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友邦人壽公司新聞
友邦人壽推出利變型壽險，幫助家庭實現資產傳承夢想！
家長們都希望將辛苦積累的財富傳給下一代，但傳承過程中往往會遇到各種風險與挑戰。為了解決這些問題，友邦人壽總經理侯文成強調，利用終身壽險可以有效地轉嫁傳承風險，並落實照顧下一代的心願。
侯文成表示，資產傳承不僅僅是將資產從一個代際傳遞到另一個代際，更關鍵的是要確保資產的專屬性、公平性和安全性。他提到，透過終身壽險的內建商品機制，可以讓保單持有人對受益人的愛與心意得到完整保留。
以一個年收入150萬的雙薪家庭為例，35歲的母親可以投保「友邦人壽傳世富足利率變動型終身壽險」，保額達1,000萬元，每年繳交保費29萬109元，20年總保費580萬2,180元。如果母親在保單生效後10年內身故，獨子作為受益人將在未來10年內每年領取111萬1,976元身故保險金，確保獨子能夠長期且安全地擁有這筆財富。
友邦人壽的這款利變型壽險，除了提供高壽險保額保障，還在宣告利率高於保單預定利率時，讓保單持有人享有回饋分享金。此外，還有「增加保險金額選擇權」，讓要保人在保單滿5年或達60歲前，可以免附被保險人的可保性證明，每次最高可增加基本保額25%，累積上限為保單生效當時的基本保額100%，讓要保人隨著經濟能力的增強，逐步增加保障。
透過這樣的規劃，友邦人壽幫助家庭實現資產傳承的夢想，讓每一個家庭都能安心面對未來。
大部分的家庭都有資產傳承規劃的需求，資產傳承可分為身前傳承與身後傳承，身前傳承可利用贈與或移轉來規劃，身後傳承則可透過終身壽險、信託等規劃，落實照顧下一代的心願。
AIA友邦人壽總經理侯文成指出，生活中從未缺少「風險」，但如何轉嫁傳承的風險，卻容易被忽略。辛苦累積的資產該怎樣順利傳承到屬意的人？分配比例是否能被確實執行？後代是否會因不擅長理財而快速花光所得資產？面對傳承過程中的困惑與擔憂，如專屬性、公平性、安全性，其實都可透過終身壽險內建的商品機制，來完整保留要保人對受益人的愛與心意。
侯文成進一步解釋，父母都希望能將財富最大化傳承給子女，這點亦可透過壽險規劃來實現。以年收入150萬的雙薪家庭，由35歲的母親擔任要保人與被保險人，投保繳費20年期、保額1,000萬元的「友邦人壽傳世富足利率變動型終身壽險」，獨子為受益人，每年繳交保費為29萬109元（含高保額及自動轉帳折扣），20年應繳總保費為580萬2,180元。假設該母親保單設定採10年分期定期給付身故保險金，該母親身故後無論該受益人是否已成年，未來10年受益人每年皆可領取111萬1,976元身故保險金。該母親在生前透過壽險保額高的保單槓桿特性，創造倍數效益的身故保險金，為其獨子創造長期且安全的財富。
保險作為有力的創富與傳承工具之一，除了可利用高壽險保額來保障身家，且於宣告利率高於保單之預定利率時享有回饋分享金的好處外，還有「增加保險金額選擇權」之優勢。
以「友邦人壽傳世富足利率變動型終身壽險」為例，當被保險人以標準體承保在保險年齡達60歲前，因為結婚、生子或保單每屆滿5年，要保人得免附被保險人之可保性證明，每次最高可選擇增加基本保額25%，累積上限為保單生效當時之基本保額100%，讓要保人伴隨經濟能力的增加，逐步補足保障累積財富。（陳碧雲）
長假過後，防疫不鬆懈！台灣金融業大動作，富邦金控、國泰金控、新光金控、中信金控、開發金控等五大金控，以及壽險公會的22家壽險公司，都對員工的防疫措施進行了嚴格規定。由於清明連假不少員工外出遊玩，為了確保防疫安全，這些公司決定要求部分員工居家辦公。
從6日起至17日，五大金控共計有超過3,200名員工需居家辦公。其中，國泰金控近1,200人、富邦金控1,100人、開發金控330人、中信金控約500人，都將在這段時間內避免到辦公室上班。這些員工包括內勤和外勤人員，都不被允許外出拜訪客戶。
不過，仍有台銀人壽、合庫人壽、中華郵政壽險部、安聯人壽、友邦人壽等五家公司讓清明連假出遊的員工進辦公室，但需自主管理，並遵守戴口罩、量體溫等防疫措施。友邦人壽更是特別安排這些員工到異地備援辦公室辦公，共計94位員工受影響。
而國壽、富邦壽、中壽、南山人壽等17家壽險公司，則要求約2,400名員工從6日起居家辦公。其中，國壽有858人、富邦人壽約800人、中壽171人、南山115人，這些公司仍在持續聯繫在外業務人員，確保防疫工作到位。
這次防疫措施對於台灣金融業來說是一大挑戰，但也是為了保障員工和公眾的健康安全。隨著疫情的不確定性，各公司都將持續監控疫情發展，並根據實際情況調整防疫措施。
壽險公會6日亦緊急調查22家壽險公司，除了五家公司讓出遊員工進辦公室外，17家壽險公司共約2,400人，即日起居家辦公兩周。
扣除國泰人壽、富邦人壽及台灣人壽等重複計算的人數，金融業6日開始至少4千人居家辦公。
清明四天連假不少人攜家帶眷出去「放風」，但因人群聚集恐成防疫缺口，中央疫情指揮中心亦已要求長假前往人潮聚集處者，最好自主管理、居家辦公，而一向防疫採最高標準的金融業，紛紛要求長假出遊的員工不要進辦公室，從6∼17日居家辦公。
先前政府公布的11個風景區即阿里山森林遊樂區、花蓮東大門夜市、嘉義文化路、台南關子嶺、虎頭埤、烏山頭水庫及湖境度假會館等埤塘風景區、高雄興達港、旗山老街、雲林北港朝天宮、屏東縣南州鄉以南（含墾丁觀光景點）。
國泰金共近1,200人因此居家辦公，其中內勤有400多人，外勤則有700多人，要求不得到公司，亦不得外出拜訪客戶；富邦金亦統計出1,100位必須居家辦公，內勤300多位，外勤800人左右，是這波居家的前二大公司。
開發金有330位員工亦從6日起居家辦公兩周，中信金則有500位左右。
據調查，台銀人壽、合庫人壽、中華郵政壽險部、安聯人壽、友邦人壽五家公司，仍是讓清明連假出遊的員工進辦公室，但要自主管理，全程戴口罩、定時量體溫，中午避免與同事一同吃飯或跨樓層、跨區辦公，友邦人壽則是安排這些出遊員工到異地備援辦公室辦公，五家公司共94位員工在辦公室自主管理。
國壽、富邦壽、中壽、南山人壽等17家壽險公司，分別都有8∼858位員工從6日起開始居家辦公，最多的就是國壽有858人，其次富邦人壽含外勤業務人員亦有約800人上下，中壽有171位、南山有115位，算是相對較多，且下午各公司仍在持續聯繫在外業務人員，初估17家共2,400人左右居家辦公。
台灣壽險市場近期因美國和台灣的降息風潮，宣告利率變動型保單的利率調降創下歷史新高。雖然如此，AIA友邦人壽卻在這波降息潮中，仍然堅守其保障型路線，保持新台幣宣告利率2.6%、美元宣告利率3.5%，均為業界最高水平。 AIA友邦人壽是香港母公司旗下的子公司，在台灣市場上以其保障型路線聞名。該公司不僅如此，更是唯一一家連續27年獲得金管會「提高國人保險保障方案」表揚的壽險公司。這一成績足見其對保障型保單的堅定信念和市場實力。 據AIA友邦人壽主管表示，該公司的新台幣與美元資產投報率均高於2.6%與3.5%，因此即使在降息0.1到0.3個百分點的情況下，給保戶的宣告利率仍能維持在最高水準。這也反映了AIA友邦人壽對保戶負責的態度。 去年以來，台灣利變保單降息潮迭起，但AIA友邦人壽僅降息一、二次，並且大多數保單累計降幅不超過0.1個百分點。這次降息是因應大環境的不確定性，新台幣與美元的降幅均達到0.1到0.3個百分點，創下新高。 降息後，AIA友邦人壽的傳世富足利變終身壽險和滿扶保利變終身保險的宣告利率仍為2.6%，在台灣新台幣利變保單中居冠；而三富人生利變終身壽險的宣告利率則為3.5%，在台灣美元利變保單中名列前茅。
有別於本土壽險業者，過往商品策略以儲蓄險為主，外商壽險公司響應母國政策，在台灣幾乎都走保障型路線。母公司在香港的AIA友邦人壽，更是國內唯一一家，連續27度獲得金管會「提高國人保險保障方案」表揚的壽險公司。
壽險公司主管表示，AIA友邦人壽的新台幣與美元的資產投報率，目前都高於2.6%與3.5%，因而該公司本次降息0.1到0.3個百分點後，給保戶的宣告利率，新台幣、美元分別可處在2.6%與3.5%的最高水準。
國內去年以來掀起利變保單降息潮，AIA友邦人壽為了響應金管會政策，僅降息一、二次，多數保單累計降幅不超過0.1個百分點。本次因為整體大環境不確定性高，為順應情勢，破天荒新台幣與美元的降幅都高於過往，均介於0.1到0.3個百分點。
本次降息後，該公司傳世富足利變終身壽險、滿扶保利變終身保險，宣告利率仍有2.6%，居國內新台幣利變保單之冠；三富人生利變終身壽險，宣告利率3.5%，居國內美元利變保單之冠。
新冠肺炎疫情衝擊全球，投資市場波動不斷，許多投資者的資產也跟著縮水。AIA友邦人壽總經理侯文成提醒大家，這個時刻，我們應該重新檢視自己的風險承受度，並及早透過保險來守住和傳承我們的財富。
疫情讓很多人措手不及，資產損失慘重，很多人開始提倡「現金為王」。但侯文成指出，低利率環境下，大量現金其實並非最佳選擇。他強調，保險商品在這次疫情中表現出相對穩定的特點，是很好的「守富」工具。
侯文成以一對雙薪家庭為例，夫妻兩人年收入各50萬元，他建議先做好500萬元身故保險金的規劃，透過保單的給付功能，將身故保險金逐年給付，這樣至少可以做好部分的資產保全，並讓家人有每年可以規劃和運用的資金。
對於高資產族群，保險商品的資產隔離和保護、財富傳承、資產配置等功能，更是不可或缺的工具。以「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」為例，這款產品能夠讓高資產族群利用保障槓桿，創造倍數效益的身故保險金，達到創富與傳富的目的。
隨著全球持續降息，市場預估低利率將成為常態。侯文成提醒大家，及早投保，是保住長期資產的最佳管道。在風險面前，我們都應該平等對待，學習透過保險商品來保全資產，對抗投資市場的波動。
受到新冠肺炎疫情的衝擊，造成全球投資市場震盪，民眾（尤其是中高資產族群）手中原本握有的股票、債券、基金、甚至黃金等投資組合也跟著「中疫」，損失慘重。
隨著疫情發展未明，愈來愈多「現金為王」的呼籲出籠，對此，侯文成認為，這次疫情讓許多人面對資產損失措手不及，低利率下抱有大量現金的效益有待考驗，而重新檢視各類投資商品，才驚覺「保險」商品反而是很好的「守富」工具，受到疫情影響程度相對低。
侯文成表示，這波疫情造成各類資產嚴重縮水，很多民眾才發現自己根本無法承受市場如此高度的波動，此時趁機檢視本身對風險的承受度也非壞事，讓自己清楚知道在黑天鵝可能頻傳的市場中，自己究竟可承擔多少風險，有什麼資產與財富會受風險影響、該如何保全。
他以雙薪家庭夫妻兩人年收入各50萬元為例，如果可先做好500萬元身故保險金的壽險規劃，期間透過保單內含的「分期定期保險金」給付功能，將身故保險金設定為分期定期10年或20年給付，可在身故後將500萬元身故保險金逐年給付，至少就可做好部分的資產保全，同時也讓自己想照顧的人擁有每年可以規劃和運用的資金，且這部分是不會受到投資市場波動而變動。
對高資產族群來說，保險商品因具有資產隔離和保護、財富傳承、資產配置等作用，更是在財富傳承中的必備工具選項。以「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」為例，就很適合讓高資產族群利用該商品所具的保障槓桿，創造倍數效益的身故保險金，達到創富與傳富目的。
隨全球持續降息，市場預估低利率將成為常態，侯文成強調，在降息趨勢下，愈晚買保險的成本只會更高，因此「及早投保」更是保住長期資產的最佳管道。在面對風險之前人人平等的現實環境下，學習透過真正能保全資產的保險商品守住財富，是現下對抗投資市場波動的當務之急。
友邦人壽，這個名字在台灣保險業界可說是響当当的，因為它再次榮獲金管會的肯定，繼續保持它連續14年的優秀表現，成為業界唯一連續27次獲得「提高國人保險保障方案」獎勵的壽險公司。這次的評選範圍涵蓋了108年7月至12月，共有15家壽險公司入選，但友邦人壽的表現卻是格外耀眼。 看起來，友邦人壽在死亡保險的有效契約個人保件平均保險金額上，表現出色，超過了全業界的75百分位。這也是它自從95年開始，就能夠每年獲得績優獎勵的關鍵。總經理侯文成先生表示，台灣國人的風險意識還有待提高，很多人習慣將保險當作儲蓄工具，這也讓台灣在保險滲透度和密度上，都能夠在全球佔有一席之地。然而，平均身故保障卻顯得相對不足。 根據壽險公會的數據，2008年死亡給付的平均保額還有60.9萬元，但從2009年開始，這個數字就開始下滑，到了2012年更是降至53.8萬元。雖然在金管會的政策引導和壽險公司的努力下，這個數字在2016年開始回昇，2018年時甚至達到56.8萬元，是十年來的新高，但與2008年的數字相比，還是顯得有些不足。 侯文成先生強調，保險的本質在於保障，而非獲利。它應該是為了未來可能發生的風險預作準備。他以今年爆發的新型冠狀病毒肺炎為例，提醒大家，無論是醫療險還是身故保障，都應該提前規劃，以免在面對不可預知的風險時，給自己和家人帶來過大的經濟壓力。 自從94年7月1日起，金管會就開始推動「提高國人保險保障方案」，目的就是要讓保險產品能夠充分發揮保障功能，給國人提供適足的人身保險保障。對於表現優異的保險公司，金管會還會給予各種獎勵措施，比如增加新商品送審件數、定期公布辦理績效優良的保險公司名單，以及相關申請案的優先審查等等。
AIA友邦人壽的死亡保險有效契約個人保件平均保險金額位於全業界75百分位以上，使AIA友邦人壽自95年起連續14年獲得績優獎勵。AIA友邦人壽總經理侯文成指出，國人風險意識偏低，習慣把保險當儲蓄工具，讓台灣無論在保險滲透度或保險密度方面都高居全球前段班。但國人平均身故保障卻嚴重不足，依壽險公會的數據顯示，2008年死亡給付的平均保額為60.9萬元，惟自2009年起死亡給付的平均保額就連四降，2012年降到53.8萬元，後來在金管會政策引導及壽險公司近年強調增加保障型保險下，死亡給付的平均保額自2016年的55.5萬元開始成長，至2018年增加到56.8萬元，為十年來新高，然若與2008年的60.9萬元相較，仍顯不足。
侯文成進一步表示，保險是為了未來不特定的風險預作準備，本質在於「保障」而非獲利。要防範不可預知的風險，唯有透過具保障價值的保險商品，協助降低生活中所面臨的不可承受之重。以今年爆發新型冠狀病毒肺炎為例，沒人能預料到此一傳染病影響範圍會如此深且廣，若不幸染病，得自問是否已有適當且足夠的醫療險來負擔，以免造成自己或家人的經濟壓力？若不幸離世，身後財富保全是否已透過保險規劃作好傳承準備？
金管會自94年7月1日起為推動提高國人保險保障方案，以使保險充分發揮保障功能，提供國人適足人身保險保障，特實施「提高國人保險保障方案」，對人壽保險業辦理績效符合一定條件者，給予新種商品送審件數增加、定期公布辦理績效優良之保險公司名單及相關申請案優先審查等獎勵措施。
台灣金融業為應對疫情，多家公司啟動異地辦公，確保業務穩定進行。金管會於近日公布了一則新聞，透露了已啟動異地辦公的金融業名單，這次公布的金融機構包括銀行、證券期貨、投信投顧以及保險業，總計有40家機構參與。其中，壽險業的《友邦人壽》也位列其中。
根據金管會的統計，銀行業中，台北富邦銀、王道銀、新光銀等多家銀行已啟動異地辦公。而在證券期貨投信投顧方面，香港豐證、摩根大通等知名公司也加入這一列。在壽險業，除了《友邦人壽》外，還有國泰、富邦等知名壽險公司進行異地辦公。
值得一提的是，《友邦人壽》在這次疫情中展現了高度的责任感，積極採取措施，確保業務不間斷。該公司表示，已經做好相關的異地辦公準備，並將配合政府相關政策，全力維護客戶的權益。
金管會強調，此次公布的異地辦公名單，是以銀行「總公司」有異地辦公的為主，並且統計到2月27日止。各銀行在平日已有運營處所備援與不中斷機制，具體啟動時間由各銀行自行決定，金管會將給予尊重。
不過，值得注意的是，雖然兆豐銀、中信銀等大型銀行並未在公布的名單中，但据了解，這些銀行都已擬妥異地備援計畫，並取消原計劃中的大型活動，全面展開防疫工作。
銀行局統計至2月27日止，回報銀行公會開始異地辦公的有台北富邦銀、王道銀、新光銀、遠東銀、永豐銀、玉山銀、台新銀、日盛銀、京城銀、板信商銀、三信商銀、瑞興銀以及台中商銀等。
至於證券期貨投信投顧業者部份，證期局統計至2月27日，已啟動異地辦公者有香港（ㄏㄨㄟˋ）豐證、摩根大通、摩根士坦利、玉山證、法銀巴黎證、野村證、永豐金證、（ㄏㄨㄟˋ）豐中華投信、摩根投信。
保險局則統計，至3月3日，壽險業有國泰、富邦、南山、三商美邦、台壽、中壽、新光、康健、遠雄、法巴、友邦、保誠人壽；產險業則有明台產物和台壽保產險異地辦公。
金管會指出，金管會內部也做好異地辦公的準備，將配合行政院指示，採行異地辦公。
就金管會公布名單來看，五大「大到不能倒」的系統性重要銀行中國信託銀行、國泰世華銀、台北富邦銀、兆豐銀及合庫銀行，只有一家啟動異地辦公，銀行局強調，此次公布的13家名單是以銀行「總公司」有異地辦公的為主，而且是統計到2月27日止，由各銀行自行回報，但其實各家銀行平日本來就有營運處所備援與不中斷機制，何時啟動，金管會銀行局將給予尊重。
據了解，兆豐銀、中信銀與國泰世華銀、渣打銀等，雖然並不在銀行局公布的名單中，但各家銀行都已擬妥異地備援計畫，包括人員名單及異地辦公的地點等相關事項，甚至原本計劃中的大型活動也都取消，全面防疫。
【台北訊】為了讓保險業界更加注重國人保障，台灣保險局近期對各壽險公司進行了評鑑，結果令人眼睛為之一亮。在眾多壽險公司中，<友邦人壽>表現亮眼，成功躍升為業界表揚的「優秀學生」。 根據金管會2日的公告，2019年新增的5+2產業或公共建設投資中，<友邦人壽>是唯一一家達到獎勵標準的壽險公司，年增投資額超過10億元，因此獲得了保險局的獎勵。這不僅讓<友邦人壽>在業界中獲得了一定的地位，還可以同時送審兩張創新保單，實力不容小覷。 此外，<友邦人壽>在保障型、微型保單方面也表現出色，從今年3月到明年2月底，最高可同時送審七張保單，這在業界中可是前所未有的。這也讓<友邦人壽>在業界中佔據了相當重要的地位。 不僅如此，<友邦人壽>在增加國人死亡保障的部分也做得相當出色。在六大壽險公司中，<友邦人壽>是唯一一家死亡保額比前一年增加10萬元，近三年成長30萬元，並且平均死亡保額是業界前90％的公司。這也讓<友邦人壽>獲得了三張創新保單送審的獎勵。 在這次評鑑中，還有其他壽險公司也表現出色。例如，南山人壽因為長照險、微型保單達標，最高可同時送審五張保單；新光人壽、富邦人壽則因為長照險、微型保單達標，各有最高五張保單的獎勵；台灣人壽則是微型保單達標，最高可同時送審四件保單。 總結來說，這次評鑑結果讓我們看到了台灣壽險業的發展潛力，也讓我們看到了<友邦人壽>的實力。相信在未來，<友邦人壽>將會在業界中發揮更大的作用，為國人提供更好的保障。
友邦人壽近期在台灣壽險市場引起矚目，由於受新冠肺炎疫情影響，市場利率下跌，公司於昨日（2日）進行了3月利變保單宣告利率的調整。這次的調整對於許多購買儲蓄險的消費者來說，意味著荷包可能再度受損。 在台灣，儲蓄險是廣受歡迎的產品，許多人購買這類保單是因為對壽險公司投資操作的收益抱有信心。這些收益會在扣掉成本後，以宣告利率的形式與保戶分享。然而，由於壽險公司通常投資於海外固定收益商品，其獲利受到市場利率和匯兌避險成本等因素的影響，一旦市場利率下降或成本上升，宣告利率就會受影響。 根據公告，友邦人壽的新台幣保單宣告利率最高調整了10個基本點，最低利率降至2%，影響的保單商品共計36張。不僅如此，其他如三商美邦人壽、新光人壽和全球人壽也進行了相似的調整。 三商美邦人壽的「Good多利增額壽險」保單宣告利率從2.3%降至2.15%，降幅達0.15個百分點。新壽則對44個商品進行了調整，最高宣告利率為2.2%。全球人壽則對18張商品進行了調整，宣告利率也下降了10個基本點。 值得注意的是，雖然部分壽險公司如富邦、南山、中國、台灣人壽和遠雄人壽在過去幾個月已經進行了宣告利率的調整，但3月份並未進行調整。 在宣告利率調整後，市場上新台幣利變壽險保單的最低利率由國壽的2%開始，富邦和三商美邦人壽的利率為2.15%，新壽為2.2%，中壽為2.3%，全球人壽為2.4%，而友邦人壽的利率則是最高，達到2.8%。 對於外幣保單，美元保單多數不進行調整，但人民幣和澳幣保單則進行了下修。例如，國壽對五張停售和一張現售的人民幣利變保單進行了調整，調整後利率約為3.3%。全球人壽則對美元和人民幣保單都下降了10個基本點，影響的保單商品共計14張。
【台北訊】近年來，許多國人將「儲蓄險」視為理財佳品，因為它像利息一樣將回饋分享金直接放入保戶口袋。然而，這份回饋分享金並非固定，而是隨著市場波動。今年，由於新冠肺炎疫情影響，股債市場受到衝擊，壽險公司已經三次降息，宣告利率一路下滑。這波降息潮讓許多依靠保單回饋金獲利的民眾，荷包將受到影響。 「儲蓄險」主要以利變保單為主，投資人看好壽險公司投資操作所獲得的收益，扣掉成本後，將超過預定利率的部分作為保戶的「回饋分享金」。然而，宣告利率受到市場利率和匯率變化的影響，若市場利率下降或成本上升，都會影響壽險公司的宣告利率。 金管會的政策要求各公司不得銷售虧損保單，迫使壽險業必須迅速調整宣告利率。1月，五家壽險公司調整了126張保單，2月有七家調整了286張，3月則有四家調整了約142張，連續三個月，主要壽險公司已有560餘張利變保單商品調整宣告利率。 以國壽為例，今年已連續三個月調降新台幣利變保單，從2.3%降至最低2%，對保戶來說，若購買了100萬元躉繳利變型保單，增值回饋分享金可能會少3,000元左右。 目前，新台幣利變保單宣告利率中，國壽相對較低。與友邦人壽的2.8%相較，差異達0.8個百分點。不過，其他業者今年首季也普遍調整了新台幣利變保單宣告利率，約落在2.15%~2.3%之間。 在人民幣、澳幣和美元保單方面，各家的商品策略不同，調整幅度和速度也有所差異。美元保單普遍維持不變，僅有部分特別高的商品被下架或下修，但並未再創新低。目前市場主流的美元保單和人民幣保單宣告利率大約都在3.3%左右。
在增加國人保障部分，前六大壽險公司中，僅南山人壽一家達到新契約死亡保額比前一年增加10萬元，近三年成長30萬元，同時平均死亡保額是業界前90％者，共獲得三張創新保單送審的獎勵，即南山人壽3月起的一年內，最高可同時送審五張創新保單。
亦即保險局為南山人壽「平反」，業績去年雖掉到第三名，但其死亡保障是前六大壽險公司中，唯一一家符合保險局期待，增加保額者。
另外，新光人壽、富邦人壽則是因為長照險、微型保單達標，各有最高五張保單的獎勵；台灣人壽則是微型保單達標，最高可同時送審四件保單。
保險局為了引導保險公司提高國人死亡保障，推展長照險、年金險、微型保單，及引導保險資金投資5+2產業及國內公共建設，有相關評鑑指標，達標者可獲得送審保單加一件的優惠。
金管會2日公布得獎名單，符合提高國人保障的共14家公司，包括臺銀人壽、保誠人壽、國壽、南山、新壽、富邦人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、第一金人壽、合庫人壽、保德信人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽及安達人壽。
微型保單達標的公司共六家壽險公司，分別是臺銀人壽、台壽、國壽、新壽、富邦、三商美邦，及四家產險公司臺灣產險、兆豐產險、富邦產險、泰安產險。
但在投資5+2產業及國內公共建設上，只有國壽一家達標，去年新增投資逾10億元以上，其他大型壽險公司連5億元都不到，小型則是要新增1億元且占其可運用資金0.1∼0.3％，但也沒有人達標，保險局表示，有些可能還在評估投資案或尚未正式投入，並不是不投資。
國人愛買「儲蓄險」，以利變保單為主流，就是看好壽險公司投資操作所賺得的收益，扣掉成本後，將宣告利率高於預定利率的部分，當做保戶的「回饋分享金」分享給保戶；不過，壽險公司多以海外投資固定收益商品求取獲利，常受到市場利率變化與匯兌避險成本影響，若市場利率下降或成本大增，都會影響壽險公司的宣告利率。
國壽昨（2）日公告調整3月利變保單的宣告利率，其中新台幣保單一如預期，最高調整10個基本點（1個基本點等於0.01個百分點），部分只調2到10個基本點，調整後新台幣利變保單利率最低僅剩2%，主要以停售商品為準，有29張保單調整，現在仍有銷售的商品亦有七張，共計影響36張新台幣利變保單。
昨天公告調整的還有新光、三商與全球人壽三家。
三商美邦人壽3月台幣利變壽保單宣告利率，例如「Good多利增額壽險」保單，從2月2.3%，調降到2.15%，降幅達0.15個百分點，加上新台幣利變年金，共有22張商品調整。新壽3月調整儲蓄型44個商品，調幅0.01個百分點，最高宣告利率水準為2.2%。
全球人壽同樣降10個基本點至2.15%，調整18張商品。
而富邦、南山、中國、台灣人壽與遠雄人壽有些前幾個月調整過宣告利率，3月均不調整。
調整後，整體市場新台幣利變壽險保單，以國壽2%最低，富邦、三商美邦人壽為2.15%，新壽2.2%、中壽2.3%，全球2.4%，最高仍是友邦人壽2.8%。
其他外幣保單，美元保單多不調整，但人民幣與澳幣仍下修。
國壽3月調整五張停售與一張現售人民幣利變保單宣告利率，幅度下修12到15個基本點，調整後利率約3.3%左右，澳幣則只修正一張停售商品，幅度為下降15個基本點至3.45%左右。
新壽人民幣利變保單調降一張、20基本點，最高宣告利率水準3.3%。
全球人壽3月外幣保單調整包括美元、人民幣都降10個基本點，降完美元保單還有3.3%左右，二者合計共影響14張保單商品。
「儲蓄險」以利變保單為主流，看好壽險公司將投資操作所賺收益，扣掉成本後，以宣告利率高於預定利率部分，當成保戶「回饋分享金」發給保戶，但宣告利率端看市場利率變化與匯兌變化，若市場利率下降或成本大增，都會影響壽險公司的宣告利率。
金管會政策要求各公司不得「賣賠錢保單」，也讓壽險業必須迅速反應下修宣告利率，1月有五家壽險公司調整126張、2月有七家調整286張、3月四家再調整約142張，連續三個月主要壽險已有560餘張利變保單商品調整宣告利率。
以保險龍頭國壽為例，今年連三個月調降新台幣利變保單，元月降新台幣10~15個基本點（1個基本點等於0.01個百分點），2月小降5個基本點，3月再下修2~10個基本點，從最早2.3%降至最低2%，簡單舉例，保戶若買一張新台幣100萬元躉繳利變型保單，和年初相比增值回饋分享金恐少3,000元左右。
目前新台幣利變保單宣告利率以國壽相對較低，若與市場上最高友邦人壽台幣利變壽保單2.8%相較，高低差0.8個百分點。不過，其他業者今年首季幾乎都調整新台幣利變保單宣告利率，約落在2.15%~2.3%左右。
至於人民幣、澳幣與美元保單各家基本不同的商品策略，調整的幅度與速度就不一致，美元保單普遍維持不變，頂多是把特別高的商品下架或下修，但沒有再破底，目前市場主流美元保單與人民幣保單宣告利率大約都在3.3%左右。
人啊，真的是不知道什麼時候會遇到什麼意外，這次的新冠疫情來得那麼突然，讓大家不得不重新思考如何面對風險。AIA友邦人壽的總經理侯文成就說，我們都不希望看到疫情這麼嚴重，但事實就是這樣，很多時候變故來得突然，毫無徵兆。這時候，我們就需要有好的風險規劃，尤其是對於中高資產階級的人來說，壽險的保障規劃是一個很好的傳承工具，可以確保在保險人發生意外時，指定的受益人還是能夠得到財務上的保障，減少風險帶來的衝擊。
AIA友邦人壽強調，許多中高資產客戶因為覺得財富傳承還很遙遠，所以沒有提前規劃，等到出現問題時才來不及，這樣就會造成財富損失或家庭問題。家族財富的傳承是件複雜的事，但如果想在短時間內為家人鎖定一部分財產，保險商品真的是一個很實用的金融工具。
以AIA友邦人壽的美元保單來說，比如「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」和「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」，職業等級1-3級的最高投保金額可以達到1,000萬美元，確保受益人在保險人發生意外後還能夠得到財務保障。同時，要保人還可以指定多名受益人，並設定保險金的分配順位，甚至可以彈性變更保險金的受益人，身故保險金還可以設定為分期給付，或是每一受益人可以領取的保險金分配比例。此外，這些商品還有「回饋分享金」的設計，當每年的宣告利率超過預定利率時，就有機會獲得回饋分享金，幫助資產成長累積，讓財富傳承更加穩定和安全。
AIA友邦人壽表示，許多中高資產客戶常因覺得財富傳承安排仍很遙遠，因此未提前規劃，直到出現變故而錯失良機，造成財富損害或家庭紛爭。家族財富傳承的規劃有其複雜度，但若想在短時間內先為家人鎖定部分財產做為傳承，保險商品實為可以簡單執行的金融工具。
以AIA友邦人壽的美元保單為例，如「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」、「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」，職業等級1-3級最高投保金額可達1,000萬美元，能確保所指定的受益人在被保險人事故發生後的財務保障，降低事故風險所產生的衝擊；另一方面，要保人擁有一定程度的選擇性，透過保單可以指定多名受益人及保險金分配順位，亦可彈性變更保險金受益人、身故保險金可設定為分期定期10年／20年給付，甚至是每一受益人可領取的身故保險金分配比例。且商品還有「回饋分享金」的設計，當每年宣告利率大於預定利率時，便有機會獲得回饋分享金，協助資產成長累積，讓財富傳承達到穩定、安全的目標。
