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房貸壽險 優惠再加碼 銀行出招搶客戶 保費可辦貸款分期攤還 利

率比照房貸

為搶攻房貸戶生意，銀行推出的房貸壽險商品，優惠愈加愈多，

包括壽險保費可以向銀行辦理貸款分期攤還，而且利率比照房貸

水準；部分房貸方案甚至可以貸到較高成數，房貸利率也可享受

減碼優惠。

包括台銀、合庫銀和玉山銀，多數銀行都有房貸壽險商品，不過

有「房貸需要保險概念」的房貸戶仍是少數，為了提高舊貸戶或

新貸戶加買壽險的意願，銀行推出的配套優惠愈來愈多。

由於這類商品的壽險保費都需要躉繳，考量房貸戶在付完房貸頭

期款外，可能無力再拿出一筆數十萬元的保費，所以銀行多會提

供房貸戶以融資繳交保費。

以台銀的「安心貸減額定期壽險」來說，除了政策優惠房貸不能

搭配，不論新貸戶或舊貸戶都可選擇加買房貸壽險。而且在加買

後，新貸戶可享前二年利率減碼０．０５個百分點，舊貸戶減碼

０．１個百分點的好康。

合庫銀去年初推出的房貸壽險，則放寬貸款戶可貸成數到九成，

利率同樣享降低１碼（０．２５個百分點）的優惠；玉山銀的房

貸壽險則可享減碼０．０５個百分點的優惠。

銀行主管舉例，如果３５歲的張先生有３００萬元、２０年期、

房貸利率３％的房貸，並選擇台銀的定期壽險方案，壽險保額和

房貸相同為３００萬元，躉繳保費約１２．８萬元，如果無法負

擔保費，選擇向銀行貸款，那麼每月要償還的房貸為１萬

６，６３８元，壽險保費的部分，需在七年內還清，一個月只要

還１，７１８元即可。

不過，同樣是房貸壽險，各家銀行保障的範圍很不同。如台銀的

房貸壽險，保額必須和房貸金額相同；玉山銀的房貸壽險，房貸

戶則可以自己決定保額，如房貸１，０００萬元，但壽險保額可

以只有５００萬元。但各家都有保額的基本門檻，一般是從５０

萬元或１００萬元起跳。

行庫主管指出，債清條例上路後，房貸壽險至少可以確保銀行部

分房貸債權回收；對消費者來說，如果是年紀輕、保險保障可能

不足，但已有家庭者，或單薪家庭辦理房貸者，為了避免繳交房

貸的家庭經濟支柱萬一發生事故，房子落得被拍賣，也可以考慮

選擇房貸壽險。

臺灣銀行推出「Ｅａｓｙ　Ｇｏ！輕鬆購」房貸優惠專案，利率

前六個月２．４６％起，最高額度８０％，最長期限３０年，實

施期限至今年底止。

台銀表示，這項優惠專案的購屋貸款對象有二大類，一是依據中

華徵信所最近年度出版編列的「台灣地區大型企５０００大企業

混合排名」２，５００大的國內公司（含其關係企業），最近年

度Ｆｏｒｔｕｎｅ雜誌編列全球５００大企業之在台關係企業，

及金控公司（含子公司）、銀行、票券公司的正式職員。二是公

務員、公私立學校教師、醫事專業人員（如醫師、藥師、護理師

、復健師等）、律師、會計師及建築專業人員（如建築師、土木

、結構、電機、水利工程技師等）。以上客戶年薪收入新台幣

５０萬元以上，另外，借款戶配偶若符合上述資格者，也得適用

。

台銀舉例表示，符合上述條件客戶，貸款金額２００萬元，期間

２０年，還款方式為本息平均攤還，利率為前六個月２．４６％

，第七個月起２．７３３％，第三年起為３．２８４％。開辦手

續費２，０００元，提前還款違約金最高１％，此案總費用年百

分率為３．１７％。

農業信用保證基金 成效斐然 協助農漁民融資 去年承作農業專案

貸款成長33%

農業信用保證基金配合農委會推動的新農業運動與漂鳥、園丁計

畫及農地銀行政策之餘，陸續推出３００萬元以下政策性農業專

案貸款網路送保作業、輔導購置農地貸款保證，及改善資本適足

率信用保證等多項簡便送保措施，協助農漁民順利貸得經營所需

資金，全年計承保３９，６７０件，協助農漁民融資達

２０１．３３億元。

該基金亦提供天然災害紓困貸款信用保證，推動農業轉型，提供

屏東農業生物技術園區、台南蘭花生物科技園區進駐業者貸款信

用保證，配合漁業署辦理遠洋鮪延繩釣漁船減船計畫，及減船補

償金貸款信用保證，完成政府三階段減船１８７艘政策，有助於

我國遠洋鮪釣產業的永續經營。

該基金９６年度承作政策性農業專案貸款１３７．２４億元，較

９５年度增加３３．７５億元或３３％，成效斐然。

此外，為提升農漁會對保證資源的利用，該基金近年來化被動為

主動，積極進行訪宣、辦理業務說明會，加強在地服務與宣導。

９６年度農漁會送保件數達３６，８４３件，金額１４５．３５

億元，占整體比重分別達９３％及７２％。

基金會表示，為提升資本適足率低於８％的農漁會信用部，訂定

「辦理改善資本適足率信用保證作業要點」專案保證項目，農漁

會得將其以農地為擔保的政策性農業放款批次送由該基金保證。

而該部分農業放款風險權數可由１００％大幅降低為２０％，資

本適足率自可相對提升。９６年度共有１７家資本適足率低於８

％的農漁會，依該專案保證提高資本適足率，改善經營體質。

該基金至９６年底，承保案件計２４萬８，０００餘件，協助農

漁民融資金額達２，５７７億元。

近年來，更不斷提高服務效率，提供小額貸款網路送保，約

５－３０分鐘即可完成核保，並加強風險控管，逾期比率持續下

降，９６年度逾期金額下降１．４億元，逾期比率下降１．２百

分點。

目前與該基金簽約的金融機構，除２８８家農漁會外，尚有農業

金庫、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫等１３家銀行，共計

１，８５３個單位，融資送保管道暢通，農漁友與農漁企業可多

加利用。

中鋼關係企業中龍公司昨（２５）日與台灣銀行等１３家銀行簽

訂５１７億元聯貸案，這是近兩年來國內最大聯貸案，聯貸期限

十年，年息約２．７％；中龍預訂此擴建案明年１２月點火投產

。

中鋼董事長林文淵昨天也樂觀表示，中龍二期環評可望在二、三

個月內過關。

中龍取得的聯貸資金，將進行第二期一階擴建工程，興建一貫作

業鋼廠。這項聯貸案由台灣銀行主辦，第一銀行、合作金庫、土

地銀行、兆豐商銀、台北富邦、玉山、農業金、輸出入銀行、國

泰世華、中小企銀、華南銀行、台灣工銀等１３家金融機構共同

參與。

中龍擴建是中鋼「二個２０００計畫」主軸。中鋼預訂２０１１

年前，斥資２，０００億元，年粗鋼產量超越２，０００萬公噸

。中龍取得５１７億元聯貸，利率以商業本票次級市場９０天期

平均利率加０．４％計算，依昨天標準計算年息約２．７％，為

期十期。

中龍董事長歐朝華說，中龍第一座高爐已於２００６年７月動工

，預訂２００９年下半年完成年產２５０萬公噸鐵水的高爐，延

伸年產３００萬公噸的熱軋產線，預訂２０１０年６月前完工。

中鋼董事長林文淵說，現在銀行資金很多，放貸出去怕被倒，錢

擺在身邊又很難過。

中龍就好像是長輩到外面認養回來的小孩，而且「經過ＤＮＡ比

對也確認是自己的小孩」，因此「中龍就是中鋼」，中鋼對中龍

百分之百支持，一點都沒有保留，把錢借給中龍雖然不會賺什麼

錢，但保證不會倒。

針對中鋼機械參與鐽震投資案，中鋼董事長林文淵昨日首度表示

，中鋼機械參與投資，主要考量未來工業合作和技術轉移等部份

帶來的市場前景，並非為了個人的利益，但既然鐽震想解散，該

公司也將跟著撤回已經投下的資金。

林文淵並表示，中鋼與日本住友金屬公司共同合作將在越南投資

的冷軋廠，若一切順利，可望在下半年動工興建。

中鋼子公司中龍鋼鐵第一階段擴建工程一貫作業煉鋼廠的

五百一十七億元聯貸案，昨日下午假中龍公司舉行簽約儀式，由

中龍董事長歐朝華與台銀董事長蔡哲雄代表簽約，邀請林文淵、

參與董事長豐興董事長林明儒、新光鋼董事長粟明德及十三家行

庫代表參加。

會中，歐朝華表示，目前第一階段擴建工程進度達到五○％，可

望在明年底前完成投產，他相當感謝這次銀行團的大力支持，讓

聯貸案得以順利簽約，但他保證，該工程可望如期和如質完成。

金價攻頂 這波還沒漲完 上看1,000美元 銀樓高價回收舊金，不少

投資人趁勢獲利了結。

金價上週五再創新高，達到每英兩９５３．６美元，分析師說，

這波可望上漲到９８０∼１，０００美元，若下跌也能在９３６

美元獲得支撐，投資人可在此區間布局。另外，不少銀樓也打出

高價回收舊金，最高以每錢３，３６０元買回。

上週五（２２日）台灣銀行黃金存摺以每公克新台幣９６０元賣

出收盤，賣壓強勁，不少投資人趁勢獲利了結。台銀貿易部交易

員說，市場普遍預期金價可上漲到１，０００美元，並且會在第

一季或是第二季就達成。

台銀交易員說，對於已經持有黃金部位的投資人來說，現在可以

開始分批賣了，以落袋為安；而現在進場的投資者，可以在

９８０∼１，０００美元時賣出，若金價上攻不成，也能在

９３６美元得到支撐。

銀樓創下２８年來的歷史價格，現在每錢以３，６４０元賣出，

３，２９０元買進。銀樓老闆說，過去黃金買賣價差頂多

２００∼１５０元，但現在金價波動大，為了避免虧損，買賣價

差已達３５０元。

不過，若有金飾金條要出售，還是有方法談到好價錢。有些銀樓

專門高價回收舊金，上週買回價約是每錢３，３６０元，此外，

也不扣耗損費（每錢要被扣至少５％的成色耗損費），家裡有舊

金想出售的人，記得要多比價，並且找不收折損費的銀樓。

受惠於油價高漲，金價再攀歷史天價，但因為近日新台幣不斷升

息之故，台銀黃金存摺並未破之前９６９元的紀錄。

普羅財經研究員高齊英指出，從１月到現在，金價的漲幅約１３

％，而新台幣兌美元的升幅約３％，但是只要金價的漲幅能蓋過

新台幣升值的幅度，投資人都不必過度在意短期的匯差，中長期

來說，黃金還是很好的抗通膨投資商品。

目前國際市場上普遍看好黃金後市，台銀貿易部說，日前美國公

布１月份的消費者物價指數，結果發現通貨膨脹持續增強，加上

油價居高不下，都讓國際市場上的黃金需求變多，不僅持有者不

急於變賣，還有更多投資人買進。

根據世界黃金協會的報告，去年的黃金總需求量是３，５４７噸

，以噸數計算，比２００６年上升４％，若以美元計算，則上升

了２０％，達到７９２億美元，創下連續四年來的新高。

此外，中國大陸的黃金用量不斷攀升，去年的需求量比２００６

年上升２６％，如果按量計算，中國已超過美國，成為世界第二

大黃金首飾市場，而香港的需求量上升１５％，台灣上升３％，

這些都使得黃金後市看漲。

遠航緊急處分案獲法院裁示核准，金融機構評估遠航重整對整體

金融機構影響應屬有限，不過２０多家債權銀行，可能得提列潛

在損失。

遠航前五大債權銀行為遠東銀行、台銀、合庫、兆豐金控旗下兆

豐銀行、大眾銀行，但大部分銀行皆有遠航飛機作為擔保品，最

大債權銀行為遠東銀行，借款金額僅約９億元，占全部借款金額

僅１２．３％。

前進越南，方興未艾，台銀開賣越南盾現鈔、近十天賣出十三億

，數百人結匯，兆豐銀預計年中推出，同時，越南盾定存利率高

，一年期達八％以上，日益受到注意，有意前往當地開戶、存越

南盾的民眾，紛紛查詢。

在這一股越南風潮中，匯銀人員說，從櫃檯人員和客戶的洽談中

可以發現，今年來，前往越南洽公、考察、旅遊的人數，明顯增

加，和去年同期比較，粗略估計，人數增加數倍。

至於詢問當地存款情況的客戶，今年來，也明顯增加。

越南盾匯價走升機會大

一家銀行國外部人員說，越南盾利率高、匯價走升機會大，目前

，國內各銀行還沒有越南盾存款業務，打算存越南盾的民眾，不

妨飛一趟越南，開戶存款。

台灣銀行今年一月底開始賣越南盾，銷售成績亮眼，根據台銀統

計到十九號，總共賣出了十三億越南盾，只有十個工作天、六個

分行在賣，能有這樣的成績，台銀相當滿意。

台銀也表示，越南盾後市看好，相信未來銷售量，會逐步增加，

同時，台銀也會增加銷售越南盾的分行家數。

十三億的數字看來很嚇人，不過，越南盾的幣值很小，根據台銀

的牌告匯率換算，一塊錢台幣，可以換到四百五十四塊的越南盾

，一塊美金，就能換到一萬五千元越南盾，這十天換的十三億越

南盾，約當八萬元美金、二十八萬台幣左右。

兆豐銀行也說，去年就開始規劃要賣越南盾，現在，只要克服技

術、帳務問題，就可以在分行銷售，最快未來一季開賣。

除了帶出去旅遊可以換越南盾現鈔，經商需要、外籍新娘匯款回

越南，目前，仍是採美金結匯，台銀也開放總行營業部、桃園國

際機場、高雄國際機場、台中、台南與高雄等六家分行結匯。

看好越南發展，也有民眾詢問，是否可以換成越南盾後，做活存

或者定存？

放在銀行保管箱最妥當

台灣銀行表示，越南是外匯管制國家，目前，台灣地區各銀行都

沒有越南盾存款的業務，看好越南幣值可能會上升的民眾，只能

換成現鈔，自己保存好，放在銀行保管箱最妥當。

過去，台灣人到越南旅遊，必須要先換成美金，到了當地後，才

能在換成越南盾，現在有銀行開放越南盾現鈔買賣，未來要換鈔

，就更方便。

越南盾存款部分，目前，國泰世華銀在當地一個分行、兩個辦事

處，另外，有一個子行，就是世越銀行有十四個據點，總計有

十七個服務據點，超過當地所有台資銀行據點一半以上。

至於匯豐銀、慶豐銀、一銀、中國信託、兆豐、華銀在越南，也

都有開設分行，服務前進越南的客戶。

備妥證件可在當地開戶

匯銀人員指出，外籍人士備妥證件，可以在當地開戶，做越南盾

存款，由於越南盾有升值機會，存款利率又高，今年來，打電話

或是到銀行詢問越南開戶事宜的客戶，明顯增加，每天都有數位

、十數位不等。

前些年，銀行少有人詢問越南盾存款的事，往往一周、一個月下

來，只有數個人查詢。

越南人工、物資都便宜，國內有越來越多的科技業、金融業，到

越南開分行、設廠房，台灣的越南新娘人口也不少，台灣銀行率

先開始銷售越南盾，最近十天的時間，賣出了十三億，每個台灣

人都帶上千萬的越南盾出國，很像大戶。

中鋼為加速中龍擴建案的進行，計劃辦理第一階段的聯貸案，總

金額五百一十七億元，訂於廿五日舉行簽約，該聯貸案為十年期

，年利率僅有二．六％多一點，可望創造國內十年期聯貸案中，

最低利率的一次貸款。

中龍這項聯貸案，將於下週一在中龍公司舉行，由中龍董事長歐

朝華和主辦銀行代表台銀董事長蔡哲雄共同主持，並邀請中鋼董

事長林文淵等人參加。

中龍表示，這項聯貸案，主辦銀行包括台銀、兆豐金、合庫、第

一、富邦、土銀及玉山等七家，其它參與的行庫有中國輸出、國

泰世華、台灣中小企業、華南、台灣工業及中華開發等六家行庫

，合計十三家行庫。

中龍指出，這次聯貸金額，為五百一十七億元，較原來規劃的五

百七十億元規模縮小，主要和相關銀行提出的配合條件不符需求

有關，但中鋼認為，以第一階段工程進度所需的資金來看，應該

足夠，至於同列在第一階段工程的熱軋廠所需資金，尚有一些差

額部份，未來可能採取辦理增資案補足。

中龍強調，對於聯貸不足資金部份，未來可能再辦理第二次增資

補足，或待第二階段擴建案正式推動後，再擴大辦理另一次聯貸

案，來補足款項，因此資金部份並不是問題。

油價飆破１００美元、美元持續走弱，加上美國聯邦準備理事會

（Ｆｅｄ）可望持續降息等利多刺激，使得國際金價昨（２１）

日盤中再度創下每英兩９４８．６美元的新高。分析師指出，若

美國盤金價也再創新高，金價多頭趨勢便宣告確立，下一步可望

上攻１，０００美元大關。

台灣銀行黃金存摺昨天賣出牌告價是９６１元，買進價９５１元

。台銀貿易部主管指出，如果以技術分析的角度來看，金價在站

穩１月底的上波高點９３６美元後，下一個挑戰區間為９６０美

元到９７０美元。但若利多因素持續發酵，資金湧入黃金市場，

金價要站上１，０００美元大關並不難。

分析最近黃金飆漲的原因，主要是油價漲高、白金白銀價格上漲

及美元走弱。

台銀黃金分析師表示，油價衝破１００美元關卡，加上石油輸出

國組織今年計畫減產，可能讓原油市場供應更不足，造成油價進

一步走高；油價飆高後，美元將持續弱勢格局；另外，由於美國

次貸問題嚴重，市場預估美國聯邦準備理事會有可能在３月再次

降息，將加深市場對美國通貨膨脹的疑慮。

此外，白金最近寫下２，１６０美元的新高，白銀價格也創下

２７年新高，各種因素都有利黃金漲勢，也推升金價昨天站上

９４０美元關卡，再創新高。

分析師建議，目前手上還有黃金的投資人可以續抱，等待金價衝

破１，０００美元的機會；如果是習慣波段操作的投資人，在金

價破９３６美元壓力區，並站上９４０美元之後，可以進場加碼

，等待行情。

台幣升值效應擴散，台幣計價的黃金價格變便宜。

這三周以來，儘管國際金價屢創新高，不過，台灣匯價升幅更大

，影響所及，國際金價一盎司漲七美元，台幣計價的黃金價格，

一台兩反而下跌三十四元台幣，變得更便宜。

銀行人員說，台幣升值，影響廣泛，除了出國旅遊的匯兌成本明

顯降低，連需要買金子的民眾，都可以少付一些買金錢。

金融界人士說，今年一月三十日，國際金價來到九百三十六美元

，當時，台銀一台兩的黃金賣出價格是三萬六千四百八十二元。

這一段日子以來，國際金價回檔後，翻轉再衝高，國際金價昨天

更來到一盎司九百四十三美元，再創三十年來的新高價，和三周

前的高點比較，以美元計價的國際黃金價格，貴了七美元。

以國際金價的上漲幅度來算，這三周大概是上漲○．七五％。

同一段期間來比較，台幣匯價也明顯升值，一月三十日當天，台

幣兌美元的價格，在一美元兌三二．二四八元台幣，昨天則升值

到一美元兌三一．五八元台幣左右。

以台幣的升值幅度來算，這三周大約升值二．○七％。

由於台幣升值幅度，比國際金價上漲幅度還大，影響所及，昨天

台銀一台兩的黃金賣價，反而只有三萬六千四百四十八元，比起

一月三十日當天，還便宜三十四元，台幣計價的黃金，變得更便

宜。

台銀人員說，這是因為黃金價格，從美元換算成台幣時，就會受

到匯價的影響，當國際金價一路上漲、台幣匯價卻原地踏步時，

對持有台幣買黃金的人而言，金價便明顯變貴。

一旦台幣匯價變強，國外物品的進口價格，換算成台幣計價時，

就會變得便宜。

就像國際石油漲破一百美元，對持有歐元的人而言，衝擊不大，

因為同一期間，歐元兌美元匯價升值幅度也不小，不論油價、金

價怎麼漲，歐元區居民受到的衝擊，都相對較小。

隨著台商從大陸轉移到越南的趨勢愈來愈明顯，國銀到越南設置

據點範圍也不斷擴大。先前國銀分行多集中在越南河內與胡志明

市，現在國銀進一步在越南同奈設置分行，提供越南台商更完整

的金融服務。

金管會昨（２１）日核准玉山銀行申請設立越南同奈分行，這是

第一家到同奈設置分行的國銀。台商在越南同奈省總投資金額為

全越南之冠，玉山在設置同奈分行後，將可有效掌握台商上下游

現況。

目前玉山銀行僅有洛杉磯與香港兩家海外分行，以及越南胡志明

代表人辦事處。

越南成為國內銀行進軍海外的必爭之地，已有１３家台資銀行先

後在越南設點。不僅如此，越南已經成為目前國銀設置海外分行

的首選，更勝於前幾年最熱門的港澳市場。

依據金管會的資料，去年向金管會申設並獲得核准赴海外設立分

行或辦事處的家數達１８家，包括１３家分行與五家辦事處，其

中越南是最多銀行的選擇，共有四家銀行獲准在越南設立六個據

點。若加上昨天獲准設立同奈分行的玉山銀，已經有五家銀行排

隊等著進入越南市場。

國銀不只搶著進入越南市場，即使在台灣，也想要多作越南台商

的生意。台灣銀行從上月開始，就在台銀營業部、桃園國際機場

、高雄國際機場、台中、台南和高雄等六家分行據點，辦理越南

盾現鈔買賣，提供越南台商更方便的結匯管道。

遠航積欠中油一千萬元油款支票昨天確定跳票，台灣中油公司發

言人朱少華說，目前遠航積欠去年十一月及十二月油款總額達

三點一億元，二月五日已向法院聲請假扣押，但至今法院未裁定

，昨遠航再度跳票後，中油今將續提假扣押，至於是否扣押飛機

，由法院裁定。

中油表示，遠航去年十一月積欠債款尚有一點二億元，並分開三

張支票延票，分別是昨天應兌現的一千萬元，二十九日的三千萬

元及三月五日的八千萬元，如今一千萬元已跳票，中油對後面兩

張恐續跳票有了「心理準備」。

遠航代理發言人施建華說，往後一個月跳票壓力仍在，目前已盡

全力與各方協調，也與吳哥航空達成應收帳款還款協議，但他不

願透露細節，僅表示仍須會計師與律師最後確認。在債權銀行部

分，台銀與兆豐商銀今早將與遠航，續就財務缺口磋商。銀行表

示，從遠航傳來兩張簡單財報，無法從中判讀財務狀況。

民航局長張國政則說，遠航聲稱原定要二十五日入帳的員工薪水

，以及四百多萬元的租機費用已籌到，目前也已和財團接觸，但

對象不便透露。而遠航昨已口頭提出停飛北高航線，但遭民航局

勸阻。

老行庫拚財管 搶賺手續費 土銀今年目標倍增，要賺10億元；合庫

銀挑戰20億，增幅五成。

老行庫今年將大舉衝刺財富管理業務，除了增加理財專員人數、

擴編分行理專規模，手續費收入也可望倍數成長。土銀董事長吳

繁治說，土銀今年的財富管理業務手續費將較去年成長一倍以上

；合庫銀的財富管理業務手續費也可望成長近五成。

老行庫切入財富管理市場的時點較晚，土銀約在民國９３年底，

合庫銀在９４年底，台銀則是去年中才開始。

由於存、放款利差很難回復前幾年的高水準，土銀去年的利差僅

１．２４個百分點，加上財富管理業務對銀行來說可以帶來無風

險的手續費收入，為了拓展財管商機，在市場搶占一席之地，老

行庫今年發展財管的企圖心都很強烈。

過去以房貸、企金放款為主的土銀，今年就把財富管理、電子金

融併列兩大重點業務；去年合併中信局的台銀，今年同樣把財富

管理列為重點發展業務。

吳繁治說，土銀已經設立九個財富管理旗艦店的據點，近來會在

台北的營業部再設立第十個據點，土銀去年的財管手續費收入

４．７億元，今年已訂下超過１０億元的目標，可望倍數成長。

如果是全行的手續費收入，也可望從去年的２９．６億元成長到

今年的４１．３億元。

合庫銀前年的財管手續費收入僅三、四億元，去年暴衝到１４億

元，成長三倍以上，今年訂下２０億元的目標，也有近五成的成

長幅度。

在理專規模上，台銀和土銀目前都是１３０多人，且今年都有增

加理專人數的計畫。土銀近來已招考一批行員，其中５０名是理

專，土銀在理專之外還設有七名理財顧問，在銀行內號稱「七仙

女」，負責輔導或陪同第一線理專與客戶接觸。

台銀副總蔡富吉說，台銀在全台六大區域中，各設有一處財富管

理旗艦中心，今年除了擴編理專，也將擴增財富管理旗艦中心，

不過目前還沒有具體的數字目標。

至於合庫銀目前的理專人數約４５０人，今年也可望增加到

５００人。

台銀、土銀、合庫銀由於切入財富管理市場的時間較一般民營銀

行晚，為了與民營銀行區隔，目前的策略是把業務開發重點瞄準

約四、五十歲，資產３００萬元以上客戶，與民營銀行不分年紀

的做法不同。

幾家老行庫目前的理財專員大部分由內部行員轉任，在銀行至少

都有十幾年以上資歷，屬於媽媽級、爸爸級理專，與民營銀行打

出帥哥美女牌有很大差異。

土銀財富管理部經理杜慶雄說，老行庫的理專即使想轉調，也是

調到銀行內其它單位，不像民營銀行理專比較容易一走了之；此

外，由於台銀和土銀的理專受限公務人員薪資辦法，不能領取額

外獎金，所以較不會為了賺取自己獎金而銷售不適當商品給客戶

。

合庫銀財富管理主管指出，由於合庫已經民營化，理專除了與行

員享有一般獎金，銀行還可視客戶維持力、客訴率、手續費貢獻

等指標，發給額外獎金，所以如果比較三家老行庫的理專薪資行

情，合庫有機會高於台銀和土銀。

一位民營銀行財富管理部門的主管就指出，老行庫承作財管業務

的優勢是客戶資源多，提供服務的銀行行員對銀行忠誠度高，客

戶因為和銀行往來時間久，對銀行的忠誠度也高。也由於客群年

齡的關係，老行庫財富管理業務目前都主推保本型商品，較少高

風險的連動債，杜慶雄說，老行庫的客戶想要的是穩健的報酬，

不是承擔高風險、在短期內獲得暴利。

調查局公布，網路駭客猖獗，為提升網路交易安全，銀行防駭大

作戰，台銀下個月五日起，客戶上網路銀行轉帳繳納稅費，也要

備妥晶片金融卡，各銀行將相繼採行，同時，彰銀新推動態密碼

，各家大打安全牌。

銀行人員說，客戶利用網路銀行轉帳，如果受款戶頭是非約定帳

戶，三種情況，可以轉出。

一、將一只Ｉ－ＫＥＹ，插入插槽，或是插入晶片金融卡。彰銀

人員指出，客戶利用網路銀行轉帳，如果受款戶頭沒有事先約定

，必須再插入晶片金融卡、或Ｉ－ＩＥＹ，接受驗證。客戶取得

這只Ｉ－ＫＥＹ，要付押金給銀行，合庫說，每只收取二千元。

透過手機簡訊傳送密碼

二、提供客戶動態密碼，才能轉帳。

近日，彰銀新增簡訊傳送密碼的服務，客戶利用網銀轉帳，受款

戶頭沒有事先約定，當客戶在做轉帳手續時，銀行會透過手機簡

訊，將密碼傳給客戶，讓客戶憑密碼轉帳。

中國信託也是採取這種作法，這組密碼限當次轉帳有效，用過作

廢，下次要再轉帳，要再取得新的密碼。

有銀行提供動態密碼機

三、利用動態密碼機，取得交易密碼。

匯豐銀提供客戶一個機器，如鎖匙圈大小，客戶進入網銀、以及

做非約定帳戶轉帳時，都要透過這個小機器，當場取得一組密碼

，輸入密碼以後，才能進入網銀、做非約定帳戶轉帳。

至於網銀轉帳繳稅費，合庫人員說，目前，客戶上網銀繳納稅金

、費用，沒有約定受款戶頭也可直接轉帳，不用插入晶片金融卡

、輸入動態密碼，或是插入Ｉ－ＫＥＹ。

不過，網路駭客橫行，為了提供客戶更安全的網路交易，台銀公

告下個月五日起，利用網路銀行繳納稅費的客戶，一樣要插卡、

提供一組密碼，接受驗證，未來，合庫、華銀、一銀、彰銀、土

銀以及多家銀行，都將推出這項機制。

台銀人員說，依照新規定，客戶上網銀繳納電信費、公共事業費

、學費、保險費、綜所稅、地價稅、房屋稅以及交通部商港服務

費、台幣購買外幣現鈔和旅行支票，如果沒有準備晶片金融卡就

無法轉帳。

網路ＡＴＭ部分，客戶本來就要有讀卡機、晶片金融卡。

這一部分，多家銀行也設計數道手續，提升使用安全，像台銀的

網頁會出現圖形驗證碼，而且，客戶的卡片插在讀卡機裡頭，超

過四十五秒沒有進行下一道交易手續，功能會被鎖上。

銀行防駭大作戰，包括合庫、台新銀、國泰世華、台北富邦銀、

中國信託、玉山銀、華銀、彰銀、匯豐銀等多家銀行，在網路

ＡＴＭ、網銀交易安全上頭，都下很大的功夫。

針對網銀受駭，銀行人員說，陸續都曾接到客戶被駭的投訴或是

帳務有問題，不過主要都是客戶操作出問題，或是客戶的電腦被

駭，銀行端天羅地網、層層防護。

銀行電子部門主管指出，為了確保安全，客戶利用網銀、網路

ＡＴＭ，也要養成好習慣，以免安全破功、個人受「駭」。

農曆春節後，國內大型聯貸案再度風起雲湧，其中歷經一波三折

的中龍鋼鐵規模超過五百億元的大型聯貸案，已訂下週一正式簽

約；日勝生集團新店造鎮開發案，也訂在三月完成簽約。由於金

管會緊盯大型聯貸案的利率訂價，加碼幅度至少四○點起跳。

銀行聯貸案主管透露，中龍鋼鐵總規模達五一七億元的超大型聯

貸案，原本應該在去年六、七月間，就拍定，期間還因為利率太

低籌足不成，歷經主辦行「換手」，由兆豐銀換成台銀，最後以

商業本票初級市場利率加點四○點塵埃落定，總利率約在

二．八五％左右。

此案將由台銀領銜，土銀、合庫、農業金庫、華銀、台企銀等大

型行庫一起籌組，先前曾經擔任主辦行的兆豐銀行也將加入，由

於大型行庫資金水位豐沛，每家主辦行拿出的額度均達

五○、六○億元之多。

儘管中龍鋼鐵為中鋼轉投資，有中鋼掛保證，期間也力爭減碼聯

貸利率，不過，銀行主管透露，由於金管會近來對聯貸案殺價競

爭，盯得非常緊，加上去年下半年以來，央行不斷升息，帶動整

體利率水準上揚，使得下週一將簽定的聯貸利率，比去年六、七

月份銀行團所要求的利率，高出約○．二個百分點。

日勝生集團的新店市小碧潭捷運廠站聯合開發案「美河市」，規

模一三○億元的聯貸案，也進入定價的最後協商階段，預計可望

在三月完成簽約。

據了解，美河市聯貸案將由土銀、兆豐等大型行庫共同主辦，利

率方面，因為美河市屬於大型不動產開發案，銀行團希望至少加

點八○點，聯貸利率可能落在三．二五％左右。

台銀將在後天推出一系列「澳洲生肖鼠年銀幣」，包括鍍金銀幣

、彩色銀幣和眼部鑲嵌藍寶石的銀幣，其中以鑲嵌藍寶石的銀幣

發行量最少，僅５，０００枚，且重量較重，所以價格較高。台

銀貿易部主管指出，由於台灣的國際錢幣市場小，所以這系列紀

念幣較適合做為民眾個人收藏或贈禮用，不具投資增值效果。

台銀所發行的紀念幣通常並非為了投資而設計，主要是以送禮與

收藏為主，與中央銀行所發行的紀念幣，是以投資市場為主軸不

同。

過去台銀發行雞年銀幣與豬年銀幣時，兩個月就賣光，一般客戶

和公司行號都很喜歡把這些紀念幣當作禮物。看準紀念幣送禮商

機，鼠年開春台銀也將銷售一系列鼠年紀念幣。

錢幣業者指出，如果同樣比較以生肖為主題的紀念幣，大陸所發

行的生肖套幣投資價值又高過台灣中央銀行所發行的。

國內央行發行的生肖套幣動輒數十萬套，加上市場小，民眾收藏

風氣並不盛，不易在市場流通，也不易增值；但大陸的生肖套幣

發行量少，以鼠年１０公斤金幣為例，發行量僅１８枚，國內有

錢幣公司就打算在４月份以底價新台幣１，５００萬元拍套這枚

金幣。

台銀推出的這一系列鼠年紀念幣，含銀成色都為千分之９９９

，包括發行量５萬枚的鼠年鍍金銀幣，主題生肖兩隻鼠的圖案均

鍍以２４Ｋ純金，價格１，９９５元；發行量１７萬枚的鼠年彩

色銀幣，價格１，７８５元，這兩套銀幣的重量都是１英兩（約

３１．１公克）。

為了拚財富管理業績，民營銀行競推短期高利存款活動，已對大

型行庫存款產生負面效應！據悉，指標行庫之一的合作金庫，一

月底為止台幣定期存款，較去年底大幅減少近五十億元，除了刻

意引導分行進行加碼活存的結構調整，民營銀行的高利吸金政策

，也產生作用，合庫預估這部分的影響，在十億到二十億之間。

而台銀與土銀高層則說，合組台灣金控後，衝刺消金是重要的目

標，對民營業者的做法也持續保持關注，避免受到衝擊。初步來

看，暫時並無重大影響。

合庫剛完成上月相關數據統計，比起去年底，元月底新台幣定存

餘額，減少了約五十億元，其中活期存款餘額增加了二十多億元

，其餘部分，合庫行方估計，屬於投資股票、基金而轉進資本市

場的部份有限，「有相當一部分，受到民營銀行的高利吸金措施

，被分流到他行。」

據悉，祭出高利優惠吸收資金的銀行，不只中小型業者（如大眾

、陽信），隸屬一級金控的北富銀也在其中，且搶拉大客戶的行

動相當積極。

北富銀元月推出的專案，特別強調只限「由他行匯入的新資金」

適用，定存四個月期利率在三．二％至四％，匯入金額在三百萬

至一千萬元的客戶，適用最高以年率四％計息的優惠；推出沒幾

天就搶購一空，由於該專案提供六十億元限額，銀行界人士指出

，「等於北富銀從他行吸走了六十億的存款戶資金！」

大眾銀、陽信銀推出的專案，利率上也比大型行庫的定存優惠牌

告利率吃香。

例如，合庫三至四個月的定存利率為二．一八五％，大眾銀針對

活存所推出的「真夠利」專案，及陽信銀先前推出的三個月期優

利專案，利率則是分別提高為二．五％、二．八五％，不僅利率

更高，活儲的機動性也較大，客戶於是就跟原來的銀行說拜拜了

。

金融圈高層分析，會有銀行利用高利優惠，把資金吸收過來，雖

會先付出比大型行庫貴約二％的利差，但只要對自己的商品有信

心，可以順利在期滿之後，把資金導入其他金融商品，就可以從

手續費補回來，而大部分基金商品目前手續費計價，就是二％上

下。

金價上周一直在美英兩９１０美元上下整理，分析師說，金價中

長線仍看好，但短期內恐有回檔壓力，保守投資人最好等到

８７５美元再買進，而積極型投資人可在８９０美元時，分批進

場布局。

台灣銀行貿易部交易員說，現在金價進入一個尷尬期，上有賣壓

，下有支撐，使得金價漲不上去也跌下不來。上周盤勢呈現一個

開高走低、弱勢整理的格局，上周五最後以每英兩９０３美元收

盤。

上周台灣銀行黃金存摺牌價也下跌約新台幣２０元，１２日開市

第一天，以每公克９５６元賣出，９４６元買進收盤，而上週五

的賣出價下滑到每公克９３８元賣出，９２８元買進。

在這樣的弱勢格局中，投資人要如何操盤呢？貿易員說，瑞士銀

行預期金價將會在８９０美元、８８２美元、８７５美元這三個

價位得到支撐，另一方面，在金價上攻的途中，會在９１２美元

、９２０美元、９３０美元面臨壓力區。

因此，短線投資可在上述三個支撐區進場，然後等金價上揚到壓

力區附近時，脫手獲利，如果看盤勢不對，也可以在抵達壓力區

之前就先賣出。例如可在８８２美元買進，在９１０美元時獲利

了結。

交易員說，金價上周波動不大，保守型投資人宜觀望，積極型投

資人，則可以考慮在金價下滑至支撐區時，分批進場布局。