第一金人壽公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

在物價都漲、薪水沒漲的年代，小資家庭除了管控日常開銷，也應從省保費著手，第一金人壽總經理林元輝表示，民眾只要掌握「168省錢術」，選用聰明繳費方式，並挑對投保時間，並從基礎的保單開始規畫，就能有效減輕家庭保費負擔。168省錢術中的1是「保費不分期，每年繳1次最省。 為方便民眾，市面上很多保單都有提供月繳、季繳、半年繳及年繳等多種繳別，林元輝表示，分期繳雖能減輕當下壓力，卻會衍生隱形費用，若經濟許可，還是採「年繳」保費最為划算。舉例而言，30歲的王小姐投保20年期、保額70萬元的第一金人壽「珍愛小額」終身壽險，如果王小姐選擇「月繳」，一年下來共需繳1萬6,332元保費，若採「季繳」每年也需繳1萬6,212元，但若採「年繳」，一年保費只要1萬5,470元，和分最多期的「月繳」比較，能省下約5%的保費。168中的6指的是精準計算投保時機，早六個月投保可以再省一筆。林元輝說，保險公司的保險年齡不是單純看生日過了沒，林元輝解釋，只要從生日當天算起，超過六個月就要多算一歲。林元輝舉例，陳先生12月滿40歲，如果陳先生考慮投保20年期、保額70萬元的商品，最好在明年6月前完成投保，保險公司仍會以40歲保險年齡計算保費，相較以41歲保險年齡計算保費，陳先生總共能省下約7,000元的保費。最後是善用對的保單，例如選用小額終老險補足壽險保障，保費可打八折，輕鬆建立基本保障。對於小資族或小家庭而言，保險保障應先求有、再求好，民眾可善用俗稱「國民保單」的小額終老險先補足基礎保障，不只投保門檻低，保費還較 一般傳統終身壽險便宜約八折，而若選擇網路投保，保費又更優惠。

在歐美、澳洲、新加坡、日本等先進國家，購屋者買房若需向銀行 貸款，通常會附帶購買房貸壽險，因為房貸動輒數百萬甚至上千萬， 貸款年限大多長達20、30年，若這當中家裡的經濟支柱不幸倒下，家 人卻無力負擔房貸就可能會失去遮風擋雨的家。

為了幫助國人建立正確的保險觀念，合庫人壽、第一金人壽、臺銀 人壽三家公司攜手舉辦「愛無敵債無畏」房貸壽險推廣活動。藉由輕 鬆有趣的「給家人，愛夠不夠？」網路小遊戲，揭密網友在家人心中 的地位，並傳遞「房貸壽險」正確觀念。

針對許多民眾常見的房貸壽險相關問題，諸如：「房貸壽險保障內 容」、「購屋時若沒買房貸壽險，之後可以再補買嗎？」、「沒有多 餘的預算投保怎麼辦？」，三家保險公司也設計了「房貸壽險小學堂 」，為民眾解惑。同時，走上街頭訪問，實地查訪民眾對房貸壽險的 看法，針對民眾的需求及問題，邀請第一金人壽、臺銀人壽、合庫人 壽的專家作說明，並剪輯成精華影片放上網路平台上，讓民眾用輕鬆 的方式就能增長「房貸壽險」的知識。

「愛無敵債無畏」線上活動即日上線，持續至12月30日中午12：0 0止。參加者還有機會獲得7-11中杯美式乙杯（20名）、7-11禮券20 0元（20名）、全聯禮卷500元（20名）等幸福好獎，讓民眾知識大躍 進還可享好禮。詳情可參閱活動網站event.udn.com/bankl ife/查詢。

房市火熱，購屋人氣強強滾，在此同時，三家公股金控旗下壽險公 司也聯手建立「房貸安全網」，合庫人壽、第一金人壽、以及台銀人 壽等三家壽險公司，22日宣布將共同推出「愛無敵債無畏」房貸壽險 推廣活動，這也是三家公股壽險公司頭一次對於房貸壽險攜手合作， 目標尤其瞄準「首購族」。

合庫人壽指出，在民眾預期通膨效應下，房地產被視為保值的最佳 選擇，導致房價節節高升，而尤其是首購人士晉升「有殼族」，除了 考量到「每個月能不能繳得起貸款」，還得注意一些「隱形風險」， 這些正是房貸人壽可加以保障的。合庫人壽分析，在歐美、澳洲、新 加坡、日本等先進國家，購屋者買房若需向銀行貸款，通常會附帶購 買房貸壽險，因為房貸動輒數百萬甚至上千萬，貸款年限大多長達2 0、30年，若這當中家裡的經濟支柱不幸倒下，家人卻無力負擔房貸 就可能會失去遮風擋雨的家。相較之下，台灣購屋者購買房貸壽險的 比例較低，顯示國人對於「房貸壽險」的觀念相對薄弱。

為了幫助國人建立正確的保險觀念，合庫人壽、第一金人壽、及臺 銀人壽三家公司才攜手共同舉辦上述活動。

合庫人壽也表示，民眾對於房貸壽險最常見的相關問題，包括：「 房貸壽險保障內容」、「購屋時若沒買房貸壽險，之後可不可以再補 買」、「沒有多餘的預算投保怎麼辦」，是最常見的。

對此，三家保險公司也設計了「房貸壽險小學堂」為民眾解惑，甚 至更「接地氣」走上街頭訪問，實地查訪民眾對房貸壽險的看法，針 對民眾的需求及問題，邀請第一金人壽、臺銀人壽、合庫人壽的專家 作說明，並剪輯成精華影片放上網路平台。

虎豹潭事件引起民眾對兒童保單的重視，保險局要求12月起所有兒童保單要給付最高61.5萬元，壽險公會完成最新架上銷售保單統計，市面上合計有58張保單都有包含兒童喪葬費用，旅平險中以中壽擁有三張最多，傷害險則以南山人壽的九張最多。

保險法第107條去年6月完成修正，未滿15歲孩童的保單，針對壽險、意外險、旅平險等，若孩童不幸身故時，所有保單給付喪葬費用總額最高61.5萬元。不過今年10月爆發虎豹潭溺水事件，其中有四位罹難者不滿15歲，投保的意外險（即傷害險）或旅平險，只能退還保費，引發爭議，保險局要求四業者攤付費用外，並要求從今年12月起承保15歲以下孩童壽險、意外險、旅平險，都要提供喪葬費用。

壽險公會緊急完成協調下架重新上架事宜，並公布最新統計，截至3日為止，共有15家壽險公司銷售的旅平險跟意外傷害險包含最高給付喪葬費用。

其中費用最便宜的旅平險總計九家壽險公司共15張商品，以中壽同時擁有三張最多，其次是富邦人壽、台灣人壽、第一金人壽與宏泰人壽都各有二張。國壽、新壽、遠雄人壽、台銀人壽都各有一張。

至於意外險方面，則有14家壽險公司持有43張商品（含5張捐贈弱勢的微型保單）。其中以南山人壽擁有高達九張最多，不過其中有八張都是團險，只有一張童心守護傷害保險是個人險，且僅有意外身故或喪葬費用保險金給付。

第一金人壽辦理微型保險成效尤佳，於金管會舉辦「110年度保險競賽」的微型保險項目中獲得「業務績優獎」及「身心障礙關懷獎」雙重榮耀，顯示第一金人壽對弱勢族群由衷關懷，更因積極連結集團資源，而能在績效上展現卓越成效。

第一金控向來重視普惠金融之落實與推廣，微型保險上市即獲得集團的支援，整合出第一金人壽與第一銀行文教基金會的經濟扶助方案，凡符合基金會扶助對象資格，完成申辦微型保險之投保手續後，即由基金會全額補助保險費；該方案開辦至今，已成功協助許多經濟弱勢民眾免費承保，幫助低收戶家庭以小額保障做後盾，抵擋人身風險的直接衝擊，進一步穩定家中經濟。

第一金人壽十分重視保障型商品的發展，未來也將繼續以民眾的需求為出發點，設計擁有多元保障及貼心服務的優質保單，並秉持著「讓每一位民眾擁有充足保障」的經營理念，持續照顧經濟弱勢或特定身分族群。

新冠肺炎以來，全球央行紛紛降息，利率直直落，加上金管會出手管制高利儲蓄險，導致許多國人保單到期後不再買進新保單，續期保費流失快速。

據壽險公會統計，今年前十月壽險續期保費近1兆5,484億元，比去年同期少了2,448億元，減少幅度高達13.7％，依此速度來看，今年恐怕流失超過2,900億元，恐創下壽險史上續期保費最大流失金額與幅度，業者擔心明（2022）年仍會繼續流失。

保費分為初年度（全新保單第一年度繳的）保費，與第二年以後繳的，均稱為續期保費。據壽險公會昨（17）日出爐最新數字統計，今年前十月初年度保費收入達到8,661億元，較去年同期仍有13.8%，但是續期保費卻僅剩近1兆5,484億元，較年同期陷入衰退。

初年度保費前十月成長主要還是靠投資型保單的貢獻，光十月大賣4,830億元，年增超過84%，若只看傳統型保單，其實還是衰退逾23%。

今年續期保費大幅衰退，若不看投資型保單，傳統型其實前十月只賣3830億元，今年若流失2,900億元來看，已相當接近「入不敷出」，外界擔心，流失情況若再擴大，恐怕就會有部分壽險公司出現現金流量不足的問題。

國泰人壽執行副總林昭廷表示，近年銀行熱銷的儲蓄或理財型保單，多是二到六年期繳費，在2020年開始進入保單超低利率時期，且金管會監理下，類定存保單大減，錢無法再回流壽險公司，壽險公司續期保費都「嚴重衰退」，估計2022年應還是會繼續衰退，因為還有大量六年期保單要到期，應該要到2023年或2024年續期保費才會恢復成長，目前算是商品結構調整的過度期。林昭廷表示，國壽很早就調整商品結構，降低理財型保單的占比，因此續期保費減少的影響相對較小。

據壽險公會統計，前10月國壽續期保費達3,426億元，是市場上第一大，比2020年同期少490億元，幅度低於整體平均；第二大是富邦人壽近2,600億元，比去年同期少了近860億元，少了四分之一。另外如中壽、台灣人壽都衰退約在2成左右。

外商壽險則仍維持續期保費正成長，如保誠人壽、合庫人壽、原保德信人壽（今年8月更名為台新人壽）、安達人壽、友邦人壽、康健人壽及第一金人壽．主要是這些公司不以類定存或儲蓄險為主力。

行政院穩定物價小組提出維持水電價格穩定等措施，為穩固民生物 價，中油自行吸收漲幅，預估2021全年度虧損將高達400億元。經濟 部長王美花17日於立法院答詢時強調，桶裝天然氣到年底，仍會持續 凍漲。

經濟部官員補充說，主要維持凍漲是桶裝瓦斯，民生用氣也會持續 凍漲，電業天然氣價格這幾個月都有調漲，但政策方向上，只要與民 生相關部分，在物價較波動時會先吸收。據悉，按往例，春節期間若 國際油價或氣價波動劇烈，經濟部會啟動緩漲或凍漲機制，農曆年後 視情況逐步反映成本。

立法院經濟委員會11日審查111年度中油、台水等所屬國營事業預 算。據中油提供的預算報告指出，在沙烏地阿拉伯與俄羅斯等產油國 （OPEC+）維持大規模減產、歐美各國加快施打疫苗，及維持邊境封 鎖等限制下，截至10月間布蘭特原油維持每桶80美元以上，有過熱現 象。行政院穩定物價小組讓油價循緩漲機制處理，油價每公升上漲至 35元以上，將讓中油與政府吸收75％漲幅、而天然氣與桶裝瓦斯則維 持凍漲。

中油代理董事長李順欽回應藍委楊瓊瓔質詢時表示，配合政府物價 穩定政策，持續吸收、凍漲油氣等能源價格，預估11、12月還會虧損 約500億元，中油雖然採長約購買，市場變化影響不大，但預估到年 底，煉油、石化盈餘將被油品緩漲、氣價凍漲吃掉，估計全年虧損高 達400億元。

為穩定物價，楊瓊瓔也要求桶裝瓦斯千萬不能調漲，否則將反映在 小吃攤販等物價上。對此，王美花承諾「這部分會持續凍漲」。

此外，主計總處17日發布國情統計通報指出，隨著全球經濟陸續重 啟，油品需求增加，加上OPEC+減產，以致2021年以來油價逐季回升 ，由第一季的每桶60.0美元升至第三季的72.6美元，10月又攀升至8 2.1美元，10月國際原油行情已較2020年同期漲逾一倍。惟同期間在 新台幣升值（10月較去年同月升值3.5％）、政府啟動油價緩漲機制 平衡下，國內油料費（汽、柴油）年漲29％，不及三成，較原油漲幅 和緩許多。

主計總處表示，近期國際原油受全球景氣、產油國供應量、地緣政 治情勢，及市場投機等因素影響，價格波動劇烈，以OPEC油價為例， 2020年由於疫情重創全球經濟，油價挫跌至平均每桶41.5美元，較前 一年回跌35.2％。

據內政部統計，2020年國人平均壽命高達81.3歲，若65歲退休則要準備近20年的生活費，新冠肺炎疫情又帶來諸多變化，後疫情時代若想安心退休，也要比照各項防疫措施一樣建構完整的退休防護力；為幫助民眾建立防護網，第一銀行攜手第一金人壽及富達投信，推出第一金人壽「富利得利」台幣／外幣變額年金保險，透過三大防護力築起晚美人生。

第一金人壽指出，三大防護力：一、投資可交由專業管道，疫情造成金融市場波動，如果投資標的不知道從何選起，可投保「富利得利」，連結富達投信管理的全權委託投資帳戶，透過專家團隊管理，彈性資產配置掌握行情。二、兩招搞定現金流，創造退休現金流是必修課程，「富利得利」提供資產撥回機制，透過每月資產撥回打造穩健現金流，讓資金運用更有彈性；此外，年金保險有活到老、領到老的特質，是穩定又長久的現金流來源。三、資產傳承有保障，「富利得利」提供身故下檔保護機制。

第一銀行表示，於年金累積期間內，不論投資績效如何變化，提供身故至少給付總繳保費的保證，若不幸身故也可保全資產傳承子女，不怕保費有去無回。「富利得利」於年金累積期間每月收取身故保證費用，身故保證費用率是依據投保年齡性別所決定，不會隨著年齡增加而改變身故保證費用率。

第一銀提醒，保戶投保投資型保險時，應以長期持有為原則，才能得到資產累積效果。此外，雖然「富利得利」具備「保證最低身故保險金」的優勢，但保戶仍須評估投資風險及匯率風險。

第18屆國家品牌玉山獎日前舉辦頒獎典禮，第一金人壽「美好安家」定期保險榮登「最佳產品類」得獎商品。第一金人去年亦以「新照護九九」長期照顧終身保險獲選玉山獎，顯見第一金人壽為符合民眾保障需求、積極開創保障型商品之努力，自開業以來也持續蟬聯主管機關「提高國人保險保障方案」績效優良保險公司。

第一金人壽表示，房屋貸款是一筆龐大的支出，而購屋後家庭新增高額貸款負債，如果不幸發生憾事，家人就會面臨沉重的財務壓力，第一金人壽總經理林元輝指出，「美好安家」包含壽險、重大疾病、失能及失能扶助等多種保險金，能幫助民眾轉移房貸相關風險，讓民眾不用擔心原本規劃用於房貸之理賠保險金，被用來支應其他費用，能完整地為家人保留房子。

第一金人壽自開業以來，即以「讓每一位民眾擁有充足保障」為核心經營理念，以民眾的需求為出發點，透過壽險及健康險等，持續提供多元、優質之產品與服務。（李佳濟）

選保險商品讓保戶眼花撩亂，輕鬆方法簡易化選擇適合自己保單障礙，第一，可以選擇保經公司，針對自身的條件，獲得組合保單；第二，可以選擇保險平台簡易挑選商品；第三，可以定時找自己的保險業務員檢核保單內容。

保險業者指出，定時尋找專業保險人員，檢視手中自己的保單，以利與自己的年齡、工作收入、婚姻或子女狀況，做出最新的調整，另外，也可以定時吸取最新壽險保單的新規則，以利讓自己手中的保單，可以追上最新的醫療技術發展等等方向。

保險平台上，例如基富通證券上的好好退休準備平台上路，結合九間保險公司，提供小額終老保險、定期壽險、重大疾病健康保險的保險，九間保險公司包括中國人壽、元大人壽、台灣人壽、宏泰人壽、南山人壽、國泰人壽、第一金人壽、富邦人壽以及新光人壽。

以南山人壽為例，想要投保重大疾病健康保險，保戶可以選擇平台上南山人壽Full樂無憂重大疾病定期健康保險等保單，涵蓋七大類重度重大疾病保障，最高保額70萬元，一次性保險金給付，20歲女性投保50萬元保額初次投保，1年期年繳保費最低僅180元。

壽險業者指出，根據國家發展委員會報告，2025年台灣每五人將會有一位是65歲以上老人，根據國家衛生研究院與衛生福利部國民健康署的調查資料顯示，65歲以上老人有近85%罹患一項以上的慢性疾病。按照此資料，民眾必須要提早透過保險保單，轉嫁老年生病風險。

一定比市售保單便宜。金管會透過集保規劃的「退休準備平台」， 23日已有五大壽險公司率先上架28張保單，其中定期壽險及重大疾病 險訴求責任準備金利率可加2∼3碼（0.5∼0.75百分點），保單預定 利率最高拉到1.75％；且附加費用分別不得超過總保費的15％與12％ ，絕對比市場上現售保單便宜一到四成以上。

已上架保單的五大壽險公司分別是國泰人壽、富邦人壽、南山人壽 、中國人壽與台灣人壽，各上架三款保單，分別是小額終老、定期壽 險與重大疾病險。

另外還有新光人壽、元大人壽、第一金人壽及宏泰人壽亦會陸續在 退休準備平台上，上架三款保單，供國人作為退休保障。

據壽險業者調查，退休平台上架的小額終老保單預定利率多為2％ ，5年期定期壽險預定利率則多為1.25％，20年期或70歲滿期定期壽 險與重大疾病險的預定利率則為1.75％，都比市場1％左右的保單便 宜許多，再加下附加費用少收8∼13％，可為保戶省下不少費用，可 用來拉高保額。

小額終老即訴求最後一哩路的壽險保單，每人最多可投保三張、合 計保額最高70萬元，多作為基本喪葬費用或留給家人最基本的保障， 這部分原本就有責準利率加碼，且很多壽險公司早可透過網路投保， 價格較沒有差異。

但定期壽險部分，有5年期、20年期與到70歲期滿三款，各家最高 保額450∼600萬元，5年期保單在退休平台上可加到3碼，即保單最高 利率可拉上1.5％，多數業者推1.25％；20年期則是利率可加碼0.5個 百分點，業者推出1.75％的保單，且附加費用率不得超過總保費15％ ，保險局副局長林志憲表示，市場現售保單附加費用率約26∼28％。 因此保單利率加上附加費用，約可省20∼30％不等。

承保七項重大疾病的重大疾病險，亦分20年定期或一年期保證續保 ，訴求一旦確診就給付一筆保險金，讓被保險人可作為治療費用，這 部分附加費用率不得逾總保費12％，市場上則多為20％，同樣也省很 大。

由於五大壽險公司有些是依年期推出二張定期壽險，但如南山與台 壽則只算一張，重大疾病則多是二張，所以比市場便宜的保單至少有 18張。

台灣金管會自7月1日起放寬「小額終老保險」的規定，將每人最高保額從50萬元提升至70萬元，並將終生可投保張數提高到3張。這一變革對於台灣民眾來說，意味著投保壽險的門檻更低，保障範圍更廣。為此，第一銀行與第一金人壽攜手合作，推出了一款門檻低、保障簡單易懂的「珍愛小額」終身壽險，幫助民眾增強基礎保障。

這款「珍愛小額」終身壽險適用於0歲至84歲的投保對象，保費僅為市面終身壽險的8折左右，且通常不需要體檢，體況限制也較少。無論是預算有限的「小資族」，還是擔負家庭責任的「三明治族」或是希望減輕子女負擔的「銀髮族」，都能以實惠的保費獲得身故/喪葬費用及完全失能保險金等基本保障。

第一金人壽強調，「珍愛小額」提供6年、10年、15年及20年等四種繳費年期，給民眾充分的選擇空間。值得注意的是，在投保年齡相同的情況下，年繳保費通常會比月繳總繳保費低，而短繳費年期的總繳保費也會比長繳費年期低。因此，第一金人壽建議民眾選擇繳費年期短且年繳的投保方式，這樣可以為自己省下不少錢。

為了配合新規定，第一銀行的188家分行皆可提供「珍愛小額」終身壽險的投保服務。這意味著，曾經投保過的保戶可以加保提高保額，而未曾投保的民眾也能一次購足壽險保障，享受更全面的保障。

自7月1日起，金管會放寬「小額終老保險」最高上限，每人最高保 額從50萬元增加到70萬元，終生可以投保張數也提高至3張，對不論 是否曾經購買過的民眾而言，都可輕鬆入手，第一銀行攜手第一金人 壽推出門檻低、保障內容簡單易懂的「珍愛小額」終身壽險，協助民 眾增加基礎保障。

第一銀行表示，親民的「珍愛小額」從0歲到84歲都能投保，保費 約為市面終身壽險8折，且原則上免體檢、體況限制較少，不論是預 算較少的小資族、家庭責任重的三明治族或想減輕子女負擔的銀髮族 ，都可以用划算的保費，擁有包含身故／喪葬費用及完全失能保險金 等基本保障。

第一金人壽指出，「珍愛小額」提供6年、10年、15年及20年等四 種繳費年期，保留足夠彈性給民眾。需注意的是，投保年齡相同的情 況下，「年繳」保費會比「月繳」的總繳保費少，「短」繳費年期也 會較「長」繳費年期的總繳保費低；建議民眾選擇繳費年期短之年繳 方式投保，為自己省荷包。

第一金人壽進一步表示，配合7月1日新制上路，第一銀行188家分 行皆可投保，讓曾經投保過的保戶可以加保提高保額，未曾投保過的 民眾更能一口氣購足壽險保障。

台灣保險業再掀新風潮！國泰人壽最新推出的「雙撥回」投資型保單，引領市場潮流，為保戶帶來額外的保障與利益。這款保單在淨值達到特定條件時，每月可撥回現金，年化率達3.8%，並額外撥給年化0.48%的單位數，讓保戶在享受投資收益的同時，也能減緩對保本费用的擔憂。

根據新聞報導，這款保單在市場上引起廣泛關注，2019年至2020年銷售量從110億元飆升至620億元。然而，由於保險局於2021年3月實施新規範，附保證投資型保單的保本率不能再增加，這對市場造成了一定影響。

目前市場上提供一倍身故保本機制的投資型保單，除了國泰人壽的「鑫飛揚」外，富邦人壽的「富利人生」、安聯人壽的「智聯人生110」等也是熱門選擇。其中，「富利人生」年化撥回率為4～5.2%，「智聯人生110」為4.2～5%，兩者都已在7月份賣出超過15億元。

國泰人壽為了迎戰市場競爭，特別推出「鑫飛揚」保單，該保單於今年4月獲金管會核准。當基金淨值在8美元至10.25美元之間時，年化撥回率為3.8%，並額外撥給年化0.48%的單位數。對於59歲以下女性或49歲以下男性投保者，額外撥回率將超過保本費用，減少對單位數的扣減，提高投保意願。

當基金淨值高於10.25美元時，年化撥回率將提升至5%，為保戶帶來更高的投資回報。國泰人壽透過這款保單，不僅提供保戶一份穩定的退休金流，同時也關注到保戶對身故保本的關切，讓保戶在享受投資收益的同時，也能安心傳承資產給下一代。

台灣壽險業投資大陸市場，第二季獲利豐厚，國壽、富邦人壽表現亮眼

近期，台灣壽險業在大陸市場的投資表現相當亮眼，尤其在第二季，許多公司抓準波段行情，實現了資本利得。根據最新統計，6月底台灣壽險業投資大陸資本市場的金額約新台幣2,683億元，雖比首季減少了約86億元，但上半年帳上獲利仍達新台幣52億元。

其中，遠雄人壽、宏泰人壽、元大人壽等公司上半年都進行了加碼投資，看好大陸市場的後勢發展。而以投資金額來看，3月底時壽險業投資大陸資本市場的金額達到近新台幣2,769億元，創下單季增加最多的紀錄。

在眾多壽險公司中，國壽的投資金額仍然最大，接近新台幣1,166億元，但已比第二季減少了101億元。國壽表示，這是因為實現了部分資本利得，雖然6月底帳上顯現虧損3.6億元，但如果排除避險成本，其大陸部位獲利將近新台幣17億元。

富邦人壽的上半年大陸投資部位也減少了約新台幣40億元，餘額為314億元，在壽險公司中排名第二，帳上獲利達20億元，是所有公司中最高的。

其他如台灣人壽、南山人壽、中國人壽等公司的大陸投資部位也相當不錯，分別獲利近新台幣8億元、17億元和近17億元。

值得注意的是，由於大陸資本市場的投資限制以及人民幣波動較大，到6月底只有11家壽險公司有大陸投資部位，其中台銀人壽、中華郵政合庫人壽、第一金人壽等公司則完全沒有投資於大陸市場。

抓住波段行情，獲利了結。壽險業者表示，今年第二季大陸股債市 表現不錯，有趁機實現資本利得，落袋為安，據統計，6月底壽險業 投資大陸資本市場金額約新台幣2,683億元，比首季少約86億元，且 還不含股債增值部分，上半年帳上獲利逾新台幣52億元。

壽險公司投資大陸資本市場，有債券也有股票，今年第二季上海股 市指數是比3月底時上揭，債券殖利率則是走跌，代表壽險公司股票 及債券部位都有增值，亦有公司看好後續投資價值，如遠雄人壽、宏 泰人壽、元大人壽上半年都有加碼。

壽險業投資大陸資本市場的金額以3月底最高，合計近新台幣2,76 9億元，但若看單季增加最多，則是2020年的第四季增加791億元，創 此數據公布以來，單季增加最多的金額，由去年9月底的1,937億元， 到12月底增加到2,728億元，其中是以國泰人壽增加最多，單季增加 667億元。

到今年6月底，投資大陸資本市場部位還是以國壽最大，近新台幣 1,166億元，但已比第二季少101億元，國壽回應是有實現資本利得， 今年上半年在大陸市場獲利還算不錯，但因為對人民幣部位有避險成 本，再兌換成新台幣列帳後，6月底帳上顯現是虧損3.6億元，但若不 計避險成本，則國壽大陸部位獲利近新台幣17億元。

富邦人壽上半年大陸投資部位也減少約新台幣40億元，餘額314億 元，在壽險公司中排名第二大，帳上獲利20億元，則是壽險公司中最 高。

另外，如台灣人壽到6月底大陸投資部位有293億元，是第三大，帳 上有8億多元獲利；南山人壽亦有近271億元部位，6月底投資獲利亦 近17億元；中國人壽大陸投資部位則有249億元，居第五大；第六是 新光人壽約154億元；全球人壽則有132億元左右的部位。

因為大陸資本市場投資有些限制，且因人民幣過去有段時間波動較 大，到6月底只有11家壽險公司有大陸投資部位，另外有11家壽險公 司目前完全沒有部位，如台銀人壽、中華郵政合庫人壽、第一金人壽 及外商壽險等，都沒有任何部位。

提升競爭力，額外加碼撥回。國泰人壽8日宣布，推出市場上首張 「雙撥回」且附身故保本機制的投資型保單，訴求基金淨值達一定條 件時，月月撥回現金年化率為3.8％，但每月再依單位數額外撥給年 化0.48％的單位數，以補償保戶因為擔心保本費用扣到單位數的「焦 慮感」。

國壽指出，安排退休現金流，同時兼顧資產傳承的月撥回且保本型 投資型保單，在市場掀起投保新潮流，2019年到2020年這款保單的銷 售量從110億元飆升到620億元。但因保險局2021年3月祭出新規範， 即附保證投資型保單最多只能身故保本，不能再額外增加保本率。

目前市場上現售一倍身故保本投資型保單，國壽有兩張，富邦人壽 及安聯人壽各有一張，另外第一金人壽、中國人壽近期亦有獲金管會 核准新保單，但尚未推出，三商美邦人壽則可能推出改款保本型保單 。

富邦人壽月撥回且附保本機制的保單「富利人生」，年化撥回率4 ∼5.2％，安聯人壽同款保單「智聯人生110」，年化撥回率4.2∼5％ ，兩張保單都是改款後的「熱銷」保單，7月各自賣逾15億元，而國 壽原本用來迎戰的是「真飛揚人生」，年化撥回率3.8∼5％，不在暢 銷保單之列。

所以國壽再加碼推出「鑫飛揚」，這是今年4月才獲金管會核准， 加上單位撥回年化0.48％，讓撥回率有拉高的意味。

國壽分析，過往會投保附保證機制投資型保單的保戶，最多是50∼ 60歲者，約占三至四成，其次才是30∼40歲及60∼70歲，等於中高齡 以上保戶會想要安排退休生活的現金流量，又擔心提早離世後，資產 未能全數傳承給子女，所以想要身故保本。

鑫飛揚的基金淨值在8美元不到10.25美元之間時，年化撥回率是3 .8％，每月依單位數額外撥回現金年化率約0.48％，若是59歲以下女 性或49歲以下男性投保，額外撥回率會大於保本費用，即不會因為保 本多扣到基金單位數，有「補償」意味，希望拉高保戶的投保意願。

這波資本市場大多頭，基金淨值若高於10.25美元時，年化撥回率 將拉高到5％。

台灣金融業界昨日掀起一陣獲利報喜潮，四家上市公股金控同步公布上半年獲利，其中兆豐金、第一金與合庫金三家金控在累計每股稅後純益（EPS）上，於7月底同時突破1元大關，旗下子銀行的累計前七月稅後純益也同時突破百億元。在這波獲利高潮中，第一金旗下一銀的累計獲利與EPS表現最佳，而華南金旗下華南永昌證券則成功擺脫去年陰霾，前七月累計EPS達到2.55元，領先公股同業。

儘管兆豐金在累計稅後純益與EPS兩項表現均居四大金控之冠，但今年來兆豐與第一兩大金控的獲利差距已大幅縮小。第一金旗下一銀的前七月累計EPS為1.28元，僅微幅領先兆豐銀的1.23元。這兩大公股金控獲利差異的關鍵，主要在於兆豐金旗下有最大票券商兆豐票券，前七月貢獻獲利21.87億元，而保險子公司部分，兆豐產險與第一金人壽的獲利貢獻則相當。

合庫金在公股金控中表現異軍突起，主要得益於旗下合庫銀今年來獲利較去年同期大幅成長。合庫銀7月單月賺破20億元，成為公股銀行單月最賺的紀錄。累計前七月稅後純益也積極追趕，與第一、兆豐銀同步突破百億元。合庫金旗下除了證券、票券等規模較小、貢獻相對有限外，合庫人壽累計前七月獲利也貢獻了10億元以上，保險子公司表現在公股中僅次於華南金旗下華南產險。

華南金去年因證券子公司權證避險操作大虧衝擊，使得獲利基期較低。今年前七月獲利年增2.7倍，而華南永昌證券今年成功走出陰霾，累計前七月EPS達到2.55元，成為公股券商唯一EPS超過2元的公司。

四家上市公股金控昨（9）日同步公布獲利，兆豐、第一與合庫三家金控不僅在累計每股稅後純益（EPS）上，於7月底同步突破1元，旗下子銀行的累計前七月稅後純益，也同時突破百億元，其中，以第一金旗下一銀累計獲利與EPS目前表現最佳，華南金旗下華南永昌證券則是擺脫去年陰霾，前七月累計EPS 2.55元，遙遙領先公股同業。

兆豐金雖然仍是公股金控獲利王，在累計稅後純益與EPS兩項表現均居四大之冠，但是以公股金控核心均為銀行來看，其實今年來兆豐與第一兩大金控獲利可說差距大幅拉近，第一金旗下一銀的前七月累計EPS 1.28元，也以些微差距領先兆豐銀的EPS 1.23元。兩大公股金控的獲利差異關鍵，主要在兆豐金旗下有最大票券商兆豐票券，前七月貢獻獲利21.87億元，至於保險子公司部分，兆豐產險與第一金人壽的獲利貢獻則是相當。

合庫金在公股金控中顯得異軍突起，主因子公司合庫銀今年來獲利較去年同期大幅成長，合庫銀7月單月賺破20億元，是公股銀行單月最賺，累計前七月稅後純益也積極追趕，與第一、兆豐銀同步破百億元，此外，合庫金旗下除了證券、票券等規模較小、貢獻相對有限，但合庫人壽累計前七月獲利也貢獻了10億元以上，保險子公司表現在公股中僅次於華南金旗下華南產險。

華南金去年因證券子公司權證避險操作大虧衝擊，使得獲利比較基期較低，今年前七月獲利年增2.7倍，而華南永昌證券今年不僅走出陰霾，累計前七月EPS達到2.55元，則是公股券商唯一EPS超過2元的。

台灣壽險業8月宣告利率「按兵不動」！受公債殖利率走跌及保險局黃牌警示影響，六大壽險公司包括國泰、富邦、南山、新光、中國及台灣人壽都決定不調整8月宣告利率。這其中包括了台灣知名壽險公司第一金人壽。不過，三商美邦人壽則特別調高部分美元保單宣告利率5個基本點，將最高宣告利率從3.1％提高至3.15％。 保險局近期對傳統型保單的躉繳保費比率進行關注，並調查是否業界利用高利率吸引保戶。由於公債殖利率走跌，市場無風險利率降低，各大壽險公司普遍採取保守策略，暫不調高宣告利率，以免被列入黑名單。 根據壽險公會統計，上半年台灣壽險業的躉繳傳統壽險、利變壽險以及利變年金新契約保費，佔整體壽險資產面新契約保費逾32％。其中，台銀人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、遠雄人壽及第一金人壽等公司的躉繳保費比率較高。保險局呼籲業界注意保單相關成本，並確保契約服務邊際利潤不為負。 總結來說，在公債殖利率走低及保險局監管加強的背景下，台灣壽險業在8月的宣告利率將維持穩定，業界需更加謹慎操作，以確保業績的穩定成長。