0960-550-797
LINE的ID:@ipo888 歡迎加入好友
台新人壽保險(未)公司新聞
台新人壽在9月壯膽宣布了一個讓業界刮目相看的利率調整方案。與其他壽險公司按兵不動的作風不同，台新人壽大刀闊斧地調升了美元保單的宣告利率，現售12張、停售9張，新台幣保單現售4張，總計25張保單的宣告利率都得到了調整。這次調整後，美元保單的最高利率竟然衝上了3.95%，幾乎與台灣人壽的4%最高利率並肩而立。 在眾多壽險公司中，台新人壽的這一舉動實在是頗為驚人。對比之下，富邦、南山、新光與元大人壽等公司均維持了前一個月的利率水平，並未進行調整。台新人壽此次調整的美元保單宣告利率，最大調幅高達5個基本點，這意味著每個基本點相當於0.01個百分點。現售及停售商品合計21張，其中現售調整12張，調整後最高利率為3.95%。這些調整後的現售商品中，包括新享富傳家利變型美元終身壽險、美保金讚美元終身保險等八張保單。 對於新台幣保單，調整幅度則是10個基本點，現售商品調整4張，調整後最高利率為2.3%。宣告最高的現售商品包括台享富多利變型終身壽險等四張保單。 台新人壽表示，由於目前處於升息環境，區隔資產固定收益債券的利息收益率仍然高企，因此他們在宣告利率可維持穩定的前提下，適度調整利率以回饋保戶。此外，為了符合公平待客原則，對同一區隔資產的現售、停售商品調整幅度採取了一致標準。 不僅如此，三商美邦人壽也在同時宣布了9月的利率調整方案，調整了兩張美元停售保單，宣告利率最多調升10個基本點，調整後最高利率與前一個月相同，為3.45%。這次調整的原因是固定收益債券的利息收益率持續上升，但新台幣保單利率並未進行調整。 而壽險龍頭國泰人壽則表示，由於10年期公債利率由1.17%調降至1.16%，因此有三檔條款約定以10年期公債利率為宣告利率上限的停售商品進行了調整。不過，除了這三檔商品外，其餘新台幣、外幣現售及停售商品的宣告利率均維持不變。目前現售美元商品的宣告利率最高為3.8%，相關產品為8月24日推出的美滿雙寶利變型美元終身保險。
9月包括富邦、南山、新光與元大人壽，宣告利率均維持前一個月水準、並未調整。台新人壽以黑馬姿態衝出，宣布9月美元保單宣告利率最大調幅為5個基本點（1個基本點等於0.01個百分點），現售及停售商品合計21張、其中現售調整12張、調整後最高利率為3.95%；宣告最高的現售商品，包括：新享富傳家利變型美元終身壽險、美保金讚美元終身保險等八張保單。
在新台幣保單部分，最大調幅為10個基本點，其中現售商品調整四張，調整後最高利率為2.3%，宣告最高的現售商品包括台享富多利變型終身壽險等四張保單。
台新人壽指出，現處升息環境，區隔資產固定收益債券利息收益率仍維持高檔，在宣告利率可維持穩定情況下，適度調整宣告利率以回饋予保戶，並就同一區隔資產現售、停售商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則。
三商美邦人壽昨天宣布，9月調整兩張美元停售保單，宣告利率最多調升10個基本點，調整後最高利率同前一個月、為3.45%，調整原因為固定收益債券利息收益率持續上升；不過新台幣保單利率並未調整。
壽險龍頭國泰人壽表示，9月有三檔條款約定以10年期公債利率為宣告利率上限的停售商品，因10年債利率由1.17%調降至1.16%，依央行最新公告調降0.01%外，其餘新台幣、外幣現售及停售商品的宣告利率，均維持前一個月的水準不變；目前現售美元商品宣告利率最高3.8%，代表商品為8月24日推出的美滿雙寶利變型美元終身保險。
【台灣新聞】百年新冠影響壽險業，台新人壽積極招兵買馬搶年輕新血
這幾年因應新冠疫情，我們的生活模式變了，保險業的業務銷售也受到衝擊。特別是那種熱門的投資型保單，讓專業門檻提高不少。結果就是，壽險業的登錄業務員人數從21萬多暴跌，讓人看了都心疼。不過，各大壽險公司可沒有坐以待斷，他們積極出招，就是要搶到年輕新血加入陣容。
根據最新的統計，六大壽險公司到今年7月底，已經增員超過了1萬人呢！其中，台新人壽表現亮眼，和南山人壽一樣，單月增員數呈現正成長。整體來看，雖然業績受到影響，但還是有不少壽險公司正在努力回歸正軌。
以台新人壽為例，他們在2023年的目標是擴大業務部隊到9,000人。不僅如此，台新人壽還積極吸引年輕人加入，因為他們知道，18歲成年新制上路後，保險業將會迎來一波年輕新血。根據壽險公會的數據，南山人壽30歲以下的新登錄業務員已經接近1,500人，佔總新登錄人數的四分之三。
其他壽險公司也不甘示弱，像是富邦人壽、南山人壽、國泰人壽、國壽、中國人壽和新光人壽，都提出了各自的增員策略。富邦人壽今年外勤增員目標預計超過5,000人，南山人壽則是積極布局兼職部隊，目標新進業務員4,500人。
總結來說，即使面對疫情的挑戰，台灣的壽險業還是充滿活力，各大公司都在努力招兵買馬，期待在未來能夠穩定發展，為消費者提供更好的保險服務。
據壽險公會統計，今年前七月新契約保費收入4,236.86億元，年減17%，續年度保費收入為8,833.77億元，年減2.8%，在業績不佳的效應影響下，加上有些壽險公司進行業務通路調整，導致整體壽險業務員人數未能止跌回升，7月壽險公司登錄業務員人數減少1,167人，僅有南山人壽、台新人壽呈現單月正成長，整體登錄業務員人數來到20萬8,806人。
但各大壽險公司仍積極出招搶才，據統計，六大壽險公司累計至今年7月底，新聘人數達到10,239人，其中，富邦人壽前七月累積新聘人數約3,600人，今年外勤增員人數目標預計5,000人以上；南山人壽前七月累積新聘人數達2,717人，南山人壽指出，隨著18歲成年新制上路，保險業將迎來一波年輕新血，依壽險公會新登錄人身保險業務員年齡分析，今年截至7月底，南山人壽30歲以下新登錄業務員人數近1,500人，占總新登錄業務員人數超過四分之三。
國泰人壽前七月新聘人數1,309人，國壽表示，今年業務通路推動有效人力計畫，截至今年7月數據相較去年底，正職業務員人數減少890人；其中，7月適逢人員績效考核，故單月正職業務員淨減少185人。此外，今年度增員策略除正職外，亦積極布局兼職部隊，今年新進業務員人數目標4,500人。
中國人壽7月新聘人數約130人，前七月累積新聘人數約1,100人，今年度新登錄目標2,500人；新光人壽表示，前七月累積新聘人數1,000人，今年業務員增員目標約3,000人；台灣人壽截至7月底累積新聘人數為513人，在2023年將朝9,000人業務部隊邁進。
台新人壽秉持台新金控「認真讓美好永續」的品牌精神，此次得獎 肯定充分展現台新人壽以保險專業培育人才、厚植社會安定力量的優 異成果。台新人壽董事長蔡康表示，台新致力實現對客戶承諾，以企 業永續經營為目標，期許成為人壽保險業的典範。此次獲「保險信望 愛獎」六獎肯定，凸顯台新人壽在人才培育上堅持以「專業」高標準 的正確方向；傑出壽險顧問能在服務客戶之餘，積極從事社會參與， 發揮高度利他精神，更證明專業能夠成就保險事業、更能造福社會。
台新人壽指出，獲「最佳通訊處獎（壽險組）」大獎的台新人壽台 中翊豐處，在處經理岳志豪帶領下，以建構壽險保額、安定社會為出 發點，不僅在保險本業深耕，更一本照顧人的使命感，全員持續定期 投入地方公益服務，將保障家庭的保險核心精神延伸到關懷社會弱勢 族群的大愛，身體力行保險助人的真諦。
個人類獎項「最佳社會貢獻獎」優選獎，由實踐照顧人的使命、長 年捐助公益團體、從事關懷弱勢服務的承德處首席壽險顧問陳玉婷， 以及京典處首席壽險顧問徐鴻欽雙獲榮譽；「最佳保險成就獎」優選 ，則由堅持保障理念、樂於分享傳承保險保障觀念、奉獻偏鄉公益的 永豐處首席壽險顧問方國誠以及南京處首席壽險顧問袁媛獲此獎項。 至於「最佳專業顧問獎（壽險外勤組）」優選，則由參與國內外金融 規劃訓練、提供客戶專業完善理財服務、無償為弱勢族群建立正確理 財觀念的永豐處業務經理許烜銓獲得。
台新人壽表示，得獎顯示台新人才輩出，除在保險本業戮力經營， 所培育養成優秀的壽險顧問團隊更自發性投入公益領域，發揮無私奉 獻精神回饋社會，獲得評審高度肯定，為業界傑出典範。
台新人壽保險在2023年的保險信望愛獎中，以卓越的服務和對社會公益的貢獻，獲得了6項大獎。其中，台中翊豐處榮獲最佳通訊處獎（壽險組）大獎，個人獎項則包攬了最佳社會貢獻獎、最佳保險成就獎、最佳專業顧問獎（壽險外勤組）等3個領域的優選獎。這些榮譽充分體現了台新人壽秉持「認真讓美好永續」的品牌精神，在保險專業培育和社會貢獻上的努力成果。
台新人壽董事長蔡康表示，公司透過優質服務和專業態度，對客戶承諾的實現不遺餘力，並以企業永續經營為目標，希望建立人壽保險業的典範。此次獲獎，不僅是對台新人壽人才培育的肯定，也證明了專業能力可以成就保險事業，並對社會產生正面影響。
台中翊豐處在處經理岳志豪的帶領下，不僅在保險業深耕，還將保險的核心精神延伸到關懷社會弱勢族群。承德處首席壽險顧問陳玉婷和京典處首席壽險顧問徐鴻欽因長期捐助公益團體和關懷弱勢服務，獲得最佳社會貢獻獎優選獎。永豐處首席壽險顧問方國誠和南京處首席壽險顧問袁媛則因堅持保障理念，樂於分享傳承保險保障觀念，獲得最佳保險成就獎優選。
永豐處業務經理許烜銓則因參與金融規畫訓練、提供專業理財服務，並為弱勢族群建立正確理財觀念，獲得最佳專業顧問獎（壽險外勤組）優選。這些優秀人才和團隊的出現，不僅在保險業界展現了台新人壽的實力，更以無私奉獻的精神回饋社會。
台新人壽強調壽險是「照顧人」的事業，長期支持台新青少年基金會舉辦的台新青少年志工菁英獎，今年邁入第23屆，表揚了逾8萬名在志願服務方面表現優異的國高中生，這也是台新人壽對社會貢獻的一項重要舉措。
台新人壽董事長蔡康表示，透過優質的服務與專業態度，台新人壽致力實現對客戶的承諾，以企業永續經營為目標，期許成為人壽保險業的典範。此次獲保險信望愛獎6獎肯定，凸顯台新人壽在人才培育上，堅持以專業高標準的正確方向；傑出的壽險顧問在服務客戶之餘，積極從事社會參與，發揮高度利他精神，更證明專業能夠成就保險事業、更能造福社會。
榮獲最佳通訊處獎（壽險組）大獎的台新人壽台中翊豐處，在處經理岳志豪帶領下，以建構壽險保額、安定社會為出發點，不僅在保險本業深耕，更一本照顧人的使命感，全員持續定期投入地方公益服務，將保障家庭的保險核心精神延伸到關懷社會弱勢族群的大愛，身體力行保險助人的真諦。
個人類獎項最佳社會貢獻獎優選獎，由實踐照顧人的使命、長年捐助公益團體、從事關懷弱勢服務的承德處首席壽險顧問陳玉婷，以及京典處首席壽險顧問徐鴻欽雙雙獲此榮譽；最佳保險成就獎優選，則由堅持保障理念、樂於分享傳承保險保障觀念、奉獻偏鄉公益的永豐處首席壽險顧問方國誠，以及南京處首席壽險顧問袁媛獲此獎項。
最佳專業顧問獎（壽險外勤組）優選，則由參與國內外金融規畫訓練、提供客戶專業完善理財服務、無償為弱勢族群建立正確理財觀念的永豐處業務經理許烜銓獲得肯定。足見台新人壽人才輩出，除在保險本業戮力經營，其所培育養成優秀的壽險顧問團隊更自發性投入公益領域，發揮無私奉獻的精神回饋社會，獲得評審的高度肯定，為業界傑出的典範。
台新人壽強調壽險是「照顧人」的事業，長期支持台新青少年基金會舉辦台新青少年志工菁英獎，今年邁入第23屆，表揚逾8萬名在志願服務方面表現優異的國高中生。
面對即將到來的接軌期限和資本適足率的挑戰，台灣保險業正在積極籌措資金。根據金管會於8日公布的數據，上半年壽險業有3家企業完成增資，總計達到103億元，而產險業則因應防疫險的理賠需求，6家企業增資達530億元。整體來看，上半年保險業的籌資金額達到了863億元。 在壽險業方面，中華郵政增資約18億元，台銀人壽增資60億元，三商美邦人壽則增資25億元，這三家企業都是進行現金增資。去年上半年，壽險業的增資金額還有207億元，但今年減少了約5成。 儘管今年增資金額減少，但資本適足率（RBC）和淨值比將於上半年出爐時顯示，目前已有兩家壽險公司需要改善財務狀況，包括三商美邦人壽和宏泰人壽。三商壽已完成三次現金增資，總額超過112億元，而宏泰人壽則計劃公開標售不動產，預計增資80億元。新光人壽的RBC預計將低於法定標準200％，也將進行增資。預計下半年還有三家壽險公司將繼續進行增資，力拚年底前增資到位。 為準備2026年接軌新清償能力指標（ICS2.0），前六大壽險公司已開始積極發債籌資。上半年，台灣人壽和中國人壽發債募資共計230億元，其中台灣人壽發行了10年期和15年期的新台幣次順位公司債，總額130億元；中國人壽則發行了10年期次順位公司債，總額100億元。 此外，還有兩家壽險公司已獲核准發債，目前正在募集中。國泰人壽將發行新台幣和美元次順位公司債，總額約350億元；富邦人壽則計劃發行10年期次順位公司債，發行金額上限為250億元。南山人壽和新光人壽也已公告將發債，南山人壽預計發行10年期以上的次順位公司債，總額上限150億元；新光人壽則將發行10年期新台幣次順位公司債，總額約100億元。整體來看，今年壽險業發債總額達1,080億元，創下至少10年來的新高紀錄。
據保險局統計，上半年有三家壽險公司完成增資，包含中華郵政增 資約18億元，台銀人壽增資60億元，與三商美邦人壽增資25億元，台 銀人壽與三商美邦人壽皆是現金增資。
去年上半年有五家壽險增資，包含新光人壽、三商美邦人壽、台新 人壽、第一金人壽與安達人壽，另還有台新人壽、中華郵政也申請盈 餘轉增資，去年上半年壽險業增資金額約207億元，今年減少約5成。
但上半年資本適足率（RBC)與淨值比將出爐，上半年已有二家壽險 公司必須改善財務狀況，即三商美邦人壽、宏泰人壽，三商壽去年至 今已完成三次現金增資逾112億元，宏泰人壽則已規劃公開標售不動 產，預計增資80億元，另新光人壽6月RBC恐低於法定標準200％，將 進行增資，預期下半年有三家壽險公司將繼續進行增資，力拚年底前 增資到位。
2026年要接軌新清償能力指標（ICS2.0），前六大壽險公司亦開始 積極發債籌資，上半年已有台灣人壽、中國人壽發債完成募集共230 億元。台灣人壽是發行10年期與15年期新台幣次順位公司債，發行總 額為130億元；中國人壽也是發行10年期次順位公司債，發行總額為 100億元。
保險局表示，另有核准二家壽險發債，目前正在募集中，即包含國 泰人壽發行新台幣與美元次順位公司債，發行總額約為350億元，富 邦人壽也是發行10年期次順位公司債，發行金額上限為250億元。
另南山人壽、新光人壽已公告將發債，南山人壽擬發行10年期以上 次順位公司債，發行總額上限150億元，新光人壽也要發10年期新台 幣次順位公司債，發債額度約100億元。整體來看，今年壽險業發債 達1,080億元，比起2016年1,040億元還高，至少為10年新高紀錄。
效優良的保險公司共有十家，包括台銀、保誠、中國、宏泰、安
聯、第一英傑華、保德信國際、安泰、美國及豐人壽。
金管會一口氣獎勵十家壽險公司，但今年上半年壽險新契約平均
保額為73.71萬元，比去年底平均保額98.9萬元少了26萬元，保險
局官員解釋，主要是今年上半年景氣不佳，保戶購買壽險的保額
不如往年高。
此外，國泰、新光等大型壽險業者今年上半年大賣連動債保單，
這類保單的保額偏低，也拉低業界平均水準。
保險局從94年7月開始實施「提高國人保險保障方案」，對壽險公
司基本保額達一定標準或成長額度者，給予該公司新種商品送審
件數增加一件的獎勵，以鼓勵保險公司推展保障型的保險商品。
上述方案實施以來，到6月底為止，壽險新契約平均保額已成長
至73.71萬元，較94年6月底的62萬元增加11.71萬元。
明年7月31日止，成為「模範壽險公司」（Model Company），所
有的新商品不必送審即可開賣。該公司是今年唯一的模範壽險公
司。
保險局長黃天牧表示，模範壽險公司的資格每年審查一次，去年
由國泰人壽獲得，今年則只有保德信人壽一家獲准。
台灣保險公司共50幾家，符合保險局所列的「模範壽險公司」條
件者，每年竟只有一家，讓外界質疑條件太嚴格。黃天牧說，這
是循序漸進的過程，主要是希望業者努力達到自律。
雖然「模範壽險公司」所有新保單可以免審，但還是有例外。
依據勞保局規定，勞退年金商品仍須先送審通過才能開賣。
此外，保險局也要求，附有保證給付的投資型商品，因為影響清
償能力，也必須送審核准才能開賣。
金管會表示，保德信國際人壽是因最近一年內符合下列七項條件
而獲認可，包括資本適足率達250%以上、未因違反保險法或相關
法令而被主管機關處分法、第25個月保單繼續率80%以上、申訴
為壽險業由低而高排名前30%、僱用全職之專業資格證照簽署人
員占75%以上、信評等級A 以上，以及推動社會公益工作的績效
卓著。
金管會也同時鼓勵符合前述條件的績優保險公司，可於每年6月底
前向該會提出認可申請，希望藉由保險業獎勵機制，鼓勵保險商
品創新發展。
Model Company）所有新保單可免審。去年模範保險公司由國泰人
壽獨得，據了解，今年國壽意外落馬，僅保德信人壽符合所有條
件。若金管會審核通過，保德信人壽可能成為今年唯一的模範壽
險公司。
台灣有50幾家保險公司，一旦被金管會認定為「模範保險公司」
，不僅是對公司的肯定，也可加快保險公司推出新保單的速度，
有助金融創新及掌握市場脈動，進而帶動公司業績成長。目前金
管會仍在審查保德信人壽的申請文件。
國泰人壽今年原本也符合模範壽險公司的條件，沒想到因為所投
資的不動產未在兩年內開發完成並取得收益，日前被金管會以違
反保險法規定為由處分，失去申請資格。
保險局為鼓勵保險公司自我約束，訂定模範壽險公司的八大指標
，包括資本適足性、信評等級、申訴率、保單繼續率、法令遵循
和保單簽署人員資格等，必須這些指標同時在同業名列前茅，才
可向保險局申請。
據了解，今年只有保德信人壽提出申請。一旦獲保險局審查通過
，所有新保單不必審查就可以銷售。
月獲得第二屆「保險卓越獎」之「公益形象卓越獎」優選獎殊榮
，去年11月「保德信青少年基金會」亦獲得教育部頒發「社教公
益獎」，表彰該基金會在推廣青少年從事志願服務，倡導正面品
格教育的卓越表現。
保德信人壽深信壽險的真諦在於「照顧人」，進而發揮「人間愛
，家族愛」的精神造福社會。保德信實踐「愛與關懷」的精神，
積極推動志願服務觀念、鼓勵員工參與各項公益，其中包括「保
德信青少年志工菁英獎」、「國際奉獻日」、「一日志工」、「
土反口陽史紀念金心獎」等活動，徹底實踐關懷生命、服務人群
的精神。
保德信持續關注社會發展及關懷弱勢團體，致力耕耘公益與回饋
社會。如先前四川大地震，保德信人壽員工即自動發起「與愛同
行•傳送溫情」－四川強震賑災員工愛心捐款活動，於兩周內募
集逾210萬元捐予「中華民國紅十字會總會-四川賑災」專戶，協
助該會四川賑災。而為鼓勵全球的保德信員工一同加入賑災行列
，保德信金融集團旗下的「保德信基金會」，除了已捐贈十五萬
美元外，也推出「愛心加碼」的捐贈方案，依照員工捐贈給國際
紅十字會的金額，採取同額加碼的捐贈，讓本次義舉的效益加倍
。
保德信青少年志工菁英獎
秉持照顧人、回饋社會的精神，以及更有效推廣「保德信青少年
志工菁英獎」，保德信人壽在2006年成立「財團法人保德信青少
年基金會」，希望引領台灣青少年走入志工生涯，體驗助人的快
樂，進而提升公民社會的活力，帶動全民社區意識，合力投入社
區營造。
「保德信青少年基金會」相信對志願服務觀念向下札根，提供青
少年一個國際交流機會，進而培養兼具國際觀與奉獻精神的未來
領袖，積極推動台灣的公民社會邁進，具有相當深化及深遠的助
益。
「保德信青少年志工菁英獎」不僅獲得來自政府單位、民間機構
、學校及家長的認同與支持，更結合民間與政府力量共同合作，
匯集更多資源，為社會與個人創造更有價值的作為與改變。在活
動舉辦八年期間，更發掘超過1萬5仟名以上的青少年志工，在文
化、醫療、教育、環保等方面的傑出表現，建立青少年志願服務
的觀念，讓服務的精神能拓展發散，共同為打造更美好台灣而努
力。
國際奉獻日 助人最樂
「國際奉獻日」是保德信金融集團全球性的活動，鼓勵每位員工
在每年10月的第一個星期六，將對社區的關懷化為實際行動，親
自動手服務。「國際奉獻日」的推行，即是將保德信人壽「照顧
人」的經營理念，以從事志願服務的方式，盡一己之力實際協助
更多需要幫助的人。
保德信人壽從1996年起在台灣同步響應此項公益活動，透過不同
的服務方案，實際幫助許多社會團體，透過「國際奉獻日」致力
提倡台灣志願服務的風氣，為社會帶來安定的力量。藉由每位員
工身體力行貫徹做志工的理念，讓員工自發性的體認助人精神，
進而規劃並實際參與各種志願服務活動，親身感受回饋社會的意
義。
一日志工 施比受有福
為發揮並落實志工精神，自2000年9月起，保德信人壽推行每月「
一日志工」的行動，讓新進同仁至由伊甸基金會與台北市政府成
立的「一壽重殘養護中心」進行志工服務，藉由實際行動體會「
施比受更有福」的道理，幫助同仁學習與認同保德信「愛與關懷
」的企業精神。
?口陽史紀念金心獎
「?口陽史紀念金心獎」秉持著保險關懷人、幫助人的設立初衷，
以壽險顧問名義捐贈其指定的慈善機構一萬元美金，讓壽險顧問
對弱勢、慈善機構的關心，透過實質的捐贈對該機構產生直接助
益。
「土反口陽史紀念金心獎」成立以來，已捐贈「喜願協會」、「
中華小腦萎縮症病友協會」、「漸凍人協會」、「恆春基督教醫
院」、「中華基督教救助協會」、「台灣臨床佛學研究協會」等
單位，不論在短期內的金錢助益或是長遠的影響規模，希冀藉著
衍生的公益精神，延續對社會一股良善的力量。
發揮保德信人壽公益精神
從員工主動捐款、「一日志工」、發起服務方案的「國際奉獻日
」，到彰顯保德信人壽壽險顧問精神的「土反口陽史紀念金心獎
」，或全國唯一鼓勵青少年志願服務的國際性獎項「保德信青少
年志工菁英獎」，保德信人壽秉持著「取之於社會，用之於社會
」的理念，提出創新具體的公益計劃，希望藉由企業投身公益活
動的影響力，整合眾人的資源及力量，發揮最大的效益與貢獻，
讓「愛與關懷」傳遞至社會每個角落。
<摘錄經濟A19版>
，提供保戶更多元的資金配置選擇。此次增加的投資組合，加入8
檔由保德信投信、群益投信、寶來投信發行的新基金，配置出9組
投資組合，提供保德信人壽保戶更多元的選擇。
這項商品保戶除享有壽險的基本保障外，並可藉由在基金和固定
收益投資的結果，將其投資效益轉換成保障額度的調整，讓保戶
實際分享投資收益的成果。
隨基金市場的發展與投資標的日益多元，為提升保戶資金配置的
效益性，新增的8檔基金，加入了以投資新興市場、歐洲市場、大
中華區與全球資源產業等為標的的共同基金，並結合既有的基金
，配置出9組新的投資組合。保戶可依個人承擔風險的能力與投資
收益屬性，決定投資組合的選擇。
保德信人壽表示，保德信國際人壽終身壽險-指標變額型商品，是
以簡易的方式來提供保戶變額壽險特有的商品屬性。保戶在投保
後，其保障額度將包括基本的保額，與經由投資效益轉換的變動
保額二個部分，使此變額壽險可與保戶分享股票基金的收益，借
由增加保單所連結的投資組合，提供保戶更多的選擇。
<摘錄經濟A15版>
紅保單強調以增額來抗通膨之外，部分變額型的傳統壽險保單公
開連結投資組合，將收益部分用來增加保戶的保額，同時，醫療
險保單也推出日額增額的方式，每年增加3％的額度，提供保戶對
抗通膨，對於壽險保障和醫療需求與日俱增的民眾來說，是不錯
的選擇。
越來越多保單強調有「增額」的功能，包括分紅保單的紅利、傳
統壽險保單的投資收益、到期後的日額型醫療險，目前，都有附
加增加保額的功能。壽險業者表示，因為保額隨時間增加，保單
這類這項附加價值，可以有對抗通膨的作用。
分紅保單中的增額還本型，主要就是訴求讓保障隨時間增值，這
部分不但能有效對抗通貨膨脹，壽險保障的增加，也等於節稅空
間的成長。
富邦人壽說，這種保單特別適合已經成家立業、需要較高壽險保
障的族群，因為家庭責任在身，又需開始考量退休需求，透過增
額還本型的分紅保單，可以年年增加保額。
變額型的傳統終身壽險保單，則以保德信人壽的指標變額型終身
壽險為代表，這張保單主要是以簡易的方式，提供保戶變額壽險
特有的商品屬性，保戶在投保後，保障額度有2項：一、基本保
額，二、經由投資效益轉換的變動保額，兩個部分。
以保戶A先生，於2002年4月購買500萬元的保德信指標變額型終
身壽險為例，至2008年6月1日，如果連結的投資組合表現良好，
A先生於這6年間，持續追蹤投資組合的表現，並有做投資組合變
更調整，累積變動保額增加為31萬元，也就是保單總共保額達
531萬元。
另外，醫療險也開始有增額型的出現，台灣人壽的增額型醫療險
就強調日額給付的部分在到期後就會自動增值，可以有效對抗通
膨，民眾就不用擔心年輕時候買的醫療險，不足以支應老年時，
因為住院費用調漲而不夠用的情況，等於替自己及早預備老年可
能需要的龐大醫療支出。
保單有增額的價值確實不錯，但是，並非人人都需要，這類保單
特別適合保障需求較高的族群，最好的規劃方式就是，年輕時候
就買，隨著年年增額，到了家庭責任較高的時期，正好也累積了
較多的壽險保障。如果年紀太大才買，所累積的增加保額，意義
就不大了。
<摘錄工商D5版>
增９組連結投資組合。除享有壽險基本保障，可藉由基金和固定
收益投資，將投資效益轉成保障額度調整，此次加入８檔由保德
信投信、群益投信、寶來投信發行的新基金提供保戶更多元的選
擇。
<摘錄工商D5版>
，宣告利率（保險公司計算保單價值的利率）升至4％！
通常利率變動型商品有一固定的預定利率（計算保費的利率）
，而每月會有不同的宣告利率。國壽的多采多益211美元利率變動
型終身保險的預定利率為3％、五月分宣告利率則為4％；同類型
台幣商品有保德信人壽的利變型保單預定利率為2.25％，5月份的
宣告利率為3％。
富邦人壽表示，利率變動型保險有2種，1種是可彈性繳費的「萬
能保險」；1種是固定繳費的利率變動型保險，像國壽、保德信人
壽的保單都是屬於後者。以富邦人壽萬能壽險來說，本月宣告利
率為3.6％。
國泰人壽數理部經理劉大坤指出，雖然現在美元走貶，但從三方
面來看美元保單仍有其需求。一是國人對外投資逐年增加，到去
年底國人投資境外基金金額占整體基金投資金額達4.37兆，比例
已逾50％，且有80％的投資幣別為美元。二是外匯存款逐年漸增
，92年到96年銀行外匯存款年複合成長率達14.5％。三是我國赴
美深造人數占我國總出國留學人口5成。
劉大坤表示，由於美國公債利率接近歷史低點，因此如果買利率
變動型保單，若是未來利率上揚，可透過宣告利率適度反應在保
單上。
劉大坤指出，美元保單適合三族群。一是規劃留學者或是移民家
庭；二、原本就有外幣資金的貿易商或高資產客戶；三是能接受
匯兌風險的積極配置族群。
國壽這張利變型保單為一生死合險，就是有身故保險金，也有滿
期金。劉大坤表示，以3歲女性小敏為例，投保保額1.5萬美元、
20年期的年繳保費為795美元，20年總繳保費為15,900美元。
若小敏在23歲前有身故全殘可有保障3萬美元，23歲時可領到滿
期金1.5萬美元，作為留學深造準備金，99歲前則有身故全殘保
1.5萬美元、若活到99歲的話，可再領回1.5萬美元。
<摘錄工商D5版>
至6月14日，陸續在台北、新竹、台中、高雄等地舉辦，即日起接
受報名，各場次資料與報名方式可上該公司網站查詢，保德信人
壽歡迎保戶共襄盛舉。
「對抗長壽風險-打造人生快樂學」保戶講座主題，將從保險工具
的運用與長期理財策略兩個面象分析，探討如何運用保險工具，
規劃完善的退休保障計劃，創造零風險的長壽人生。同時也分享
如何檢視現階段個人的財務缺口，規劃資產配置與長期理財策略
，有效地運用與累積資產，為長壽人生做好最充足的財務準備。
保德信人壽董事長金段宇表示，保險的功能是為每個人人生中不
確定的風險，事先做好管理規劃，提供風險發生時的保障。
面對平均壽命延長、高齡化與少子化的社會趨勢，思考長壽所帶
來的人生風險，其中可能長達二、三十年的退休生活，長期的經
濟問題該如何因應安排。講座將探討如何運用保險與其他理財工
具，創造退休後穩定的經濟來源，以應付不可避免的生活費、醫
療費或長期照顧費用的支出，以打造無憂長壽人生。
保德信人壽希借正確觀念傳播，確保壽險真正效益充份發揮，結
合有效的長期理財策略，讓每個人都能對抗長壽風險，打造屬於
自己的人生快樂學。
<摘錄經濟C1版>
壽險及健康險類別中，保德信連續第二年獲得全球最受尊崇壽險
公司第一名。
財星雜誌此項排名，經1,467位產經專家與分析師參與評選，就多
項關鍵指標評分並計算出一個公司整體企業聲譽的數值化總值。
關鍵指標包含創新力、人力資源管理、公司資產運用、企業公民
責任、管理品質、財務健全度、長期投資管理、商品服務品質與
全球競爭力等九項指標，保德信金融集團以總分7.25居全球壽險
與健康險保險公司類別首位。
保德信蟬聯排名第一，代表保德信金融集團提供符合客戶需求的
服務，以及發展創新商品上的卓越表現，尤其是保德信堅持以專
業的壽險顧問，提供客戶需求導向的壽險服務，成為此排名調查
勝出的重要因素。
保德信金融集團是金融界領導者，截至去年12月31日止，旗下管
理資產約美金6,480億元，在美國、亞洲、歐洲及拉丁美洲都有營
業據點，運用人壽保險及資產管理的專業，致力為超過5,000萬名
個人及企業客戶，提供增加及保障財富的服務。
<摘錄經濟D1版>
隔，保險公司名稱常讓外界混淆。
以ＩＮＧ安泰人壽來說，今年將慶祝在台２０周年，可能是受英
文名稱影響，大多數民眾每每講到這家公司，脫口而出的還是「
安泰人壽」。其實，荷蘭國際集團（
Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ Ｎｅｔｈｅｒｌａｎｄｓ
Ｇｒｏｕｐ；ＩＮＧ）在千禧年收購美國安泰人壽後，安泰人壽
是消滅公司，但ＩＮＧ考慮到「安泰」兩字已在台灣建立相當商
譽，決定予以保留，直接在前面冠名為「ＩＮＧ安泰人壽」。
如果民眾細心點，還會發現很多外商公司的名稱中有「國際」兩
字，例如：國際紐約人壽、大都會國際人壽等。以國際紐約人壽
來說，母公司名為「紐約人壽」，來到台灣後，公司名稱便加上
「國際」兩字，但國際兩字有時會被外界誤植在紐約兩字後面，
變成紐約國際人壽。該公司主管解釋，紐約人壽在台子公司會冠
上「國際」兩字，是為了與母公司名稱區隔，因台灣子公司隸屬
母公司國際部之下，名為「國際紐約人壽」。
還有一種情況是，英國保誠集團與美國保德信集團在還沒到台灣
前，就在國際上「撞名」，兩家公司均為「
Ｐｒｕｄｅｎｔｉａｌ」。
當保誠到美國發展壽險時，以「Ｊａｃｋｓｏｎ
Ｎａｔｉｏｎａｌ Ｌｉｆｅ（傑信人壽）」行走江湖，兩年多
前還從ＩＮＧ集團手上買下美國喬治亞人壽；兩大跨國集團在亞
洲相見則是近幾年的事，因保誠早年多以英國殖民地為發展主軸
，如印度、新加坡等，保德信來亞洲初期，則以東亞為主，兩大
集團原本相安無事，但後來保誠也北上擴張至日本、南韓、台灣
時，發現Ｐｒｕｄｅｎｔｉａｌ已被保德信登記，因而在這三個
地方，英文名都改為「ＰＣＡ Ｌｉｆｅ」，第一個Ｐ即為「
Ｐｒｕｄｅｎｔｉａｌ」。
<摘錄經濟C2版>
