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臺灣證券交易所表示，投資人可透過投資主動式ETF，來掌握市場 脈動的靈活策略；據統計，已上市的6檔主動式ETF，總資產規模超過 188億元，累計受益人次也突破9.5萬人次，涵蓋國內、外股票，並有 市值型、主題型等多元商品類型。
證交所表示，台灣ETF市場在過去20多年間蓬勃發展，隨著各式被 動式ETF產品推陳出新，商品主題從市值型、產業型到主題型應有盡 有，且涵蓋股票、債券及大宗物資等多種類別，使台灣ETF市場規模 位居亞洲第三大。以下針對主動式ETF與被動式平衡型ETF，進行大解 析。
2024年底主管機關開放主動式ETF及被動式平衡型ETF，預期將帶領 台灣ETF市場邁向新一波的高峰，截至今年7月，已有6檔主動式ETF上 市掛牌，象徵台灣ETF市場從過去單純追蹤指數的被動投資，正式跨 足到主動管理操作策略的全新領域，為投資人提供更多元的選擇。這 也展現證交所與所有ETF市場參與者，共同推動台灣成為亞洲資產管 理中心的決心。
主動式ETF：掌握市場脈動的靈活策略
證交所統計，目前已上市的6檔主動式ETF，總資產規模超過188億 元，累計受益人次突破9.5萬人次，產品投資範圍廣泛，涵蓋國內、 外股票，並有市值型、主題型等多元商品類型。
主動式ETF在操作上最大的特色是無須追蹤指數，這賦予了基金經 理人操作彈性。經理人可根據基金設定的投資目標與策略，靈活調整 投資組合以因應市場變化，進而追求潛在超額報酬的機會。
此外，主動式ETF並非強制須設定績效指標，部分主動式ETF設有績 效指標，可作為投資人評估其績效表現的參考。然而，投資人須特別 留意，主動式ETF並無追蹤、模擬或複製績效指標之表現，且主動式 ETF並不保證能超越績效指標、市場大盤或被動式ETF的報酬，過去績 效也不代表未來績效的保證，因此，投資前仍應審慎評估投資風險， 並詳閱公開說明書。
主動式ETF投資組合採用「全透明揭露」設計，投信公司每營業日 基金淨值結算後，須在其官方網站揭露當日實際投資組合，讓投資人 能更清楚掌握基金操作方向。
需注意的是，由於主動式ETF的操作彈性，基金經理人可在次一營 業日進行投資組合調整，因此盤中投資組合不一定與前一日公布之投 資組合內容相同，盤中揭露的即時預估淨值資訊，亦可能受到盤中投 資組合調整及匯率波動等因素影響，而與實際淨值產生誤差，故實際 淨值仍應以投信最終公告為準。
被動式平衡型ETF：股債配置解決方案
傳統上，投資人若要進行股債配置，需分別購入股票及債券兩類商 品，隨著被動式平衡型ETF的開放，讓投資人可透過購買單一ETF，即 同時持有股票及債券兩種類型資產，滿足資產配置需求，同時降低因 購入多檔產品所產生的額外交易成本。
被動式平衡型ETF與現行被動式股票ETF或債券ETF性質相似，均為 被動式操作且須追蹤標的指數，其主要差異在於追蹤的指數同時包含 股票和債券。
此外，被動式平衡型ETF的指數編製規則應明訂股票及債券配置比 例，投信可以依據不同ETF產品特色，設定股債配置為固定比例，或 是設定相關指標條件調整股債權重配置。
儘管被動式平衡型ETF具備股債配置的特性，有助於資產分散並降 低對單一資產類型或市場的曝險，然而投資人仍須了解，股票及債券 市場均會受到總體經濟環境等因素影響而產生價格波動。
股債配置比例並非決定被動式平衡型ETF風險之唯一因素，ETF所投 資之股票及債券本身亦存在風險差異，例如投資於波動度較高之特定 產業股票，或對利率變動較為敏感之長天期債券等，亦可能使ETF整 體風險程度提升。
嶄新面貌：為投資人開啟更豐富多元的投資視野
主動式ETF與被動式平衡型ETF的開放，共同描繪台灣ETF市場的嶄 新面貌。主動式ETF提供部分投資人追求超越市場報酬、靈活應變市 場環境的產品需求；被動式平衡型ETF則為投資人提供更為便利的資 產配置工具。
台灣關稅出爐20％高於日韓，導致加權指數1日下跌108.14點、收 23,434.38點，台指期下跌240點、收23,344點，期現貨逆價差90.38 點；台指期1日夜盤續跌260點、收23,085點，美股開盤時段一度跌破 23K關卡，終場震盪守住月線。
美股四大主要指數1日全數收黑，台積電ADR大跌2.65％、輝達也挫 2.33％，美股科技股跌勢相當重，亞馬遜重挫逾8％，蘋果與Meta也 有2％∼3％的跌幅，台股4日開盤將面臨回測月線賣壓。
在台指期淨部位方面，三大法人淨空單增加4,569口至3,202口，其 中外資淨空單大增5,893口至39,537口；十大交易人中的特定法人， 全月份台指期淨空單增加5,469口至2,949口。
選擇權未平倉量（OI）部分，周買權最大OI落在24,000點、周賣權 最大OI落在23,000點；月買權最大OI落在25,000點、月賣權最大OI落 在21,700點。全月份未平倉比（put/call ratio）由1.09下降至0.9 5，期交所VIX指數下降0.06至23.44。外資台指期買權淨金額0.05億 元、賣權淨金額-0.88億元，整體選擇權籌碼面中性。
永豐期貨表示，1日因對等關稅結果的高度不確定而出現恐慌性賣 壓，台指期一度重挫逾500點，隨著政府壓線宣布對美暫時性關稅調 整至20％，高於市場普遍預期的15％，一度引爆失望情緒。不過，隨 後總統府聲明指出此為暫時安排，仍與美方持續協商，並強調232條 款仍在談判之中，釋出後續仍有下調空間的訊號，市場氛圍由恐慌轉 為觀望，跌幅明顯收斂。
整體來看，此次關稅雖已出爐，但並非終局之戰，談判仍在進行， 結果仍有轉圜，整起事件可謂一場歹戲拖棚的政策攻防；上周資金動 能尚未封頂，若後續稅率回調至市場可接受的15％水準，短線有望出 現技術性反彈機會。
元富期貨指出，台指期1日受台灣關稅揭曉影響，開盤跳空開低， 隨後在金融、傳產撐盤下收斂跌幅，指數一度反彈至所有均線之上， 終場下跌240點，以紅K棒留上影線作收。目前指數短期均線震盪，市 場逐步消化關稅利空消息，震盪後仍有機會挑戰波段高點。
台灣關稅出爐20％高於日韓，導致加權指數1日下跌108.14點、收 23,434.38點，台指期下跌240點、收23,344點，期現貨逆價差90.38 點；台指期1日夜盤續跌260點、收23,085點，美股開盤時段一度跌破 23K關卡，終場震盪守住月線。
美股四大主要指數1日全數收黑，台積電ADR大跌2.65％、輝達也挫 2.33％，美股科技股跌勢相當重，亞馬遜重挫逾8％，蘋果與Meta也 有2％∼3％的跌幅，台股4日開盤將面臨回測月線賣壓。
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永豐期貨表示，1日因對等關稅結果的高度不確定而出現恐慌性賣 壓，台指期一度重挫逾500點，隨著政府壓線宣布對美暫時性關稅調 整至20％，高於市場普遍預期的15％，一度引爆失望情緒。不過，隨 後總統府聲明指出此為暫時安排，仍與美方持續協商，並強調232條 款仍在談判之中，釋出後續仍有下調空間的訊號，市場氛圍由恐慌轉 為觀望，跌幅明顯收斂。
整體來看，此次關稅雖已出爐，但並非終局之戰，談判仍在進行， 結果仍有轉圜，整起事件可謂一場歹戲拖棚的政策攻防；上周資金動 能尚未封頂，若後續稅率回調至市場可接受的15％水準，短線有望出 現技術性反彈機會。
元富期貨指出，台指期1日受台灣關稅揭曉影響，開盤跳空開低， 隨後在金融、傳產撐盤下收斂跌幅，指數一度反彈至所有均線之上， 終場下跌240點，以紅K棒留上影線作收。目前指數短期均線震盪，市 場逐步消化關稅利空消息，震盪後仍有機會挑戰波段高點。
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美股四大主要指數1日全數收黑，台積電ADR大跌2.65％、輝達也挫 2.33％，美股科技股跌勢相當重，亞馬遜重挫逾8％，蘋果與Meta也 有2％∼3％的跌幅，台股4日開盤將面臨回測月線賣壓。
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選擇權未平倉量（OI）部分，周買權最大OI落在24,000點、周賣權 最大OI落在23,000點；月買權最大OI落在25,000點、月賣權最大OI落 在21,700點。全月份未平倉比（put/call ratio）由1.09下降至0.9 5，期交所VIX指數下降0.06至23.44。外資台指期買權淨金額0.05億 元、賣權淨金額-0.88億元，整體選擇權籌碼面中性。
永豐期貨表示，1日因對等關稅結果的高度不確定而出現恐慌性賣 壓，台指期一度重挫逾500點，隨著政府壓線宣布對美暫時性關稅調 整至20％，高於市場普遍預期的15％，一度引爆失望情緒。不過，隨 後總統府聲明指出此為暫時安排，仍與美方持續協商，並強調232條 款仍在談判之中，釋出後續仍有下調空間的訊號，市場氛圍由恐慌轉 為觀望，跌幅明顯收斂。
整體來看，此次關稅雖已出爐，但並非終局之戰，談判仍在進行， 結果仍有轉圜，整起事件可謂一場歹戲拖棚的政策攻防；上周資金動 能尚未封頂，若後續稅率回調至市場可接受的15％水準，短線有望出 現技術性反彈機會。
元富期貨指出，台指期1日受台灣關稅揭曉影響，開盤跳空開低， 隨後在金融、傳產撐盤下收斂跌幅，指數一度反彈至所有均線之上， 終場下跌240點，以紅K棒留上影線作收。目前指數短期均線震盪，市 場逐步消化關稅利空消息，震盪後仍有機會挑戰波段高點。
【華南期貨顧問部提供，黃彥宏整理／】
近期美股進入充滿挑戰與不確定性的「顛簸修正期」。首先，最直 接的壓力源來自川普政府設定的8月1日關稅大限。儘管美國已與歐盟 、日韓等主要盟友達成協議，但對台灣課徵高達20％的關稅，以及與 中國的談判雖有進展卻無實質性突破，都為全球供應鏈和企業成本帶 來巨大變數。
這項政策的不確定性直接壓抑了市場的風險偏好，導致即使有巨擘 如微軟、Meta繳出亮眼財報，也難以帶動大盤全面走強，標普500指 數更在創下盤中歷史新高後轉跌，顯示投資人態度趨於謹慎，多頭動 能面臨瓶頸。再加上市場內部的分歧也日益加劇，AI題材的漲勢開始 出現疲態，資金不再盲目追捧所有AI相關個股。
綜合來看，在關稅衝擊、通膨隱憂與貨幣政策路徑不明朗的三重壓 力下，美股短期內恐難再現前幾個月的凌厲漲勢，預期將以區間震盪 或溫和回檔的整理格局為主。對於有意操作美股的投資人，臺灣期交 所發行的美國標普500指數期貨等商品，在當前高度波動的環境下， 提供了多空雙向策略交易的靈活性。
【國票期貨提供，黃彥宏整理／】
川普威脅對俄羅斯原油買家徵收二級關稅，並特別點名中國與印度 ，試圖透過限制石油的出口來向莫斯科當局施壓，以結束僵持已久的 俄烏戰爭，不過此舉卻令市場開始擔憂下半年全球的石油供應恐面臨 緊縮，預計將影響約275萬桶/日的國際石油供給量，使上周原油價格 表現堅挺。
另一方面，美中近期達成初步關稅協議，市場對經貿不確定性風險 的擔憂逐漸消散，不過根據中國國家統計局最新數據顯示，該國7月 份製造業活動卻依舊低迷，PMI指數仍穩守在景氣榮枯線之下，甚至 創下近六個月以來的新低，進一步重燃市場對於全球石油消費大宗的 需求前景疑慮。除此之外，鑒於當前OPEC＋主要成員國針對年底前的 增產計畫不變，三大能源機構對於下半年國際原油的供給預期仍持續 有見調升，導致整體供需缺口的收斂情況相對有限。
技術面來看，原油期貨近日仍維持在65∼70美元附近橫盤整理，而 儘管在上周的利多消息刺激下，一度讓價格重拾短均之上，不過當價 格來到斐波一倍滿足點後，市場開始湧現技術性賣壓，使短線市場面 臨箱型回調的可能性較高，因此在操作上建議投資人暫持以震盪拉回 的格局保守看待。
統計近年各年度表現最佳ETF，2023年統一FANG（00757）上漲98. 3％最佳，2024年由第一金太空衛星（00910）上漲69.7％奪冠，今年 截至7月底元大航太防衛科技（00965）上漲40.1％領先，顯示主題投 資爆發力。法人指出，目前從存股角度出發，買進台股市值型、高股 息型產品，跨國主題型ETF成份股視交易所多無漲跌幅限制，相對更 能反映資金趨勢的投資機會。
元大00965研究團隊指出，今年投資主軸圍繞在川普政策，其於4月 宣布對等關稅時，投研機構、企業多評估航太防衛產業所受潛在衝擊 風險，將較半導體產業來得有限。
法人分析，國防相關ETF股價屢創新高，反映的是新投資趨勢逐漸 成形，成為科技股外不同的成長型投資選擇，且國防產業本身具有訂 單來自政府，打入供應鏈後護城河廣大等優勢，近期搭上軍備需求擴 增與AI技術革新，在雙紅利的推動下將大幅受惠。
統一投信表示，美國聯準會主席鮑威爾重申目前政策仍偏中性偏鷹 ，不急於降息，觀察通膨與勞動市場變化後再決定方向，顯示高利率 環境仍會維持一段時間，對於現金流穩定的大型股較有利基。Meta與 微軟兩大巨頭財報亮點與市場連動，儘管市場估值走高，美國大型科 技龍頭憑藉其財務穩健、品牌護城河與長期成長潛力，仍值得長期納 入資本配置核心位置。
第一金00910經理人曾萬勝認為，受惠川普登陸月球、火星，火箭 發射與太空軍計畫大力推動，過去一年太空衛星產業展勢凌厲，其中 以衛星通訊、火箭發射，及相關設備廠商股價展現爆發力，目前基金 持股占比領先的標的，如航空衛星通訊的GoGo為第一大持股，占比達 5.64％，近一個月漲幅12％股價創年內新高；火射實驗室（RocketL ab）為第二大持股占比5.56％，近一個月上漲逾25％。
國內三大純網銀加速推進業務發展，下半年核心策略出爐，隨開行 時間拉長，三大網銀策略方向已見區別。LINE Bank（連線銀行）下 半年則強打三大方向；將來銀行下半年則延續四大產品線主軸；而樂 天國際銀行則延續經營基調，鞏固法金業務。
連線銀表示，持續朝獲利目標邁進，刺激既有客戶的活躍度，發揮 純網銀全天候便利優勢。下半年經營層面以三大方向為主，一是衝刺 核心貸款業務，二是擴充台外幣存款，三是積極經營外匯、理財服務 。且除個人金融外，預計下半年規劃微型企業存匯業務，利用個人用 戶上的成功經驗，複製到企業主和中小企業上，等於法金及個金全包 。
外匯、理財服務方面，7月推出「原幣匯出」功能，客戶可以直接 將外幣主帳戶中的美元匯出美國，匯款金額還可升級到單日10萬美元 ，再加上優惠手續費單筆「新台幣一口價150元」。另，連線銀推出 「新募集ETF」投資平台，6月起陸續開售多檔由中信、安聯、統一及 聯博投信分別提供的新募集ETF，客戶免紙本、免臨櫃，更有效率把 握三∼四天的ETF申購期，且不限券商，免重新開證券帳戶就能完成 申購。
將來銀行下半年則續攻四大產品線，包括存款、放款（信貸＆房貸 ）、外匯及財管。其中，下半年財管方面上架境外基金，讓產品線橫 跨境內境外，且是唯一提供「多幣別外匯」跟「多幣別計價基金」的 純網銀。同時強打股東生態圈共創，將金融服務深度嵌入股東的既有 場景中，非單純的導客，如與中華電信、兆豐產險合作的一站式旅平 險，實現全程零斷點投保，並可併入電信帳單收費，這正是跨產業合 作、深入客戶金融痛點的典範。
樂天銀方面則持續鞏固法金業務，樂天銀行今年底∼明年初估有增 資需求，已有計畫進行中，目前國票金控及日方合作夥伴正積極討論 中。而受惠於主管機關鬆綁限制，國票金預估樂天銀行法人金融業務 成長快速，逐漸取代消金成長動能，未來資產規模達到600∼700億元 左右時，有望轉盈。目前積極辦理聯貸案參貸業務，並規劃辦理企業 貸款業務，以提升法人存款及放款餘額，一方面提升利差，同時加速 提高存放比，有助於縮短未來損益兩平期間。
國內三大純網銀加速推進業務發展，下半年核心策略出爐，隨開行 時間拉長，三大網銀策略方向已見區別。LINE Bank（連線銀行）下 半年則強打三大方向；將來銀行下半年則延續四大產品線主軸；而樂 天國際銀行則延續經營基調，鞏固法金業務。
連線銀表示，持續朝獲利目標邁進，刺激既有客戶的活躍度，發揮 純網銀全天候便利優勢。下半年經營層面以三大方向為主，一是衝刺 核心貸款業務，二是擴充台外幣存款，三是積極經營外匯、理財服務 。且除個人金融外，預計下半年規劃微型企業存匯業務，利用個人用 戶上的成功經驗，複製到企業主和中小企業上，等於法金及個金全包 。
外匯、理財服務方面，7月推出「原幣匯出」功能，客戶可以直接 將外幣主帳戶中的美元匯出美國，匯款金額還可升級到單日10萬美元 ，再加上優惠手續費單筆「新台幣一口價150元」。另，連線銀推出 「新募集ETF」投資平台，6月起陸續開售多檔由中信、安聯、統一及 聯博投信分別提供的新募集ETF，客戶免紙本、免臨櫃，更有效率把 握三∼四天的ETF申購期，且不限券商，免重新開證券帳戶就能完成 申購。
將來銀行下半年則續攻四大產品線，包括存款、放款（信貸＆房貸 ）、外匯及財管。其中，下半年財管方面上架境外基金，讓產品線橫 跨境內境外，且是唯一提供「多幣別外匯」跟「多幣別計價基金」的 純網銀。同時強打股東生態圈共創，將金融服務深度嵌入股東的既有 場景中，非單純的導客，如與中華電信、兆豐產險合作的一站式旅平 險，實現全程零斷點投保，並可併入電信帳單收費，這正是跨產業合 作、深入客戶金融痛點的典範。
樂天銀方面則持續鞏固法金業務，樂天銀行今年底∼明年初估有增 資需求，已有計畫進行中，目前國票金控及日方合作夥伴正積極討論 中。而受惠於主管機關鬆綁限制，國票金預估樂天銀行法人金融業務 成長快速，逐漸取代消金成長動能，未來資產規模達到600∼700億元 左右時，有望轉盈。目前積極辦理聯貸案參貸業務，並規劃辦理企業 貸款業務，以提升法人存款及放款餘額，一方面提升利差，同時加速 提高存放比，有助於縮短未來損益兩平期間。
國內三大純網銀加速推進業務發展，下半年核心策略出爐，隨開行 時間拉長，三大網銀策略方向已見區別。LINE Bank（連線銀行）下 半年則強打三大方向；將來銀行下半年則延續四大產品線主軸；而樂 天國際銀行則延續經營基調，鞏固法金業務。
連線銀表示，持續朝獲利目標邁進，刺激既有客戶的活躍度，發揮 純網銀全天候便利優勢。下半年經營層面以三大方向為主，一是衝刺 核心貸款業務，二是擴充台外幣存款，三是積極經營外匯、理財服務 。且除個人金融外，預計下半年規劃微型企業存匯業務，利用個人用 戶上的成功經驗，複製到企業主和中小企業上，等於法金及個金全包 。
外匯、理財服務方面，7月推出「原幣匯出」功能，客戶可以直接 將外幣主帳戶中的美元匯出美國，匯款金額還可升級到單日10萬美元 ，再加上優惠手續費單筆「新台幣一口價150元」。另，連線銀推出 「新募集ETF」投資平台，6月起陸續開售多檔由中信、安聯、統一及 聯博投信分別提供的新募集ETF，客戶免紙本、免臨櫃，更有效率把 握三∼四天的ETF申購期，且不限券商，免重新開證券帳戶就能完成 申購。
將來銀行下半年則續攻四大產品線，包括存款、放款（信貸＆房貸 ）、外匯及財管。其中，下半年財管方面上架境外基金，讓產品線橫 跨境內境外，且是唯一提供「多幣別外匯」跟「多幣別計價基金」的 純網銀。同時強打股東生態圈共創，將金融服務深度嵌入股東的既有 場景中，非單純的導客，如與中華電信、兆豐產險合作的一站式旅平 險，實現全程零斷點投保，並可併入電信帳單收費，這正是跨產業合 作、深入客戶金融痛點的典範。
樂天銀方面則持續鞏固法金業務，樂天銀行今年底∼明年初估有增 資需求，已有計畫進行中，目前國票金控及日方合作夥伴正積極討論 中。而受惠於主管機關鬆綁限制，國票金預估樂天銀行法人金融業務 成長快速，逐漸取代消金成長動能，未來資產規模達到600∼700億元 左右時，有望轉盈。目前積極辦理聯貸案參貸業務，並規劃辦理企業 貸款業務，以提升法人存款及放款餘額，一方面提升利差，同時加速 提高存放比，有助於縮短未來損益兩平期間。
南部連日豪雨釀災，多個縣市傳出嚴重淹水，不少民眾家中受損嚴 重，部分原訂出國旅遊的民眾因此臨時取消行程。雖然航班未受影響 ，但產險業者指出，若事先投保旅行綜合險中的「旅行不便險」，只 要符合相關理賠要件，仍可向保險公司申請賠償，避免損失擴大。
國泰產險表示，依據保單條款，被保險人若於出國前七日內或旅程 開始前，因國內居住處所遭遇洪水、火災、地震、颱風等天災事故毀 損，且建築物或動產損失金額超過新台幣25萬元，導致必須取消整個 行程，對於已繳納且無法取回的團費、交通、住宿及票券費用，可向 保險公司提出理賠申請。
富邦產險指出，旅客若投保含有旅行取消保險保障的方案，於海外 旅程開始前7日至海外旅行期間開始前，國內住居所的建築物及置存 於其內動產，因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損，且損失金 額超過新台幣25萬元，必須取消預定旅程，對於被保險人無法取回之 預繳團費、交通、住宿及票券之 費用，符合條件即可申請理賠。
台產說明，旅行不便險可理賠的情況除上述因天災造成重大損失外 ，還包括被保險人突發疾病或受傷；同居親屬身故；公共交通業者員 工罷工，導致班次取消或延誤超過24小時等。符合條件即會依比率核 算賠償金額，多人同宿費用也會按比例計算。
新光產險提醒，理賠申請須提供充分證明文件，包括事故證明、損 失金額證明（載明受災金額、地點及事故時間）、已預繳費用的單據 正本，以及旅行社或相關單位出具的「無法退款」證明文件，並檢附 理賠申請書一併送交保險公司，以加速審核時程。
產險業者強調，許多民眾雖符合災損條件，但因證明文件不足導致 理賠流程延宕，建議可先向消防單位或地方政府申請災損證明，再由 修繕廠商或公證單位協助開立損失金額證明，以確保理賠順利進行。
因家中災損取消旅程，並非所有旅行不便險都涵蓋，且多數保單都 有25萬元損失金額的門檻限制。若損失金額未達標準或無法提供完整 證明文件，恐會影響理賠結果。
南部連日豪雨釀災，多個縣市傳出嚴重淹水，不少民眾家中受損嚴 重，部分原訂出國旅遊的民眾因此臨時取消行程。雖然航班未受影響 ，但產險業者指出，若事先投保旅行綜合險中的「旅行不便險」，只 要符合相關理賠要件，仍可向保險公司申請賠償，避免損失擴大。
國泰產險表示，依據保單條款，被保險人若於出國前七日內或旅程 開始前，因國內居住處所遭遇洪水、火災、地震、颱風等天災事故毀 損，且建築物或動產損失金額超過新台幣25萬元，導致必須取消整個 行程，對於已繳納且無法取回的團費、交通、住宿及票券費用，可向 保險公司提出理賠申請。
富邦產險指出，旅客若投保含有旅行取消保險保障的方案，於海外 旅程開始前7日至海外旅行期間開始前，國內住居所的建築物及置存 於其內動產，因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損，且損失金 額超過新台幣25萬元，必須取消預定旅程，對於被保險人無法取回之 預繳團費、交通、住宿及票券之 費用，符合條件即可申請理賠。
台產說明，旅行不便險可理賠的情況除上述因天災造成重大損失外 ，還包括被保險人突發疾病或受傷；同居親屬身故；公共交通業者員 工罷工，導致班次取消或延誤超過24小時等。符合條件即會依比率核 算賠償金額，多人同宿費用也會按比例計算。
新光產險提醒，理賠申請須提供充分證明文件，包括事故證明、損 失金額證明（載明受災金額、地點及事故時間）、已預繳費用的單據 正本，以及旅行社或相關單位出具的「無法退款」證明文件，並檢附 理賠申請書一併送交保險公司，以加速審核時程。
產險業者強調，許多民眾雖符合災損條件，但因證明文件不足導致 理賠流程延宕，建議可先向消防單位或地方政府申請災損證明，再由 修繕廠商或公證單位協助開立損失金額證明，以確保理賠順利進行。
因家中災損取消旅程，並非所有旅行不便險都涵蓋，且多數保單都 有25萬元損失金額的門檻限制。若損失金額未達標準或無法提供完整 證明文件，恐會影響理賠結果。
純網銀「國家隊」將來銀行今年開業滿三周年之際，新任董事長郭水義接受本報專訪，財務背景出身的他從中華電信轉戰純網銀立下「三個3+3」三年目標，力拚2027年轉虧為盈並走向IPO。他認為純網銀經營「沒有任何限制」且發展才剛開始，贏者圈尚未出列，所帶來的改變仍處於初升段，將來銀要集結股東生態圈打造創新信賴品牌。
郭水義曾任中華電信董事長，今年2月出任將來銀行董座，上任滿五個月的他談及三年目標，他說，前面的3代表過去三年，3月底開業滿三年，從今年起算到後年，第一個3+3就是六年後轉虧為盈，為達此目標，第二個3是把兩個3融合變成8，意即左右攜手同心、8寓意業績要發，未來兩年營運、存放款規模倍增再倍增。第三，把兩個3斜躺變成無限大（∞），代表上下齊心，未來三年3+3成就無限可能。
至於實踐路徑圖，他以純網銀使命志業出發，連結四大價值觀及三大願景新境界「四四三」為基石，從利小量大利不小前進，積極做大市場規模，強調向上升級優於向右看齊，積極著力加法策略。
問：談談您對將來銀行的三年計畫？現階段最重要的三件事情為何？
答：先談到將來銀行跟中華電信相同地方，第一都高度追求創新；第二信賴品牌；第三是科技驅動能量強，FinTech（金融科技）本身靠科技驅動。
不同之處有三大不同，第一，中華電信是百年老店之於將來銀行的三歲新創，第二規模不同；中華電市值上兆元，將來銀約百億資本規模，市值僅中華電1%，員工數中華電集團有3萬員工，這裡是300個，如果跟持股我們26%的兆豐母行比較，兆豐銀行資產約4兆多，大概是我們現在存款400多億、放款近300億百倍差距，從中華電信或兆豐銀行角度，我們這個新創規模大概是母體的百分之一。
知己知彼 找出前進途徑
在這兩個底下延伸第三個不同為資源和能力不同，既有電信或銀行資源相對豐沛，要人才有人才，資源不只差100倍，因此在三大同三不同底下發展策略要知己知彼，認識環境，提出該有的前進策略途徑，所以我最重要的三年發展計畫提出「3+3」。
問：如何落實這三個3+3目標？
答：「三個3+3」是我在3月底三周年慶時和大家分享，思考轉虧為盈到左右攜手倍增再倍增，再到成就無限可能，這些都回到我們是經營純網銀，探討網銀有什麼沒有什麼？界定「四個有四個沒有」，第一個有股東夥伴生態，第二有客戶信賴品牌，因為有兩大股東支撐，將來銀行是中華電信跟兆豐兩大公股事業結合其他股東成立，還有新光集團、全聯、凱基銀行及關貿等，在各領域都有獨特性，集結股東夥伴生態打造客戶信賴品牌，這是千載難逢機會。第三有便捷科技品牌，將來銀行App用過都稱讚，連我女兒、兒子用過都感覺很棒，我也分享給中華電信老同事。第四有金融科技人才，我們新創一開始從市場網羅科技、資工、資安、金融背景各界人才集結，整體近一半由科技驅動，在此基礎下打造便捷科技平台。
四個沒有 經營不受限制
我們要持續建構這四大核心能耐，但這是從使命出發，純網銀是我們的志業，提供員工、客戶、股東及社會大眾價值是不變的普惠金融使命。談志業，四大價值觀即誠信為本、客戶信賴、創新創價、承諾當責，這是我原封不動把中華電信四大價值觀搬過來，有如四平八穩穩固的基石。
三大願景，開業六年轉虧為盈，金融科技創新品牌，普惠金融永續標竿，這就是我立下的三大願景。有了「四四三」基礎之後有幾個前進路徑，我在鋪陳一個本量利圖，有一次和台積電朋友聚餐時聊到一個投資經商道理，利小量大利不小，如果利大量小就利不大，這是很棒的slogan，利小量很大為薄利多銷概念，如當年王永慶先生、亞馬遜貝佐斯。把縱軸線拉開從量小到量大，橫軸從利小到利大，圍成四個象限，左下角是利小量小，右上角利大量大，利小量小不會成功，利大量大如台積電贏者通吃，中華電信也有這個味道。
我們跟傳統銀行比較有「四個沒有」，沒有實體分行、沒有大量不動產產生的收入、沒有大量流線型員工、沒有大量傳統系統，一言以蔽之是「經營沒有任何限制」。將來銀行未來規模化絕對是要把量做出來，明年將在適當時間辦理增資，在獲利轉正後進行IPO。
問：如何看待數位銀行帳戶成長趨緩？以及網路銀行趨勢？
答：我希望我們是一頭藍鯨，初期是小藍鯨，活在網路世界出生的小藍鯨，在無限寬廣的藍海世界裡發展。銀行家數過多都有講overbanking，但我認為Internet Banking純網銀、數位銀行發展才剛開始，贏者圈也還沒有出列，從早年ATM提款到現在不一定要提款一樣可以過生活，確實已改變不少，但從純網銀帶來的改變才在初升階段，連主升段都還沒到更不用講末升段。
如果看傳統銀行走到這邊應該到萎縮階段，最後傳統銀行不會完全消失，可是會相當大的比重不斷被取代，到最後像煤礦沒有消失、石油不會消失但比重會愈來愈低，被綠能及再生能源取代。所以希望我們是一頭剛出生的小藍鯨，遨遊在網路銀行的世界才剛開始，相信我們會慢慢長大，期許將來變成很大一頭藍鯨。
雖然現在詐騙橫行暫時阻礙數位帳號或網銀前進，但看大趨勢，時間跟潮流都是站在Internet business（網路商業模式）這邊，這個大趨勢不會改變。現在AI對於打詐和反洗錢應用相當不錯。而純粹從數字看待網路商業模式不會這麼快結束，我對網路銀行很有信心。贏者全拿的時代還沒真正來臨，AI也正在驅動創新，透過AI創新過程要走得路還很長。
包括內部，我想要學習賈伯斯，他厲害的地方在於不斷激勵人心，善用市場力量，所以蘋果iPhone晚推出但一推出就造成狂潮，個人認為金融科技領域發展都還沒進入戰國時代，都還在群雄並起階段；當然不會是戰國時代，也沒有所謂贏者通吃，網路效應走到最後就是贏者通吃，例如台積電獨大，某種程度是網路效應贏者通吃的代表，依靠尖端科技製程領先及創新，雖然並非網路但道理一樣。
問：期待主管機關未來能進一步開放哪些業務？
答：數發部已開放個人化資料自主運用（MyData），政策非常好，有兩大特色：一民眾自主同意、二資料安全取得。期待未來開放更多食衣住行育樂等資料讓民眾自主同意安全拋轉，可介接更多資料。將來銀行對信用小白會努力與中華電介接，希望未來在個人同意照會前提下開放更多資料介接MyData平台。
從主掌兆元市值企業轉身百億市值的將來銀行，政大銀行系畢業的郭水義可謂回到老本行，面對傳統金融巨擘林立，他要從「網路」的本質角度出發，打造將來銀行成為「三種魚」，翻轉外界對純網銀「鯰魚」的既定印象。
從百年老店的中華電信來到3歲新創銀行，郭水義平日上班的造型也有改變，西裝外套內襯白色T恤，搭配牛仔褲及球鞋，在整體活潑、創新的工作環境中更顯自在。而2020年他在擔任中華電總經理時報考錄取政大企管系產業組博士班，維持周六早上騎單車50分鐘到政大上課，在今年2月上任前，趁著四個月的空檔完成論文研究計畫，他笑稱上天的安排讓論文大有進度，且過程中以理論基礎紮實扣連因果關係完成報告，對企業決策有幫助。純網銀開放以來外界總給予發揮「鯰魚效應」的定位，郭水義謙卑的說他比較認同網路效應，當產生網路外部性之後，面對金融巨擘如何一起合作。
他希望將來銀扮演三種魚，第一是小丑魚，可以跟藻類共生共好。他非常認同金融巨擘都在數位轉型，但不代表純網銀沒生存空間。
他鼓勵將來團隊扮演的第二種魚是章魚，就像世足賽「章魚哥」很智慧，知道誰會贏，觸角往哪裡伸，彈性很大可以找出路。章魚的智慧化就如將來銀要集結股東、夥伴、生態，大家一起創造To C，或B2B2C（一家企業通過另一家企業直接服務消費者），讓民眾享受智慧金融又安全的生活。
第三種魚為藍鯨。郭水義深信純網銀發展才剛開始，現在是剛出生的小藍鯨，將來會變成一頭很大的藍鯨。他認為科技驅動之外，想像與社會人文亦很重要，未來思索將生活上的不便轉換為科技解決，保險和投資理財是可以推動的領域。
為滿足日益增長的數位理財需求，富達投信即日起於純網銀「將來銀行NEXT BANK」上架一系列精選境外基金。
富達投信此次於「將來銀行NEXT BANK」上架超過50檔精選基金，包括固定收益、股票收益、趨勢主題等不同類型的投資產品，可選擇投資區域包含全球、歐美、亞洲、新興市場等，或單一國家如日本、德國、中國、印度等，另提供美元、歐元、日圓等不同幣別選擇。
上架基金中包含多檔熱門基金及得獎常勝軍。在固定收益方面，富達全球優質債券基金據基金資訊觀測站統計為今年上半年境外基金中「淨申購金額」排名第一，且該基金曾榮獲理柏台灣基金獎（2024年）。在股票收益方面，富達永續發展全球存股優勢基金採取全球布局的優質股息策略，同時運用選擇權強化收益報酬，甫榮獲傑出基金金鑽獎（2025年）。在受惠AI發展的科技趨勢主題方面，富達全球科技基金更是傑出基金金鑽獎（2017年及2024年）、Smart智富台灣基金獎（2023年）、理柏台灣基金獎（2017年）等多重獎項贏家。
為吸引投資人，將來銀行也祭出多重優惠，即日起買基金不論單筆或定期定額，皆享全面終身0元手續費，鼓勵投資人開啟投資理財第一步，邁向更美好的財務未來。
為滿足日益增長的數位理財需求，富達投信即日起於純網銀「將來銀行NEXT BANK」上架一系列精選境外基金。
富達投信此次於「將來銀行NEXT BANK」上架超過50檔精選基金，包括固定收益、股票收益、趨勢主題等不同類型的投資產品，可選擇投資區域包含全球、歐美、亞洲、新興市場等，或單一國家如日本、德國、中國、印度等，另提供美元、歐元、日圓等不同幣別選擇。
上架基金中包含多檔熱門基金及得獎常勝軍。在固定收益方面，富達全球優質債券基金據基金資訊觀測站統計為今年上半年境外基金中「淨申購金額」排名第一，且該基金曾榮獲理柏台灣基金獎（2024年）。在股票收益方面，富達永續發展全球存股優勢基金採取全球布局的優質股息策略，同時運用選擇權強化收益報酬，甫榮獲傑出基金金鑽獎（2025年）。在受惠AI發展的科技趨勢主題方面，富達全球科技基金更是傑出基金金鑽獎（2017年及2024年）、Smart智富台灣基金獎（2023年）、理柏台灣基金獎（2017年）等多重獎項贏家。
為吸引投資人，將來銀行也祭出多重優惠，即日起買基金不論單筆或定期定額，皆享全面終身0元手續費，鼓勵投資人開啟投資理財第一步，邁向更美好的財務未來。
響應政府推動「打詐新四法」滿周年，富邦金控（2881）持續整合銀行、人壽、產險與證券等子公司資源，從「識詐、阻詐、跨業協作」三大面向推動集團級反詐行動，包含透過科技應用強化預警機制、優化臨櫃關懷流程、建立通報獎勵制度與多元宣導模式，提升整體應變效能與社會識詐意識，全面強化反詐防線。
富邦金控資訊安全處分析，2025年截至6月底，偽冒富邦相關案件共計590件，較去年同期大幅增加228%，以「證券投資類型」391件最多；偽冒手法以「社群媒體型」（72%）及「釣魚型」（25%）為主，偽冒不法份子常透過社群媒體及釣魚網站或偽冒App誘使民眾點擊連結並輸入敏感資訊，提醒民眾仍需多加留意。
富邦金控加入「公眾人物反詐通報專用郵箱」機制，一旦發現不法集團盜用公司主管肖像從事詐騙，能立即透過專屬管道向權責單位通報，加速查處效率；也加入「台灣民間反詐騙協會」整合社會資源，公私協力；更與台灣大哥大合作，以電信運營商大數據優勢，運用AI 7*24全時段偵測偽冒釣魚網站，共同聯防封阻下架，結合集團力量與資安經驗，打造更安全可信的金融服務環境。
富邦人壽率壽險業之先推出商用簡碼「68999」，有效降低保戶遭受假冒簡訊詐騙風險。並於全國客戶服務櫃檯推行「識詐阻詐三措施」，累計成功阻詐金額已逾1,700萬元。
北富銀攜手刑事局打造「AI鷹眼防詐模型」，即時偵測異常交易，並無償分享予金融同業，平均可於詐騙發生前三個月偵測異常帳戶，截至今年5月已成功攔阻504件詐騙，阻詐金額逾3.2億元。同時，持續推動跨業及公私部門協作，推出「地籍異動即時通」、「鷹眼即時通」及「聯合學習」等創新專案，展現防詐決心。
富邦產險於電子保單簡訊連結以及理賠受理通知簡訊中，加入防詐騙提醒信息，總計共寄發超過240萬則簡訊；並推出金融防詐小教室繪本，以繪本形式提供常見的產險詐騙手法，讓消費者充分了解詐騙的手法及態樣，以避免遭詐。
富邦證券積極推動金融反詐，導入偽冒偵測系統，成功檢舉下架349件偽冒案件，並啟用官方簡訊短碼「68588」，協助客戶辨識官方訊息來源。
中國信託證券力挺中信飛牡蠣電競戰隊CTBC Flying Oyster（CFO）出戰國際賽事，今年中信飛牡蠣在MSI季中邀請賽表現出色，勇奪前六強，EWC電競世界盃則惜敗止步十強，展現強勁實力。為感謝粉絲支持，中國信託證券推出「中信飛牡蠣粉絲專屬活動」，完成指定步驟即可抽限量中信飛牡蠣簽名隊服，與隊員身穿同款榮耀戰袍。
中國信託證券為回饋粉絲，推出中信飛牡蠣粉絲專屬活動，8月1日至9月30日期間於中國信託證券新開戶並約定「戶立通」，完成活動登錄即可參加抽獎，將抽出10名獲得中信飛牡蠣限量簽名隊服，同時贈送「中信亮點family」亮點點數100點（等值新臺幣100元）。且即日起至9月30日，每月前4,000名完成「戶立通」設定者，還可再獲得100元7-Eleven數位商品卡。
此外，為讓所有中信飛牡蠣粉絲都有機會參與，中國信託證券再加碼，凡8月1日至10日間至Facebook「中國信託證券亮點讚」指定貼文下留言「#我挺中信飛牡蠣CFO」，並加上一句粉絲應援就可參加簽名隊服抽獎，共5件。
中國信託證券持續精進數位服務，全面升級「中信亮點family」平台，用戶透過中信亮點family累積亮點點數，未來可兌換多元商品，應用場景也將持續擴展；中信亮點family亦整合豐富的理財知識、投資與生活育樂資訊，結合便利的使用體驗，讓點數機制融入投資與日常。
更多活動詳情請見Facebook「中國信託證券亮點讚」與官網。立即開戶網址：ctbcsec.tw/joinin/CFONEW。
中國信託證券感謝客戶長期的支持，今年全面升級多家分公司裝潢，首間完工的三重分公司於8月1日煥新登場。三重分公司新裝開幕當日，中國信託證券特別舉辦「Reopen感恩茶會」活動，現場準備精緻茶點，邀請客戶與在地民眾蒞臨參與，共同見證全新空間啟用，並於8月1日至8月6日間舉辦多場投資茶會講座，接力協助客戶掌握市場脈動。
三重分公司「Reopen感恩茶會」象徵分公司進入全新階段，透過活動展現持續在地深耕、提供優質服務的精神，當天各界貴賓、客戶與在地民眾熱情到場參與。
為協助投資人掌握最新市場趨勢，三重分公司亦同步推出「投資展望說明會-Welcome Back! A Fresh Start」系列講座，邀請專業講師團隊，針對當前股市脈動與下半年投資契機深入剖析。首場說明會8月1日登場，聚焦台股創新高趨勢與AI相關投資機會；接續於今（4）日及6日分別針對第三季投資展望與軟性主題，帶來多元且實用的投資指引，每場講座僅限30位名額，歡迎有興趣的民眾踴躍聯繫三重分公司報名。
此次開幕不僅是空間的全新展現，更是中國信託證券服務再升級的起點，邀請客戶共同見證，掌握財富契機，一同展望未來。中國信託證券分享，隨著今年其他分公司據點陸續裝修完工，將持續規劃多元活動，以感謝各地客戶的支持。後續活動詳情，請關注中國信託證券官網或臉書「中國信託證券亮點讚」。
