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【台灣新聞】2019年壽險業打頭陣，全球人壽躉繳美元利變壽險宣告利率創新高！

新年新氣象，壽險業在2019年的第一天就展開激烈競爭。國泰人壽在2018年的最後一天就先發制人，推出新的美元躉繳利變壽險，宣告利率直接拉高到4％。不僅如此，新光人壽、中國人壽及台灣人壽也跟進，宣布將利率調整至4％，目前市場上共有5款躉繳美元利變壽險的宣告利率達到4％，內部報酬率（IRR）10年期部分也拉高至3.6％以上。

而全球人壽則在兆豐銀行通路推出「獨賣」的躉繳美元利變壽險，宣告利率從4％調升至4.03％，成為市場上宣告利率最高的同款保單。富邦人壽的元月宣告利率雖然只提升到3.97％，但主打低附加費用率，實際的內部報酬率也不亞於宣告4％的公司。

壽險業者表示，推出高宣告利率的躉繳美元利變壽險，主要是因應客戶的投保需求，以及減少美元傳統保單的匯率風險，可省下避險成本。此外，美元資金去化管道較多，對於壽險公司的獲利貢獻度也較高，因此各家壽險公司都敢於拚高美元利變的宣告利率。

然而，壽險業者也提醒保戶，除了關注宣告利率，還應該注意保單預定利率、附加費用率及保費折扣率，這四大利率都會影響到最終的IRR。例如，保單預定利率較低，即使宣告利率相同，也能得到較多的增額回饋金，影響保單的價值或解約金。

此外，附加費用率也是影響IRR的重要因素，這是保費要扣除的成本，扣掉後才計算利息。最後，保費折扣也是一個關鍵因素，各公司的折扣門檻不同，例如中壽的折扣門檻最低，但以0.5％的折扣來看，則是國壽的最低門檻。這些因素都會對保戶的投資回報產生影響。

總之，2019年壽險業的競爭非常激烈，保戶在選擇保單時，除了關注宣告利率，還應該全面考慮各項因素，以確保自己能夠獲得最佳的投資回報。

2019年才第一天上班，壽險業就「殺紅眼」。繼國泰人壽在2018年最後上班日推出新的美元躉繳利變壽險，將宣告利率直接拉上4％後，新光人壽、中國人壽及台灣人壽也「拚了」，上班日跟進宣告利率拉高到4％，市場上目前共有5張躉繳美元利變壽險宣告利率都達4％，內部報酬率（IRR）10年部分都拉高到3.6％以上。

全球人壽則是近日在兆豐銀行通路要上架「獨賣」的躉繳美元利變壽險，宣告利率從4％拉高到4.03％，將成為市場上宣告利率最高的同款保單。富邦人壽元月宣告利率雖只拉高到3.97％，但其主打低附加費用率，算起來內部報酬率亦不輸宣告4％的公司。

壽險業者表示，推出高宣告利率的躉繳美元利變壽險，一是客戶有投保需求，二是美元傳統保單匯率風險由保戶自負，可省下避險成本，三是美元資金去化管道較多，對於壽險公司獲利項獻度，高於新台幣，也因此各家壽險公司敢拚高美元利變的宣告利率。

壽險業者也提醒保戶，此類躉繳美元利變壽險，除了看「宣告利率」，也要看保單預定利率、附加費用率及保費折扣率，四大利率都會影響到最後的IRR。

如利變壽險強調的增額回饋金，即是宣告利率減去保單預定利率，保單預定利率較低者，若宣告利率一樣，就會給付較多增額回饋金，影響保單價值或解約金；另外附加費用率即是保費要扣除的成本，扣掉後才去計息。

最後是折扣，目前各家公司折扣門檻不同，中壽是1.5萬美元就有0.3％的折扣，算是目前最低門檻中最高的折扣率，但若以0.5％的折扣來看，則是國壽的6萬美元為最低，其他公司都要6.5∼15萬美元才有0.5％折扣；最後中壽15萬美元的部分給了0.6％折扣，是市場同款保單最高折扣率。

一般若沒有保費折扣，投保10年的IRR大約是3.54％，但若拿到0.5％的保費折扣，則會拉高到3.6％，甚至有公司已達3.63％以上，對於一些高資產或有美元部位的保戶極具吸引力。

去化資金，能賺一點是一點。部分壽險公司以低利競搶優質房貸客戶，據金管會最新資料顯示，壽險業9月新增房貸平均利率降到1.71％，比銀行的1.74％還低了3個基本點（1基本點是0.01百分點），應是壽險業平均房貸利率新低。

但大部分壽險現在幾乎都是半退出房貸市場的狀態，即不再主動爭取房貸客戶，僅服務自家保戶主動上門的房貸案件，因此從去年9月到今年9月底，壽險業新增房貸幾乎都是富邦人壽承作，其抵押放款一年來增加約392億元，餘額來到1,638億元，排名壽險業第二高。

壽險業抵押放款（主要是房貸業務）規模都在8、9千億元，第一大是國泰人壽，但國壽已表示房貸業務利率不符資金成本，將會逐步將資金轉往國外或更高投報率的標的，9月國壽擔押貸款餘額降至4,230億元，雖仍是業界第一大，但已比極盛時期少了1,300多億元。

另外如新光人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽等，9月底的抵押放款餘額，都比去年同期少了50∼156億元不等，許多公司根本已不受理新的房貸件，整體壽險業到9月底抵押貸款餘額降到8,470億元左右，比去年9月底減少約183億元，僅剩富邦人壽及全球人壽業務仍有增加。

富邦人壽近來在房貸業務相對較積極，表定優質房貸利率最低可到1.71％，但若是優質客戶議價還有機會更低，如先前高保額、高保價的保戶房貸利率可有1.58％。

因為主力只剩下一家壽險公司，也因此金管會公布聯徵中心資料顯示，9月保險業新增房貸共935件，貸款金額近48.6億元，平均利率僅1.71％，與富邦人壽提供的利率貼近，同月銀行增加1.64萬件的房貸案，貸款金額116.9億元，平均利率是1.74％。

房貸一向是銀行的主力商品之一，因為銀行與保險資金成本不同，過去放款利率也一定比保險公司低，今年卻意外出現壽險比銀行平均放款利率更低的情況。今年10月底國銀房貸餘額達6.88兆元，比去年底增加逾2,500億元，增加最多是中信銀的456億元。

2018年最後一個月，台灣人壽與中國人壽搶先「升息」，各調高三張現售美元利變壽險的宣告利率，幅度5∼7個基本點（bp，1bp等於0.01百分點），業者表示，兩家公司競爭相當激烈。

12月如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽與全球人壽等都按兵不動，靜待美國聯準會（Fed）與台灣中央銀行本月的動作，最快也是明年1月才會調整利率。

台灣人壽12月調整其躉繳、2年期、4年期與6年期繳費的美元利變終身壽險，共三張保單，如美加倍、臻美好等都是從3.43％拉高到3.5％，美福年年利變還本終身壽險則是從3.75％拉高到3.8％，台壽表示，只是調整到跟其他公司相同的水準。

中國人壽也調高三張現售保單及二張已停售的保單宣告利率，即美利旺、薪美滿與好美滿都是從3.7％拉高到3.75％，其中好美滿是跟上台壽的美富奇積，12月都是拉成3.75％。

先前台壽因為外幣傳統保單額度已滿，再銷售就會吃到自家的國外投資額度，因此銷售速度有稍稍放慢，金管會11月下旬已公告新的國外投資管理辦法，將外幣傳統保單不計入國外投資的限額，由準備金25％拉高為35％，各家公司都多出極大的外幣傳統保單額度。

壽險業者表示，12月有些公司是有競賽，有些是通路仍差一些業績，因此壽險公司有些會試水溫式的調整保單，但本月只有中壽及台壽率先升息，其他家都按兵不動。

今年在美元利變壽險與投資型保單大賣下，壽險新契約保費已超過1.14兆元，全年應可篤定破1.3兆元，創下單年新高，有些公司全年業績目標已幾乎達成，就沒有再加碼宣告利率。

前十月國壽新契約保費達1,808億元，全年應可有2千億元以上，雖較去年微幅衰退，但應可拿下年度業績王；南山人壽到10月底約1,622億元的新契約保費，全年約在1,900∼2,000億元間，應可搶下第二名。

前十月第三名是富邦人壽1,561億元，富邦近期業績升溫，全年應也可拿到1,900億元左右的業績，到10月仍與南山人壽有61億元的差距，仍要看最後二個月的變化；中壽前十月以1,240億元排名第四；台壽則以1,153億元排名第五；至於新壽今年也會破千億元保費，即前六強都有千億元以上。

近來國際財經市場起伏大，面對未來投資趨勢，民眾該如何強化自身的資產穩定度，不受市場影響。全球人壽觀察到在這波紊亂市場秩序下許多民眾的需求，與凱基投信合作推出「全球人壽金享富足投資型保單專案」，以美元及人民幣、年金與壽險的商品設計，提供保戶雙幣別及雙平台的選擇，透過「1穩3低」的4大特色，協助民眾在滿足保障缺口的同時，還可實現資產穩健成長的目標。

「全球人壽金享富足投資型保單專案」是以連結目標到期債券基金為主，在動盪的投資環境下，透過連結目標到期債券基金的投資型保單，買進投資標的特性接近持有至到期的債券，可降低資產因市場變化而產生的短期波動風險與不確定性，讓民眾有機會獲取較為穩定的報酬率，讓資產穩健成長。

全球人壽商品部助理副總經理鄭中安指出，「全球人壽金享富足投資型保單專案」連結的目標到期債券基金是以債息收益為主要報酬來源，只要投資的項目沒有發生違約事故，民眾投保後並持有至基金的目標到期日，就有機會獲得一定的投資收益；期間債券價格與利率變化，對期末拿回的基金投入金額與期間收益之影響較小。因投資收益相對穩健、確定性也較高，適合作為個人核心資產配置，或是實現中期財務目標的好選擇。

針對民眾最害怕難以預測的市場波動侵蝕個人資產。「全球人壽金享富足投資型保單專案」連結「凱基2025到期新興市場債券基金（美元／人民幣），其主要連結50至70檔的新興市場主權債與公司債，且以投資等級債為主，透過分散投資的方式，降低外在環境如利率、政策對資產的影響，既能享有債息收益，也降低債券的違約與信用風險。

國人偏好類定存式保單，就連買投資型保單也愛有月月配息的類全委保單，或六年期滿一次領本息的目標到期型保單，目標到期基金保單前十月已銷售逾985億元，占投資型保單的23％左右，目前還有南山人壽、全球人壽各一檔銷售中，全年篤定可破千億元。

今年投資型保單買氣夯，前十月已銷售約4,342億元，賣贏去年全年，創同期新高紀錄，比去年同期成長33.5％，若以此整度，則今年投資型保單保費可望破5千億元，超越2007年時4,650億元的紀錄。

月月配息型類全委投資型保單幾乎是今年投資型保單的主力，即保戶躉繳一筆錢，每月即可撥回約5％的資金，定位為退休族的月退俸商品，壽險業者預估今年約七成以上投資型保單都是月月配，即逾3千億元以上規模。

至於目標到期型投資型保單，訴求六年或七年期滿，基金會去投資一籃子六至七年到期的債券，若沒有債券違約，則投資人到期時就是領回債券本金及票面利率，美元計價報酬率預估約4％上下，人民幣則喊到6％附近，在今年都熱賣。

無論月月配或目標到期，保單都是躉繳為主，因此今年前十月投資型保單躉繳金額達4,052億元，占所有投資型保費的93％以上，保戶多是有一大筆錢直接投入，尋求固定收益，在投資屬性上是偏穩健保守型的客戶。

今年以來，南山人壽已推出六檔目標到期型保單，11月第六檔正在銷售，前五檔已銷售約347億元，且都是靠南山的業務員銷售。

其他壽險公司則是業務員加上銀行通路，銷售量第二大是台灣人壽，推出三檔就有261億元；第三大是法巴人壽，有117億元；中國人壽也是推出二檔，有94億元左右的銷量；保誠人壽是後來推出兩檔，銷售80億元。

全球人壽26日開賣其首張目標到期投資型保單，同樣有美元、人民幣計價部分，因此估計全年目標到期保單應有千億元以上的銷售量，但壽險業者也強調，目標到期型保單是不保本、不保息，投資風險也是保戶自負，與存款並不相同。

近來國際財經市場起伏較大，美中貿易戰開打、新台幣兌美元逼近31元大關、美國道瓊指數重挫引發台股翻黑探底；在這樣的國際局勢中，民眾首要課題就是該如何強化自身的資產穩定度，不受市場影響。

全球人壽觀察到許多民眾的需求，於11月與凱基投信、凱基證券攜手合作，推出「全球人壽金享富足投資型保單專案」，以美元及人民幣、年金與壽險的商品設計，提供保戶雙幣別及雙平台的選擇，透過「1穩3低」的四大特色，協助民眾在滿足保障缺口的同時，還可實現資產穩健成長的目標。

「全球人壽金享富足投資型保單專案」是以連結目標到期債券基金為主，在動盪的投資環境下，透過連結目標到期債券基金的投資型保單，買進投資標的特性接近持有至到期的債券，可降低資產因市場變化而產生的短期波動風險與不確定性，讓民眾有機會獲取較為穩定的報酬率，讓資產穩健成長。

全球人壽商品部助理副總經理鄭中安指出，「全球人壽金享富足投資型保單專案」具備四大特色，協助民眾有機會達成穩健成長財務目標。

內政部106年統計顯示，全台灣15歲以上男性約382萬人未婚，15歲以上女性則有322萬人未婚；而結婚對數持續下滑中。全球人壽建議，單身族應提早為醫療費用做財務準備，近期推出的「全鑫醫靠專案」，就包含「住院＋手術＋實支」3大保障，打造專屬的終身醫療帳戶，單身族也有完整的終身醫療保障。

全球人壽「全鑫醫靠專案」以「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險」及「全球人壽加倍手護終身手術健康保險」2大主約為主，再依據民眾自身需求搭配各險種的1年期附約，其中「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險」具備限期繳費、保費平準、保障終身，以及75歲後自動「加倍」給付住院日額保險金，與75歲起享終身實支實付醫療保障。

「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險」提供保戶連續2年起未申請理賠，非實支實付給付項目最高增值1.5倍、帳戶型醫療險最高3,600倍給付，以及身故可領回差額，當身故保險金等多重保障。若被保險人生前在終身醫療帳戶提領的總給付金額，低於總繳保費1.02倍，受益人可領回「1.02倍總繳保費－累計總給付金額」差額。（賴俊明）

11月11日光棍節甫過，除了精打細算搶優惠商品外，單身光棍族是不是更應好好為自己的高齡醫療風險精打細算。全球人壽建議，單身光棍族更應具備風險意識，因為只能靠自己度過下半場人生，現在就該提早規劃一張可陪伴自己一生的醫療險，避免將來龐大的醫療費用，侵蝕自己辛苦累積的資產；也讓未來的生活更安心，自己一個人也能有所「醫靠」。

隨著婚姻觀念的改變，愈來愈多人選擇單身狀態，因為單身光棍的好處就是沒有家庭束縛、另一半的羈絆；但同時也代表所有事情都必須靠自己完成，無人協助，若萬一面臨意外或疾病等各種突發狀況，恐無處可求援。全球人壽建議，除了平日要建立好互相關懷的單身朋友圈外，最好也提早為醫療費用做好財務準備，像是近期推出的「全鑫醫靠專案」，就包含「住院＋手術＋實支」三大保障，協助民眾打造專屬的終身醫療帳戶，也讓單身光棍族享終身醫療保障。

「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險」更提供保戶連續2年起未申請理賠，非實支實付給付項目最高增值1.5倍、帳戶型醫療險最高3,600倍給付，以及身故可領回差額，當身故保險金等多重保障。若被保險人生前在終身醫療帳戶提領的總給付金額，低於總繳保費1.02倍，受益人可領回「1.02倍總繳保費－累計總給付金額」的差額。讓單身光棍族即便選擇一輩子單身，也能有所醫靠，老有所終。

全球人壽提醒單身光棍族，除了趁1111光棍節開心血拚、犒賞自己的辛勞外，也別忘了趁早規劃一張讓自己能依靠又安心的終身醫療險，不要等到老了，才擔心害怕沒有生病的權利，讓自己能高枕無憂，自在地享受自己夢想中的退休生活。

近年國人平均壽命呈現上升趨勢，全球人壽觀察到兩大風險，一是現代人活得比自己想像還要久、二是高齡醫療出現保障空窗期。

全球人壽為因應這兩大風險推出「全鑫醫靠專案」，首推75歲後加倍給付住院日額，並享終身實支實付醫療險，幫助民眾填補高齡醫療保障的空窗期，減輕高齡醫療費用的沉重負擔。

全球人壽副總鄭中安表示，一般定期醫療險或終身醫療險在保障期間，不管幾歲生病住院，都是「固定金額」給付。

但是全鑫醫靠專案採加倍醫靠終身醫療險，在75歲後，會自動「加倍」給付住院日額理賠；若原本住院1天理賠1,000元，75歲（含）以後住院日額保險金增加為3,000元，若75歲以後，因為符合保單條款的特定重大疾病住院，每日住院日額保險金則提高到6,000元。

全球人壽表示，在健保DRGs制度上路，住院自費項目增加，自費醫材越來越多，增加民眾負擔，也凸顯實支實付醫療險重要性。目前實支實付定期醫療險，大多數只保障到75歲，但具終身保障的「終身醫療險」給付項目又不含實支實付雜費項目。

全球人壽表示，這張保單也針對75歲以後住院，提供實支實付醫療給付，且「正、副本收據」都可申請理賠，同次住院雜費最多給付200倍日額，以填補年紀越大、醫療雜費愈高的長壽風險。（賴俊明）

健康是人生的基本，而人才是企業發展的基石，為讓同仁能有更強 健的身體，秉持「以人為本 幸福企業」為營運策略之一的全球人壽 ，榮獲教育部體育署舉辦的107年運動企業認證，由全球人壽人資長 陳幸琦代表，從副總統陳建仁手中開心受獎，運動企業認證每2年舉 辦1次，全球人壽在105年也曾獲該獎項認證，連續獲獎代表全球人壽 為備受肯定的「運動幸福企業」。

全球人壽不遺餘力地打造健康環境與職場，備受各界肯定。今年更 榮獲衛生福利部食品藥物管理署舉辦之「各式場域成癮物質預防教育 宣導暨成效評估計畫」的「卓越楷模獎」及「企業競賽獎」雙料殊榮 ，並參與食藥署及國健署共同舉辦的2018「反菸拒檳毒，健康最幸福 」成果發表會，響應「反菸拒檳毒」理念，一起為打造健康職場環境 而努力。

除了打造健康職場環境，全球人壽也積極向外宣導、支持各項運動 賽事，包括：贊助2018年U12亞洲盃少棒錦標賽，並於中華隊四強賽 舉辦棒球主題日、贊助2018雅加達亞運及世界盃足球賽之賽事直播、 日本讀賣巨人未來之星交流賽等；去年則贊助2017第四岷wBSC世界盃 少棒錦標賽（U12）、2017年全球人壽盃臺灣成棒經典賽，同時長期 贊助文化大學棒球隊及亞洲棒球總會賽事，透過贊助各式國內外棒球 活動，協助台灣棒球運動發展，也期望藉由各項賽事的贊助與支持， 帶動棒球風氣並鼓勵國人支持國球。

全球人壽自2016年啟動「我的棒球夢」圓夢計劃，協助偏鄉離島的 棒球員們擁有好品質的球具及球衣，並舉辦棒球營活動，邀請黃金級 教練團協助訓練，讓基層棒球訓練更加扎實。全球人壽2018年投入不 分性別、老少咸宜的瑜珈運動，引領現代人在家就能進行由內而外的 放鬆紓緩，讓運動成為日常生活的DNA。

台鐵普悠瑪列車21日發生出軌翻車事故，造成大規模民眾傷亡，多家保險公司成立緊急應變小組，提供保戶關懷措施。

三商美邦人壽提供傷亡保戶慰問金、快速理賠、保單借款利息減免、續期保費緩繳、房屋貸款本金緩繳。中國人壽提供傷亡保戶慰問金，以及住院預付金、保費緩收、保單貸款優惠及房貸紓困措施。友邦人壽提供受害保戶保單借款、續期保費、快速理賠，醫療理賠優先給付。

台灣人壽提供快速理賠服務及預付醫療保險金、緩繳續期保費3個月、緩繳保單借款利息6個月、補發保單工本費優惠、展延房屋貸款本金及利息1年。兆豐保險主動聯繫保戶，提供諮詢和理賠服務，全國29處服務據點，專人服務。

全球人壽提供快速理賠、續期保費緩繳3個月、保單借款利息緩繳6個月及申請補發保單免收手續費。合庫人壽實支實付型醫療╱傷害醫療保險，開放醫療副本收據理賠，以及續期保費緩繳3個月、保單借款新貸或增貸件免息3個月。明台產險成立緊急應變小組，處理旅平險及個人意外險理賠理賠事宜。

法國巴黎保險（壽、產險）提供保費緩繳3個月、免費補發保單、保單借款免息3個月。南山人壽提供保戶必要協助及快速理賠、到府理賠等6項關懷服務措施。英國保誠人壽提供包含保險費緩繳、免費補發保單、新貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶免收6個月保單借款利息、舊貸戶保險單借款利息延緩併入本金3個月、快速理賠。

富邦人壽簡化理賠手續、提供傷亡保戶慰問金，五大措施協助保戶度難關。新光人壽以最速件處理，優先給付理賠金，傷者保險理賠，專人主動協助服務。臺銀人壽提供專人快速理賠服務、續期保費緩繳6個月作業優惠、保單借款免收3個月利息作業優惠、房貸紓困本金緩繳6個月。遠雄人壽提供快速理賠、保費緩繳及保單借款優惠。

金融併購公股不會缺席。相關人士指出，相較金管會提出的民民併是以金控為主體，財政部主導的公股金控整併策略反而是瞄準互補性的壽險和券商。據悉，近幾年想嫁公股金控的外商壽險公司也一直不斷，繼三商美邦、南山人壽，現在又一家外資壽險公司想嫁公股金控，據可靠消息人士指出，這家壽險公司正是全球人壽。

不論是前任財長許虞哲，或是現任財長蘇建榮，先前均表示樂見公股金控自發性的基於綜效評估，來推動對外整併、壯大規模及競爭力。而據數家公股金控內部自行評估的共同結果，互補性高的壽險或證券成了併購標的首選。

至於銀行，由於公股金控旗下銀行分行已經飽和，因此比起「金金併」，公股金控反而較青睞併個體戶的證券或壽險公司，正好可補強自身較弱的一環。

消息人士指出，全球人壽在今年上半年從透過管道探詢公股金控是否有「聯姻」的意向，儘管迄今尚未有進一步消息傳出，但由於金管會正推動金融整併，且財政部亦樂見公股金控自發性的對外推動有互補性的金融併購，在這個時機點上，全球人壽未來能否有機會「嫁」入公股金控，也更引金融圈矚目。

金融圈人士指出，外商壽險公司想嫁公股，最主要在於公股金控旗下壽險公司獲利、營運規模都甚小，倘若賣給公股金控，正好整個團隊可以一起搬過來，加上公股金控有「工會的文化傳統」，員工主觀上就會認為較有保障。不過儘管想嫁的不少，但公股金控對外併購往往卡在價格的談判，這也將成為公股金控對外整併的最大障礙。

公股金融圈人士透露，其實近幾年來公股金控或旗下子公司對外談判併購的腳步，從沒停過，包括近四年來，日盛金、統一證等標的，都一度成為公股金控談判併購的對象，但最後全部因卡在價格問題而功虧一簣，現在財政部若要鼓勵公股金控對外整併，在價格談判上應給予更大的彈性、放大價值衡量的指標，恐怕才是決勝關鍵。

全球人壽台北市資訊園區三期（希望廣場）地上權案昨（27）日舉行開工動土典禮，全球人壽副董事長林文惠、總經理馬君碩、美孚置業總裁彭誠浩、及ARCHEA ASSOCIATI的Francesco Giordani建築師、三門聯合建築師事務所建築師白省三及林秀芬、潤弘精密工程總經理莫惟瀚共同見證動土儀式，全案預計於110年完工。

該案原址為希望廣場，面積約2,059.24坪，全球人壽於105年間標得，地上權設定年期為70年。

大樓建成後，期能匯聚人流，成為文化、資訊商圈的核心，並以科技為發展主軸，引進金融科技、人工智慧等數位產業，引領產業發展。

全球人壽副董事長林文惠表示，希望廣場是八德資訊商圈最後一期尚待開發地，地點絕佳，恰位於資訊產業專用區的核心，鄰近雙軸捷運交通樞紐，是台北市最重要的資訊產業聚集區域，也是台灣科技產業發展的搖籃，孕育出無數讓台灣在全世界引以為傲的企業與人才。

林文惠說明，全球人壽以充滿感恩及責任的心情，秉持對社會資源的愛護及謹慎的態度看待這塊土地，亦將「以人為本」作為本案設計概念重點，結合老樹保存，配合公司企業形象再造，在基地所處之光華資訊商圈及華山文創發展核心地帶，打造具地標意象的建物。

全球人壽今年上半年總資產正式突破兆元，對於政府舉辦之其他設定地上權及公共建設案件，以積極審慎的態度評估，參與各項可行的投資計畫。

資訊園區三期地上權案亦符合公司全力發展金融科技目標，將為保戶謀得最大利益，成為金融服務業的領導品牌。

全球人壽台北市資訊園區三期（希望廣場）地上權案於昨（27）日 舉行開工動土典禮，全球人壽副董事長林文惠、總經理馬君碩、美孚 置業總裁彭誠浩、及ARCHEA ASSOCIATI的Francesco Giordani建築師 、三門聯合建築師事務所白省三建築師及林秀芬建築師、潤弘精密工 程總經理莫惟瀚等貴賓共同見證動土儀式，並祈福工程順利進行，該 工程預計於110年完工。該案原址為希望廣場，面積約2,059.24坪， 全球人壽於105年間標得，地上權設定年期為70年。大樓建成後，期 能匯聚人流，成為文化、資訊商圈的核心，並以科技為發展主軸，希 望能引進金融科技、人工智慧等數位產業，打造為地標建築，引領台 灣產業發展。

全球人壽副董事長林文惠表示，希望廣場是八德資訊商圈最後一期 尚待開發地，其地點絕佳，恰位於資訊產業專用區之核心，鄰近雙軸 捷運交通樞紐，是台北市最重要的資訊產業聚集區域，也曾是台灣科 技產業發展的搖籃，孕育出無數讓台灣在全世界引以為傲的企業與人 才。林文惠副董事長進一步說明，全球人壽是以充滿感恩及責任的心 情，秉持對社會資源的愛護及謹慎的態度來看待這塊土地，亦將「以 人為本」作為本案設計概念重點，結合老樹保存，並配合公司企業形 象再造，在基地所處之光華資訊商圈及華山文創發展核心地帶，打造 具地標意象之建物。

全球人壽特地邀請義大利知名建築師馬可卡薩蒙蒂（Marco Casam onti）及三門聯合建築師事務所、林秀芬建築師事務所為全案設計操 刀，並由潤弘精密工程承攬興建地上9層、地下4層的複合式商業大樓 。希望能引進相關數位產業，打造為地標建築，期許為地區創造良好 的社會資源和典範，彰顯保險業對人與社會的愛與責任，讓這塊土地 繼續發光發熱。

逆勢操作。據金管會公布的最新統計，今年6月壽險業新增房貸平均利率降至1.74047％，低於銀行新增房貸平均利率的1.74055％，這是三年來壽險新增房貸利率首次低於銀行。壽險業者分析，應是部分公司評估錢放銀行只有0.2∼0.5％的年息，還不如「加減」作房貸，增加資金投報率。

新進資金成本應都在2％以上的壽險業，平均資金成本在3∼4％，一向比銀行資金成本要高，因此在房貸平均利率也一向也比銀行要略高20∼40個基本點（1基本點是0.01百分點），但今年6月壽險新增房貸平均利率降到1.74％，比去年底的1.84％少了10個基本點。

據了解，今年上半年富邦人壽在房貸業務相對較積極，表定優質房貸利率最低可到1.71％，但若是優質客戶議價還有機會更低，如先前高保額、高保價的保戶房貸利率可有1.58％，因此富邦人壽的房貸餘額上半年增了74億元，餘額達1,339億元，是目前壽險房貸業務第二大公司。

目前壽險房貸業務第一大公司仍是國泰人壽，但國壽去年底就已公開表態，房貸利率太低，不符合壽險資金的投資要求，若房貸客戶要求轉貸或提早清償，國壽已不再挽留，因此雖然沒有拒絕新的房貸客戶，但國壽的房貸餘額今年月月減少，資金轉到企金擔保放款或其他投資用途，6月底擔保放款餘額降4,360億元，比2013年極盛時期少了1,200億元。

另外如南山、台壽、中國人壽都不再受理新的房貸業務，其擔保放款餘額上半年都是減少2∼46億元；新壽、遠雄人壽、全球人壽則表示只接自家保戶的房貸業務，新壽上半年房貸餘額也減少約70億元。

壽險擔保放款中有七成以上是房貸業務，過去平均房貸利率有2.3％以上，但在市場競爭下，利率愈來愈低，壽險資金也轉往其他更高報酬率的工具，如國際板債券、國外債及股市等，從2014年到今年7月，擔保放款餘額少了1,639億元，其中房貸約少了800∼900億元。

全球人壽經營策略「要做以人為本的幸福企業」，處處以員工福祉為優先，接手國華人壽數千員工後，成功融合二家公司並激盪開出新花朵，如今舊國華員工還占公司三分之一比重，全球與新員工各三分之一，從未出現大離職潮，成為保險安定基金託付的成功範例。

總經理馬君碩說，當初承接時現任董事長彭騰德就強調要做以人為本的幸福企業，因此儘管接管之初運作艱辛，考量舊國華設備老舊，為給同仁好的工作環境，2015年租下北市松山車站與捷運共構商辦大樓，提供上萬坪空間供使用，每層樓左右二側都有同仁休憩地方，備有發呆亭，甚至鞦韆，也將辦公桌降低隔間，利用開放式設備讓同仁增加交流，對二家公司同仁都公平對待、一視同仁，每次系統業務整合都是大家腦力激盪結果。

「我們最高樓層也是景觀最好的17樓，一邊遠眺陽明山一邊欣賞台北101，全留給同仁使用，備有免費教練的健身房及瑜伽教室，還有員工餐廳」。馬君碩說，公司把同仁福祉擺最高，暑假期間還舉辦長達二個月的「親子夏令營」，讓同仁孩子跟爸媽一起手牽手上下班，還提供烹飪、運動、音樂舞蹈課。

不只員工，全球也重視企業社會責任，除提撥公益金鼓勵員工用團膳捐助公益外，並贊助棒球等體育活動，最近也拿到「體育推手獎─贊助類金質獎」，全球人壽財務穩健後，有能力開始回饋社會，一如擺成人體體溫37度的斜角全新LOGO，是一家有溫度的幸福企業。

全球人壽今年上半年總資產正式突破兆元，成為國內第八家資產破兆的壽險公司，總經理馬君碩說，承接國華人壽五年來，陸續完成行政、業務制度、IT系統甚至企業文化各方面的融合，今年來有明顯綜效，完成巨大的打底工程後，下一階段全球將走向先端現代化，朝科技數位化保險公司，大步邁開步伐。

全球人壽過去是荷商，之後轉為本土壽險公司，五年前標下政府賠付的國華，承接保戶人數逾230萬人，二家總員工數近3,500人，概括承受除保留外之資產、負債及營業，市場一度擔心當時獲利率排前三強的全球會被拖垮，金管會更高度重視與監理。

總經理馬君碩說，「當時全球前身是外商，國華則相當本土，所受業務訓練與文化截然不同，兼容並蓄二家公司過程艱辛，光把保單資料導入新系統就是個巨大工程」，公司投入相當多人力、物力與資源，花整整五年時間整合，到今年上半年初見成效，績效明顯成長。

2013年正式承接國華時的總資產僅6,900億元，今年上半年已突破上兆元。「其中很少靠出售不動產資本利得，多靠恆常性收益一點一滴慢慢累積」，馬君碩強調。截至去年底總保費收入也正式突破1,000億元大關，較承接時624億元成長60%；損益更明顯，從虧損21億元到今年上半年賺進45.8億元，淨值亦從157億元翻倍成長至334億元，每年負債成本下降10~12bps 。

全球也特別重視公司治理，董事會已連三屆獨董過半，在10席中占五席，成員專業多元，涵蓋企業經營、投資、法律、風險管理、財務管理、資產配置等公司治理重要層面，非獨董內部董事也很專業。馬君碩說，「整個董事會成員都學有專精，開會特別嚴謹認真。」

全球人壽花五年將本業完成打底，即將邁入起飛期，馬君碩說「全新企業標誌是大寫G與小寫t，logo像是一家高科技公司，喻示未來全球將更具現代感，要走在先端，成為一家善於運用科技的保險公司；2014年成立大數據團隊，今年上半年新核心系統eagle project正式上線後，「就有好的武器去做業務開發」，他透露未來會有更多數位化商品、電子商務銷售、大數據應用，運用科技讓傳統申請核保與理賠等服務更有效率，同時也會開始提供更多投資型商品，但也針對高齡化與年輕人提供量身訂作保障型商品，本業邁入成長期，而資產資金運用仍會審慎推進、不躁進。馬君碩最後強調「成功沒有捷徑，過去五年是如此堅持，未來也是」 。

台灣人愛旅遊，接下來又有中秋節、國慶日與2019元旦跨年3大連假，大家忙著預訂行程的同時，也該想想如何讓自己與親友玩得平安又愉快。若是旅遊中不幸發生意外或疾病，不僅掃興打斷旅遊美好心情，甚至讓人無法再繼續旅途，滿載傷心回家。全球人壽建議出遊民眾，旅行中必備2大防護罩，就是轉嫁意外事故與疾病風險，提前規劃意外險及醫療險相關險種，以迎接中秋連假美好出遊。

第1大防護罩：

意外事故，轉嫁意外身故風險與醫療費用

旅程中的頭號殺手就是因一時不察產生意外事故，小型意外像是跌倒擦傷，可能自行處理就不會就醫，但大型意外像是骨折、車禍，甚至是住院、身故，其帶來的影響與治療費將會很可觀。全球人壽建議，最好在旅程確認後，依出遊天數及風險需求，儘早投保旅平險，保障項目包含意外身故、意外失能及意外醫療等，不論旅遊目的地是國內或國外旅遊都能理賠，如果是國外旅遊的人還可以附加海外突發疾病住院醫療險，在國外因突發疾病需就地治療時，可補償實際所產生的醫療費用。

若本身有投保個人傷害險、傷害醫療險附約或是傷害住院日額險附約的民眾，也能針對意外身故、意外失能或因意外產生的醫療行為申請理賠。

第2大防護罩：

生病住院，先向健保核退

再跟保險公司申請理賠

而旅途的第2個殺手就是不慎生病，小則到診所看醫生，大則住院治療甚至要動手術。全球人壽表示，若保戶有投保實支實付型的住院醫療費用保險，國內外旅遊因意外或疾病產生的住院醫療費用，包含門診手術，通常都可提供理賠。但要注意的是，若是國外旅遊，應需先向健保局申請自墊醫療費用核退，向健保局申請核退完，若金額仍不足以支付海外的醫療費用，才能向自己投保的保險公司申請理賠。

未必像大象般龐大，但期待像老鷹般靈活翱翔。全球人壽總經理馬君碩接受本報專訪時表示，經過4年多的努力，全球人壽資訊系統整合已在今年4月上線，面對金融科技（FinTech）浪潮，馬君碩說：「當船不是那麼大，風浪打來，我們掉頭也能快一些。」強調在瞬息萬變的全球市場中，能更靈活因應變化，先到達下一個決勝點。

全球人壽今年首季總資產正式突破1兆元規模，站穩國內第8大壽險公司，從1994年的外商壽險公司，中間併購美國家庭人壽、全美人壽台灣分公司、承受安盛國衛人壽的保戶及資產，再到2013年3月自安定基金手中概括承受國華人壽，今年6月底全球人壽總資產1兆576億元，相較於2012年併購前到2018上半年成長433％，淨值金額達到334億元，相較於併購前淨值，淨值成長約為417.5％，上半年稅後獲利近46億元。

融入本土的外商壽險公司

馬君碩形容全球人壽是「具有外商特質，卻能融入本土的壽險公司」，目前全球人壽有三分之一的員工是原全球時期的人員，也有三分之一是原國華人壽員工，另外三分之一是承受國華人壽後加入的新人力，馬君碩自己就是後來加入的三分之一成員。他形容這種Mixed（混合），形塑出全球人壽多元的文化，有外商企業的開放溝通、快速吸收新知的特色，又有國華人壽的在地服務精神與人脈經營，彼此融和出綜效。

整併是件花時間、複雜的工作，馬君碩表示，過去近5年的時間，全球人壽默默經營，啟動老鷹計畫（ProjectEagle），即是要將全球人壽、國華人壽從行政規則、商品、行政流程等資訊全數整合成一套系統，建立核心基礎系統後，再依據未來的金融科技發展，建立衛星系統串聯成平台。

整合核心系統導入大數據

外界可能無法想像為何壽險公司的資訊系統要花這麼久的時間、這麼龐大的成本去建置，馬君碩說，全球人壽現在有約230萬個人險保戶，等於全台灣十分之一的人口，40、50年累積的保單，每年保單責任準備金提存利率及規定不同、保單利率不同，每張保單豁免保費、理賠條件都不同，一個環節都不能出錯，因此全球人壽數百名員工結合IBM進駐的團隊，花了4年的時間，才整合出核心系統，未來還要配合防制洗錢、監理需求及數位化發展，導入大數據分析等。

馬君碩形容，這是從傳統金融到科技金融的過程，這幾年全球人壽在做人的整合、系統的整合，一面也強化自己的財務結構，作好資產負債管理，資產、淨值成長的同時，獲利也穩定，市場擔心壽險公司賣老債、洗獲利，馬君碩也強調：「到今年6月底全球人壽金融資產未實現是正數，還有40多億元！」

馬君碩指出，全球人壽有85％的資產投資在固定收益，很嚴格遵守資產負債匹配（ALM），所有投資都是經過審慎風險量化指標、計算出風險胃納量，「這是外商系統化的一面，展現在全球的財務及投資上。」同時，全球人壽的董事會結構，10席董事中有5席獨立董事，應是壽險業中獨董席次及比率最高的公司。

承受國華人壽已滿5年，馬君碩說大部分不良資產都已處理完畢，現在已可算比較安心的階段，接著就像所有壽險公司一樣，一步一步強化投資及擴大新業務，逐步降低資金成本，解決過去高利率保單的包袱。

馬君碩形容，今年是全球人壽新的里程碑（milestone），無論人員、資訊系統及文化都已整合好，未來無論是強化投資型保單銷售、擴展新形態業務，或嘗試各種合作模式，全球人壽都會積極去推動與參與，時間一到就能迅速Takeoff（起飛）。