀行賣「自家人」保單，佣金收入反而不高！今年上半年，

銀行通路賣了2,424億元的保單，其中國泰世華銀以548億元奪冠

，但佣金收入卻是中信銀的18億元最高，中信銀的新契約保費收

入只有382億元，僅是國泰世華銀銷售量的7成左右。

主要原因是中信金旗下並沒有自家壽險公司，因此可以挑「

佣金高」的保單來銷售，如部分外商壽險公司的投資型保單，佣

金可高達7％，連動債投資型保單也有4％的佣金；反觀國泰世華

銀必須配合國泰金控策略，銷售國壽的利變年金、投資型保單，

利變年金的佣金大約只有0.3％左右，所以上半年國泰世華銀的佣

金收入約3億元。

同樣的情況也發生在第一金控下，由於第一英傑華人壽轉型

，改走平價保障型商品，第一銀行也只能銷售自家商品，今年上

半年佣金收入成為三商銀中最低，僅有3,000多萬元，華銀及彰銀

都有2億多元，一銀表示，反正都是金控下子公司，壽險子公司若

付更多佣金，最後也是影響金控獲利。

今年上半年銀行通路銷售保單已占壽險新契約保費的6成以上

，主要是1年期利變年金、連動債投資型保單、6年期養老險等商

品大熱銷，而這些保單偏重儲蓄、比利率，都是銀行的強項，因

此銀行一賣就是2,424億元。

其中國泰世華銀以548億元居冠，其次是中信銀的382億元，

第三名則是台北富邦銀的290億元，第四名是台新銀行的133億元

，第五名則是華銀的102億元，其餘如永豐銀、彰銀等也都有

50~80億元的成績。

但是若以佣金來看，中信銀以18億元遙遙領先，第二名則是

台新銀的5億元左右，彰銀保單銷售52億元，但佣金收入卻有2.2

億元，等於都是銷售較高佣金的保單，中信銀、華銀、彰銀、台

新銀、永豐銀等有共同點，都是沒有自家的壽險公司，所以外商

壽險公司、本國中小型壽險公司紛紛以高佣金，來爭取這些通路

。

據壽險業者透露，銀行通路看準壽險公司正在爭保費市占

，所以要求1年期利變年金佣金率要提高，因此從7月開始，佣金

已從0.3％提高到0.4％。

買保險，對保戶對重要的，就是遇到災害或事故時，保險公

司能主動、積極辦理理賠事宜，並給予適度關懷！因應莫拉克颱

風所造成的嚴重災害，第一英傑華人壽宣布成立緊急應變處理小

組，並主動追查災區保戶狀況，在方便保戶原則下，提供快速、

彈性理賠處理，及保費、貸款息緩繳申請。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，保險目的就是為讓被保

險人在遭逢意外事故時，能夠獲得實質保障及心靈層面慰藉，所

以目前除原有保戶服務外，當務之急是在第一時間就透過全台各

管道聯繫受災區保戶狀況，並確認受災者名單是否為公司保戶，

主動協助保戶辦理理賠相關事宜。

此外，第一英傑華人壽立刻成立受災保戶服務專線

0800-860-808，凡受災保戶皆可透過電話與專人聯繫，若有不幸罹

難者其身分、事故一經確認，即行予以理賠，手續可後補。

考量受災保戶短期內將面臨經濟壓力，影響保費繳款能力，

林元輝表示，第一英傑華人壽除提供保費緩繳三個月，寬延應繳

貸款息申請外，續期保費催繳亦延後三個月寄送，讓受災保戶可

以在最短時間內，獲得第一英傑華人壽協助，真正發揮保險保障

生活、安定人心效果。

林元輝表示，對於莫拉克颱風事故發生前已經繳費之新契約

件，一律依照正常程序核保，核保通過者，第一英傑華仍有負保

險給付責任。

林元輝表示，因莫拉克颱風所造成的傷害嚴重，第一英傑華

決定，只要罹難者身份、事故一經確認，即行理賠，相關手續後

補；理賠手續上並以保戶方便為原則，提供快速、彈性理賠處理

，作部份給付或全額給付；第一英傑華將針對受難名單，轉請保

代、經代主動協助保戶申請理賠事宜。

由於莫拉克颱風重創中南部地區，讓許多民眾在一夕間頓失親人

及家園，第一英傑華人壽本著保險業關懷保戶、提供安心保障的

服務精神，成立緊急應變處理小組，並主動追查災區保戶的狀況

，在方便保戶的原則之下，將提供快速、彈性理賠處理，以及保

費、貸款息緩繳之申請。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，保險的目的就是為了讓保戶

在遭逢意外事故時，能夠獲得實質的保障及心靈層面的慰藉。

所以目前除了原有的保戶服務外，公司的當務之急是在第一時間

就透過全台各管道聯繫受災區保戶的狀況，並確認受災者名單是

否為公司保戶，主動協助保戶辦理理賠相關事宜。

此外第一英傑華人壽也立刻成立受災保戶服務專線0800-860-808，

凡受災保戶皆可透過電話與專人聯繫，若有不幸罹難者其身分、

事故一經確認，即行理賠，手續可後補。

此外，考量到受災保戶短期內將面臨經濟壓力，影響保費繳款能

力，第一英傑華人壽除提供保費緩繳三個月，寬延應繳貸款息之

申請外，續期保費催繳亦延後三個月寄送，讓受災保戶可以在最

短時間內，獲得第一英傑華人壽的協助，讓保險真正發揮保障生

活、安定人心的效果。

裡子比面子重要！第一銀行與第一英傑華5日宣布，未來將以

利潤較高的保障型保單為主要商品，不推競逐利率的利變年金、

利變壽險、儲蓄險等，第一英傑華總經理林元輝說，過去只要進

攻一銀500萬客戶的最高1％，1年的新契約保費就有100-200億元

，但對財務會有較大壓力，現在改變型態，進攻所有客戶。

第一金與英傑華人壽合組第一英傑華人壽，去年成立初期為

了衝排名，也推出6年期儲蓄險，賣了10多億元，但無法找到好的

投資標的，最後一銀賺了佣金、第一英傑華賺了面子，卻減少第

一金的獲利。

所以今年第一英傑華改變策略，年初至今都不賣儲蓄型、利

變商品，連動債保單也只銷售1檔，7月開始推出平價傷害險保單

，以1天只有5元為號召，希望吸引一銀的所有客戶，第一英傑華

表示，這張傷害險保單，職業等級1-4級、不分男女都同一費率，

100萬保額1年只要1880元，大眾捷運系統保額為1.5倍，假日保額

再加倍，且送7天50萬元的旅平險保額。

7月以來已銷售2000多張保單，第一金總經理、同時也是第一

英傑華人壽董事長的簡明仁表示，去年經濟環境改變，要回歸保

險本質，在第一金居中協調下，回歸保險本質。

今年上半年，銀行銷售保單第一名是國泰世華銀行，新契約

保費有548億元，第二名是中信銀的382億元，北富銀則以290億元

居第三名；三商銀中，華銀及彰銀各有102億元、51億元，一銀

卻只有9億元左右。

由於一銀通路賣保單不是個人薪酬制，而是依目標達成率，

撥給分行獎金，因此回歸保障型保單，林宏志說，一銀行員底薪

較高，並不是像其他銀行的理專底薪低，靠佣金收入，所以推動

上並沒有難度。

依據統計，今年前五月銀行賣出近2,000億元保單，占壽險業整體

新契約保費收入近六成，是台灣壽險市場發展40餘年來，銀行保

險銷售占比首度超過傳統業務員通路，顯示業務員通路逐漸式微。

擁有龐大傳統業務員部隊的國泰、新光等公司，近幾年業務重心

也轉向銀行通路，今年前五月國泰從銀行通路銷售的保單占該公

司新契約保費的六成三，新光更達七成二，都創下該公司新高。

老牌壽險公司愈來愈倚重銀行通路，新壽險公司更直接捨棄業務

員通路，只靠銀行通路銷售保單，像是法國巴黎人壽、中泰人壽

、第一英傑華和?豐人壽都是如此，保誠人壽出售業務員給中壽

後，目前也全力搶攻銀行通路。

仍固守傳統業務員通路的壽險公司寥寥無幾，30家壽險公中僅保

德信、國華、國寶三家公司沒有銀行通路；中華郵政目前也靠全

台郵局賣保單，尚未和其他銀行通路合作。

實踐大學風險管理與保險學系主任彭金隆表示，台灣的銀行保險

發展僅十年，去年底銀行通路和傳統業務員通路各賣出近五成保

單，兩者勢均力敵。但今年前五月，銀行保險收入共1,961億元，

占新契約保費收入總額3,256億元的六成，已超越業務員通路。

因應民眾在金融海嘯後的投資與消費轉趨保守，「硬幣保單」蔚

為風潮。安達保險和第一英傑華人壽最近陸續推出意外險專案，

訴求每天只要1元、5元的保費，就可以享有意外、醫療保障。

台新保代與美商安達保險公司日前推出「1元保險」專案，限公司

團體戶投保，公司戶的員工、直系親屬可以每天1元的保費買到30

萬元意外身故或殘廢保障。第一金與子公司第一英傑華人壽昨（

5）日則推出「平安御守意外保障專案」，不限定對象，且不分性

別、年齡、職業等級，每天僅要5元保費，保額100萬元。

第一英傑華人壽指出，該保單對特定意外事故還有加倍給付，例

如平日搭乘大眾運輸工具意外傷害事故有兩倍給付、假日則有三

倍，每人每年保費1,880元，大部分人都可以負擔得起。

保險業者指出，經濟不景氣，讓硬幣保單受市場歡迎，硬幣保單

就是指每天所付保額只要硬幣（1元、5元、10元）的保單，換算

全年保費約360元、1,800元至3,600元就可以投保，但保額相對也

較低，通常只有數十萬元至100萬元。

第一銀行過去銷售的第一英傑華人壽保單，以投資型保單、利變

型商品為主。第一英傑華人壽總經理林元輝表示，金融海嘯後，

英傑華集團發現，簡易商品、快速核保、平價保費是銀行保險成

功的三大要素，唯有提高銀行客戶滲透率，才能讓銀行保險永續

經營。

「平安御守意外保障專案」是第一銀行首次銷售自家集團的保障

型商品，9月一銀和第一英傑華將再合作推出還本型醫療險。第一

保代總經理林宏志表示，平安御守意外保障專案預計到年底可銷

售4.5萬件。

至於有民眾擔心，保險公司推出低價保單，可能危及本身的獲利

空間，林元輝表示，第一金有500多萬名客戶，假設20%投保該專

案，一年就有20億元新契約保費收入，佣金約3、4億元，獲利絕

對足以支撐新保單銷售。

硬幣保單比較

業者台新保代

安達保險第一銀行

第一英傑華人壽

平均每日保費1元5元

對象公司團體戶、直系親屬職業等級1~4類

保障內容意外身故或殘廢30萬元、意外住院日額1,000元､骨折未

住院保額3萬元意外多倍型傷害保險(身故或殘廢100萬元､搭乘大

眾運輸工具意外身故200萬元或300萬元､重大傷燙傷25萬元)

資料來源：壽險業者

根據衛生署統計，意外事故已經連續22年名列國人十大死因，但

多數民眾投保壽險及醫療險之餘，往往忽略意外險保障。壽險業

者建議，投保意外險時，最好再附加意外醫療險，才能有充足的

保障。

依據壽險公會最新統計，國人平均每人擁有1.75張壽險保單，但

有效契約平均保額不到80萬元。

理財專家夏韻芬說，近年來因投資型保單熱賣，民眾購買保險商

品著重考量投資理財報酬率，很少人注意自己的壽險及意外險保

障是否足夠，甚至忽略怎麼選擇保障高又便宜的意外險，是本末

倒置的投保行為。

第一英傑華人壽總經理林元輝則認為，近年搭乘大眾交通工具的

人愈來愈多，多倍型意外傷害保險其實是應投保的重要選項，尤

其經常在外奔波的商務及外勤人士和通勤的上班族及學生，更應

該注意搭乘大眾工具的意外保障，在挑選意外險時可比較針對搭

乘大眾工具的意外事故有沒有加倍給付。

此外，意外所產生的醫療費用是民眾遭逢意外事故後的主要經濟

壓力來源，林元輝建議，可附加「意外住院醫療」給付，讓意外

保障更周全，也可用來補貼住院期間的醫療費用。

第一英傑華人壽雙管齊下，搶攻第一銀行上百萬名客戶，除原來

透過銀行櫃檯銷售保單之外，近期再成立電銷部門。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，第一階段將以一銀信用卡卡

友為主要市場，再拓展至其他客戶群。

多元行銷管道愈來愈受保險公司重視，目前已有16家壽險業者投

入電銷市場。業者表示，雖然電銷市場每年保費收入僅占整體市

場的1%，但每年固定為壽險業者帶來五、六十億元的新契約保費

收入，依然是不可缺席的戰場。

根據壽險公會統計資料，以電銷加直效行銷的業績來看，前五大

業者分別是，大都會國際、康健、美國、法國巴黎、安聯人壽。

林元輝表示，雖然第一英傑華人壽在電銷通路起步晚，但身為第

一金控旗下子公司，可以交叉運用第一金控集團的客戶資源，提

供客戶完整的保險理財服務，目前先鎖定一銀的信用卡客戶；將

利用資料庫分析技術，找出客戶潛在的保障缺口或理財需求，推

薦適合的保險商品。

林元輝指出，過去一年多來，第一英傑華大多是服務一銀金字塔

頂端的財富管理客層，但隨著產品的發展成熟，將慢慢向下拓展

，擴大對一銀客戶的服務範圍。

目前市場上鎖定特定銀行客戶做電銷業務的保險公司，除第一英

傑華人壽外，還有英國保誠人壽，客戶名單以玉山、渣打和花旗

等銀行為主，該公司今年以來，截至5月的電銷業績與去年同期

相較，年成長率約8.8%。

由於電話行銷通常須在五到十分鐘內完成商品介紹及銷售，各業

者大多以簡易型保單為主，如1年期意外險及醫療險，這類商品

功能簡單，能夠在短時間內說明清楚，加上保費金額低，可提高

民眾的購買意願。

透過電話行銷買保險，好處是省卻人情保單的壓力，缺點是銷售

過程快速，可能會溝通不良，或認知落差。壽險業者提醒民眾，

透過電話行銷投保，別忘「了解保險商品、把握十天契撤權、回

寄投保同意單」三大檢視動作。

根據壽險業統計的申訴案件來看，最常見的電銷糾紛包括，投保

後才發現理賠範圍與當初認知不同，不一定拿得到保險給付，或

者只是口頭說考慮，卻發現就被認定同意購買，開始從信用卡扣

款。

對於這些常見糾紛，第一英傑華人壽總經理林元輝表示，消費者

從接到電話銷售到確認投保，有三個檢視動作可再確認自己的需

求及投保意願。首先是詳細了解保險商品內容，先確認保障內容

是否符合所需，若有不清楚之處，可撥打服務專線詢問業者。

其次是，把握十天內的契約撤銷權，在收到保單後的十天內，務

必檢視保障範圍及除外條款，若發現不符合自身需求，可在十天

內提出撤銷，否則將視為同意保單條款內容。

第三是，即使民眾在電話中同意購買，主管機關規定業者需寄送

「電話行銷保單同意回執」，須由消費者勾選同意寄回；但若勾

選不同意，也需要在十天內寄回，否則視同投保。

南山人壽招親出現新黑馬，公股行庫中最具馬團隊色彩的第

一金高層明確表示，按目前詢價來看，「第一金與合作夥伴英傑

華集團，只需各拿一半資金，即可併購南山人壽」、「財力絕不

是問題」，大動作宣示加入戰局，展現志在必得企圖心。

據了解，第一金今（24）日將由總經理簡明仁帶領高階主管

赴吉隆坡，與由新加坡出發的英傑華集團亞洲總部主管會合，共

同舉行股東會議，討論壽險業務發展對策。過去2次召開，都是英

傑華集團主管來台，這次是首次到第三地開會，據悉，會中將會

討論參與南山人壽招親案。

第一金高層說，他們注意南山招親案的動態，按目前所傳的

價格約600億元來看，第一金與英傑華只需各自拿出300億元即可

達陣，將會爭取此一併購的機會。

第一金目前實收資本額為616.47億元，3月底合併總資產逾

1.8兆元規模，並有超過500萬的客群基礎。而有意併購南山人壽

，就是希望打造強力的雙引擎戰略，目前旗下第一銀行已有相當

的基礎，只需追求自然成長；但其他子公司部分相對偏弱，也一

直有併購證券及投信的規劃。

至於第一金的保險事業版圖，2008年才圓夢，與英國第一大

保險公司英傑華集團合資，成立第一英傑華人壽，第一金持股51

％，因去年才剛成立，全年虧損6.4億元，今年第一季續虧1.04億

元。

消息人士指出，第一金想要搶親著眼四大理由，一是董事長

陳裕璋不斷強調，擴張銀行以外子公司版圖，併購南山立即有獲

利雙引擎。二是今年第一英傑華人壽本就有增資計畫，可藉此一

次資金到位，且立即擴張版圖。三是英傑華集團成立於1696年，

本錢雄厚，金融海嘯受傷有限，對海外布局仍有高度興趣。四是

南山人壽2008年雖虧損466.67億元，但2007年賺127.59億元、2008

年12月至今年2月底賺了39.39億元，且去年完成增資472.2億元，

體質仍相當良好。

不過由於搶親者眾，最後關鍵還在出價。據了解，目前國內

業者除了第一金，國泰、富邦、中信等金控業者也頗感興趣，幾

家已與南山接觸的業者，已設定出價上限，甚至傳出拉高到近

1,000億元。