全球人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

終身壽險買氣不足，保險業主管表示，有一部分原因來自今年美元保單熱賣，積極型民眾幾乎都捧錢入場，壽險公司也狂推美元保單，最近包括宏泰人壽、全球人壽、國泰人壽都推出新保單。

美元匯率直直落，加上美元保單預定利率較台幣保單高，且外幣傳統保單未來有機會排除在海外投資額度外，讓美元保單賣相更佳。

而且市場游資氾濫，光國泰人壽美元保單，12月新契約保費估計可超過100億元新台幣，台灣人壽美元保單額度也早已超過40億元。

宏泰人壽推出的鑽石人生美元增額終身壽險（不分紅保單），主打繳費期間內，第二保單年度起保險金額每年100％單利增值。

繳費期滿後，以當年度保險金額每年4％複利增值，直到被保險人 110歲為止。投保金額最低2,000美元，最高可達30萬美元，有6年期、10年期、20年期可以選擇。

全球人壽則是推出了兩張美元保單，包括還本終身保險以及增額終身壽險，這兩張保單兼具終身增值或年年還本的功能，而且可以直接以美元收付，在美元幣值狂跌中的現在，顯得相當地划算。

以美元還本終身保險來看，第一年保單年度末就已經開始領回，繳費期間，每年領回保險金額的5％的生存保險金，繳費期滿後，還本變成3倍，每年領回15％。

至於增額終身壽險，則是到第十個保單年度為止，當年度保險金額每年按照保險金額的20％單利增值，第十一個保單年度起，當年度保險金額每年則按照前一個年度的當年度保險金額4％複利增值。

展現資金實力，全球人壽大股東中瑋一已完成增資全球人壽15億元！雖然全球人壽RBC達200％以上，但為確認大股東的增資能力，金管會要求中瑋一必須在今年8月底前增資15億元，全球人壽發言人劉靖姍表示，15億元已由中瑋一獨力完成，全數到位。

由美孚建設及台玻等共同出資成立的中瑋一投資公司，去年4月以 30億元價格，自荷商AEGON手中接下全球人壽，也讓全球人壽由外資轉為本土色彩，但中瑋一一開始資本額並不高，因此金管會要求先增資全球人壽，今年必須先增資15億元。

首波增資7.5億元的資金已在8月初到位，第二波7.5億元也已在近日完成，中瑋一實收資本額也達到31.96億元，劉靖姍表示，這次15 億元全數是中瑋一獨力完成，並未引入其他股東。

同時，近日才宣布與大眾銀行簽署合作協議的華美(中國)銀行董事長劉積瑄，也是全球人壽的董事，是否有更進一步的金融合作或其他意義？劉靖姍強調，劉積瑄是大股東認識多年的朋友，具有美國律師身分，且是多家公司的董事、獨董，全球人壽希望藉重劉積瑄的專長，強化公司治理，目前並沒有與其他金融機構或大陸方面的合作計畫。

幸福人壽昨日也公告，要增資1億股，每股2元，共增資2億元，強化公司財務結構，幸福人壽大股東Golden Benchmark目前占股16.67 ％，英屬維京群島商軒景集團則占45.14％，未來將參與增資，預計一年內完成。

外幣保單正夯，全球人壽全新推出兩張以美元收付的外幣傳統型保單─「金鑽515美元還本終身保險」、「美鑽204美元增額終身壽險」，讓你圓夢金、教育基金和大樂退一次搞定。

全球人壽日前發表美元保單新商品，強調目前市場上美元保單預定利率約在3.75%至4%之間，而台幣保單約為2%至2.5%之間，因美元保單的預定利率較新台幣保單高，所以美元保單保費相對比較便宜。

全球人壽業務總經理于恩琳表示，選擇美元保單可作為投資理財或規劃多元化資產配置。

依據2010經建會發布美元走勢的探討，美元仍然是未來的主流貨幣，因此不管未來要環遊世界、安排子女出國深造或是退休後要到國外定居，都還是和美元息息相關。

全球人壽商品研發暨管理總處副總經理李正偉則指出，金融海嘯之後，大家都希望保險能兼具保本及增值的特性，這兩張保單就具備終身增值或年年還本的功能，提供民眾做資產配置時更好、更彈性的規劃。

李正偉表示，在低利環境下，外幣保單相較於台幣保單有較高的預定利率，保費亦相對比較便宜，而且選擇外幣傳統型保單不用擔心因景氣不穩，或是受到股市高低的影響，而這兩張保單的繳費年期有多重選擇，具備增值高或還本快的特性。（項家麟）

美元、澳幣保單熱門，全球人壽3日宣布，本周一口氣推出3張美元傳統保單，有躉繳6年期養老險、還本險及複利增額保單，主打保單週年就開始還本，且繳費期滿以保額15％還本，還本率目前業界最高。

美元、澳幣保單熱門，全球人壽3日宣布，本周一口氣推出3張美元傳統保單，有躉繳6年期養老險、還本險及複利增額保單，主打保單週年就開始還本，且繳費期滿以保額15％還本，還本率目前業界最高。

投資人越來越懂得資產配置，美元保單在預定利率與保本上相對吸引投資人，台灣也有多家保險公司推出美元保單，全球人壽近期一口氣推出兩張以美元收付之外幣傳統型保單「金鑽515美元還本終身保險」、「美鑽204美元增額終身壽險」，藉此實現民眾渴望備足教育基金和大樂退的夢想。

全球人壽商品研發暨管理總處副總經理李正偉表示，目前市場上的美元保單預定利率約在3.75％至4％之間，而台幣保單約為2％至2.5 ％之間，因美元保單的預定利率較新台幣保單高，所以美元保單保費亦相對比較便宜。

其次，現在國人的理財觀念已日漸國際化，對於外幣資產的需求愈趨增加，選擇美元保單可作為投資理財或規劃多元化資產配置。

依據2010經建會發佈美元走勢之探討，美元仍然是未來的主流貨幣，因此不管未來要環遊世界、安排子女出國深造或是退休後要到國外定居，都還是和美元息息相關。全球人壽這次所推出的兩張外幣傳統型保單，直接以美元收付，可滿足外幣保險理財的需求。

李正偉以「金鑽515美元還本終身保險」為例，投保後，生存保險金即快速還本，自第1年保單年度末即開始領回，繳費期間每年領回保險金額5％之生存保險金(即1,000美元)，繳費期滿後還本變3倍，每年領回保險金額15％之生存保險金(即3,000美元)，在第10保單年度末時，其保單價值準備金 (以下簡稱保價金)加上累積已領生存保險金為86,549美元，已超過10年所繳保險費總和，且繳費期滿後不用再繳交保險費，年年領回之3,000美元生存保險金約為所繳保險費總和之3.66％。

該商品除了還本的特性外還兼具保額終身增值的功能；在第1至10 保單年度，當年度保險金額每年按保險金額的20％單利增值，第11保單年度起，當年度保險金額每年按保險金額的3％單利持續增值，因此至65歲(第66保單年度末)時，保障金額由投保時2萬美元增值為 93,600美元。

美元保單車拚 最高複利4% 全球人壽昨推3種美元傳統保單，主打保單週年就開始還本，還本率為業界最高

美元傳統保單大戰開打！全球人壽3日宣布，本周一口氣推出3張美元傳統保單，有躉繳6年期養老險、還本險及複利增額保單，主打保單週年就開始還本，且繳費期滿以保額15％還本，還本率目前業界最高。

至於複利增額部分是以4％複利滾動，全球人壽說：「業務員都開始摩拳擦掌！」

金管會在10月底宣布外幣傳統型保單可在國外投資45％上限下，額外承作，在中央銀行及金管會都鼓勵壽險業者推出外幣傳統保單，且外幣目前利率比新台幣高的情況下，美元、澳幣保單未來競爭將更為激烈。

目前如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、三商美邦人壽、台灣人壽、新光人壽、保德信人壽、大都會人壽、宏利人壽及台銀人壽都已推出美元傳統型保單，許多家更是將外幣保單當成主力商品，強調未來有移民需求、子女出國留學、每年固定海外旅遊、現有外幣資產者，都是外幣傳統型保單的目標客戶。

全球人壽商品研發暨管理總處副總李正偉表示，全球本周推出的美元還本終身以及美元增額終身壽險，將會是這波的主力商品，且保戶只要用轉帳繳費就有1％的折扣，保額2萬美元就可算是高保額，另外有2％的折扣，等於最高可有3％折扣，李正偉說：「用美元傳統型保單來累積財富，可以破除富不過三代的問題。」

目前市場上如國壽、富邦、南山、保德信等都主打美元還本終身壽險保單，但全球這次主打保單第一週年期滿即可開始還本5％，繳費期滿還本15％，繳費期滿後每年還本金相當總繳保費的3.75％，就好像是固定領息，且利率比業界平均的3％左右要高一些；同時保額在前10年每年以單利20％增值，第11年開始是以3％單利增值。

全球複利增額終身壽險，強調前10年是單利20％增值，但從第11年開始，保額以複利4％增值，保價金也增加較快，若以30歲男性，保額2萬美元來看，年繳保費6620美元，3％折扣後實繳6422美元，10年共繳64220美元，保單第80年時，保價金已有93.43萬美元，是所繳保費的14.5 倍。

第17屆洲際盃棒球錦標賽於10月23日起至10月31日在台灣引燃另一股棒球熱。全球人壽贊助此賽事本壘板廣告，用最實際的行動來支持中華隊締造最佳戰績。

本屆洲際盃棒球錦標賽除中華隊外，還有古巴、日本、韓國、義大利、荷蘭、尼加拉瓜、香港、捷克、泰國等九支外隊參加，於台中洲際棒球場、台中市立棒球場以及雲林斗六棒球場等三地開打。

值得一提的是，本次洲際盃是最後一屆舉辦，如能順利將冠軍留在台灣，意義相當重大；加上11月的廣州亞運即將開始，本次賽事為亞運前哨戰，如能有好的表現，勢必能將這股氣勢帶到廣州，對亞運的表現將會有正面的幫助。

全球人壽深耕台灣市場16年，推動各項社會公益活動不遺餘力，對於棒球運動的推廣和支持更是不落人後，包括2009年贊助「世界青少棒錦標賽」、贊助「愛好棒！棒球慈善拍賣時尚秀」，募款幫助遭受莫拉克颱風侵襲的球隊重新站起。同時，善用總部大樓外牆的大型LED廣告板，持續播放棒球相關訊息，期能帶動棒球風氣並鼓勵國人支持台灣國球。

全球人壽發言人暨行政長劉靖姍表示，全球人壽秉持全心照顧的企業精神，關注這塊土地上的人事物，而對於台灣的國球，全球人壽更是一直用實際行動給予支持，希望能有越來越多企業投入支持與關懷，找回台灣棒球的輝煌年代。

國內最大伺服馬達製造廠富田電機，與中鋼公司合作的電動車動力馬達矽鋼片沖壓廠，昨（23）日落成啟用，台灣發展高階電動車動力馬達，技術將領先全球，宣示台灣電動車產業進入新的里程碑。

富田電機總經理張金鋒表示，包括日本及法國等歐洲國家，電動車明年陸續上市。專業機構預測，2015年全球電動車總數將達到400萬輛，電動車關鍵零組件後市看俏。

昨天的落成典禮，包括經濟部技術處簡任技正王永妙、車輛中心（ARTC）總經理黃隆洲、中鋼副總經理陳玉松、華創車電協理吳永盛協理、台灣動力副總經理李崇智等業界代表都到場見證。

這座由富田電機旗下永泰豐科技投資近2億元興建的廠商，座落於台中縣神岡鄉，占地1,000餘坪，主要生產最高階的電動車動力馬達矽鋼片，以及鑄銅轉子，規劃年產值可達7億餘元。

富田新廠的矽鋼原材料，主要由中鋼供應，透過獨家技術所沖壓生產的矽鋼片，厚度僅0.2公釐，不到傳統馬達矽鋼片的一半，加上使用鑄銅轉子，可大幅提高效率、縮小體積，並減輕約30%重量。

【記者宋健生／台中報導】財團法人車輛中心（ARTC）總經理黃隆洲昨（23）日表示，永泰豐科技的成立，是經濟部推動「電動車先進動力系統研發聯盟」啟動的第一步，有助於我國電動車動力馬達技術上、中、下游的垂直整合。

全球人壽深耕台灣超過15年，商品研發能力與業績皆表現不俗，今年被中華徵信所「臺灣地區大型企業排名TOP5000」調查報告排名第69名，在服務業類別2,273家中營收淨額排名第36名。

全球人壽不畏2008金融海嘯衝擊，2009年以營收淨額504.10億元創造出佳績，目前總資產達2,086億元，保戶人數近100萬人，同時更在人才培育及社會公益推動中不遺餘力，連續蟬聯4年「保險信望愛獎~最佳通訊處獎」、榮獲商業總會所頒發「第59屆金商獎~優良外商獎」，為當年度金融業唯一獲獎公司；同時，今年度於天下雜誌100大金融業排名中，全球人壽以2009年度504.10億元之營業收入名列百大金融業營業收入第16 名。

全球人壽1994年正式在台營運，始終秉持「尊重、誠信、專業、創新」的企業理念，提供專業的理財服務，讓每一個家庭獲得安心的保障與服務。10多年來針對保戶在各個階段的需求設計多元化的商品，陸續締造出亮眼的成績單。近年來，更推出「大樂退理財系列」，提醒大家「退休規劃是自己的責任」，並針對不同消費者之需求，提供一系列退休理財商品服務，以成為保戶心中「退休理財規劃的專家」自許，成為台灣退休市場的領導品牌。

未來全球人壽將致力於提供最優質服務，以靈活、在地化的商品策略，滿足客戶的多樣化需求，全心照顧所有客戶，持續深耕台灣在地市場，矢志成為台灣最專業的本地壽險公司。

金融機構董事長、總經理互兼及雙或多總經理制，將限期改正！金管會委員會9日正式決議，為了落實公司治理，除非經特殊核准，否則金融機構董事長不得兼任總經理，同時禁止採行「雙（多）總經理制」，只能設總經理1人管理全公司業務，董總互兼將限期1年內調整、雙（多）總經理制則在6個月內調整。

此部分牽涉到銀行、票券、金控、證券、投信、投顧、期貨、保險等領域。

光是108家投顧業者中，統計就有52家的負責人與總經理是同一人，比重相當高，其中不乏大家耳熟能詳的貝萊德、ING、柏瑞、台新、康和、永豐、法國巴黎、第一金、金鼎、花旗、兆豐國際、寶來、霸菱、國泰、新光等等。不過，單一業務、單一據點的券商，以及資本額只有2,000萬元的投顧公司則排除在外，因為公司規模小，可容許董事長兼總經理。

金管會統計，目前有董事長兼任總經理情形的金融機構，共有12家券商及2家壽險公司，分別是摩根大通、玉山證、富隆、大華、日茂、光和、德信、北城、康和、萬通、大鼎、富通；全球人壽及宏泰人壽。

至於有雙總或多總情況的，銀行有1家，即台新銀行目前有蔡榮棟及吳清文兩位總經理；壽險公司有3家，即國泰人壽的張發得與熊明河、台灣人壽的洪鴻銘及廖國隆、宏泰人壽的周國端及林英貴。

由於第4季到明年農曆年前，這些公司勢必有一波人事大調動，人選如何調整，值得關注。

金管會昨（9）日宣布，金融業董事長將不得兼任總經理，也不能採取雙（多）總經理制；董總互兼者應於一年內調整，採行雙（多）總經理制者則要在六個月內調整。

金融業董事長兼任總經理，保險業有宏泰、全球人壽兩家，證券業包括摩根大通、玉山等12家；採雙總經理制者，銀行業有台新銀，保險業有國泰、台壽、宏泰三家，上述金融機構必須在金管會要求的期限內調整。

金管會指出，禁止董事長兼任總經理，主要是為了落實公司治理的監督制衡精神，企業的經營權與所有權應分立，董事長與總經理以分別行使職權為宜；禁止雙（多）總經理制度，則是避免職權混淆不清，因此明確規定總經理僅可有一人，功能為負責綜理

金管會表示，未來也不能再有「執行長」這類職位及職稱，因為「總經理」已經是綜理全公司業務者，不能再有職責相當的人。

針對董事長兼任總經理的例外情況，金管會也明確規定，例如董事長或總經理離職、遭主管機關撤換解任、或發生其他重大變故而無法執行職務，經主管機關核准，最長可兼任三個月，有需要者可延長一次。如果金融機構負責人違反兼職限制，金管會將予以解任。

至於金控負責人因投資關係，可以兼任旗下子公司職務，如金控董事長可兼任子公司董事長，但這種兼任行為應該要確保本職及兼任職務有效執行，並維持金控與子公司間的監督機制。

依據中華徵信所最新2010年版「臺灣地區大型企業排名TOP 5000」調查報告，儘管2009年全球市場歷經金融海嘯嚴峻的考驗，全球人壽依舊表現不凡，以營收淨額504.10億元在公民營企業混合5,000大型企業中排名第69名，在服務業類別2,273家中營收淨額排名第36名。全球人壽1994年正式在台營運，深耕台灣市場15年餘，目前總資產達2,086 億元，保戶人數近100萬人；同時，今年度於天下雜誌100大金融業排名中，全球人壽以2009年度504.10億元之營業收入名列百大金融業營業收入第 16名。

全球人壽董事長兼總經理劉先覺日前表示，全球人壽短期內不考慮赴大陸設點，等未來大陸壽險業可來台參股時，再與參股對象洽談彼此參股事宜；劉先覺也以先前荷商AEGON經驗為例表示，若台灣能在ECFA中爭取合資上限超過50％，才能替台灣的壽險業真正爭取到競爭利基。

同時，劉先覺也呼籲政府在開放大陸投資時應「公平」，給予已在大陸設有據點、及暫時不去大陸設點的公司同等的機會，劉先覺說，例如金管會打算開放保險業投資大陸不動產，即規定要在大陸有設據點者，自用為主，等於逼所有保險公司都要赴大陸設點。

劉先覺表示，他在10年前曾協助荷商AEGON到大陸設合資公司，即後來的海康人壽，10年前AEGON董事長希望會見當時大陸國家總理朱鎔基，只要1個月前申請及安排，但去年AEGON高層想要見合資對象海爾集團的總經理，約了1個月也未必見得到，顯現大陸在發展後，對吸引外資投資的態度已有改變。

劉先覺表示，台灣的保險業要到大陸布局有4大可能策略，1是搶先布局，但歐美保險業早在10多年前就陸續進去；2是先求據點、小型經營，節省成本，未來尋求併購壯大機會，如台灣部分外商或中小型壽險公司的策略；3是參股；4即是先不過去，等大陸保險業來台參股時，再談相互參股，全球人壽即是採取此一策略。

去年8月由先前荷商AEGON投資，轉為美孚轉設的中瑋一投資的全球人壽，現在已算是真正的本土公司，劉先覺已透露未來打算讓大陸保險業參股全球人壽，同時也參股大陸保險公司。

劉先覺分析，目前大陸合資公司各占50％的股份，長久下來大事都是中方決定，若台灣能透過ECFA談出台灣合資比可超過50％或獨資，將是最大的競爭利基。

保險經代業在國際金融市場舉足輕重，全球人壽經代部門資深副總經理莊介博表示，以全球經紀人保險公司最發達的國家新加坡為例，保險經紀人生產力與登錄證照比，是一般業界的兩倍。全球人壽自2000年即看好經代通路發展，在當年即積極深耕該通路，多年來更與大誠保險經紀人公司建立緊密合作關係，共同提升台灣保險經紀人之服務品質與發展。

全球人壽經營多元化行銷通路近10年，尤其在經紀人代理人通路的經營，更是業界的領先者，莊介博說明，全球人壽為提供經代通路更優質的產品與服務，不僅積極開發優質保單，更透過其關係企業－亞太全球證券投資顧問公司為全球人壽投資型商品篩選優質的基金標的，提供保戶更完善的投資平台，也讓經代公司在銷售時有更強而有力的支持，2009年起，全球人壽更開始全委基金的操作，提供各通路強大的競爭力。

大誠保險經紀人公司董事長王文全也表示，由於全球人壽的商品相較於其他同業，在投資型保單市場上更具競爭力，再加上其關係企業亞太全球證券投資公司的專業把關，使得全球人壽投資型商品的連結標的，更能讓保戶安心，也讓大誠的業務員在銷售上更有保證。

同時身為中華民國保險經紀人同業公會理事長的王文全表示，對於未來經紀人公會努力的目標，一定要從人才的素質提升開始做起，首先當然是人才培育，並加強招募的品質，嚴格篩選好的從業人員，全面提升保險經紀人的形象，讓消費者瞭解購買保險不一定只能透過傳統的業務員行銷，透過經紀人公司也能做到量身訂做的保險規劃服務。

王文全在保經公會理事長任內積極推動優質經紀公司治理，目前參加公會的保經公司中，已經有30幾家擁有優質經紀公司執照，而這些執照的取得，首要條件就是該公司必須保證在半年內沒有申訴件，這對保戶來說具有相當大的保障。王文全刻正積極推動保險經紀人代理人公司的「核保與代收保費規則」建立，已獲主管機關通過，預計明年元旦將正式實施，該規則將有助對經紀人代理人公司的管理，並提升效率，大幅提升台灣保險經紀人的市場競爭力。

今年新成立的40多家保經公司，有8成以上是在銷售境外保單

！保險經紀人公會理事長王文全昨（17）日透露，全台有454家保

險經紀人公司、6萬多位業務員，但扣除銀行保經後，很多都是1

人或夫妻工作室，無法取得國內保險公司授權，許多都私下在行

銷地下保單，如香港國衛人壽、美西人壽的保單在台都極暢銷。

王文全表示，由於這些在台非法銷售的境外保單，不受限保

險法等規定，因此其行銷說明書上，都是強調每年報酬率15％複

利滾存，與國內規定說明書上最高只能以9％報酬率說明，在10到

20年後，示範金額相差極大，因此地下保單對台中一帶高資產族

，非常有吸引力。

金管會官員對此表示，目前這些保經、保代公司若非法行銷

地下保單，是違反保險法163條銷售未經核准保單，最高處罰新台

幣90萬元，行銷人員可能被撤除保險業務員資格，目前保險局打

算修改保險法，未來行銷地下保單是「刑責」，可處3年以上有期

徒刑。官員表示，只要有人檢舉，金管會就會對這些保經公司啟

動專案金檢。

全球人壽保經事業部資深副總經理莊介博表示，國外保經業

者是有極高的地位，如新加坡、香港市場，保險經紀人的業績占

率都非常高，每位保險經紀人的平均保費，是一般業務員的2倍，

全球人壽也一直積極發展保經通路，目前一般保經通路約占全球

人壽新契約保費的17％左右，銀行保經代公司則占 53.5％。

莊介博也表示，全球人壽最高紀錄曾與200多家保經代公司簽

約，但現在發現簽約的前30大保經代公司即可貢獻98％的業績，

因此逐步淘汰業績不佳、規模較小的經代公司，目前還有98家簽

約公司，未來將繼續降到50家左右。

王文全也表示，未來將由大型保經公司以契約關係管理小型

保經公司，如果小型保經公司要轉單、掛件（即行銷沒有簽約的

保險公司保單），就必須透過大型經代公司，遵守大型公司的管

理，希望逐步整合、強化保經業者的規模及形象。

全球人壽新增專業董事！曾任統一安聯人壽總經理、國泰人

壽及新光人壽副總的何力生，8月走馬上任，代表中瑋一出任全球

人壽董事，增加全球人壽專業董事人數，未來極可能接任全球人

壽總經理。

全球人壽去年4月宣布中瑋一公司入主，今年上半年因為增提

準備金，出現16億元左右的虧損，但公司已強調，下半年就會開

始獲利，且會持續3年都獲利，逐步符合上市櫃的條件。

全球人壽與其大股東中瑋一在2日發表聲明，強調從未委託任

何財顧或人士，對外接洽出售全球人壽股權事宜；且強調依據最

新財測，全球人壽下半年即會獲利，且未來3年都會持續獲利，

達成股權移轉5年內符合公開上市的資格。

另外為了提高投資收益及分散風險，有3％的資金投資不動產

，全球人壽強調其投資掌握住穩健保守的最高原則。此外，全球

人壽也強調該公司是國內極少數沒有利差損問題的壽險公司，目

前看見的財務虧損，主要是額外增提準備金造成，全球人壽也轉

述中瑋一公司的聲明：「入主全球人壽自始至終都是一項明智的

決定。」

買投資型保單除享有壽險保障，還有投資理財的雙重優點，加上

可依人生不同階段規劃需求，調整保額高低，讓保障更靈活，投

資型保單已是長期財務規劃重要的投資工具之一。

全球人壽表示，許多人都將投資型保單當作是理財的工具，尤其

是越來越多的人意識到退休規劃的重要性。加上最近很流行的全

委投資帳戶「懶人投資學」，委託專業的投顧團隊，代為挑選優

質的基金，讓不善理財的民眾有更方便的選擇，因此造成投資型

保單銷售的熱潮。

全球人壽建議，退休生活的規劃不能只著重在財富的累積和儲備

，人生保障的規劃也是非常重要，全球人壽提供的投資型保單兼

顧理財和保障的雙重功能。

如投保「全球人壽新卓越變額萬能壽險」，有額外加值「重大燒

燙傷保險金」、「二至六級殘廢生活扶助保險金」，提供完善的

人身照護和安心生活的照顧。

舉例來說，屈先生多年前投保「全球人壽新卓越變額萬能壽險 (

VNL)」200萬，之後經膀胱鏡切片檢查發現罹患「膀胱癌」，幾個

月治療後仍在醫師的安排下，住院接受「根除性膀胱全切除術合

併腸造膀胱重建手術」，也就是「膀胱機能永久完全喪失」。

因此，屈先生除了持續享有投資理財和壽險保障外，還另享有額

外加值的二至六級殘廢生活扶助保險金保障，「膀胱機能永久完

全喪失」屬於符合條款約定的第三級殘廢程度，因此可申請共計

75個月，每個月2萬元的生活扶助保險金，共計150萬元，讓生活

有完善的保障。

「台灣社會退休觀念已相當普遍，但能按部就班進行退休規

劃的人卻少之又少，很多人總以為退休離自己很遠。」全球人壽

昇生通訊處資深行銷經理王文良在12年幫保戶規劃退休理財的職

業生涯裡總是以傳道士的精神苦口婆心的跟保戶溝通提早規劃退

休生活的重要性。

「人生有三大問題：第一，走得太早，來不及照顧家人。第

二，碰到重大病變或事故時想走卻走不了，反而造成家庭的負擔

。第三，雖買高額保單，卻因為沒有好好規劃，到了老年時沒有

錢用。」王文良感慨地說台灣人買保單很少有通盤考量的計畫，

總是跟著潮流走，目前台灣雖然擁有高投保率，平均保額卻不到

100萬元，試想，當一個中壯年的家庭支柱發生狀況時，100萬元

可以給妻兒、父母多大的保障呢？

一開始，王文良的保險事業起點於退休規劃，這也深深讓王

文良對保險產生極大的熱情。

王文良表示，壽險顧問是一種高挑戰的工作，尤其在台灣，

政府並沒有積極推動教育民眾退休理財規劃的觀念。

因此，為了讓客戶的人生無後顧之憂，王文良把「保險」當

成一個提供健康的事業，不僅誠心待人、熱忱助人，更積極的讓

保戶相信保險、喜歡保險進而樂於使用保險。

王文良說，他很慶幸可以在一家長期堅持推動「退休理財規

劃」觀念的保險公司工作，因為全球人壽的目標很清楚，並且願

意投入資源，運用大眾媒體宣導退休理財規劃的觀念，讓自己或

帶領的團隊在第一次接觸保戶時很快的可以建立共識，保戶即能

明瞭退休規劃的重要性，並對全球人壽有信心。

同時，全球人壽相當重視員工，提供相當多資源及人性化管

理，每一位壽險顧問的意見都會被重視，而壽險顧問本身也以「

僕人」的精神照顧保戶，一輩子陪保戶走過人生各階段風險。

全球人壽今年以「三不五時、愛要及時」再度蟬聯第17屆廣告流

行語金句獎，並獲金句獎最高殊榮「永恆金句」。

連續三年獲得金句獎的廣告標語，才能晉級角逐「永恆金句」，

全球人壽推動的「三不五時、愛要及時」，就是以好記、琅琅上

口且寓意深遠，獲得青睞，獲永恆金句殊榮。

全球人壽發起「三不五時、愛要及時」關懷爸媽運動，自2005年

開始推動至今，淺顯易懂的深遠意義，是廣告標語成功的最主要

關鍵。活動除年年邀請孝順大使天心拍攝公益廣告外，每年舉辦

「經典老歌慈善演唱會」及全省「全球人壽志工日」等系列活動

，將相關售票所得全數捐贈予以關懷三失老人為主的華山基金會

，呼籲社會大眾關懷社會老人問題先從關心自己的爸媽做起。